儲蓄存款和商業(yè)銀行(共張)通用PPT課件

1、第六課 投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行知識目標1、識記儲蓄存款、利率的含義以及存款利息的計算方法、存款分類。2、理解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)及其在國民經(jīng)濟中的作用?！竞献魈骄恳弧?張嬸，66歲，在外地打工的兒子給留了8000元貼補家用。張嬸暫時用不著，覺得放在家里又不安全，決定存到儲蓄機構(gòu)。 張嬸的這種活動叫什么？儲蓄存款1、儲蓄存款（1）儲蓄存款的含義 儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。誰存的錢存什么錢到何處存有何憑證有何益處怎樣存錢？儲戶 貨幣 儲

2、蓄機構(gòu) 憑證 取款個人帳戶實名制人民幣或外幣商業(yè)銀行存折存單本金利息2、儲蓄存款的目的“來日方長”因“新三座大山”（教育、住房和養(yǎng)老）而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.目的各不相同儲蓄存款的最直接目的-利息3、儲蓄存款的收益利息1)利息的含義 人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。2)影響利息的三個因素：本金、存期和利息率水平3)計算公式：利息本金利息率存款期限年利率月利率12（月）日利率360（天） 李大媽2016年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計算:二年到期后的利息是多少? 200004.4%21760

3、(元)計算: 存款利率變動對經(jīng)濟的影響：利率上調(diào)存款減少利率下調(diào)消費支出相對下降流通中的貨幣減少存款增加流通中的貨幣增加消費支出相對上升在我國，儲蓄存款基準利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準后公布。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動?！厩榫安牧?】等待了40多分鐘，輪到趙立才存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！?趙立才回答道。營業(yè)員就對他說：“你先到哪邊看看存款利率表再決定吧。”項目 年利率（%） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）活期0.35（二）定期 整存整取三個月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60 儲蓄存款的分類及基

4、本特征活期儲蓄定期儲蓄存期憑證支取方式利率流動性收益性風險性不定固定存折定期存單隨時到期或提前較低較高較強較差較低高于活期儲蓄，但一般低于債券與股票以銀行信用做擔保，較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的風險合作思考：我國居民儲蓄存款越多越好嗎？從原因看積極方面是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入增加的結(jié)果消極方面表明我國社會保障體系不健全、投資渠道單一其他原因中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等從作用看積極原因作為一種投資行為，利國利民消極方面意味著居民消費和投資會在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活質(zhì)量、拉動消費、擴大內(nèi)需有不利影響【合作探究二】 張嬸在存錢的路上看到了以

5、下機構(gòu)：郵政儲蓄銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國人民銀行和農(nóng)商銀行。張嬸不知道能把錢存到哪里。 請你告訴張嬸，她不能把錢存到哪家銀行？中國人民銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行農(nóng)村信用合作社中國銀行中國建設(shè)銀行（2）種類五大國家商業(yè)銀行國家控股其他商業(yè)銀行CBCBCBCABCICBC(3).地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分二、我國的商業(yè)銀行1、含義 是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。(金融企業(yè)法人)2、地位 我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。【情景材料5】各商業(yè)

6、銀行是我國的主要儲蓄機構(gòu)。趙立才看到中國建設(shè)銀行的廣告是：“要住房，找建行?！敝袊y行的廣告是：“一卡在手，走遍環(huán)球?！睈鬯伎嫉乃耄焊魃虡I(yè)銀行名稱各異，原來是因為他們的業(yè)務(wù)不同。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)區(qū)別存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義向社會吸收資金，按規(guī)定還本付息向借款人提供貨幣資金，并要求在規(guī)定的期限內(nèi)償還本金和利息為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)利潤的主要來源重要業(yè)務(wù)作用1.回籠貨幣，緩解由于市場流通中貨幣量過大而導(dǎo)致物價上漲。2.引導(dǎo)居民投資、理財、增加居民收入1.彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展。2.消費者通過貸款提高自身消費水平3.刺激經(jīng)濟發(fā)展，當經(jīng)濟

7、低迷時，可以通過增加貸款來刺激消費，拉動經(jīng)濟增長1.提高商業(yè)銀行利潤2.加速貨幣流通，方便經(jīng)濟往來聯(lián)系三者都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源。商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱代收相關(guān)費用【情景材料7】趙立才和爸爸正在交流美國不良次貸導(dǎo)致全球金融危機的問題，爸爸的朋友趙時尚來了。趙時尚的時尚宣言是“債多不愁能借就行”。趙時尚說：“我收入雖然不高，但消費觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因為我缺乏財產(chǎn)擔保不給我貸款。我想請你替我擔保貸款，你就幫幫朋友吧?！壁w立才說：“” 貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都

8、講誠信。誠信既有利于金融機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現(xiàn)美國的次貸危機。4、商業(yè)銀行的作用:A、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；蓄水池B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。 監(jiān)督站氣象站、拓展資料“三率”-貨幣政策存款利率貸款利率存款準備金率存款準備金存款總額（1）經(jīng)濟過熱、通貨膨脹時，“三率”上調(diào)（經(jīng)濟熱，提高利率）（2）經(jīng)濟增長滯緩、運行主要受需求不足制約時，“三率”下調(diào)（經(jīng)濟冷，降低利率）存款準備金是指銀行不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客