金融創(chuàng)新的內(nèi)涵及其機(jī)制選擇問題研究3600字

1、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵及其機(jī)制選擇問題研究3600字 摘要：面對(duì)百年一遇的金融危機(jī)，世界的金融體系受到很大沖擊。在此背景下，如何開展金融創(chuàng)新，防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，重構(gòu)金融體系是國際金融機(jī)構(gòu)考慮的首要命題。在目前國際形勢下，我國的金融創(chuàng)新還存在缺乏，文章對(duì)創(chuàng)新缺乏的原因進(jìn)展了剖析，并提出了完善公司治理機(jī)制等開展對(duì)策。 畢業(yè)關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；公司治理，金融體系金融危機(jī)的擴(kuò)散和蔓延給世界金融市場帶來深入的啟示。金融創(chuàng)新的“雙刃劍效應(yīng)在美國金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)面前被放大。同時(shí)，金融創(chuàng)新對(duì)我國的金融市場產(chǎn)生了深遠(yuǎn)而宏大的影響。我國的金融創(chuàng)新還存在缺乏，應(yīng)該在完善創(chuàng)新機(jī)制的同時(shí)，強(qiáng)化監(jiān)管，健全公司治理機(jī)制，促進(jìn)良性循環(huán)。

2、一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵20世紀(jì)70年代以來，金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，這些變化被稱之為金融創(chuàng)新。從廣義的角度來講，金融創(chuàng)新是指各種要素的重新組合，詳細(xì)講是指金融機(jī)構(gòu)和金融管理當(dāng)局出于對(duì)微觀利益和宏觀效益的考慮而對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)品種、金融工具及制度安排所進(jìn)展的金融業(yè)創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動(dòng)。從銀行經(jīng)營角度出發(fā)，可以將金融創(chuàng)新活動(dòng)分為以下幾類。一金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融產(chǎn)品、衍生品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行增加收入、贏得市場、擴(kuò)大利潤和積累資本具有非常明顯的影響。我國銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)知識(shí)和技術(shù)含量較高的投資銀行、資產(chǎn)管理、衍消費(fèi)品等中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)的研究和開發(fā)；要把銀行信譽(yù)和企業(yè)信譽(yù)有機(jī)結(jié)合起來，利用銀行信

3、譽(yù)創(chuàng)造效益；加強(qiáng)銀行同業(yè)之間和銀行與證券、保險(xiǎn)、信托、基金、租賃、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，共同研發(fā)新的金融產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需要；盡快建立強(qiáng)大的后臺(tái)信息技術(shù)體系，進(jìn)步銀行業(yè)務(wù)電子化處理才能，運(yùn)用科技創(chuàng)新的一切成果支持商業(yè)銀行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。二金融管理創(chuàng)新金融管理創(chuàng)新包括5項(xiàng)詳細(xì)內(nèi)容：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，即銀行在開展的前瞻性和戰(zhàn)略決策上表達(dá)出來的創(chuàng)新思維；制度安排創(chuàng)新。制度安排是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)展合作的一種方式和機(jī)制，制度安排創(chuàng)新通過優(yōu)化這種方式和機(jī)制提升整體管理效率。機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，即運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的方式實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目的，目前主要表達(dá)出兩個(gè)開展方向，一個(gè)是從“部門銀行向“流程銀行的轉(zhuǎn)變，另一個(gè)是通過

4、減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的扁平化組織構(gòu)造；人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，即培養(yǎng)、吸引并留住優(yōu)秀人才，通過創(chuàng)新的方式培訓(xùn)現(xiàn)有人才、提升現(xiàn)有人才素質(zhì)，使人力資源價(jià)值得到充分發(fā)揮；管理形式創(chuàng)新，即通過審視管理原那么、豐富管理方法，實(shí)現(xiàn)銀行管理流程的優(yōu)化，主要包括工程管理、績效評(píng)估、內(nèi)部協(xié)調(diào)等方面的工作。三金融效勞創(chuàng)新銀行產(chǎn)品天然具有同質(zhì)性強(qiáng)的特點(diǎn)，銀行單靠“有形產(chǎn)品很難獲得競爭優(yōu)勢，被稱為“無形產(chǎn)品的金融效勞必將成為各家商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)。從一定意義上講，國內(nèi)銀行的競爭本質(zhì)上已經(jīng)進(jìn)入了“以效勞取勝、以效勞論優(yōu)的階段。在打造差異化、個(gè)性化、綜合化效勞體系，努力形成具有自身特質(zhì)、區(qū)別于競爭對(duì)手、

5、難以輕易模擬的效勞優(yōu)勢的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)從兩個(gè)方面進(jìn)展金融效勞創(chuàng)新：一方面要打牢提升效勞的管理根底，需要解決的首要問題是加強(qiáng)流程優(yōu)化工作。商業(yè)銀行內(nèi)部工作環(huán)節(jié)設(shè)置要突出風(fēng)險(xiǎn)控制原那么，外部效勞環(huán)節(jié)設(shè)置要突出“以客戶為中心的原那么，進(jìn)一步簡化操作手續(xù)，進(jìn)步效勞效率，努力使銀行效勞到達(dá)“超出客戶期望的水準(zhǔn)。另一方面要夯實(shí)效勞的素質(zhì)根底，立足于銀行現(xiàn)有人力資源狀況，系統(tǒng)化、針對(duì)性、立體式、多角度地加強(qiáng)員工效勞培訓(xùn)，充分發(fā)揮好清算、科技、統(tǒng)計(jì)等后臺(tái)部門的效勞職能，實(shí)行全覆蓋的銀行全面效勞管理，從深層次上解決一線效勞程度差強(qiáng)人意的問題。二、當(dāng)前我國銀行金融創(chuàng)新缺乏的原因分析面對(duì)百年一遇的金融危機(jī)，

6、世界的金融體系受到很大沖擊。在此背景下，如何開展金融創(chuàng)新，防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)是國際金融體系重構(gòu)考慮的首要命題。國際形勢下，我國的金融創(chuàng)新還存在以下缺乏，主要原因是：一金融機(jī)構(gòu)的公司治理機(jī)制存在缺陷國有銀行的經(jīng)營目的復(fù)雜化。由于政府代表國家行使國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)，銀行只是在政府受權(quán)下從事相應(yīng)的經(jīng)營活動(dòng)。經(jīng)營目的往往受制于政府的社會(huì)偏好，國有商業(yè)銀行被迫承當(dāng)大量的社會(huì)職能，導(dǎo)致其經(jīng)營目的的多元性、復(fù)雜化，必然弱化利潤最大化目的。由于所有者虛置，處于代現(xiàn)經(jīng)營地位的國有商業(yè)銀行缺乏最終所有者虛置。處于代理經(jīng)營地位的國有商業(yè)銀行缺乏最終所有者的監(jiān)視鼓勵(lì)，或者監(jiān)視鼓勵(lì)本錢過大而不可行，表如今經(jīng)營過程中墨守成規(guī)

7、，不愿承當(dāng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)，不能有意識(shí)地、主動(dòng)地通過金融工具、效勞方式的創(chuàng)新、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新過于依賴政府，金融機(jī)構(gòu)動(dòng)力缺乏。另一方面，作為公司治理的鼓勵(lì)和約束機(jī)制缺乏。對(duì)企業(yè)高管進(jìn)展鼓勵(lì)的前提是公司治理的有效。然而，到目前為止，我國國有金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)制仍然存在如下的制度缺陷：首先，國有公司高管根本都是上級(jí)主管部門任命；其次，國企“內(nèi)部人控制的現(xiàn)實(shí)決定了高管的薪酬名義上由股東決定，但事實(shí)上制定薪酬完全是高管們自己的事務(wù)，“薪酬委員會(huì)有名無實(shí)；再次，高管薪酬缺乏外在的制約和監(jiān)視，透明度差，引起民眾的斥責(zé)。最后，高管年薪的制定應(yīng)進(jìn)一步透明化，增強(qiáng)信息披露。正是因?yàn)檫@種公司治理上的缺陷，導(dǎo)致

8、國企的鼓勵(lì)機(jī)制完全淪為了偽鼓勵(lì)機(jī)制。二正確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的“雙刃劍效應(yīng)在金融創(chuàng)新觀念上有兩種極端：一是為了逃避監(jiān)管或利用監(jiān)管和政策方面存在的某些破綻進(jìn)展創(chuàng)新，這些業(yè)務(wù)在短其內(nèi)可能會(huì)給局部金融機(jī)構(gòu)帶來一定的收益，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)很大；二是中資商業(yè)銀行與外資銀行在金融創(chuàng)新理念方面的一個(gè)重大差異，表如今外資銀行一般認(rèn)為只要在央行的規(guī)定中沒有明確的限制，在創(chuàng)新的都可以涉及，而中資銀行那么認(rèn)為只有央行明確可以涉及的領(lǐng)域才可搞創(chuàng)新。中資商業(yè)銀行普遍沒有建立客戶價(jià)值評(píng)價(jià)體系和產(chǎn)品評(píng)價(jià)體系，市場定位不明確，產(chǎn)品開發(fā)不系統(tǒng)，缺乏市場營銷的觀念，相應(yīng)的效勞和科技手段不配套，盲目開發(fā)，造成一些業(yè)務(wù)推出后市場反響平淡、收效

9、不大。金融危機(jī)的爆發(fā)帶給我國的啟示之一就是在開展金融創(chuàng)新的同時(shí)，要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，利用良好的公司治理機(jī)制推動(dòng)金融創(chuàng)新。三金融監(jiān)管等宏觀環(huán)境的制約首先，社會(huì)信譽(yù)環(huán)境不佳制約了金融創(chuàng)新的步伐；其次，銀行間非法競爭、惡性競爭現(xiàn)象仍然存在，金融體系仍存在一定程度的壟斷；再次，仍然存在的較為嚴(yán)重的金融管制，扼制了金融創(chuàng)新的有效空間；最后，現(xiàn)行的合規(guī)性監(jiān)管壓制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動(dòng)性，缺乏創(chuàng)新的保護(hù)，鼓勵(lì)機(jī)制尚未形成。三、金融創(chuàng)新的機(jī)制選擇以公司治理機(jī)制為主導(dǎo)一完善公司治理機(jī)制公司治理是銀行持續(xù)、穩(wěn)定開展的關(guān)鍵。通過完善治理體系，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)高層管理者的鼓勵(lì)和約束，健全監(jiān)管機(jī)制，可以有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，

10、化解風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)的爆發(fā)，再一次凸顯了“繁榮背后的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，缺乏治理保障的金融創(chuàng)新，最終導(dǎo)致了空前的災(zāi)難。正是由于金融機(jī)構(gòu)自身治理和對(duì)業(yè)務(wù)對(duì)象治理的雙重問題，假如金融機(jī)構(gòu)的治理不善，必然使得其治理風(fēng)險(xiǎn)日積月累，到達(dá)閥值并最終以金融風(fēng)險(xiǎn)事故的形式爆發(fā)，進(jìn)而導(dǎo)致其自身陷入困境、破產(chǎn)，甚至引發(fā)委托代理鏈條上其他利益相關(guān)機(jī)構(gòu)的倒閉，嚴(yán)重威脅社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)鏈條。二建立有效的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制要建立完善金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織構(gòu)造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。要明確創(chuàng)新部門的職責(zé)和創(chuàng)新目的，以利于發(fā)揮每個(gè)員工的聰明才智；要高度重視人力資源開發(fā)，加強(qiáng)對(duì)員工金融新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的培訓(xùn)，進(jìn)一步進(jìn)步員工的創(chuàng)新意識(shí)和實(shí)際創(chuàng)新才能。三加強(qiáng)金融產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新機(jī)制隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的開展，金融創(chuàng)新的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，金融創(chuàng)新的進(jìn)程進(jìn)一步加快。進(jìn)步金融產(chǎn)品的科技含量，延伸金融的效勞觸角，是商業(yè)銀行進(jìn)步核心競爭力的關(guān)鍵。同時(shí)大力開展金融中間業(yè)務(wù)，要進(jìn)步匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的效勞效率，保住已有的市場份額。要迅速增加代理業(yè)務(wù)的效勞種類，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。要大力開展租賃業(yè)務(wù)，根據(jù)實(shí)際情況開展回租租賃、經(jīng)營租賃、杠桿租賃業(yè)務(wù)等。要積極開展各種咨詢業(yè)務(wù)，利用專業(yè)優(yōu)勢和不斷開展的信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)和個(gè)人開展有關(guān)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資組合設(shè)計(jì)和家庭理財(cái)?shù)榷喾N咨詢效勞。參考文獻(xiàn)：1、令偉鋒,李杰.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新才能分析