民生銀行及招商銀行公司治理結(jié)構(gòu)的比較

1、. 目 錄TOC o 1-3 h z uHYPERLINK l _Toc3736641261 公司治理構(gòu)造 PAGEREF _Toc373664126 h 2HYPERLINK l _Toc3736641272 民生銀行與招商銀行公司治理構(gòu)造的比擬 PAGEREF _Toc373664127 h 2HYPERLINK l _Toc3736641282.1 民生銀行公司治理構(gòu)造分析 PAGEREF _Toc373664128 h 2HYPERLINK l _Toc3736641292.1.1 民生銀行概況 PAGEREF _Toc373664129 h 2HYPERLINK l _Toc3736

2、641302.1.2 民生銀行公司治理構(gòu)造介紹 PAGEREF _Toc373664130 h 2HYPERLINK l _Toc3736641312.1.3 民生銀行公司治理缺陷 PAGEREF _Toc373664131 h 3HYPERLINK l _Toc3736641322.2 招商銀行公司治理構(gòu)造分析 PAGEREF _Toc373664132 h 4HYPERLINK l _Toc3736641332.2.1 招生銀行概況 PAGEREF _Toc373664133 h 4HYPERLINK l _Toc373664134招生銀行公司治理構(gòu)造介紹 PAGEREF _Toc3736

3、64134 h 4HYPERLINK l _Toc373664135招商銀行公司治理缺陷 PAGEREF _Toc373664135 h 4HYPERLINK l _Toc3736641362.3 民生銀行與招商銀行公司治理構(gòu)造的共同點(diǎn) PAGEREF _Toc373664136 h 5HYPERLINK l _Toc3736641373 英德銀行公司治理構(gòu)造借鑒 PAGEREF _Toc373664137 h 5HYPERLINK l _Toc3736641383.1 英德銀行公司治理構(gòu)造介紹 PAGEREF _Toc373664138 h 5HYPERLINK l _Toc37366413

4、93.2 英德銀行公司治理構(gòu)造對(duì)我國(guó)的借鑒 PAGEREF _Toc373664139 h 6HYPERLINK l _Toc3736641404 啟示 PAGEREF _Toc373664140 h 6HYPERLINK l _Toc373664141參考文獻(xiàn) PAGEREF _Toc373664141 h 8案例六：民生銀行與招生銀行公司治理構(gòu)造的比擬近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的迅速開(kāi)展，我國(guó)民營(yíng)銀行的開(kāi)展時(shí)機(jī)日漸成熟，民營(yíng)銀行的進(jìn)一步開(kāi)展已被提上改革的日程。民營(yíng)銀行是指依法成立，由民間資本控制，以營(yíng)利為目的，由主要出資人或出資人的代理人經(jīng)營(yíng)管理，從事商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代股份制商

5、業(yè)銀行。規(guī)、完善的公司治理構(gòu)造是開(kāi)展民營(yíng)銀行的關(guān)鍵。按照現(xiàn)代公司制度的要求，開(kāi)展具有規(guī)的銀行公司治理的民營(yíng)銀行已成為我國(guó)金融業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)安康開(kāi)展的重要保證，已引起了理論界與有關(guān)部門(mén)的廣泛關(guān)注。民營(yíng)銀行公司治理是公司治理在民營(yíng)銀行中的深化，它關(guān)系著民營(yíng)銀行股東價(jià)值最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，以及民營(yíng)銀行乃至整個(gè)金融業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安康開(kāi)展。我們認(rèn)為，民營(yíng)銀行公司治理就是在民營(yíng)銀行的所有權(quán)和控制權(quán)相別離的條件下，用以協(xié)調(diào)股東、董事會(huì)、經(jīng)理、雇員和債權(quán)人之間的利益關(guān)系，保證銀行經(jīng)理人員決策的科學(xué)化，保證各方面利益相關(guān)者的利益最大化的一系列正式的或非正式的、部的或外部的制度安排。我們將以民營(yíng)銀行中的民生銀行與招商

6、銀行作為例子，比擬兩者的區(qū)別與聯(lián)系，并進(jìn)一步說(shuō)明公司治理構(gòu)造的優(yōu)化問(wèn)題。1 公司治理構(gòu)造公司治理又稱(chēng)為公司治理構(gòu)造，是一套治理企業(yè)交易關(guān)系的制度安排，是存在于治理主體與其成員、管理者、其他利益相關(guān)者、審計(jì)員和政策制定者之間的正式與非正式的聯(lián)系、網(wǎng)絡(luò)及構(gòu)造，包括外部治理環(huán)境因素、外部治理機(jī)制及部治理機(jī)制。商業(yè)銀行公司治理是指建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的制度安排，以及建立科學(xué)、高效的決策、鼓勵(lì)和約束機(jī)制。從含義上看，商業(yè)銀行公司治理是對(duì)一般意義上公司治理概念的延伸。它不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的各個(gè)參與者，如董事會(huì)、經(jīng)理層、股東和其他利益

7、相關(guān)者的責(zé)任和權(quán)力分布，而且明確了決策事務(wù)時(shí)所應(yīng)遵循的規(guī)則和程序。2 民生銀行與招商銀行公司治理構(gòu)造的比擬2.1 民生銀行公司治理構(gòu)造分析2.1.1 民生銀行概況中國(guó)民生銀行成立于1996年1月12日，注冊(cè)資金13.8億元，民營(yíng)企業(yè)股東入股比例超過(guò)80%，是一家名副其實(shí)的民營(yíng)銀行。2000年12月19日，民生銀行A股在證券交易所掛牌上市，由此跨入資本市場(chǎng)，壯大了實(shí)力，改善了資本構(gòu)造。幾年的商業(yè)運(yùn)作中，民生銀行表現(xiàn)出了良好的開(kāi)展趨勢(shì)。截止2003年 底 ，中 國(guó) 民 生 銀 行 總 資 產(chǎn) 規(guī) 模 達(dá) 到3610.64億元，2003年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入120.37億元，凈利潤(rùn)13.91億元。在20

8、03年歐洲銀行家雜志評(píng)選出的國(guó)際1000家大銀行中，民生銀行位列第405位；在中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)10家股份制商業(yè)銀行的全面評(píng)估中，中國(guó)民生銀行的綜合開(kāi)展力位居第一位，并被評(píng)為最受尊敬的上市公司及十佳藍(lán)籌股。2.1.2 民生銀行公司治理構(gòu)造介紹 (一)民生銀行的部治理特征 我們從股權(quán)構(gòu)造、公司治理的機(jī)構(gòu)設(shè)置及鼓勵(lì)機(jī)制三個(gè)方面來(lái)研究民生銀行的部公司治理特征1.民生銀行的股權(quán)構(gòu)造。首先，民生銀行奉行股東第一主義，股東地位較高。從1996年成立到2003年，民生銀行向發(fā)起人發(fā)放股東紅利累計(jì)超過(guò)股本的184%，年均投資回報(bào)率超過(guò)26%。其次，民生銀行的股權(quán)構(gòu)造中法人持股相對(duì)集中，分散的個(gè)人持股比率低。根

9、據(jù)民生銀行2003年年報(bào)，截至2004年2月27日，民生銀行總股份36.25億股，其中法人持股26.82億股，占民生總股本份額的74% 。股權(quán)集中在前十大股東手里，他們手中的股票占總股本的53.27%。再次，民生銀行大股東持股相對(duì)平均。年報(bào)顯示，民生銀行前十大股東平均持股5.33%，最大股東的新希望投資持股7.01 %，前十大股東中最小的中國(guó)有色金屬建立股份持股3.28%。第四，民生銀行大股東間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。民生銀行第一大股東新希望投資與第九大股東南方希望實(shí)業(yè)同屬于希望集團(tuán)，兩者持股總計(jì)10.88%;而第二大股東中國(guó)泛?？毓膳c第四大股東中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)也屬于同一集團(tuán)，兩者持股總計(jì)12.87%。

10、最后，民生銀行股票機(jī)構(gòu)投資者持股比例很低。持有民生銀行股票的前十大機(jī)構(gòu)投資者累計(jì)持有股份1.47%才日比法人股幾乎可以忽略不計(jì)。 2.民生銀行的組織構(gòu)造。遵循公司法、商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，民生銀行成立了股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層。民生銀行的董事會(huì)由股東大會(huì)選出，負(fù)責(zé)銀行的重大決策并對(duì)銀行行長(zhǎng)進(jìn)展管理，董事長(zhǎng)有召集董事會(huì)的權(quán)力，董事會(huì)成員還包括5位獨(dú)立董事，他們由董事會(huì)提名，股東大會(huì)選出。民生銀行董事會(huì)秘書(shū)由董事長(zhǎng)提名、由董事會(huì)聘任或解聘，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。財(cái)務(wù)總監(jiān)由董事長(zhǎng)提名、由董事會(huì)聘任或解聘，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。民生銀行董事會(huì)還準(zhǔn)備成立戰(zhàn)略開(kāi)展與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)與管理交易委員

11、會(huì)、提名委員會(huì)及薪酬與考核委員會(huì)等4個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，輔助董事會(huì)工作的開(kāi)展。民生銀行的監(jiān)事會(huì)也由股東大會(huì)選出，負(fù)責(zé)監(jiān)視董事會(huì)與銀行行長(zhǎng)對(duì)股東大會(huì)有關(guān)決議的執(zhí)行情況，檢查并監(jiān)視銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)，對(duì)董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員進(jìn)展質(zhì)詢(xún)，審查董事會(huì)有關(guān)報(bào)告等。目前民生銀行監(jiān)事會(huì)成員共7人，其中監(jiān)事長(zhǎng)1名，監(jiān)事中有3名職工代表。民生銀行行長(zhǎng)受聘于董事會(huì)，對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理全面負(fù)責(zé)。民生銀行為了能夠使機(jī)構(gòu)設(shè)置的效果到達(dá)最正確，目前又出臺(tái)了一系列規(guī)章制度，如民生銀行投資者關(guān)系管理制度、民生銀行董事會(huì)議事規(guī)則及民生銀行股東大會(huì)議事規(guī)則等，通過(guò)這些政策的制定和實(shí)施，民生銀行的部治理將得到更進(jìn)一步的完善。 3.民生銀行

12、的鼓勵(lì)制度。如民生銀行長(zhǎng)期鼓勵(lì)方案、民生銀行高級(jí)管理人員年薪制方法及民生銀行董、監(jiān)事薪酬制度(草案)等，在這些制度中，民生銀行將各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)與高級(jí)管理人員的薪酬收入、管理水平、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)嚴(yán)密掛鉤。民生銀行高級(jí)管理人員的年薪由根底薪資、業(yè)績(jī)薪資和特別奉獻(xiàn)勵(lì)等幾局部組成。民生銀行還實(shí)行高管人員業(yè)績(jī)薪資和特別奉獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)任預(yù)留制度，即設(shè)立高管人員的個(gè)人預(yù)留薪資賬戶(hù)，每年從其應(yīng)發(fā)業(yè)績(jī)薪資和奉獻(xiàn)獎(jiǎng)中預(yù)留50%，在每年年報(bào)信息披露后再予以返還。采取這種制度能夠較好地保持高級(jí)管理人員的穩(wěn)定性，便于實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期開(kāi)展目標(biāo)。此外，民生銀行還建立了獨(dú)特的三卡工程，即以福利卡解決員工的后顧之憂(yōu)，以績(jī)效卡表達(dá)員工的價(jià)值創(chuàng)造

13、，以培訓(xùn)卡挖掘員工潛力，重塑員工的職業(yè)道路。民生銀行還在醞釀重新改革分支機(jī)構(gòu)的考核方法，使考核工作更加公正，更加有利于鼓勵(lì)分行員工開(kāi)源節(jié)流。 (二)民生銀行的外部治理特征 民生銀行的外部公司治理主要來(lái)自政府治理壓力、產(chǎn)品市場(chǎng)以及破產(chǎn)約束。民生銀行股權(quán)集中，股東主要由法人大股東構(gòu)成，其持股目的是為了獲取長(zhǎng)期利潤(rùn)，因此股票換手率不高，證券市場(chǎng)的監(jiān)視功能較弱。而且由于我國(guó)政府的嚴(yán)格限制和法人股東的長(zhǎng)期考慮，民生銀行較少受到來(lái)自資本市場(chǎng)的兼并與收購(gòu)壓力。此外，由于目前我國(guó)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)規(guī)模很小，且職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)中高級(jí)銀行經(jīng)理數(shù)量更少，民生銀行的經(jīng)理層所承受的人才市場(chǎng)壓力也缺乏。民生銀行作為一家上市銀行

14、，受到中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)及中國(guó)證券監(jiān)視管理委員會(huì)的三重監(jiān)視，其中銀監(jiān)會(huì)是民生銀行的主要監(jiān)視部門(mén)。畔民監(jiān)會(huì)遵照商業(yè)銀行效勞價(jià)格管理暫行方法、商業(yè)銀行資本充足率管理方法、金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則、銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引、商業(yè)銀行信息披露暫行方法和關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定等一系列法律法規(guī)與政策規(guī)定，利用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)視和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)視等措施，規(guī)民生銀行的市場(chǎng)行為，確保其行為不會(huì)危及廣闊存款人的利益，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)民生銀行的嚴(yán)格監(jiān)管。民生銀行還承受證監(jiān)會(huì)的管理，它要遵守證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，按時(shí)向全體股東披露信息，承受市場(chǎng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)視。另外，民生銀行作為非國(guó)有金融機(jī)

15、構(gòu)，沒(méi)有國(guó)家信用作為后盾，而我國(guó)目前還未建立存款保險(xiǎn)制度，這導(dǎo)致民生銀行在銀行危機(jī)爆發(fā)時(shí)無(wú)法獲得國(guó)家的保障和救助，因此民生銀行在其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中始終受到破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重威脅。破產(chǎn)威脅作為民生銀行外部公司治理的重要機(jī)制，對(duì)民生銀行的開(kāi)展起到了重要的約束作用，使其經(jīng)營(yíng)行為更為慎重，有利于保護(hù)廣闊存款人的利益。2.1.3 民生銀行公司治理缺陷我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段中國(guó)民生銀行的公司治理構(gòu)造還很不完善，主要存在以下幾方面缺陷: 一片面強(qiáng)調(diào)股東利益，輕視其他利益相關(guān)者利益。民生銀行以股東第一原則作為行動(dòng)指南，將實(shí)現(xiàn)股東權(quán)益的最大化作為開(kāi)展目標(biāo)。但是，銀行作為特殊的貨幣經(jīng)營(yíng)性企業(yè)，由于其經(jīng)營(yíng)的特殊性，其損失一般不會(huì)

16、立即顯現(xiàn)出來(lái)，銀行仍能在己經(jīng)發(fā)生實(shí)際損失后繼續(xù)吸收存款。然而一旦這種損失被披露，存款人將會(huì)利用擠兌方式防n財(cái)富的損失，擠兌行為還會(huì)造成銀行間的恐慌傳染，最終將導(dǎo)致金融危機(jī)與銀行倒閉。因此，銀行作為特殊的貨幣經(jīng)營(yíng)性企業(yè)，不能僅僅考慮股東的利益。 二股權(quán)過(guò)于集中，且流動(dòng)性較低。目前我國(guó)民生銀行的股權(quán)構(gòu)造都比擬集中，而且股票的流動(dòng)性不高，這導(dǎo)致大量分散的小股東無(wú)法行使用腳投票的機(jī)能來(lái)監(jiān)視經(jīng)營(yíng)者。而且，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，股權(quán)過(guò)度集中現(xiàn)象存在著很高的風(fēng)險(xiǎn)，很可能會(huì)導(dǎo)致大股東與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)聯(lián)交易，損害其他利益相關(guān)者的利益。此外，大股東還可能利用銀行作為政治籌碼來(lái)為自己牟利。 三過(guò)于依賴(lài)外部治理中的政府力量。在我國(guó)

17、民生銀行公司治理中，銀行的外部公司治理主要依靠政府。雖然在國(guó)外銀行的公司治理中，政府確實(shí)是一個(gè)非常重要的因素，例如德國(guó)民生銀行公司治理中就非常重視政府的作用，而且由于我國(guó)目前還處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，市場(chǎng)機(jī)制尚不健全，現(xiàn)階段我國(guó)民生銀行的外部公司治理似乎也應(yīng)該更多地依賴(lài)政府的作用。但是，我國(guó)民生銀行治理過(guò)分依賴(lài)外部政府的調(diào)整存在著很大弊端。首先，對(duì)政府外部治理的依賴(lài)會(huì)使民生銀行股東放松對(duì)部治理的加強(qiáng)，即部監(jiān)視，這就可能導(dǎo)致嚴(yán)重的部人控制問(wèn)題。其次，過(guò)分依賴(lài)政府會(huì)使得政府正常的監(jiān)管變質(zhì)為習(xí)慣性干預(yù)，最終造成政府實(shí)際掌握銀行，阻礙非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)展。最后，過(guò)分依賴(lài)外部政府的作用會(huì)導(dǎo)致鼓勵(lì)制度不完善、

18、信息披露和透明度缺乏、法律制度不健全、監(jiān)管制度薄弱以及經(jīng)理人市場(chǎng)與控制權(quán)市場(chǎng)發(fā)育緩慢等一系列問(wèn)題的發(fā)生，這也嚴(yán)重影響我國(guó)民生銀行公司治理的效率。2.2 招商銀行公司治理構(gòu)造分析2.2.1 招生銀行概況2.2.2招生銀行公司治理構(gòu)造介紹2.2.3招商銀行公司治理缺陷2.3 民生銀行與招商銀行治理構(gòu)造的異同點(diǎn) 2.3.1民生銀行與招商銀行的共同點(diǎn) 民生銀行與招商銀行的共同點(diǎn)或者說(shuō)聯(lián)系主要表現(xiàn)在公司治理構(gòu)造上。 1.股權(quán)構(gòu)造的CR指數(shù)。招商銀行與民生銀行作為A+H股的上市公司，他們的股權(quán)構(gòu)造較為分散。沒(méi)有控股股東或?qū)嶋H控制人。招行的前9大股東不含結(jié)算代理處，全部股份相加，只占總股本的不到39%；股權(quán)

19、多元化，股權(quán)集散度相對(duì)合理，既分散又相對(duì)集中(相對(duì)集中于前十大股東)，兩者近年來(lái)都存在境外股東持股情況出現(xiàn)，都被中央結(jié)算代理人室友大量境外可流通股。除此之外，他們流通A股在前十股東手里持有量都很平均，不存在控股股東，大股東控制這一問(wèn)題在民生銀行和招商銀行沒(méi)有存在的根底。多元化、清晰的股權(quán)構(gòu)造和運(yùn)行規(guī)，確保了所有股東享有平等的地位并能夠充分行使自己的權(quán)利;兩家銀行的股權(quán)構(gòu)造呈現(xiàn)出寡頭競(jìng)爭(zhēng)型的特征，有利于股東控制機(jī)制作用發(fā)揮和銀行績(jī)效提升?？傮w根本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代公司治理要求，但股權(quán)構(gòu)造主體較為單一，并不能實(shí)現(xiàn)股東之間的較強(qiáng)制約作用。表2-1 招商銀行十大股東 截止時(shí)間股東名稱(chēng)持股數(shù)量(股)持股比例%股份

20、性質(zhì)201309301.中央結(jié)算(代理人)4,530,879,23417.97境外可流通H股2.招商局輪船股份3,162,424,32312.54流通A股3.中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸(集團(tuán))總公司1,574,729,1116.24流通A股4.生命人壽保險(xiǎn)股份-萬(wàn)能H1,004,787,5353.98流通A股5.市晏清投資開(kāi)展747,589,6862.96流通A股6.海運(yùn)(集團(tuán))741,131,9172.94流通A股7.安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份-傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品698,515,2822.77流通A股8.市楚源投資開(kāi)展653,135,6592.59流通A股9.中國(guó)交通建立股份450,164,9451.78流通A股10.汽

21、車(chē)集團(tuán)股份432,125,8951.71流通A股表2-2 民生銀行十大股東截止時(shí)間股東名稱(chēng)持股數(shù)量(股)持股比例%股份性質(zhì)201309301.中央結(jié)算(代理人)5,742,158,27820.24境外可流通H股2.安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份-傳統(tǒng)產(chǎn)品1,386,978,1914.89流通A股3.新希望投資1,333,586,8254.7流通A股4.中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份-傳統(tǒng)-普通保險(xiǎn)產(chǎn)品-005L-CT001滬1,151,307,3144.06流通A股5.健特生命科技958,110,8243.38流通A股6.中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)905,764,5053.19流通A股7.集團(tuán)股份888,970,2243.13流通

22、A股8.中國(guó)泛海控股集團(tuán)698,939,1162.46流通A股9.福信集團(tuán)569,365,2272.01流通A股10.中國(guó)中小企業(yè)投資561,524,0981.98流通A股 2.治理構(gòu)造框架一樣：兩者都成立三會(huì)一層的構(gòu)造框架股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。其中股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)；董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，執(zhí)行股東大會(huì)的決議，決定公司的經(jīng)營(yíng)方案和投資方案，決定聘任或者解聘行長(zhǎng)；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行財(cái)務(wù)以及董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)展監(jiān)視；高級(jí)管理層負(fù)者銀行的運(yùn)營(yíng)及管理，行長(zhǎng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)管理全面負(fù)責(zé)。3.董事會(huì)成員。2家銀行董事會(huì)規(guī)模都為18人，屬于中等規(guī)模構(gòu)造，其部協(xié)調(diào)本錢(qián)較低，不

23、易受到高級(jí)管理層的控制。執(zhí)行董事在董事會(huì)中所占比重不高，招商銀行和民生銀行執(zhí)行董事都只有有3人。不存在董事與高管別離的現(xiàn)象，非執(zhí)行董事占主導(dǎo)。2002年4月公布的股份制商業(yè)銀行公司治理指引要求董事會(huì)中由高級(jí)管理層成員擔(dān)任董事的人數(shù)應(yīng)不少于董事會(huì)成員總數(shù)的1/4，但不應(yīng)超過(guò)董事會(huì)成員總數(shù)的1/3,2家銀行均低于要求。且局部非執(zhí)行董事既不在公司領(lǐng)取報(bào)酬，也不受鼓勵(lì)合同的影響，如何鼓勵(lì)他們是重要問(wèn)題。此外，獨(dú)立董事占董事會(huì)的比重比國(guó)外小很多且獨(dú)立性弱，都只有6名。股東董事都為9人。由此可見(jiàn)，兩家銀行董事會(huì)都?xì)w屬在社團(tuán)董事會(huì)這一類(lèi)。董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的角色及工作由不同人士擔(dān)任，各自職責(zé)界定清晰，這有利完善其

24、公司治理構(gòu)造。招商銀行董事會(huì)新一屆成員構(gòu)成如下列圖圖2-1招行董事會(huì)成員構(gòu)成圖4.董事會(huì)機(jī)構(gòu)：董事會(huì)下都設(shè)包括戰(zhàn)略開(kāi)展委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬與考核委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)六個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)業(yè)問(wèn)題的研究，完成了銀行一系列重要問(wèn)題研究和審議，并提交董事會(huì)或股東大會(huì)審議批準(zhǔn)，由于其運(yùn)作良好，有效提高了銀行的治理水平及運(yùn)作效率。5.監(jiān)事會(huì)。兩家銀行監(jiān)事會(huì)成員有9人，規(guī)模較大，外部人參與時(shí)機(jī)大。商業(yè)銀行公司治理指引要求商業(yè)銀行不得少于2名外部監(jiān)事，有利于監(jiān)視作用發(fā)揮，兩家銀行都存在外部監(jiān)事，建立起了外部監(jiān)事制度。監(jiān)事在銀行領(lǐng)取薪酬的比重高于董事，

25、但持股比重低。監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)和監(jiān)視委員會(huì)。 6.高級(jí)管理層。2家銀行高級(jí)管理層的規(guī)模為6一9人。銀行未建立相應(yīng)股權(quán)鼓勵(lì)措施，大多是工資獎(jiǎng)金形式，短期鼓勵(lì)可能導(dǎo)致管理層無(wú)視長(zhǎng)期目標(biāo)行長(zhǎng)都在董事會(huì)中任職。遵從公司治理準(zhǔn)則規(guī)定，董事長(zhǎng)和最高管理層由不同的人擔(dān)當(dāng)，高級(jí)管理層都不在所在銀行持股。2家銀行都有高級(jí)管理層雙重兼職現(xiàn)象，高級(jí)管理層與股東單位在人事上病沒(méi)有完全獨(dú)立。此外，從金額最高前三名高管薪酬來(lái)看，薪酬的鼓勵(lì)效果顯現(xiàn)出來(lái)。行長(zhǎng)都是有董事會(huì)*個(gè)成員兼職，股權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)并沒(méi)有完全別離，董事會(huì)與管理層的權(quán)力邊界不清晰。7.信息披露狀況。上市商業(yè)銀行通過(guò)年報(bào)向社會(huì)公眾披露公司治理的相關(guān)信息，但其信

26、息披露有時(shí)滯，措辭形式化和模糊化，無(wú)法有效保障中小股東權(quán)益。一些銀行往往熱衷于正而報(bào)道，直到股價(jià)大幅下挫或媒體曝光，人們才知道真相被延期披露或被迫披露。作為上市商業(yè)銀行，應(yīng)及時(shí)披露信息，提高透明度。 2.3.2民生銀行與招商銀行治理構(gòu)造的不同點(diǎn) 民生銀行與招商銀行在治理構(gòu)造上有很多共同點(diǎn)，但是他們之間也存在著差異，在治理構(gòu)造細(xì)節(jié)上有如下差異：首先來(lái)看看兩家銀行的治理構(gòu)造圖如下：圖2-3招商銀行治理構(gòu)造圖圖2-2民生銀行治治理構(gòu)造 1.比照分析以上構(gòu)造圖可以發(fā)現(xiàn)民生銀行在董事會(huì)下面單獨(dú)設(shè)立了一個(gè)財(cái)務(wù)總監(jiān)和稽查部門(mén)。財(cái)務(wù)總監(jiān)同時(shí)承受董事會(huì)和總裁的雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，在行政管理上直接對(duì)公司總裁負(fù)

27、責(zé)，完成總裁交辦的財(cái)務(wù)管理方面的工作。它的根本職責(zé)是制定銀行財(cái)務(wù)方案、制度及財(cái)務(wù)審核制度和實(shí)施細(xì)則；組織領(lǐng)導(dǎo)銀行財(cái)務(wù)審計(jì)、管理、核算工作；參與銀行投資策略決策；審核財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告；監(jiān)視檢查被投資企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)作和資金回收情況；財(cái)務(wù)總監(jiān)有權(quán)對(duì)董事長(zhǎng)、總裁越權(quán)的開(kāi)支事項(xiàng)拒絕簽字。財(cái)務(wù)總監(jiān)制度使銀行財(cái)務(wù)管理的功能、職責(zé)、方法得到提升和整合。而招行的財(cái)務(wù)總監(jiān)由董事會(huì)的非執(zhí)行董事付剛峰兼任，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人由非執(zhí)行董事潔兼任。2.在行長(zhǎng)下設(shè)委員會(huì)的分化上，民生銀行分化還比擬粗糙，只有風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)管理委員會(huì)、信貸審查管員會(huì)、信息科技管理委員會(huì)、零售管理委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。遠(yuǎn)沒(méi)有招商銀行分

28、化細(xì)膩。 3.在高層管理人員具體構(gòu)成方面存在著不同。表2-4招商銀行與民生銀行管理層成員比照招商銀行民生銀行職務(wù)職務(wù)傅育寧董事長(zhǎng)董文標(biāo)董事長(zhǎng)光華副董事長(zhǎng)洪崎行長(zhǎng),副董事長(zhǎng)田惠宇執(zhí)行董事,行長(zhǎng)宏偉副董事長(zhǎng)浩財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人,執(zhí)行董事,常務(wù)副行長(zhǎng)盧志強(qiáng)副董事長(zhǎng)熊賢良非執(zhí)行董事梁玉堂副董事長(zhǎng)引泉非執(zhí)行董事永好副董事長(zhǎng)王大雄非執(zhí)行董事王航董事月英非執(zhí)行董事史玉柱董事洪小源非執(zhí)行董事王玉貴董事付剛峰非執(zhí)行董事王軍輝董事傅俊元非執(zhí)行董事郭廣昌董事黃獨(dú)立非執(zhí)行董事吳迪非執(zhí)行董事許善達(dá)獨(dú)立非執(zhí)行董事建旻獨(dú)立董事英麗獨(dú)立非執(zhí)行董事榮生獨(dú)立董事單偉建獨(dú)立非執(zhí)行董事王立華獨(dú)立董事承偉獨(dú)立非執(zhí)行董事巴曙松獨(dú)立非執(zhí)行董事家福

29、非執(zhí)行董事海泉獨(dú)立非執(zhí)行董事郭雪萌獨(dú)立非執(zhí)行董事尤蘭田獨(dú)立董事明智監(jiān)事長(zhǎng)段青山監(jiān)事會(huì)主席正希監(jiān)事王家智監(jiān)事會(huì)副主席安路明監(jiān)事懷珍監(jiān)事會(huì)副主席師榮耀外部監(jiān)事克外部監(jiān)事志堅(jiān)外部監(jiān)事王梁外部監(jiān)事冀外部監(jiān)事黎原監(jiān)事朱根林監(jiān)事魯鐘男監(jiān)事余勇職工監(jiān)事迪生監(jiān)事管奇志職工監(jiān)事胡穎職工監(jiān)事唐志宏副行長(zhǎng)品璋副行長(zhǎng)朱琦副行長(zhǎng)毛曉峰副行長(zhǎng)湯小青副行長(zhǎng)邢本秀副行長(zhǎng)王慶彬副行長(zhǎng)萬(wàn)青元董秘建軍副行長(zhǎng)白丹財(cái)務(wù)總監(jiān)丁偉副行長(zhǎng)許世清董秘從招商銀行與民生銀行高級(jí)管理層人員比照可以看出：招商銀行有副董事長(zhǎng)兩名，而民生銀行則有副董事長(zhǎng)5人，由此可見(jiàn)民生銀行這一民營(yíng)企業(yè)的弊端，副董事長(zhǎng)過(guò)于不容易決策的制定，容易產(chǎn)生權(quán)力界限不明顯的現(xiàn)象。

30、招行監(jiān)事會(huì)由9名成員組成，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事4名、職工監(jiān)事3名，職工監(jiān)事占監(jiān)事人數(shù)的三分之一，由職工代表大會(huì)直接選舉產(chǎn)生，符合規(guī)定要求，從這9人選出一名作為監(jiān)事長(zhǎng)；而招商銀行監(jiān)事會(huì)有9名成員組成，其中外部監(jiān)事2名，股東監(jiān)事6名，職工監(jiān)事1名，職工監(jiān)事過(guò)少，沒(méi)有叨叨監(jiān)事人數(shù)的三分之一，不符合要求，不容易提取員工意見(jiàn)和試試員工監(jiān)視制度，權(quán)力構(gòu)成是監(jiān)事主席1名，監(jiān)事副主席2名。招商銀行行長(zhǎng)由執(zhí)行董事田慧寧兼任，而民生銀行由副董事長(zhǎng)洪崎兼任，47歲的田惠宇，此前為中國(guó)建立銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼市分行行長(zhǎng)，招行本質(zhì)上依然是國(guó)有控制。4.民生銀行是一個(gè)民營(yíng)企業(yè)，他的前十大股東中除代理持有H股的中央結(jié)算

31、代理人不計(jì)，其他9大股東國(guó)有成分所占比例很小。而招商銀行前十股東中，國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄企業(yè)不少：第一大股東招商局輪船股份下稱(chēng)招商輪船持股為12.54%。招商輪船是國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄央企招商局集團(tuán)下稱(chēng)招商局集團(tuán)的全資子公司。招商局集團(tuán)通過(guò)間接持股的方式，總計(jì)在招行中，持股18.63%；持股6.34%的第二大股東，中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)總公司下稱(chēng)中遠(yuǎn)集團(tuán)，也是屬于國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄央企；持股2.93%的第五大股東，海運(yùn)集團(tuán)下稱(chēng)廣海集團(tuán)，亦為國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄央企中國(guó)海運(yùn)集團(tuán)總公司下稱(chēng)中海集團(tuán)的全資子公司；持股1.78%的第八大股東中國(guó)交建，其大股東中國(guó)交通建立集團(tuán)，亦是國(guó)務(wù)院國(guó)資委所轄央企。不過(guò)，招行的年報(bào)和財(cái)

32、報(bào)，明確說(shuō)明該行沒(méi)有控股股東或?qū)嶋H控制人。因?yàn)榘凑照行泄菊鲁桃?guī)定，控股股東為此人單獨(dú)或者與他人一致行動(dòng)時(shí)，持有本行30%以上的股份。5.董事會(huì)選舉方面：包括招行在所的絕大多數(shù)中國(guó)地企業(yè)，實(shí)行同股同權(quán)的政策，每一股份的表決權(quán)亦一樣。因此，理論上，其他股東，包括散戶(hù)們，占股比例超過(guò)60%，看上去有左右招行的董事會(huì)及管理層人選的可能。但是招商銀行事實(shí)上卻并非如此，國(guó)有股東牢牢控制招商銀行董事會(huì)：股東董事的9個(gè)席位，就全部被國(guó)務(wù)院國(guó)資委下轄企業(yè)所控制，這是招行董事會(huì)18個(gè)席位的一半。股東董事10位候選人，其中總計(jì)持股18.63%的招商局集團(tuán)5人，分別是董事長(zhǎng)傅育寧、副總裁引泉、財(cái)務(wù)總監(jiān)付剛峰、總裁助

33、理洪小源、戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理熊賢良；持股6.22%的中遠(yuǎn)集團(tuán)2人，分別是董事長(zhǎng)家福、總會(huì)計(jì)師月英；持股1.78%的第8大股東，中國(guó)交通建立股份下稱(chēng)中國(guó)交建1人，其執(zhí)行董事傅俊元；持股2.76%的第六大股東，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份下稱(chēng)安邦保險(xiǎn)1人，其副董事長(zhǎng)朱藝；以及中海集團(tuán)副總經(jīng)理王大雄中海集團(tuán)透過(guò)其全資子公司廣海集團(tuán)，持有招行2.93%的股份，為第五大股東。從以上信息可以看出，作為機(jī)構(gòu)投資者，雖持有招行4.66%的股份，生命人壽保險(xiǎn)股份未有股東候選人入列。同時(shí)，5月31日的最終選舉結(jié)果是，來(lái)自第八大股東中國(guó)交建的傅俊元中選，而第六大股東的董事候選人朱藝落選，她所在的安邦保險(xiǎn)也屬機(jī)構(gòu)投資者。由此可見(jiàn)招

34、商銀行的董事會(huì)中股東董事的9個(gè)席位，全部被國(guó)務(wù)院國(guó)資委下轄企業(yè)所控制，這是招行董事會(huì)18人的一半。只有國(guó)務(wù)院國(guó)資委或者更上層政府機(jī)構(gòu)看中的人，才可能成為招行的董事長(zhǎng)；也只有得到國(guó)務(wù)院國(guó)資委或更上層的政府部門(mén)認(rèn)可的人，才可能被董事會(huì)聘任為行長(zhǎng)。6.民生銀行董事會(huì)下設(shè)的6個(gè)專(zhuān)門(mén)委會(huì)除了戰(zhàn)略開(kāi)展委員會(huì)的主席由董事長(zhǎng)董文標(biāo)兼任外，其余5個(gè)委員會(huì)全部由獨(dú)立董事?lián)沃飨?，他們是：提名委員會(huì)主席高尚全、審計(jì)委員會(huì)主席和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)主席克、薪酬與考核委員會(huì)主席吳志攀、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主席王松奇。這樣銀行戰(zhàn)略的制定依然掌握在股東手里，股權(quán)和決策權(quán)結(jié)合更容易控制銀行走向，有利于股東們參與與決策。7.民生銀行采

35、取了許多有效措施進(jìn)一步改良公司治理機(jī)制，比方強(qiáng)化制度建立、創(chuàng)新專(zhuān)門(mén)委員會(huì)運(yùn)作模式、充分發(fā)揮獨(dú)立董事作用、建立多渠道信息交流平臺(tái)、加強(qiáng)董事部培訓(xùn)、強(qiáng)化戰(zhàn)略管理職能、建立董事自律約束機(jī)制等。專(zhuān)家治理目前在民生銀行深入人心， 6名獨(dú)立董事的專(zhuān)業(yè)構(gòu)造和從業(yè)背景被極為看重，民生銀行的相關(guān)資料中說(shuō)明，6名獨(dú)立董事分別是1名審計(jì)專(zhuān)家、1名法律專(zhuān)家、1名宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家、2名金融專(zhuān)家、1名人力資源專(zhuān)家。民生銀行還首創(chuàng)獨(dú)立董事上班制度，比方民生銀行規(guī)定獨(dú)立董事每月上班1-2天，并為獨(dú)立董事安排專(zhuān)門(mén)的辦公室和辦公設(shè)備。在強(qiáng)化董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)職能作用方面，民生銀行進(jìn)一步明晰了對(duì)董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)授權(quán),細(xì)化了委員會(huì)的工作程

36、序，加強(qiáng)了委員會(huì)工作的方案性。3 英德銀行公司治理構(gòu)造借鑒 3.1 英德銀行公司治理構(gòu)造介紹3.2 英德銀行公司治理構(gòu)造對(duì)我國(guó)的借鑒通過(guò)對(duì)民生銀行的公司治理案例分析可以看到，我國(guó)商業(yè)銀行的公司治理機(jī)制還存在多處待完善之處，需要在以后的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中逐步加強(qiáng)和完善，以使銀行走上良性開(kāi)展的道路。而國(guó)際上商業(yè)銀行公司治理的成熟做法主要包括:一是建立戰(zhàn)略目標(biāo)和制定明晰的銀行組織部的職責(zé)和責(zé)任，確保各級(jí)部門(mén)各司其職，保證工作的有效開(kāi)展;二是明確董事在公司治理中的作用，確保董事勝任稱(chēng)職，不會(huì)違規(guī)操作，不會(huì)受到管理層或外部因素的不適當(dāng)影響，;三是建立部審計(jì)師的工作制度，發(fā)揮他們的重要控制功能，確保董事會(huì)和高級(jí)管理

37、層受到適當(dāng)和有效的監(jiān)瞥四是以透明的方式進(jìn)展公司治理，完善信息披露制度，完善外部約束機(jī)制；五是確保鼓勵(lì)補(bǔ)償方法與銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、控制環(huán)境和道德價(jià)值一致。4 啟示良好的公司治理是金融市場(chǎng)安康運(yùn)作的微觀根底，關(guān)系著民營(yíng)銀行民生銀行與招商銀行，乃至整個(gè)金融體系與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安康、穩(wěn)定開(kāi)展。從我國(guó)民營(yíng)銀行公司治理的現(xiàn)狀來(lái)看，現(xiàn)階段我國(guó)民營(yíng)銀行公司治理以追求股東權(quán)益最大化為目標(biāo)，股權(quán)高度集中和流動(dòng)性較差，而且在外部治理中過(guò)度依賴(lài)政府監(jiān)管。這些問(wèn)題與缺陷將會(huì)阻礙我國(guó)民營(yíng)銀行的進(jìn)一步開(kāi)展與壯大，因此必須積極采取有效措施完善與改良我國(guó)民營(yíng)銀行的公司治理構(gòu)造。通過(guò)與國(guó)際上商業(yè)銀行公司治理的根本做法比擬，我們可以就我

38、國(guó)商業(yè)銀行的公司治理提出一些建議。我們應(yīng)該分別從民營(yíng)銀行公司治理的外兩個(gè)層次入手，著重做好以下幾方面的工作: (一)完善部公司治理1.構(gòu)建適度集中的股權(quán)構(gòu)造。從國(guó)外民營(yíng)銀行公司治理的實(shí)踐來(lái)看，良好的股權(quán)構(gòu)造是銀行部治理的根底，也是確保民營(yíng)銀行績(jī)效提高的重要保障。高度集中和高度分散的股權(quán)構(gòu)造對(duì)民營(yíng)銀行公司治理都有消極影響。鑒于此，我國(guó)民營(yíng)銀行的股權(quán)構(gòu)造應(yīng)中選擇銀行所有權(quán)多元化根底上的適度集中。通過(guò)股權(quán)適度集中提高監(jiān)視效率，通過(guò)股權(quán)多元化保證中小股東利益。首先，我們可以通過(guò)制定相關(guān)規(guī)則限制單一股東認(rèn)購(gòu)銀行股票的限額，防止通過(guò)市場(chǎng)交易在股權(quán)轉(zhuǎn)讓中出現(xiàn)絕對(duì)控股大股東;其次，在不出現(xiàn)絕對(duì)控股的前提下，我

39、們應(yīng)該鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者持有民營(yíng)銀行的股票，防n銀行的股權(quán)過(guò)于分散。 2.完善民營(yíng)銀行公司治理的組織構(gòu)造。這主要包括:健全和完善董事會(huì)構(gòu)造。健全和完善我國(guó)民營(yíng)銀行的公司治理，必須在所有者與經(jīng)營(yíng)者之間建立一種制衡關(guān)系，而制衡關(guān)系的核心就是董事會(huì)。為了使董事會(huì)能夠充分行使股東大會(huì)授予的委托權(quán)，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者實(shí)施有效控制和監(jiān)視，必須對(duì)董事會(huì)相應(yīng)的程序機(jī)制、董事會(huì)的適度規(guī)模、董事會(huì)的人員構(gòu)造以及董事的獨(dú)立性做出科學(xué)的設(shè)計(jì)和明確的界定。首先，建立科學(xué)的董事選聘機(jī)制，確保高素質(zhì)的人員擔(dān)任董事。其次，優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)成，確保董事會(huì)運(yùn)作的獨(dú)立性。在保證相當(dāng)比例部董事的根底上，民營(yíng)銀行應(yīng)設(shè)立一定數(shù)量的、獨(dú)立的外部董事和獨(dú)

40、立董事。再次，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，提高董事會(huì)的工作效率。董事會(huì)有關(guān)成員應(yīng)被合理分布到董事會(huì)下設(shè)的假設(shè)干具有不同職能的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)中，如風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)及提名委員會(huì)等。提高監(jiān)事會(huì)地位，完善監(jiān)事會(huì)職能。首先，確保監(jiān)事會(huì)真正到位，監(jiān)事長(zhǎng)和非職工監(jiān)事必須由選舉產(chǎn)生，且不在銀行中擔(dān)任行政職務(wù)。為了確保職工的利益，必須要讓局部有專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、維權(quán)意識(shí)的職工代表通過(guò)選舉進(jìn)入監(jiān)事會(huì)。其次，確定恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)事獎(jiǎng)懲制度，監(jiān)事的報(bào)酬應(yīng)建立在對(duì)銀行信息的了解掌握程度、評(píng)價(jià)判斷銀行經(jīng)營(yíng)管理行為和效果的能力及履行職責(zé)的時(shí)間和精力上。再次，增強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的權(quán)威性，一方面監(jiān)事會(huì)享有索取所需全部信息的權(quán)力，各會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)部

41、門(mén)直接承受其命令。另一方面監(jiān)事?lián)碛袕棽獧?quán)，有權(quán)對(duì)經(jīng)檢查不合格的經(jīng)營(yíng)者提出彈勃，防n權(quán)力失衡。C3完善鼓勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)機(jī)制的完善主要是指報(bào)酬要與績(jī)效掛鉤，就是要建立銀行員工的績(jī)效評(píng)價(jià)體系，對(duì)他們進(jìn)展客觀、公平、透明的績(jī)效評(píng)價(jià)。對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行而言，要根據(jù)自身特點(diǎn)來(lái)設(shè)計(jì)鼓勵(lì)機(jī)制，并且應(yīng)具有相當(dāng)?shù)撵`活性。對(duì)于未上市的民營(yíng)銀行，采取員工持股方案、年薪制、任預(yù)留制度等措施;對(duì)于己上市的民營(yíng)銀行，在借鑒非上市銀行鼓勵(lì)機(jī)制的同時(shí)還可以引入股票期權(quán)(或虛擬股票期權(quán))制度，倡導(dǎo)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員擁有本銀行的股份(或虛擬股份)。 (二)完善外部公司治理 民營(yíng)銀行公司治理作為一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)，部治理和外部治理缺一不可，要健全和完善我國(guó)民營(yíng)銀行的公司治理，還要完善與部治理相適應(yīng)的外部治理。 1.培育經(jīng)理人才市場(chǎng)，開(kāi)展銀行控制權(quán)市場(chǎng)。公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)理人員市場(chǎng)，既能傳遞有關(guān)銀行經(jīng)理人員的信息，又能夠有效地公開(kāi)監(jiān)視或約束其經(jīng)營(yíng)行為，從而保證經(jīng)理人員選拔機(jī)制的科學(xué)有效