反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)容宣導(dǎo)

1、反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)容宣導(dǎo) 法律合規(guī)部 二一三年十月1目 錄一 大額交易報(bào)告及報(bào)送流程二 可疑交易報(bào)告及報(bào)送流程2大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。3大額交易報(bào)告報(bào)送流程各部門(mén)及下轄分支機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)大額現(xiàn)金交易，應(yīng)向兼職反洗錢(qián)崗市級(jí)分公司客服經(jīng)理報(bào)告兼職反洗錢(qián)崗對(duì)報(bào)送的大額現(xiàn)金交易進(jìn)行甄別判斷：1符合的，在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行大額現(xiàn)金交易信息錄入操作并上報(bào)；2不符合的，直接放棄上報(bào)。省級(jí)分公司專職反洗錢(qián)崗對(duì)大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行初審總公司

2、專職反洗錢(qián)崗對(duì)大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行二審放棄錄入上報(bào)放棄上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心市級(jí)分公司省級(jí)分公司總公司1個(gè)工作日不符合符合不符合符合符合放棄上報(bào)不符合1個(gè)工作日1個(gè)工作日2個(gè)工作日反洗錢(qián)系統(tǒng)自動(dòng)提取各部門(mén)人員發(fā)現(xiàn)大額現(xiàn)金交易，應(yīng)立即向部門(mén)兼職反洗錢(qián)崗報(bào)告，并由部門(mén)兼職反洗錢(qián)崗在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行大額現(xiàn)金交易信息錄入操作1個(gè)工作日總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人對(duì)大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行終審無(wú)法確認(rèn)放棄上報(bào)不符合4目 錄一 大額交易報(bào)告及報(bào)送流程二 可疑交易報(bào)告及報(bào)送流程5一般可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型一短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。二頻繁投保、退

3、保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。三對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。四猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票喪失的，或者同一投保人短期內(nèi)屢次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的。五發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。六購(gòu)置的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)置的。6一般可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)2/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型七以躉交方式購(gòu)置大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。八大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳

4、費(fèi)賬戶的。九不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。十明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出局部。十一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。十二法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。7一般可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)3/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型十三法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。十四通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。十五與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。十六沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金

5、、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。十七保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 8一般可疑交易報(bào)告報(bào)送流程反洗錢(qián)系統(tǒng)自動(dòng)提取兼職反洗錢(qián)崗對(duì)對(duì)報(bào)送的可疑交易進(jìn)行甄別判斷：1符合的，在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行可疑交易信息錄入操作并上報(bào)；2不符合的，直接放棄上報(bào)。省級(jí)分公司專職反洗錢(qián)崗對(duì)可疑交易信息進(jìn)行人工甄別初審總公司專職反洗錢(qián)崗對(duì)可疑交易信息進(jìn)行人工甄別二審放棄上報(bào)放棄上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心市級(jí)分公司省級(jí)分公司總公司1個(gè)工作日不符合符合不符合符合符合放棄上報(bào)不符合3個(gè)工作日3個(gè)

6、工作日3個(gè)工作日各部門(mén)及下轄分支機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)向兼職反洗錢(qián)崗市級(jí)分公司客服經(jīng)理報(bào)告1個(gè)工作日各部門(mén)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即向部門(mén)兼職反洗錢(qián)崗報(bào)告，并由部門(mén)兼職反洗錢(qián)崗在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行可疑交易信息錄入操作總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人對(duì)可疑交易信息進(jìn)行人工甄別終審無(wú)法確認(rèn)放棄上報(bào)不符合9涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理恐怖融資是指以下行為：一恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。二以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。三為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。四為恐怖組織、恐怖分子占有、使用

7、以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。10涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理疑心客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類： 一疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。二疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。三疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或

8、者其他形式財(cái)產(chǎn)的。11涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理四疑心客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。五疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。六疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。七有合理理由疑心資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。12涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理發(fā)現(xiàn)或者有合理

9、理由疑心客戶或者其交易對(duì)手與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。一國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。二司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。三聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。四中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。13涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告報(bào)送流程各業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行黑名單篩查，發(fā)現(xiàn)疑似黑名單，臨時(shí)限制業(yè)務(wù)操作1.專職反洗錢(qián)崗對(duì)市級(jí)分公司上報(bào)的疑似黑名單交易排查提供指導(dǎo)；2.專職反洗錢(qián)崗組織省級(jí)分公司層面發(fā)現(xiàn)的疑似黑名單交易人工排查；3.兩種情況均應(yīng)立即上報(bào)總公司專職反洗錢(qián)崗對(duì)上報(bào)的疑似黑名單交易排查提供指導(dǎo)繼續(xù)業(yè)務(wù)操作中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心市級(jí)分公司省級(jí)分公司總公司排除疑似專職反洗錢(qián)崗在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入或更新涉恐黑名單兼職反洗錢(qián)崗組織人