保險(xiǎn)行業(yè)分析與展望報(bào)告課件

1、保險(xiǎn)行業(yè)分析與展望尋呼臺(tái)工作人員出租車司機(jī)他們也曾經(jīng)是熱門行業(yè)！房屋中介人員現(xiàn)代人事業(yè)的成功， 不僅在于個(gè)人的能力，還要受從事行業(yè)前景的影響！課程大綱中國壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國壽險(xiǎn)業(yè)的前景中國保險(xiǎn)業(yè)的沿革課程大綱中國壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國壽險(xiǎn)業(yè)的前景中國保險(xiǎn)業(yè)的沿革中國近代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史簡介英國商人在廣州成立“諫當(dāng)保安行”標(biāo)志著近代西方保險(xiǎn)制度開始傳入中國；1805年1865年華商德盛號在上海設(shè)立“義和公司保險(xiǎn)行”標(biāo)志著中國民族保險(xiǎn)業(yè)的誕生1948年全國保險(xiǎn)業(yè)的總分支機(jī)構(gòu)一度達(dá)到602家此時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)始終帶有半封建半殖民地性質(zhì) 中國保險(xiǎn)業(yè)僅僅用了27年的時(shí)間，走完了歐美、日本等發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)幾百年的路途,站

2、在了同一起跑線上。1980年中國保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)，進(jìn)入了高速發(fā)展期1992年壽險(xiǎn)代理人制進(jìn)入中國，激活了壽險(xiǎn)市場潛力1949年新中國在北京成立了第一家保險(xiǎn)公司2006年底加入WTO過渡期結(jié)束，中國保險(xiǎn)業(yè)完全融入國際保險(xiǎn)市場1958年受政治因素的影響，保險(xiǎn)行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國加入WTO2007年國有保險(xiǎn)公司陸續(xù)A股上市 保費(fèi)收入以年均30左右的速度持續(xù)增長，成為國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一。銀行、證券、保險(xiǎn) 中國金融業(yè)三架馬車1980年4.6億元1990年169.7億元2000年1596億元2005年4932億元2007年7035.8億元截止2007年底，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3萬億元截至200

3、7年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為2.7萬億元中國保險(xiǎn)業(yè) 已在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮不可替代的功能2003年2007年，累計(jì)賠款與給付6800多億元截至2007年底，已為群眾養(yǎng)老和健康積累準(zhǔn)備金1.9萬億元中國保險(xiǎn)業(yè) 已在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮不可替代的功能課程大綱中國壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國壽險(xiǎn)業(yè)的前景中國保險(xiǎn)業(yè)的沿革 專家預(yù)測：2010年，中國壽險(xiǎn)消費(fèi)將占到中國保險(xiǎn)消費(fèi)70%。中國保險(xiǎn)業(yè)未來十年的保費(fèi)增長仍主要來自壽險(xiǎn)業(yè)。1992年 30.4%壽險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)的比例1997年 55.3%2005年 65.8%1999年-2007年壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入（單位：億元）持續(xù)保持增長的行業(yè)之一26%8%1%6%13%2001年-200

4、5年壽險(xiǎn)業(yè)復(fù)合增長率增長率世界第一 壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度比較（2005年）保險(xiǎn)深度=保費(fèi)/GDP英國法國意大利德國日本韓國美國印度中國12.4萬億4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.6萬億2.7萬億2.2萬億2.0萬億1.7萬億1.7萬億0.7萬億0.7萬億GDP美元保險(xiǎn)深度遠(yuǎn)低于世界平均保險(xiǎn)深度4.5%中國僅為1.18%壽險(xiǎn)保險(xiǎn)密度比較（2005年）保險(xiǎn)密度=保費(fèi)/人口數(shù)英國日本法國美國意大利韓國德國1000美元2000美元3000美元4000美元中國印度中國僅為31美元， 相當(dāng)于世界平均保險(xiǎn)密度330.6美元的9.4%。 壽險(xiǎn)投保率相比（2005年）投

5、保率=投保件數(shù)/人口數(shù)日本580%中國大陸10%臺(tái)灣地區(qū)76%韓國105%美國240%相當(dāng)于10個(gè)人只有1件保單相當(dāng)于1個(gè)人有5.8件保單每10萬人中保險(xiǎn)從業(yè)人數(shù)中國181人331人日本香港551人1304人臺(tái)灣990人980人韓國美國550人僅1人76人中就有1人保險(xiǎn)深度低保險(xiǎn)密度低投保率低從業(yè)人員少透過數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)： 中國壽險(xiǎn)業(yè)擁有巨大的發(fā)展?jié)摿蜕仙臻g中國壽險(xiǎn)業(yè)市場競爭還處在初級階段課程大綱中國壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀中國壽險(xiǎn)業(yè)的前景中國保險(xiǎn)業(yè)的沿革世界第一的人口和世界第四的GDP是保險(xiǎn)生長的沃土。 隨著GDP保持持續(xù)增長，中國及亞洲國家將是世界上最可能持久成長和提供非壽險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康

6、保險(xiǎn)需求的區(qū)域。 -聯(lián)合國貿(mào)易發(fā)展委員會(huì)保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人尼蓋爾依斯頓 支持中國壽險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展的因素家庭小型化趨勢城市化進(jìn)程加快人口老齡化加快社會(huì)變遷養(yǎng)老體制改革 教育體制改革醫(yī)療制度改革十一五規(guī)劃“人口紅利”中等收入家庭增加家庭理財(cái)需求體制改革經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策支持國十條社會(huì)變遷家庭小型化20世紀(jì)90年代至今以核心家庭為主2005年，家庭平均人口3.13人20世紀(jì)7080年代逐步走向核心家庭1982年，家庭平均人口4.43人20世紀(jì)5060年代以三世同堂復(fù)合型家庭為主已婚婦女通常有5個(gè)以上孩子由復(fù)合型家庭向核心家庭轉(zhuǎn)化，使得主要經(jīng)濟(jì)來源者責(zé)任增加；獨(dú)生子女增多，現(xiàn)在的一家之主缺少兄弟姊妹共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。中國人

7、口變動(dòng)預(yù)測社會(huì)變遷城市化進(jìn)程加快鄉(xiāng)村人口城鎮(zhèn)人口1950年89%11%1965年82%18%1994年71%29%2004年58%42%2010年57.7%42.3%2020年51%49%2030年41%59%城市化進(jìn)程中的失地農(nóng) 民需要尋找新的方式代 替土地的保障功能；戶籍制度的松動(dòng)形成人 口流動(dòng)，使原有的倫理 人際關(guān)系減弱，家庭需 要獨(dú)立面對各種風(fēng)險(xiǎn)。 在未來20年中國可能會(huì)有3億人口從農(nóng)村進(jìn)入城市。 中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 社會(huì)變遷人口老齡化據(jù)全國老齡工作委員會(huì)預(yù)測， 2001年到2020年是我國人口快速老齡化階段。到2020年，老年人口將達(dá)到2.48億，老齡化水平將達(dá)到17.17%，其

8、中，80歲及以上的將占到老年人口總數(shù)的12.37%。這一階段我國將平均每年增加596萬老年人口年均人口增速3.28%0.66%老年人口總?cè)丝谏鐣?huì)變遷人口老齡化中國人口老齡化帶來的社會(huì)疑慮30年后,誰養(yǎng)活我們?今天, 有6個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)2040年只有2個(gè)勞動(dòng)人口供養(yǎng)一個(gè)60歲以上的老人未富先老發(fā)達(dá)國家我 國進(jìn)入老齡化社會(huì)時(shí)的人均GDP在美元至萬美元尚不足美元 社會(huì)變更使中國的整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)結(jié)構(gòu)都會(huì)發(fā)生根本的變化，急需建立一個(gè)全新的社會(huì)保障體系！家庭小型化城市化進(jìn)程人口老齡化 中國百姓幾千年來形成的體制改革養(yǎng)老體制改革 1995年國務(wù)院關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知（國發(fā)（1995）6號）

9、的文件確定了養(yǎng)老保險(xiǎn)體制改革的目標(biāo)，正式啟動(dòng)了養(yǎng)老體制的改革?，F(xiàn)收現(xiàn)付制部分積累制覆蓋率低，參保人數(shù)少；國家或企業(yè)單方負(fù)責(zé)；“畫地為牢”的單位模式；社會(huì)化程度低，不利于企業(yè)發(fā)展。實(shí)行代際轉(zhuǎn)移的“橫向分配”與代內(nèi) 轉(zhuǎn)移的“縱向分配”相結(jié)合的方式；一方面顧及社會(huì)公平，有利于提高國民的福利水平；另一方面兼顧社會(huì)發(fā)展效率，有利于資本市場的發(fā)展與完善。原有現(xiàn)在養(yǎng)老體制改革的困境參保的人數(shù)龐大1空賬運(yùn)行規(guī)模大2基金收益不佳3養(yǎng)老金潛代率下降42005年2010年4350萬人2.2億人 到2006年年底，全國養(yǎng)老金空賬額已經(jīng)達(dá)到了9000多億，還在以每年1000多億元的規(guī)模迅速遞增。2003年2007年，養(yǎng)

10、老基金在貶值縮水名義投資收益率為2.18%加權(quán)通脹率為2.2% 根據(jù)2006年推出的做實(shí)個(gè)人帳戶的養(yǎng)老政策測算，35歲左右的青年人，在未來的20-30年后退休時(shí)，養(yǎng)老金替代率可能會(huì)下降到40%左右，其保障程度將遠(yuǎn)低于現(xiàn)行的目標(biāo)養(yǎng)老金潛代率58.5。 1985年中共中央關(guān)于教育體制改革的決定頒布，啟動(dòng)教育體制改革。體制改革教育體制改革毛入學(xué)率% 1985年 1998年 2007年13370.2萬人10564萬人全國小學(xué)在校生3964.8萬人5736.19萬人643萬人2700萬人全國初中在校生全國高等教育在校生96%99.49%36.8%98%9.8%23% 高校收費(fèi)從全免費(fèi)到全自費(fèi)； 九年義務(wù)

11、教育普及率已接近完全普及。 各種名義的教育“市場化”改革，很大程度損害了教育的公共性、公益性、公平性，使子女教育費(fèi)用超過了養(yǎng)老、醫(yī)療、住房方面的消費(fèi)。 摘自2007年9月6日的中國青年報(bào)你覺得目前的大學(xué)收費(fèi)020406080100家庭能承受18.86%超過家庭承受能力81.14%020406080100大學(xué)學(xué)費(fèi)來源自己暑期打工掙一部分0.66%沒錢交，暫欠學(xué)校5.25%申請國家助學(xué)貸款9.41%父母東挪西借29.32%長期儲(chǔ)蓄55.36%中國家庭教育花費(fèi)已接近家庭總收入 的13農(nóng)村家庭每年用在子女身上的教育花 費(fèi)連續(xù)兩年增長率超過20城鄉(xiāng)貧困人群中有4050的人提 到“家里窮，是因?yàn)橛泻⒆右x

12、書”農(nóng)民干13年能供1個(gè)大學(xué)生 書包裝著家里一套房 體制改革醫(yī)療體制改革第一階段1985年到1996年第二階段1997年至今改革著重于對醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制和微觀利益的調(diào)整 我國的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革進(jìn)入“三醫(yī)”聯(lián)動(dòng)、城鄉(xiāng)結(jié)合、深層推進(jìn)的新的發(fā)展階段。明確了醫(yī)療體系、辦醫(yī)體制、補(bǔ)償機(jī)制等方面的比較具體的基本政策。 從1985年正式開始的我國醫(yī)療體制改革，經(jīng)過二十多年的探索和實(shí)踐，在建立完善的醫(yī)療服務(wù)體系、提高醫(yī)療服務(wù)水平、保障人民健康等方面取得了很大的成績。 醫(yī)療費(fèi)用增長快 自上個(gè)世紀(jì)90年代以后，我國衛(wèi)生費(fèi)用年增長達(dá)到12%18%的水平，而同期GDP增長速度則為8%左右。05010015039

13、.9元2001995年2005年126.9元綜合醫(yī)院診療費(fèi)用/人次01000200030001667.8元40001995年2005年4661.5元綜合醫(yī)院住院費(fèi)用/人次50003.1倍2.8倍醫(yī)療制度改革養(yǎng)老體制改革教育體制改革醫(yī)療體制改革急需突破困境 需要建立一個(gè)平衡的由社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的社會(huì)保障體系。具體地說，就是使商業(yè)保險(xiǎn)成為整個(gè)社會(huì)保障體系的重要組成部分。 博鰲亞洲論壇的秘書長龍永圖在2007年“北京CBD國際論壇”上發(fā)言 經(jīng)濟(jì)發(fā)展“人口紅利” “人口紅利”指的是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體內(nèi)的青年人口在某一年附近達(dá)到頂峰，隨后生育率的下降使這些人需要供養(yǎng)的子女和老人相對較少，于是勞動(dòng)力隊(duì)伍的

14、擴(kuò)張?zhí)峁┝艘粋€(gè)把錢花到其他方面的機(jī)會(huì)窗口?！叭丝诩t利”對經(jīng)濟(jì)騰飛的貢獻(xiàn)率日 本新加坡中 國27人口紅利期的四大特征：專家預(yù)測:我國的“人口紅利期”預(yù)計(jì)將持續(xù)到年左右。 勞動(dòng)年齡人口比重高2005年，勞動(dòng)人員為9.34億，到2030年將達(dá)到9.66億。 人口撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)輕新中國成立后的20年的嬰兒潮，1973年計(jì)劃生育少生了4億人社會(huì)儲(chǔ)蓄率高 總撫養(yǎng)比下降對中國儲(chǔ)蓄率的貢獻(xiàn)大約在5%左右 人口生產(chǎn)性強(qiáng)GDP的持續(xù)高增長,群眾財(cái)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)性收入增加 新農(nóng)村建設(shè)將縮小城鄉(xiāng)收入差距，城市化水平的提高和人口自由流動(dòng)也將提高收入水平，未來510年將是中國中等收入群體快速崛起的時(shí)期。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中等收入家庭增加國際標(biāo)

15、準(zhǔn)，人均GDP在3000美元左右時(shí)，居民生活的恩格爾系數(shù)在50%左右 中等收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)國家發(fā)改委把個(gè)人年收入為3.4萬10萬作為中等收入標(biāo)準(zhǔn)。以三口之家計(jì)算就是10.230萬元根據(jù)麥肯析預(yù)測，到2015年中國城市中等收入家庭總數(shù)比例從22提升到70.8，年均增長36%。中等收入的家庭快速崛起將大幅提升壽險(xiǎn)和投資性產(chǎn)品配置比例 。經(jīng)濟(jì)發(fā)展家庭理財(cái)需求 2007年，黨的十七大提出“創(chuàng)造條件讓群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入” ，百姓進(jìn)入理財(cái)新時(shí)代！eDataPower在線調(diào)查通過互聯(lián)網(wǎng)隨機(jī)調(diào)查了被訪者的投資理財(cái)行為可見資本升值及抵御危機(jī)仍為目前百姓投資的主要目的。 目前，百姓的投資理財(cái)途徑趨于多樣化，傳統(tǒng)的儲(chǔ)

16、蓄理財(cái)習(xí)慣已被打破。保險(xiǎn)已成為百姓理財(cái)排序第二的選擇。 經(jīng)濟(jì)發(fā)展使?jié)撛诒ｋU(xiǎn)需求擁有強(qiáng)大購買力基礎(chǔ)！也打破了傳統(tǒng)的理財(cái)習(xí)慣！中等收入家庭比重增加人口紅利家庭理財(cái)需求年月日，國務(wù)院頒布國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見（簡稱“國十條”）。政策支持“國十條”提出保險(xiǎn)行業(yè)的目標(biāo)： 要建設(shè)一個(gè)市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。明確保險(xiǎn)行業(yè)的地位： 保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的功能，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用。 要穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，促進(jìn)消費(fèi)增長 鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)公司 我國要建立國家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系 允許符合條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司逐步擴(kuò)大資產(chǎn)管理范圍 鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場，開展保險(xiǎn)資金投資不 動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)要將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，普及保險(xiǎn)知識，提高全民風(fēng)險(xiǎn) 和保險(xiǎn)意識統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn) 七大利好!我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的總體目標(biāo)是：到2010年，全國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入爭取比2005年翻一番，突破1萬億元。保險(xiǎn)深度4，保險(xiǎn)密度750元，保險(xiǎn)業(yè)管理的總資產(chǎn)達(dá)到5萬億元以上。政策支持“十一五規(guī)劃”4927億元2.7750元1萬億元4380元保費(fèi)收