銀行人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試試題及答案全套

1、銀行人員考試公共科目個(gè)人貸款考試試題及答案全套1.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（ ）。2014年11月真題A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；嚴(yán)格控制合作

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。2.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（ ）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；擔(dān)保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。3.個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.未簽訂合同的風(fēng)險(xiǎn)B.格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)C.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)

3、險(xiǎn)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會受到法律保護(hù)，才能對訂立合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)；未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。4.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（ ）萬元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】:D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息1003%60/

4、3600.5（萬元）；貼現(xiàn)價(jià)格1000.599.5（萬元）。5.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)_原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立B.盈利性；崗位職責(zé)C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務(wù)逐級【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。6.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（ ），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積

5、金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。2009年10月真題A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】:D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后，才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。7.（ ）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

6、是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。8.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。9.對風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就_。（ ）A.較低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:

7、置信水平（又叫置信度）是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】:D11.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（ ）。A

8、.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】:C|D【解析】:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如銀行業(yè)監(jiān)督管理法等。12.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.某企業(yè)

9、以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。13.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)

10、手的公共財(cái)物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。14.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定金500萬元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價(jià)為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為36個(gè)月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，最適合李先

11、生申請的貸款種類為（ ）。A.個(gè)人單筆貸款B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人信用貸款【答案】:C【解析】:在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度（又分為個(gè)人可循環(huán)授信額度和個(gè)人不可循環(huán)授信額度）。個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件下的個(gè)人貸款，其特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個(gè)人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個(gè)人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款

12、人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款。15.以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:A|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡和單位卡；D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng)，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。16.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（ ）

13、。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】:A【解析】:貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。17.在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶；在未接到借款

14、人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。18.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。19.個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定

15、的，其中新車的價(jià)格是指（ ）。2012年6月真題A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者B.汽車實(shí)際成交價(jià)格C.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者【答案】:D【解析】:汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均扣除政府補(bǔ)貼，且不含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。20.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.及時(shí)

16、了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時(shí)了解開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E19.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（ ）。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人

17、的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法。21.個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（ ）。2016年11月真題A.借款人無逾期記錄B.貸款尚未到期C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書【答案】:B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。22.關(guān)于

18、銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格層面展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會就越大。23.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動狀況

19、進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D.參考該商用房內(nèi)外部評估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、

20、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。24.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（ ）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。25.關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn)，下列說法正確的有（ ）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)B.貸款的順利

21、回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。26.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（ ）。A

22、.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系D.貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估E.為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】:B|C|D【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照

23、授權(quán)獨(dú)立審批貸款；E項(xiàng)，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價(jià)分析，及時(shí)并有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。27.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.市場利率變化B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料【答案】:D【解析】:個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個(gè)人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。28.一般保證的

24、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.1年B.4年C.2年D.6個(gè)月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。29.在不實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未

25、結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。30.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價(jià)值為（ ）元。2016年6月真題A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評估押品價(jià)值。

26、該記賬式國債的發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價(jià)值采用市價(jià)計(jì)算，即3200101906080000（元）。31.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（ ）。2013年11月真題A.運(yùn)行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限【答案】:C【解析】:電子銀行的特征包括：電子虛擬服務(wù)；運(yùn)行環(huán)境開放；模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；運(yùn)營成本低，降低了銀行運(yùn)營成本；嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。32.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（ ）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入【答案】:D【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對

27、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；人員準(zhǔn)入；股東變更審查。33.辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。2014年6月真題A.30B.10C.7D.15【答案】:B【解析】:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。34.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答

28、案】:A【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。35.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于（ ）天。A.90B.60C.80D.40【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、

29、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財(cái)產(chǎn)品投資者的贖回款項(xiàng)。36.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）2015年10月真題A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。37.中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從2005年9月

30、21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25【答案】:C【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。38.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除

31、ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。39.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說法，正確的有（ ）。A.是對風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健

32、、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。40.我國利率體系的核心是（ ）。2015年5月真題A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。41.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（ ）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

33、當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況，對客戶信用評級與授信限額進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)整。42.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】:C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中

34、心對貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。43.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（ ）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.防止通貨膨脹【答案】:B【解析】:我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；增強(qiáng)市場信心；增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯罪；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。44.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（ ）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還

35、款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。45.從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（ ）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)

36、的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。46.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。A.銀行備付金B(yǎng).再貸款C.法定存款準(zhǔn)備金政策D.再貼現(xiàn)E.公開市場業(yè)務(wù)【答案】:C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

37、調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。47.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】:A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合

38、同中載明的某一筆具體貸款的利率。48.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】:C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。49.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管

39、理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。50.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（ ）的貸款。2014年11月真題A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。51.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（ ）。A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)

40、一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。52.貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等

41、價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財(cái)富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。53.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。2014年11月真題A.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。54.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）2016年11月真題A.70年代末