中國農業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法(試行)1

1、the essence of the socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not h

2、igh. Their work in the army before, although the understanding of the material, but also just only know fur, text level, writing ability is still in a low level interface. The knowledge is not complete, especially it is very little about professional some departments know knowledgethe essence of the

3、 socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not high. Their work in

4、 the army before, although the understanding of the material, but also just only know fur, text level, writing ability is still in a low level interface. The knowledge is not complete, especially it is very little about professional some departments know knowledgewrite some simple briefing. Other wo

5、rk is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait for the self,

6、the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangraowrite some simple brief

7、ing. Other work is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait f

8、or the self, the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangraothe essenc

9、e of the socialist concept of rule of law leading quality connotation, for the use of the socialist law comprehensive concept to guide their work and the importance of learning should also lack the necessary understanding.Two is the business foundation is not solid, the text level is not high. Their

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11、Other work is not enough, and leadership There is a considerable gap between the requirements. And in the encounter the tedious work, complex things, sometimes take the method of escape, that bridge the boat to the bridge straight , not their own force please find countermeasures, but to wait for th

12、e self, the lack of a spirit of hard research.Two, theIn 1944, the amounts sent out information, was arrested by the elves, suffered torture, heroic and unyielding, and killed by the enemy. The five Communists who, front-line elite Zhu Zhu (1909-1996), Qing Shui Xiang Fu Cun, Shangrao中國農業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理方法

13、（試行）第一章總則第一條為了加強對信用卡業(yè)務的管理，保證信用卡業(yè)務健康發(fā)展，維護農業(yè)銀行和客戶的利益，特制定本方法。其次條主動地開展信用卡業(yè)務，對于改進結算手段、搞活流通、提高經濟效益、加快銀行現代化建設具有重要的戰(zhàn)略意義。因此，大力開展信用卡業(yè)務，努力開拓信用卡市場，激勵和愛惜人們運用信用卡，是農業(yè)銀行一項重要的政策，各級農業(yè)銀行必需主動地開展信用卡業(yè)務。第三條開展信用卡業(yè)務，必需堅持“合理布局、便于管理、留意服務、講究實效”的原則。第四條信用卡業(yè)務涉及面廣、技術性強，其業(yè)務的運行須要有統(tǒng)一的標準和規(guī)則，因此，各級農業(yè)銀行必需加強對信用卡業(yè)務的領導，實行全國高度統(tǒng)一的管理。其次章開辦信用卡業(yè)

14、務的條件第五條為了保證全系統(tǒng)信用卡業(yè)務的統(tǒng)籌規(guī)劃，各地開辦信用卡業(yè)務必需報經總行批準。開辦信用卡業(yè)務的發(fā)卡中心城市行必需具備以下條件：一、已被省、自治區(qū)分行列入信用卡業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃，有開辦信用卡業(yè)務的主動性；是地、市級以上的中心城市行或經濟發(fā)達的個別縣級行；二、具有良好的經濟、技術條件和業(yè)務管理水平，能夠在機構、人員、資金等方面供應必要的保障；三、設立特地的內部管理機構，具有合格的管理人員和操作人員，有良好的營業(yè)和平安設施，有健全的管理制度；四、能夠保證發(fā)卡量在發(fā)卡當年內達到一千張以上、三年內達到一萬張以上。不具備上述條件的農業(yè)銀行機構，不批準設置發(fā)卡中心；要求開辦信用卡業(yè)務的，可以管轄行為依

15、托或在就近的發(fā)卡中心制卡；省、自治區(qū)一級的分行原則上不單獨設置發(fā)卡中心，應主要行使其業(yè)務上的推廣、管理和監(jiān)督職能；確需發(fā)卡的，必需報經總行批準。第三章信用卡種類第六條中國農業(yè)銀行目前發(fā)行的金穗信用卡是人民幣信用卡。農業(yè)銀行發(fā)行的信用卡種類、名稱、定義由總行統(tǒng)一規(guī)定，任何單位不得擅自增加或變更金穗卡的種類、名稱和定義。金穗卡的發(fā)行從不同的角度，可分為不同的種類：從信用卡的信用等級來分，可分為金穗卡金卡和金穗卡一般卡，金卡主要是對資信狀況良好、經濟實力雄厚、沒有資金風險的單位和個人發(fā)行的一種信用等級較高的信用卡；一般卡則是對一般資信牢靠的單位和個人發(fā)行的一種信用卡。從信用卡的發(fā)行對象來分，可分為單

16、位卡和個人卡。單位卡是指對具有法人資格的單位發(fā)行的信用卡，個人卡是指對年滿周歲以上，有固定收入的成年人發(fā)行的信用卡。從運用國際商標不同可分為金穗萬事達卡和金穗維薩卡。農業(yè)銀行先后加入了萬事達卡和維薩卡兩大國際組織，發(fā)行的信用卡也將運用兩大國際組織在國際上推廣的商標。運用萬事達卡國際組織商標發(fā)行的金穗信用卡稱金穗萬事達信用卡，運用維薩卡國際組織商標發(fā)行的金穗信用卡稱金穗維薩信用卡。以后依據信用卡業(yè)務的發(fā)展，須要增加新的信用卡種類時，由總行統(tǒng)一作出規(guī)定。各級農業(yè)銀行可以依據當地的實際狀況提出業(yè)務需求，但無權確定是否增加信用卡種類。第四章信用卡機構與人員第七條開展信用卡業(yè)務必需有特地的信用卡機構和穩(wěn)

17、定的專業(yè)隊伍。信用卡機構的設置和人員的配備分四級管理，即總行省、自治區(qū)分行發(fā)卡中心行受理信用卡業(yè)務的基層行。第八條省、自治區(qū)分行只要在其轄區(qū)內開辦了信用卡業(yè)務，就必需設置信用卡業(yè)務管理機構，轄區(qū)發(fā)卡中心在個以下的（含個）可先在資金組織處下設信用卡科，配名專職人員管理信用卡業(yè)務；轄區(qū)發(fā)卡中心在個以上的（含個）必需設置信用卡業(yè)務管理處，配名以上專職干部管理信用卡業(yè)務；人員的配備必需包括業(yè)務管理、會計核算和技術人員。第九條各發(fā)卡城市行必需設置特地信用卡業(yè)務機構，大城市行至少要配備名專職人員，中小城市行至少要配備名專職人員；發(fā)卡量達到萬張以上的行，必需配備名以上專職人員。以后隨著信用卡業(yè)務量的不斷增加

18、，要剛好地增加業(yè)務人員。第十條受理信用卡業(yè)務的基層行（主要指區(qū)、縣級），必需配備名專職人員開展信用卡業(yè)務，業(yè)務量大的可以設置特地的信用卡機構，增加信用卡業(yè)務人員。第十一條信用卡業(yè)務是全行具有戰(zhàn)略意義的業(yè)務，各級農業(yè)銀行的有關部門應密切協(xié)作抓好這項業(yè)務，各營業(yè)網點必需主動細致地受理信用卡業(yè)務，各發(fā)卡機構應主動、主動地為持卡人供應便利、快捷的服務。第五章持卡人第十二條持卡人是指經過銀行審核批準，同意發(fā)給金穗卡的單位和個人。單位和個人要申領金穗卡必需向發(fā)卡機構提出書面申請，經發(fā)卡機構進行資信調查、審核、批準，辦理一切合法手續(xù)后，方可成為持卡人。第十三條凡辦公地點在發(fā)卡機構所在地、具備法人資格的單位和

19、居住戶口及工作單位在發(fā)卡機構所在地的年滿周歲、有穩(wěn)定職業(yè)、有正常收入、具有完全民事行為實力的居民均可申領金穗卡。申領金穗卡的單位和個人須遵守以下規(guī)定：一、遵守金穗卡章程，履行領用金穗卡協(xié)議，依據發(fā)卡機構的要求供應有關資料和擔保，辦理一切合法手續(xù)。二、按規(guī)定交存開戶資金，剛好交納年費。三、外地、境外人員及現役軍人申請領用金穗卡，應出具當地公安部門或有關部門簽發(fā)的合法的身份證件，并供應具有擔保條件的單位或有當地戶口、在當地工作的擔保人擔保。四、單位申領金穗卡金卡應具備以下條件：（一）在發(fā)卡機構所在地、具有獨立的法人資格；（二）經濟實力雄厚、經濟狀況好、有償還債務的實力和良好的信譽。五、個人申領金穗

20、卡金卡應具備以下條件：（一）有當地正式戶口、在當地工作（或能供應在當地長期就業(yè)的有效證明），有較高的穩(wěn)定收入和償還債務的實力；（二）個人信譽狀況良好，沒有犯罪前科及其他不良行為記錄，沒有不良動機；（三）依據中國農業(yè)銀行金穗信用卡章程的規(guī)定供應擔保。第十四條申領金穗卡的居民個人，必需供應經濟擔保，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務時，擔保方必需無條件償還其全部債務。擔保形式分以下三種：一、單位擔保，凡在發(fā)卡機構所在地、具有法人資格、有確定債務償還實力的單位均可為持卡人擔保，為金卡申領人擔保的單位，還必需在農業(yè)銀行開有存款帳戶。二、個人擔保。凡有當地正式戶口、在當地工作、有穩(wěn)定正常的收入和償還債務的實

21、力、年滿周歲、有完全民事行為實力的個人均可作為擔保人。但持卡人直系親屬不能為其擔保。三、資金、財產擔保。指申領人用本人的合法財產作抵押進行擔保。申領人用資金作擔保時，應在發(fā)卡機構開立定期存款帳戶，個人金卡貳萬元，個人一般卡伍仟元，存期應超過金穗卡有效期，非經發(fā)卡機構同意，其擔保金不得提前支?。挥貌粍赢a作抵押擔保的，抵押品價值必需在五萬元以上，申領人應將經過公證的產權證交發(fā)卡機構保管。當資金不能歸還時，用以抵償其債務，不足部分另行追索。無論單位擔保還是個人擔保，擔保人必需遵守金穗卡章程，在持卡人不按發(fā)卡行要求償還債務時，為其償還一切債務。第十五條為了確保信用卡資金平安，各發(fā)卡機構必需對申領金穗卡

22、的單位、個人及其擔保的基本條件、資金、信譽、經濟狀況等方面進行全面的調查及審核。調查、審核的內容應包括：申領人填寫的申請表內容是否真實、完整，簽名、印章是否齊全；申領人及其擔保供應的有關資料、證明性文件及有關附件是否齊全；申領人及其擔保是否符合條件，其資信狀況、債務償還實力如何等。第十六條為建立、健全持卡人檔案資料，降低信用卡風險，各發(fā)卡機構必需剛好對持卡人及其擔保人的資信狀況做出綜合分析和評估，通過評估來確定持卡人的信用等級。各發(fā)卡機構進行資信評估時，可依據不同的卡種，結合當地實際狀況確定評估標準。一般可參照以下的內容：評估申領單位、擔保單位的主要項目：全部制性質、單位規(guī)模、經濟效益、經營管

23、理狀況、平均存款余額、結算紀律執(zhí)行狀況等；評估申領人、擔保人的項目：所在單位性質、職業(yè)、職務、職稱、工作年限、月收入水平、行為表現、擔保形式等。第十七條持卡人必需依據發(fā)卡機構的有關規(guī)定申領、運用金穗信用卡，如持卡人須要通過金穗卡進行透支，透支限額原則上執(zhí)行人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，透支超過限額時，必需提前向發(fā)卡中心提出申請，經批準后方可透支。如未經發(fā)卡機構批準，在一天內持續(xù)透支三次以上，透支總金額超過限額的，應視為惡意透支，發(fā)卡機構可停止其接著運用金穗卡；對情節(jié)惡劣、有詐騙行為的可交有關司法部門處理。第六章特約商戶第十八條特約商戶是指銀行約定的、接受信用卡購物和消費的單位。特約商戶的多少和服務質量的

24、好壞，是信用卡能否廣泛運用的關鍵，各發(fā)卡行必需主動地發(fā)展特約商戶，以便為持卡人供應更為廣泛的服務。第十九條特約商戶應具備以下幾個條件：一、具有良好的信譽，內部管理完善，遵守銀行結算紀律；二、服務面廣，運用金穗卡結算便利；三、遵守金穗卡章程，履行與發(fā)卡機構簽訂的協(xié)議，接受發(fā)卡機構的業(yè)務培訓，依據發(fā)卡機構的要求受理金穗卡。其次十條為確保特約商戶為持卡人供應便利快捷的服務，防止和削減信用卡風險，各發(fā)卡機構要加強對特約商戶的管理和業(yè)務輔導，加強與商戶間的聯系，建立、健全特約商戶檔案，定期對特約商戶運用的機具和憑證進行檢查，發(fā)覺問題剛好訂正，對長期沒有受理金穗卡業(yè)務和有問題的特約商戶應取消其資格。其次十

25、一條特約商戶必需按銀行規(guī)定的程序辦理金穗卡結算，為持卡人供應良好的服務，幫助銀行搞好信用卡風險管理，凡不按銀行規(guī)定程序或要求辦理的業(yè)務，如有經濟損失，由商戶自己擔當，對幫助銀行截獲假冒卡的商戶，要賜予嘉獎。第七章銀行受理網點其次十二條銀行受理網點是指銀行指定的辦理金穗卡業(yè)務的營業(yè)機構，銀行受理網點的多少關系到信用卡運用范圍的大小，各發(fā)卡機構要主動創(chuàng)建條件，使盡可能多的銀行營業(yè)網點受理金穗卡業(yè)務。其次十三條信用卡業(yè)務是農業(yè)銀行一項綜合性較強的新業(yè)務，受理信用卡業(yè)務是各營業(yè)機構的一項應盡的職責，各行應把信用卡業(yè)務納入各營業(yè)網點的經營支配，凡被指定的銀行受理網點必需主動、細致地受理金穗卡業(yè)務，并努力

26、為持卡人供應優(yōu)質、快捷的服務。其次十四條各發(fā)卡機構應加強對銀行受理網點的業(yè)務指導、檢查和監(jiān)督，建立業(yè)務考核制度，對業(yè)務開展較好的網點和個人賜予適當表揚和嘉獎，對擅自拒絕辦理信用卡業(yè)務的單位和個人，應賜予指責或懲處。第八章開戶計息及收費其次十五條符合金穗卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領金穗卡，必需向發(fā)卡機構提出書面申請，發(fā)卡機構收到客戶交來的申請表后對有關內容要細致審查，符合下列條件的方可為其開立金穗卡帳戶。一、申請表內容填寫符合要求，有關資料屬實；二、符合有關規(guī)定，手續(xù)齊全；三、擔保人或擔保財產真實牢靠；四、按規(guī)定交費。發(fā)卡機構審查同意后應在一個月內為持卡人開立金穗卡帳戶，并發(fā)給金穗卡，金穗卡帳

27、戶只供持卡人消費結算和存、取款運用，不得轉借。其次十六條單位和個人開立金穗卡帳戶時必需按金穗卡章程規(guī)定的起存金額存款，存款依據單位和個人的活期存款利率計息，如遇利率變動，信用卡存款的利率依據統(tǒng)一規(guī)定計息。信用卡透支限額和透支利率，要執(zhí)行人民銀行統(tǒng)一制定的標準。各發(fā)卡機構組織吸取的存款，在符合有關政策的前提下，可以本著講究效益的原則，結合當地利率狀況靈敏駕馭運用。其次十七條申領和運用金穗卡按有關規(guī)定收費，各發(fā)卡機構必需統(tǒng)一執(zhí)行總行制定的收費標準，不得隨意提高或降低收費標準，也不得以任何理由或借口強制持卡人變更運用信用卡的結算方式。具體收費標準為：金穗卡年費，單位金卡元，個人金卡元；單位一般卡元，

28、個人一般卡元。補發(fā)新卡按年費標準收費，掛失手續(xù)費一般卡元，金卡元。運用金穗卡異地取款，需按取款金額的交納手續(xù)費，農業(yè)銀行系統(tǒng)內職工異地取款，在一萬元以內的（含一萬元）可免收手續(xù)費，超過一萬元的按取款金額的收取手續(xù)費；異地存款（含轉帳存款）千元以下的按收費，最低收元，最高收元，農業(yè)銀行系統(tǒng)內職工異地存款一律免收手續(xù)費；信用卡轉帳結算按每筆轉帳金額的收費，最高收元，最低收元；農業(yè)銀行系統(tǒng)內資金往來免收轉帳手續(xù)費。特約商戶手續(xù)費率，按交易金額的駕馭。其次十八條收單行收取的信用卡手續(xù)費收入要與發(fā)卡行按比例分成，持卡人異地消費、購物和取款的手續(xù)費收入，收單行要按交易額（或取款額）的劃給發(fā)卡行，信用卡非商

29、戶大額結算或異地存款收取的手續(xù)費，收單行要將其收入的劃給發(fā)卡行。分成的手續(xù)費要與資金清算同時進行，不得以任何理由拒絕或拖延劃拔手續(xù)費。第九章信用卡的運用其次十九條為保證金穗卡運用便利、快捷，持卡人必需按銀行的規(guī)定，在指定的商戶和銀行受理網點運用金穗卡。各行必需主動創(chuàng)建條件保證金穗卡運用渠道的暢通，發(fā)卡機構要剛好向持卡人供應消費指南，幫助持卡人駕馭正確運用金穗卡結算的方法，如持卡人需到異地提取大額現金或辦理較大金額的轉帳結算，應提前與對方發(fā)卡機構聯系，收單行要細致協(xié)作，為持卡人供應優(yōu)質服務，不得隨意拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務，如無理拒絕或拖延受理金穗卡業(yè)務給客戶造成損失，產生不良影響，應追究有關單

30、位和個人的責任。第三十條各發(fā)卡行接到商戶或銀行受理網點辦理信用卡結算的通知后，要主動地按有關規(guī)定進行索權、授權，留意提高工作效率，盡量縮短客戶等候時間。發(fā)展的特約商戶，必需保證主動、嫻熟地受理金穗卡業(yè)務，銀行各受理網點要盡力為持卡人供應良好的服務，發(fā)卡機構之間應密切協(xié)作，從大局動身，互諒互讓，共同為持卡人供應優(yōu)質服務，如遇客戶投訴，雙方應本著維護銀行的利益和信譽的原則，妥當探討解決。第三十一條對于信用卡工作發(fā)展緩慢、服務工作長期比較差、全國投訴較多，看法比較大的發(fā)卡行，總行將剛好通報指責，對指責后不見成效的，將限期整頓，整頓后仍不見工作有大的起色的，將取消該行單獨設置發(fā)卡中心的資格，將其業(yè)務并

31、入就近的發(fā)卡中心管理。第十章授權管理第三十二條授權管理是降低信用卡業(yè)務風險、保證銀行資金平安的重要手段，也是改進服務，提高工作效率中最關鍵的一環(huán)。因此，各發(fā)卡機構必需加強信用卡業(yè)務授權管理，剛好精確地辦理信用卡授權業(yè)務。第三十三條各發(fā)卡機構必需建立嚴格的授權值班制度，選擇一些業(yè)務素養(yǎng)好、責任心強的同志負責授權。授權工作必需做到：一、授權人員應具備良好的職業(yè)道德，遵守銀行各項規(guī)章制度，業(yè)務技術嫻熟，有獨立處理信用卡業(yè)務的實力，工作責任心強，酷愛本職工作，服務熱忱、周到；值班時間不擅離崗位。二、收到的索權信息，要逐筆檢驗，細致審查持卡人的有關資料，辦理授權業(yè)務要精確剛好，對超過權限的授權應報經主管

32、領導批準，發(fā)覺止付卡或偽冒卡應剛好處理并向主管領導報告。三、對授權系統(tǒng)密碼及本人授權代號要保密，妥當保管好授權資料。第三十四條為保證授權業(yè)務順當進行，各發(fā)卡行必需配備授權專用設備，遵守授權值班制度。目前授權業(yè)務主要通過電話和傳真進行，將來電傳網開通以后，信用卡異地授權將運用電傳設備進行。因此，要求各發(fā)卡機構必需配備信用卡授權業(yè)務專用的全國直撥電話部，電傳設備和傳真機各一臺，授權專用設備除授權業(yè)務外不得隨意占用。各行必需嚴格執(zhí)行總行規(guī)定的授權值班制度，授權值班時間從早點至凌晨點（節(jié)假日同）。如不按規(guī)定進行授權值班或授權值班人員擅離崗位的，由此造成的經濟損失由發(fā)卡行擔當。各發(fā)卡行需異地授權時，在授

33、權值班時間內如連續(xù)撥通電話無人授權，可請其管轄行代授權，有關省、區(qū)分行要配備專人和必備的通訊設備加強授權管理。如仍無法授權的也可報經總行同意后由收單行必備的通訊設備加強授權管理。如仍無法授權的也可報經總行同意后由收單行代為授權，因代授權造成的一切經濟損失均由有關單位或個人擔當。發(fā)卡行如遇授權電話變更或故障應剛好通知總行及各發(fā)卡行。第三十五條為削減和防止信用卡風險，各特約商戶和指定銀行營業(yè)機構，在受理金穗卡業(yè)務過程中，如遇下列狀況之一者，必需向當地信用卡機構索要授權，并供應持卡人卡號、有效期、身份證號碼、交易內容、金額、本單位編號、索權人姓名等內容。一、持卡人一次購物、消費或支取現金超過規(guī)定的授

34、權限額；二、同一張卡、同一天、同一單位連續(xù)三次以上在授權限額以下購物、消費或支取現金，其金額合計超過了授權限額；三、對持卡人的證件或交易等有疑問；特約商戶或銀行營業(yè)機構如遇上述狀況，未經授權不得辦理持卡人用卡購物、消費和取現。第三十六條發(fā)卡機構的授權人員接到特約商戶或銀行營業(yè)機構的索權電話，應熱忱、主動地辦理授權，將其供應的資料進行登記，依據持卡人的卡號確定持卡人在同城或異地，然后再分別進行處理。假如是當地卡應剛好對有關內容進行審查：發(fā)卡中心有無此卡檔案、此卡是否過期或止付、索權人供應的持卡人身份證號碼與檔案中的持卡人身份證號碼是否一樣、交易額是否超過存款余額加透支限額等，經審查未發(fā)覺問題，應

35、剛好授權，并編制授權號碼；如發(fā)覺問題要剛好提出處理看法。如是異地卡，應剛好將索權人供應的有關資料精確、剛好地通知持卡人所在地的發(fā)卡機構進行索權，持卡人所在地發(fā)卡機構接到索權信息后，應依據有關規(guī)定，盡快做出授權答復，索權發(fā)卡機構接到授權答復，應進行登記，并剛好將答復內容通知索權單位。第十一章掛失與止付第三十七條持卡人遺失金穗卡，應立刻就近向發(fā)卡機構申請掛失。申請掛失應填寫兩聯“金穗卡掛失申請書”，向發(fā)卡機構供應持卡人身份證件及有關狀況，并交納掛失手續(xù)費。發(fā)卡機構受理本市持卡人掛失申請后，應將持卡人填寫的“金穗卡掛失申請書”的內容與持卡人檔案進行核對，無誤后，在掛失申請書上批注受理看法，加蓋發(fā)卡機

36、構公章及經辦人、主管人員名章，將一聯交掛失人，一聯專夾保管，憑以登記“金穗卡掛失登記簿”和辦理止付手續(xù)。受理異地持卡人掛失申請后，應將持卡人所填的掛失申請書通知傳真向持卡人所在地的發(fā)卡機構索權，取得授權答復后，在二聯掛失申請書上批留看法，加蓋單位和個人名章后，一聯交掛失人，一聯專夾保管。第三十八條金穗卡掛失后，發(fā)卡機構可依據持卡人的要求，在辦理掛失天后為其補發(fā)新卡。補發(fā)新卡應將原卡申請表及有關檔案登記簿取出，按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，并向持卡人收取手續(xù)費。如持卡人找到遺失卡，未被領新卡前仍想接著用原卡的，須書面對發(fā)卡機構說明狀況，經發(fā)卡機構同意后，持卡人可在天后運用原金穗卡。發(fā)卡

37、機構要將持卡人的書面證明專夾保管，并憑以辦理撤銷止付手續(xù)；已補領新卡的，應將舊卡交回發(fā)卡機構。第三十九條細致做好金穗卡止付工作，是防止和削減金穗卡風險的一項重要措施，各發(fā)卡機構必需嚴格依據總行的有關規(guī)定和要求辦理金穗卡止付，要剛好、精確地將已掛失卡和失去信用的持卡人所持的金穗卡進行止付，并將其上報總行編入“金穗卡止付名單”。為削減查找止付名單的工作量，發(fā)卡機構在審查發(fā)卡時確定要對持卡人的信用狀況進行嚴格審查，并向持卡人說明丟失卡將會給持卡人造成經濟損失。對掛失后又找到的卡或過期卡以及被截獲的止付卡，應剛好撤銷在止付名單內的卡號。第四十條對于發(fā)卡機構因工作失誤造成已打好的待發(fā)卡丟失或發(fā)覺持卡人有

38、嚴峻惡性透支以及司法部門通知涉嫌作案的金穗卡，可以辦理緊急止付。緊急止付名稱單位應剛好發(fā)送到各特約商戶和銀行受理網點。各行要密切協(xié)作，加強對緊急止付工作的管理，以避開和削減信用卡損失。為削減緊急止付的數量，各發(fā)卡機構對緊急止付要進行嚴格的審查把關，一般狀況不得隨意發(fā)送緊急止付，符合條件的緊急止付要由業(yè)務主管審批，并報經管轄行同意后方可上報總行，經總行審核同意后，辦理緊急止付。對持卡人主動提出要求辦理緊急止付的，每卡需向發(fā)卡行交納手續(xù)費元。第四十一條對于各發(fā)卡機構未按規(guī)定向總行發(fā)送止付名單或發(fā)送有錯誤的，總行將不予受理，因此而造成的一切經濟損失均由發(fā)卡行擔當，對收到止付名單不剛好送達特約商戶和銀

39、行受理網點的，要追究有關單位和個人的責任。第十二章發(fā)卡中心管理第四十二條發(fā)卡中心是指經總行正式批準對外干脆發(fā)行金穗卡的機構，發(fā)卡中心既干脆負責信用卡業(yè)務的經營，又負責所轄范圍內的作信用卡業(yè)務管理，是開展信用卡業(yè)務的核心機構，各行必需加強對發(fā)卡中心的管理，配備政治牢靠、業(yè)務素養(yǎng)高的干部，建立、健全內部管理制度，做到分工明確、責任到人，保證有章可循、業(yè)務操作規(guī)范。第四十三條各發(fā)卡中心必需設專用房間、指定專人負責打卡，打卡機由專人負責操作，打卡員離開打止機應剛好上鎖，打卡程序不得外泄，更不得將打卡機臨時交他人代管。打卡員不得兼管空白卡片，其他不得隨意出入打卡機房，應保持打卡號的相對穩(wěn)定，建立嚴格的打

40、卡工作秩序。第四十四條發(fā)卡中心必需建立嚴格的檔案資料搜集、審查、保管制度，對持卡人、特約商戶和銀行受理網點等應建立比較全面的檔案，特地保管，對客戶申請表、擔保狀況及持卡人購物消費和存取款動態(tài)進行嚴格的審查和監(jiān)督，發(fā)覺不符合條件的申請表不予發(fā)卡，發(fā)覺有問題的商戶和持卡人應剛好實行措施，削減信用卡風險和損失。第四十五條加強帳務管理，建立健全會計核算制度，提高會計核算質量，嚴格計息和收費標準，剛好地清算資金，按有關規(guī)定對信用卡手續(xù)費收入進行分成，保證結算渠道暢通，避開和削減差錯的產生。第四十六條信用卡空白卡片是重要的空白憑證，各發(fā)卡中心要把空白卡片按重要空白憑證管理?？ㄆ挠嗁徲煽傂薪y(tǒng)一進行，各行所

41、需卡片的數量應按規(guī)定的時間上報總行，并剛好將款項匯到總行。各行從總行領取卡片后，要有特地的保險庫房和保險柜，指定專人保管卡片，建立嚴格的出入庫手續(xù)，對作廢卡、收回的舊卡要經信用卡部領導批準后，在指定人員監(jiān)督下剛好銷毀。對有關信用卡的重要空白憑證也要嚴格管理。第四十七條各發(fā)卡中心要建立嚴格的請示、匯報、登記制度，對信用卡業(yè)務中發(fā)生超過權限的業(yè)務，要剛好向本行有關領導或上級行請示，對工作中遇到的各種新狀況、新問題剛好向上級行匯報，對日常業(yè)務中發(fā)生的一些重要問題或事務要進行嚴格的登記，如遇重大狀況要剛好報告總行。第十三章信用卡風險管理第四十八條信用卡風險管理包括風險防范、風險限制和風險處理三個重要環(huán)

42、節(jié)，具體內容則貫穿整個信用卡業(yè)務過程，包括信用卡發(fā)卡前的資信審查和擔保，消費、取現、透支限額管理、授權止付管理、業(yè)務保險和追討債務等。第四十九條細致搞好對持卡人和特約商戶的資信調查、資格審查和信用擔保是加強信用卡風險防范的重要措施，因此，各發(fā)卡行對每一個申請領卡人必需進行嚴格的資信調查和審查，按規(guī)定辦理信用擔保，不符合條件的不發(fā)卡；每發(fā)展一個特約商戶都要留意其信用狀況，對于經營不善、信用狀況差的單位不發(fā)展其為特約商戶，已經發(fā)展的，取消其作為特約商戶的資格。第五十條各發(fā)卡中心要經常分析和駕馭持卡人運用信用卡的動態(tài)，從持卡人消費、取款和轉帳的用途、金額、次數、透支狀況等因素來分析推斷持卡人有無惡意

43、透支或詐騙的嫌疑，以便充分利用銀行規(guī)定的授權、止付等信用限制手段，有效地限制信用卡風險的發(fā)生。對透支戶要進行單獨監(jiān)督和限制，每日營業(yè)終了應將透支戶的透支狀況列出清單，分別不同狀況進行處理。對于透支未超過限額和期限的，可通知持卡人提示其還款；對透支超過限額或期限的，應以書面形式通知持卡人還款，要求其做出書面還款承諾，并將有關狀況剛好通知擔保人或擔保單位，請其督促持卡人還款；對于有意拖欠透支款的，應收回持卡人的金穗卡，對短暫收不回的可編發(fā)止付名單，停止該卡運用，并剛好派人催收透支款；如持卡人是以單位或個人擔保的，應立刻向擔保單位或擔保人發(fā)出擔當償還持卡人債務的通知書；如持卡人是以資金和財產擔保的，

44、應托付有關部門對其抵押品進行處理，沖減債務，并將處理結果書面通知持卡人。抵押品價值大于債務數的，將差額轉入其帳戶，抵押品價值不能抵債的，仍向持卡人追討所欠差額。對于拒不償還債務、有犯罪行為的，請有關司法部門幫助追討債務。第五十一條各發(fā)卡中心應加強對轄區(qū)特約商戶和銀行受理網點的業(yè)務人員進行技術培訓，提高他們對假、冒卡的識別實力。其基本方法是：審查卡的正面凸印資料是否按規(guī)定編排、凸印排列是否規(guī)則、間隔是否勻整，同一行字體大小是否相同，有無涂改痕跡，卡面印刷有無不正常的缺口或刮痕，鐳射影像圖案是否明顯粗糙或受損，背面簽名是否清楚，有無涂改痕跡等，發(fā)覺可疑應與發(fā)卡中心聯系授權，以防止受理偽造、冒用信用

45、卡。第五十二條各發(fā)卡行、收單行、特約商戶、持卡人應密切協(xié)作，共同防止或削減信用卡風險。對信用卡異地消費或取款出現的資金風險，發(fā)卡行與收單行應本著維護農業(yè)銀行的利益和信譽的原則妥當處理。凡因發(fā)卡行發(fā)卡審查不嚴或持卡人的責任造成的經濟損失，均由發(fā)卡行負責處理，發(fā)卡行不得隨意向收單行退票；對確屬收單行的責任造成的經濟損失，發(fā)卡行可報經總行批準，依據造成經濟損失的狀況，追究收單行的責任。第五十三條為了保證信用卡業(yè)務中的損失得到剛好妥當處理，各發(fā)卡行要依據人民銀行的規(guī)定建立呆帳準備金專戶，按人民幣卡交易總額的提取呆帳準備金，對無法追回的資金損失由呆帳準備金支付。各行也可依據當地實際狀況，辦理信用卡業(yè)務保

46、險，具體保險內容、保險形式由各發(fā)卡機構與當地保險公司商定。第五十四條各發(fā)卡行要建立風險報告制度，對于信用卡業(yè)務中發(fā)生的惡性案件、發(fā)覺假冒卡、空白卡或打好的待發(fā)卡丟失或被盜以及其它有可能構成嚴峻風險的狀況，要剛好報告管轄行及總行。年終各發(fā)卡行應將其風險損失狀況，寫出風險損失報告報送管轄行及總行。第五十五條對于信用卡業(yè)務中出現的資金風險損失，發(fā)卡機構應實行一切有效措施主動追討，對的確無法追回或保險公司賠款后仍不足抵銷損失以及假冒卡詐騙造成損失的，各發(fā)卡行應建立資金損失申報、審批制度，經主管行長批準，每年集中一次處理信用卡風險損失，逾期未報損失的延至次年辦理。第五十六條對截獲偽造卡、冒用卡和止付卡的有關人員應進行嘉獎，每截獲一張嘉獎人民幣元。凡截獲偽造卡的，由截獲處當地的發(fā)卡行嘉獎經手人；凡截獲冒用和止付卡的，由該卡的發(fā)卡