第十、十一章人身再保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)ppt課件

1、第十章 人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn).第一節(jié) 人身風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)概述一、人身再保險(xiǎn)的意義進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)運(yùn)營的穩(wěn)定性擴(kuò)展承保才干，獲取再保險(xiǎn)人的閱歷緩解新合同的初期費(fèi)用負(fù)擔(dān)有利于次規(guī)范體的承保.二、再保險(xiǎn)的期限無論合同分保還是暫時(shí)分保，承保期限與原保險(xiǎn)單一致，因此通常具有長期性。.三、再保險(xiǎn)的方式和方法比例再保險(xiǎn)計(jì)算根底：以原始條件為計(jì)算根底對(duì)保險(xiǎn)金額辦理再保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)費(fèi)率與原保險(xiǎn)一樣；再保險(xiǎn)人按接受業(yè)務(wù)的比例提存預(yù)備金以危險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算根底只用于死亡保險(xiǎn)對(duì)危險(xiǎn)保額辦理再保險(xiǎn)；編制每一保險(xiǎn)單的再保險(xiǎn)費(fèi)率表和危險(xiǎn)保額表；原保險(xiǎn)人對(duì)分出業(yè)務(wù)提存預(yù)備金.非比例再保險(xiǎn)主要運(yùn)用事故超賠方式.第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的

2、再保險(xiǎn)一、自留額表的設(shè)計(jì)方式一致金額法等級(jí)金額法一致比率法等級(jí)比率法綜合法.二、確定自留額應(yīng)思索的要素財(cái)務(wù)情況業(yè)務(wù)數(shù)量業(yè)務(wù)質(zhì)量員工素質(zhì)運(yùn)營政策再保險(xiǎn)本錢.三、人壽保險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)一危險(xiǎn)保費(fèi)再保險(xiǎn)法/ YRT法定義:原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的凈危險(xiǎn)保額超越其自留額的風(fēng)險(xiǎn)向再保險(xiǎn)人辦理再保險(xiǎn)的分保方式。由于其在保險(xiǎn)費(fèi)按每年更新的自然保費(fèi)計(jì)算，因此又稱每年定期更新再保險(xiǎn)法YRT。.Y(yearly):再保險(xiǎn)費(fèi)率每年支付一次，再保險(xiǎn)費(fèi)率每年改動(dòng)一次。R(renewable):可續(xù)保。T(term):再保死亡風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)人能夠也會(huì)承當(dāng)繼續(xù)率風(fēng)險(xiǎn)，例如為緩解公司首年業(yè)務(wù)壓力，再保人通常不收取首年再保險(xiǎn)費(fèi)，或令

3、首年分保傭金=首年再保險(xiǎn)費(fèi)，為平衡未收取的首年再保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)收取更高的續(xù)年再保險(xiǎn)費(fèi)。.凈危險(xiǎn)保額及再保險(xiǎn)金額的計(jì)算危險(xiǎn)保額的計(jì)算：傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常在每一個(gè)保單年度末給出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保額數(shù)值，該數(shù)值適用于整個(gè)保單年度。非傳統(tǒng)產(chǎn)品，通常每月計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額。.再保險(xiǎn)金額的計(jì)算固定比率自留額法/成數(shù)法固定金額自留額法/溢額法再保險(xiǎn)費(fèi)率制定方法公司用于定價(jià)的生命表的一定比例行業(yè)生命表的一定比例定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，為定期保費(fèi)費(fèi)率的一定比例萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例.再保險(xiǎn)費(fèi)支付再保險(xiǎn)費(fèi)每年支付一次yearly，每份保單的支付日在保單周年日。即使被保險(xiǎn)人每年支付一次保費(fèi)，大多數(shù)YRT保單也將被每月或每季度處置一次

4、。在某一給定的月份或季度，公司將為保單周年日在該月份或季度的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。例如，假設(shè)按月管理，那么在九月末，公司將為保單周年日在九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。假設(shè)按季度管理，那么在九月末，公司將為保單周年日在七月、八月、九月份的保單付再保險(xiǎn)費(fèi)。.萬能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額隨時(shí)變化。通常風(fēng)險(xiǎn)保額每月計(jì)算一次，再保險(xiǎn)費(fèi)也每月給付一次，即公司為該類保單每年支付12次再保險(xiǎn)費(fèi)，每次僅包含一個(gè)月的再保險(xiǎn)費(fèi)。極大加重管理負(fù)擔(dān)。舉例P170.評(píng)價(jià)優(yōu)點(diǎn)原保險(xiǎn)人可保管全部責(zé)任預(yù)備金，有利于資產(chǎn)的積累處置方式簡便，再保險(xiǎn)人無保單分紅、解約金等問題以危險(xiǎn)保額為再保險(xiǎn)根底，儲(chǔ)蓄部分不辦理再保險(xiǎn)，對(duì)中途失效保單退還保險(xiǎn)費(fèi)

5、的計(jì)算比較容易分保處置簡單，節(jié)省管理費(fèi)用缺陷：再保險(xiǎn)費(fèi)逐年計(jì)算，繁瑣。.共同再保險(xiǎn)法定義：原保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)，不論危險(xiǎn)保費(fèi)還是儲(chǔ)蓄保費(fèi)，均按商定比例分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)費(fèi)率按原保單費(fèi)率計(jì)算的分保方式。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅、解約金等。優(yōu)點(diǎn)：保單分紅的風(fēng)險(xiǎn)可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偖?dāng)原保險(xiǎn)人第一個(gè)保單年度的責(zé)任預(yù)備金采用較高規(guī)范時(shí)，可由再保險(xiǎn)人分?jǐn)偺潛p.修正共同再保險(xiǎn)法定義：即原保單的責(zé)任預(yù)備金由原保險(xiǎn)人運(yùn)用。再保險(xiǎn)人按比例分擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任、分紅，但不負(fù)擔(dān)解約金。.四、人壽保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)的運(yùn)用為闡明上述三種再保險(xiǎn)方法中，原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人怎樣分配各自責(zé)任，見例P173.第三節(jié) 人身不測(cè)

6、損傷保險(xiǎn)和安康保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的必要性不測(cè)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額大，風(fēng)險(xiǎn)集中安康保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率高，損失額不穩(wěn)定。.一、單一危險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)方式個(gè)人業(yè)務(wù)：自留額通常為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)自留額的1/10.不測(cè)險(xiǎn)溢額分保安康保險(xiǎn)成數(shù)分保團(tuán)體業(yè)務(wù)：先安排成數(shù)分保，再根據(jù)需求安排溢額分保二、不測(cè)險(xiǎn)的一次事故累積責(zé)任事故超賠.不測(cè)損傷險(xiǎn)再保險(xiǎn)規(guī)劃舉例假定對(duì)死亡、殘疾、醫(yī)療的給付分別列明賠付額為10、20、1萬元，自留10%，一次事故能夠呵斥20人死亡?？梢?guī)劃為：.第十一章 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn).第一節(jié) 巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)一、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保的特點(diǎn)二、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不可保的特點(diǎn)巨災(zāi)發(fā)生的頻率和損失難以預(yù)料巨災(zāi)會(huì)呵斥同類或類似風(fēng)險(xiǎn)的大面積

7、的嚴(yán)重?fù)p失三、巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)：商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)相結(jié)合.第二節(jié) 地震風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)日本家庭財(cái)富的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體民間保險(xiǎn)公司、地震再保險(xiǎn)公司、政府。圖見P181承保限額地震保險(xiǎn)作為家財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，保額為其30%-50%責(zé)任范圍賠償方式、賠償金額.保險(xiǎn)費(fèi)率純費(fèi)率+附加費(fèi)率由于巨災(zāi)保險(xiǎn)的非商業(yè)性，附加費(fèi)率不含保險(xiǎn)公司的利潤費(fèi)率程度思索居民家庭和政府的接受才干，盡能夠低些。費(fèi)率程度存在地域和財(cái)富性質(zhì)的差別.地震風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金政府承當(dāng)?shù)募彝ヘ?cái)富地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最高賠償規(guī)模每年提交審議政府設(shè)立專項(xiàng)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)管理，與普通財(cái)政分開，結(jié)余要全部提存，作為政府的地震風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金保險(xiǎn)公司的結(jié)余也全部提存，

8、作為地震風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金.日本企業(yè)財(cái)富的地震保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)承保主體民間保險(xiǎn)公司限額承保地震保險(xiǎn)作為企財(cái)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)責(zé)任范圍投保方式和再保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司自行決議能否承保和自行安排再保險(xiǎn)通常運(yùn)用比例再保險(xiǎn)和超賠再保險(xiǎn)相結(jié)合的方式.賠償金額政府對(duì)地震保險(xiǎn)的管理保險(xiǎn)公司運(yùn)營險(xiǎn)種的審批償付才干系數(shù)管理.第三節(jié)洪水風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)國家洪水保險(xiǎn)的承保主體私營保險(xiǎn)公司直接承保，在保費(fèi)范圍內(nèi)賠付政府支付保費(fèi)與實(shí)踐支付額的差額超賠分入人，但不收再保險(xiǎn)費(fèi)國家洪水保險(xiǎn)的強(qiáng)迫性國家洪水保險(xiǎn)的保證對(duì)象與承保限額居民和小型企業(yè)的財(cái)富國家洪水保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率企財(cái)險(xiǎn)-實(shí)踐費(fèi)率家財(cái)險(xiǎn)-補(bǔ)貼費(fèi)率.第五節(jié) 我國的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)一、我國自然災(zāi)禍的特點(diǎn)災(zāi)禍種類多發(fā)生頻率高災(zāi)禍強(qiáng)度大范圍廣災(zāi)禍損失嚴(yán)重地域差別大.三、巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)償制度建立和開