某保險公司客戶服務管理存在的問題及改進

1、某保險公司客戶服務管理存在的問題及改進隨著市場逐步發(fā)展，企業(yè)競爭優(yōu)勢的核心逐步從產(chǎn)品轉向客戶或者消費者。從賣方市場轉向買方市場，經(jīng)歷了從數(shù)量取勝、質量取勝、品牌取勝從而發(fā)展到了客戶滿意取勝的階段。在以客戶為中心的時代，客戶服務地位的重要性日益凸現(xiàn)出來?？蛻舴帐瞧髽I(yè)商業(yè)運作鏈條中重要的一環(huán)，它能促使企業(yè)商業(yè)活動得以順利進行，在很多時候，它還能起到扭轉局勢的作用。某保險公司2003年7月19日進行股份制改革后，雖然體制上實行了較大的轉變，但由于公司機構龐大，舊體制，舊思想，舊觀念一段時期內無法根除與轉變，以下就以某保險公司客戶服務管理方面目前普遍存在的問題進行分析。一、某保險公司財險客戶服務存在

2、的問題及分析（一）客戶信息數(shù)據(jù)不真實，基本掌握在業(yè)務員手中某保險公司一直延用國有企業(yè)的管理模式，始終著力于保險產(chǎn)品的營銷和推廣，很少注重客戶服務的經(jīng)營管理，“重業(yè)務，輕服務”的思想根深蒂固。從公司業(yè)務流程來講，客戶信息數(shù)據(jù)基本來源于客戶填寫的投保單，公司業(yè)務人員指導客戶填寫投保單后，移交內勤按照投保單將客戶信息輸入綜合業(yè)務系統(tǒng)。而對于疏于監(jiān)管的業(yè)務人員來說，為了穩(wěn)固自己在公司的業(yè)務地位，在指導客戶填寫投保單時，胡亂填寫客戶聯(lián)系方式，如只填寫自己的聯(lián)系電話，甚至代為客戶填寫投保單，造成公司業(yè)務數(shù)據(jù)嚴重不真實，客戶信息基本掌握在部分業(yè)務員手中，只要業(yè)務員離開公司就會帶走一大批的客戶，影響公司長期穩(wěn)

3、健經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（二）承保理賠流程繁雜，各地執(zhí)行標準不統(tǒng)一某保險公司作為國內最大的、起步最早的財險公司在風險管控方面確實有很多值得同行業(yè)借鑒的管理經(jīng)驗，但恰恰由于其管控上的嚴格，直接導致該公司承保、理賠各環(huán)節(jié)的流程無法從繁雜的業(yè)務處理中擺脫?？蛻羲髻r單證審查嚴格，有時候一個案件光退案補單證就耽誤幾個月的時間，極度影響理賠結案周期。同時，各地由于為緩解以上存在的問題，推出不同的理賠方式，就一個省不同的市分公司就有不同的執(zhí)行標準，讓客戶覺得保險合同本身就是飄忽不定，影響客戶的購買欲望，造成地區(qū)保險密度的逐步縮減。（三）客戶投訴處理敷衍了事，監(jiān)管力度不到位客戶投訴往往是在潛在化的抱怨中產(chǎn)生的，據(jù)調

4、查只有4%的不滿意的客戶才向保險公司投訴，然而由于某保險公司理賠/客戶服務中心作為業(yè)務處理平臺，又作為投訴受理及處理平臺，往往在投訴處理上敷衍了事，不跟蹤調查，全然不理會客戶的意見和需求，造成客戶的意見不斷升級，嚴重情況在媒體曝光甚至訴諸于法律。（四）客戶保險意識普遍增強，客戶滿意度越來越低隨著保險市場競爭的加劇和居民可支配收入的提高，被保險人的保險意識、權利意識、法制意識普遍增強，客戶可選擇的保險市場主體增多，可對比的保險服務要求越來越高，表現(xiàn)在客戶對保險服務的便利性、多樣性、差異性等方面。同時，由于保險公司對服務效果的監(jiān)測不能及時發(fā)現(xiàn)并作出快速的反應，客戶在較高的預期下，對保險公司現(xiàn)有的服

5、務水平表現(xiàn)表現(xiàn)出強烈的不滿，客戶滿意度和忠誠度極速下降，客戶在各家保險公司之間頻繁更換。（五）客戶群體細分程度不高，無法體現(xiàn)差異化服務某保險公司到目前為止還一直延用原有的服務管理體制，從承保到理賠各環(huán)節(jié)對待公司所有客戶均“一視同仁”，正所謂“博愛”,使部分大客戶根本無法享受到優(yōu)先、優(yōu)質、高效的差異化的保險服務，另一方面從成本控制上來講，也浪費了公司大量的客戶服務資源，客戶差異化服務難度較大。根據(jù)2/8原理，公司無法在服務領域滿足20%客戶的差異化需求，服務管理水平升級空間較大。（六）客戶資源管理意識淡薄，客戶關系管理流于形式客戶資源管理，即是客戶關系管理，公司為提升公司核心競爭力，運用信息技術

6、手段，對客戶資源進行精細化管理，不斷提升公司客戶價值，為公司注入更多的現(xiàn)金流。由于某保險公司體制和管理的國有特點，直接影響著公司實行客戶關系管理水平的深度和廣度，雖在2004年在全系統(tǒng)范圍內花大量資金研制了公司第一套客戶關系管理方案，但由于系統(tǒng)無法與綜合業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)無縫鏈接，可操作性差，目前該系統(tǒng)已陷于癱瘓狀態(tài)。二、如何進行客戶服務管理的個人認識隨著某保險公司股份制體制的轉變，公司各層面開始注重“如何創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，創(chuàng)造客戶服務價值”的重要性，逐步認識到服務競爭比價格競爭更為持久，更具有不可替代、難以模仿和可持續(xù)發(fā)展的顯著優(yōu)勢。以下針對某保險公司客戶服務存在的問題，結合個人見解，從客戶信息管理、

7、客戶服務流程在造、客戶投訴管理及建立客戶滿意度測評體系，闡述如何進行客戶質量管理；并在分析研究的基礎上，細分客戶群體，實行客戶差異化管理；充分調查研究，結合實際，探討客戶關系管理方案的實施方面提出個人的建議。（一）客戶服務信息管理信息流是否能夠順利準確地傳遞、是否有效及時更新，是保證提供給客戶的服務是否與客戶需求一致的根本保證，所以信息的管理尤為重要。某保險公司財險作為國內最大的財險公司的確擁有相當數(shù)量的客戶群體，但這些客戶信息基本上都掌握在分支公司的業(yè)務員個人手中，沒有將公司的客戶資源信息進行統(tǒng)一的管理，一旦某個業(yè)務人員流失到其他公司，就將帶走一批客戶，造成企業(yè)業(yè)務規(guī)模的縮減和利潤的降低。因

8、此，人保財險應建立客戶服務信息管理體系，將所有客戶服務信息統(tǒng)一納入客戶服務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫管理，以保證客戶信息的安全性、可靠性、完整性、規(guī)范性、一致性和及時性。同時，公司可設立專門的部門及隊伍對綜合業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務人員提供的客戶信息在規(guī)定時間內進行驗真，包括客戶姓名、聯(lián)系電話、家庭住址等信息。并通過制定一系列的獎懲辦法嚴格控制外勤業(yè)務人員將公司客戶資源作為私有財產(chǎn)占為己有。將客戶信息管理作為一切管理的基礎，掌控公司客戶資源并有效提升客戶資源價值，才能充分發(fā)揮客戶信息管理的作用。（二）客戶服務工作流程再造為保障客戶服務工作的有效傳遞，必須對客戶服務流程進行變革設計，實現(xiàn)流程再造，使企業(yè)的客戶服務理念在工

9、作環(huán)節(jié)中充分體現(xiàn)。由于某保險公司服務人員工作壓力大，業(yè)務流程煩瑣，極大影響了公司查勘定損響應時間、理賠速度。為了能夠更及時、更迅速、更高效地滿足客戶服務需求，真正為客戶提供快捷、優(yōu)質的服務，某保險公司財險應擺脫傳統(tǒng)組織分工理論的束縛，倡導“以客戶為中心”的服務理念，加強組織變通和員工授權以及運用信息技術，對各種客戶服務工作流程進行全新的、客戶導向的設計，改變過去在業(yè)務流中間失控的狀況，不斷優(yōu)化業(yè)務流程，簡化理賠單證，結合本公司的實際，并根據(jù)不同的業(yè)務特點，有針對性地制定一系列工作流程和規(guī)章制度，對客戶服務中心的整體組織架構、基本職能、崗位設置及其職責、人員編制、任職資格、主要業(yè)務流程進行規(guī)范，

10、對報案、立案、查勘、定損、理算、審批、支付賠款、歸檔的每一個環(huán)節(jié)都作出詳細的標準化規(guī)定，對賠案的每一個流轉環(huán)節(jié)的流轉銜接及流轉時限作出明確規(guī)定，以杜絕賠案的遺失和拖延，使各項工作真正落到實處，以達到加快理賠速度的目的，真正提高客戶服務工作的效率。同時，公司通過加大客戶服務人員的業(yè)務培訓，制定規(guī)范的、統(tǒng)一的服務標準，確保全系統(tǒng)服務的標準化、規(guī)范化。（三）客戶投訴管理某保險公司目前已開通全國統(tǒng)一24小時服務熱線95518，還設立了電子商務網(wǎng)站受理客戶投訴等服務項目，讓客戶更簡便快捷反映自己的意見。但由于95518專線日常話務壓力相當大，很難在第一時間有效處理客戶的反饋意見，而電子商務網(wǎng)站建設尚未完

11、善。我認為還可以通過設立電子信箱、客戶接待日或者脫離95518專線而單獨設立的服務監(jiān)督電話。由于理賠/客戶服務中心既是客戶投訴受理的部門，又是服務提供平臺，客戶投訴監(jiān)管不到位，公司應建立健全各種規(guī)章制度，通過單獨設立的服務監(jiān)督電話及時掌握投訴處理結果，保證客戶投訴處理的透明化，并明確專門的部門和人員來管理客戶投訴，規(guī)定處理投訴的業(yè)務流程，力爭在最短的時間內全面解決問題，給客戶一個滿意的答復，避免造成客戶關系的惡化。另外還要做好各種預防和整改工作，減少客戶投訴。（四）客戶服務質量測評客戶滿意度管理客戶滿意度與企業(yè)經(jīng)營管理息息相關，實施客戶滿意度調查和管理對于企業(yè)提高盈利能力，加強服務品質管理水平

12、、建立有效的績效測評體系都能產(chǎn)生直接的作用?？蛻魸M意度是指客戶的感覺狀態(tài)水平，這種水平是客戶對企業(yè)的產(chǎn)品和服務所感知的績效和客戶的期望進行比較的結果。進行客戶服務質量測評客戶滿意度管理，首先，要進行客戶滿意度調查，主要包含問卷的設計和調查方案的設計兩部分。其次，要建立客戶滿意度模型。下面利用卡諾客戶滿意度模型，結合某保險公司財險南寧市分公司2005年度客戶滿意度調查數(shù)據(jù)進行客戶服務質量分析：卡諾客戶滿意度模型中，把產(chǎn)品和服務的質量分為三類：當然質量、期望質量和迷人質量。當然質量是指產(chǎn)品和服務應當具備的質量。這一類的質量特征，不會給客戶留下特別的影響，因為客戶認為這是產(chǎn)品或服務所必須提供的。例如

13、電視機圖像清晰、服務人員態(tài)度和藹等。期望質量是指客戶對產(chǎn)品或服務有具體要求的質量特性。例如快捷的服務等。這類質量特性上的重要程度與客戶的滿意程度同步增長。客戶對產(chǎn)品或服務這種質量特性的期望，以及企業(yè)在這種質量特性上的業(yè)績都容易度量。因此，對這種質量特性的期望和滿意程度的測評是競爭性分析的基礎。迷人的質量是指產(chǎn)品或服務所具備的超越了客戶期望的、客戶沒有想到的質量特性。這類質量特性（即使重要程度不高）能激起客戶的購買欲望，客戶會十分滿意。 圖3-1卡諾客戶滿意度模型如圖3-1所示可知，保險公司所提供的產(chǎn)品或服務必須保證質量，確?？蛻粼谕侗?、理賠過程中能感受到保險服務人員的熱情和周到，以及出險后依據(jù)

14、保險條款約定進行賠償；不斷改進期望質量，增加保險服務人員的投入，優(yōu)化操作流程，為客戶提供快捷、優(yōu)質的售后服務，加強與客戶的溝通，定期走訪大客戶，收集客戶反饋的意見和建議，改進公司整體服務水平；在保障當然和期望質量的同時，積極開展迷人質量，適時舉辦客戶聯(lián)誼會，組建自駕車游等團體活動，推行免費洗車、代辦年審、備用周轉車等服務。當然，產(chǎn)品和服務的當然質量和迷人質量具有相對性。隨著科技的進步、管理水平的提高以及客戶需求和偏好的變化，產(chǎn)品或服務的期望質量將轉化為當然質量，迷人質量將轉化為期望質量甚至當然質量。產(chǎn)品或服務的質量特征的重要程度、滿意程度的度量。運用卡諾模型來進行客戶滿意度測評，要計算出產(chǎn)品或

15、服務的質量特性的重要程度，和客戶對該產(chǎn)品或服務質量特性的滿意程度。對產(chǎn)品或服務的質量特性的測評屬于態(tài)度測評的范疇，主要采取以下兩種態(tài)度測評技術：直接等級標度法和直接打分法。直接等級標度法：應答者在一個標度范圍內（通常是15）對某一產(chǎn)品或服務質量特性的重要程度做出評定。例如，在重要性方面要從“很不重要”、“不重要”、“一般”、“重要”、“非常重要”中做出某一評定，然后由統(tǒng)計人員相應對其賦值1、2、3、4、5。直接等級標度法接近人們一般的判斷習慣，在滿意度測評中運用得比較普遍。直接打分法：應答者在給定的一組屬性中為重要性或滿意度直接“打分”（比如說滿分是100分），打給某一屬性的分數(shù)就是該屬性的重

16、要程度或滿意度。表3-1 保險行業(yè)客戶滿意度測評調查表測評指標重要程度滿意程度很重要重要一般不重要很不重要很滿意滿意一般不滿意很不滿意1.專線電話通暢54321543212.專線信息員專業(yè)技能54321543213.查勘定損員出現(xiàn)場速度54321543214.定損價格合理性54321543215.理賠及時性54321543216.理賠手續(xù)簡便性54321543217.服務人員整體服務態(tài)度、水平5432154321表3-2保險行業(yè)客戶滿意度測評的重要度、滿意度對比得分表質量特性重要度滿意度差 距2.專線信息員專業(yè)技能1.84.12.37.服務整體服務態(tài)度、水平2.43.91.51.專線電話通暢2

17、.93.30.46.理賠手續(xù)簡便性3.21.7-1.53.查勘定損人員出現(xiàn)場速度3.23.70.55.理賠及時性4.22.1-2.14.定損價格合理性4.63.4-1.2表3-1和表3-2表是兩份例表。3-1顯示了客戶滿意度的調查結果按照重要度升序排列的得分情況，其中的滿意度和重要度欄是受訪者通過自己購買保險產(chǎn)品和接受保險服務時感知對應測評指標的滿意程度和重要程度進行選擇，通過客戶服務管理部門服務人員電話回訪客戶收集整理全部調查問卷，并按照不同程度在15間進行賦值，最后進行測算，得出客戶對應測評指標的感知重要程度和滿意程度的平均值。表3-2中是各相應指標得分的平均值。得分情況和得分差距顯示出客

18、戶對某一質量特性的重視程度和滿意程度，據(jù)此我們可以對保險行業(yè)服務做出診斷性的報告：某保險公司南寧市分公司在理賠的及時性、理賠手續(xù)的簡便性、定損價格合理性方面，客戶的滿意程度與客戶的期望值差距較大，應在理賠業(yè)務操作中不斷優(yōu)化流程、簡化理賠手續(xù)、統(tǒng)一規(guī)范定損價格標準，逐步縮小客戶滿意程度與客戶期望值之間的差距；客戶對理賠及時性的期望值很高（僅次于對定損價格合理性的期望），但客戶滿意度與客戶期望的差距較大，是急需改進的地方，應建立理賠規(guī)范制度和考核指標，開展理賠提速活動，加強客戶服務人員保險業(yè)務知識的培訓，不斷提升理賠及時性；客戶對理賠手續(xù)簡便的期望處于中等水平，但客戶滿意度與客戶期望的差距很大，保

19、險公司應進一步簡化理賠手續(xù)?？蛻魧＞€信息員專業(yè)技能和服務人員整體服務態(tài)度、水平的期望并不高，但滿意度很高，保險公司給客戶留下了服務人員服務態(tài)度好、信息員專業(yè)水平高的印象，在經(jīng)營過程中應加強對服務態(tài)度、服務水平的宣傳，突出保險公司優(yōu)質服務的特征。（五） 客戶差異化服務管理客戶是企業(yè)的重要資產(chǎn)，而且是現(xiàn)代企業(yè)中最重要、最有價值的資產(chǎn)之一。但是，保險企業(yè)也已經(jīng)認識到：不是每個客戶都能為保險公司帶來價值，必須針對不同的客戶區(qū)別對待，提供有針對性的服務。根據(jù)帕累托定律：為企業(yè)創(chuàng)造了80%的價值的往往是20%的客戶。因此，保險業(yè)的競爭主要集中在有價值的高端客戶上。為了這些優(yōu)質客戶，保險公司出于服務成本和

20、客戶不同需求的考慮必須實施差異化服務戰(zhàn)略管理。1、客戶服務差異化對保險公司的意義客戶服務差異化是指以客戶為核心，識別并設計一系列的差異，根據(jù)差異為客戶提供相應產(chǎn)品和服務，并區(qū)別于競爭者的產(chǎn)品和服務。隨著外資保險公司的涌入，保險市場競爭主體的迅速增多，差異化服務顯得越來越重要，逐漸成為市場競爭的主要手段。第一，客戶是上帝，但不是所有的客戶都是值得保險公司去擁抱的。公司應該對所有的客戶做嚴格的細分，從根本上對客戶的性質進行定義，區(qū)別對待。不是一定要為所有的客戶提供完全一樣的產(chǎn)品和服務。總是一視同仁的對待客戶，不僅不能留住客戶，反而會傷害一些大客戶，而且將精力、財力投入到一些沒有價值的客戶對保險公司

21、是一種損失更是一種資源浪費。第二，市場產(chǎn)品的同質化發(fā)展，“復制”已成為現(xiàn)代“拿來主義”的主要表現(xiàn)，保險公司用于制造差異的傳統(tǒng)手段已越來越顯得蒼白無力。一種新產(chǎn)品，只要有市場，很快就有跟進者。某保險公司應該利用差異化服務，推出獨具匠心的特色服務，形成一個區(qū)別于其他保險公司的差異，進而使公司具有不同的市場競爭力，能以低于競爭對手的成本，為客戶提供比競爭對手提供的更為滿意的服務在競爭中取勝。2、如何實施客戶差異化服務管理保險企業(yè)要實施客戶服務差異化戰(zhàn)略，一般要遵循以下三個步驟，細分市場，細分客戶，挖掘有價值的目標客戶，進一步明確客戶需求，并為其提供個性化的消費體驗。保險企業(yè)的差異化服務戰(zhàn)略實施要獲得

22、成功，必須實施以客戶為中心的戰(zhàn)略和建立翔實的客戶數(shù)據(jù)庫。（1）客戶細分客戶細分是根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、與保險公司之間的關系及其對保險公司利潤的貢獻進行細致的分類，并據(jù)此合理調配保險公司資源，為各類客戶提供符合其特點和個性需要的產(chǎn)品及服務，以確保保險公司利潤和市場占有率的穩(wěn)定和提高。對任何一家保險公司來說，既然80%的利潤來自于20%的客戶，保險公司就要集中80%的資源來為這20%的客戶服務。如果反其道而行之，使用了80%的資源來為為占據(jù)80%的只能提供微利甚至會帶來虧損的客戶服務，它就不僅浪費了有限的資源，更將陷入惡性循環(huán)的泥潭。（2）如何提升客戶價值實現(xiàn)客戶價值的前提必須使客戶真正滿意，同時幫

23、助客戶獲得成功，擴大客戶選擇的自由，并與客戶建立長期的合作關系。影響客戶價值的因素主要包括：客戶購買保險產(chǎn)品的頻率、客戶購買保險的時間長度、客戶購買其他產(chǎn)品的喜好及其收益流、客戶將保險產(chǎn)品推薦給朋友及其他人的可能、適當?shù)馁N現(xiàn)率。保險公司必須從外部和內部兩個環(huán)境入手，以客戶價值最大化為核心，對營銷機制進行重新設計和配套改革，加強內部管理，對核心業(yè)務流程進行整合、規(guī)范，調動員工的工作熱情和積極性，從而實現(xiàn)客戶滿意和客戶忠誠，最終使公司獲得利潤。（3）挖掘有價值的目標客戶，實施客戶差異化策略?？蛻舨町惢呗允侵苯右钥蛻魹楹诵?，針對不同的目標客戶群，設計開發(fā)具有高度指向性和針對性的產(chǎn)品和服務，使不同的

24、客戶群體在購買產(chǎn)品和接受服務時都能產(chǎn)生“這就是為我設計的”感受。 深度了解客戶這是客戶差異化策略的基本功。保險公司的產(chǎn)品和服務的設計者，必須對客戶進行深度了解，真正做到“想別人之所想，急別人之所急”，特別是要為保險公司主要利潤來源客戶群體“度身定做”產(chǎn)品和服務。 針對不同的客戶群體實施“精準營銷”所謂“精準營銷”，是借用了現(xiàn)代戰(zhàn)爭中“精確打擊”的概念，也就是在鎖定目標客戶群之后，針對該群體的特點和習慣，以適合其思維方式和行為方式的營銷手段，開展有高度針對性的營銷活動。 合理定價，將“邊緣客戶”納入“囊中”在穩(wěn)住大客戶，保障穩(wěn)定的利潤來源的同時，千萬不要忘記那些徘徊在利潤貢獻者邊緣的潛在客戶，適

25、當減低價格和服務的門檻，先把他們吸納加入客戶隊伍，再通過改進承保條件，跟進服務贏得他們的忠誠和信任，成為保險公司產(chǎn)品和服務的義務宣傳員，為你帶來更高的市場美譽度，擴大客戶圈子，進而產(chǎn)生利潤。（六）客戶關系管理隨著我國市場經(jīng)濟的逐步發(fā)展，絕大部分行業(yè)的競爭日趨激烈，處于競爭中的企業(yè)已經(jīng)開始更多地關注自己的客戶并了解客戶價值，以客戶價值為標準對客戶進行培養(yǎng)與篩選，這是在客戶關系管理的基礎上展開的?？蛻絷P系管理（Customer Relationships Mansgement，以下簡稱CRM）最初是由Gartner Group提出，并被公認為是所有企業(yè)級共享信息基礎設施應用中最具價值的一種方案。客

26、戶關系管理是企業(yè)為了提高核心競爭力，樹立以客戶為中心的發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎上開展的包括選擇、爭取、發(fā)展和保持客戶所需要實施的全部商業(yè)過程；是企業(yè)以客戶關系為重點，通過系統(tǒng)化的客戶研究，優(yōu)化業(yè)務流程，提高客戶滿意度和忠誠度，進而促進企業(yè)效率和利潤水平的提高的一項系統(tǒng)工程。同時，它也是企業(yè)在不斷改進與客戶關系相關的全部業(yè)務流程，最終實現(xiàn)電子化、自動化運營目標過程中，創(chuàng)造和使用的信息技術、軟硬件和優(yōu)化的管理方法、解決方案的總和。CRM反映的是企業(yè)希望達到以客戶為中心，以及如何達到這一目的的途徑。CRM通過提供多種途徑架設與客戶的橋梁，為企業(yè)提供多種技術手段實現(xiàn)客戶服務個性化。在充分考慮企業(yè)自身情況和

27、所需要實現(xiàn)的系統(tǒng)功能前提下，通常實現(xiàn)一個CRM項目需要七個步驟，結合某保險公司南寧市分公司實際，我認為應按照7個步驟開展CRM計劃： 1、確實業(yè)務計劃首先要清楚的認識和理解CRM系統(tǒng)為整合并加以利用公司客戶資源的研發(fā)需求，明確符合客觀實際的系統(tǒng)建設目標。2、建立CRM團隊在開始CRM項目時，應及時組建一支有力的團隊，并保證其取得企業(yè)高層管理者的支持，研發(fā)過程中必須從日常業(yè)務工作中脫離出來，專注于CRM系統(tǒng)的研發(fā)。同時，為了保證該團隊的工作能力和工作效率，應當進行有計劃的早期培訓和CRM概念的推廣。3、評估業(yè)務流程、明確需求建設CRM前期，首先需要廣泛征求各省市保險公司廣大員工的意見和建議，充分

28、了解他們對保險營銷、理賠服務過程的理解和需求，并確保公司省市分公司管理人員的參與。然后從公司各部門、業(yè)務各流程的實際情況出發(fā)，確定其所需功能，讓最終CRM系統(tǒng)使用者尋找出對其有益的及其所希望使用的功能，并對公司原有投保、理賠等業(yè)務流程進行分析、評估和重構，制定規(guī)范合理的業(yè)務處理流程。4、設置優(yōu)先級，逐步推進項目實施在CRM建設總體規(guī)劃下，制定階段性目標和要求，分階段實施，避免系統(tǒng)功能實現(xiàn)上的混亂和重復投入。5、選擇合適的方案，投入資源、開發(fā)部署在選擇CRM應用軟件或解決方案時，要充分考慮CRM設計組對自己所要解決問題和需求是否有充分的理解，以及解決問題的把握度，全面關注其方案可以提供的功能與實現(xiàn)的途徑。并且核算預計投入的財力和人力與企業(yè)承受能力是否匹配。6、CRM系統(tǒng)的推廣與培訓保險公司可選擇在一個省市分公司進行試點，系統(tǒng)成熟后向所有分公司進行業(yè)務推廣。同時應加強對CRM系統(tǒng)的員工培訓力度，培訓對象應包括企業(yè)的營銷人