2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題全套pdf版

1、2023年銀行專業(yè)人員資格考試真題全套pdf版1.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認(rèn)，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（ ）。A.效力待定B.有效C.經(jīng)過乙催告甲后生效D.無效【答案】:B【解析】:民法總則第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作否認(rèn)表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。2.商業(yè)銀行可采取（ ）來管控市場風(fēng)險。A.交易限額B.標(biāo)準(zhǔn)

2、法C.損失數(shù)據(jù)庫D.應(yīng)急計劃E.風(fēng)險對沖【答案】:A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。3.銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過（ ）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】:C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月。4.根據(jù)第三

3、版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（ ）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。5.不良貸款的處置方式包括（ ）。A.現(xiàn)金清收B.貸款重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉(zhuǎn)讓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股和破產(chǎn)清償。6.物的擔(dān)保方式主要有（ ）。A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.

4、質(zhì)押權(quán)D.抵押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。7.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收【答案】:C【解析】:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是（ ）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.

5、錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。9.影響貨幣時間價值的主要因素包括（ ）。A.計息方式（單利或復(fù)利）B.計息間隔期C.時間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或

6、通貨膨脹率；單利與復(fù)利。10.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計息起點為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

7、守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。A.交流未公開的財務(wù)情況B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進(jìn)經(jīng)驗【答案】:D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。12.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個方案的終值相差約（ ）

8、元。A.348B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末兩個方案的終值相差：1820.51655165.5166（元）。13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被

9、代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（ ）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】:A|B|D【解析】:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。15.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專

10、用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。16.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（ ）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】:A|B|D|E【解析】:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托

11、、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。17.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。18.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（ ）。A.

12、借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:B|E【解析】:B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。19.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（ ）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)

13、人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨

14、幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。21.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。22.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一

15、目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。23.我國采用經(jīng)濟(jì)活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（ ）。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D

16、.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類（GB/T 47542017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。24.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（ ）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃E.賬面資本管理【答案】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負(fù)債組

17、合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。25.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)關(guān)報案

18、。26.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（ ）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

19、管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。28.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。29.根據(jù)第二版

20、巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。30.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

21、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。31.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀行【答案】:A【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。32.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀

22、行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。33.同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔(dān)保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高

23、的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。34.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（ ）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履

24、行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。35.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（ ）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票

25、。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。36.一般性貨幣政策的主要作用在于對（ ）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。37.根據(jù)法律、法

26、規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金法及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)督處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險C.董事會對于銀行的內(nèi)控制度負(fù)有最終責(zé)任D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)

27、“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】:A【解析】:A項，有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。39.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（ ）。A.富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)

28、點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。40.中華人民共和國公司規(guī)定，公司解散的情形包括（ ）。A.股東大會決議解散B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C.公司法人代表死亡D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司虧損【答案】:A|B|D【解析】:公司法規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；人民法院依法予以解散。41.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保

29、證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。42.影響債券發(fā)行價格的最主要因素有（ ）。A.債券面額B.票面利率C.市場利率D.發(fā)行人E.流動性【答案】:A|B|C【解析】:影響債券發(fā)行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。43.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.收益性B.期限性C.流動性D.風(fēng)險性【答案】:C【解析】:現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。44.金融理財?shù)膸追N計算工

30、具各有其特點，下列描述正確的有（ ）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】:A|B|C|E【解析】:理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較如下表所示。表 金融理財工具比較45.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（ ）。A.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息

31、建議他人買賣證券B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:內(nèi)幕交易主要包括下列行為：內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。46.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬

32、元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期，該階段特征為從結(jié)婚到子女嬰兒期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加；成長期，該階段特征為從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立，積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理；成熟期，特征為從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休，資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險；衰老期，指從夫妻雙方退休到一方過世，收支以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年

33、增加，因此屬于家庭生命周期中的成長期。47.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（ ）。A.認(rèn)股權(quán)證股票型基金期貨B.股權(quán)投資房產(chǎn)信托基金基金C.定存國債固定收益類產(chǎn)品D.績優(yōu)股指數(shù)型股票型基金期貨【答案】:C【解析】:退休期個人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。48.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位

34、和個人可以采取的措施有（ ）。A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。49.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A.銀行工作人員

35、為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。50.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項目融資

36、業(yè)務(wù)指引流動資金貸款管理暫行辦法和個人貸款管理暫行辦法（簡稱“三個辦法、一個指引”）。51.貸款分類的原則不包括（ ）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。52.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（ ）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.

37、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】:C【解析】:綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。其與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。53.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人

38、員，他們（ ）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】:C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時刻注意強(qiáng)化保密意識，對所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。54.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有

39、（ ）。A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。55.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.再貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背