流程銀行政策解讀ppt課件

1、協(xié)作部2021年9月21日解讀目錄123起草背景中心內容實施思緒2之一，外部運營環(huán)境發(fā)生深化變化，傳統(tǒng)運營管理方式遭到嚴重沖擊猛烈的市場競爭：金融控制逐漸放松，金融脫媒不斷深化，金融機構競爭猛烈，運營活動日益困難市場需求的變化：隨著鄉(xiāng)村經(jīng)濟快速開展，客戶弱勢位置正在改動，客戶需求日益多元化、效力方式個性化，金融效力需求逐漸轉為消費者導向和效力導向信息技術的開展：鄉(xiāng)村銀行的根底設備、產(chǎn)品銷售和支付渠道發(fā)生變化，業(yè)務處置自動化、規(guī)范化和集中化起草背景3之二，國內外銀行業(yè)先后開展銀行再造，產(chǎn)生良好示范效應國外銀行：世界排名前100位銀行先后實施了再造活動平均資產(chǎn)收益率從1%提高到1.5%平均資本收益

2、率從14%提高到20%平均效率比率從63%提高到50-55%國內銀行：從2006年前后開場推進流程銀行建立鄉(xiāng)村銀行：天津、江蘇、浙江、廣東和湖北等省鄉(xiāng)村銀行前期開展探求起草背景4之三，順應外部金融監(jiān)管要求，加快推進開展戰(zhàn)略轉型2006年，明確要求商業(yè)銀行優(yōu)化內部組織構造和業(yè)務流程，建立前臺營銷效力職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保證支持有力的業(yè)務運轉架構2021年，要求系統(tǒng)梳理各項業(yè)務活動，合理設置前、中、后臺，完善業(yè)務流程2021年和2021年，全國鄉(xiāng)村中小金融機構監(jiān)管任務會議，提出流程銀行建立試點，推進鄉(xiāng)村銀行開展轉型起草背景5之四，鄉(xiāng)村銀行部門銀行特征明顯，體制機制弊端相對較多 起草背景

3、運營理念落后部門職職不清流程效率低下本錢核算粗糙科層文化突出信息無法共享風險管理缺失6中心內容整體情況機構定位鄉(xiāng)村商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村協(xié)作銀行起草原那么全面性注重把握流程銀行的精華和本質，全面反映了流程銀行的主要特征先進性注重自創(chuàng)國內外先進銀行建立流程銀行的閱歷，汲取流程銀行建立最新成果特殊性注重結合鄉(xiāng)村中小金融機構規(guī)模小、區(qū)域性的特點，彰顯“三農(nóng)金融效力特征充分性注重廣泛聽取社會中介機構、試點銀行等各方意見，充分吸收建議性的意見7的根本架構1、充分認識推進流程銀行建立的重要意義2、總體目的和根本原那么3、全面科學制定開展規(guī)劃4、優(yōu)化再造業(yè)務流程和架構5、優(yōu)化再造管理流程和架構6、優(yōu)化再造支持流程和

4、架構7、建立強有力的信息科技支撐8、循序漸進推進流程銀行建立9、流程銀行建立的任務要求 中心內容流程銀行體系8中心內容流程銀行建立框架9流程銀行建立目的：鄉(xiāng)村銀行應結合本身業(yè)務特點，積極穩(wěn)妥推進流程銀行建立，加快建成前臺營銷效力職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保證支持有力的業(yè)務運轉機制，全面提升風險管控才干、價值發(fā)明才干、可繼續(xù)開展才干和市場競爭力 確立以客戶為中心的運營理念建立靈敏順暢的業(yè)務流程搭建穩(wěn)健高效的組織架構構建科學合理的運轉機制打造靈敏強大的科技支撐中心內容10中心內容流程銀行建立根本原那么效力“三農(nóng)原那么流程主導原那么兼顧效率與風險原那么前瞻性與適用性相結合原那么整體規(guī)劃與循序漸

5、進相結合原那么11村鎮(zhèn)銀行開展戰(zhàn)略資本擴充戰(zhàn)略綜合化經(jīng)營探求目的客戶：業(yè)務方式：目的客戶：業(yè)務方式：公司業(yè)務開展戰(zhàn)略其他業(yè)務開展戰(zhàn)略關鍵中心才干建立：組織架構 風險管理人力資源 信息科技產(chǎn)品開發(fā)財務管理工程群管理企業(yè)文化外部環(huán)境分析內部環(huán)境分析愿景和使命戰(zhàn)略目的根本定位業(yè)務轉型：差別化、特征化的業(yè)務方式目的客戶：業(yè)務方式：個人業(yè)務開展戰(zhàn)略區(qū)域開展開展戰(zhàn)略總體框架中心內容12中心內容全面科學制定開展戰(zhàn)略明晰科學開展戰(zhàn)略開展差別分析確定愿景、使命和價值觀確定效力三農(nóng)、小微企業(yè)和社區(qū)的市場定位差別化特征化業(yè)務方式 細分市場、客戶和產(chǎn)品豐富健全網(wǎng)絡渠道多維度探求開展方式開展戰(zhàn)略評價機制定期評價繼續(xù)優(yōu)化

6、13管理流程戰(zhàn)略規(guī)劃風險管理財務會計內部審計資產(chǎn)負債管理法律合規(guī)業(yè)務流程公司業(yè)務零售銀行小微企業(yè)業(yè)務金融市場國際業(yè)務信譽卡支持流程運營行政人力科技安保中心內容全流程管理14中心內容優(yōu)化再造業(yè)務流程和架構建立業(yè)務流程體系 每項業(yè)務和產(chǎn)品都有相應的流程 高風險長流程、低風險短流程的原那么 建立差別化、專業(yè)化的業(yè)務流程體系 繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程 自上而下和自下而上繼續(xù)優(yōu)化方法運用各種工具繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程提高客戶稱心度15中心內容優(yōu)化再造業(yè)務流程和架構合理設置前臺部門 根據(jù)客戶、產(chǎn)品或渠道合理劃分前臺業(yè)務職能 專設“三農(nóng)和小微企業(yè)效力部門銀行、網(wǎng)上銀行和手機銀行等新型渠道方式 靈敏構建業(yè)務組織架構 總分支

7、架構事業(yè)部架構混合式架構矩陣式架構其他業(yè)務組織架構 16優(yōu)化再造業(yè)務流程和架構建立有效的運轉驅動機制 靈敏采取下達業(yè)務方案、配置資源和承當主要績效目的的驅動機制 業(yè)務條線、分支機構、業(yè)務條線與分支機構兩維方式鼓勵建立獨立信貸、資本、風險、核算、人員、考核等管理體系，實行業(yè)務條線、業(yè)務管理部門利潤考核，對分支機構推行客戶稱心度和客戶體驗值目的考核 中心內容17中心內容優(yōu)化再造管理流程和架構建立中臺風險管控方式 根據(jù)不同業(yè)務風險特點，靈敏采取多種風險管控方式 公司業(yè)務和金融市場業(yè)務，采取中臺風險管控部門報告方式小微企業(yè)和個人業(yè)務采取業(yè)務部門運營機構報告方式，或雙線報告的管控方式 建立全面風險管理體

8、系覆蓋信譽、市場、操作、流動性等一切風險建立全面風險管理架構，獨立垂直風險、合規(guī)和審計部門“三農(nóng)業(yè)務特征風險管控流程推行平行作業(yè)法、派駐風險經(jīng)理信譽風險內部評級法18中心內容優(yōu)化再造管理流程和架構優(yōu)化方案財務流程和組織架構 繼續(xù)優(yōu)化方案財務管理流程 獨立的資產(chǎn)負債管理部門 強化綜合運營方案管理 確定關鍵財務和業(yè)務目的按照業(yè)務條線和分支機構推進實施 構建科學的資源配置機制 根據(jù)開展戰(zhàn)略重點和運營方案導向 內部資金價錢轉移體系優(yōu)先保證“三農(nóng)、小微企業(yè)所需資源 19優(yōu)化再造管理流程和架構強化資本有效管控機制 資本監(jiān)測、約束、補充機制內部資本充足評價程序經(jīng)濟資本管理建立價值導向績效體系 資金、管理、風

9、險、稅收和資本本錢的合理分攤 科學評價業(yè)務條線、產(chǎn)品、行業(yè)、機構、客戶經(jīng)理的績效 逐漸推行經(jīng)濟添加值、經(jīng)濟資本報答率等關鍵業(yè)績目的 中心內容20中心內容優(yōu)化再造支持流程和架構推行后臺集中處置 逐漸實現(xiàn)業(yè)務前后臺分別建立運營集中處置中心 IT支撐建立共享平臺科學的崗位職責體系逐漸建立管理、專業(yè)、營銷和操作等序列職務通道市場化用人機制，合理配置人力資源 數(shù)字化、規(guī)范化的崗位職責文件體系 21中心內容優(yōu)化再造支持流程和架構健全以崗位價值為根底的薪酬體系 商業(yè)銀行薪酬指引基于崗位價值、內部公平性和外部競爭性實行適當向“三農(nóng)和小微企業(yè)部門傾斜建立員工職業(yè)開展規(guī)劃 提高員工忠實度提高人力資源綜合運用效率培

10、育良好的企業(yè)文化突出“鄉(xiāng)村金融特征突出指點率先垂范22建立強有力的信息科技支撐建立面向客戶的中心業(yè)務系統(tǒng)建立全面風險管理信息系統(tǒng)建立有效的管理睬計系統(tǒng)建立集中運營處置系統(tǒng)建立災難備份系統(tǒng)建立個性化管理信息系統(tǒng)固化流程組織內控要求中心內容23流程銀行建立面臨主要挑戰(zhàn)思想認識內容復雜涉及面廣根底設備人員素質組織指點建立本錢實施思緒24實施思緒流程銀行建立的實施途徑目的架構與運營方式推進流程銀行試點事業(yè)部改造中后臺的管理分支行的職能定位中心系統(tǒng)平臺崗位規(guī)范化體系與績效評價體系流程設計實現(xiàn)轉型前中后改革的配套事業(yè)部試點閱歷的推行實現(xiàn)轉型中心銀行系統(tǒng)現(xiàn)代化管理變革 + 技術變革實施支持流程實施建立完好的

11、銀行流程體系勝利轉型流程銀行部門銀行25根本思緒流程銀行建立目的直線職能型從傳統(tǒng)的部門銀行具有流程特征的職能型程度流程型走向流程銀行具有職能特性的流程型流程銀行是建立與銀行戰(zhàn)略相順應的、可以順應市場競爭的全新運營管理方式實施思緒激進方式漸進方式26實施思緒機制效率/本錢/風險效率/本錢/風險才干才干才干自上而下自下而上流程銀行建立是自上而下和自下而上相結合的過程27實施思緒客戶需求客戶需求客戶需求客戶稱心客戶稱心客戶稱心到管道市場營銷銷售流程管理顧客顧客從金字塔流程銀行建立本質是建立以客戶為中心的運營理念、管道式的組織架構、工序化的作業(yè)方式、科學的鼓勵約束機制28穩(wěn)步推進流程銀行建立試點 先試點后推行 每個省區(qū)、市1至2家先重點后全面 “急用先行、注重實效 分重點、分條線、分步驟穩(wěn)步推進 覆蓋全行各業(yè)務條線 先優(yōu)化后完善 戰(zhàn)略制定階段 流程優(yōu)化再造階段 繼續(xù)完善階段 實施思緒29實施思緒統(tǒng)籌推進建立治理風險管理系統(tǒng)文化完善公司