貸款科業(yè)務(wù)流程及崗位職責(zé)分工

1、貸款科業(yè)務(wù)流程及崗位職責(zé)分工業(yè)務(wù)流程一、貸款審批1 、初審、審核申請人基本資料申請人（及配偶）住房公積金繳交情況。目前按中心規(guī)定為12個月及以上，同時繳交未逾期兩月及以上，12個月內(nèi)無任何原因支取住房公積金記錄.申請人（及配偶）無其他尚未結(jié)清的自購住房貸款。申請人購買住房資料.一手房，提供購房合同正本、副本各一份，該住房需經(jīng)住房管理部門備案(預(yù)告登記）；同時簽字、蓋章、日期要求完備；產(chǎn)權(quán)除配偶外無共有人；并且簽定日期在一年以內(nèi);購買該住房的繳款收據(jù)或發(fā)票，目前為不低于25的。二手房，提供申請人（及配偶）名下房產(chǎn)證明、過戶契稅票、買賣契約；申請貸款金額目前為交易額的60以內(nèi)，并且簽定日期在一年以

2、內(nèi)。申請人(及配偶)征信記錄。目前按中心規(guī)定“連續(xù)三次逾期、累計(jì)六次逾期”不予受理，其中貸記卡(信用卡）按此規(guī)定，準(zhǔn)貸記卡（先存后支）按銀行規(guī)定透支期限為準(zhǔn)，大多數(shù)是兩個月，此種情況要具體看,不確定的向科室負(fù)責(zé)人反映。申請人(及配偶）身份證件。身份證，現(xiàn)役軍人為士兵證或軍官證。申請人(及配偶）戶口本。（目前中心尚無本地或外省市戶口申請貸款的條件限制)。申請人（及配偶）婚姻狀況。結(jié)婚登記證明或單身證明。應(yīng)為有效證明即民政部門出具的結(jié)婚證明、單身證明或居委會開具介紹信并由街道辦事處簽字蓋章的單身證明。有效的意義是指由法定部門或政府基層單位出具，其他企事業(yè)單位不具有此項(xiàng)職能。（此證明將來會涉及到相關(guān)

3、住房政策及財(cái)產(chǎn)關(guān)系確認(rèn)）.離婚的出具離婚證明. 注意：異地貸款的與本中心所屬職工貸款區(qū)別在于公積金繳交地不同。因此還要提供其繳交地公積金管理中心出具的繳存證明、還款協(xié)議。、錄入申請基本資料并報(bào)送復(fù)審在貸款前臺錄入資料，并按規(guī)定告知申請人領(lǐng)取審批材料的日期及相關(guān)注意事項(xiàng).注意：每個申請人的資料完備，并在申請表上注明申請代碼，按序排列，整理好簽收表，報(bào)送至復(fù)審人員處簽收。異地貸款的在收取資料時，就要求申請人在還款協(xié)議上簽字。2 、復(fù)審、復(fù)審簽收資料，并審核申請人資料，根據(jù)具體情況審批申請人的申請金額、申請期限并作相應(yīng)調(diào)整，同時及時通知申請人相關(guān)變動并協(xié)商解決；如有未確定樓盤建設(shè)程度的，及時通知部門

4、負(fù)責(zé)人安排核實(shí)情況。目前按中心規(guī)定申請金額一手房不超過75，二手房不超過60%；每月還款數(shù)額控制在家庭收入的30至50%之間。申請期限以此為基礎(chǔ)測算。、整理申請資料 將復(fù)審過的資料及復(fù)審明細(xì)列表整理完整，報(bào)送部門負(fù)責(zé)人審批。復(fù)審明細(xì)表中要將每筆申請的基本情況、審批意見、審批金額、審批期限等列出.3 、部門負(fù)責(zé)人審批 根據(jù)復(fù)審意見及申請人相關(guān)資料，決定貸款科工作流程意見，并簽署審批意見,報(bào)送主管主任審批并對申請資料中的不同情況做出解釋。4 、分管主任審批根據(jù)貸款科審批意見審核申請資料并簽署意見,報(bào)送中心審貸會議審核.5 、審貸會議審批審貸會議由分管主任、各業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人、復(fù)審人員組成，并對當(dāng)期通

5、過以上四個流程的貸款申請進(jìn)行審核，對無異議的申請予以通過并簽署中心最終決定放貸，有不同意見的返回貸款科予以重新審定。 記錄當(dāng)月貸款審批登記表。二、貸款發(fā)放、回收1 、發(fā)放貸款、放貸資料處理 整理通過審批的貸款申請資料，登記貸款放貸人員明細(xì)表，在貸款前臺中打印各申請的委托貸款通知，粘貼中心留存聯(lián),并經(jīng)加蓋公章后，傳送至業(yè)務(wù)大廳辦理手續(xù)交接后，由前臺人員負(fù)責(zé)處理申請人領(lǐng)取資料。、放貸資金處理 同委托銀行、會計(jì)科主動溝通協(xié)調(diào)，保證委托貸款資金充足,避免無資金放貸情況。需調(diào)配資金時，及時填寫資金申請單據(jù),由部門負(fù)責(zé)人、分管主任簽字后報(bào)會計(jì)科處理。、業(yè)務(wù)系統(tǒng)放貸處理委托銀行發(fā)放貸款后，及時將放貸明細(xì)傳遞

6、回來；由負(fù)責(zé)人員簽收登記單據(jù),并按單據(jù)日期在中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽定合同并放貸登記。注意單據(jù)日期、貸款人銀行帳號的正確性;貸款人姓名、貸款金額、期限與中心發(fā)放明細(xì)表中數(shù)據(jù)是否一致，以防串戶.、放貸業(yè)務(wù)復(fù)核復(fù)核人員根據(jù)業(yè)務(wù)流水中的明細(xì)，認(rèn)真核對銀行單據(jù)和中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)一致性，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋處理，其中重點(diǎn)在人員姓名、金額、期限等.記錄放貸數(shù)據(jù)當(dāng)月登記表2 、回收貸款、還款業(yè)務(wù)處理目前歸還貸款業(yè)務(wù)分單筆歸還和批量報(bào)盤。每次銀行交接單據(jù)時,接收人員要求簽收登記。具體處理歸還貸款業(yè)務(wù)在貸款前臺中,分歸還錄入（單筆）、原系統(tǒng)報(bào)盤歸還、帶有帳戶基本情況檢測及逾期倒入功能的新報(bào)盤歸還三種業(yè)務(wù)處理方式.處理業(yè)

7、務(wù)時，要注意在放貸業(yè)務(wù)處理完成的前提下做歸還，按單據(jù)日期正確選擇系統(tǒng)日期，校驗(yàn)過程中出現(xiàn)的各種提示信息及時記錄并分析處理，完全校驗(yàn)成功后，核對各類數(shù)據(jù)，包括（正常歸還本金、利息，提前部分歸還本金,提前全部歸還本金、利息，歸還逾期本金、利息等）再處理歸還業(yè)務(wù)。新報(bào)盤歸還中,每天均須檢測帳戶基本情況和逾期情況并和存留四年以上人員名單對照.、逾期數(shù)據(jù)處理 因貸款數(shù)據(jù)中有部分超過四年逾期情況，造成不能正常按日結(jié)轉(zhuǎn)逾期數(shù)據(jù)，所以根據(jù)具體情況每月由系統(tǒng)管理人員選擇時機(jī)操作結(jié)轉(zhuǎn)。、業(yè)務(wù)復(fù)核在業(yè)務(wù)流水中根據(jù)不同歸還種類核對資金額度、歸還日期、銀行等內(nèi)容并通過復(fù)核。當(dāng)期業(yè)務(wù)處理完成后，傳遞所有單據(jù)到會計(jì)科,并簽

8、收登記。記錄回收數(shù)據(jù)當(dāng)月登記表三、貸款檔案管理1 、工行和建行單據(jù)交接人員不定期將貸款資料送來，由相關(guān)人員簽收登記。包括（購房合同復(fù)印件一份、審批表一份（信用報(bào)告、白單據(jù)、黃單據(jù)房地產(chǎn)中心、粉單據(jù)銀行留）、借款合同一份、抵押鑒證表一份）.2 、整理資料，按序排列并填寫檔案目錄，裝訂完成，錄入檔案管理系統(tǒng)后,入庫存放。四、貸后管理工作1 、按月、周整理各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表，形成完整數(shù)據(jù)，作為中心資金使用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和科室工作業(yè)績體現(xiàn)，并上報(bào)分管主任。2 、定期統(tǒng)計(jì)逾期數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)交綜合科相關(guān)明細(xì)情況，同時上報(bào)分管主任。3 、定期同委托銀行貸款部門溝通情況，及時掌握各種信息，有特殊情況上報(bào)分管主任。五、日常管

9、理工作1 、定期組織科室人員學(xué)習(xí)貸款業(yè)務(wù)知識，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)。2 、組織科室人員注意保持衛(wèi)生環(huán)境，清潔辦公。3 、加強(qiáng)溝通協(xié)作，并從“德”、“能”、“勤、“績”這些方面提高全科室人員的素質(zhì)。各類交接統(tǒng)計(jì)表格式樣一、貸款申請流程1 、貸款申請資料交接表初審人員簽字接收欄、復(fù)審人員簽字接收欄、審批通過情況欄、發(fā)放申請資料接收欄、領(lǐng)取簽字欄.按月核對當(dāng)月資料交接記錄，并完成統(tǒng)計(jì)上報(bào)科室.2 、貸款復(fù)審明細(xì)情況表貸款申請基本情況列表（標(biāo)明無特殊情況與有特殊情況的），統(tǒng)一上審貸會議研究。包括申請代碼、申請人、貸款申請額、審批額、貸款申請期限、貸款審批期限、工作單位、購房情況等4 、樓盤建造情況備案表

10、樓盤建造情況備案.4 、貸款審批明細(xì)表對當(dāng)期所有貸款申請做審批明細(xì)表（分審批通過和未通過）予以記錄并同審批流程表匯總存檔。并將通過明細(xì)表交業(yè)務(wù)人員打印委托貸款單據(jù)后，蓋章粘貼整理資料移交前臺人員發(fā)放。交接使用1號表.5 、貸款審批統(tǒng)計(jì)報(bào)表 當(dāng)月貸款申請及審批情況統(tǒng)計(jì)表，按月匯總統(tǒng)計(jì)并最終形成年度審批統(tǒng)計(jì)報(bào)表。二、貸款發(fā)放、回收流程1 、發(fā)放回收流程交接表 對整個流程中的銀行交接票據(jù)進(jìn)行各環(huán)節(jié)交接簽收，包括接收銀行傳遞的貸款發(fā)放明細(xì)票據(jù)、還款憑證、還款報(bào)盤憑證、文檔資料等,簽收欄目應(yīng)有銀行交接簽收、記賬簽收、復(fù)核簽收、會計(jì)科交接簽收.內(nèi)容項(xiàng)目有放貸人數(shù)、歸還貸款日期、銀行名稱等。2 、貸款發(fā)放明細(xì)表(上述貸款審批通過明細(xì)表）按當(dāng)期審批貸款通過明細(xì)表,核對銀行交接發(fā)放明細(xì)，按月核對發(fā)放數(shù)據(jù)，并對異常情況及時上報(bào)。同時按月統(tǒng)計(jì)發(fā)放數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上形成月度貸款