理財業(yè)務監(jiān)管政策專項測試題附答案

1、理財業(yè)務監(jiān)管政策專項測試題附答案一、單項選擇題（每題1分，共5題）1、根據資管新規(guī)對于資金池的限制，以下哪一項不屬于金融機構每只資產管理產品的“三單”要求： （ ） 單選題 *A. 單獨管理B. 單獨建賬C. 單獨操作(正確答案)D. 單獨核算2、根據資管新規(guī)、理財新規(guī)，金融機構應當控制資產管理產品所投資資產的集中度，單只公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該資產管理產品凈資產的( )，同一金融機構發(fā)行的全部公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的( )。（ ） 單選題 *A.10%、50%B.30%、30%C.1

2、0%、30%(正確答案)D.15%、50%3、根據理財新規(guī)，封閉式理財產品的期限不得低于( )。（ ） 單選題 *A.30天B.90天(正確答案)C.180天D.根據資產期限設置即可，天數無要求4、金融機構( )通過拆分資產管理產品的方式，向風險識別能力和風險承擔能力低于產品風險等級的投資者銷售資產管理產品。（ ） 單選題 *A.不得(正確答案)B.可以5、關于銷售相關費用，以下做法不正確的是：（ ） 單選題 *A.理財產品銷售機構應當按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、理財產品投資協議書、理財產品說明書、理財產品銷售(代理銷售)協議書等的約定收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經載明，不得對不同投資者適用

3、不同費率B.理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。銷售文件未載明的收費項目，不得向投資者收取。C.商業(yè)銀行或理財公司根據相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調整；投資者不接受的，應當允許投資者按照銷售協議的約定提前贖回理財產品D.銷售機構可以根據客戶維護成本的不同，在產品銷售文本約定的銷售費用外額外加收銷售費用用于營銷宣傳(正確答案)二、多項選擇題（每題3分，共15題）1、資管新規(guī)、理財新規(guī)、理財子公司管理辦法三者的關系正確的是：（ ） *A.理財子公司只要執(zhí)

4、行資管新規(guī)、理財子公司管理辦法即可B.三者沒有必然的聯系C. 理財子公司管理辦法為“理財新規(guī)”的配套制度，理財子公司開展理財業(yè)務需同時遵守“資管新規(guī)”、“理財新規(guī)”和“理財子公司管理辦法“(正確答案)D. 理財新規(guī)為資管新規(guī)的配套實施細則，銀行自身開展理財業(yè)務需同時遵守“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”(正確答案)2、理財子公司開展理財業(yè)務，以下做法正確的有：（ ） *A.應當將投資管理職能與交易執(zhí)行職能相分離，實行集中交易制度。(正確答案)B.同一理財產品在同一交易日內是否開展反向交易，是投資經理業(yè)績需要自主決定的事項，不受限制。C.應當對不同理財產品之間發(fā)生的同向交易和反向交易進行監(jiān)控，同一理財產

5、品不得在同一交易日內進行反向交易。確因投資策略或流動性等需要發(fā)生同日反向交易的，應當要求相關人員提供決策依據，并留存書面記錄備查。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。(正確答案)D.應當遵守市場交易和公平交易原則，不得在理財產品之間、理財產品投資者之間或者理財產品投資者與其他市場主體之間進行利益輸送。(正確答案)3、理財子公司發(fā)行管理的產品在投資本公司股東或一致行動人承銷的證券或其他關聯方業(yè)務時，以下說法正確的是：（ ） *A.應當符合理財產品投資目標、投資策略和投資者利益優(yōu)先原則，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件進行，并向投資者充分披露信息。(正確答案)B.不得以資產管理產

6、品的資金與關聯方進行不正當交易、利益輸送、內幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關聯方虛假項目、與關聯方共同收購上市公司、向本機構注資等。(正確答案)C.涉及重大關聯交易的，應當提交有權審批機構審批，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。(正確答案)D.只要是關聯方承銷的證券，即可無條件優(yōu)先照顧。4、關于開放式公募理財產品，以下做法正確的有：（ ） *A.應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券(正確答案)B.可以投資非上市企業(yè)股權資產C.非標準化債權類資產的終止日不得晚于開放式理財產品的最近一次開放日(正確答案)D.按照開放頻率披露產品凈值或者

7、投資收益情況，并定期披露其他重要信息(正確答案)5、關于私募理財產品，以下做法不正確的有：（ ） *A.銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯網等渠道對私募理財產品進行公開宣傳B.私募理財產品不好銷售，可采取所有可以想到的公開宣傳方式(正確答案)C.私募理財產品的投資者均有較好風險承受能力，所以只要在產品成立時成立公告和產品到期時進行清算披露即可(正確答案)D.私募產品只要投資者接受和合同約定即可，不用受到期限匹配、杠桿約束、多層嵌套限制(正確答案)6、關于理財子公司發(fā)行的理財產品投資非標準化債權類資產，以下做法不正確的有：（ ） *A.如果融資人無法如期還款，不能發(fā)生對理財產品投資者的兌付問

8、題，需由理財子公司自有資金進行回購、再發(fā)行一款新產品轉讓或向母行申請回表處理。(正確答案)B.非標準化債權類資產的終止日不得晚于封閉式資產管理產品的到期日或者開放式資產管理產品的最近一次開放日。C.券商收益憑證是同業(yè)信用，不需要按非標準化債權類資產管理。(正確答案)D.銀行理財子公司全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%。7、根據標準化債權類資產認定規(guī)則(中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局公告2020第5號)，以下哪些屬于非標準化債權類資產：（ ） *A.固定收益類公開募集證券投資基金B(yǎng).同業(yè)存單C.銀

9、行業(yè)理財登記托管中心有限公司的理財直接融資工具(正確答案)D.銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心有限公司的信貸資產流轉和收益權轉讓相關產品(正確答案)E.北京金融資產交易所有限公司的債權融資計劃(正確答案)F.中證機構間報價系統股份有限公司的收益憑證(正確答案)G.上海保險交易所股份有限公司的債權投資計劃、資產支持計劃(正確答案)8、關于理財產品作為資產管理產品投資資產管理產品的，以下說法正確的有：（ ） *A.實行穿透式監(jiān)管，對于多層嵌套資產管理產品，向上識別產品的最終投資者，向下識別產品的底層資產(公募證券投資基金除外)(正確答案)B.金融機構不得為其他金融機構的資產管理產品提供規(guī)避投資范圍、杠桿

10、約束等監(jiān)管要求的通道服務(正確答案)C.充分披露底層資產的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統登記資產管理產品及其底層資產的相關信息(正確答案)D.資產管理產品可以再投資一層資產管理產品，但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品(正確答案)9、關于理財投資合作機構，以下做法不正確的有：（ ） *A.理財投資合作機構只包括交易結構上投資的資產管理產品發(fā)行人，不包括投資顧問。(正確答案)B.委托機構應當對受托機構開展盡職調查，實行名單制管理，明確規(guī)定受托機構的準入標準和程序、責任和義務、存續(xù)期管理、利益沖突防范機制、信息披露義務以及退出機制。C.委外業(yè)務合

11、作，由于是委托其他機構投資，所以委托機構可因委托其他機構投資而免除自身應當承擔的責任。(正確答案)D.受托機構可以轉委托給投資顧問，由投資顧問直接執(zhí)行投資指令。(正確答案)E.首次與理財投資合作機構合作的，應當提前10日將該合作機構相關情況報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。10、關于金融資產估值，以下做法正確的有：（ ） *A.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合企業(yè)會計準則規(guī)定，及時反映基礎金融資產的收益和風險(正確答案)B.金融資產堅持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量(正確答案)C.為了平滑產品凈值波動和達到收益目的，應當使用攤余成本計量D.資產管理產品為封閉式產品，且所投金

12、融資產以收取合同現金流量為目的并持有到期的，可按照企業(yè)會計準則以攤余成本進行計量(正確答案)11、根據理財公司理財產品銷售管理暫行辦法(中國銀保監(jiān)會令(2021年第4號)，未經金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資產管理產品，理財產品銷售機構包括：（ ） *A.理財公司(正確答案)B.吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(正確答案)C.互聯網投資平臺D.淘寶店家12、根據理財公司理財產品銷售管理暫行辦法(中國銀保監(jiān)會令(2021年第4號)，以下關于理財產品宣傳銷售文本管理做法正確的有：（ ） *A.理財公司應當對本公司理財產品的全部宣傳推介材料內容承擔管理責任(正確答案)B.代理銷售

13、機構可根據營銷需要，自行設計理財公司理財產品宣傳推介材料，銷售人員可以為了吸人眼球自行制作銷售小傳單或小廣告C.理財產品宣傳推介材料只限于文字、數據，視頻、音頻等不納入管控范圍D.理財公司應當統一編制本公司理財產品投資協議書和理財產品說明書。代理銷售機構可以接受理財公司委托編制代理銷售協議書、風險揭示書、投資者權益須知等銷售文件，并應當對其編制的銷售文件進行合規(guī)性審核，使用前向理財公司備案。(正確答案)13、以下哪些事項應當及時向投資者進行信息披露：（ ） *A.金融市場發(fā)生重大變化導致理財產品投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對理財產品收益產生重大影響的(正確答案)B.理財公司與代理銷售機構合作簽訂代理銷售合作協議的(正確答案)C.根據相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整的(正確答案)D.全部在售及存續(xù)期內公募理財產品的基本信息(正確答案)14、以下行為不正確的有：（ ） *A.為擴大投資者范圍、降低投資門檻，利用互聯網平臺等公開宣傳、分拆銷售具有投資門檻的投資標的(正確