銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》考前精選題及答案

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款考前精選題及答案1.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（ ）。A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|B【解析】:A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行

2、根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。2.信用卡一般是由（ ）機構(gòu)簽發(fā)的。A.僅由銀行簽發(fā)B.金融機構(gòu)均可簽發(fā)C.銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)D.銀行和商戶均可簽發(fā)【答案】:C【解析】:按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款。信用卡個人貸款屬于廣義的個人貸款，其依托于信用卡平臺。信用卡是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信用良好、可以在指定場所進行直接消費的一種信用憑證。3.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（ ）。A.代理人B.

3、介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。4.公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風險應(yīng)由（ ）。A.商業(yè)銀行承擔B.住房置業(yè)擔保機構(gòu)承擔C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔D.公積金管理中心承擔【答案】:D【解析】:公積金貸款的貸款風險由公積金管理中心承擔，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。5.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有

4、（ ）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。6.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達30年，而

5、個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。7.陳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司開發(fā)的一手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應(yīng)將貸款資金發(fā)放至（ ）。A.A銀行名下賬戶B.陳先生、A銀行和B地產(chǎn)公司三項賬戶都可C.陳先生名下賬戶D.B房地產(chǎn)公司名下賬戶【答案】:D【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。受托支付完成后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集相關(guān)憑證并納入貸款資料歸檔保存。8.國務(wù)院批準和授權(quán)中國人民銀行制定的利率是（ ）。A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理

6、部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調(diào)整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率。9.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（ ）元。2010年5月真題A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】:C【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款

7、本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額200000/120（2000000）5%/122500（元）。10.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（ ）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。11.

8、下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（ ）。A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。12.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括（ ）。A.刑事拘留B.涉嫌犯罪的依法移交司法

9、機關(guān)處理C.行政記大過D.責令改正E.經(jīng)濟處罰【答案】:B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。13.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（ ）。A.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%C.個人商用房貸款期限最長不超過10年D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%【答案】:C【解析】:A項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

10、倍；BD兩項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。14.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款C.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人

11、具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。15.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（ ）。A.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度E.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查【答案】:D|E【解析】:A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理；B項

12、，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。16.下列情形中，抵押無效的有（ ）。A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，

13、所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保。17.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（ ）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺等渠道辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法【答案】:C【解析】:C項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。18.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險

14、防控措施的表述，正確的有（ ）。A.堅持實地調(diào)查原則B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實力、財務(wù)狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證

15、保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。19.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房

16、貸款組合。20.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。21.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（ ）。A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中

17、，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。22.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當_；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）A.加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:B【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的

18、個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。23.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（ ）。A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C.借款人直接提取現(xiàn)金D.售房人直接提取現(xiàn)金【答案】:A【解析】:除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。24.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（ ）A.擔保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔保品價值【答案】:C【解

19、析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。25.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。26.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車

20、貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。27.保證人是指銀行認可的，具有（ ）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償能力D.代位求償能力【答案】:C【解析】:保證人是指銀行認可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。28.下列關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)注意的問題有（ ）。A.核實借款人身份證件原件與復(fù)印件是否吻合，是否

21、在有效期內(nèi)B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明等C.對借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D.檢查申請資料是否存在不應(yīng)有的空白項，如申請書是否經(jīng)申請人簽字等E.所在單位人力或財務(wù)負責人簽字后可不再要求加蓋公章【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租

22、賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。29.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系D.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大【答案】:B【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。30.以下關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是（ ）。A.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的

23、貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B.根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C.個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度D.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】:D【解析】:個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。31.一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是（ ）。A.個人信用貸款B.個人保證貸款C.

24、個人質(zhì)押貸款D.個人抵押貸款【答案】:A【解析】:銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。32.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（ ）。A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；其他合作機構(gòu)的風險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可

25、能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。33.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（ ）。2018年6月真題A.變賣B.折價C.拍賣D.再抵押【答案】:D【解析】:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。34.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人信用貸

26、款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款C.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。35.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（ ）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由

27、承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章【答案】:A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。36.個人住房貸款審批流程中，審批人必須進行審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的資信狀況B.貸款用途C.借款人資格和條件D.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)E.申請借款的金額、期限【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款審查的具體內(nèi)容包

28、括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。37.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（ ）。2017年6月真題A.保證擔保B.信用擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔?！敬鸢浮?B【解析】:個人貸款可采用有擔保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品

29、或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。38.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構(gòu)D.保險公司；中介機構(gòu)【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。39.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。2016年10月真題A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C.還款方式靈活D

30、.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。40.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度

31、內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下??；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率為浮動利率。41.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，

32、各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。42.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。2016年5月真題A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀

33、保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。43.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn).農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】:A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨

34、本清方式。44.個人信用貸款的特點不包括（ ）。2015年10月真題A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度??；貸款期限短。45.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠校?）。A.加強對借款人經(jīng)營收入的真實性和穩(wěn)定性的關(guān)注B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶C.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測D.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定E.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成【答案】:

35、A|C【解析】:B項屬于借款人自主支付的方式，而個人商用房貸款需采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶；D項，貸款額度不能簡單按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定；E項，將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成屬于貸款受理與調(diào)查中的風險之一。46.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔保D.整借零還E.先貸后存【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。47.個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的居住地點是否

36、發(fā)生變化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化D.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化【答案】:A|C|D|E【解析】:B項屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。48.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（ ）。2015年5月真題A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔?！敬鸢浮?B|C|D【解析】:A項，質(zhì)

37、押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。49.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。50.關(guān)于信

38、用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點，下列說法正確的是（ ）。A.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務(wù)收入”B.兩種業(yè)務(wù)均以本幣為主，資金僅限于境內(nèi)使用C.信用卡資金一般不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域D.信用卡一般具有免息還款期，一般個人貸款無免息還款期E.個人貸款資金可按照約定用途用于投資、購房、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域【答案】:C|D【解析】:信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異有：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。信用卡一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息還款期。信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以

39、“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域；個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。51.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（ ）。A.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估B.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部及各派出機構(gòu)C.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控要求，及時對商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進行自律調(diào)整D.主要目標是促進住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

40、E.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行自律機制的指導(dǎo)，強化自律機制的紀律約束【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，住房金融宏觀審慎管理的實施主體包括：人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)。52.商業(yè)助學貸款的特色包括（ ）。A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構(gòu)均可辦理D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【答案】:B|D|E【解析】:A項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則；C項，商業(yè)助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。53.向銀行申請個人住房貸款時，借款人應(yīng)提交的材料有（

41、）。A.可用于首期付款的銀行存款證明或首期付款證明B.正式購房合同或協(xié)議C.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等D.所購的房產(chǎn)權(quán)屬證明E.合法身份證明（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款的申請材料清單有：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明；借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；合法有效的購房合同；涉及抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明；銀