車損險(xiǎn)代位求償及理算要點(diǎn)剖析

1、車損險(xiǎn)代位求償及理算要點(diǎn)總公司理賠服務(wù)部2015年5月代位求償介紹內(nèi)容一、車損險(xiǎn)代位求償要點(diǎn)介紹二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)此次商車改革，在理賠端影響最大的是代位求償3一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹 保險(xiǎn)法第六十條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)?/p>

2、權(quán)利。 行業(yè)示范條款第十八條 因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。代位求償?shù)囊罁?jù)一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹4（一）被保險(xiǎn)人投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（以下簡稱“車損險(xiǎn)”）且發(fā)生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故；（二）事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，而且按照保險(xiǎn)法第61 條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人未放棄對(duì)責(zé)任對(duì)方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（三

3、）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司要求按照代位求償索賠方式先行賠付車輛損失。車損險(xiǎn)代位求償適用條件5一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹代位求償涵蓋范圍交通事故和非交通事故標(biāo)的車輛有部分責(zé)任和無責(zé)的情形責(zé)任對(duì)方車輛有保險(xiǎn)和無保險(xiǎn)新保單和老保單6一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹代位求償涵蓋范圍條款與實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)（試行版主要是明確了涵蓋范圍、適用條件、賠償方式以及實(shí)務(wù)流程要點(diǎn)7代位追償是被保險(xiǎn)人索賠的三種方式之一，而不是唯一的索賠方式。代位追償是被保險(xiǎn)人索賠的三種方式之一，而不是唯一的索賠方式。一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹提供三種索賠方式尊重被保險(xiǎn)人的選擇權(quán) 向被保險(xiǎn)人明確說明合理引導(dǎo)保障被保險(xiǎn)人代位求償?shù)?/p>

4、權(quán)利加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)調(diào)處理代位求償案件的基本原則8一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹 “代位求償”是車損險(xiǎn)三種索賠方式之一，雖然保險(xiǎn)行業(yè)之前通過5個(gè)文件和行業(yè)信息平臺(tái)的支持，盡量減少“代位求償”所帶來的賠付成本增加、追償成本增加以及工作量增加，但是其對(duì)整個(gè)行業(yè)、公司理賠流程、成本管控、追償效果都帶來極大的挑戰(zhàn)。因此需要，一方面保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)到位，積極協(xié)助被保險(xiǎn)人盡量通過前兩種索賠方式獲得第三方的賠款，減少代位求償案件發(fā)生；另一方面則要加強(qiáng)業(yè)內(nèi)公司間的溝通協(xié)調(diào)，減少互相扯皮，保證追償工作順利開展，降低追償成本，提高追償效率，保證追償成功率。9一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹 商業(yè)車險(xiǎn)改革，在成本控制、服務(wù)提

5、升、業(yè)內(nèi)協(xié)調(diào)等方面，給理賠線提出了更高的要求。尤其是在車損險(xiǎn)中進(jìn)一步明確了“代位求償”作為三種索賠方式之一，將對(duì)成本、服務(wù)、協(xié)調(diào)提出更高的要求，同時(shí)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)針對(duì)服務(wù)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。10一、車損險(xiǎn)代位追償要點(diǎn)介紹代位求償介紹內(nèi)容一、車損險(xiǎn)代位求償要點(diǎn)介紹二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算12各負(fù)其各負(fù)其責(zé)履行責(zé)履行合同合同依托平臺(tái)依托平臺(tái)簡便高效簡便高效相互配相互配合換位合換位思考思考公司間追償和結(jié)算的原則（一）適用條件 保險(xiǎn)公司之間代位求償案件的追償和結(jié)算應(yīng)同時(shí)滿足以下條件： （1）車損險(xiǎn)承保公司（以下簡稱為“代位保險(xiǎn)公司”）已

6、經(jīng)按照車損險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付完畢。 （2）責(zé)任對(duì)方為機(jī)動(dòng)車且已在責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。案件有平臺(tái)下發(fā)的代位求償案件清算碼。 （3）代位保險(xiǎn)公司向責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司提出追償請(qǐng)求。 （4）代位求償案件結(jié)算所需資料齊全。13二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算（二）追償和結(jié)算的基本規(guī)則 保險(xiǎn)公司間應(yīng)按照以下基本規(guī)則進(jìn)行追償和結(jié)算： 1、代位追償結(jié)算范疇僅限于賠款及施救費(fèi)。公估費(fèi)、鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)等直接和間接理賠費(fèi)用均不列入代位求償結(jié)算范圍。 2、責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司依據(jù)本公司保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和賠款理算，對(duì)代位保險(xiǎn)公司提交追償?shù)馁r案按照清算碼項(xiàng)下的追償金額適用不同的審

7、核方式。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算追償范圍可以追的賠款施救費(fèi)不能追的直接理賠費(fèi)用間接理賠費(fèi)用追償與結(jié)算機(jī)制機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算機(jī)制（試行版）主要明確了追償和結(jié)算的基本原則、適用條件、主要規(guī)則等15二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算（二）.追償和結(jié)算的基本規(guī)則3、對(duì)于每一清算碼項(xiàng)下的追償金額在5000 元以下的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司以代位保險(xiǎn)公司提交案件中定損金額和殘值作價(jià)金額為依據(jù)進(jìn)行賠款理算，理算完畢后即以此金額作為雙方結(jié)算依據(jù)。對(duì)于每一清算碼項(xiàng)下的追償金額在5000 元以上的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司可針對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、定損金額、殘值金額等進(jìn)行全面審核，以雙方最終確認(rèn)的金

8、額作為結(jié)算依據(jù)。16二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算（二）.追償和結(jié)算的基本規(guī)則 4、代位保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付時(shí)，如果被保險(xiǎn)人收回殘值的，應(yīng)扣減賠款并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上傳殘值作價(jià)的金額。如果代位保險(xiǎn)公司收回殘值，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上傳預(yù)估殘值金額。 追償金額在5000 元以下的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司不再對(duì)殘值作價(jià)金額進(jìn)行審核而直接進(jìn)入清算。如果有疑問可提交爭議處理機(jī)制處理。 追償金額在5000 元以上的案件，將預(yù)估殘值金額作為互審項(xiàng)目之一。如對(duì)預(yù)估殘值金額確有爭議無法協(xié)商解決的，殘值歸責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司處置。對(duì)于雙方被保險(xiǎn)人在事故中均有責(zé)的，以殘值處置費(fèi)用高的公司意見為準(zhǔn)，并由其收回，并按照此金額進(jìn)

9、行雙方的清算。17二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算（二）追償和結(jié)算的基本規(guī)則 5、代位保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)追償獲得款項(xiàng)按照財(cái)務(wù)規(guī)定進(jìn)行財(cái)務(wù)處理，并與原對(duì)應(yīng)賠案關(guān)聯(lián)。 6、責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司與代位保險(xiǎn)公司就定損金額產(chǎn)生爭議的，可根據(jù)車損險(xiǎn)代位求償理賠爭議處理機(jī)制將爭議提交車損險(xiǎn)代位求償理賠爭議處理工作組協(xié)調(diào)處理。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算追償規(guī)則責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在自身交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)范圍內(nèi)計(jì)算賠償互審規(guī)則5000元以下不互審5000元以上先審再賠二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 代位求償?shù)馁r償方式-雙方車輛損失均在2000以下且均有事故責(zé)任代位保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)二、代位求償保險(xiǎn)公

10、司間追償與結(jié)算理賠編碼的生成保險(xiǎn)公司報(bào)案提交并成功上傳至行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)后生成理賠編碼。生成平臺(tái)關(guān)聯(lián)理賠編碼-清算碼（也稱結(jié)算碼）。結(jié)算碼*的作用追償方保險(xiǎn)公司與責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司之間的案件必須通過結(jié)算碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)，才能進(jìn)行行業(yè)間代位求償處理，并進(jìn)入行業(yè)間結(jié)算清算范圍。否則不屬于行業(yè)間代位求償案件的范疇。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算22鎖定確認(rèn)清算碼的功能鎖定確認(rèn)清算碼的功能兩個(gè)有效的報(bào)案號(hào)首次鎖定時(shí)，生成清算碼，清算碼作為重要碼將唯一不變。生成清算碼后，對(duì)雙方案件（定損核損）的責(zé)任進(jìn)行匹配判斷。責(zé)任匹配的清算碼狀態(tài)為“待互審”，否則清算碼狀態(tài)為“待責(zé)任匹配”。查勘定損核損環(huán)節(jié)將對(duì)有清算碼（待

11、責(zé)任匹配）的進(jìn)行判斷更新。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算追償方保險(xiǎn)公司使用“代位求償處理”模塊中的“鎖定確認(rèn)”通過行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)鎖定責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司的報(bào)案后，生成結(jié)算碼，結(jié)算碼的生成平臺(tái)中以責(zé)任對(duì)方報(bào)案有效、車牌號(hào)、雙方在互為三者車輛等條件檢驗(yàn)，符合條件生成平臺(tái)關(guān)聯(lián)的專有清算碼（也稱結(jié)算碼）。如果被鎖定的報(bào)案中同時(shí)包含交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)保單，則生成兩條結(jié)算碼；如果僅包含一張保單，則生成一條結(jié)算碼。結(jié)算碼的生成*結(jié)算碼即以往所述的“清算碼”，在最新的平臺(tái)文檔中統(tǒng)一名稱為“結(jié)算碼”。23二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算機(jī)制1.只有追償方保險(xiǎn)公司才可以進(jìn)行鎖定取消(該功能也在“代位求償”模塊中)，責(zé)

12、任對(duì)方(即被鎖的一方)不能單方面取消鎖定。2.已進(jìn)入互審流程的案件不可以鎖定取消。鎖定確認(rèn)成功的主要條件1.追償方案件的案件類別必須是“代位求償”，并且該案件類別信息已成功上傳至行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)(由于案件類別在進(jìn)入理算環(huán)節(jié)后不可修改，因此對(duì)于一個(gè)一般類別的案件如需進(jìn)行代位求償處理，則必須在理算前變更案件類別后才可以進(jìn)行操作)。2.追償方案件中已上傳至行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)的第三者車輛信息必須與責(zé)任對(duì)方案件的標(biāo)的車輛信息一致；同時(shí)追償方案件中的標(biāo)的車輛信息必須與責(zé)任對(duì)方案件中已上傳至行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)的第三者車輛信息一致。3.責(zé)任對(duì)方報(bào)案的出險(xiǎn)時(shí)間必須在追償方報(bào)案的出險(xiǎn)時(shí)間前后10天范圍內(nèi)。4.雙方案件

13、之間不能已存在結(jié)算碼，不可以重復(fù)鎖定。鎖定取消的注意事項(xiàng)二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算1.開始追償后，單個(gè)結(jié)算碼下追償金額5000元（含）以上的，平臺(tái)首次生成互審信息推進(jìn)互審，以互審?fù)ㄟ^金額作為結(jié)算金額推進(jìn)結(jié)算。2.開始追償后，單個(gè)結(jié)算碼下追償金額5000元以下的，平臺(tái)等待責(zé)任對(duì)方結(jié)案后，以清付金額、追償金額小者作為結(jié)算金額，并按對(duì)應(yīng)結(jié)算碼處理后推進(jìn)結(jié)算。開始追償?shù)淖⒁馐马?xiàng)1.追償方案件的案件類別必須是“代位求償” 。2.只有追償方才可以對(duì)于已經(jīng)存在結(jié)算碼的案件開始追償。3.追償方案件的代位計(jì)算書核賠通過并成功上傳平臺(tái)后可以開始追償(注)。4.追償金額必須小于等于上述計(jì)算書的賠付金額。結(jié)算金

14、額的確定25二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算其他賠償處理原則其他賠償處理原則 1.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下被多個(gè)權(quán)利人追償?shù)?，且賠償金額超出責(zé)任限額的，應(yīng)優(yōu)先賠付人身傷亡損失。即“先人后車”。 2.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司的三責(zé)險(xiǎn)因涉及人傷損失尚未結(jié)案的，代位保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)車損險(xiǎn)進(jìn)行代位賠償?shù)?，代位保險(xiǎn)公司應(yīng)等待責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下涉及人傷損失部分計(jì)算賠付后再進(jìn)行清算。 3.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償金額高于代位保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)追償金額的，被保險(xiǎn)人對(duì)剩余部分仍然有索賠的權(quán)利。26/52二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 賠款必須支付到被保險(xiǎn)人賬戶 委托他人代辦的，需持被保險(xiǎn)人身份證原

15、件和受托人身份證原件辦理領(lǐng)取賠款手續(xù)賠款支付 檔案由代位保險(xiǎn)公司整理歸檔，并單獨(dú)保管。 責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司可以調(diào)閱案件歸檔二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算追償和結(jié)算的理賠資料 （1）代位保險(xiǎn)公司在向責(zé)任對(duì)方公司進(jìn)行追償時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)完整的理賠資料。 （2）代位保險(xiǎn)公司應(yīng)妥善保管代位求償案件資料原件，以備責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司調(diào)閱。 （3）代位保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)提供賠案相關(guān)資料，并通過平臺(tái)傳送。傳送材料包括代位求償案件索賠申請(qǐng)書、交管部門或其它事故處理部門的事故證明文件或快速處理協(xié)議、修理發(fā)票和能反映外觀和損失部位的事故照片等。通過平臺(tái)進(jìn)行追償?shù)?，每張上傳事故照片大小不超過150K。追償金額5000元以內(nèi)的事

16、故照片最多不超過6 張，5000 元以上事故照片最多不超過20 張。若需其他補(bǔ)充資料，可協(xié)商通過其他方式提供。 在平臺(tái)改造實(shí)現(xiàn)功能之前，雙方如何可通過電子郵件等方式傳送以上資料及定損單和賠款計(jì)算書。 行業(yè)間代位后追償?shù)膶?shí)務(wù)要點(diǎn)28二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 1.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司應(yīng)如實(shí)記錄事故類型并生成報(bào)案號(hào)，保證與代位保險(xiǎn)公司賠案的準(zhǔn)確關(guān)聯(lián)。因責(zé)任對(duì)方未報(bào)案由代位保險(xiǎn)公司代為報(bào)案的，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司應(yīng)立即受理并向代位保險(xiǎn)公司反饋報(bào)案號(hào)。 （五）行業(yè)間代位求償-被追償方的操作要點(diǎn)二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算2.對(duì)于不涉及人身傷亡的案件，代位保險(xiǎn)公司向責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司提出追償請(qǐng)求后，責(zé)任

17、方保險(xiǎn)公司應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)做出賠付意見，逾期未做出的，即視為認(rèn)可代位保險(xiǎn)公司提出的追償金額。 對(duì)于涉及人身傷亡的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司應(yīng)在包括人身傷亡在內(nèi)的全部損失確定后再進(jìn)行賠付。責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下被多個(gè)權(quán)利人追償?shù)模屹r償金額超出責(zé)任限額的，應(yīng)優(yōu)先賠付人身傷亡損失。人身傷亡損失賠付完畢或不存在人身傷亡損失的，應(yīng)按照各個(gè)權(quán)利人財(cái)產(chǎn)損失賠償金額占總財(cái)產(chǎn)損失賠償金額的比例在三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額下進(jìn)行分?jǐn)傎r償。3.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在向代位保險(xiǎn)公司賠付結(jié)算前應(yīng)通知本公司被保險(xiǎn)人賠付意見和金額。（五）行業(yè)間代位求償-被追償方的操作要點(diǎn)（雙方保險(xiǎn)公司義務(wù)）二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算4.

18、代位保險(xiǎn)公司在處理先行賠付案件時(shí)通過平臺(tái)鎖定責(zé)任對(duì)方的相關(guān)案件并生成清算碼的，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司應(yīng)謹(jǐn)慎處理賠案，依托平臺(tái)或線下聯(lián)系方式積極與代位保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，防止對(duì)車輛損失重復(fù)進(jìn)行賠付。 對(duì)于既向代位公司申請(qǐng)先行賠付，又有責(zé)任對(duì)方以同樣的標(biāo)的損失向責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司索賠的情況，雙方保險(xiǎn)公司應(yīng)立即進(jìn)行溝通，了解具體賠付情況，并根據(jù)了解到的情況向各自被保險(xiǎn)人進(jìn)行解釋，并積極協(xié)助各方被保險(xiǎn)人妥善處理賠付事宜。 對(duì)于已經(jīng)生成清算碼的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司在尚未征得代位保險(xiǎn)公司同意的情況下，仍進(jìn)行賠付結(jié)案造成代位保險(xiǎn)公司追償和清算無法順利進(jìn)行的，由責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。（五）行業(yè)間代位求償-被

19、追償方的操作要點(diǎn)二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算32 責(zé)任責(zé)任方保險(xiǎn)公司在向其方保險(xiǎn)公司在向其被保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人賠償支付時(shí)，支付時(shí)，應(yīng)應(yīng)要求被保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人提供已經(jīng)賠提供已經(jīng)賠付付事故三者事故三者:受害人受害人（對(duì)方車輛損失）的賠（對(duì)方車輛損失）的賠付證據(jù)付證據(jù)過款證明過款證明。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算行業(yè)平臺(tái)功能查詢并關(guān)聯(lián)責(zé)任對(duì)方賠案賠付后向責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司提出追償申請(qǐng)責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司審核并給出賠付意見通過平臺(tái)生成結(jié)算單并結(jié)算二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算34車險(xiǎn)信息平臺(tái)作用車險(xiǎn)信息平臺(tái)作用1. 實(shí)現(xiàn)理賠全流程記錄，支持代位求償案件的實(shí)現(xiàn)理賠全流程記錄，支持代位求償案件的理賠

20、處理。簡化追償，系統(tǒng)化操作。理賠處理。簡化追償，系統(tǒng)化操作。2. 代位案件案件信息共享代位案件案件信息共享：查詢及鎖定查詢及鎖定代位代位案案件和被代位案件信息件和被代位案件信息，通過鎖定清算碼實(shí)現(xiàn)，通過鎖定清算碼實(shí)現(xiàn)支持保險(xiǎn)公司支持保險(xiǎn)公司之間代位求償清算。之間代位求償清算。3. 代位案件互審代位案件互審功能：功能：支持全國保險(xiǎn)公司之間支持全國保險(xiǎn)公司之間代位案件的互審操作，互審過程中支持對(duì)權(quán)代位案件的互審操作，互審過程中支持對(duì)權(quán)限內(nèi)的案件信息和影像信息的調(diào)閱。限內(nèi)的案件信息和影像信息的調(diào)閱。二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算追償方操作步驟追償方操作步驟 公司系統(tǒng)

21、 平臺(tái)在查勘環(huán)節(jié)錄入信息，進(jìn)行鎖定查詢，點(diǎn)選代位標(biāo)識(shí)平臺(tái)返回符合條件的保單、案件信息（交強(qiáng)+商業(yè)）上傳鎖定查詢條件平臺(tái)判斷責(zé)任對(duì)方報(bào)案號(hào)有效（未結(jié)案）并且互為三者，返回清算碼上傳本方報(bào)案號(hào)和B公司報(bào)案號(hào)調(diào)用鎖定確認(rèn)人工確認(rèn)：本方報(bào)案號(hào)、對(duì)方報(bào)案號(hào)鎖定操作要準(zhǔn)確36二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 1.代位保險(xiǎn)公司在處理代位求償賠案的過程中，通過平臺(tái)查詢功能與責(zé)任對(duì)方相關(guān)賠案進(jìn)行關(guān)聯(lián)。平臺(tái)可查詢險(xiǎn)種僅為交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、約定駕駛員和約定行駛區(qū)域，查詢信息不包括被保險(xiǎn)人聯(lián)系地址和聯(lián)系電話等信息。 2.代位保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人賠付完畢（核賠通過）后，通過行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)向責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)

22、公司提出追償請(qǐng)求，并上傳相關(guān)案件材料（待平臺(tái)功能支持后實(shí)施）。代位保險(xiǎn)公司在系統(tǒng)中“開始追償確認(rèn)”后，進(jìn)入案件相互清算或?qū)徍谁h(huán)節(jié)。 行業(yè)平臺(tái)操作基本流程37二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 3.責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司根據(jù)本公司條款規(guī)定對(duì)代位保險(xiǎn)公司提供的案件材料進(jìn)行審核并通過平臺(tái)向代位保險(xiǎn)公司做出賠付意見。對(duì)于追償金額在5000 元以下的案件，責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司根據(jù)本公司條款進(jìn)行理算，不再對(duì)定損金額進(jìn)行審核。追償金額在5000 元以上的案件，由責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司對(duì)定損金額、殘值作價(jià)金額、保險(xiǎn)責(zé)任等項(xiàng)目進(jìn)行審核后做出賠付意見；有爭議的，雙方協(xié)商處理，協(xié)商不成的，通過各級(jí)理賠爭議處理小組解決。行業(yè)平臺(tái)操作基

23、本流程38二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算 4. 代位保險(xiǎn)公司對(duì)賠付意見無異議的，在收到結(jié)算款項(xiàng)后要及時(shí)在理賠系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理。代位保險(xiǎn)公司對(duì)賠付意見存在爭議的，應(yīng)與責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商一致的，由代位保險(xiǎn)公司接受賠付金額或由責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司重開賠案修改賠付意見。無法達(dá)成一致意見的，代位保險(xiǎn)公司通過平臺(tái)功能將案件標(biāo)識(shí)為爭議狀態(tài)，暫停案件的結(jié)算。爭議通過各級(jí)理賠爭議處理小組解決。爭議解決后，按照爭議結(jié)果完成案件的追償與結(jié)算。 5. 涉及跨省級(jí)保險(xiǎn)公司之間的代位求償案件，直接由承保方省級(jí)保險(xiǎn)公司與責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)算處理，如發(fā)生爭議，可自行選擇提交出險(xiǎn)地爭議處理工作組處理。行業(yè)平

24、臺(tái)操作基本流程二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算代位求償介紹內(nèi)容一、車損險(xiǎn)代位求償要點(diǎn)介紹二、代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算三、代位求償案件理算實(shí)務(wù) 保險(xiǎn)法第六十條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 行業(yè)示范條款第十八條 因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故，被保

25、險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償時(shí)，相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三方已取得的賠償金額。（一）車損險(xiǎn)代位求償賠款計(jì)算的基本原理代位求償?shù)囊罁?jù)52三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)代位保險(xiǎn)公司按照代位方式在車損險(xiǎn)和附加險(xiǎn)項(xiàng)下計(jì)算賠款代位公司按照常規(guī)方式在車損險(xiǎn)和附加險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)付賠款實(shí)際代位賠付的賠款，即應(yīng)向責(zé)任對(duì)方追償?shù)馁r款交強(qiáng)險(xiǎn)公司商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)公司 責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下按照行業(yè)實(shí)務(wù)計(jì)算商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)公司在商業(yè)第三

26、者責(zé)任險(xiǎn)和附加險(xiǎn)項(xiàng)下按照保險(xiǎn)合同計(jì)算不足部分如果仍然不足代位賠款部分被保險(xiǎn)人遭受的總損失超出部分三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)代位求償方式下車損險(xiǎn)賠付及追償?shù)牟襟E1.車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人向承保公司申請(qǐng)代位求償索賠方式時(shí)，承保公司應(yīng)先在車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下按代位求償索賠方式計(jì)算出總賠款金額并支付給被保險(xiǎn)人；2.車損險(xiǎn)承保公司代位賠付后，首先向責(zé)任對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司進(jìn)行追償；超出交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)限額部分向責(zé)任對(duì)方的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)承保公司進(jìn)行追償；保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)追償后，不足以償付代位方應(yīng)追償金額，代位方可繼續(xù)向責(zé)任對(duì)方追償。3.車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人從代位保險(xiǎn)公司得到賠款后，就未取得賠償?shù)牟糠挚梢岳^續(xù)向責(zé)任對(duì)方進(jìn)

27、行索賠。54三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)車損險(xiǎn)承保公司代位賠付后，按以下方式計(jì)算和分?jǐn)倯?yīng)向責(zé)任對(duì)方追償?shù)拇毁r款金額應(yīng)追償代位賠款金額=車損險(xiǎn)及附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)總賠款金額 -車損險(xiǎn)及附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)應(yīng)賠付金額代代位位求求償償方方式式常常規(guī)規(guī)索索賠賠方方式式應(yīng)追償代位賠款金額向各責(zé)任對(duì)方計(jì)算分?jǐn)傋穬斀痤~時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：n 先交強(qiáng)、后商業(yè)n 交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算按行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程執(zhí)行，按照有責(zé)、無責(zé)分項(xiàng)限額計(jì)算n 超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例，分別計(jì)算向各責(zé)任對(duì)方的追償金額。代位求償方式應(yīng)追償賠款計(jì)算55三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)責(zé)任對(duì)方公司交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算 責(zé)任對(duì)方

28、保險(xiǎn)公司在接收到代位公司追償申請(qǐng)之后：n 首先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)按照行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)計(jì)算規(guī)則計(jì)算賠款n 然后對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額之外的損失在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠率險(xiǎn)范圍內(nèi)計(jì)算賠款，按照計(jì)算得到的賠款支付給代位公司。n 超出追償款部分，支付給代位公司的被保險(xiǎn)人；不足部分，由代位公司再向責(zé)任對(duì)方進(jìn)行追償。56三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)46（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算1.車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)賠付計(jì)算：n 發(fā)生全部損失 車損險(xiǎn)賠款（車損賠款車損險(xiǎn)賠款（車損賠款+ +施救費(fèi)用賠款）施救費(fèi)用賠款）- -絕對(duì)免賠額絕對(duì)免賠額 車損賠款（保險(xiǎn)金額車損賠款（保險(xiǎn)金額- -被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額被

29、保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額 ）（1-1-事故責(zé)任免賠率）事故責(zé)任免賠率）（1-1-絕對(duì)免賠率之和）絕對(duì)免賠率之和） 施救費(fèi)賠款施救費(fèi)賠款= =（核定施救費(fèi)（核定施救費(fèi)- -被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額 ）（1-1-事故責(zé)任免賠率）事故責(zé)任免賠率）（1-1-絕對(duì)免賠率之和）絕對(duì)免賠率之和） 附加車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款附加車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款= =（車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額（車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額- -被保險(xiǎn)人已從第三方獲被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率事故責(zé)任免賠率 如發(fā)生施救費(fèi)，計(jì)算時(shí)應(yīng)一并如發(fā)生施救費(fèi)，計(jì)算時(shí)應(yīng)一并考慮

30、考慮 新增設(shè)備險(xiǎn)賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）新增設(shè)備險(xiǎn)賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）（1-1-事故責(zé)任免賠率）事故責(zé)任免賠率）（1-1-絕對(duì)免賠率之和）絕對(duì)免賠率之和）- -絕對(duì)免賠額絕對(duì)免賠額 每次保險(xiǎn)事故只扣一次絕對(duì)免賠額 三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)47（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算1.車損險(xiǎn)賠付計(jì)算：n 發(fā)生部分損失 車損險(xiǎn)賠款（車損賠款車損險(xiǎn)賠款（車損賠款+ +施救費(fèi)用賠款）施救費(fèi)用賠款）- -絕對(duì)免賠額絕對(duì)免賠額 車損賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用車損賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用- -被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額額

31、）（1-1-事故責(zé)任免賠率）事故責(zé)任免賠率）（1-1-絕對(duì)免賠率之和）絕對(duì)免賠率之和） 施救費(fèi)賠款施救費(fèi)賠款= =（核定施救費(fèi)（核定施救費(fèi)- -被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額金額 ）（1-1-事故責(zé)任免賠率）事故責(zé)任免賠率）（1-1-絕對(duì)免賠率之和）絕對(duì)免賠率之和） 附加車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款附加車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款= =（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用- -被保險(xiǎn)人已從第被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額三方獲得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率事故責(zé)任免賠率三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)追償范圍可以追的賠款施救費(fèi)不能追的直接理賠費(fèi)用間接理賠費(fèi)用59三、代位求償

32、案件理算實(shí)務(wù)49（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算2.交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)追償金額計(jì)算： 應(yīng)向某一責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額=按照行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)計(jì)算出的該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)本車損失的賠償金額 交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)追償金額合計(jì)=應(yīng)向各責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額之和 肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算 應(yīng)追償代位賠款金額向各責(zé)任對(duì)方計(jì)算分?jǐn)傋穬斀痤~時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：一是先交強(qiáng)、后商業(yè)；二是交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算按行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程執(zhí)行，按照有責(zé)、無責(zé)分項(xiàng)限額計(jì)算；三是超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例，分別計(jì)算向各責(zé)任對(duì)方的追償金額。三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)50（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追

33、償計(jì)算3.代位賠付后應(yīng)追償金額計(jì)算： 車損險(xiǎn)承保公司代位賠付后，按以下方式計(jì)算和分?jǐn)倯?yīng)向責(zé)任對(duì)方追償?shù)拇毁r款金額： 應(yīng)追償代位賠款金額應(yīng)追償代位賠款金額= =代位求償方式下車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)總賠款金額代位求償方式下車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)總賠款金額- -按常規(guī)索賠方式車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)應(yīng)賠付金額按常規(guī)索賠方式車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)應(yīng)賠付金額 按常規(guī)索賠方式車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)應(yīng)賠付金額參見前面介紹內(nèi)容 三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)51（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算4. 應(yīng)向商業(yè)三者險(xiǎn)及附加險(xiǎn)追償金額計(jì)算： 超出交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)限額部分的，責(zé)任對(duì)方投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的，代位方向責(zé)任對(duì)方的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)承保公司進(jìn)行追償 代位

34、方應(yīng)追償代位賠款金額減去應(yīng)向各責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額后，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例，分別計(jì)算向各責(zé)任對(duì)方的追償金額 應(yīng)向某責(zé)任對(duì)方商業(yè)三者險(xiǎn)及附加險(xiǎn)承保公司追償金額應(yīng)向某責(zé)任對(duì)方商業(yè)三者險(xiǎn)及附加險(xiǎn)承保公司追償金額= =（應(yīng)追償代（應(yīng)追償代位賠款金額位賠款金額- -各責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)本車損失之和）各責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)本車損失之和）（某責(zé)任對(duì)方事（某責(zé)任對(duì)方事故責(zé)任比例故責(zé)任比例/ /各責(zé)任對(duì)方事故責(zé)任比例之和）各責(zé)任對(duì)方事故責(zé)任比例之和） 三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)52（二）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算5. 應(yīng)向責(zé)任對(duì)方追償金額計(jì)算： 如果在責(zé)任對(duì)方承保公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)追償后，不足以償付

35、代位方應(yīng)追償金額，代位方可繼續(xù)向責(zé)任對(duì)方追償。 應(yīng)繼續(xù)向某責(zé)任對(duì)方追償金額應(yīng)繼續(xù)向某責(zé)任對(duì)方追償金額= =應(yīng)向該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司追償應(yīng)向該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司追償金額金額+ +應(yīng)向該責(zé)任對(duì)方商業(yè)險(xiǎn)承保公司追償金額應(yīng)向該責(zé)任對(duì)方商業(yè)險(xiǎn)承保公司追償金額- -成功向該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)成功向該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司追償金額承保公司追償金額- -成功向該責(zé)任對(duì)方商業(yè)險(xiǎn)承保公司追償金額成功向該責(zé)任對(duì)方商業(yè)險(xiǎn)承保公司追償金額 肇事機(jī)動(dòng)車中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛，視同投保機(jī)動(dòng)車參與計(jì)算 6.車損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人從代位保險(xiǎn)公司得到賠款后，就未取得賠償?shù)牟糠挚梢岳^續(xù)向責(zé)任對(duì)方或責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。公司

36、應(yīng)協(xié)助被保險(xiǎn)人。三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)案例一（案例一（一方無責(zé)一方無責(zé) 一方全責(zé)一方全責(zé) 損失超限額）損失超限額）案情說明： A車在甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)）、交強(qiáng)險(xiǎn)、10萬限額商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)；B車在乙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)）、交強(qiáng)險(xiǎn)、10萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)。雙方發(fā)生互碰交通事故，A車全責(zé)，B車無責(zé)；A車損失40000元，B車損失150000元，事故中無人傷，無其他財(cái)產(chǎn)損失。B車向乙保險(xiǎn)公司申請(qǐng)車損險(xiǎn)代位求償。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例一65三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)1.甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算（1

37、）賠付A車 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付A車損失金額=無責(zé)代付100元 在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付A車損失金額=（40000-100）（1-20%）=31920元。 甲保險(xiǎn)公司賠付A車=100+31920=32020元。（2）賠付B車損失 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失2000元 在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失金額=100000（1-20%）=80000元。（由于（1500002000）100%=148000高于每次事故賠償限額100000，按限額計(jì)算）。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例一 66三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)1.甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算 在商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失金額=10000020%=

38、20000元 甲保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)及其不計(jì)免賠率險(xiǎn)共應(yīng)賠付B車損失金額=80000+20000=100000元 由于B車已經(jīng)向乙保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位求償，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付B車的賠款直接賠付給乙保險(xiǎn)公司（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例一67三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)2.乙保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算 （1）乙保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B車損失金額=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車損賠償金額=150000元。賠付后向全責(zé)方的保險(xiǎn)公司甲保險(xiǎn)公司追償。 （2）乙保險(xiǎn)公司向甲保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額=2000元，超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分，乙保險(xiǎn)公司向甲保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)及其附件不計(jì)免賠險(xiǎn)追償=150000-2000=14

39、8000元。 （3）由于乙保險(xiǎn)公司只能從甲保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)及其不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下追償100000元，差額部分148000-100000=48000元，需繼續(xù)向A車追償。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例一 68三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)3. A車可以得到的賠償 A車從甲保險(xiǎn)公司得到賠款32020元。A車因未投保車損險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)，差額7980元自擔(dān)。A車還需支付乙保險(xiǎn)公司48000代位追償款。4. B車可以得到的賠償 B車從乙保險(xiǎn)公司得到賠款150000元。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例一69三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)案例二（案例二（雙方有責(zé)）雙方有責(zé)）案情說明： A車在甲保險(xiǎn)公司投保

40、了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)）、交強(qiáng)險(xiǎn)、50萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)；B車在乙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)（未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)）、交強(qiáng)險(xiǎn)、100萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)。雙方發(fā)生互碰交通事故，A車主責(zé)，B車次責(zé)；A車損失4000元，B車損失10000元，事故中無人傷，無其他財(cái)產(chǎn)損失。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 70三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 第一種情形： A（主責(zé)）、B（次責(zé)）車均申請(qǐng)按常規(guī)索賠方式進(jìn)行理賠，且均要求兩車之間不要進(jìn)行資金結(jié)算，由保險(xiǎn)公司直接賠付給車輛損失人。第二種情形： A（主責(zé)）、B（次責(zé)）車

41、均向承保公司申請(qǐng)代位求償。甲保險(xiǎn)公司乙保險(xiǎn)公司A車獲賠B車獲賠賠付A車賠付B車向乙保險(xiǎn)公司追償賠付A車賠付B車向甲保險(xiǎn)公司追償從甲保險(xiǎn)公司從乙保險(xiǎn)公司從甲保險(xiǎn)公司從乙保險(xiǎn)公司第一種情形11907600260022801190260076002280第二種情形34003802210390950072203400390380950071三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二第一種情形： 略第二種情形：1.甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算 （1）賠付A車： 代位求償方式下，甲保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付A車金額=4000（1-15%）=3400元 （2）代位賠付A車后，就其代位賠款向B車追償

42、 應(yīng)追償代位賠款金額=代位模式下車損險(xiǎn)賠款-非代位模式下車損險(xiǎn)賠款=3400-(4000-2000)（1-15%）70%=3400-1190=2210元。 向乙保險(xiǎn)公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)2000元。向乙保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)及其附件不計(jì)免賠險(xiǎn)追償金額=（2210-2000）=210元。72三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二1.甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算（3）賠付B車 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失金額=2000元，賠付乙保險(xiǎn)公司。 在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失金額=（10000-2000）70%（1-15%）=4760元 在商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率項(xiàng)下應(yīng)賠付B車損失金額=（10000-

43、2000）70%15%=840元 在商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率項(xiàng)下應(yīng)賠付B車合計(jì)金額=4760+840=5600元。賠付乙保險(xiǎn)公司5220元，賠付B車380元。73三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 1.甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算（4）甲保險(xiǎn)公司賠付小計(jì) 車損險(xiǎn)項(xiàng)下先行賠付A車3400元，賠付后向乙保險(xiǎn)公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)2000元，追償商業(yè)三者險(xiǎn)210元 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付乙保險(xiǎn)公司2000元，在商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下賠付乙保險(xiǎn)公司5220元，賠付B車380元。74三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二2.乙保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算 （1）賠付B

44、車 代位求償方式下，乙保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B車損失金額=10000（1-5%）=9500元 （2）代位賠付B車后，應(yīng)向A車追償 應(yīng)追償代位賠款金額=代位模式下車損險(xiǎn)賠款-非代位模式下車損險(xiǎn)賠款=9500-（10000-2000）30%（1-5%）=9500-2280=7220元 由于A車向甲保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，乙保險(xiǎn)公司向甲保險(xiǎn)公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)賠款2000元；向甲保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)追償金額=（7220-2000）=5220元。75三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 （3）賠付A車 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付A車損失金額=2000元。 在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付

45、A車損失金額=（4000-2000）30%（1-5%）=570元。 在商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)賠付A車損失金額=（4000-2000）30%5%=30元。 由于甲保險(xiǎn)公司已代位賠付A車，乙保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下賠付甲保險(xiǎn)公司210元，賠付A車390元。76三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 （4）乙保險(xiǎn)公司賠付小計(jì) 車損險(xiǎn)先行賠付B車9500元，賠付后向甲保險(xiǎn)公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)2000元，追償商業(yè)三者險(xiǎn)5220元。 在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付甲保險(xiǎn)公司2000元；在商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下賠付甲保險(xiǎn)公司210元，賠付A車390元。77三、

46、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 3.A車得到的賠款 （1）A車從車損險(xiǎn)承保公司甲保險(xiǎn)公司得到的車損險(xiǎn)賠款為3400元。 （2）A車從甲保險(xiǎn)公司代位賠款后，就未取得賠償?shù)牟糠挚梢岳^續(xù)向B車商業(yè)三者險(xiǎn)承保公司乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。索賠金額=2000+（4000-2000）30%-2210=390元。 （3）A車因未投保車損險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)，差額210元自擔(dān)。78三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例二 4.B車得到的賠款 （1）B車從車損險(xiǎn)承保公司乙保險(xiǎn)公司得到的車損險(xiǎn)賠款為9500元。 （2）B車從乙保險(xiǎn)公司代位賠款后，就未取得賠償?shù)牟糠挚梢岳^續(xù)

47、向A車商業(yè)三者險(xiǎn)承保公司甲保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。索賠金額=2000+（10000-2000）70%-7220=380元。 （3）B車因未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)，差額120元自擔(dān)。79三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)案情說明： A車在甲保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、50萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)；B車在乙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、100萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)；C車在丙保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、50萬商業(yè)三者險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)；三車均未投保車損險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。發(fā)生多方互碰交通事故。經(jīng)交警認(rèn)定，A車70%責(zé)任，B車20%責(zé)任，C車10%責(zé)任；A車損失4000元，B車損失

48、10000元，C車損失5000元，事故中無人傷，無其他財(cái)產(chǎn)損失。A車申請(qǐng)代位求償，B、C未申請(qǐng)代位求償，經(jīng)與B、C協(xié)商，A車申請(qǐng)甲保險(xiǎn)公司直接將其交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)賠款支付給B、C車。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三（多車碰撞事故）80三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（一）甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算1.甲保險(xiǎn)公司賠付A車及追償計(jì)算（1）賠付A車代位求償方式下，甲保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付A車金額=4000（1-15%） =3400元（2）各公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算 甲保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車損失金額=(10000/2)/(10000/2+5000/2)2000=1333.33元 甲保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付C車損失金額

49、=(5000/2)/(10000/2+5000/2)2000=666.67元 乙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車損失金額=(4000/2)/(4000/2+5000/2)2000=888.89元 乙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付C車損失金額=(5000/2)/(4000/2+5000/2)2000=1111.11元 丙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車損失金額=(4000/2)/(4000/2+10000/2)2000=571.43元 丙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車損失金額=(10000/2)/(4000/2+10000/2)2000=1428.57元（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三81三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（一）甲保險(xiǎn)公

50、司賠付計(jì)算1.甲保險(xiǎn)公司賠付A車及追償計(jì)算 （3）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)追償代位賠款金額非代位模式下車損險(xiǎn)賠付A車賠款計(jì)算金額=(4000-888.89-571.43)70%（1-15%）=1511.11元應(yīng)追償代位賠款金額=代位模式下車損險(xiǎn)賠款-非代位模式下車損險(xiǎn)賠款=3400-1511.11=1888.89元甲保險(xiǎn)公司代位賠付A車后，就其代位賠款向B、C車承保公司追償： 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)向乙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)追償888.89元 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)向丙保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)追償571.43元 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)向乙公司商三險(xiǎn)追償金額=（1888.89-888.89-571.43）20%/（20%+10%）=285.71元 甲保險(xiǎn)

51、公司應(yīng)向丙公司商三險(xiǎn)追償金額=（1888.89-888.89-571.43）10%/（20%+10%）=142.86元（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三82三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（一）甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算2. 甲保險(xiǎn)公司賠付B車計(jì)算（1）在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B車損失金額=1333.33元。（2）在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B車損失金額=（10000-1333.33-1428.57）70%（1-15%）=4306.67元。（3）在商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率項(xiàng)下賠付B車損失金額=（10000-1333.33-1428.57）70%15%=760元。（4）甲保險(xiǎn)公司共賠付B車合計(jì)金額=1333.33+430

52、6.67+760=6400元。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三83三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（一）甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算3. 甲保險(xiǎn)公司賠付C車計(jì)算（1）在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付C車損失金額=666.67元（2）在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付C車損失金額=（5000-666.67-1111.11）70%（1-15%）=1917.22元（3）在商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率項(xiàng)下賠付C車損失金額=（5000-1333.33-1428.57）70%15%=338.33元（4）甲保險(xiǎn)公司共賠付C車合計(jì)金額=666.67+1917.22+338.33=2922.22元（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三84三、代位求償案

53、件理算實(shí)務(wù)（一）甲保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算4.甲保險(xiǎn)公司賠付小計(jì) 代位賠付A車3400元；賠付后向乙保險(xiǎn)公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)888.89元，追償商業(yè)三者險(xiǎn)285.71元；向丙公司追償交強(qiáng)險(xiǎn)571.43元，追償商業(yè)三者險(xiǎn)142.86元。賠付B車6400元，賠付C車2922.22。 共計(jì)賠付12722.22元，應(yīng)追償1888.89元。（三）車損險(xiǎn)代位求償賠款及追償計(jì)算案例三85三、代位求償案件理算實(shí)務(wù)（二）乙保險(xiǎn)公司賠付計(jì)算1.賠付A車計(jì)算（1）交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車888.89元，賠付甲保險(xiǎn)公司。（2）商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)應(yīng)賠付A車計(jì)算 商業(yè)三者險(xiǎn)應(yīng)賠付A車=（4000-888.89-571.43）20%（1-5%）=482.54元。 商業(yè)三者險(xiǎn)附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)應(yīng)賠付A車=（4000-888.89-571.43）20%5%=25.40元。 商業(yè)三者險(xiǎn)及其附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)應(yīng)賠付A車=482.54+25.40=507.94元；其中賠付甲保險(xiǎn)公司追償款285.71元，賠付A車222.22元。2. 賠付B車 在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B車金額=（10000-1333.33-1428.