銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（二科合一）23年題庫精選附答案解析

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（二科合一）23年題庫精選附答案解析1.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。2.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:B股又稱為

2、人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。3.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)_和_最終決定給予客戶的授信總額。（ ）A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策【答案】:C4.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（ ）。A.產(chǎn)品的銷售價格B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例D.企業(yè)的經(jīng)營效益E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間【答案】:B|C|E【解析】:一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷進(jìn)行

3、產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。5.下列對環(huán)境保護(hù)方案的分析，做法正確的有（ ）。A.工業(yè)項(xiàng)目可不必進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案C.應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先進(jìn)D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容E.要分析環(huán)境保護(hù)帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，對工業(yè)項(xiàng)目而言，必須要進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析；C項(xiàng)，應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的使

4、用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施，審查設(shè)計任務(wù)書中的治理技術(shù)是否合理可靠；E項(xiàng)，應(yīng)分析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟(jì)代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟(jì)損失之間權(quán)衡。6.下列財產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時，必須辦理抵押登記的有（ ）。2014年11月真題A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)B.建筑物和其他土地附著物C.正在建造的建筑物D.交通運(yùn)輸工具E.建設(shè)用地使用權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)擔(dān)保法第四十一條規(guī)定，當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。第四十二條規(guī)定，辦理抵押物登記的部門如下：以無地上定著物

5、的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。7.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素是（ ）。2010年5月真題A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】:A【解析】:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險有：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險和操作風(fēng)險。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。8.借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減

6、少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（ ）。A.負(fù)債變化引起的需求B.銷售變化引起的需求C.其他變化引起的需求D.資產(chǎn)變化引起的需求【答案】:A【解析】:借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債結(jié)構(gòu)變化；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少；一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。9.我國中央銀行現(xiàn)行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（ ）。A.法定利率B.固定利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率【答案】:A【解析】:基準(zhǔn)利率

7、是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率，具體貸款中通常執(zhí)行的浮動利率采用基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。10.關(guān)于貸款抵押風(fēng)險，下列說法不正確的有（ ）。A.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗(yàn)證，否則合同就無效B.貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效C.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)D.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估是保證抵押物足值的關(guān)鍵E.重復(fù)質(zhì)押行為會給銀行貸款帶來風(fēng)險【答案】:A|C|E【解析】:A項(xiàng)，法律規(guī)定自登記之日起生效的合

8、同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效；C項(xiàng)，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無效，而且構(gòu)成侵權(quán)；E項(xiàng)，重復(fù)抵押行為給銀行貸款帶來風(fēng)險，而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。11.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（ ）。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會（股東會）D.風(fēng)險管理部門E.董事會【答案】:A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。12.在銀行貸款擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，貸款擔(dān)保的補(bǔ)充途徑有（ ）。A.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益B.重新評估

9、擔(dān)保品的價值C.追加保證人D.提高擔(dān)保品的價格E.維護(hù)擔(dān)保品的質(zhì)量【答案】:A|C【解析】:在貸后檢查階段，銀行要側(cè)重對保證人與抵（質(zhì)）押物進(jìn)行動態(tài)分析，并認(rèn)真做好日常維護(hù)工作。擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制有：追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；追加保證人。13.預(yù)警處置是一個（ ）的過程。A.借助預(yù)警操作工具對銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核B.接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度D.在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案【答案】:D【解析】:預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)

10、險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。14.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（ ）。A.親見客戶關(guān)系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。15.為落實(shí)“三個辦法一個指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的（ ）。A.放款執(zhí)行部門B.貸款調(diào)查部門C.內(nèi)部審計部門D.

11、貸款審查部門【答案】:A【解析】:貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其中，責(zé)任部門即放款執(zhí)行部門。16.貸款發(fā)放前，（ ）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A.借款人B.擔(dān)保人C.抵押人D.公證人【答案】:C【解析】:貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；擔(dān)保的范圍。17.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（ ）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【

12、答案】:B【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。18.下列財務(wù)指標(biāo)中，（ ）不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.貸款償還期C.償債備付率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】:D【解析】:清償能力的分析可以通過以下指標(biāo)進(jìn)行：資產(chǎn)負(fù)債率；貸款償還期；利息備付率；償債備付率。19.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）。A.機(jī)器設(shè)備B.著作權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的【答案】:D【解析】:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，

13、但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。20.在項(xiàng)目評估中，商業(yè)銀行對項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括（ ）。A.項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理B.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力C.項(xiàng)目投資估算是否合理D.項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性E.各項(xiàng)投資來源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況【答案】:C|D|E【解析】:項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：項(xiàng)

14、目投資（含建設(shè)投資和流動資金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國家規(guī)定；各項(xiàng)投資來源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。21.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹【答案】:D【解析】:利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。22.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（ ）。A.貸款審查通過B.貸款審批通過C.簽署借款合同D.貸款合同生效【答案】:D【解析】

15、:貸款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)貸款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。23.當(dāng)出現(xiàn)（ ）情形時，信托無效。A.信托財產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會公共利益E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；信托財產(chǎn)不能確定；委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。24.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合

16、評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果的是（ ）。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】:A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評價是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。25.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C.占比為80%左右

17、的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。26.下列各項(xiàng)中，能作為呆賬核銷的是（ ）。2014年11月真題A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)B.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)D.

18、違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)【答案】:C【解析】:下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。27.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分

19、析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。28.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)要求其開立專門的（ ）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。A.基本結(jié)算B.項(xiàng)目收入C.資金回籠D.還款準(zhǔn)備金【答案】:D【解析】:一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)

20、借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。29.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（ ）。A.分析借款原因與借款需求B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況C.評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素D.初步核定集團(tuán)授信總量，分配授信額度，完成最后授信評審并提交審核【答案】:D【解析】:銀行確立授信額度的步驟為：分析借款原因和借款需求；在一些情況下，大致評估長期貸款額度需求；討論具體需求額度與借款原因及其合理性

21、；進(jìn)行信用分析以辨別和評估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；進(jìn)行償債能力分析，評估客戶未來可獲得現(xiàn)金流量能否滿足債務(wù)清償所需；初步核定集團(tuán)（客戶）授信總量，分配授信額度，設(shè)定授信持續(xù)條件與風(fēng)險控制措施、有效期等要素，完成最后授信評審并提交審核，經(jīng)審批后實(shí)施。30.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】:

22、A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤推進(jìn)的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹；C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹。31.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】:A【解析】:集中度指標(biāo)包括：單一最大客戶貸款比率；最大十家客戶貸款比率；單一集團(tuán)客戶授信集中度；大額風(fēng)險暴露集中度。32.以下不屬于貸款保證擔(dān)保的主要風(fēng)險因素的是（ ）。A.保證

23、手續(xù)不完備B.未辦理有關(guān)登記手續(xù)C.公司互保D.虛假擔(dān)保人【答案】:B【解析】:貸款保證擔(dān)保的主要風(fēng)險因素有：保證人不具備擔(dān)保資格；保證人不具備擔(dān)保能力；虛假擔(dān)保人；公司互保；保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險；超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。33.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（ ）。A.收益率曲線B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.經(jīng)濟(jì)資本E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。34.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（ ）。A.借款人的股東實(shí)力及注冊資金的到位情況B.借款人的財務(wù)指標(biāo)C.借款人法

24、定代表人的個人信用記錄D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序【答案】:A|C|E【解析】:借款人主體資格及基本情況審查包括：借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)；借款人股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全；借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序；借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。35.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（ ）。A.只導(dǎo)致短期融資需求變化B.只導(dǎo)致長期融資需求變化C.既可能導(dǎo)致短期融資需求變化

25、，又可能導(dǎo)致長期融資需求變化D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求變化，又不可能導(dǎo)致長期融資需求變化【答案】:C【解析】:公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時必須有效識別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。36.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是（ ）。2013年11月真題A.通勤車、廠房B.全部財產(chǎn)C.廠房、存貨D.通勤車、廠房、存貨【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其

26、他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)不得抵押。37.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.權(quán)利憑證B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.不動產(chǎn)【答案】:B【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系

27、中。38.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（ ）。A.20B.15C.14D.12【答案】:A【解析】:市盈率（P/E）股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。39.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告

28、發(fā)，該企業(yè)的行為（ ）。A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.不構(gòu)成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。40.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（ ）。A.對借款人基本信息重視程度不夠B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格E.貸款合同的變更不符合法律規(guī)定【

29、答案】:A|B|D【解析】:CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。41.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（ ）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.GDP增長率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.生產(chǎn)者物價指數(shù)E.美元指數(shù)【答案】:A|C|D【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。42.銀行對貸款項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是（ ）。A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性B.分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況C.分析項(xiàng)目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量D.分析所選擇的設(shè)備具有

30、較高的經(jīng)濟(jì)性【答案】:A【解析】:銀行對項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。43.在分析影響借款人還款能力的非財務(wù)因素時，可以通過（ ）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)【答案】:B【解析】:在分析影響借款人還款能力的因素時，還應(yīng)分析借款人信譽(yù)這一重要的非財務(wù)因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”

31、查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（ ）。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。45.下列關(guān)于貸款支付的表述，正確的是（ ）。2013年6月真題A.銀行應(yīng)根

32、據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采取受托支付方式E.對單筆資金支付超過項(xiàng)目總投3%或超過300萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆

33、金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。46.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（ ）。A.經(jīng)濟(jì)走勢B.貸款用途C.貸款匯率D.宏觀政策【答案】:B【解析】:信貸人員在面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。47.決定公司持續(xù)增長率的四個變量中，（ ）越高越好。2013年6月真題A.紅利支付率和財務(wù)杠桿B.紅利支付率和資產(chǎn)使用效率C.利潤率和資產(chǎn)使用效率D.利潤率和紅利支付率【答案】:C【解析】:一個公司的可持

34、續(xù)增長率取決于以下四個變量：利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；財務(wù)杠桿，財務(wù)杠桿越高，銷售增長越快。48.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（ ）。A.將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為執(zhí)行中的信貸檔案和結(jié)清后的信貸檔案，分段管理B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員D.將信貸檔案的檢查結(jié)果列入檔案工作綜合管理考評中【答案】:B【解析】:根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，信貸檔案員由銀行各級行的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的專職或兼職人員擔(dān)任，不得

35、由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。49.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。A.交流未公開的財務(wù)情況B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案】:D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。50.責(zé)任行為可能發(fā)生于信貸人員對貸款（ ）的過程中。A.調(diào)

36、查分析B.決策審批C.放款支付D.貸后管理E.日常管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:責(zé)任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定、或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定、或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。51.下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（ ）。A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的D.與流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，公司用長期融資

37、來取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。52.銀行在對貸款項(xiàng)目的技術(shù)工藝流程分析中，對工藝技術(shù)方案的分析評估的內(nèi)容包括（ ）。A.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性B.工藝技術(shù)的原材料適應(yīng)性C.設(shè)備的配套性D.工藝技術(shù)的先進(jìn)性和成熟性E.技術(shù)來源的可靠性和經(jīng)濟(jì)性【答案】:A|B|D|E【解析】:除ABDE四項(xiàng)外，銀行在進(jìn)行工藝技術(shù)方案的分析評估時還需要考慮：工藝技術(shù)方案是否能保證產(chǎn)品質(zhì)量；工藝技術(shù)的經(jīng)濟(jì)合理性；

38、工藝技術(shù)實(shí)施的可行性；工藝技術(shù)實(shí)施對生態(tài)環(huán)境的影響。53.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

39、訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。54.申請強(qiáng)制執(zhí)行是依法收貸的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（ ）。A.4年B.1年C.3年D.2年【答案】:D【解析】:對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計算。55.具有競爭力的產(chǎn)品能為企業(yè)贏得市場和利潤，（ ）不是企業(yè)產(chǎn)品競爭力主要影響因素。A.市場占有率B.質(zhì)量穩(wěn)定C.銷價合理D.性能先進(jìn)【答案】:A【解析】:企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強(qiáng)的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，其經(jīng)營也會隨之出現(xiàn)問題。56.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（ ）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可