反洗錢大額交易和可疑交易報告內(nèi)容宣導(dǎo)

1、反洗錢大額交易和可疑交易報告內(nèi)容宣導(dǎo) 法律合規(guī)部 二一三年十月1目 錄一 大額交易報告及報送流程二 可疑交易報告及報送流程2大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。3大額交易報告報送流程各部門及下轄分支機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)大額現(xiàn)金交易，應(yīng)向兼職反洗錢崗市級分公司客服經(jīng)理報告兼職反洗錢崗對報送的大額現(xiàn)金交易進(jìn)行甄別判斷：1符合的，在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行大額現(xiàn)金交易信息錄入操作并上報；2不符合的，直接放棄上報。省級分公司專職反洗錢崗對大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行初審總公司

2、專職反洗錢崗對大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行二審放棄錄入上報放棄上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心市級分公司省級分公司總公司1個工作日不符合符合不符合符合符合放棄上報不符合1個工作日1個工作日2個工作日反洗錢系統(tǒng)自動提取各部門人員發(fā)現(xiàn)大額現(xiàn)金交易，應(yīng)立即向部門兼職反洗錢崗報告，并由部門兼職反洗錢崗在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行大額現(xiàn)金交易信息錄入操作1個工作日總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人對大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行終審無法確認(rèn)放棄上報不符合4目 錄一 大額交易報告及報送流程二 可疑交易報告及報送流程5一般可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)1/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型一短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。二頻繁投保、退

3、保、變換險種或者保險金額。三對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。四猶豫期退保時稱大額發(fā)票喪失的，或者同一投保人短期內(nèi)屢次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的。五發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。六購置的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購置的。6一般可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)2/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型七以躉交方式購置大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。八大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳

4、費賬戶的。九不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。十明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出局部。十一保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源。十二法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。7一般可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)3/3一般可疑交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)17種類型十三法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。十四通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。十五與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。十六沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金

5、、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。十七保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。 8一般可疑交易報告報送流程反洗錢系統(tǒng)自動提取兼職反洗錢崗對對報送的可疑交易進(jìn)行甄別判斷：1符合的，在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行可疑交易信息錄入操作并上報；2不符合的，直接放棄上報。省級分公司專職反洗錢崗對可疑交易信息進(jìn)行人工甄別初審總公司專職反洗錢崗對可疑交易信息進(jìn)行人工甄別二審放棄上報放棄上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心市級分公司省級分公司總公司1個工作日不符合符合不符合符合符合放棄上報不符合3個工作日3個

6、工作日3個工作日各部門及下轄分支機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)向兼職反洗錢崗市級分公司客服經(jīng)理報告1個工作日各部門人員發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即向部門兼職反洗錢崗報告，并由部門兼職反洗錢崗在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行可疑交易信息錄入操作總公司法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人對可疑交易信息進(jìn)行人工甄別終審無法確認(rèn)放棄上報不符合9涉嫌恐怖融資可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報告管理恐怖融資是指以下行為：一恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。二以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。三為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。四為恐怖組織、恐怖分子占有、使用

7、以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。10涉嫌恐怖融資可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報告管理疑心客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類： 一疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。二疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。三疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或

8、者其他形式財產(chǎn)的。11涉嫌恐怖融資可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報告管理四疑心客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。五疑心資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。六疑心資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者疑心資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。七有合理理由疑心資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。12涉嫌恐怖融資可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)涉嫌恐怖融資可疑交易報告管理發(fā)現(xiàn)或者有合理

9、理由疑心客戶或者其交易對手與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。一國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。二司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。三聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。四中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。13涉嫌恐怖融資可疑交易報告報送流程各業(yè)務(wù)節(jié)點進(jìn)行黑名單篩查，發(fā)現(xiàn)疑似黑名單，臨時限制業(yè)務(wù)操作1.專職反洗錢崗對市級分公司上報的疑似黑名單交易排查提供指導(dǎo)；2.專職反洗錢崗組織省級分公司層面發(fā)現(xiàn)的疑似黑名單交易人工排查；3.兩種情況均應(yīng)立即上報總公司專職反洗錢崗對上報的疑似黑名單交易排查提供指導(dǎo)繼續(xù)業(yè)務(wù)操作中國反洗錢監(jiān)測分析中心市級分公司省級分公司總公司排除疑似專職反洗錢崗在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入或更新涉恐黑名單兼職反洗錢崗組織人