個人理財臨考押密試卷及解析

1、俺2015銀行專業(yè)個人理財耙臨考押密試卷及解析爸一、以下各小題所給出的四個霸選項中，只有一項符合題目要澳求，請選擇相應選項，不選、柏錯選均不得分。(共90題，矮每題0.5分，共45分第1題敗下列關(guān)于貨幣政策對證券骯市場的影響，不正確的是(案)。翱A.一般說來，利率下降爸時，股票價格將上升癌B.如果中央銀行提高存俺款準備金率，證券市場價格將懊趨于上漲翱C.如果中央銀行采取寬疤松的貨幣政策，股票價格將上辦漲敗D.如果中央銀行提高再埃貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走阿勢下跌B正確答案:B解析：絆中央銀行提高法定準備金扮率，一方面商業(yè)銀行可運用的伴資金就會減少，貸款能力下降俺，商場貨幣流量便會相應減少扒;另

2、一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被暗抑制，利潤下降。因此，法定唉存款準備金率提高后，證券市拌場價格趨于下跌。第2題捌理財產(chǎn)品售后管理的重點哀是()。A.產(chǎn)品宣傳B.持續(xù)銷售C.客戶需求調(diào)查D.信息披露B正確答案:D解析：啊售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間拌的管理重點是信息披露和客戶伴投訴以及危機處理。第3題稗下列關(guān)于平衡型基金的說白法，錯誤的是()。白A.平衡型基金一般把2背5%50%的資產(chǎn)投資于兩敗種不同特性的證券上按B.平衡型基金一般把2俺5%50%的資產(chǎn)投資于普吧通股，其余的投資于債券及優(yōu)絆先股八C.平衡型基金可以獲得叭普通股的升值收益百D.平衡性基金的特點是爸風險比較低辦未作答正確答案:B解析拜：俺平衡型基

3、金將資產(chǎn)分別投凹資于兩種不同特性的證券上，班并在以取得收入為目的的債券敗及優(yōu)先股和以資本增值為目的氨的普通股之間進行平衡，故A氨選項正確;平衡型基金的主要扮目的是從其投資組合的債券中愛得到適當?shù)睦⑹找?，與此同擺時又可以獲得普通股的升值收捌益，故C選項正確;平衡型基罷金的特點是風險比較低，故D胺選項正確。平衡型基金一般把暗25%50%的資產(chǎn)投資于唉債券及優(yōu)先股，其余的投資于跋普通股，所以B選項錯誤。第4題懊根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定叭，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人稗員()管理制度，完善理岸財業(yè)務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核盎未作答正確答案:C解析巴：艾中國銀監(jiān)會辦公

4、廳關(guān)于八進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財搬業(yè)務有關(guān)問題的通知中第六擺條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立理財拔從業(yè)人員持證上崗管理制度，罷完善理財業(yè)務人員的處罰和退吧出機制，加強對理財業(yè)務人員笆的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教唉育，要建立問責制，對發(fā)生多柏次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人拔員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格鞍，并追究管理負責人的責任。第5題熬下列信息中屬于客戶的定半量信息的是()。A.就業(yè)預期B.風險特征C.收入與支出D.投資偏好安未作答正確答案:C解析?。喊捕啃畔⑹强梢杂秘泿帕堪苹治龅目蛻粜畔ⅲǔ０ò蘅蛻舻馁Y產(chǎn)和負債，收入與支版出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)把老金規(guī)劃等;定性信息是不能邦用貨幣量化分析的信息，包

5、括八客戶的就業(yè)預期、風險特征、俺投資偏好、理財知識水平、金耙錢觀、家庭關(guān)系等。第6題啊理財產(chǎn)品所面臨的最常見拌甚至最主要的風險是()擺。A.匯率風險B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險稗C.支付條款中的支付結(jié)安構(gòu)條款岸D.理財機制的投資管理愛風險耙未作答正確答案:B解析氨：唉銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)絆品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)艾掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此安理財資金的最終運用方向(即拔基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風險吧是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要翱的風險。故B選項正確。第7題礙下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品靶表述錯誤的是()。白A.主要投資于貨幣市場傲的理財產(chǎn)品板B.投資期短，資金贖回靶靈活C.本金、收益安全性高俺D.常被作為

6、定期存款的邦替代品艾未作答正確答案:D解析哎：絆貨幣型理財產(chǎn)品是投資于凹貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主霸要投資于信用級別較高、流動耙性較好的金融工具，包括國債班、金融債、中央銀行票據(jù)、債板券回購和高信用級別的企業(yè)債安、公司債、短期融資券，以及班法律法規(guī)允許投資的其他金融盎工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有佰投資期短，資金贖回靈活，本靶金、收益安全性高等特點。該拌類產(chǎn)品通常被作為活期存款的岸替代品。第8題方先生購買某公司股票，昂該公司的分紅是1.2元，未半來3年以每年10%的速度增暗長，3年后的股利為()霸元。A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60霸未作答正確答案:D解析吧：啊3年后股利=1.2拌

7、拔1.13皚傲1.60。第9題班下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個熬人理財業(yè)務基本條件的表述，百錯誤的是()。瓣A.信譽良好，近一年內(nèi)板未發(fā)生損害客戶利益的重大事耙件愛B.具備有效的市場風險斑識別、計量、監(jiān)測和控制體系翱C.有具備開展相關(guān)業(yè)務伴工作經(jīng)驗和知識的高級管理人耙員、從業(yè)人員拌D.具有相應的風險管理耙體系和內(nèi)部控制制度百未作答正確答案哎:A解析：懊商業(yè)銀行個人理財業(yè)務懊管理暫行辦法第四十八條規(guī)壩定：商業(yè)銀行開展需要批準的擺個人理財業(yè)務應具備以下條件柏：昂愛具有相應的風險管理體系和內(nèi)敗部控制制度;傲擺具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和背知識的高級管理人員、從業(yè)人疤員;罷懊具備有效的市場風險識別、計拜量、監(jiān)測

8、和控制體系;氨按信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損奧害客戶利益的重大事件;凹凹中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)敖定的其他審慎性條件。故B選凹項錯誤。第10題辦下列選項中不屬于金融市按場特點的是()。A.市場商品的特殊性版B.市場交易活動的集中百性盎C.市場交易主體的唯一隘性扮D.市場交易價格的一致佰性懊未作答正確答案:C解析昂：拜金融市場特點包括：市場哎商品的特殊性;市場交易價格骯的一致性;市場交易活動的集班中性;交易主體角色的可變性辦。第11題扒國家外匯管理局的縮寫是俺()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE吧未作答正確答案:A解析稗：拜國家外匯管理局(Sta哎teAdministrat辦i

9、onofForeignE昂xChange，SAFE)絆是中國管理外匯的職能機構(gòu)，熬為國務院直屬單位，由中國人把民銀行歸口管理。第12題佰下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)扮的主要投資者的是()。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.個人投資者瓣未作答正確答案:D解析哎：藹由于商業(yè)票據(jù)的面額較大瓣，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者胺是商業(yè)銀行、非金融公司、保奧險公司等機構(gòu)投資者，一般個愛人投資者較少參與。第13題埃商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳扮和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品哎的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重巴要事實，在()最醒目位霸置揭示風險，說明最不利的投襖資情形和投資結(jié)果。A.最后一頁B.首頁C.文中任意部分D.第二頁凹未作

10、答正確答案:B解析疤：關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀澳行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通奧知中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，搬加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的拜合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首壩頁最醒目位置揭示風險，說明胺最不利的投資情形和投資結(jié)果哎。對于無法在宣傳和介紹材料扳中提供科學、準確的測算依據(jù)矮和測算方式的理財產(chǎn)品，不得辦在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)安“哀預期收益率奧”柏或癌“半最高收益率挨”癌字樣。第14題暗當今國際金融市場上發(fā)展襖最迅速、最具有潛力的業(yè)務之扳一是()。A.抵押貸款業(yè)務B.股權(quán)投資業(yè)務C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.國際貸款業(yè)務吧未作答正確答案:C解析笆：罷貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)藹務，故A、D選項不符合題意拌。股權(quán)類投資

11、業(yè)務風險較大，氨很多國家(如我國)禁止銀行耙從事此類型業(yè)務。結(jié)構(gòu)性理財扳業(yè)務是運用金融工程技術(shù)，將跋存款、零息債券等固定收益產(chǎn)耙品與金融衍生品(如遠期、期百權(quán)、掉期等)組合在一起而形瓣成的一種新型金融產(chǎn)品。目前靶，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國敖際金融市場上發(fā)展最迅速、最半具潛力的業(yè)務之一。故C選項翱正確。第15題背通常而言，下列可以導致昂股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動鞍是()。俺A.央行提高法定存款準百備金率捌B.社會總消費和總投資案上漲C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)般D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通板貨膨脹扮未作答正確答案:B解析稗：佰社會總消費和總投資上漲埃意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好懊，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展霸比

12、較好，股價會上漲。故B選敗項正確。第16題懊與商業(yè)銀行相比，以下選八項中屬于信托公司在個人理財板服務中處于優(yōu)勢地位的是(辦)。唉A.具有明顯私募的信托拜產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐擺漸縮小吧B.信托公司原則上可以按投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、案股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融叭資產(chǎn)爸C.信托公司的影響力有按限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之按甚少稗D(zhuǎn).信托公司在發(fā)行集合白資金信托計劃時，不能向客戶版做出保證本金的安全以及保證奧預期收益的承諾白未作答正確答案:B解析按：擺由于我國商業(yè)銀行法明確跋規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營癌證券和信托業(yè)務，也不得將資八金投向非自用的固定資產(chǎn)和股挨權(quán)類的投資，但是信托公司原安則上可以

13、投資基本設(shè)施、房地埃產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實白業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在頒這方面占有優(yōu)勢。第17題唉下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說隘法中，不正確的是()。哀A.隨著復利計算頻率的疤增加，實際利率增加，現(xiàn)金流鞍量的現(xiàn)值增加敖B.期限越長，利率越高爸，終值就越大辦C.貨幣投資的時間越早柏，在一定時期期末所積累的金熬額就越高按D.利率越低或年金的期澳間越長，年金的現(xiàn)值越大奧未作答正確答案:A解析扒：扮現(xiàn)值也稱在用價值，指資唉產(chǎn)按照預計從其持續(xù)使用和最阿終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金凹流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和礙將來(或過去)的一筆支付或把支付流在今天的價值。因此，安隨著復利計算頻率的增加，實班際利率的增加，現(xiàn)

14、金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。第18題拌下列關(guān)于外匯掛鉤類理財凹產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤隘的是()。般A.期權(quán)拆解分為一觸即岸付和雙向不觸發(fā)期權(quán)斑B.一觸即付期權(quán)的理財扒計劃到期時，若最終匯率收盤霸價低于觸發(fā)匯率，總回報=保鞍證投資金額翱昂(1+最低回報率)啊C.一觸即付期權(quán)的理財?shù)K計劃到期時，若最終匯率收盤百價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保骯證投資金額愛藹(1+最低回報率)搬D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在般一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯背在整個期間未曾觸及賣方所預叭先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方唉不支付當初雙方約定的回報率敖未作答正確答案:D解析澳：絆雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定瓣投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整扳個期

15、間未曾觸及買方所預先設(shè)奧定的兩個觸及點，則買方獲得埃當初雙方所協(xié)定的回報率。故岸D選項錯誤。第19題癌利用個人理財業(yè)務從事洗柏錢活動需追究相關(guān)責任人的(俺)。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.道德責任啊未作答正確答案:A解析鞍：班需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級疤管理人員和其他直接責任人員伴進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法翱追究刑事責任情形包括：挨哀違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀笆行或客戶重大經(jīng)濟損失的;胺礙未建立相關(guān)風險管理制度和管澳理體系，或雖建立了兩個制度笆但未落實，造成重大經(jīng)濟損失叭的;扳骯泄露或不-3使用客戶個人百資料和交易信息記錄造成嚴重拜后果的;搬敗利用個人理財業(yè)務從

16、事洗錢、骯逃稅等違法犯罪活動的;哎八挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。傲從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了鞍，需要追究相關(guān)責任的刑事責鞍任。第20題白根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品岸銷售管理辦法，下列可以認拔定為高凈值客戶的是()拌。啊A.小李購買理財產(chǎn)品時哀，出示80萬元個人儲蓄存款暗證明吧B.小張?zhí)峁┝俗罱牦a的收入證明，每年不低于20背萬元把C.小趙提供了最近三年邦每年28萬元的家庭收入證明澳D.小王單筆認購理財產(chǎn)疤品50萬元人民幣哀未作答正確答案:B解析白：罷高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下胺列條件之一的商業(yè)銀行客戶：耙艾單筆認購理財產(chǎn)品不少于10埃0萬元人民幣的自然人;隘絆認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭搬金融凈資產(chǎn)總計超

17、過100萬捌元人民幣，且能提供相關(guān)證明骯的自然人;半安個人收入在最近3年每年超過絆20萬元人民幣或者家庭合計霸收入在最近3年內(nèi)每年超過3白0萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。第21題礙下列個人規(guī)劃行為中不能佰達到合理避稅目的的是(傲)。扒A.將收入購買基金以得敗到時間價值，延期繳稅壩B.企業(yè)為員工提供住房吧而在工資中扣除部分做住房租藹金般C.以報銷費用實物形式骯取得部分收入D.分期支付獎金啊未作答正確答案:A解析隘：傲稅收規(guī)劃是必須在納稅行哀為發(fā)生前作出的事先行為。將佰收入購買基金時發(fā)生在納稅行巴為后，不能達到合理避稅目的扒。俺第22題 個人進行股票翱投資主要面臨個人所得稅和(邦)。A.增

18、值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.資本利得稅埃未作答正確答案:B解析拌：邦股票交易印花稅是從普通拌印花稅發(fā)展而來的，是專門針骯對股票交易發(fā)生額征收的一種扮稅。我國稅法規(guī)定，對證券市班場上買賣、繼承、贈與所確立暗的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實邦際市場價格計算的金額征收印拔花稅。故B選項正確。第23題搬投資者預期股票價格將上鞍升，于是預先買人該股票，如昂果股票價格上升，便可以將先安前買入的股票賣出獲利。通常白我們把這種交易方式稱為(頒)。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易半未作答正確答案:D解析胺：扮可以先買入再賣出的交易靶方式為多頭交易。第24題小李年滿18周歲，為某案大學二年級學生，生活來

19、源和敗學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟翱困難，向某銀行申請助學貸款罷2.2萬元，如2年后到期無阿力償還，應由()來承擔愛償還責任。安A.小李父母先行墊付，暗以后由小李B.小李C.小李父母D.學校壩未作答正確答案:A解析癌：拜助學貸款由學生和家長共哎同承擔還款責任，若到期無力按償還，應由家長先行墊付，后愛由學生自己承擔償還責任。氨第25題 某銀行有兩個俺理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期白望收益率為21.5%，方差叭為7.09%，標準差為26隘.17%;2號理財產(chǎn)品的期礙望收益率為1.75%，方差熬為1.18%，標準差為10.85%，以下關(guān)于盎兩款產(chǎn)品說法錯誤的是(佰)。班A.1號理財產(chǎn)品的收益吧相對較高敖B

20、.2號理財產(chǎn)品的收益礙相對較低班C.1號理財產(chǎn)品的風險半相對較低翱D.2號理財產(chǎn)品的風險捌相對較低哎未作答正確答案:C解析吧：壩由期望收益率可以看出1搬號理財產(chǎn)品的收益高于2號。絆方差或標準差可以用來考查某安種金融資產(chǎn)的收益的波動性，鞍即風險。所以1號理財產(chǎn)品的熬風險相對較高。故C選項錯誤扮。第26題班下列屬于基金法的調(diào)皚整對象的是()。A.社會公益基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)基金D.保險基金白未作答正確答案:B解析凹：愛證券投資基金法調(diào)整澳的范圍只限于證券投資基金。第27題霸下列關(guān)于某上市公司的信扳息中，不屬于內(nèi)幕信息的是(巴)。A.公司計劃將再融資澳B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提皚供巨額債務擔

21、保霸C.公司的計劃中的收購瓣方案胺D.公司董事長因病在醫(yī)邦院去世襖未作答正確答案:D解析盎：百內(nèi)幕信息是指證券交易活扮動中，涉及公司的經(jīng)營、財務隘或者對該公司證券的市場價格叭有重大影響的尚未公開的信息搬。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體敗，即邦“芭重大性背”搬和挨“靶未公開性哀”板。證券法第七十五務規(guī)定捌：證券交易活動中，涉及公司埃的經(jīng)營、財務或者對該公司證柏券的市場價格有重大影響的尚胺未公開的信息為內(nèi)幕信息。下疤列信息皆屬內(nèi)幕信息：把壩本法第六十七條第二款所列重哎大事件;昂背公司分配股利或者增資的計劃辦;藹把公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;扮八公司債務擔保的重大變更;邦邦公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、啊出售或者

22、報廢一次超過該資產(chǎn)扮的百分之三十;敗公司的董事、監(jiān)事、高級管理班人員的行為可能依法承擔重大礙損害賠償責任;骯胺上市公司收購的有關(guān)方案;拌般國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定吧的對證券交易價格有顯著影響按的其他重要信息。第28題爸影響金融市場長期走勢的愛唯一因素是()。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)發(fā)展狀況C.增加股票型基金配置D.國際經(jīng)濟形勢白未作答正確答案:A解析扳：板宏觀經(jīng)濟因素是影響金融挨市場長期走勢的唯一因素，其埃他因素可以暫時改變金融市場伴的中期和短期走勢，但改變不矮了金融市場的長期走勢。第29題唉用來說明在過去一段時期凹內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況凹的財務報表是()。A.現(xiàn)金流量表B.未來資產(chǎn)負債

23、報表C.資產(chǎn)負債表D.未來現(xiàn)金流量報表扮未作答正確答案:A解析隘：啊現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)敖在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等俺價物流入和流出的報表。第30題矮下列金融衍生品中，不是把場內(nèi)交易工具的是()。A.遠期合約B.期權(quán)C.黃金期貨D.股指期貨拌未作答正確答案:A解析盎：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交愛易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準邦化的合約。遠期和互換屬于場胺外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂伴協(xié)議。第31題伴下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯哀誤的是()。澳A.看漲期權(quán)賦予持有者骯在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)版利懊B.看漲期權(quán)賣方通常認搬為標的資產(chǎn)的價格會上漲芭C.看漲期權(quán)賣方的獲利敖是有限的擺D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但半沒有義

24、務執(zhí)行合約拔未作答正確答案:B解析靶：巴看漲期權(quán)的賣方認為價格挨會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看扮漲期權(quán)的買家通常認為標的資班產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯翱誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買敗者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按拔執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物班的權(quán)利，故A選項正確?？礉q佰期權(quán)的賣方得到的最大利潤是柏出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所暗以是有限的，故C選項正確。俺期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)搬行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)懊費承擔執(zhí)行合約的義務，故D藹選項正確。第32題暗關(guān)于市場有效性理論，下扳列表述錯誤的是()。笆A.市場有效性假定意味板著只要市場達到弱有效，技術(shù)翱分析將毫無可取之處矮扳B.如果相信市場有效，投資艾者將

25、采取被動投資策略疤C.股價的隨機變化表明隘了市場是無效的霸D.如果市場是半強型有疤效，那么基本面分析將是徒勞拌的懊未作答正確答案:C解析般：拌股價的隨機變化并不能表啊明市場是無效的，金融市場并挨非不按經(jīng)濟規(guī)律運作，恰恰相傲反，這正是符合經(jīng)濟規(guī)律的作壩用而形成的一個有效率的市場骯。故C選項表述錯誤。第33題白投資基金涉及的當事人中哀不包括()。A.管理人B.份額持有人C.托管人D.委托人岸未作答正確答案:D解析埃：扒投資基金主要包括三方面愛當事人：基金管理人、基金托笆管人與基金持有人。他們之間鞍職責明確、相互獨立、相互制澳約。第34題拜風險評級為五級的理財產(chǎn)拔品，單一客戶銷售起點不得低笆于()萬

26、元人民幣。A.5B.10C.15D.20疤未作答正確答案:D解析版：艾商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售熬管理辦法規(guī)定，風險評級為白一級和二級的理財產(chǎn)品，單一壩客戶銷售起點金額不得低于5骯萬元人民幣;風險評級為三級案和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶奧銷售起點金額不得低于10萬哀元人民幣;風險評級為五級的版理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點疤金額不得低于20萬元人民幣鞍。第35題絆客戶在退休規(guī)劃中存在的哀誤區(qū)不包括()。懊A.退休保障計劃開始太艾遲翱B.對收入和費用的估計拜太過于樂觀C.投資過于保守了挨D.購買商業(yè)性人壽保險頒產(chǎn)品佰未作答正確答案:D解析爸：昂從業(yè)人員要在理財工作中埃使得客戶改變對退休規(guī)劃的認百識誤區(qū)，這些

27、誤區(qū)表示在：絆骯計劃開始太遲;辦唉對收入和費用的估計太過樂觀跋;敖跋投資過于保守。第36題盎()的客戶一般是具稗有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知拜識水平和風險承受能力較高的俺人士，他們愿意承擔一定的風胺險，追求較高的投資收益，但稗是又不會過度冒險投資那些具班有高度風險的投資工具。A.平衡型B.進取型C.成長型D.穩(wěn)健型百未作答正確答案:C解析耙：擺平衡型的客戶既不厭惡風艾險也不追求風險，對任何投資擺都比較理性。進取型的客戶一佰般是相對年輕、有專業(yè)知識技熬能、敢于冒險、社會負擔比較按輕的人士，他們敢于追求高收敖益、高風險的產(chǎn)品與投資工具矮。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較罷保守，對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心

28、，更愿意選擇風險芭較低而不是收益較高的產(chǎn)品。靶由排除法可知C選項正確。第37題扳當處于通貨緊縮時，央行氨通常會()法定存款準備擺金率。A.降低B.提高C.不改變D.變動鞍未作答正確答案:A解析耙：敖當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮挨時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供罷給量小于貨幣需求量。中央銀瓣行降低法定準備金率后商業(yè)銀凹行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量扒便會相應增加。因此，當宏觀啊經(jīng)濟處于通貨緊縮時，央行通胺常會降低法定準備金率。第38題伴關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資白理財具有實質(zhì)性的影響，下列昂表述正確的是()。A.在股市低迷時期，提白高印花稅可以刺激股市反彈安B.某地區(qū)貧富差距變大哎，私人銀

29、行業(yè)務不易開展唉C.法定存款準備金率下盎調(diào)，利于刺激投資增長跋D.國家減少財政赤字預胺算，會導致資產(chǎn)價格的提升澳未作答正確答案:C解析百：哀法定存款準備金率是指一佰國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和挨存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀芭行的法定準備金占其存款總額巴的比率。將法定存款準備金率埃下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資斑金變多，有利于刺激投資的增把長，故C選項正確。降低印花凹稅屬于稅收政策，在股市低迷八時期，通過降低印花稅減少交暗易成本，從而刺激股市反彈，擺故A選項錯誤。貧富差距變大艾，會使該地區(qū)部分人財富大量昂積累，成為富人，而私人銀行扒業(yè)務的對象主要是富人及其家拔庭，貧富差距有利于該業(yè)務開耙展，故B選項錯誤

30、。財政赤字捌預算屬于財政政策的一種，一拔國財政赤字若加大，該國貨幣哀會下跌;反之，若財政赤字縮靶小，表示該國經(jīng)濟良好，該國拌貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資背產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是俺一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨辦幣的問題。當貨幣上揚時，資百產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤擺。第39題八按照我國中華人民共和艾國個人所得稅法的有關(guān)規(guī)定翱，下列各項個人所得免納個人吧所得稅的是()。叭A.因嚴重自然災害造成埃重大損失的B.國債利息案C.省級人民政府以下單頒位頒發(fā)的科學教育獎金D.殘疾、孤老人員所得哎未作答正確答案:B解析稗：氨根據(jù)中華人民共和國個拜人所得稅法的相關(guān)規(guī)定，國岸債利息是免征個人所得稅的。澳A、D選項

31、是屬于減征的情況稗。C選項是省級人民政府以上半單位頒發(fā)的獎金才免征個人所癌得稅。第40題笆當銀行擁有提前終止理財藹產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的案風險不包括()。A.利率變化風險B.匯率風險C.投資機會風險D.法律風險哀未作答正確答案:D解析?。喊之斻y行擁有提前終止權(quán)利皚時，投資將面臨三重風險：利按率變化風險、匯率風險、投資敗機會風險，故A、B、C三項搬都是正確的，D選項不符合題把意。第41題暗政府面向個人投資者發(fā)行隘、以吸收個人儲蓄資金為目的扒，滿足長期儲蓄性投資需求的艾不可流通記名國債品種是(白)。A.實物國債B.憑證式國債C.儲蓄國債D.記賬式國債皚未作答正確答案:C解析搬：唉儲蓄國債是指政

32、府面向個靶人投資者發(fā)行、以吸收個人儲半蓄資金為目的，滿足長期儲蓄奧性投資需求的不可流通記名國柏債品種。第42題阿新股申購類理財產(chǎn)品屬于霸()。A.套利型理財產(chǎn)品B.固定收益型產(chǎn)品C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D.套匯型理財產(chǎn)品爸未作答正確答案:A解析熬：胺股申購類理財產(chǎn)品是利用吧我國股票市場上新股發(fā)行首日礙上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來跋運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬靶于套利型理財產(chǎn)品。故A選項艾正確。第43題半下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品愛的論述中，不正確的是(敖)。凹A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜氨合考慮各種投資理財手段盎B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最斑終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最奧大化耙C.把“愛量身定做襖”班是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

33、的一個重要班特征白D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收半益率通常與銀行定期存款利率拔相等敖未作答正確答案:D解析絆：挨結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率百應該高于定期存款的利率，否胺則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法盎吸引到客戶。故D選項論述錯跋誤。第44題爸一般說來，市場利率與固半定收益產(chǎn)品價格呈()關(guān)百系，與股票價格呈()關(guān)擺系，與房地產(chǎn)市場價格呈(扮)關(guān)系。罷A.正相關(guān);正相關(guān);負艾相關(guān)愛B.正相關(guān);負相關(guān);正半相關(guān)班C.負相關(guān);正相關(guān);負傲相關(guān)暗D.負相關(guān);負相關(guān);負昂相關(guān)芭未作答正確答案:D解析挨：絆市場利率是市場資金借貸瓣成本的真實反映，而能夠及時搬反映短期市場利率的指標有銀耙行間同業(yè)拆借利率、國債回購瓣利率等。新

34、發(fā)行的債券利率一安般也是按照當時的市場基準利癌率來設(shè)計的。一般來說，市場敗利率上升會引起債券類固定收奧益產(chǎn)品價格下降，股票價格下捌跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走白低，但儲蓄收益將增加;市場班利率下降會引起債券類固定收矮益產(chǎn)品價格上升，股票價格上皚升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走瓣高，儲蓄收益將減少。故D選爸項正確。第45題扮一般而言，客戶的風險承芭受能力從高到低排列為(哀)。啊A.雙薪無子女芭矮未婚罷爸雙薪有子女頒擺單薪有子女壩盎單薪養(yǎng)三代按B.雙薪無子女爸白雙薪有子女吧壩單薪有子女白暗未婚般氨單薪養(yǎng)三代俺C.雙薪無子女芭般雙薪有子女絆案未婚傲熬單薪有子女伴艾單薪養(yǎng)三代扳D.未婚擺熬雙薪無子女板擺雙薪有

35、子女芭按單薪有子女矮埃單薪養(yǎng)三代唉未作答正確答案:D解析絆：胺一般而言，年齡是影響投八資者風險承受能力的首要因素板，年齡越大，風險承受能力越瓣弱;個人財富越多，風險承受安能力越強;工作越穩(wěn)定，收入捌越高，風險承受能力也越強;安受教育程度越高，風險承受能罷力越強;未婚的風險承受能力扒高于已婚;男性的風險承受能懊力高于女性。故D選項正確。第46題拜金融市場常被稱為凹“瓣資金的蓄水池笆”巴和辦“百國民經(jīng)濟的晴雨表暗”藹，分別指的是金融市場的(藹)。A.集聚功能，反映功能B.財富功能，反映功能安C.集聚功能，資源配置啊功能癌D.財富功能，資源配置懊功能拜未作答正確答案:A解析盎：挨金融市場的功能包括：

36、哀辦融資功能。金融市場引導眾多艾分散的小額資金匯聚成為可以按投入社會再生產(chǎn)的資金集合。罷搬配置功能。表現(xiàn)為資源的配置靶、財富再分配和風險的再分配佰。白瓣調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀骯經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。襖藹反映功能。反映國民經(jīng)濟情況敗的變化。第47題啊金融市場上的一系列價格伴指標對理財產(chǎn)品的定價都有重辦要的影響，其中()對于瓣個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、背最核心的影響因素之一。A.PPIB.CPIC.匯率D.利率敗未作答正確答案:D解析：唉利率對于個人理財策略來鞍說是最基本、最核心的影響因扒素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品班都與利率有著或多或少的聯(lián)系頒，利率水平的變動對各種理財骯產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重斑

37、要影響。巴第48題 下列四種理財哎計劃中，對投資者而言，投資安風險最低的是()。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃百C.保本浮動收益理財計拌劃搬D.非保本浮動收益理財捌計劃俺未作答正確答案:A解析芭： 正確答案:A第49題襖如果一個投資者手里有1澳00萬閑錢，屬于風險中立者敖，他可以選擇投資()。A.股票B.信托C.基金D.國債伴未作答正確答案:B解析爸：骯信托屬于收益穩(wěn)健、風險阿較低的投資品種，但就收益來擺說，高于銀行存款及銀行理財岸產(chǎn)品，低于高風險、高收益類背的股票、基金等。國債風險最熬小，基金收益最大，信托的資骯金起點最高。故B項符合題意胺。第50題暗小李在柏9月18日靶購買了1

38、00萬元銀行的一款靶貨幣型理財產(chǎn)品，八9月21日疤將其賣出，鞍9月18日矮的7H年化收益率為2.75捌%，哀9月19日凹的7日年化收益率為2.5%啊，稗9月20日昂的7日年化收益率為2.55氨%，則小李在此期問理財收益扒為()。A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.2137元把未作答正確答案:B解析俺：昂投資者在此期間的理財收耙益為：(2.75%+2.5捌%+2.55%)/365靶白100萬元八俺213.7(元)。搬第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓捌的股票出質(zhì)的，當事人應當訂啊立()，并向證券登記機叭構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自頒登記日生效。A.口頭合同B.書面合同C.口頭合同和書面合同D

39、.口頭合同或書面合同拔未作答正確答案:B解析敖： 擔保法第七十八條規(guī)跋定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出瓣質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂挨立書面合同，并向證券登記機捌構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自安登記之日生效。第52題芭下列屬于商業(yè)銀行向客戶芭提供的理財顧問服務的是(辦)。A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品B.銷售信貸產(chǎn)品C.對外營銷宣傳活動拜D.提供財務分析與規(guī)劃熬服務按未作答正確答案:D解析俺：柏理財顧問服務是指商業(yè)銀骯行向客戶提供的財務分析與規(guī)矮劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品板推介等專業(yè)化服務。第53題藹理財顧問服務流程的最后把一步是()。A.實施計劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估罷未作答正確答案:D解析拜：

40、澳商業(yè)銀行的理財顧問服務柏環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;敗資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風險分析;資拌產(chǎn)管理目標分析;客戶資產(chǎn)預耙測與評估;財務目標的確認;叭基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實扒施計劃，績效評估。第54題商業(yè)銀行受投資者委托以哀人民幣購匯辦理代客境外理財頒業(yè)務，需要向()申請代愛客境外理財購匯額度。背A.國家發(fā)展與改革委員昂會B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀監(jiān)會扒未作答正確答案:C解析唉：斑商業(yè)銀行開辦代客境外艾理財業(yè)務管理暫行辦法第十胺三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者白委托以人民幣購匯辦理代客境凹外理財業(yè)務，應向國家外匯管阿理局申請代客境外理財購匯額白度。第55題隘根據(jù)中華人民共和國保拜險法的有關(guān)

41、規(guī)定，銀行網(wǎng)點安開辦保險代理業(yè)務，必須取得敖保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的(半)，并與保險公司簽定代理礙協(xié)議。A.保險代辦證搬B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許八可證C.保險業(yè)務經(jīng)營許可證D.保險從業(yè)資格證敖未作答正確答案:B解析傲：案中華人民共和國保險法耙第一百一十九條規(guī)定：保險案代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應當具叭備國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)版定的條件，取得保險監(jiān)督管理耙機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務白許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證骯。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務疤，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)背頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可巴證，并與保險公司簽訂代理協(xié)哎議。第56題斑近年來，逐漸成為國際上岸金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個伴人理財職業(yè)資格的是()稗。A.CFPB.CAPC.CPAD.CCBP壩未作答正確答案:A解析罷：百幾年來，逐漸成為國際上吧金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個捌人理財職業(yè)資格的是金融注冊懊從業(yè)人員(Cert