國(guó)內(nèi)包買要點(diǎn)列示

1、國(guó)內(nèi)票據(jù)包買業(yè)務(wù)要點(diǎn)列示（2003.9.）1國(guó)內(nèi)票據(jù)包買業(yè)務(wù)的種類商業(yè)承兌匯票包買銀行承兌匯票包買2利息及費(fèi)用商票包買： 利率：比照商票貼現(xiàn)利率 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)：不低于千分之五 利息及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)之和不低于人民幣貸款利率下限銀票包買： 利率：比照銀票貼現(xiàn)利率， 并適當(dāng)高于市場(chǎng)貼現(xiàn)利率3商業(yè)承兌匯票包買的含義指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的企業(yè)承兌的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為要點(diǎn)： 1.無追索權(quán) 2.匯票業(yè)已承兌 3.承兌人符合我行授信條件4商業(yè)承兌匯票包買利息負(fù)擔(dān) 1. 申請(qǐng)人付息 2. 付款人（買方）付息參與包買銀行 1. 異地 2. 同城5商票包買的條件包買

2、的票據(jù)須符合相關(guān)法律法規(guī)的要求； 基于正常的貿(mào)易背景簽發(fā)的清潔票據(jù)； 原則上在匯票到期日前30天提交我行 單筆金額不超過1000萬元人民幣期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月 匯票可由收款人簽發(fā)并交由付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌6申請(qǐng)人（持票人）條件在我行開立存款賬戶真實(shí)合法的商品交易關(guān)系 提供與商業(yè)承兌匯票相符的材料復(fù)印件 1.與直接前手之間的增值稅發(fā)票 2.商品發(fā)運(yùn)單據(jù) 3.商品交易合同(或相關(guān)交易證明文件) 7付款人條件在我行開立結(jié)算賬戶具有良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系或合作前景出票人資格符合當(dāng)?shù)厝诵邢嚓P(guān)要求已取得授信額度8商業(yè)承兌匯票包買操作流程 申請(qǐng)銀行 付款銀行申請(qǐng)人付款人1. 付款人與申請(qǐng)人發(fā)生基礎(chǔ)交

3、易2. 付款人承兌商業(yè)匯票并交付申請(qǐng)人3. 申請(qǐng)人向申請(qǐng)銀行提出包買申請(qǐng)并提交相關(guān)資料4. 申請(qǐng)銀行審查交易、材料后向付款銀行申請(qǐng)額度5. 付款銀行核實(shí)付款人額度，并向付款人發(fā)送書面確認(rèn)6. 付款人書面證實(shí)票據(jù)真實(shí)性，并確認(rèn)到期無條件付款4、7、10、121、25、6、113、897、付款銀行以加押方式書面通知申請(qǐng)銀行敘做包買業(yè)務(wù)8、申請(qǐng)銀行核實(shí)后提供包買融資并通知申請(qǐng)人9、申請(qǐng)銀行在二個(gè)工作日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)劃至付款銀行10、申請(qǐng)銀行保管相關(guān)票據(jù)及材料，并到期委托收款11、到期日付款銀行從付款人帳戶主動(dòng)扣收款項(xiàng)12、付款銀行將款項(xiàng)劃至申請(qǐng)銀行，業(yè)務(wù)閉卷商業(yè)承兌匯票包買操作流程申請(qǐng)人1、2付款人

4、3、84、7、9、10、125、6、11 申請(qǐng)銀行 付款銀行10付款銀行操作中應(yīng)注意的問題授 信：統(tǒng)一授信基礎(chǔ)交易：真實(shí) 合法書面確認(rèn)：付款人 票據(jù)真實(shí) 到期付款11申請(qǐng)銀行付款銀行益處申 請(qǐng) 銀 行增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷能力優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)穩(wěn)定的派生存款融資利息收入 付 款 銀 行增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷能力優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定的派生存款手續(xù)費(fèi)收入 12商票包買對(duì)申請(qǐng)人和付款人的益處項(xiàng)目賣方（申請(qǐng)人） 買方（付款人） 提高競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)現(xiàn)有或新的客戶采取遠(yuǎn)期付款方式，增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 買方風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由銀行承

5、擔(dān)，銀行提供100%的風(fēng)險(xiǎn)保障，并對(duì)已支付的款項(xiàng)無追索權(quán) 買方的商業(yè)信用轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行信用 改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) 遠(yuǎn)期應(yīng)收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財(cái)務(wù)報(bào)表得到了有效改善 對(duì)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)沒有影響 節(jié)約成本手續(xù)費(fèi)低廉，財(cái)務(wù)成本鎖定，可申請(qǐng)買方付息 減少開立信用證、銀票等其他方式預(yù)交保證金的費(fèi)用及處理單據(jù)的費(fèi)用增加利潤(rùn) 資金周轉(zhuǎn)率提高，銷售增加，成本降低，利潤(rùn)擴(kuò)大 生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，成本減少，加快了資金和貨物的流動(dòng)，利潤(rùn)增加 13商票包買與國(guó)內(nèi)保理比較項(xiàng) 目商票包買國(guó)內(nèi)保理貿(mào)易融資100%90%-100分戶帳管理無提供應(yīng)收帳款催收無提供信用風(fēng)險(xiǎn)控制及壞帳擔(dān)保買方信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)控制買方信用風(fēng)險(xiǎn)銀行授信對(duì)買方授信對(duì)買方或

6、買賣雙方追索的條件付款人被判斷解除付款責(zé)任發(fā)生爭(zhēng)議改善財(cái)務(wù)報(bào)表可以改善無追索可以但需披露主要適用法律票據(jù)法合同法14銀行承兌匯票的定義銀行承兌匯票包買業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行同業(yè)授信管理規(guī)定的銀行承兌的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為 15銀行承兌匯票包買操作流程 光大銀行賣方承兌行1. 賣方與買方發(fā)生基礎(chǔ)交易2. 買方向承兌行申請(qǐng)簽發(fā)銀票并交付賣方3. 賣方向光大銀行提出包買申請(qǐng)4. 光大銀行審核基礎(chǔ)交易真實(shí)性、票據(jù)合規(guī)性，并落實(shí)承兌行評(píng)級(jí)及額度情況后，向承兌行查詢票據(jù)真實(shí)性5. 承兌行確認(rèn)票據(jù)真實(shí)性6. 光大銀行經(jīng)內(nèi)部審批后向申請(qǐng)人提供包買融資7. 光大銀行到期向承兌行提示付款23、6買方4、5、71、216銀票包買與銀票貼現(xiàn)的比較項(xiàng)