保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)(20124)

1、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識譚錦燕譚錦燕電話言導(dǎo)言p2010年中國保監(jiān)會公布,截至去年年底,保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入首次突破1萬億元(人民幣.下同),達(dá)1.11373萬億元(年全國保費(fèi)收入為億元) ,按年增長13.8%,保險(xiǎn)公司利潤總額達(dá)530.6億元。溫州動車追尾事故已致溫州動車追尾事故已致35人死亡人死亡210人受傷人受傷 中央電視臺新址園區(qū)在建的附屬文化中心大樓工地火災(zāi)CCTV附樓附樓09年火災(zāi)年火災(zāi)u典型自然災(zāi)害典型自然災(zāi)害洪水洪水臺風(fēng)臺風(fēng)泥石流泥石流案例案例p 2010為自然災(zāi)害之年：全球直接經(jīng)濟(jì)損失超過2220億美元 p 會商結(jié)果顯示，年上半年，我國自然災(zāi)害以洪澇、

2、干旱、低溫冷凍和雪災(zāi)、地震、風(fēng)雹、山體滑坡及泥石流為主。經(jīng)核定，上半年全國自然災(zāi)害受災(zāi)人口億人（次），因?yàn)?zāi)死亡人，失蹤人，緊急轉(zhuǎn)移安置人口萬人（次）；農(nóng)作物受災(zāi)面積萬公頃，其中絕收面積萬公頃；倒塌房屋萬間，損壞房屋萬間；因?yàn)?zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失億元。第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述目錄目錄第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征 第二節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征主要內(nèi)容主要內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類 風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征 風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的含義廣義的風(fēng)險(xiǎn)定義廣義的風(fēng)險(xiǎn)定義 （一般含義）（一般含義）: :F某種某種事件事件發(fā)生的發(fā)生的不確定性不確定性狹義的風(fēng)險(xiǎn)

3、定義（特定含義）狹義的風(fēng)險(xiǎn)定義（特定含義）F某種某種損失損失發(fā)生的不確定性發(fā)生的不確定性 F這種不確定性表現(xiàn)在：發(fā)生與否不確定，發(fā)生這種不確定性表現(xiàn)在：發(fā)生與否不確定，發(fā)生的時(shí)間不確定，發(fā)生的后果不確定。的時(shí)間不確定，發(fā)生的后果不確定。風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素成要素風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故事故風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素因素?fù)p失損失風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。條件。L粗心大意粗心大意失竊失竊 L木結(jié)構(gòu)的房屋木結(jié)構(gòu)的房屋火災(zāi)火災(zāi) L冰凍的路面

4、冰凍的路面車禍車禍L陌生電話陌生電話欺詐欺詐 風(fēng)險(xiǎn)因素的劃分風(fēng)險(xiǎn)因素的劃分M實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故p 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命、財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。即風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。損失損失指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失。 直接損失 間接損失 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系 損失損失人身傷害人身傷害財(cái)產(chǎn)的毀損與滅失財(cái)產(chǎn)的毀損與滅失直接損失直接損失間接損失間接損失責(zé)任損失責(zé)任損失額外費(fèi)用損失

5、額外費(fèi)用損失收益損失收益損失風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)引引起起或或增增加加導(dǎo)導(dǎo)致致風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果分類按風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果分類 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類自自然然風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) Natural Natural RiskRisk社社會會風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)SocialSocialRiskRisk經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) EconomicEconomicRiskRisk技技術(shù)術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)

6、 TechnologicalTechnological RiskRisk政政治治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)PoliticalPoliticalRiskRisk按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)PropertyPropertyRiskRiskCreditCreditRiskRisk信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)人人身身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)PersonalPersonalRiskRisk責(zé)責(zé)任任風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)LiabilityLiabilityRiskRisk按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)（Pure Risk)Pure Risk)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（Speculative Risk)Speculative Risk)損失損失

7、無損失無損失損失損失無損失無損失盈利盈利按風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果分類按風(fēng)險(xiǎn)影響的結(jié)果分類基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)(Fundamental Risk)特定風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)(Particular Risk)是指非個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。是指非個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。是指個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)是指個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 風(fēng)險(xiǎn)的普遍性風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 風(fēng)險(xiǎn)的不確定性（偶然性）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性（偶然性） 風(fēng)險(xiǎn)的可測定性風(fēng)險(xiǎn)的可測定性風(fēng)險(xiǎn)的社會性風(fēng)險(xiǎn)的社會性風(fēng)險(xiǎn)的可變性風(fēng)險(xiǎn)的可變性性質(zhì)轉(zhuǎn)化性質(zhì)轉(zhuǎn)化 量的轉(zhuǎn)變量的轉(zhuǎn)變 某些風(fēng)險(xiǎn)被消除某些風(fēng)險(xiǎn)被消除 新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生 個人面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)個人面臨的主

8、要風(fēng)險(xiǎn)收入收入醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任責(zé)任實(shí)物資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)金融資產(chǎn)金融資產(chǎn)長壽長壽死亡死亡傷殘傷殘老年老年失業(yè)失業(yè)汽車汽車住宅住宅汽車汽車住宅住宅小船小船其他其他電器電器股票股票債券債券企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)輸入價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)輸入價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)輸出價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)輸出價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)法律責(zé)任法律責(zé)任員工傷害員工傷害雇員福利雇員福利第二節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容主要內(nèi)容可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及條件可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及條件 風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分 可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及條件可保風(fēng)險(xiǎn)的概念及條件可保風(fēng)險(xiǎn)的概念可保

9、風(fēng)險(xiǎn)的概念F可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。 F不可保風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件可保風(fēng)險(xiǎn)的基本條件 p 風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；p 風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；p 風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能；p 風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能；p 風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對象同時(shí)遭受損失p 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性。風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分 風(fēng)險(xiǎn)單位的定義風(fēng)險(xiǎn)單位的定義(危險(xiǎn)單位） 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其

10、可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。 風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分風(fēng)險(xiǎn)單位的劃分按地段劃分按地段劃分按投保單位劃分按投保單位劃分按標(biāo)的劃分按標(biāo)的劃分第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容主要內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（方法）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（方法） 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 是指單位或個人通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評是指單位或個人通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控

11、制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的目果，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的目標(biāo)。標(biāo)。主體主體任何組織和個人任何組織和個人 內(nèi)容內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)管理技術(shù) 基本目標(biāo)基本目標(biāo)對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。從而以最小的成本獲得最大的安全保障。 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)的識別(Identifying Risks）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)（ Evaluating Risks)

12、Evaluating Risks)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)(Evaluating Management)(Evaluating Management)風(fēng)險(xiǎn)估測風(fēng)險(xiǎn)估測（Measuring RisksMeasuring Risks）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（Selecting the Methods)Selecting the Methods)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo)基本目標(biāo)C以最小的成本獲得最大的安全保障以最小的成本獲得最大的安全保障具體目標(biāo)具體目標(biāo)C損失前風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)損失前風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)J避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會 C損失后風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

13、損失后風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)J努力使損失的標(biāo)的恢復(fù)到損失前狀態(tài)努力使損失的標(biāo)的恢復(fù)到損失前狀態(tài) 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 避免風(fēng)險(xiǎn)（擔(dān)心飛機(jī)出事避免風(fēng)險(xiǎn)（擔(dān)心飛機(jī)出事-改乘火車改乘火車 ）預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) ( (擔(dān)心被盜，安裝防盜裝置擔(dān)心被盜，安裝防盜裝置 ) )分散風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn) 抑制風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 自留風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn) ( (主動自留、被動自留）主動自留、被動自留）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) （非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ）第二章第二章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述目錄第一節(jié) 保險(xiǎn)基本概念第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能第四節(jié) 保險(xiǎn)的發(fā)展歷程第二節(jié)

14、保險(xiǎn)的分類第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)基本概念保險(xiǎn)基本概念第一節(jié) 保險(xiǎn)基本概念F什么是保險(xiǎn)？什么是保險(xiǎn)？F廣義的定義：保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個人，廣義的定義：保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個人，以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生以合理計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。而遭受經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障的一種行為。F狹義的定義：狹義的定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造

15、成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的要素 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)的存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散分散 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)的基本特征互助性互助性 一人為眾，眾為一人一人為眾，眾為一人保險(xiǎn)的基本特征契約性承擔(dān)保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的不確定性契約性承擔(dān)保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的不確定性經(jīng)濟(jì)性經(jīng)濟(jì)

16、性商品性商品性科學(xué)性概率論、大數(shù)法則科學(xué)性概率論、大數(shù)法則 保險(xiǎn)的比較特征保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)F經(jīng)營主體不同、行為依據(jù)不同經(jīng)營主體不同、行為依據(jù)不同 、實(shí)施方式不同實(shí)施方式不同 、適適用原則不同、保障功能不同用原則不同、保障功能不同 、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同 保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與救濟(jì) F提供保障的主體不同、提供保障的資金來源不同提供保障的主體不同、提供保障的資金來源不同 、提提供保障的可靠性不同供保障的可靠性不同 、提供的保障水平不同提供的保障水平不同 保險(xiǎn)與儲蓄保險(xiǎn)與儲蓄 F消費(fèi)者不同、技術(shù)要求不同消費(fèi)者不同、技術(shù)要求不同 、受益期限不同、行為性受益期限不同、行為性質(zhì)不同質(zhì)不同 、消費(fèi)

17、目的不同消費(fèi)目的不同 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類主要內(nèi)容主要內(nèi)容保險(xiǎn)的一般分類保險(xiǎn)的一般分類保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類保險(xiǎn)的一般分類保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)施方式承保方式投保單位經(jīng)營性質(zhì)分類分類標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)個人保險(xiǎn)個人保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)非商業(yè)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益及其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。“財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

18、” ” 包括以下內(nèi)容：包括以下內(nèi)容：有形財(cái)產(chǎn)有形財(cái)產(chǎn)：一切不動產(chǎn)、動產(chǎn)一切不動產(chǎn)、動產(chǎn)無形財(cái)產(chǎn)無形財(cái)產(chǎn)：預(yù)期收益、信用、責(zé)任等預(yù)期收益、信用、責(zé)任等廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的范圍就是廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的范圍就是廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的概念人身保險(xiǎn)的概念p以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)p給付性質(zhì)給付性質(zhì)p生p病p死p老人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要區(qū)別人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要區(qū)別保險(xiǎn)金額確定的依據(jù)不同保險(xiǎn)金額確定的依據(jù)不同保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法不同保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法不同保險(xiǎn)金給付原則不同保險(xiǎn)金給付原則不同重復(fù)保險(xiǎn)的概念重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)重

19、復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個以上保險(xiǎn)人訂立事故分別與兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能主要內(nèi)容資金融通功能資金融通功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能社會管理功能社會管理功能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功

20、能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能人身保險(xiǎn)的給付功能人身保險(xiǎn)的給付功能 資金融通功能 資金的積聚資金的積聚 資金的運(yùn)用資金的運(yùn)用 資金融通功能社會管理功能 社會保障管理社會保障管理 社會風(fēng)險(xiǎn)管理社會風(fēng)險(xiǎn)管理社會關(guān)系管理社會關(guān)系管理 社會信用管理社會信用管理 保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用 （一）保險(xiǎn)的宏觀作用（一）保險(xiǎn)的宏觀作用p 1保障社會再生產(chǎn)的正常運(yùn)行；保障社會再生產(chǎn)的正常運(yùn)行；p 2有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)；有助于財(cái)政收支計(jì)劃和信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)；p 3有利于對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展，平衡國際收支；有利于對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展，平衡國際收支；p 4有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。有

21、利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。 （二）保險(xiǎn)的微觀作用（二）保險(xiǎn)的微觀作用p 1有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；p 2有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；p 3有利于提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識；有利于提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識；p 4有利于安定群眾生活；有利于安定群眾生活；p 5有利于促進(jìn)個人或家庭消費(fèi)的均衡。有利于促進(jìn)個人或家庭消費(fèi)的均衡。第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)的發(fā)展歷程p世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程p中國保險(xiǎn)業(yè)的歷程中國保險(xiǎn)業(yè)的歷程p國外古代保險(xiǎn)思想p保險(xiǎn)的萌芽p保險(xiǎn)的雛形p現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程國外古

22、代保險(xiǎn)思想國外古代保險(xiǎn)思想p公元前4500年，古埃及石匠互助組織p古羅馬喪葬互助會p公元前2500年古巴比倫漢默拉比法典p中世紀(jì)行會組織基爾特制度保險(xiǎn)的萌芽保險(xiǎn)的萌芽p海上保險(xiǎn)的萌芽-共同海損p人身保險(xiǎn)的萌芽保險(xiǎn)的雛形保險(xiǎn)的雛形p海上保險(xiǎn)的雛形船舶抵押借款制度p火災(zāi)保險(xiǎn)原始形態(tài)“黑瑞甫”制度、基爾特制度p人身保險(xiǎn)的最早形態(tài)基爾特制度、公典制度、年金制度的定制現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展p海上保險(xiǎn)發(fā)源于意大利、盛行于英國。比薩保單、1906海上保險(xiǎn)法、勞合社p火災(zāi)保險(xiǎn)尼古拉.巴蓬（現(xiàn)代保險(xiǎn)之父），級差費(fèi)率p人壽保險(xiǎn)埃德蒙.哈雷（第一張生命表），詹姆斯.道德遜（均衡保費(fèi)理論）p責(zé)任保險(xiǎn)

23、p信用保險(xiǎn)中國保險(xiǎn)業(yè)的歷程中國保險(xiǎn)業(yè)的歷程p中國古代的保險(xiǎn)思想p中國現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成p新中國保險(xiǎn)業(yè)p全面開放條件下的中國保險(xiǎn)業(yè) 保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度第三章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述目錄目錄第一節(jié) 概 述第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)工程農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第三節(jié) 機(jī)動車輛保險(xiǎn)第四節(jié) 船舶貨運(yùn)保險(xiǎn)第五節(jié) 責(zé)任信用保險(xiǎn) 第一節(jié)第一節(jié) 概概 述述主要內(nèi)容主要內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征特征討論討論：下列那些險(xiǎn)種屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？下列那些險(xiǎn)種屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？1 1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2 2、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)3 3、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)4 4、機(jī)動車輛保險(xiǎn)

24、、機(jī)動車輛保險(xiǎn) 5 5、建筑工程保險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)6 6、養(yǎng)雞保險(xiǎn)、養(yǎng)雞保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念7 7、再保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)8 8、利潤損失保險(xiǎn)、利潤損失保險(xiǎn)9 9、出口信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)1010、 中小學(xué)生平安保險(xiǎn)中小學(xué)生平安保險(xiǎn)11 11 、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)12 12 、小額貸款保證保險(xiǎn)、小額貸款保證保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益及其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。“財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)” ” 包括以下內(nèi)容：包括以下內(nèi)容：有形財(cái)產(chǎn)

25、有形財(cái)產(chǎn)：一切不動產(chǎn)、動產(chǎn)一切不動產(chǎn)、動產(chǎn)無形財(cái)產(chǎn)無形財(cái)產(chǎn)：預(yù)期收益、信用、責(zé)任等預(yù)期收益、信用、責(zé)任等廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的范圍就是廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的范圍就是廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 有形物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn) 無形利益的保險(xiǎn) 損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 3、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)5、工程保險(xiǎn)6、其他1、機(jī)動車輛保險(xiǎn)2、飛機(jī)保險(xiǎn)3、船舶保險(xiǎn)1、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)2、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)3 陸路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)4、郵包保險(xiǎn)1、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)2、種植業(yè)保險(xiǎn)信用險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)信用險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)各種責(zé)任保險(xiǎn)各種責(zé)任保險(xiǎn)1、 企 業(yè) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn)2、 家 庭 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn)1、建筑

26、工程保險(xiǎn)2、安裝工程保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類這就是最狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征特征特征釋義釋義財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任及信用行為均可作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任。財(cái)產(chǎn)標(biāo)的的特殊性廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的?？煞譃橛锌煞譃橛行呜?cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益。狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益。保險(xiǎn)利益的特殊性保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與物之間的保險(xiǎn)；保險(xiǎn)利益有量的限定；保險(xiǎn)利益要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過程中都存在。保險(xiǎn)金額確

27、定的特殊性在保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值限度以內(nèi)，按照投保人對該保險(xiǎn)標(biāo)的存在的保險(xiǎn)利益程度來確定險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)期限的特殊性大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限較短，一般為1年或1年以內(nèi)，但也有例外。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于損失補(bǔ)償合同。 第二節(jié)第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)工程農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)工程農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要內(nèi)容主要內(nèi)容企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述家財(cái)險(xiǎn)概述家財(cái)險(xiǎn)概述工程保險(xiǎn)概述工程保險(xiǎn)概述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述一、企業(yè)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）、（一）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)的含義財(cái)產(chǎn)的含義（二）、（二）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍（三）、（三）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍（四）、（四）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保

28、險(xiǎn)價(jià)值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值（五）、（五）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率（六）、（六）、企業(yè)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 概概述述 p企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)u企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是承保企業(yè)、企業(yè)、事業(yè)單位、團(tuán)體等非個人事業(yè)單位、團(tuán)體等非個人客客戶財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的一類險(xiǎn)種的總戶財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的一類險(xiǎn)種的總稱。稱。u保險(xiǎn)標(biāo)的是坐落或存放于固保險(xiǎn)標(biāo)的是坐落或存放于固定地址的財(cái)產(chǎn)定地址的財(cái)產(chǎn)1、險(xiǎn)種：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)損險(xiǎn)利損險(xiǎn) 2、險(xiǎn)別：基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)一切險(xiǎn)（涉外）p企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和險(xiǎn)別企業(yè)財(cái)產(chǎn)

29、保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 概述概述可保財(cái)產(chǎn)固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)房屋及建筑物（含裝修）機(jī)器及電器設(shè)備辦公設(shè)施及家具用品其它固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)（存貨）流動資產(chǎn)（存貨）產(chǎn)成品、半成品原材料及輔料庫存商品其他資產(chǎn)其他資產(chǎn)p企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的特約可保財(cái)產(chǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)無須加貼特約條無須加貼特約條款或加費(fèi)的財(cái)產(chǎn)款或加費(fèi)的財(cái)產(chǎn)必須用特約條款必須用特約條款并加費(fèi)承保的財(cái)并加費(fèi)承保的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)應(yīng)投保其他保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)：現(xiàn)金和有價(jià)證券、機(jī)動車、在途貨物、畜禽林木、在建工程等無法確定價(jià)值的資產(chǎn)：如賬簿、軟件、技術(shù)資料等不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品：土地、礦藏等與法律法規(guī)抵觸的資產(chǎn)：違章建筑、槍

30、支彈藥等。必然發(fā)生危險(xiǎn)或正處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保保險(xiǎn)標(biāo)的險(xiǎn)標(biāo)的不可保標(biāo)的不可保標(biāo)的1 1、有燃燒現(xiàn)象；、有燃燒現(xiàn)象；2 2、偶然、意外發(fā)生的燃燒；、偶然、意外發(fā)生的燃燒；3 3、燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。、燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。p第一類：火災(zāi)、爆炸（基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)）第一類：火災(zāi)、爆炸（基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)）u火災(zāi)火災(zāi)：在時(shí)間上或空間上失去控制的燃燒所造：在時(shí)間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。成的災(zāi)害。（三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p典型

31、火災(zāi)典型火災(zāi)u建筑物火災(zāi)建筑物火災(zāi)u森林火災(zāi)森林火災(zāi)u不屬于火災(zāi)責(zé)任的事件不屬于火災(zāi)責(zé)任的事件生產(chǎn)生活中有目的的用火生產(chǎn)生活中有目的的用火烘烤、燙、烙造成的焦糊變質(zhì)烘烤、燙、烙造成的焦糊變質(zhì)用電設(shè)備使用過度、電路原因造成發(fā)熱導(dǎo)致自身用電設(shè)備使用過度、電路原因造成發(fā)熱導(dǎo)致自身損毀等。但燃燒失控蔓延他物，就構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任損毀等。但燃燒失控蔓延他物，就構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任u爆炸爆炸：物理性爆炸物理性爆炸化學(xué)性爆炸化學(xué)性爆炸企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任u典型的物理性爆炸典型的物理性爆炸鍋爐爆炸鍋爐爆炸蒸汽管道爆炸蒸汽管道爆炸企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)

32、任保險(xiǎn)責(zé)任u典型的化學(xué)性爆炸典型的化學(xué)性爆炸煙花爆竹煙花爆竹瓦斯、煤氣爆炸瓦斯、煤氣爆炸企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p第二類：自然災(zāi)害（綜第二類：自然災(zāi)害（綜合險(xiǎn)合險(xiǎn)）u 1 1、雷擊：、雷擊：( (基本險(xiǎn)）基本險(xiǎn)）u 2 2、暴雨：、暴雨：u 3 3、洪水：、洪水：u 4 4、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)：、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)：u 5 5、雪災(zāi)、冰凌：、雪災(zāi)、冰凌：u 6 6、雹災(zāi)：、雹災(zāi)：u 7 7、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡：、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡：u典型自然災(zāi)害典型自然災(zāi)害雷擊雷擊龍卷風(fēng)龍卷風(fēng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任u典

33、型自然災(zāi)害典型自然災(zāi)害洪水洪水臺風(fēng)臺風(fēng)泥石流泥石流企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p第三類：意外事故（基、綜）第三類：意外事故（基、綜）u飛行物及其它空中運(yùn)行物體墜落；飛行物及其它空中運(yùn)行物體墜落；u（第四類）：（第四類）：u自有設(shè)備三停責(zé)任自有設(shè)備三停責(zé)任企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p第五類：施救、搶救造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失第五類：施救、搶救造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失p第六類：必要合理的施救費(fèi)用第六類：必要合理的施救費(fèi)用企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p第一類：屬于基本風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任第一類：屬于基本風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任u戰(zhàn)爭、類軍事行動、罷工、暴動；戰(zhàn)爭、類軍事行動、罷工、暴

34、動；u核反應(yīng)、核輻射、放射性污染；核反應(yīng)、核輻射、放射性污染；u地震、海嘯地震、海嘯企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 除外責(zé)任除外責(zé)任p第二類：屬于道德風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任第二類：屬于道德風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任u被保險(xiǎn)人的故意行為被保險(xiǎn)人的故意行為u被保險(xiǎn)人的代表人的故意行為被保險(xiǎn)人的代表人的故意行為p第三類：屬于必然風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任第三類：屬于必然風(fēng)險(xiǎn)的除外責(zé)任u1 1、保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的的各種的各種內(nèi)在缺陷內(nèi)在缺陷u2 2、保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的的的自然磨損、損耗、自燃自然磨損、損耗、自燃u3 3、保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的受潮、蟲咬、霉?fàn)€受潮、蟲咬、霉?fàn)€企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 除外責(zé)任除外責(zé)任p第五類：各種間接損失（貶值、停產(chǎn)

35、等）第五類：各種間接損失（貶值、停產(chǎn)等）p第四類：行政、執(zhí)法行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)第四類：行政、執(zhí)法行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 除外責(zé)任除外責(zé)任（四）保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值（四）保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)（存貨）流動資產(chǎn)（存貨）保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額賬面原值1、按最近12個月任意月份 的賬面余額確定2、由被保險(xiǎn)人自行確定賬面原值加成數(shù)重置價(jià)值其他方式保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率 影響企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素有：房

36、屋的建影響企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素有：房屋的建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、地理位置、投保人的安全管理水筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、地理位置、投保人的安全管理水平等。平等。 基本險(xiǎn)費(fèi)率：基本險(xiǎn)費(fèi)率： 分為工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率三大分為工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率三大類，每類均按占用性質(zhì)不同確定級差費(fèi)率。類，每類均按占用性質(zhì)不同確定級差費(fèi)率。 附加險(xiǎn)費(fèi)率：附加險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為1 1年。年。保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)p保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率p年保險(xiǎn)費(fèi)率年保險(xiǎn)費(fèi)率p短期保險(xiǎn)費(fèi)率短期保險(xiǎn)費(fèi)率p例如：某企業(yè)投保基本險(xiǎn)，年費(fèi)率例如：

37、某企業(yè)投?；倦U(xiǎn)，年費(fèi)率2%0，保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)金額為100000元，保險(xiǎn)期限元，保險(xiǎn)期限1年，保年，保險(xiǎn)費(fèi)是多少？險(xiǎn)費(fèi)是多少？p保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率= 100000元元 2%0=100元元附錄：短期費(fèi)率表(年費(fèi)率的百分比年費(fèi)率的百分比)注：不足一個月的部分按一個月計(jì)收注：不足一個月的部分按一個月計(jì)收一一個個月月二二個個月月三三個個月月四四個個月月五五個個月月六六個個月月七七個個月月八八個個月月九九個個月月十十個個月月十十一一個個月月十十二二個個月月10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)單財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)單財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目財(cái)產(chǎn)

38、項(xiàng)目 何種價(jià)值何種價(jià)值承保承保保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額費(fèi)費(fèi)率率保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)基基本本險(xiǎn)險(xiǎn)固定資產(chǎn)固定資產(chǎn) 原值加成原值加成數(shù)數(shù)10%9.99（1+ 10% ）=102%010 2%0流動資產(chǎn)流動資產(chǎn) 7月月帳面余帳面余額額20萬2%0帳外財(cái)產(chǎn)帳外財(cái)產(chǎn)總總保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限自起保日自起保日零時(shí)零時(shí)至期滿日至期滿日24時(shí)時(shí)損失補(bǔ)償方式有哪幾種？比例計(jì)算賠償方式比例計(jì)算賠償方式 是指按照保障程度，即保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例是指按照保障程度，即保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算賠償金額。計(jì)算賠償金額。 賠償金額賠償金額= =損失金額損失金額（保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值）保險(xiǎn)價(jià)值） 限額責(zé)任賠償方

39、式限額責(zé)任賠償方式保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，而保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，而對超過損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。又對超過損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。又稱第一損失賠償方式。稱第一損失賠償方式。 損失補(bǔ)償?shù)南拗埔员ｋU(xiǎn)利益為限以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限損失補(bǔ)償方式（1）當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額損失金額。（2）當(dāng)損失金額保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額保險(xiǎn)金額。 損失補(bǔ)償方式免賠額（率）賠償方式免賠額（率）賠償方式 保險(xiǎn)人對免賠額（率）內(nèi)的損失不予負(fù)保險(xiǎn)人對免賠額（率）內(nèi)的損失不予負(fù)責(zé)，而僅在損失超過免賠額（率）時(shí)才責(zé)，而僅在損失超過免賠額（率）時(shí)才承擔(dān)責(zé)任。承擔(dān)責(zé)

40、任。p殘值處理：殘值處理：作價(jià)歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除p賠償金額=（實(shí)際損失-殘值）殘值）保額 /保險(xiǎn)價(jià)值p。（六）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（六）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理賠償處理固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)( (存貨存貨) )全部損失全部損失 以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值中低以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值中低者為限者為限 以保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)賬面余以保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)賬面余額中低者為限額中低者為限部分損失部分損失1 1、保額、保額 保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)價(jià)值：1 1、保額、保額 賬面余額：賬面余額： 按實(shí)際損失計(jì)賠；按實(shí)際損失計(jì)賠； 按實(shí)際損失計(jì)賠；按實(shí)際損失計(jì)賠；2 2、保額、保額 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值: :2 2、保額、保額 200

41、0 賠款賠款=2000 無責(zé)代賠金額無責(zé)代賠金額=100 （2）第三者險(xiǎn)第三者險(xiǎn) 賠款賠款= （定損金額（定損金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事事 故責(zé)任比例故責(zé)任比例 (1-事事 故免賠率）故免賠率） (1- 可選免賠率之和）可選免賠率之和）=（3063-2000） 1 （1-20%）=850.46、第三者責(zé)任保險(xiǎn)特殊規(guī)定、第三者責(zé)任保險(xiǎn)特殊規(guī)定 該保險(xiǎn)責(zé)任為該保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任連續(xù)責(zé)任，即保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事即保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠償后，每次事故無故，保險(xiǎn)公司賠償后，每次事故無論賠款是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額，在論賠款是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)

42、任險(xiǎn)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。7、第三者責(zé)任保險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的比較第三者責(zé)任險(xiǎn)為第三者責(zé)任險(xiǎn)為過錯責(zé)任過錯責(zé)任原則，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是原則，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無過錯責(zé)任無過錯責(zé)任原則原則第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，以營利為目的，交，以營利為目的，交強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)，不以盈利為目的，不以盈利為目的第三者責(zé)任險(xiǎn)適用第三者責(zé)任險(xiǎn)適用總責(zé)任限額制總責(zé)任限額制，交強(qiáng)險(xiǎn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)為分項(xiàng)分項(xiàng)責(zé)任限額制責(zé)任限額制第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)是各自獨(dú)立的兩種法律關(guān)第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)是各自獨(dú)立的兩種法律關(guān)系的產(chǎn)物，但存在著賠付

43、順位問題系的產(chǎn)物，但存在著賠付順位問題第四節(jié) 船舶貨運(yùn)保險(xiǎn)概述主要內(nèi)容主要內(nèi)容船舶保險(xiǎn)概述船舶保險(xiǎn)概述船舶保險(xiǎn)險(xiǎn)種船舶保險(xiǎn)險(xiǎn)種貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)種貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)種一、船舶保險(xiǎn)一、船舶保險(xiǎn) 船舶保險(xiǎn)是指以各種類型船舶，包括其船舶保險(xiǎn)是指以各種類型船舶，包括其船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備、儀器、索具船殼、救生艇、機(jī)器、設(shè)備、儀器、索具、燃料、物料等作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。、燃料、物料等作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。p船舶保險(xiǎn)的保障范圍船舶保險(xiǎn)的保障范圍（二）船舶保險(xiǎn)（二）船舶保險(xiǎn) 保障范圍保障范圍船舶的物質(zhì)損失船舶的物質(zhì)損失共同海損、救助和施救費(fèi)用共同海損、救助和施救費(fèi)用第三者責(zé)任第三者責(zé)

44、任p船舶保險(xiǎn)的種類船舶保險(xiǎn)的種類u遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)u沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)（三）船舶保險(xiǎn)（三）船舶保險(xiǎn) 險(xiǎn)種險(xiǎn)種p保險(xiǎn)責(zé)任（四）遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)（四）遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)全全 損損 險(xiǎn)險(xiǎn)一一 切切 險(xiǎn)險(xiǎn)1、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)保險(xiǎn)責(zé) （1 1）、全損險(xiǎn)的責(zé)任范圍）、全損險(xiǎn)的責(zé)任范圍 因下列原因造成的被保險(xiǎn)船舶的因下列原因造成的被保險(xiǎn)船舶的全部損失全部損失，屬于全損險(xiǎn)的，屬于全損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任u自然災(zāi)害自然災(zāi)害: :地震、火山爆發(fā)、閃電等和擱淺、碰撞等地震、火山爆發(fā)、閃電等和擱淺、碰撞等u意外事故：火災(zāi)、爆炸、暴力盜竊和海盜行為等意外事故：火災(zāi)、

45、爆炸、暴力盜竊和海盜行為等引起的船舶傾覆、沉沒，船舶失蹤引起的船舶傾覆、沉沒，船舶失蹤 （2 2）、一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍）、一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍 一切險(xiǎn)的承保范圍要比全損險(xiǎn)大，但承保的風(fēng)險(xiǎn)是相同的。一切險(xiǎn)的承保范圍要比全損險(xiǎn)大，但承保的風(fēng)險(xiǎn)是相同的。一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍如下：一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍如下： a a全部損失全部損失 b b部分損失部分損失 c c碰撞責(zé)任碰撞責(zé)任 d d共同海損和救助共同海損和救助 e e施救費(fèi)用施救費(fèi)用 f f其他費(fèi)用其他費(fèi)用碰撞責(zé)任碰撞責(zé)任(169(169頁頁) )：第三者的財(cái)產(chǎn)：第三者的財(cái)產(chǎn) 損失損失共同海損共同海損u指船舶和船上所載貨物遭遇共同危指船舶和船上所載貨物遭

46、遇共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，有意而合理險(xiǎn)時(shí)，為了共同安全，有意而合理地做出的特殊犧牲或支付的額外費(fèi)地做出的特殊犧牲或支付的額外費(fèi)用。用。u這種犧牲和費(fèi)用由各方受益人按各這種犧牲和費(fèi)用由各方受益人按各自的獲救價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)偅Q為共同自的獲救價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)?，稱為共同海損分?jǐn)偂：p分?jǐn)?。遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任（1 1）、被保險(xiǎn)船舶不適航。）、被保險(xiǎn)船舶不適航。（2 2）、被保險(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為。）、被保險(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為。（3 3）、被保險(xiǎn)人克盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹）、被保險(xiǎn)人克盡職責(zé)應(yīng)予發(fā)現(xiàn)的正常磨損、銹蝕、腐爛或保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)蝕、腐爛或

47、保養(yǎng)不周或材料缺陷，包括不良狀態(tài)部件的更換和修理。部件的更換和修理。（4 4）、戰(zhàn)爭和罷工險(xiǎn)條款承保和除外的責(zé)任范圍）、戰(zhàn)爭和罷工險(xiǎn)條款承保和除外的責(zé)任范圍3、賠償處理（ 1 1）、全部損失）、全部損失a a被保險(xiǎn)船舶發(fā)生完全損毀或嚴(yán)重?fù)p壞不能恢復(fù)原狀，或者被保險(xiǎn)船舶發(fā)生完全損毀或嚴(yán)重?fù)p壞不能恢復(fù)原狀，或者被保險(xiǎn)人不可避免地喪失該船舶，保險(xiǎn)人可按全部損失賠被保險(xiǎn)人不可避免地喪失該船舶，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償。償。b b被保險(xiǎn)船舶在預(yù)計(jì)到達(dá)目的港日期超過被保險(xiǎn)船舶在預(yù)計(jì)到達(dá)目的港日期超過2 2個月后個月后，尚未得到，尚未得到它的行蹤消息時(shí)，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償。這種情況稱它的行蹤消息時(shí)，保險(xiǎn)人

48、可按全部損失賠償。這種情況稱為船舶失蹤，可視為實(shí)際全損。為船舶失蹤，可視為實(shí)際全損。c c當(dāng)被保險(xiǎn)船舶的實(shí)際全損已不能避免，或者恢復(fù)、修理、當(dāng)被保險(xiǎn)船舶的實(shí)際全損已不能避免，或者恢復(fù)、修理、救助的費(fèi)用以及這些費(fèi)用的總和超過船舶保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，被救助的費(fèi)用以及這些費(fèi)用的總和超過船舶保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知后，保險(xiǎn)人可按全部損失賠保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知后，保險(xiǎn)人可按全部損失賠償。這種情況稱為推定全損。償。這種情況稱為推定全損。a a保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)船舶的部分損失均予以賠付，并且對于受保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)船舶的部分損失均予以賠付，并且對于受損零件的重新置換不扣減折舊費(fèi)用。損零件的重新置換不扣

49、減折舊費(fèi)用。b b保險(xiǎn)人對船底的除銹或噴漆費(fèi)用不予賠付，除非這些費(fèi)用保險(xiǎn)人對船底的除銹或噴漆費(fèi)用不予賠付，除非這些費(fèi)用與船舶損失有直接關(guān)系。與船舶損失有直接關(guān)系。c c船東為使船舶適航做必要的修理或按慣常進(jìn)入干船塢時(shí)，船東為使船舶適航做必要的修理或按慣常進(jìn)入干船塢時(shí)，被保險(xiǎn)船舶也需要為所承保的損壞同時(shí)進(jìn)行修理，這時(shí)進(jìn)被保險(xiǎn)船舶也需要為所承保的損壞同時(shí)進(jìn)行修理，這時(shí)進(jìn)出船塢或船塢的使用費(fèi)用應(yīng)平均分?jǐn)偂３龃瑝]或船塢的使用費(fèi)用應(yīng)平均分?jǐn)偂?3)3) 船舶碰撞責(zé)任。（按交叉責(zé)任方法計(jì)算）船舶碰撞責(zé)任。（按交叉責(zé)任方法計(jì)算）175175頁頁(4)(4)傭金或勞務(wù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不予賠付，除非經(jīng)保險(xiǎn)人事先傭

50、金或勞務(wù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不予賠付，除非經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意。同意。(5)(5)凡保險(xiǎn)金額低于約定價(jià)值或低于共同海損或救助費(fèi)用的分凡保險(xiǎn)金額低于約定價(jià)值或低于共同海損或救助費(fèi)用的分?jǐn)們r(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人對所承保的共同海損或救助費(fèi)用的賠償，攤價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人對所承保的共同海損或救助費(fèi)用的賠償，按保險(xiǎn)金額與約定價(jià)值或分?jǐn)們r(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。按保險(xiǎn)金額與約定價(jià)值或分?jǐn)們r(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。(6)(6)被保險(xiǎn)船舶與同一船東所有或由同一管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營的船舶被保險(xiǎn)船舶與同一船東所有或由同一管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營的船舶之間發(fā)生碰撞或接受救助，應(yīng)視為第三方船舶一樣，保險(xiǎn)之間發(fā)生碰撞或接受救助，應(yīng)視為第三方船舶一樣，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償

51、。人也負(fù)責(zé)賠償。(7)(7)招標(biāo)修理招標(biāo)修理p定期保險(xiǎn)定期保險(xiǎn)p航次保險(xiǎn)航次保險(xiǎn)p保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保額保額費(fèi)率費(fèi)率4、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn) 保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限p全損險(xiǎn)全損險(xiǎn)u自然災(zāi)害或事故引起的船舶傾覆、自然災(zāi)害或事故引起的船舶傾覆、沉沒，船舶失蹤沉沒，船舶失蹤p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)u全損險(xiǎn)責(zé)任范圍導(dǎo)致的船舶發(fā)生全全損險(xiǎn)責(zé)任范圍導(dǎo)致的船舶發(fā)生全部或部分損失（保額內(nèi)賠償）部或部分損失（保額內(nèi)賠償）u碰撞、觸碰責(zé)任僅負(fù)責(zé)賠償金額碰撞、觸碰責(zé)任僅負(fù)責(zé)賠償金額責(zé)任（保額內(nèi)賠償）責(zé)任（保額內(nèi)賠償）u共同海損、救助和施救費(fèi)用（保額共同海損、救助和施救費(fèi)用（保額內(nèi)賠償）內(nèi)賠償）沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn) 保

52、險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額新船新船 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 按照 重置價(jià)值重置價(jià)值 確定舊舊 船船 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 按照 實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值 確定二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 概述概述p分類分類u運(yùn)輸方式運(yùn)輸方式水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)管道貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)管道貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn)聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 概述概述p分類分類u標(biāo)的流動范圍標(biāo)的流動范圍國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 險(xiǎn)種險(xiǎn)種p國內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)貨運(yùn)

53、險(xiǎn)u國內(nèi)公路貨運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)公路貨運(yùn)險(xiǎn)u國內(nèi)鐵路貨運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)鐵路貨運(yùn)險(xiǎn)u國內(nèi)水路貨運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)水路貨運(yùn)險(xiǎn)u國內(nèi)航空貨運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)航空貨運(yùn)險(xiǎn)p進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)u海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)u陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)u航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)u郵包保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 特征（一）承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性（一）承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性（二）承保標(biāo)的的流動性（二）承保標(biāo)的的流動性（三）保障對象的多變性（三）保障對象的多變性（四）保險(xiǎn)種類的多樣性（四）保險(xiǎn)種類的多樣性（五）保險(xiǎn)關(guān)系的國際性（五）保險(xiǎn)關(guān)系的國際性海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)p條款條款u中國保險(xiǎn)條款（中國保險(xiǎn)條款（CICCI

54、C）：中國人民保險(xiǎn)公司制定的中國人民保險(xiǎn)公司制定的適用于進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的全套條款適用于進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的全套條款u英國協(xié)會貨物保險(xiǎn)條款（英國協(xié)會貨物保險(xiǎn)條款（ICCICC）：英國倫敦保險(xiǎn)：英國倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會制定的貨物保險(xiǎn)條款人協(xié)會制定的貨物保險(xiǎn)條款海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)（F.P.A.）u1 1、惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等水等自然災(zāi)害自然災(zāi)害造成整批貨物的造成整批貨物的全部損失全部損失或推定全損或推定全損。u2 2、由于由于運(yùn)輸工具遭受運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉擱淺、觸礁、沉沒、

55、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等失火、爆炸等意外事故意外事故造成貨物的造成貨物的全部全部或部分損失。或部分損失。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)（F.P.A.）u3 3、在在運(yùn)輸工具已發(fā)生運(yùn)輸工具已發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等焚毀等意外事故的情況下意外事故的情況下，貨物貨物在此前后在此前后又在海上又在海上遭受遭受惡劣氣候、雷電、海嘯、地惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失自然災(zāi)害所造成的部分損失。u4 4、在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，由于

56、一件或數(shù)件在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，由于一件或數(shù)件整整件貨物落海造成的全部或部分損失件貨物落海造成的全部或部分損失。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)（F.P.A.）u5 5、被保險(xiǎn)人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的而支付的合理費(fèi)用合理費(fèi)用。u6 6、運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由運(yùn)輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失，以及在中途港、于卸貨所引起的損失，以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}及運(yùn)送貨物所產(chǎn)避難港由于卸貨、存?zhèn)}及運(yùn)送

57、貨物所產(chǎn)生的生的特別費(fèi)用特別費(fèi)用。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)（F.P.A.）u7、共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。u8、運(yùn)輸合同中訂有運(yùn)輸合同中訂有“船舶互撞責(zé)任船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失方的損失。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)（With Particular Average，簡稱W.A.）u平安險(xiǎn)各項(xiàng)責(zé)任。平安險(xiǎn)各項(xiàng)責(zé)任。u被保險(xiǎn)貨物由于自然

58、災(zāi)害所造成的部分被保險(xiǎn)貨物由于自然災(zāi)害所造成的部分損失。損失。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任p平安險(xiǎn)平安險(xiǎn)p水漬險(xiǎn)水漬險(xiǎn)p一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)p 一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)（With Particular Average，簡稱W.A.）u平安險(xiǎn)所有責(zé)任。平安險(xiǎn)所有責(zé)任。u水漬險(xiǎn)所有責(zé)任水漬險(xiǎn)所有責(zé)任u被保險(xiǎn)貨物在海上運(yùn)輸途中由于被保險(xiǎn)貨物在海上運(yùn)輸途中由于各種外各種外來原因所造成的全部或部分損失。來原因所造成的全部或部分損失。海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)1 1被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失；被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失；2 2屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；3 3在保險(xiǎn)

59、責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；量短差所造成的損失；4 4被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用；運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用；5 5海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。責(zé)任范圍和除外責(zé)任。 除外責(zé)任除外責(zé)任海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)p 一般附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)p 特別附加險(xiǎn)特別附加險(xiǎn)p 特殊附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)p 一般附加險(xiǎn)（一般附加險(xiǎn)（G

60、eneral Additional Risks）u1 1、偷竊、提貨不著險(xiǎn)、偷竊、提貨不著險(xiǎn)u2 2、淡水雨淋險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)u3 3、短量險(xiǎn)、短量險(xiǎn)u4 4、混雜、玷污險(xiǎn)、混雜、玷污險(xiǎn)u5 5、滲漏險(xiǎn)、滲漏險(xiǎn)u6 6、碰損、破碎險(xiǎn)、碰損、破碎險(xiǎn)u7 7、串味險(xiǎn)、串味險(xiǎn)u8 8、受潮受熱險(xiǎn)、受潮受熱險(xiǎn)u9 9、鉤損險(xiǎn)、鉤損險(xiǎn)u1010、包裝破裂險(xiǎn)、包裝破裂險(xiǎn)u1111、銹損險(xiǎn)、銹損險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)p 一般附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)p 特別附加險(xiǎn)特別附加險(xiǎn)p 特殊附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)p 特別附加險(xiǎn)（特別附加險(xiǎn)（Special Additional Special Addition