流程銀行政策解讀ppt課件

1、協(xié)作部2021年9月21日解讀目錄123起草背景中心內(nèi)容實(shí)施思緒2之一，外部運(yùn)營(yíng)環(huán)境發(fā)生深化變化，傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理方式遭到嚴(yán)重沖擊猛烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：金融控制逐漸放松，金融脫媒不斷深化，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)猛烈，運(yùn)營(yíng)活動(dòng)日益困難市場(chǎng)需求的變化：隨著鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)快速開展，客戶弱勢(shì)位置正在改動(dòng)，客戶需求日益多元化、效力方式個(gè)性化，金融效力需求逐漸轉(zhuǎn)為消費(fèi)者導(dǎo)向和效力導(dǎo)向信息技術(shù)的開展：鄉(xiāng)村銀行的根底設(shè)備、產(chǎn)品銷售和支付渠道發(fā)生變化，業(yè)務(wù)處置自動(dòng)化、規(guī)范化和集中化起草背景3之二，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)先后開展銀行再造，產(chǎn)生良好示范效應(yīng)國(guó)外銀行：世界排名前100位銀行先后實(shí)施了再造活動(dòng)平均資產(chǎn)收益率從1%提高到1.5%平均資本收益

2、率從14%提高到20%平均效率比率從63%提高到50-55%國(guó)內(nèi)銀行：從2006年前后開場(chǎng)推進(jìn)流程銀行建立鄉(xiāng)村銀行：天津、江蘇、浙江、廣東和湖北等省鄉(xiāng)村銀行前期開展探求起草背景4之三，順應(yīng)外部金融監(jiān)管要求，加快推進(jìn)開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2006年，明確要求商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部組織構(gòu)造和業(yè)務(wù)流程，建立前臺(tái)營(yíng)銷效力職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保證支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)架構(gòu)2021年，要求系統(tǒng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，合理設(shè)置前、中、后臺(tái)，完善業(yè)務(wù)流程2021年和2021年，全國(guó)鄉(xiāng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管任務(wù)會(huì)議，提出流程銀行建立試點(diǎn)，推進(jìn)鄉(xiāng)村銀行開展轉(zhuǎn)型起草背景5之四，鄉(xiāng)村銀行部門銀行特征明顯，體制機(jī)制弊端相對(duì)較多 起草背景

3、運(yùn)營(yíng)理念落后部門職職不清流程效率低下本錢核算粗糙科層文化突出信息無(wú)法共享風(fēng)險(xiǎn)管理缺失6中心內(nèi)容整體情況機(jī)構(gòu)定位鄉(xiāng)村商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村協(xié)作銀行起草原那么全面性注重把握流程銀行的精華和本質(zhì)，全面反映了流程銀行的主要特征先進(jìn)性注重自創(chuàng)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行建立流程銀行的閱歷，汲取流程銀行建立最新成果特殊性注重結(jié)合鄉(xiāng)村中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、區(qū)域性的特點(diǎn)，彰顯“三農(nóng)金融效力特征充分性注重廣泛聽取社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)銀行等各方意見，充分吸收建議性的意見7的根本架構(gòu)1、充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)流程銀行建立的重要意義2、總體目的和根本原那么3、全面科學(xué)制定開展規(guī)劃4、優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)5、優(yōu)化再造管理流程和架構(gòu)6、優(yōu)化再造支持流程和

4、架構(gòu)7、建立強(qiáng)有力的信息科技支撐8、循序漸進(jìn)推進(jìn)流程銀行建立9、流程銀行建立的任務(wù)要求 中心內(nèi)容流程銀行體系8中心內(nèi)容流程銀行建立框架9流程銀行建立目的：鄉(xiāng)村銀行應(yīng)結(jié)合本身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)流程銀行建立，加快建成前臺(tái)營(yíng)銷效力職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保證支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控才干、價(jià)值發(fā)明才干、可繼續(xù)開展才干和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 確立以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)理念建立靈敏順暢的業(yè)務(wù)流程搭建穩(wěn)健高效的組織架構(gòu)構(gòu)建科學(xué)合理的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制打造靈敏強(qiáng)大的科技支撐中心內(nèi)容10中心內(nèi)容流程銀行建立根本原那么效力“三農(nóng)原那么流程主導(dǎo)原那么兼顧效率與風(fēng)險(xiǎn)原那么前瞻性與適用性相結(jié)合原那么整體規(guī)劃與循序漸

5、進(jìn)相結(jié)合原那么11村鎮(zhèn)銀行開展戰(zhàn)略資本擴(kuò)充戰(zhàn)略綜合化經(jīng)營(yíng)探求目的客戶：業(yè)務(wù)方式：目的客戶：業(yè)務(wù)方式：公司業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略其他業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略關(guān)鍵中心才干建立：組織架構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源 信息科技產(chǎn)品開發(fā)財(cái)務(wù)管理工程群管理企業(yè)文化外部環(huán)境分析內(nèi)部環(huán)境分析愿景和使命戰(zhàn)略目的根本定位業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：差別化、特征化的業(yè)務(wù)方式目的客戶：業(yè)務(wù)方式：個(gè)人業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略區(qū)域開展開展戰(zhàn)略總體框架中心內(nèi)容12中心內(nèi)容全面科學(xué)制定開展戰(zhàn)略明晰科學(xué)開展戰(zhàn)略開展差別分析確定愿景、使命和價(jià)值觀確定效力三農(nóng)、小微企業(yè)和社區(qū)的市場(chǎng)定位差別化特征化業(yè)務(wù)方式 細(xì)分市場(chǎng)、客戶和產(chǎn)品豐富健全網(wǎng)絡(luò)渠道多維度探求開展方式開展戰(zhàn)略評(píng)價(jià)機(jī)制定期評(píng)價(jià)繼續(xù)優(yōu)化

6、13管理流程戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)內(nèi)部審計(jì)資產(chǎn)負(fù)債管理法律合規(guī)業(yè)務(wù)流程公司業(yè)務(wù)零售銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)金融市場(chǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)信譽(yù)卡支持流程運(yùn)營(yíng)行政人力科技安保中心內(nèi)容全流程管理14中心內(nèi)容優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)建立業(yè)務(wù)流程體系 每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都有相應(yīng)的流程 高風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)流程、低風(fēng)險(xiǎn)短流程的原那么 建立差別化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系 繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 自上而下和自下而上繼續(xù)優(yōu)化方法運(yùn)用各種工具繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程提高客戶稱心度15中心內(nèi)容優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)合理設(shè)置前臺(tái)部門 根據(jù)客戶、產(chǎn)品或渠道合理劃分前臺(tái)業(yè)務(wù)職能 專設(shè)“三農(nóng)和小微企業(yè)效力部門銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等新型渠道方式 靈敏構(gòu)建業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 總分支

7、架構(gòu)事業(yè)部架構(gòu)混合式架構(gòu)矩陣式架構(gòu)其他業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 16優(yōu)化再造業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)建立有效的運(yùn)轉(zhuǎn)驅(qū)動(dòng)機(jī)制 靈敏采取下達(dá)業(yè)務(wù)方案、配置資源和承當(dāng)主要績(jī)效目的的驅(qū)動(dòng)機(jī)制 業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線與分支機(jī)構(gòu)兩維方式鼓勵(lì)建立獨(dú)立信貸、資本、風(fēng)險(xiǎn)、核算、人員、考核等管理體系，實(shí)行業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)管理部門利潤(rùn)考核，對(duì)分支機(jī)構(gòu)推行客戶稱心度和客戶體驗(yàn)值目的考核 中心內(nèi)容17中心內(nèi)容優(yōu)化再造管理流程和架構(gòu)建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控方式 根據(jù)不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，靈敏采取多種風(fēng)險(xiǎn)管控方式 公司業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，采取中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管控部門報(bào)告方式小微企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)采取業(yè)務(wù)部門運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)報(bào)告方式，或雙線報(bào)告的管控方式 建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體

8、系覆蓋信譽(yù)、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等一切風(fēng)險(xiǎn)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，獨(dú)立垂直風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和審計(jì)部門“三農(nóng)業(yè)務(wù)特征風(fēng)險(xiǎn)管控流程推行平行作業(yè)法、派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法18中心內(nèi)容優(yōu)化再造管理流程和架構(gòu)優(yōu)化方案財(cái)務(wù)流程和組織架構(gòu) 繼續(xù)優(yōu)化方案財(cái)務(wù)管理流程 獨(dú)立的資產(chǎn)負(fù)債管理部門 強(qiáng)化綜合運(yùn)營(yíng)方案管理 確定關(guān)鍵財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)目的按照業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)推進(jìn)實(shí)施 構(gòu)建科學(xué)的資源配置機(jī)制 根據(jù)開展戰(zhàn)略重點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)方案導(dǎo)向 內(nèi)部資金價(jià)錢轉(zhuǎn)移體系優(yōu)先保證“三農(nóng)、小微企業(yè)所需資源 19優(yōu)化再造管理流程和架構(gòu)強(qiáng)化資本有效管控機(jī)制 資本監(jiān)測(cè)、約束、補(bǔ)充機(jī)制內(nèi)部資本充足評(píng)價(jià)程序經(jīng)濟(jì)資本管理建立價(jià)值導(dǎo)向績(jī)效體系 資金、管理、風(fēng)

9、險(xiǎn)、稅收和資本本錢的合理分?jǐn)?科學(xué)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)條線、產(chǎn)品、行業(yè)、機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理的績(jī)效 逐漸推行經(jīng)濟(jì)添加值、經(jīng)濟(jì)資本報(bào)答率等關(guān)鍵業(yè)績(jī)目的 中心內(nèi)容20中心內(nèi)容優(yōu)化再造支持流程和架構(gòu)推行后臺(tái)集中處置 逐漸實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分別建立運(yùn)營(yíng)集中處置中心 IT支撐建立共享平臺(tái)科學(xué)的崗位職責(zé)體系逐漸建立管理、專業(yè)、營(yíng)銷和操作等序列職務(wù)通道市場(chǎng)化用人機(jī)制，合理配置人力資源 數(shù)字化、規(guī)范化的崗位職責(zé)文件體系 21中心內(nèi)容優(yōu)化再造支持流程和架構(gòu)健全以崗位價(jià)值為根底的薪酬體系 商業(yè)銀行薪酬指引基于崗位價(jià)值、內(nèi)部公平性和外部競(jìng)爭(zhēng)性實(shí)行適當(dāng)向“三農(nóng)和小微企業(yè)部門傾斜建立員工職業(yè)開展規(guī)劃 提高員工忠實(shí)度提高人力資源綜合運(yùn)用效率培

10、育良好的企業(yè)文化突出“鄉(xiāng)村金融特征突出指點(diǎn)率先垂范22建立強(qiáng)有力的信息科技支撐建立面向客戶的中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建立有效的管理睬計(jì)系統(tǒng)建立集中運(yùn)營(yíng)處置系統(tǒng)建立災(zāi)難備份系統(tǒng)建立個(gè)性化管理信息系統(tǒng)固化流程組織內(nèi)控要求中心內(nèi)容23流程銀行建立面臨主要挑戰(zhàn)思想認(rèn)識(shí)內(nèi)容復(fù)雜涉及面廣根底設(shè)備人員素質(zhì)組織指點(diǎn)建立本錢實(shí)施思緒24實(shí)施思緒流程銀行建立的實(shí)施途徑目的架構(gòu)與運(yùn)營(yíng)方式推進(jìn)流程銀行試點(diǎn)事業(yè)部改造中后臺(tái)的管理分支行的職能定位中心系統(tǒng)平臺(tái)崗位規(guī)范化體系與績(jī)效評(píng)價(jià)體系流程設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型前中后改革的配套事業(yè)部試點(diǎn)閱歷的推行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型中心銀行系統(tǒng)現(xiàn)代化管理變革 + 技術(shù)變革實(shí)施支持流程實(shí)施建立完好的

11、銀行流程體系勝利轉(zhuǎn)型流程銀行部門銀行25根本思緒流程銀行建立目的直線職能型從傳統(tǒng)的部門銀行具有流程特征的職能型程度流程型走向流程銀行具有職能特性的流程型流程銀行是建立與銀行戰(zhàn)略相順應(yīng)的、可以順應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的全新運(yùn)營(yíng)管理方式實(shí)施思緒激進(jìn)方式漸進(jìn)方式26實(shí)施思緒機(jī)制效率/本錢/風(fēng)險(xiǎn)效率/本錢/風(fēng)險(xiǎn)才干才干才干自上而下自下而上流程銀行建立是自上而下和自下而上相結(jié)合的過(guò)程27實(shí)施思緒客戶需求客戶需求客戶需求客戶稱心客戶稱心客戶稱心到管道市場(chǎng)營(yíng)銷銷售流程管理顧客顧客從金字塔流程銀行建立本質(zhì)是建立以客戶為中心的運(yùn)營(yíng)理念、管道式的組織架構(gòu)、工序化的作業(yè)方式、科學(xué)的鼓勵(lì)約束機(jī)制28穩(wěn)步推進(jìn)流程銀行建立試點(diǎn) 先試點(diǎn)后推行 每個(gè)省區(qū)、市1至2家先重點(diǎn)后全面 “急用先行、注重實(shí)效 分重點(diǎn)、分條線、分步驟穩(wěn)步推進(jìn) 覆蓋全行各業(yè)務(wù)條線 先優(yōu)化后完善 戰(zhàn)略制定階段 流程優(yōu)化再造階段 繼續(xù)完善階段 實(shí)施思緒29實(shí)施思緒統(tǒng)籌推進(jìn)建立治理風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)文化完善公司