《貨幣銀行學(xué)》本科課件第4章 金融機(jī)構(gòu)體系

1、貨幣銀行學(xué)第四章 金融機(jī)構(gòu)體系目錄/Contents金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能01中國金融機(jī)構(gòu)體系的演變與發(fā)展02國際金融機(jī)構(gòu)體系03了解金融機(jī)構(gòu)的基本含義與分類，了解中國金融機(jī)構(gòu)體系的演變與發(fā)展歷程，了解國際性金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能；理解金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織之間的共性與特殊性；掌握金融機(jī)構(gòu)的功能和中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系。學(xué)習(xí)目標(biāo) 第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能PART 01011金融機(jī)構(gòu)的含義2金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性金融機(jī)構(gòu)是指從事金融活動(dòng)的組織，也被稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)。一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營對象是具有一定使用價(jià)值的商品或普通勞務(wù)，經(jīng)營內(nèi)容主要是從事商品生產(chǎn)與流通活

2、動(dòng)；而金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金這種特殊的商品，經(jīng)營內(nèi)容主要是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的金融活動(dòng)。（1）經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性一般經(jīng)濟(jì)組織與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系，其經(jīng)營活動(dòng)遵循等價(jià)交換的原則；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資的信用關(guān)系，在經(jīng)營中遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。（2）經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則的特殊性一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)與流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣告破產(chǎn)，對整體經(jīng)濟(jì)的影響較小。（3）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度的特殊性一、金融機(jī)構(gòu)的界定01OPTION（1）按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和功

3、能的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為管理性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。02OPTION（2）按照業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，金融機(jī)構(gòu)可分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。03OPTION（3）按照業(yè)務(wù)活動(dòng)的地理范圍不同，金融機(jī)構(gòu)可分為國際性金融機(jī)構(gòu)、全國性金融機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)。二、金融機(jī)構(gòu)的種類提供支付結(jié)算服務(wù)功能是指金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計(jì)，為客戶完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的功能。1.提供支付結(jié)算服務(wù)資金融通功能是所有金融機(jī)構(gòu)都具有的基本功能。2.促進(jìn)資金融通提供金融服務(wù)便利功能是指金融機(jī)構(gòu)為各部門的投融資活動(dòng)提供專業(yè)性的輔助與支持性服務(wù)。4.提供金融服務(wù)便利金融機(jī)構(gòu)

4、利用籌集到的各種期限不同、數(shù)量大小不一的資金進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，可以合理控制利率、費(fèi)用、時(shí)間等成本，使投融資活動(dòng)能夠最終以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的交易成本來進(jìn)行，從而滿足不斷增長的投融資需要。3.降低交易成本信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方不充分了解的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)可以改善信息不對稱正是由于其具有強(qiáng)大的信息收集、信息篩選和信息分析優(yōu)勢。5.改善信息不對稱轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)的功能是指金融機(jī)構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理，分散、轉(zhuǎn)移、控制或減輕金融、經(jīng)濟(jì)和社會活動(dòng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。6.轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)三、金融機(jī)構(gòu)的功能 第二節(jié) 中國金融機(jī)構(gòu)體系的演變與發(fā)展PART 0202PPT模板下載：/moban/ 行業(yè)PP

5、T模板：/hangye/ 節(jié)日PPT模板：/jieri/ PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/ PPT圖表下載：/tubiao/ 優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 資料下載：/ziliao/ PPT課件下載：/kejian/ 范文下載：/fanwen/ 試卷下載：/shiti/ 教案下載：/jiaoan/ PPT論壇： 一、新中國成立前的金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系是指由相互聯(lián)系、相互影響的不同金融機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的有機(jī)整體。一國的金融機(jī)構(gòu)體系與該國一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、基

6、本的經(jīng)濟(jì)管理制度、社會公眾對金融服務(wù)需求的變化、法律法規(guī)制度的演進(jìn)和新技術(shù)發(fā)展變化有關(guān)。國民黨統(tǒng)治時(shí)期，我國形成了以四大家族為壟斷核心的金融機(jī)構(gòu)體系“四行二局一庫”。一、新中國成立前的金融機(jī)構(gòu)體系194819531979198319941948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上建立了中國人民銀行，它標(biāo)志著新中國金融機(jī)構(gòu)體系的開始。119481953年：初步形成階段1979年中國銀行從中國人民銀行中分離出來，作為外匯專業(yè)銀行，負(fù)責(zé)管理外匯資金并經(jīng)營對外金融業(yè)務(wù)；同年，恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，負(fù)責(zé)管理和經(jīng)營農(nóng)業(yè)資金；1980年我國試行基建投資“撥改貸”后，中國建設(shè)銀行從財(cái)政部分離

7、出來，最初專門負(fù)責(zé)管理基本建設(shè)資金，1983年開始經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)。319791983年8月：初步改革和突破“大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系形成了由“一行三會”為主導(dǎo)、大中小型商業(yè)銀行為主體、多種非銀行金融機(jī)構(gòu)為輔翼的較完備的金融機(jī)構(gòu)體系。51994年至今：建設(shè)和完善社會主義市場金融機(jī)構(gòu)體系的階段“大一統(tǒng)”模式是指：中國人民銀行是全國唯一一家辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，集中央銀行和普通銀行于一身，其內(nèi)部實(shí)行高度集中管理，利潤分配實(shí)行統(tǒng)收統(tǒng)支。219531978年：“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系此階段形成了以中國人民銀行為核心，以工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行為主體，其他各種金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。4

8、1983年9月1993年：多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系初具規(guī)模二、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展（1）中國人民銀行（4）中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（2）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（3）中國證券監(jiān)督管理委員會1金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一行三會中國人民銀行是我國的中央銀行，是專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)。在我國金融機(jī)構(gòu)體系中處于核心地位。中央銀行是“發(fā)行的銀行”。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行是“國家的銀行”。2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）的主要職責(zé)有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

9、及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作等。1992年10月，國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會成立。1998年4月，國務(wù)院證券委員會與中國證券監(jiān)督管理委員會合并組成新的中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）。中國證監(jiān)會是我國證券業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，依法對證券、期貨業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會設(shè)立于1998

10、年11月18日，是我國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專司全國商業(yè)保險(xiǎn)市場的監(jiān)管職能。1234三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系（1）國有控股大型商業(yè)銀行（5）外資商業(yè)銀行（2）股份制商業(yè)銀行（3）城市商業(yè)銀行2商業(yè)銀行體系目前，我國國有控股大型商業(yè)銀行有5家，分別是：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行。目前，我國股份制商業(yè)銀行有12家，分別是：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行（平安銀行）、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。城市商業(yè)銀行最初稱為城市合作銀行，1998年改用現(xiàn)名。外資商業(yè)銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨(dú)

11、資創(chuàng)辦的銀行。它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點(diǎn)等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴(kuò)張和直接投資。1234三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系3村鎮(zhèn)銀行目前的模式是以某家銀行為控股股東，實(shí)行政府和個(gè)人入股成立的。主要目的是搶占三四線城市和縣城的資本市場。農(nóng)村商業(yè)銀行是地方國有銀行，雖然是新興的銀行，但在借鑒其他國有商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)和模式下，越來越向正規(guī)化發(fā)展。（3）城市商業(yè)銀行3政策性銀行體系中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則主要向承擔(dān)糧棉油收儲任務(wù)的國有糧食收儲企業(yè)和供銷社棉花收儲企業(yè)提供糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款，中國進(jìn)出口銀行主要是為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承

12、包、其他機(jī)電產(chǎn)品和非機(jī)電高新技術(shù)的出口提供買賣雙方信貸。政策性銀行是指由政府發(fā)起或出資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事銀行業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。目前，我國政策性銀行有3家，分別是：國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。在資金運(yùn)用方面，國家開發(fā)銀行主要將資金投向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系4信用合作機(jī)構(gòu)信用合作社的本質(zhì)是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系信用合作機(jī)構(gòu)是一種群眾性合作制的金融組織，其典型的組織形式是信用合作社。5金融資產(chǎn)管理公司第二，運(yùn)用金

13、融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。第三，通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司的目的有三個(gè)：第一，改善國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國內(nèi)外資信，同時(shí)深化國有商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核，不允許不良貸款率繼續(xù)上升，從而把國有商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系6信托投資公司信托投資公司是以受托人身份專門從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其基

14、本職能是接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置財(cái)產(chǎn)。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系7財(cái)務(wù)公司我國財(cái)務(wù)公司是由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建，以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系8金融租賃公司金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為其主要業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。所謂融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系9汽車金融公司汽車金融公司是指提供汽車消費(fèi)信貸及其他與汽車相關(guān)的金融服務(wù)

15、的機(jī)構(gòu)。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系10證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)具體包括：證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司等。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系11保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)組織。三、中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系 第三節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系PART 030300目前，全球性國際金融機(jī)構(gòu)主要有國際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)和國際清算銀行。國際貨幣基金組織01國際貨幣基金組織是為協(xié)調(diào)國際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的國際性金融機(jī)構(gòu)。國際清算銀行03國際清算銀行是西方主要發(fā)達(dá)國家中央銀行和若干大型商業(yè)銀行合辦的國際金融

16、機(jī)構(gòu)。世界銀行集團(tuán)02世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、國際投資爭端處理中心、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)五個(gè)機(jī)構(gòu)組成。一、全球性國際金融機(jī)構(gòu)1231亞洲開發(fā)銀行亞洲開發(fā)銀行是西方國家與亞洲太平洋地區(qū)發(fā)展中國家合辦的政府間的金融機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營宗旨是通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資和提供技術(shù)援助，促進(jìn)亞太地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作。2非洲開發(fā)銀行非洲開發(fā)銀行是由非洲范圍內(nèi)的國家政府和區(qū)域范圍以外的國家政府合辦的互助性國際金融機(jī)構(gòu)。其宗旨是為成員國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供資金，促進(jìn)成員國的經(jīng)濟(jì)和社會進(jìn)步，幫助非洲大陸制定發(fā)展的總體規(guī)劃，協(xié)調(diào)各國的發(fā)展計(jì)劃。3泛美開發(fā)銀行點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字。二、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)（1）維持匯率穩(wěn)定。1國際金融機(jī)構(gòu)的作用（2）對金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。（5）就國際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的重大事件進(jìn)行磋商。（