銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試考試題庫及答案（可下載）

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試考試題庫及答案（可下載）1.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項(xiàng)目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】:C【解析】:根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。2.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】:D【解析】:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率

2、和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。3.適時發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動性風(fēng)險的預(yù)警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風(fēng)險。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（ ）。A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌B.市場上愿意提供融資的交易對手?jǐn)?shù)量減少C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴(kuò)大D.銀行評級下調(diào)E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機(jī)的主要原因。流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括：銀行收入下降；資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的

3、增加；銀行評級下調(diào)；無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；股價大幅下跌；資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；無法獲得市場借款。4.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)

4、申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。5.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（ ）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，

5、提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:C【解析】:抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。7.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是（ ）。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】:A【解析】:董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)

6、，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。8.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。9.（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資

7、產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。10.我國中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（ ）內(nèi)。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】:C【解析】:根據(jù)擔(dān)保法第二十五條規(guī)定，一般保證的保

8、證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.關(guān)心社會發(fā)展【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。12.對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（ ）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備專項(xiàng)準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額【答案】:A【解析】:撥備覆蓋率即不良貸款撥備覆蓋率

9、，是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率（一般準(zhǔn)備專項(xiàng)準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）100%。13.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.寡頭壟斷行業(yè)B.完全競爭行業(yè)C.新興行業(yè)D.壟斷競爭行業(yè)E.完全壟斷行業(yè)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)；壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生

10、產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。14.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.貸款損失【答案】:C【解析】:非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。15.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由B.相對人主觀上為善意C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為D.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民

11、事行為能力【答案】:A|C|E【解析】:無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無過失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項(xiàng)為表見代理的構(gòu)成要件。16.下列商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性B.銀行客戶的地區(qū)集中度C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.區(qū)域開放度【答案】:A|B|D|E【解析】:區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；銀行業(yè)務(wù)及

12、客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性；銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（ ）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】:B【解析】:預(yù)期損失是指信用風(fēng)險

13、損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。18.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述，正確的有（ ）。A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致凈利息收益增加C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致凈利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括

14、表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。19.銀行風(fēng)險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。20.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（ ）A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票

15、證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。21.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律

16、行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】:C【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】:C【解析

17、】:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動”。24.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），商業(yè)銀行的（ ）負(fù)責(zé)設(shè)定本行的風(fēng)險偏好。A.董事會B.風(fēng)險管理部門C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理委員會【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）中規(guī)定董事會負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好，高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作。25.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，

18、但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。26.商業(yè)銀行風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（ ）。A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求C.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】:C|D|E27.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（ ）。A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出E.監(jiān)管治理得

19、到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段【答案】:A|B【解析】:在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn)：監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。C項(xiàng)屬于探索成形階段的特點(diǎn)；D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。28.一物一權(quán)原則的含義是（ ）。A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護(hù)

20、C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】:A【解析】:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。29.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理【答案

21、】:A|D|E【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。30.假設(shè)資產(chǎn)組合包括A、B兩種資產(chǎn)，資產(chǎn)A的標(biāo)準(zhǔn)差為0.2，預(yù)期收益率為7%，在資產(chǎn)組合中的占比為60%；資產(chǎn)B的標(biāo)準(zhǔn)差為0.3，預(yù)期收益率為6%，在資產(chǎn)組合中的占比為40%。若兩項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)為0.3，則該資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為（ ）。（答案取近似數(shù)值）A.0.14B.0.12C.0.16D.0.18【答案】:A【解析】:如果這兩種資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差分別為1和2，兩種資產(chǎn)投資權(quán)重分別為W1和W2，兩

22、種資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)為，則該資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為：，代入公式得該資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差約為0.14。31.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（ ）的原則。A.科學(xué)規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。32.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資

23、金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系B.適度分散客戶種類和資金到期日C.關(guān)注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；制定風(fēng)險集中限額，并

24、監(jiān)測日常遵守的情況；商業(yè)銀行的資金使用應(yīng)注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。33.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：以欺詐、偷盜或者

25、脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。34.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市

26、場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。35.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單

27、屬于短期金融商品。36.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。37.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（ ）來計(jì)量市場風(fēng)險資本。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.高級計(jì)量法D.內(nèi)部評級法【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險資本要求。38.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作

28、為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。39.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（ ）。A.客戶利益B.股東利益C.資本D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求【答案】:C【解析】:資本是風(fēng)

29、險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。40.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（ ）。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。41.作為市場風(fēng)險的重要計(jì)量和分析方法，久期分析通常用來

30、衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（ ）。A.期權(quán)性風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.利率變動的長期影響D.重新定價風(fēng)險【答案】:C【解析】:與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進(jìn)的利率風(fēng)險計(jì)量方法。缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進(jìn)行評估，并且更為準(zhǔn)確地計(jì)量利率風(fēng)險敞口。42.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答

31、案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。43.在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（ ）。A.最高債務(wù)承受額B.最低債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.長期債務(wù)承受額【答案】:A【解析】:在針對單個客戶進(jìn)行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額。44.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管

32、理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。45.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【

33、答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。46.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（ ）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】:B【解析】:貼現(xiàn)付款額10000（110%72360）9800（元）。47.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（ ）萬元。A.945B.9450C.90

34、0D.9000【答案】:D【解析】:基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險資本要求的計(jì)算公式為：其中，KBIA為按基本指標(biāo)法計(jì)量的操作風(fēng)險資本要求；GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實(shí)現(xiàn)的損益，扣除非正常項(xiàng)目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，為15%。題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本615%（81）15%515%30.9（億元）9000（萬元）。48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（ ）。A.本票B.匯票C.支票D.信用證【答案】:B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或

35、者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。49.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（ ）。A.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御不良貸款所需的資本B.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需的資本C.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預(yù)期損失所需的資本D.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御損失類貸款所需的資本【答案】:C【解析】:經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

36、，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本。50.（ ）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本要低得多。51.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性B.銀行客戶的地區(qū)集中度C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.銀行客戶所在區(qū)域的開放

37、度【答案】:A|B|D|E【解析】:區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性；銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。52.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A.甲企業(yè)履行債務(wù)B.乙企業(yè)履行債務(wù)C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

38、【答案】:A【解析】:當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人承擔(dān)。53.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A.代理專項(xiàng)資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項(xiàng)目管理E.代理金銀【答案】:B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。54.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)