家庭經(jīng)濟-理財ppt課件

1、家庭經(jīng)濟-理財張假設(shè)琪老師編輯.理財步驟1.記帳2.分析3.規(guī)劃4.執(zhí)行5.檢討.記帳-流水記帳法要點 1.按消費時間 2.筆筆詳實紀錄 3.須具備收入.支出.結(jié)餘三項目優(yōu)缺點 1.方法簡單但無法了解各項支出總數(shù) 2.對剩餘金額目了然但無法了解真正的財務(wù) 狀況 3. 忘記紀錄時易出現(xiàn)金額出入.記帳-口袋式記帳法要點 1.事先將消費項目區(qū)分，規(guī)劃消費金額 如：分成租金、交通費、教育費 、伙食費 等項目 2.再將項目做詳細規(guī)劃 如：每月伙食費分成四個袋子，每週運用一個袋子優(yōu)缺點 1.事前規(guī)劃統(tǒng)籌，易控制消費 2.有臨時支出時易發(fā)生透支現(xiàn)象 3.雖有規(guī)劃仍無法確實了解財務(wù)狀況.分析將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)

2、個項目，並統(tǒng)計消費總金額 如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費.等計算出總額利用總額計算出各項百分比 如：伙食費50、娛樂費20 .等了解本人的消費型態(tài) 如：玩樂型娛樂費60、吃喝型伙食費70.等分析自我個性以便訂立目標分析本人財務(wù)結(jié)構(gòu).規(guī)劃調(diào)整消費 重新調(diào)整各項可支出金額、減少各項消費開源節(jié)流 多兼份任務(wù)、發(fā)展副業(yè) 、減少浪費隨手關(guān)燈. 調(diào)整財務(wù)結(jié)構(gòu) 儲蓄、投資、整合負債.執(zhí)行設(shè)定時間表確實做到規(guī)劃事項執(zhí)行時應有適量的教育投資當規(guī)劃有問題時，不過分勉強執(zhí)行完全，以免呵斥負債現(xiàn)象可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標.檢討一段時間定要檢視一切狀況可請他人幫助本人檢視，以免有破綻要誠實面對問題，不

3、可自欺欺人檢討後須重新設(shè)定目標，進行規(guī)劃及執(zhí)行.理財工具儲蓄活期、定期基金單筆、定期定額 股票 張100股 房地產(chǎn) 抗跌性、地點選擇 期貨 風險大、日夜顛倒 黃金存摺 、實物 珠寶鑑定書 、流通性 、買賣管道 外幣定存、活存.儲蓄優(yōu)點：最平安的理財工具風險小、獲利穩(wěn)定缺點：無法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益.投資先累積知識 看書、上課、聽演講 、熟人教導、參與投資會員設(shè)定目標及停損點 多久達成、何時停頓選擇投資工具 按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制設(shè)定投資金額 了解本人不影響生活、賠本不心疼的可投資金額.貸款種類消費性貸款 不需抵押品以品格或職業(yè)為擔保品般貸款 常見有房貸、車貸保險單貸款 以保險單質(zhì)押給保險公司以獲得