貴賓理財(cái)室ppt課件

1、貴賓理財(cái)室專(zhuān)業(yè)規(guī)劃，幸福終身.財(cái)務(wù)自在決策自主生活自在.尊崇的金永和先生: 非常榮幸有這個(gè)時(shí)機(jī)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃效力。首先請(qǐng)參閱以下聲明: 1.本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是用來(lái)協(xié)助您明確財(cái)務(wù)需求及目的，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)展更好地決策，到達(dá)財(cái)務(wù)自在、決策自主與生活自在的人生目的。 2.本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是在您提供的資料根底上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)。綜合思索您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目的、現(xiàn)金收支情況而制定的。 3. 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)作出的一切的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)情況、生活環(huán)境、未來(lái)目的和方案以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)方式，以上內(nèi)容都有能夠發(fā)生變化。建議您定期評(píng)價(jià)本人的目

2、的和方案，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭構(gòu)造轉(zhuǎn)變或改換任務(wù)等。.4、專(zhuān)業(yè)勝任闡明：本中心資深金融理財(cái)師理財(cái)團(tuán)隊(duì)為您制造此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)。其閱歷背景引見(jiàn)如下：專(zhuān)業(yè)認(rèn)證： 2006年經(jīng)過(guò)中國(guó)金融理財(cái)規(guī)范委員會(huì)資歷認(rèn)證，國(guó)際金融理財(cái)師CFP任務(wù)閱歷： 中國(guó)工商銀行個(gè)人金融理財(cái)中心高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理5年。專(zhuān)長(zhǎng)： 全方位金融理財(cái)效力。5、嚴(yán)密條款：本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)由金融理財(cái)師交與客戶(hù)，同客戶(hù)充分溝通協(xié)商并經(jīng)客戶(hù)贊同后協(xié)助客戶(hù)執(zhí)行規(guī)劃書(shū)中的建議方案。未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面答應(yīng)和國(guó)家平安需求，本中心金融理師和助理人員不得向任何人透漏任何有關(guān)客戶(hù)的個(gè)人信息。6、應(yīng)揭露事項(xiàng)本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)收取報(bào)酬的方式和各項(xiàng)報(bào)酬

3、的來(lái)源：如顧問(wèn)契約引薦專(zhuān)業(yè)人士時(shí)，該專(zhuān)業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系獨(dú)立：如顧問(wèn)契約所引薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資能否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突。與第三方簽署書(shū)面代理或雇傭關(guān)系合同：我中心未與第三方簽署書(shū)面代理或雇傭關(guān)系合同。.7、本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)不能替代其他專(zhuān)業(yè)人士建議，如律師、會(huì)計(jì)師、保險(xiǎn)精算師，如有問(wèn)題，可向?qū)I(yè)人士咨詢(xún)。我單位也可為您引薦。8、投資有風(fēng)險(xiǎn)，人生需規(guī)劃。 贊賞您讓我們?yōu)槟峁┬Я?，我們理?cái)中心全體人員將隨時(shí)為您提供高效、優(yōu)質(zhì)的效力。中心成員： 黃赪董紅兵 蔣力 宋海凌 孫海慶 貴賓理財(cái)室 .金永和先生是臺(tái)商48歲，家境殷實(shí)，金太太是家庭主婦，膝下兒女雙全，天資聰穎，欲出國(guó)進(jìn)修，謀求錦

4、繡前程。金先生看中國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展前景，欲舉家遷徙上海，開(kāi)辟新生活。根據(jù)金先生家庭的實(shí)踐情況，其面臨的主要問(wèn)題是如何在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的同時(shí)享用更高質(zhì)量的生活?？蛻?hù)根本情況.資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額活期0流動(dòng)性資產(chǎn)0定存$80000海外基金$600,000投資性資產(chǎn)$680,000自用汽車(chē)當(dāng)前價(jià)值0自用房產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值$2000,000自用性資產(chǎn)$2000,000總資產(chǎn)$2680,000負(fù)債與權(quán)益金額信用卡循環(huán)信用$0已購(gòu)物分期付款余額$0其他短期負(fù)債$0流動(dòng)負(fù)債$0投資用房產(chǎn)貸款$0金融投資貸款$0投資負(fù)債$0汽車(chē)貸款$0住房公積金貸款$0自用房產(chǎn)貸款$0自用負(fù)債$300,000總負(fù)債$300,000流

5、動(dòng)凈值0投資用凈值680,000自用凈值1,700,000總凈值$2,380,000.收支損益表工作稅后收入 720，660生活支出 10，000海外基金收入 42，000子女教育支出 100，000利息收入 1，280回訪親支出臺(tái) 40，000理財(cái)收入合計(jì) 43，280國(guó)際旅游支出 50，000其他收入 0 各項(xiàng)保費(fèi)支出 80，000房租支出 120，000 總收入 763，940其他支出 0自由儲(chǔ) 363，940總支出 400，000.家庭財(cái)務(wù)分析1、家庭資產(chǎn)流動(dòng)性較低。表如今固定資產(chǎn)占比過(guò)高，緊急預(yù)備金不夠，遠(yuǎn)低于正常月均支出的3-6倍。 一旦家庭出現(xiàn)突發(fā)性大量現(xiàn)金需求，會(huì)面臨變現(xiàn)非流動(dòng)

6、性資產(chǎn)的為難局面，呵斥不用要的財(cái)務(wù)損失。2、家庭收入來(lái)源集中單一，彈性系數(shù)大。 金先生在家里是獨(dú)一的頂梁柱，需求提高平安保證系數(shù)。 .家庭理財(cái)目的1、目的住房150平米，地點(diǎn)上海市區(qū)，購(gòu)房？租房？2、兒女教育金貯藏女兒兩年國(guó)際學(xué)校，三年英國(guó)碩士教育；兒子四年國(guó)際學(xué)校，四年美國(guó)碩士教育。3、金先生退休金籌備堅(jiān)持現(xiàn)有生活程度。4、享用高質(zhì)量生活，每年家庭出境游。.現(xiàn)金流量表2005/9-2021/9 Please wait a moment !.從金先生未來(lái)三年的現(xiàn)金流量來(lái)看，正常生活支出、每年回臺(tái)探親、國(guó)際旅游、年交保費(fèi)等根本目的完全可以實(shí)現(xiàn)。金先生要完美實(shí)現(xiàn)本人的理財(cái)目的，我們中心特從房產(chǎn)按揭

7、、子女教育、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休生活、稅務(wù)躲避等方面提供專(zhuān)業(yè)分析。.理財(cái)目標(biāo)子女教育購(gòu)房規(guī)劃退休生活.生活費(fèi)用每月1萬(wàn)*15年國(guó)際遊費(fèi)用每年5萬(wàn)*15年每年回臺(tái)費(fèi)用兩次4萬(wàn)*15年每年保費(fèi)支出8萬(wàn)*15年 每年10萬(wàn)*4年 每年20萬(wàn)*4年每年20萬(wàn)*3年金先生退休費(fèi)用每年10萬(wàn)*30年金先生退休旅游每年2萬(wàn)*30年買(mǎi)房子200萬(wàn)賣(mài)房子400萬(wàn)保險(xiǎn)？稅？.假設(shè)條件經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率9%貨幣利率2%通貨膨脹率3%債券平均收益率3.19%學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%標(biāo)準(zhǔn)差5.69%收入成長(zhǎng)率4%股票平均收益率12.61%住房公積金貸款利率4.14%（5年以?xún)?nèi)）標(biāo)準(zhǔn)差25.55%4.59%（5年以上）股票與債券的相關(guān)系數(shù)12.

8、00%商業(yè)貸款利率5.55%（5年以?xún)?nèi)）匯率1美元：8人民幣5.79%（5年以上）住房公積金提撥率 單位和個(gè)人各7%住房公積金投資收益率2%住房公積金貸款額最高20萬(wàn)個(gè)人養(yǎng)老金投資收益率5%個(gè)人養(yǎng)老金提撥率單位和個(gè)人均為8%房屋折舊率2%醫(yī)療保險(xiǎn)提撥率2%汽車(chē)折舊率20%失業(yè)保險(xiǎn)提撥率1%房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率4%提撥最高基準(zhǔn)當(dāng)?shù)厣缙焦べY（3000）兩倍.教育金規(guī)劃 根據(jù)金先生對(duì)兒女的教育規(guī)劃，金先生每年的收入都足以支付子女的教育金，因此金先生每年上半年只需將教育金存入教育金專(zhuān)戶(hù)即可。女兒20萬(wàn)兒子20萬(wàn)各5萬(wàn)20萬(wàn).房產(chǎn)規(guī)劃租房？ 超級(jí) PK 購(gòu)房？.租房計(jì)算購(gòu)房計(jì)算要租幾年15房使用年限估計(jì)50租屋月

9、租10000新房屆時(shí)房?jī)r(jià)2080000年房租上漲3%貸款成數(shù)70%總房租繳納2231870貸款金額1456000年平均繳納148791房貸利率6%機(jī)會(huì)成本率2%本利攤還年限15押金月數(shù)6每年攤還本利和149914押金機(jī)會(huì)成本1200每年平均利息77192首年維護(hù)成本5000首付款機(jī)會(huì)成本12480年均維護(hù)成本6200年均折舊成本41600.購(gòu)房比租房劃算！經(jīng)過(guò)我們計(jì)算租房年平均本錢(qián)149991元購(gòu)房年平均本錢(qián)471元 購(gòu)房當(dāng)然要?jiǎng)澦悖?購(gòu)房規(guī)劃方案1 本金謀劃 出賣(mài)海外基金，合計(jì)人民幣63.6萬(wàn)元，另有定期存款8萬(wàn)元和當(dāng)年節(jié)余15萬(wàn)元,用以支付2006年底在上海住宅的首付款。 貸款謀劃 貸款1

10、4年，利率6%，貸款額115萬(wàn)元，月還款18947 元 。.購(gòu)房規(guī)劃方案2購(gòu)房謀劃 2006年底以臺(tái)灣房產(chǎn)辦理加按揭貸款130萬(wàn)元,利率3%,貸款期限15年,月還款8978元.出賣(mài)在海外的基金合計(jì)63.6萬(wàn)元,另加定期存款8萬(wàn)元，合計(jì)人民幣201.6萬(wàn)元。其中200萬(wàn)元作為首付。另1.6萬(wàn)元用于備付金。 .最好是這樣子的! 對(duì)比上述兩方案，建議采用方案二。 理由：因金先生在臺(tái)灣的貸款利率3%低于上海貸款利率6%，而且在臺(tái)灣貸款每月還款8978元遠(yuǎn)低于上海貸款還款金額18947元。貸款本息歸還負(fù)擔(dān)和財(cái)務(wù)費(fèi)用較上海輕。 此方案既減少了利息支出，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)大大減輕，又可以從容規(guī)劃其它財(cái)務(wù)目的。.退休規(guī)

11、劃因金先生未參與社保(因他是臺(tái)灣籍身份),其全家遷回臺(tái)灣退休的方案能否能實(shí)現(xiàn)?這種情況下如以下圖所示,仍有很大的 缺口!養(yǎng)老金總需求314536 既得養(yǎng)老金0 養(yǎng)老金赤字314536 .退休規(guī)劃 經(jīng)過(guò)前面的計(jì)算,在金先生退休時(shí),他需求經(jīng)過(guò)儲(chǔ)蓄積累314536元,因他在前五年須滿足購(gòu)房、子女教育金。因此建議他從第五年在起每月基金定投23863元，養(yǎng)老金缺口就可彌補(bǔ)，到時(shí)退休金完全可以滿足金先生退休后的生活需求.保險(xiǎn)規(guī)劃 金先生如今每年投保定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)支出8萬(wàn)元，其它家人都沒(méi)有投保商業(yè)保險(xiǎn)。 雖然金先生曾經(jīng)擁有一些保險(xiǎn)保證，但是相對(duì)于金先生的負(fù)擔(dān)責(zé)任還遠(yuǎn)遠(yuǎn)缺乏，需求對(duì)金先生進(jìn)展保險(xiǎn)情景分析，從

12、家庭遺屬生活費(fèi)用、兩個(gè)兒女的教育金支出，房屋貸款等方面進(jìn)展保額精算：其中：1、對(duì)于家庭遺屬生活費(fèi)用測(cè)算中綜合思索金太太、兩個(gè)兒女 生活費(fèi)用，進(jìn)展合并計(jì)算 2、綜合思索金先生的家庭收入支出和消費(fèi)構(gòu)造，設(shè)定金先生身 故 后家庭日常支出程度不下降，旅游等文娛費(fèi)用的支 出為原支出的50%。 3、遺屬的保證年數(shù)為20年 4、兩個(gè)兒子按照預(yù)期安排進(jìn)展教育,所需學(xué)費(fèi)不變 5、由于生活消費(fèi)較多，保險(xiǎn)費(fèi)用的支出控制在金先生稅后收入的5%.假設(shè)昨天，馬克思約您喝咖啡。遺屬需求費(fèi)用分項(xiàng)金額(萬(wàn)元)生活費(fèi)用支出現(xiàn)值145旅游費(fèi)用支出現(xiàn)值60學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值155房屋貸款余額150合計(jì)510.稅收謀劃一、由于金先生是臺(tái)灣人，因此在大陸不交三險(xiǎn)一金，收入中不作扣除。二、鑒于金先生每月收入達(dá)8萬(wàn)元，根據(jù)我國(guó)稅法規(guī)定，其個(gè)人所得稅按規(guī)定稅率交納。三、鑒于金先生巨額財(cái)富，百年之后為防止臺(tái)灣大額遺產(chǎn)稅負(fù)，應(yīng)該提早避稅。.理財(cái)建議1、金先生現(xiàn)采用加按揭在臺(tái)灣以3%的貸款利率,將130萬(wàn)現(xiàn)金再貸出,比在上海以6%的貸款利率劃來(lái);2、為金先生百年之后，財(cái)富承繼人免除大額遺產(chǎn)稅，假設(shè)子女尚盡孝道，建議金先生在一年后可直接以?xún)鹤用x住購(gòu)房入住。3、金先生為全家頂梁柱，建議在購(gòu)房之后購(gòu)買(mǎi)兩份保險(xiǎn)，受害人分別為妻