供應(yīng)鏈金融(修改版)ppt課件

1、供應(yīng)鏈金融Supply chain finance 管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance背景：我國國內(nèi)的商業(yè)銀行不斷以來只注重為那些實(shí)力雄厚、信譽(yù)較好的大型企業(yè)集團(tuán)提供融資效力而不是很情愿為那些中小型企業(yè)提供相應(yīng)的融資效力這在一定程度上限制了那些有潛力企業(yè)的開展，同時也導(dǎo)致了銀行效力對象的局限性。我們可以看到的是國外興隆國家的商業(yè)銀行早已介入了企業(yè)供應(yīng)鏈管理當(dāng)中協(xié)助整條供應(yīng)鏈從采購到消費(fèi)再到銷售過程中發(fā)揚(yáng)最大的競爭優(yōu)勢。我國國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融才剛剛起步商業(yè)銀行和企業(yè)正朦朦朧朧地認(rèn)識到可以經(jīng)過貨物流、信息流和資金流的整合經(jīng)過企業(yè)之間地優(yōu)勢互補(bǔ)、嚴(yán)密協(xié)作，

2、到達(dá)加強(qiáng)本錢控制、優(yōu)化資源配置、改善效力質(zhì)量和提高最終收益的效果。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance金融供應(yīng)鏈定義：世界船王丹尼爾洛維格購買第一艘貨輪時， 由于沒有任何東西可抵押而被銀行回絕。情急之下，他找到一家信譽(yù)好的石油公司，設(shè)法跟這家公司簽署了租賃合同，將本人預(yù)備購買的貨輪租借給石油公司，租借費(fèi)用來歸還銀行的貸款本息。銀行看好這家石油公司，就把錢貸給了洛維格。于是洛維格有了第一艘貨輪。接著，他又用同樣的方法，買下了第二艘、第三艘、第四艘 最終成為美國實(shí)業(yè)界的巨頭。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance

3、永興鋼鐵是重慶市的一家民營鋼鐵企業(yè)，該公司與上游企業(yè)攀鋼集團(tuán)的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式，由于流動資金緊張，無法向上游廠家打入預(yù)付款，有好的訂單也不敢貿(mào)然出手，在價錢選擇和行情把握方面都嚴(yán)重受制與資金瓶頸。2005年底，永興鋼鐵開場與深圳開展銀行接觸。深圳開展銀行重慶分行為該公司設(shè)計了一套融資方案：管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 在沒有要求該公司提供抵押擔(dān)保的前提下，給予該公司4500萬元授信額度，主要經(jīng)過現(xiàn)貨抵押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)方式進(jìn)展，從而處理了該公司的融資難題。所謂供應(yīng)鏈金融，是一種新的融資方式，在供應(yīng)鏈中提供融資效力，通俗的說，就是

4、借雞生蛋。就是銀行將中心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)絡(luò)在一同提供靈敏運(yùn)用的金融產(chǎn)品和效力的一種融資方式，深圳開展銀行把它描畫為“1+N。在上述案例中，管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 永興鋼鐵是“N，攀鋼集團(tuán)那么是“1，即中心企業(yè)。 “1+N表達(dá)了深圳開展銀行的這樣的一種見解：即很多小企業(yè)是依賴一個大企業(yè)而生存的。企業(yè)的關(guān)系不是廠家間的堆積，而是一個生態(tài)群的整合。在供應(yīng)鏈金融中，銀行不會只是思索供應(yīng)鏈中某個企業(yè)的資信情況，而是把供應(yīng)鏈企業(yè)間的貿(mào)易關(guān)系綜合起來思索，提供的融資會浸透到這個買賣鏈的每個環(huán)節(jié)。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply

5、chain finance供應(yīng)鏈金融采取的方式就是在供應(yīng)鏈中尋覓一個的中心企業(yè)，以中心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相當(dāng)弱勢的上下游配套中小企業(yè)，處理中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行的信譽(yù)融入上下游企業(yè)的購銷行為，加強(qiáng)其商業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)中小企業(yè)與中心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭才干。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance商業(yè)銀行根本的供應(yīng)鏈方式可以分為兩種：強(qiáng)勢供應(yīng)商 弱勢采購商：弱勢供應(yīng)商 強(qiáng)勢采購商。在相對強(qiáng)勢的供應(yīng)商和相對弱勢的采購商開展業(yè)務(wù)中普通來說采購商的數(shù)量較多且信譽(yù)和資質(zhì)良莠不

6、齊缺乏充足的周轉(zhuǎn)率和融資條件，采購才干遭到限制。供應(yīng)商處于強(qiáng)勢位置普通會要求采購商提供預(yù)付現(xiàn)金或直接結(jié)清貨款。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 供應(yīng)商本身的銷售才干很大程度上取決于采購商整體的采購才干。供應(yīng)商希望可以經(jīng)過擴(kuò)展采購商的資金實(shí)力來擴(kuò)展本人的銷售額而采購商也希望本身能有充足的現(xiàn)金這樣的話就能得到較優(yōu)惠的采購價。但是現(xiàn)實(shí)上往往由于采購商的資信不符合銀行的授信情況。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 很難從銀行這邊融得所需得資金這樣的話從整體來看對于供應(yīng)商和采購商都是非常不利的。在這種情況下銀行

7、就可以從供應(yīng)鏈的角度出發(fā)結(jié)合供應(yīng)商強(qiáng)勢的資信實(shí)力同時結(jié)合動產(chǎn)質(zhì)押的擔(dān)保條件一可以為采購商處理融資問題二也可促進(jìn)供應(yīng)商的貨物銷售及時回籠資金。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance第二種方式是弱勢供應(yīng)商對應(yīng)強(qiáng)勢采購商。例如一些大賣場沃爾瑪，他們具有較強(qiáng)的采購才干和銷售才干是供應(yīng)商主要的收入來源。因此在此類業(yè)務(wù)中，強(qiáng)勢的采購商通常一會打壓價錢二會采取賒銷的方式與供應(yīng)商進(jìn)展買賣，使得供應(yīng)商在帳款的回收上面臨宏大的壓力。同樣由于資信和實(shí)力上不能滿足銀行的授信情況處于弱勢的供應(yīng)商就很難獲得資金。在這種情況下銀行就可以基于其下游采購商到期付款的信譽(yù)和實(shí)力對于供應(yīng)商

8、的應(yīng)收帳款進(jìn)展融資處置，例如應(yīng)收帳款的質(zhì)押、買斷。這樣就能協(xié)助供應(yīng)商盤活資金。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點(diǎn)：“共贏 ：在供應(yīng)鏈金融方式下，物流公司發(fā)揚(yáng)在貨物運(yùn)輸、倉儲、質(zhì)物監(jiān)管等方面的專長，銀行基于物流企業(yè)控制貨權(quán)、物流與資金流封鎖運(yùn)作給予中小企業(yè)授信支持，構(gòu)成互利互補(bǔ)的物流金融平臺，使客戶、物流企業(yè)及銀行三方在協(xié)作中“共贏 。詳細(xì)地說，供應(yīng)鏈金融使中小企業(yè)獲得了銀行信譽(yù)支持，博得更多商機(jī)。長期以來，融資難是制約中小 企業(yè)開展的重要難題，雖然央行不斷出臺管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain fina

9、nce 扶持扶持中小企業(yè)開展的政策，但商業(yè)銀行在詳細(xì)操作往往是“想貸不敢貸 ，根本緣由在于中小企業(yè)過于分散和信貸風(fēng)險較高。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行是根據(jù)中心企業(yè)的資信來決議能否對整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈綜合授信，以中心企業(yè)未來的現(xiàn)金流量作為憑貸，從而降低向中小企業(yè)提供信貸的風(fēng)險。因此，經(jīng)過依賴中心企業(yè)的資信、供應(yīng)鏈的整體實(shí)力，中小企業(yè)信譽(yù)等級獲得提升，從銀行獲得珍貴的資金。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 借助銀行信譽(yù)的支持，中小企業(yè)可以擴(kuò)展運(yùn)營規(guī)模、優(yōu)化財務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)方式、節(jié)約財務(wù)費(fèi)用、降低產(chǎn)品本錢、提高消費(fèi)效率，進(jìn)而得以滿足中心企業(yè)苛刻的貿(mào)易條件，并與其建立

10、長期戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系。相應(yīng)地，上下游配套企業(yè)才干的提升使中心企業(yè)的消費(fèi)周期縮短、消費(fèi)本錢降低，綜合實(shí)力和中心競爭力進(jìn)一步加強(qiáng)，最終有助于提高我國供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)的國際競爭力，提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的質(zhì)量。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance對物流企業(yè)而言，一方面，經(jīng)過與銀行協(xié)作深度參與供應(yīng)鏈金融，使其得以控制全程供應(yīng)鏈，為其發(fā)明了新的增長空間，提升了綜合價值，穩(wěn)定和吸引了眾多客戶。在現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)中，根底性的物流效力如倉儲、運(yùn)輸，猛烈的競爭使其利潤率下降到平均只需2左右，已沒有進(jìn)一步提高的能夠性?，F(xiàn)代物流的主要利潤來源曾經(jīng)轉(zhuǎn)向各種增值效力，如：物流方案設(shè)計、包裝分裝、多

11、式聯(lián)運(yùn)，供應(yīng)鏈末端的金融效力日益成為物流效力的一個主要利潤來源。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance 另一方面，供應(yīng)鏈金融使物流企業(yè)與供應(yīng)鏈的協(xié)作加深，有助于構(gòu)成其本身的競爭優(yōu)勢。在供應(yīng)鏈管理方式開展下，企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)跨企業(yè)界限的整合，使得顧客關(guān)系的維護(hù)與管理變得越來越重要。物流管理已從物的處置提升到物的附加值方案管理，可以為客戶提供金融融資的物流供應(yīng)商在客戶心中的位置會大幅度提高。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance供應(yīng)鏈金融使銀行的抗風(fēng)險才干加強(qiáng)。 是經(jīng)過 中心企業(yè)的資信，以及物流企業(yè)作為第三方監(jiān)管人

12、對庫存商品信息充分的掌握和可靠的物資監(jiān)管，降低了由信息不對稱產(chǎn)生的外部風(fēng)險，二是由于產(chǎn)業(yè)鏈整體信譽(yù)要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個企業(yè)信譽(yù)高得多，銀行抵抗宏觀調(diào)控帶來的行業(yè)風(fēng)險的才干加強(qiáng)。此外，借助供應(yīng)鏈買賣，銀行擴(kuò)展和穩(wěn)定了客戶群，可以吸收更多由此業(yè)務(wù)引發(fā)的派生存款，開辟更多新的利潤來源，樹立起本身的競爭優(yōu)勢。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防備 在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的詳細(xì)運(yùn)作中，伴隨著資金、貨物(商品)、單證(倉單)等的流動，關(guān)系到銀行、物流企業(yè)、客戶多方利益，因此在給各方帶來諸多益處的同時，也存在著信譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、運(yùn)營操作風(fēng)險和法律風(fēng)

13、險等各種潛在風(fēng)險。因此，參與各方如何結(jié)合風(fēng)險來源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險管理，有效控制風(fēng)險，是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)能否勝利的關(guān)鍵。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance首先，物流企業(yè)與銀行應(yīng)信息共享、充分協(xié)作，加強(qiáng)對客戶的信譽(yù)管理。物流企業(yè)發(fā)揚(yáng)其掌握客戶及質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢，銀行利用其信譽(yù)評價和風(fēng)險控制的方法， 建立對客戶的資料搜集制度、資信調(diào)查核實(shí)制度、資信要案管理制度、信譽(yù)動態(tài)分級制度、合同與結(jié)算過程中的信譽(yù)風(fēng)險防備制度、信譽(yù)額度稽核制度、財務(wù)管理制度等一系列制度，對客戶進(jìn)展全方位信譽(yù)管理，構(gòu)成互動的監(jiān)管和控制機(jī)制。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Su

14、pply chain finance其次，建立靈敏快速的市場商品信息搜集和反響體系，躲避產(chǎn)品市場風(fēng)險。買方市場時代，產(chǎn)品的質(zhì)量、更新?lián)Q代速度、正負(fù)面信息的披露等，都直接影響著質(zhì)押商品的變現(xiàn)價值和銷售。因此，物流企業(yè)和銀行應(yīng)根據(jù)市場行情正確選擇質(zhì)押物，并設(shè)定合理的質(zhì)押率。普通來講，選取銷售趨勢好、市場占有率高、實(shí)力強(qiáng)、知名度高的產(chǎn)品作為質(zhì)押商品，并對其建立銷售情況、價錢變化趨勢的監(jiān)控機(jī)制，及時獲得真實(shí)的資料，防止由信息不對稱引起對質(zhì)押貨物的評價失真，控制市場風(fēng)險。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain finance第三，加強(qiáng)對客戶資信質(zhì)押貨物的監(jiān)管，完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防備運(yùn)營操作風(fēng)險。詳細(xì)地說，物流企業(yè)要不斷提高倉庫管理程度和倉管信息化程度，并制定完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨的風(fēng)險控制方案，加強(qiáng)對質(zhì)物的監(jiān)管才干。根據(jù)效力方式的不同，物流企業(yè)和銀行都應(yīng)有針對性地制定嚴(yán)厲的操作規(guī)范和監(jiān)管程序，杜絕因內(nèi)部管理破綻和不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險。管文科學(xué)與工程工張浩 張立營 于相寶 .Supply chain