銀行專業(yè)人員資格考試考前刷題沖刺（可下載）

1、銀行專業(yè)人員資格考試考前刷題沖刺（可下載）1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值_以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美

2、元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。2.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A.盜竊罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】:C【解析】:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。3.為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】:C【解

3、析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。4.對于風(fēng)險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（ ）。A.極低風(fēng)險理財產(chǎn)品B.較高風(fēng)險理財產(chǎn)品C.高風(fēng)險理財產(chǎn)品D.低風(fēng)險理財產(chǎn)品E.中等風(fēng)險理財產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的風(fēng)險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹(jǐn)慎型；穩(wěn)健型；積極型；激進(jìn)型。積極型投資者適合的理財產(chǎn)品為：極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。5.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

4、劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（ ）規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險提示【答案】:B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。6.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】:C項，偽

5、造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。7.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票

6、持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯罪是（ ）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（ ）。A.高級管理層B.前臺業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D

7、.內(nèi)部審計部門【答案】:A【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險；風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險；內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.對可疑交易不報告D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有

8、關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。11.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】:A【解析】:復(fù)利終值公式為FVPV（1r）t，用復(fù)利計算是50000（110%）580525.5（元）。單利終值公式為FVP

9、V（1tr），用單利計算是50000（110%5）75000（元），復(fù)利和單利計算之間的差異為：80525.5750005525.5（元）。12.期貨交易的主要制度有（ ）。A.持倉限額制度B.強(qiáng)行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:期貨交易有以下主要制度：保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的

10、結(jié)算準(zhǔn)備金。持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。強(qiáng)行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。13.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括（ ）。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括：條塊現(xiàn)貨，實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾。投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。金幣，有純金幣和紀(jì)念金幣兩種。黃金基金，是將資金委托給專

11、業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。紙黃金，其讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（ ）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】:A|B|D【解析】:票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。15.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（ ）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和

12、資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。16.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。A.保證風(fēng)險管理的有效性B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.保證國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點(diǎn)【答案

13、】:D【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。18.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】:C【解析】:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動”。19.按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（

14、 ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:按照刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中

15、介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。21.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受（ ）的委托，代為辦理基金的銷售。A.基金行業(yè)協(xié)會B.基金銷售

16、支付機(jī)構(gòu)C.基金管理人D.基金托管人【答案】:C【解析】:證券投資基金銷售管理辦法要求：“商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格?！鄙鲜鰴C(jī)構(gòu)可以根據(jù)證券投資基金代銷業(yè)務(wù)資格申請材料的內(nèi)容與格式的要求，向中國證監(jiān)會申請業(yè)務(wù)資格，在取得業(yè)務(wù)資格后方可接受基金管理人的委托，從事基金銷售活動。22.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本

17、存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。23.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】:B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)

18、銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。24.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（ ）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。B項，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備不可用于出質(zhì)。2

19、5.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（ ）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報告【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。26.貨幣供應(yīng)量是指（ ）。A.處于流通中的現(xiàn)金量B.處于流通中的存款量C.貨幣需要量D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機(jī)

20、關(guān)團(tuán)體部隊存款農(nóng)村存款個人持有的信用卡類存款；M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。27.下列做法中錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，

21、不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。28.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（ ）元的電腦。（取最接近數(shù)值）A.4578B.4286C.4636D.4800【答案】:C【解析】:根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為：29.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識-熟悉-了解-理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案】:A【解析】:理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；明確客戶的理財目標(biāo)；制訂理財規(guī)劃方案；執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建

22、立信任關(guān)系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（ ）。A.發(fā)放員工工資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.維持市場信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張

23、、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會。31.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】:C【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。32.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】

24、:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨脹的目的。33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。34.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動

25、，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠實(shí)守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實(shí)守信原則；公平對待投資者原則；專業(yè)勝任原則。35.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯誤的是（ ）。A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌

26、匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:ABD三項，福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文for faiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。C項，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。36.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（ ）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機(jī)關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D

27、.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】:A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。37.交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財產(chǎn)品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】:D【解析】:我國與個人理財相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投

28、資以外匯實(shí)盤交易為主。38.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（ ）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】:C【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。39.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（ ）。A.技術(shù)風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.價格波動的風(fēng)險D.交易風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】:A|B|C|D【解析】:貴金屬產(chǎn)品投資面臨的主要風(fēng)險包

29、括：政策風(fēng)險，國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響；價格波動的風(fēng)險，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響；技術(shù)風(fēng)險，這是指電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險；交易風(fēng)險，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。40.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險D.

30、操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】:C【解析】:A項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險管理實(shí)施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，不是單一風(fēng)險。D項，操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。41.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查

31、、貸后管理D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請；受理與調(diào)查；風(fēng)險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。42.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融

32、資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。44.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困

33、難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。45.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪

34、客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。46.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（ ）。A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入【答案】:D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收

35、入越多，借款人的籌資成本越高。47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。48.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（ ）。A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品【答案】:B【解析】:期

36、貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品和對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。49.（ ）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險D.出售風(fēng)險頭寸【答案】:B【解析】:風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。ACD三項均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的措施。50.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務(wù)指引【答案

37、】:A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項目融資業(yè)務(wù)指引流動資金貸款管理暫行辦法和個人貸款管理暫行辦法（簡稱“三個辦法、一個指引”）。51.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（ ）。A.私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財服務(wù)【答案】:B【解析】:B項，一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：高準(zhǔn)入門檻；個性化服務(wù)；綜合化服務(wù)。其中，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融

38、類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。52.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（ ）。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財，實(shí)質(zhì)就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。53.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（ ）。A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據(jù)交易行為C.堅持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)D.不得掩蓋信用風(fēng)險E.加強(qiáng)承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知及中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：堅持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理；規(guī)范票據(jù)交易行為；加強(qiáng)承兌保證金管理；不得掩蓋信用風(fēng)險。54.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息