銀行專業(yè)人員資格考試全套歷年真題備考

1、銀行專業(yè)人員資格考試全套歷年真題備考1.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（ ）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C.銀行盈利目標(biāo)D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】:C【解析】:銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。2.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，利息

2、反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。3.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.管理部門B.運(yùn)作中心C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.分支機(jī)構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】:A|B|C【解析】:在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。4.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（ ）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】:A|E【

3、解析】:A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。5.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對(duì)客戶提出的問題

4、閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。6.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|

5、D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會(huì)財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對(duì)外援助、戰(zhàn)爭賠款等。7.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌

6、匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金

7、融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。9.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（ ）。A.高級(jí)管理層B.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】:A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。10.關(guān)于個(gè)人

8、存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）。A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.一般而言，由于（ ）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知

9、C.貨幣時(shí)間價(jià)值D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】:A【解析】:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。12.期貨交易的主要制度有（ ）。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.大戶報(bào)告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:期貨交易有以下主要制度：保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)

10、劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。持倉限額制度。交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。大戶報(bào)告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價(jià)格、控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度。強(qiáng)行平倉制度。當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。13.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（ ）。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1r）倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1r）倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立【答案】:A【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期

11、內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1r）倍，即：PVBEGPVEND（1r）。14.（ ）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.行長聯(lián)席會(huì)議D.股東大會(huì)【答案】:A【解析】:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。15.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照

12、外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。16.公開募集基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（ ）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】:C【解析】:根據(jù)我國基金法的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

13、由基金合同約定。17.根據(jù)中華人民共和國合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.價(jià)款或者報(bào)酬D.數(shù)量E.標(biāo)的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款或者報(bào)酬；履行期限、地點(diǎn)和方式；違約責(zé)任；解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。18.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合

14、同、發(fā)生爭議訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。19.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦法增加供給，同時(shí)壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是（ ）。A.大幅調(diào)高稅率B.增加政府支出C.大幅降低稅率D.提高貨幣增長率【答案】:C【解

15、析】:在抑制總需求的同時(shí)，積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱為供給學(xué)派，其主要措施有減稅、削減社會(huì)福利開支、適當(dāng)增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。20.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】:D【解析】:復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FVPV（1r）n，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是期數(shù)，（1r）n是復(fù)利終值系數(shù)。故該項(xiàng)目1年后的本息和為：FV10000（18%/4）410824（元）。21.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介

16、職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括（ ）。A.融資代理B.貨幣結(jié)算C.貨幣收付D.貨幣兌換E.信息咨詢【答案】:B|C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。融資代理和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。22.我國對(duì)個(gè)人信匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二條，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。23.國務(wù)院

17、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】:A|E【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。24.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C

18、|D【解析】:個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。25.下列關(guān)于股票的表述，正確的有（ ）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的有價(jià)證券E.股票是一種債權(quán)憑證【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行

19、給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。26.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】:D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、

20、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。27.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【答案】:B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩

21、者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。28.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會(huì)公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。29.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準(zhǔn)利率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣【答案】:D【解析】:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，

22、是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。30.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（ ）的規(guī)定。A.外匯管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.資本管理【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二十五條，境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，外匯管理是指對(duì)本國貨幣與外國貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。B項(xiàng)，貿(mào)易管理指對(duì)商品流通過程、貿(mào)易主體經(jīng)濟(jì)行為及貿(mào)易活動(dòng)的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。D項(xiàng)，資本管理是將現(xiàn)有財(cái)富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)換成生產(chǎn)事業(yè)所需的資本。31.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。

23、A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.注冊(cè)驗(yàn)資C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)【答案】:A【解析】:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。32.個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A.1萬美元以下（不含）B.5000美元以下（不含）C.5000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十四條，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值

24、1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。33.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A.強(qiáng)制履行B.定金責(zé)任C.違約金責(zé)任D.采取補(bǔ)救措施E.賠償損失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。34.一般情況下，對(duì)于我國企業(yè)債券而

25、言，中期債券是指期限在（ ）的債券。A.一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下【答案】:D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)債券的期限劃分與上述標(biāo)準(zhǔn)有所不同。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。35.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（ ）。A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代

26、客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則【答案】:C【解析】:程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；BD兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。37.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)

27、在_進(jìn)行交易，這筆交易是在_之間進(jìn)行的。（ ）A.一級(jí)市場；小王和A公司B.一級(jí)市場；小王和其他投資人C.二級(jí)市場；小王和A公司D.二級(jí)市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。38.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)

28、行充分的提示。39.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（ ）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。40.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者

29、（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。41.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（ ）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。42.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（ ）。A.統(tǒng)一法人B.多法人

30、C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】:A【解析】:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。43.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】:C【解析】:憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀

31、行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。44.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（ ）。A.10%15%B.15%20%C.20%30%D.40%以上【答案】:B【解析】:發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，而在中國，這個(gè)比例只有15%20%。45.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是

32、財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】:B【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。46.信托業(yè)務(wù)是一種以（ ）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】:A【解析】:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。47.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A.甲企業(yè)履行債務(wù)B.乙企業(yè)履行債務(wù)C.甲

33、或者乙企業(yè)履行債務(wù)D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)【答案】:A【解析】:當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。48.2000年陳老太太將20萬元借給了老曹，2010年老曹才把這20萬元還給了陳老太太，因通貨膨脹導(dǎo)致這20萬元僅相當(dāng)于當(dāng)年一半的購買力，則這十年的通貨膨脹率平均大概是（ ）。A.5%B.3%C.4%D.7%【答案】:D【解析】:若按72法則計(jì)

34、算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹率為：72/107.2%左右；若按公式計(jì)算：FV10，PV20，t10，1020（1r）10，得r6.7%，即平均通貨膨脹率大約為7%。49.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】:B【解析】:A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（ ）是符合這一要求的

35、恰當(dāng)做法。A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識(shí)，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。51.在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（ ）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】:C

36、【解析】:基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。封閉式分紅方式，與開放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只能采用現(xiàn)金分紅而無法以紅利再投資的形式進(jìn)行紅利分配。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如

37、果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。53.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（ ）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】:B【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則中不包括（ ）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.獨(dú)立性【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則

38、，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。55.下列屬于內(nèi)幕信息的有（ ）。A.涉及公司的重大訴訟B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重要變化C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響D.可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃【答案】:A|B|D|E【解析】:內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。56.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（ ）。A.在我國金融行業(yè)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對(duì)成體系B.按照客戶資產(chǎn)規(guī)模，理財(cái)