第四章保險(xiǎn)的類別ppt課件

1、第4章 保險(xiǎn)的類別 4、1 保險(xiǎn)的普通分類 4、2 保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種.4.1 保險(xiǎn)的普通分類 一、按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類：社會(huì)保險(xiǎn) (social insurance)商業(yè)保險(xiǎn) (commercial insurance)與此相關(guān)的還有政策性保險(xiǎn) . 一社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)是指以法律為保證的一種根本社會(huì)權(quán)益，其 職能是以勞動(dòng)為生的人在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)才干或勞動(dòng) 時(shí)機(jī)時(shí)，能利用這種權(quán)益來(lái)維持勞動(dòng)者及其家屬的生活。二商業(yè)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同，以投保人 交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同商定的風(fēng)險(xiǎn)事故 承當(dāng)賠付責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)制度。 .社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別：1.實(shí)施方式 2.管理方

2、式 3.運(yùn)營(yíng)目的 4.保證程度 5.保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān) 6.保證關(guān)系 7.對(duì)象不同社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的聯(lián)絡(luò)？.三政策性保險(xiǎn) 政策性保險(xiǎn)是政府為了某種政策目的，委托商業(yè) 保險(xiǎn)公司或成立專門的政策性保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用商 業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)來(lái)興辦的一種保險(xiǎn)。狹義 政策性保險(xiǎn)包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類型，即廣義的政策性保險(xiǎn)。社會(huì)政策保險(xiǎn)即社會(huì)保險(xiǎn)。狹義的政策性保險(xiǎn)即經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)，包括出口信譽(yù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等。政策性保險(xiǎn)普通具有非盈利性、政府提供補(bǔ)貼與免稅以及立法維護(hù)等特征。.二、按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類： 自愿保險(xiǎn) (voluntary insurance) 強(qiáng)迫保險(xiǎn)(mandatory insur

3、ance).一 自愿保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿簽署保險(xiǎn)合同而形 成的保險(xiǎn)關(guān)系。二強(qiáng)迫保險(xiǎn) 強(qiáng)迫保險(xiǎn)普通是法定保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)關(guān)系是保險(xiǎn)人與投 保人以法律、法規(guī)等為根據(jù)而建立起來(lái)的。.三、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)富保險(xiǎn)(property insurance)人身保險(xiǎn)(life insurance).一財(cái)富保險(xiǎn)廣義 財(cái)富保險(xiǎn)是以財(cái)富及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 包括財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信譽(yù)保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 二人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分 為人壽保險(xiǎn)、不測(cè)損傷保險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)。 .財(cái)富保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別1保險(xiǎn)標(biāo)的不同 2保險(xiǎn)期限不同 3保險(xiǎn)金額確實(shí)定根據(jù)不同 4確定保

4、險(xiǎn)費(fèi)率的根據(jù)不同 5運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性不同 .四、按承保方式分類原保險(xiǎn)(primary insurance)再保險(xiǎn)(re-insurance)共同保險(xiǎn)(co-insurance)反復(fù)保險(xiǎn)(double insurance).一原保險(xiǎn) 原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接簽署合同所確立 的保險(xiǎn)關(guān)系。二再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)也稱分保，是指保險(xiǎn)人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)關(guān)系。.原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別 一是合同主體不同 二是保險(xiǎn)標(biāo)的不同 三是合同性質(zhì)不同 四是與被保險(xiǎn)人的法律關(guān)系不同原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的聯(lián)絡(luò)？.三共同保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)又稱為結(jié)合共保，簡(jiǎn)稱共保，是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人結(jié)合直接對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)

5、的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故提供保險(xiǎn)保證的方式。.案例1 三峽工程右岸大壩及電站廠房 的保險(xiǎn)金額：30萬(wàn) 人保、太保、平安： 40%、35%、25%. 共同保險(xiǎn)：其保額之和小于或等于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。即：保額保額保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值如：人保20萬(wàn)太保40萬(wàn)30萬(wàn)保險(xiǎn)價(jià)值60萬(wàn).共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別：1.風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞讲煌?.與被保險(xiǎn)人的法律關(guān)系不同共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的共性？.四反復(fù)保險(xiǎn) 反復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。 反復(fù)保險(xiǎn)普通僅限于財(cái)富保險(xiǎn)。 典型的反復(fù)保險(xiǎn)，保額之和大于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。. 共同保險(xiǎn)與反復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別：保險(xiǎn)合同的數(shù)

6、量不同等。 .4、2 保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種一、財(cái)富損失保險(xiǎn) (Property Insurance )二、責(zé)任保險(xiǎn)(liability insurance) 三、信譽(yù)保證保險(xiǎn)(credit insurance, guarantee insurance)四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) (Agricultural Insurance )五、人壽保險(xiǎn) (life insurance)六、不測(cè)損傷保險(xiǎn) (accident insurance)七、安康保險(xiǎn)(health insurance) .一、財(cái)富損失保險(xiǎn)一火災(zāi)保險(xiǎn)(又稱普通財(cái)富保險(xiǎn)) 1、企業(yè)財(cái)富保險(xiǎn) 2、家庭財(cái)富保險(xiǎn)普通家財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)兩全險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本險(xiǎn)及其他延伸產(chǎn)品.二

7、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 責(zé)任范圍：倉(cāng)至倉(cāng)條款 保險(xiǎn)期限：航程 險(xiǎn)種：海上、陸上、航空.三運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn): 車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及各種附加保險(xiǎn) 2、船舶保險(xiǎn) 3、飛機(jī)保險(xiǎn).四工程保險(xiǎn) 1、建筑工程保險(xiǎn) 2、安裝工程保險(xiǎn).二、責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第65條 1.責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 1作為財(cái)險(xiǎn)合同的組成部分或附加險(xiǎn)承保； 2簽發(fā)保險(xiǎn)單單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)。 .2責(zé)任保險(xiǎn)的種類單獨(dú)承保 1公眾責(zé)任保險(xiǎn) 2雇主責(zé)任保險(xiǎn) 3產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 4職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)3.賠償限額確實(shí)定4.賠償金的支付.三、信譽(yù)保證保險(xiǎn) 信譽(yù)保證保險(xiǎn)是以擔(dān)保為本質(zhì)的承保信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的

8、保險(xiǎn)。 信譽(yù)保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別： 投保主體不同。 .案例2銀行信譽(yù)保證保險(xiǎn)：存款保證保險(xiǎn)： 投保人銀行債務(wù)人 被保險(xiǎn)人儲(chǔ)戶債務(wù)人 貸款保險(xiǎn)： 被保險(xiǎn)人：貸款人債務(wù)人 投保人：借款人保證保險(xiǎn)債務(wù)人 貸款人信譽(yù)保險(xiǎn)債務(wù)人.四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鄉(xiāng)村保險(xiǎn)。 狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即兩業(yè)保險(xiǎn)：種植業(yè)保險(xiǎn) 和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 1.種植業(yè)保險(xiǎn) 1農(nóng)作物保險(xiǎn) 2林木保險(xiǎn) 2.養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) 1畜牧保險(xiǎn) 2水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn).五、人壽保險(xiǎn)概念： 1死亡保險(xiǎn)： 定期死亡保險(xiǎn) 終身死亡保險(xiǎn) 2生存保險(xiǎn)： 滿期生存保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 3兩全保險(xiǎn).年金保險(xiǎn)的機(jī)理與分類年金保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的比較年金保險(xiǎn)的作用附：國(guó)壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)條款與企業(yè)年

9、金開(kāi)展思緒.新型人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種分紅保險(xiǎn)及其特點(diǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)及其特征萬(wàn)能保險(xiǎn)及其特點(diǎn).六、人身不測(cè)損傷保險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人因蒙受不測(cè)損傷使其身體殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同商定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。 承保風(fēng)險(xiǎn)：不測(cè)三要素+損傷 給付條件：殘疾和死亡特征：定額、不同年齡個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)均等、保險(xiǎn)期限短兩個(gè)概念：保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任期限如學(xué)生平安保險(xiǎn)主險(xiǎn)或根本險(xiǎn).七、安康保險(xiǎn)定義：以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人因疾病或不測(cè)事故所致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任。特征：保險(xiǎn)標(biāo)的和事故的特殊性、保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)內(nèi)容的特殊性、保險(xiǎn)合同的特殊性。影響要素：收入程度、人口構(gòu)造、醫(yī)療技術(shù)的提高、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式和保險(xiǎn)公司的承保與風(fēng)險(xiǎn)控制才干 .醫(yī)療保險(xiǎn)及其特征疾病保險(xiǎn)及其主要內(nèi)容失能收入損失保險(xiǎn)及主要內(nèi)容護(hù)理保險(xiǎn)及保證內(nèi)容.思索題： 1.概念比較：1社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)2財(cái)富保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)3原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)4再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)； 5共同保險(xiǎn)與反復(fù)保險(xiǎn)。 2.廣義的財(cái)富保險(xiǎn)普通包括哪三大類業(yè)務(wù)？人身保險(xiǎn)普通又包括哪三大險(xiǎn)種？ 3.名詞