保險中介之保險經(jīng)紀(jì)人

1、1 1、明確保險經(jīng)紀(jì)人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動的名義和行為產(chǎn)生法律后果的承受、明確保險經(jīng)紀(jì)人從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動的名義和行為產(chǎn)生法律后果的承受者；者；2 2、掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程管理；、掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的流程管理；3 3、能獨立地完成對個人或特定企業(yè)的風(fēng)險分析，并根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果，、能獨立地完成對個人或特定企業(yè)的風(fēng)險分析，并根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果，對個人或該企業(yè)的風(fēng)險現(xiàn)狀制定有效的風(fēng)險管理對策；對個人或該企業(yè)的風(fēng)險現(xiàn)狀制定有效的風(fēng)險管理對策；4 4、掌握保險經(jīng)紀(jì)人在國際再保險市場上的作用；、掌握保險經(jīng)紀(jì)人在國際再保險市場上的作用； 5 5、培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)。、培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致

2、的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)。 項目三：保險經(jīng)紀(jì)實務(wù)運作項目三：保險經(jīng)紀(jì)實務(wù)運作 保險經(jīng)紀(jì)相保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)概念關(guān)概念再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的設(shè)立與運作的設(shè)立與運作模塊模塊1-相關(guān)概念相關(guān)概念存在的問題、國際比較存在的問題、國際比較要素、分類、權(quán)利與義務(wù)要素、分類、權(quán)利與義務(wù)概念、作用、資格概念、作用、資格概念、概念、分類分類發(fā)展現(xiàn)狀發(fā)展現(xiàn)狀保險經(jīng)紀(jì)合同保險經(jīng)紀(jì)合同保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人的來源經(jīng)紀(jì)人的來源1、經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交、經(jīng)紀(jì)人在各種交易活動中為市場交易雙方溝通信息、撮合成交、提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個體、合伙組織、

3、公司以及其提供各種相關(guān)服務(wù)的人和組織，包括個體、合伙組織、公司以及其他法人組織。他法人組織。2 2、經(jīng)紀(jì)人起源于市場經(jīng)濟。從不同的角度，可以對經(jīng)紀(jì)人進行不同、經(jīng)紀(jì)人起源于市場經(jīng)濟。從不同的角度，可以對經(jīng)紀(jì)人進行不同的分類。的分類。 （一般經(jīng)紀(jì)人與交易所經(jīng)紀(jì)人；現(xiàn)貨經(jīng)紀(jì)人和期貨經(jīng)紀(jì)（一般經(jīng)紀(jì)人與交易所經(jīng)紀(jì)人；現(xiàn)貨經(jīng)紀(jì)人和期貨經(jīng)紀(jì)人；直接經(jīng)紀(jì)人和間接經(jīng)紀(jì)人；房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、技術(shù)經(jīng)紀(jì)人、寵物人；直接經(jīng)紀(jì)人和間接經(jīng)紀(jì)人；房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、技術(shù)經(jīng)紀(jì)人、寵物經(jīng)紀(jì)人和婚姻經(jīng)紀(jì)人）經(jīng)紀(jì)人和婚姻經(jīng)紀(jì)人）3 3、經(jīng)紀(jì)人可以加速市場經(jīng)濟發(fā)展，提高信息交流及咨詢服務(wù)，讓買、經(jīng)紀(jì)人可以加速市場經(jīng)濟發(fā)展，提高信息交流及咨詢服務(wù)，讓

4、買賣兩方可以平衡供求關(guān)系，加速商品交易范圍，提高效率。此外，賣兩方可以平衡供求關(guān)系，加速商品交易范圍，提高效率。此外，還可以制造就業(yè)機會，對社會分工及專業(yè)化有正面的效益。還可以制造就業(yè)機會，對社會分工及專業(yè)化有正面的效益。我國我國保險法保險法第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。傭金的機構(gòu)。 保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的區(qū)別保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的區(qū)別1 1、對投保人的作用、對投保人的作用（1 1）幫助選擇保險人）幫助選擇

5、保險人（2 2）處理風(fēng)險）處理風(fēng)險（3 3）理賠談判）理賠談判2 2、對保險人的作用、對保險人的作用（1 1）向投保人宣傳保險公司，幫助優(yōu)秀的保險公司在投保人心中樹）向投保人宣傳保險公司，幫助優(yōu)秀的保險公司在投保人心中樹立形象。立形象。（2 2）幫助保險公司擴大業(yè)務(wù)量，增加保費收入，節(jié)約經(jīng)營費用，穩(wěn)）幫助保險公司擴大業(yè)務(wù)量，增加保費收入，節(jié)約經(jīng)營費用，穩(wěn)定經(jīng)營。定經(jīng)營。資格資格我國：我國：（一）考試獲得（一）考試獲得資格證書資格證書資格證書資格證書有效期為有效期為3 3年。持有人應(yīng)當(dāng)在年。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書資格證書有效期屆滿有效期屆滿3030日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)

6、。（二）素質(zhì)要求（二）素質(zhì)要求1.1.具有良好的職業(yè)道德。具有良好的職業(yè)道德。2.2.具有豐富的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。具有豐富的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。3.3.具有積極的競爭意識和拼博精神。具有積極的競爭意識和拼博精神。4.4.具有良好的行規(guī)意識和服務(wù)態(tài)度。具有良好的行規(guī)意識和服務(wù)態(tài)度。5.5.具有完善的人格品質(zhì)。具有完善的人格品質(zhì)。6.6.具有持續(xù)的學(xué)習(xí)能力具有持續(xù)的學(xué)習(xí)能力http:/ 保險經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)是向投保人提供風(fēng)險管理咨詢、保險市場調(diào)保險經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)是向投保人提供風(fēng)險管理咨詢、保險市場調(diào)查、風(fēng)險轉(zhuǎn)移及理賠等工作，對投保人直接負(fù)責(zé)，保險經(jīng)紀(jì)人本身查、風(fēng)險轉(zhuǎn)移及理賠等工作，對投保人直接負(fù)責(zé)，保

7、險經(jīng)紀(jì)人本身必須購買職業(yè)責(zé)任保險或交納一定數(shù)額的責(zé)任保證金。為了更好地必須購買職業(yè)責(zé)任保險或交納一定數(shù)額的責(zé)任保證金。為了更好地維護雙方的維護雙方的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利和義務(wù)，減少保險經(jīng)紀(jì)糾紛，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合，減少保險經(jīng)紀(jì)糾紛，保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)采取合同的方式為客戶服務(wù)。同的方式為客戶服務(wù)。 因此保險經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。保險經(jīng)紀(jì)合同可因此保險經(jīng)紀(jì)人與投保人之間屬于合同關(guān)系。保險經(jīng)紀(jì)合同可分為分為居間合同、委托合同和咨詢合同。居間合同、委托合同和咨詢合同。保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利權(quán)利1 1、要求支付傭金、要求支付傭金2 2、擁有保單留置權(quán)、擁有保單留置權(quán)義務(wù)義務(wù)1 1

8、、提供保險信息、提供保險信息2 2、監(jiān)督保險合同的履行、監(jiān)督保險合同的履行3 3、協(xié)助索賠、協(xié)助索賠4 4、承擔(dān)導(dǎo)致被保險人損失的賠償責(zé)任、承擔(dān)導(dǎo)致被保險人損失的賠償責(zé)任1 1、居間合同：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或提、居間合同：居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報酬的合同。 特點：（特點：（1 1）中介性）中介性 （2 2）有償性）有償性2 2、委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托、委托合同：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。人事務(wù)的合同。 特

9、點：（特點：（1 1）代理性。）代理性。 （2 2）介入性。）介入性。3 3、咨詢合同：、咨詢合同： 保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對特定保險項目提供保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)委托人的要求對特定保險項目提供論證、預(yù)測或者調(diào)查報告，并由委托人支付咨詢費的合同論證、預(yù)測或者調(diào)查報告，并由委托人支付咨詢費的合同。一、歷史沿革一、歷史沿革1 1、解放前、解放前2 2、建國后，保險經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。從、建國后，保險經(jīng)紀(jì)人曾一度被取消。從19801980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)到現(xiàn)在，我國保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。到現(xiàn)在，我國保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。第一階段：第一階段：19791979年年4 4月

10、月-1988-1988年年3 3月月 在在19881988年中國平安保險公司進入保險市場之前，我國保險市場年中國平安保險公司進入保險市場之前，我國保險市場上只有一家供給商上只有一家供給商中國人民保險公司，市場結(jié)構(gòu)呈完全壟斷模中國人民保險公司，市場結(jié)構(gòu)呈完全壟斷模式。既然人保獨家經(jīng)營，投保人無其他保險公司可以選擇，保險經(jīng)式。既然人保獨家經(jīng)營，投保人無其他保險公司可以選擇，保險經(jīng)紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國外保險經(jīng)紀(jì)人卻開始在紀(jì)人也就失去了生存的基礎(chǔ)和環(huán)境，但是國外保險經(jīng)紀(jì)人卻開始在我國進行我國進行“入戶登記入戶登記”，英國最大的保險經(jīng)紀(jì)公司塞奇維克保險集，英國最大的保險經(jīng)紀(jì)公司塞奇維克

11、保險集團于團于19811981年年7 7月在北京設(shè)了代表處。月在北京設(shè)了代表處。第二階段：第二階段：19881988年年-1995-1995年年1010月月 這一階段我國保險市場的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過度，我這一階段我國保險市場的模式由完全壟斷向寡頭壟斷過度，我國國內(nèi)的保險市場仍呈三足鼎立之勢。保險市場的初步形成，為我國國內(nèi)的保險市場仍呈三足鼎立之勢。保險市場的初步形成，為我國的保險經(jīng)紀(jì)人的成長提供了土壤。但是由于保險公司數(shù)量太少，國的保險經(jīng)紀(jì)人的成長提供了土壤。但是由于保險公司數(shù)量太少，導(dǎo)致保險經(jīng)紀(jì)人難成氣候。在我國保險經(jīng)紀(jì)人的初步發(fā)展過程中，導(dǎo)致保險經(jīng)紀(jì)人難成氣候。在我國保險經(jīng)紀(jì)人的初

12、步發(fā)展過程中，由于缺乏專門的規(guī)章制度，存在的問題不少。由于缺乏專門的規(guī)章制度，存在的問題不少。第三階段：第三階段：19951995年年1111月月-1998-1998年年2 2月月 19951995年年保險法保險法正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險正式頒布，第一次以法律的形式承認(rèn)了保險經(jīng)紀(jì)人在我國的合法地位，并給予了定義。這個時候，由于加強了經(jīng)紀(jì)人在我國的合法地位，并給予了定義。這個時候，由于加強了對保險經(jīng)紀(jì)人的管理保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。同時，為了進對保險經(jīng)紀(jì)人的管理保險經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)目有所減少。同時，為了進一步規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的行為，有關(guān)部門開始考慮制定一步規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)人的行為，有關(guān)部

13、門開始考慮制定“保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人管理法規(guī)管理法規(guī)”，以補充，以補充保險法保險法對經(jīng)紀(jì)人的簡單的規(guī)定。對經(jīng)紀(jì)人的簡單的規(guī)定。第四階段：第四階段：19981998年年2 2月月- - 中國人民銀行公布了中國人民銀行公布了保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）保險經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）。接。接著，中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)著，中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)北京江泰北京江泰、上海東大、廣州長城、上海東大、廣州長城等三家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司的籌建。等三家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司的籌建。 所以三大保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時，入股的股東不乏大型企業(yè)、集所以三大保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立時，入股的股東不乏大型企業(yè)、集團公司。目的就是為了保證開業(yè)資

14、本金充足，經(jīng)紀(jì)公司可以將自己團公司。目的就是為了保證開業(yè)資本金充足，經(jīng)紀(jì)公司可以將自己的股東納入自己的客戶群，防止短期內(nèi)業(yè)務(wù)量的不足從而影響員工的股東納入自己的客戶群，防止短期內(nèi)業(yè)務(wù)量的不足從而影響員工的士氣。的士氣。 二、發(fā)展現(xiàn)狀二、發(fā)展現(xiàn)狀 20122012年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)保費收入年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)保費收入421.06421.06億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入險保費收入340.24340.24億元；實現(xiàn)人身險保費收入億元；實現(xiàn)人身險保費收入64.9964.99億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類保費收入保費收入15.8315.83億元。億元。201

15、22012年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入年，全國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入63.6863.68億元，同比增長億元，同比增長14.78%14.78%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入48.4848.48億元億元; ; 實現(xiàn)人身險傭金收入實現(xiàn)人身險傭金收入8.018.01億元；實現(xiàn)億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類傭金收入再保險業(yè)務(wù)類傭金收入1.201.20億元；實現(xiàn)咨詢費收入億元；實現(xiàn)咨詢費收入5.995.99億元。億元。 三、存在的問題三、存在的問題角色異位1管理缺位2技術(shù)脫位3自身經(jīng)驗匱乏，技術(shù)水平不自身經(jīng)驗匱乏，技術(shù)水平不高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時高業(yè)務(wù)量較少，加上從業(yè)時間短實際運作經(jīng)驗

16、積累不足，間短實際運作經(jīng)驗積累不足，應(yīng)對特殊情況的能力較弱應(yīng)對特殊情況的能力較弱 制度規(guī)范建設(shè)相對滯后。在制度規(guī)范建設(shè)相對滯后。在我國會計制度中，保險公司我國會計制度中，保險公司的會計核算里沒有的會計核算里沒有“經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人傭金傭金”這一會計科目，致使這一會計科目，致使保險公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時保險公司支付經(jīng)紀(jì)人傭金時難以名正言順。難以名正言順。 保險經(jīng)紀(jì)起步較晚，公保險經(jīng)紀(jì)起步較晚，公眾認(rèn)知度不高。保險經(jīng)眾認(rèn)知度不高。保險經(jīng)紀(jì)人受利益驅(qū)動，違規(guī)紀(jì)人受利益驅(qū)動，違規(guī)操作嚴(yán)重。操作嚴(yán)重。 四、國際比較四、國際比較1 1、英國：管理甚嚴(yán)、英國：管理甚嚴(yán) 據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上有據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上

17、有800800多家保險公司，而保險經(jīng)紀(jì)公多家保險公司，而保險經(jīng)紀(jì)公司就超過司就超過32003200家，共有保險經(jīng)紀(jì)人員家，共有保險經(jīng)紀(jì)人員8 8萬多名。英國保險市場上萬多名。英國保險市場上60%60%以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。保險經(jīng)紀(jì)人來安排。 英國對保險經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：英國對保險經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：（1 1）設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，頒布了）設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，頒布了“經(jīng)營法經(jīng)營法”。（2 2）進行嚴(yán)格的財務(wù)管理。）進行嚴(yán)格的財務(wù)管理。（3 3）嚴(yán)厲的懲罰條例

18、。注冊理事會最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是）嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊理事會最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。將違法者除名。 目前，德國的保險經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為目前，德國的保險經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為30003000多人。在個人保險業(yè)務(wù)方多人。在個人保險業(yè)務(wù)方面，面，8%8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，高于銀行代銷（的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，高于銀行代銷（5%5%）和保險公）和保險公司直銷（司直銷（7%7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上，保險經(jīng)紀(jì)人舉足）。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上，保險經(jīng)紀(jì)人舉足輕重，輕重，50%-60%50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險代理人的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，遠(yuǎn)

19、遠(yuǎn)超過了保險代理人（10%-20%10%-20%）的業(yè)務(wù)量。）的業(yè)務(wù)量。 在德國，對保險經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)在德國，對保險經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)民法民法來進行。德國來進行。德國民法民法規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人在從事保險經(jīng)紀(jì)活動過程中，因自身過錯造規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人在從事保險經(jīng)紀(jì)活動過程中，因自身過錯造成委托人損失的，應(yīng)單獨承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險經(jīng)紀(jì)人必須投保成委托人損失的，應(yīng)單獨承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險，以維護他們所服務(wù)對象的利益。職業(yè)責(zé)任保險，以維護他們所服務(wù)對象的利益。 由于德國的相關(guān)法規(guī)沒有關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)人資格條件的規(guī)定（這點由于德國的相關(guān)法規(guī)沒有關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)人資格條件

20、的規(guī)定（這點與其余歐美國家不同）。最近幾年，越來越多的個人和機構(gòu)進入保險經(jīng)與其余歐美國家不同）。最近幾年，越來越多的個人和機構(gòu)進入保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問、保險顧問或保險咨詢專家的身份，從事紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問、保險顧問或保險咨詢專家的身份，從事一些具有保險經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動。一些具有保險經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動。 保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒有英國那么重保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒有英國那么重要。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險和年金要。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險和年金保險業(yè)務(wù)。保險業(yè)務(wù)。 在財險方面，經(jīng)紀(jì)

21、人主要招攬大企業(yè)或大項目保險業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多在財險方面，經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項目保險業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因素來確定。商業(yè)火災(zāi)險的傭金率一般為保費收入的素來確定。商業(yè)火災(zāi)險的傭金率一般為保費收入的19%19%，一般商業(yè)責(zé)任險，一般商業(yè)責(zé)任險的比率為的比率為18%18%，汽車險為，汽車險為16%16%。雙方通過討價還價還可以有所浮動。雙方通過討價還價還可以有所浮動。 雖然保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上的作用不是特別突出，但有關(guān)雖然保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門

22、對其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政部門對其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險特派員，他們有權(quán)對違規(guī)的保險經(jīng)紀(jì)府還在各地區(qū)委派了許多保險特派員，他們有權(quán)對違規(guī)的保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)出警告、進行罰款、責(zé)令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。人發(fā)出警告、進行罰款、責(zé)令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。 4 4、日本：特點鮮明、日本：特點鮮明 日本保險營銷制度有自己鮮明的特點。日本保險營銷主要依靠公司外日本保險營銷制度有自己鮮明的特點。日本保險營銷主要依靠公司外勤職員和代理店來進行。非壽險勤職員和代理店來進行。非壽險90%90%以上的業(yè)務(wù)由代理店來招攬。以上的業(yè)務(wù)由

23、代理店來招攬。 19961996年年4 4月，日本新的保險法開始實施，經(jīng)紀(jì)人這一形式才被引進。月，日本新的保險法開始實施，經(jīng)紀(jì)人這一形式才被引進。日本引進經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請登記即可），而不是執(zhí)照制。日本引進經(jīng)紀(jì)人制度采用的是登記制（申請登記即可），而不是執(zhí)照制。經(jīng)紀(jì)人直接向大藏省登記注冊，但要求經(jīng)紀(jì)人寄存一定數(shù)目的保險金，超經(jīng)紀(jì)人直接向大藏省登記注冊，但要求經(jīng)紀(jì)人寄存一定數(shù)目的保險金，超過最低保證金的部分由經(jīng)紀(jì)人投保賠償責(zé)任保險。過最低保證金的部分由經(jīng)紀(jì)人投保賠償責(zé)任保險。 日本有關(guān)專家指出，由于日本保險業(yè)長期以來都實行代理店制日本有關(guān)專家指出，由于日本保險業(yè)長期以來都實行代理店制

24、度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險經(jīng)紀(jì)要取得實質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努經(jīng)紀(jì)的功能，日本的保險經(jīng)紀(jì)要取得實質(zhì)性發(fā)展，仍需付出巨大努力。力。模塊模塊2 2經(jīng)營范圍經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)設(shè)立條件設(shè)立條件組織形式組織形式有限責(zé)任制股份制設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）（一） 股東、發(fā)起人信譽良好，最近股東、發(fā)起人信譽良好，最近3 3年無重大違法記錄；年無重大違法記錄；（二）（二） 注冊資本達到注冊資本達到中華人民共和國公

25、司法中華人民共和國公司法（以下簡稱（以下簡稱公司公司法法）和本規(guī)定的最低限額；）和本規(guī)定的最低限額；（三）（三） 公司章程符合有關(guān)規(guī)定；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）（四） 董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；件；（五）（五） 具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）（六） 有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）（七） 有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；（八）（八） 法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件

26、。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本不得少于人民幣保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本不得少于人民幣5 5000000萬元，且必須為實繳萬元，且必須為實繳貨幣資本。貨幣資本。保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)保險經(jīng)紀(jì)”字樣，且字號不得與字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同。現(xiàn)有的保險中介機構(gòu)相同。 組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍1 1、辨識、評估客戶風(fēng)險，制定風(fēng)險分析報告；、辨識、評估客戶風(fēng)險，制定風(fēng)險分析報告；2 2、提供風(fēng)險控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計劃；、提供風(fēng)險控制和轉(zhuǎn)移的建議和具體計劃；3 3、協(xié)助客戶落實風(fēng)險管理計劃。、協(xié)助客戶落實風(fēng)險管理

27、計劃。1 1、設(shè)計與客戶所面臨的風(fēng)險相適應(yīng)的最佳投保方案；、設(shè)計與客戶所面臨的風(fēng)險相適應(yīng)的最佳投保方案；2 2、向保險市場尋求優(yōu)越的承保條件；、向保險市場尋求優(yōu)越的承保條件；3 3、向客戶報告詢價結(jié)果，協(xié)助選擇保險公司，辦理投保手續(xù)。、向客戶報告詢價結(jié)果，協(xié)助選擇保險公司，辦理投保手續(xù)。協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠 1 1、出險后，協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料，向保險人進行索賠；、出險后，協(xié)助客戶準(zhǔn)備索賠資料，向保險人進行索賠；共保和再保險安排等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)共保和再保險安排等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)1 1、為大型的保險項目，組織保險公司進行共保；、為大型的保險項目，組織保險公司進行共保；2

28、 2、安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；、安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；3 3、安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。、安排國際分入、分出業(yè)務(wù)。1 1、為客戶提供保險及風(fēng)險管理培訓(xùn)。、為客戶提供保險及風(fēng)險管理培訓(xùn)。業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)操作流程被保險人為什么需要保險經(jīng)紀(jì)人？被保險人為什么需要保險經(jīng)紀(jì)人？-保險人與被保險人的利益是互相對立的；保險人與被保險人的利益是互相對立的；-保險條款及條件一般由保險人所厘定；保險條款及條件一般由保險人所厘定；-被保險人不可能全面了解保險市場；被保險人不可能全面了解保險市場；-經(jīng)紀(jì)人是保險專家，具有較強的談判能力經(jīng)紀(jì)人是保險專家，具有較強的談判能力模塊模塊3：再保險經(jīng)紀(jì)人：再保險經(jīng)紀(jì)人再保險經(jīng)紀(jì)

29、人關(guān)于再保險的相關(guān)計算關(guān)于再保險的相關(guān)計算知識鏈接知識鏈接關(guān)于再保險關(guān)于再保險再保險經(jīng)紀(jì)的概念再保險經(jīng)紀(jì)的概念再保險經(jīng)紀(jì)人的作用再保險經(jīng)紀(jì)人的作用相關(guān)案例分析相關(guān)案例分析再保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)再保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)一、再保險的含義 再保險（Reinsurance）是指保險人將自己所承保的部分或全部風(fēng)險責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。前者是分出保險業(yè)務(wù)，后者是分入保險業(yè)務(wù)。 再保險與原保險的關(guān)系如下圖：投保人（被保險人）投保人（被保險人）原保險人（分出公司）再保險人（分入公司）支付保險費簽訂保險合同支付再保險費簽訂再保險合同請求保險賠償或給付賠償或給付保險金攤付損失賠款請求再保險攤賠保險再保險二、有關(guān)再

30、保險的幾個概念1、什么是危險單位？ 危險單位是指保險標(biāo)的發(fā)生一次危險事故可能波及的最大損失范圍。2、什么是自留額？ 是指對于每一危險單位或一系列危險單位的責(zé)任或損失，分出公司根據(jù)其自身的償付能力確定的所能承擔(dān)的限額。原保險公司決定自留額的因素：（1）資本金。（2）業(yè)務(wù)量。（3）危險事故發(fā)生的可能性。（4）保險費率是否公平合理。3、什么是分保額？ 是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。三、再保險的分類1、比例再保險和非比例再保險（分保方式） 比例再保險是按保險金額的一定比例確定原保險人的自留額和再保險人的分保額，同時也按該比例分配保費和分?jǐn)傎r款的再保險。有成數(shù)再保險和溢額再保險等方式。 非

31、比例再保險是由再保險人規(guī)定一個原保險人的自留風(fēng)險限額，對于超出限額以外的部分，由再保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)賠償。有險位超賠再保險、事故超賠再保險和賠付率超賠再保險。 2、臨時分保、固定分保和預(yù)約分保（合同方式） 臨時分保是指在保險人有分保需要時，臨時與再保險人協(xié)商，訂立再保險合同，合同的有關(guān)條件也都是臨時議定的。 固定分保是雙方事先簽訂再保險合同，約定分保業(yè)務(wù)范圍、條件、額度、費用等，在合同期內(nèi)，對于約定的業(yè)務(wù)，雙方必須分出和接受，無須逐筆洽談。 預(yù)約分保是介于臨時分保和固定分保之間的再保險，對于約定的業(yè)務(wù)，原保險人可以自由決定是否分出，而再保險人必須接受，不能拒絕。 3、財產(chǎn)保險再保險、人身保險再保險

32、和巨災(zāi)風(fēng)險再保險（分保內(nèi)容）再保險方式再保險方式一、比例再保險一、比例再保險 是指再保險雙方事先以總保險金額和原保險人自留額為基礎(chǔ)確定一個責(zé)任分擔(dān)比例，雙方按照該比例確定各自責(zé)任額。危險事故發(fā)生后，雙方依據(jù)這個比例分?jǐn)傎r款。它又分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險三種。比例再保險比例再保險比例分?jǐn)傦L(fēng)險、保費與損失比例分?jǐn)傦L(fēng)險、保費與損失成數(shù)分保成數(shù)分保固定每張保單中的分保比例固定每張保單中的分保比例溢額分保溢額分保確定自留額，不同保單有不同分保比例確定自留額，不同保單有不同分保比例混合分保混合分保1、成數(shù)再保險，是指原保險人與再保險人在合同中約定保險金額的分割比率，將每一危險單位的保險金額，

33、按照約定的比率在分出公司與分入公司之間進行分割的再保險方式。 成數(shù)分保的優(yōu)缺點及適用性成數(shù)分保的優(yōu)缺點及適用性優(yōu)點：手續(xù)簡便，節(jié)省人力和費用。 合同雙方的利益一致。缺點：缺乏彈性。 不能均衡風(fēng)險責(zé)任。適用性： 新公司、小公司。 新業(yè)務(wù)、新險種。 某些賠案發(fā)生頻繁的險種。 轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)。 公司內(nèi)部分保。 2、溢額再保險，是指原保險人與再保險人在合同中約定自留額和最高分入限額，將每一危險單位的保險金額超過自留額的部份分給分入公司，并按實際形成的自留額與分出額的比率分配保險費和分?jǐn)傎r款的再保險方式。（1）溢額分保的計算 溢額分保的分入公司也不是無限地接受分出公司的溢額責(zé)任，而是以自留額的一定倍數(shù)，即若

34、干“線”數(shù)為限額，1“線”相當(dāng)于分出公司的自留額。 例如，某分出公司就海上運輸貨物保險安排了兩個層次的溢額再保險合同。每一航次每一船上的貨物為一個危險單位。合同規(guī)定分出公司的自留額為500萬元，第一溢額分保合同限額為4線，第二溢額分保合同限額為3線。有關(guān)保額分割、保費的分配和賠款的分?jǐn)傆嬎闳绫硭?。危險單位 A船B船C船總計總額保險金額總保費(1%)總賠款 5005 10 200020 50 400040 30 6500 65 90自留額自留保額自留比例保費（1%)賠款 第一溢額分保額分保比例分保費分?jǐn)傎r款 第二溢額分保額分保比例分保費分?jǐn)傎r款 （2）溢額分保的優(yōu)缺點及適用性優(yōu)點：業(yè)務(wù)安排具有

35、靈活性和彈性。 可以均衡風(fēng)險責(zé)任。 缺點：手續(xù)比較繁瑣。 不能完全體現(xiàn)合同雙方利益的一致性。適用性：危險性小、利益較優(yōu)且風(fēng)險本身較分散的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保險金額不均勻的業(yè)務(wù)。巨額保險業(yè)務(wù)。 3、混合再保險是將成數(shù)再保險和溢額再保險組織在一個合同里。（1）成數(shù)之上的溢額合同。即先安排一個成數(shù)合同，規(guī)定其合同限額，超過限額部分再安排一個溢額合同，并以限額為“自留額”。（2）溢額之內(nèi)的成數(shù)合同。即先安排一個溢額合同，對自留額部分另訂一個成數(shù)合同處理。下面舉個例子說明。 某分出公司的海洋貨物運輸保險的成數(shù)和溢額兩個分保合同混合運用，假定成數(shù)分保最高限額為50萬元，分出人自留40%，分出60%，溢額

36、合同限額為4線，即200萬元，總承保能力為250萬元，某年度合同項下共承保5條船舶，其保險金額及責(zé)任分配如下表所示。 單位:萬元船名保險金額成數(shù)分保溢額分保金額金額自留40%分出60%A船1010460B船505020300C船10050203050D船200502030150E船250502030200二、非比例再保險二、非比例再保險 是指原保險人與再保險人以危險事故損失賠款為基礎(chǔ)來確定各自的保險責(zé)任，因此也被稱為損失再保險。具體分為險位超賠再保險、事故超賠再保險和賠付率超賠再保險。 1 1、險位超賠再保險、險位超賠再保險 是以一次事故中每一危險單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)是以一次事故中每一危

37、險單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)來確定分出公司的自負(fù)責(zé)任額和分入公司最高責(zé)任限額的來確定分出公司的自負(fù)責(zé)任額和分入公司最高責(zé)任限額的再保險方式。再保險方式。 當(dāng)發(fā)生一次保險事故后，可能不止一個危險單位遭受損當(dāng)發(fā)生一次保險事故后，可能不止一個危險單位遭受損失，這就要分兩種情況來償付：一是按危險單位分別計算，失，這就要分兩種情況來償付：一是按危險單位分別計算，對每一危險單位賠款的超額部分都由再保險人承擔(dān)，沒有對每一危險單位賠款的超額部分都由再保險人承擔(dān)，沒有總額限制；另一種是設(shè)定事故限額，即對一次危險事故的總額限制；另一種是設(shè)定事故限額，即對一次危險事故的賠償規(guī)定一個最高額，如果在限額之內(nèi)仍不能滿足對

38、各危賠償規(guī)定一個最高額，如果在限額之內(nèi)仍不能滿足對各危險單位的賠償總額，多出部分由原保險人承擔(dān)。如下例。險單位的賠償總額，多出部分由原保險人承擔(dān)。如下例。 舉例說明 有一超過100萬元以上200萬元的火險險位超賠合同。如果在一次事故中有四個危險單位遭受損失，損失金額分別為200萬元、300萬元、500萬元和600萬元。如果每次事故總賠款沒有額度限制，則賠款的分?jǐn)側(cè)缦隆?危險單位危險單位發(fā)生賠款發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)分出公司承擔(dān)賠款賠款分入公司承擔(dān)分入公司承擔(dān)賠款賠款其他其他ABCD200300500600 100100100100 100200200200 00200300 合計16004007

39、00500 2、事故超賠再保險 是以一次事故發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來確定分出公司自負(fù)責(zé)任額與分入公司最高責(zé)任限額的再保險方式。 這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故”。持續(xù)時間多長才算一次事故，這都需要明確。如有一份超過1000萬元以后的1000萬元巨災(zāi)超賠分保合同，一次洪水持續(xù)了6天，共造成損失5000萬元。如果按一次事故計算，則再保險人只要承擔(dān)1000萬元就可以了，原保險人要承擔(dān)4000萬元。如果按3天為標(biāo)準(zhǔn)，劃分為兩次事故，分別為2000萬元和3000萬元，則再保險人要承擔(dān)2000萬元，原保險人只要承擔(dān)3000萬元。一般都以連續(xù)72小時為一次事故。如下例。 舉例說明：舉例說明： 有一超過有一超

40、過10001000萬元以后的萬元以后的20002000萬元的巨災(zāi)超賠分保合同。萬元的巨災(zāi)超賠分保合同。若一次洪水持續(xù)了若一次洪水持續(xù)了6 6天，共損失天，共損失50005000萬元，按一次事故計算萬元，按一次事故計算和按二次事故計算的結(jié)果是不同的。如果按一次事故計算，和按二次事故計算的結(jié)果是不同的。如果按一次事故計算，則原保險人先自負(fù)則原保險人先自負(fù) 萬元，再保險人承擔(dān)萬元，再保險人承擔(dān) 萬元，萬元，然后剩下的都?xì)w原保險人承擔(dān)，所以原保險人共承擔(dān)然后剩下的都?xì)w原保險人承擔(dān)，所以原保險人共承擔(dān) 萬。萬。如果如果3 3天作為一次事故，劃分為二次事故，假設(shè)第一次事故天作為一次事故，劃分為二次事故，假

41、設(shè)第一次事故損失損失20002000萬元，第二次事故損失萬元，第二次事故損失30003000萬元，則第一次事故原萬元，則第一次事故原保險人承擔(dān)保險人承擔(dān) 萬元，再保險人也承擔(dān)萬元，再保險人也承擔(dān) 萬元，第二次萬元，第二次事故原保險再承擔(dān)事故原保險再承擔(dān) 萬元，再保險人承擔(dān)萬元，再保險人承擔(dān) 萬元，萬元，所以原保險人共承擔(dān)所以原保險人共承擔(dān) 萬元，再保險人共承擔(dān)萬元，再保險人共承擔(dān) 萬萬元。元。 3 3、賠償率超賠再保險、賠償率超賠再保險 是指按賠款與保費的比例確定自負(fù)責(zé)任是指按賠款與保費的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險責(zé)任的一種再保險方式。再保險和再保險責(zé)任的一種再保險方式。再保險當(dāng)事人雙方在合同中

42、約定一個賠付率（賠當(dāng)事人雙方在合同中約定一個賠付率（賠款與保費的比例），在款與保費的比例），在1 1年內(nèi)，當(dāng)原保險年內(nèi)，當(dāng)原保險人的賠付率超過這個標(biāo)準(zhǔn)時，由再保險人人的賠付率超過這個標(biāo)準(zhǔn)時，由再保險人負(fù)擔(dān)超出部分，再保險人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有負(fù)擔(dān)超出部分，再保險人負(fù)擔(dān)的責(zé)任也有一定限額，通常也是以賠付率或金額來表一定限額，通常也是以賠付率或金額來表示。示。 舉例說明：舉例說明： 有一賠付率超賠再保險合同，約定分出公司的自負(fù)責(zé)任比率為70%，分入公司的最高責(zé)任比率為超過70%后的60%。為了控制分入公司的絕對賠付責(zé)任，合同還規(guī)定分入公司的賠付責(zé)任以100萬元為限。 假設(shè)年凈保費收入為200萬元，已發(fā)生

43、賠款凈額為180萬元，賠付率為 ，則分出公司承擔(dān)賠款 萬元，分入公司承擔(dān) 萬元。如果當(dāng)年的凈賠款為280萬元，賠付率為 ，則分出公司先負(fù)責(zé) ，即 萬元，分入公司負(fù)責(zé)其中的 %，即 萬元，剩下的 ，即 萬元仍由分出公司承擔(dān)。 三、比例再保險與非比例再保險的區(qū)別三、比例再保險與非比例再保險的區(qū)別1 1、分保比例依據(jù)不同：前者劃分責(zé)任依據(jù)、分保比例依據(jù)不同：前者劃分責(zé)任依據(jù)是保險金額，后者是依據(jù)賠款金額。是保險金額，后者是依據(jù)賠款金額。2 2、保費和賠款分?jǐn)偛煌呵罢叩谋ＹM、賠、保費和賠款分?jǐn)偛煌呵罢叩谋ＹM、賠款都按照該比例分配；后者的保費和賠款款都按照該比例分配；后者的保費和賠款分?jǐn)偛话幢壤?。?/p>

44、攤不按比例。3 3、再保險費率計算不同：前者的費率就按、再保險費率計算不同：前者的費率就按原保險費率來計算。后者的費率計算與原原保險費率來計算。后者的費率計算與原保險費率無關(guān)，采取單獨的費率制度。保險費率無關(guān)，采取單獨的費率制度。4 4、是否支付傭金不同：比例再保險通常有、是否支付傭金不同：比例再保險通常有手續(xù)費和傭金的規(guī)定，而非比例再保險中手續(xù)費和傭金的規(guī)定，而非比例再保險中則無此規(guī)定。則無此規(guī)定。再保險合同的常用條款再保險合同的常用條款 一、共命運條款 共命運條款（Follow the Fortunes Clause）通常表述為：“茲特約定凡屬于本合同約定之任何事宜，再保險人在其利害關(guān)系范

45、圍內(nèi)，與原保險人同一命運。”根據(jù)該條款，再保險與原保險人在利益與義務(wù)方面共命運。 二、傭金支付條款 規(guī)定再保險接受人要向原保險人支付分保傭金和盈余傭金。 分保傭金的傭金率計算主要有兩種：固定傭金率，即合同規(guī)定一個固定傭金率，不受賠付率高低的影響。浮動傭金率，即按照賠付率的高低來調(diào)整傭金率。 盈余傭金有三種計算方法：一年計算法三年平均法虧損滾轉(zhuǎn)法 三、責(zé)任恢復(fù)條款 責(zé)任恢復(fù)條款（Reinstatement Clause）是指在發(fā)生賠款使分保責(zé)任額減少后，為了使分出公司重新獲得充分的再保險保障，將分保責(zé)任額恢復(fù)至原有額度。 責(zé)任恢復(fù)涉及到兩個問題：一是恢復(fù)次數(shù)問題，二是恢復(fù)責(zé)任是否加費問題。 1

46、1有超過有超過5050萬元以后的萬元以后的5050萬元的超賠分保合同，訂有免費萬元的超賠分保合同，訂有免費恢復(fù)責(zé)任一次條款?，F(xiàn)保險標(biāo)的發(fā)生了恢復(fù)責(zé)任一次條款。現(xiàn)保險標(biāo)的發(fā)生了7575萬元的損失，分入萬元的損失，分入公司在賠償了公司在賠償了2525萬元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到萬元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到5050萬元，則該萬元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。合同的總分保責(zé)任額是（）。2525萬元萬元5050萬元萬元100100萬元萬元150150萬元萬元2 2有超過有超過5050萬元以后的萬元以后的5050萬元的超賠分保合同，訂有免費萬元的超賠分保合同，訂有免費恢復(fù)責(zé)任二次條款?，F(xiàn)保險標(biāo)的發(fā)生了兩次恢

47、復(fù)責(zé)任二次條款?，F(xiàn)保險標(biāo)的發(fā)生了兩次7575萬元的損失，萬元的損失，分入公司在賠償了兩次分入公司在賠償了兩次2525萬元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到萬元以后，分保責(zé)任仍恢復(fù)到5050萬萬元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。元，則該合同的總分保責(zé)任額是（）。5050萬元萬元7575萬元萬元100100萬元萬元150150萬元萬元 3.3.有超過有超過200200萬元以后的萬元以后的500500萬元的火險超賠分保合萬元的火險超賠分保合同，分保費固定為同，分保費固定為8 8萬元，一次責(zé)任恢復(fù)。投保后第萬元，一次責(zé)任恢復(fù)。投保后第3 3個個月末此合同發(fā)生了月末此合同發(fā)生了500500萬元的損失。若按萬元的損失

48、。若按100%100%原保險費基原保險費基礎(chǔ)和實際未到期的期間計算加費，則應(yīng)加費（）。礎(chǔ)和實際未到期的期間計算加費，則應(yīng)加費（）。 1 1萬元萬元3.63.6萬元萬元2 2萬元萬元4 4萬元萬元 四、指數(shù)條款 指數(shù)條款（Index Clause）是指由于通貨膨脹的存在，使得再保險合同生效時與賠款時貨幣價值不同，要以指數(shù)來重新核算和調(diào)整兩者的數(shù)值，使賠款受幣值影響的高漲部分，由分出公司和分入公司共同分?jǐn)偂?例如，有一個賠款超過100萬元以后的200萬元超賠分保合同，現(xiàn)有賠款150萬元，賠付時的物價水平比合同生效時上升了40%。如果沒有指數(shù)條款，則分入公司應(yīng)賠付的金額是多少? 150萬元100萬元

49、=50萬元。如有指數(shù)條款，則按40%調(diào)整，分出公司的自負(fù)責(zé)任額為：100萬140%=140萬元；分入公司的分保責(zé)任額為200萬140%=280萬；分入公司應(yīng)付賠款為：150萬元140萬元=10萬元。 課堂練習(xí) 1 1、某保險人與三家再保險公司分別簽訂了海洋運輸貨物保險溢額再保險合、某保險人與三家再保險公司分別簽訂了海洋運輸貨物保險溢額再保險合同，危險單位按每船每航次劃分。已知：分出公司的自留額是同，危險單位按每船每航次劃分。已知：分出公司的自留額是100100萬美元，萬美元，第一溢額再保險合同限額是第一溢額再保險合同限額是5 5線，第二溢額再保險合同的合同限額是線，第二溢額再保險合同的合同限額

50、是1010線，線，第三溢額再保險合同的合同限額是第三溢額再保險合同的合同限額是2020線?，F(xiàn)有一海洋運輸貨物保險合同，線?，F(xiàn)有一海洋運輸貨物保險合同，保險金額是保險金額是48004800萬美元，保險費率是萬美元，保險費率是1.1.，發(fā)生的全部賠款金額是，發(fā)生的全部賠款金額是43.2043.20萬美元。萬美元。（1 1）再保險合同限額是再保險人約定的分保限額。本案中各再保險合同的）再保險合同限額是再保險人約定的分保限額。本案中各再保險合同的合同限額為（合同限額為（ ）。）。A A第一溢額再保險合同的合同限額是第一溢額再保險合同的合同限額是500500萬美元萬美元B B第二溢額再保險合同的合同限額

51、是第二溢額再保險合同的合同限額是10001000萬美元萬美元C C第三溢額再保險合同的合同限額是第三溢額再保險合同的合同限額是20002000萬美元萬美元D D三個溢額再保險合同的合同限額均是三個溢額再保險合同的合同限額均是12001200萬美元萬美元（2 2）多層次溢額再保險合同中的保險人和保再保險人承擔(dān)保險責(zé)任的方）多層次溢額再保險合同中的保險人和保再保險人承擔(dān)保險責(zé)任的方式是（式是（ ）。）。A A約定賠償方式約定賠償方式 B B比例承擔(dān)方式比例承擔(dān)方式C C順序承擔(dān)方式順序承擔(dān)方式 D D限額賠償方式限額賠償方式（3 3）根據(jù)題中所給數(shù)據(jù)分析，該保險人簽訂的溢額再保險合同的合同總）根據(jù)

52、題中所給數(shù)據(jù)分析，該保險人簽訂的溢額再保險合同的合同總?cè)萘渴牵ㄈ萘渴牵?）。）。A A16001600萬美元萬美元 B B30003000萬美元萬美元 C C35003500萬美元萬美元 D D36003600萬美元萬美元（4 4）就該海洋貨物運輸保險合同而言，第二溢額再保險合同的實際承保）就該海洋貨物運輸保險合同而言，第二溢額再保險合同的實際承保額和實際分保費的具體數(shù)額分別為（額和實際分保費的具體數(shù)額分別為（ ）。）。A A實際承保額為實際承保額為10001000萬美元萬美元 B B實際承保衛(wèi)額為實際承保衛(wèi)額為16001600萬美元萬美元C C實際分保費為實際分保費為1800018000美元

53、美元 D D實際分保費為實際分保費為2400024000美元美元（5 5）假定題中所給數(shù)據(jù)是該海洋貨物運輸運輸保險合同最終賠款情況，則）假定題中所給數(shù)據(jù)是該海洋貨物運輸運輸保險合同最終賠款情況，則第三溢額再保險合同的實際賠付率是（第三溢額再保險合同的實際賠付率是（ ）。）。A A200% B200% B300% C300% C400% D400% D500%500% 再保險經(jīng)紀(jì)人的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（一）再保險經(jīng)紀(jì)人對分出公司的業(yè)務(wù)（一）再保險經(jīng)紀(jì)人對分出公司的業(yè)務(wù)1 1、選擇最佳保險買方。、選擇最佳保險買方。2 2、商定再保險價格和其他分保條件。、商定再保險價格和其他分保條件。3 3、提供各種技術(shù)咨詢

54、服務(wù)。、提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)。4 4、幫助辦理索賠事宜。、幫助辦理索賠事宜。（二）再保險經(jīng)紀(jì)人對分入公司的業(yè)務(wù)（二）再保險經(jīng)紀(jì)人對分入公司的業(yè)務(wù)1 1、提供質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)渠道。、提供質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)渠道。2 2、充當(dāng)雙方間的信息傳遞中介。、充當(dāng)雙方間的信息傳遞中介。再保險經(jīng)紀(jì)人的作用再保險經(jīng)紀(jì)人的作用（一）充當(dāng)保險互換的中介（一）充當(dāng)保險互換的中介（二）設(shè)計風(fēng)險防范計劃（二）設(shè)計風(fēng)險防范計劃 國際上應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的最有效的方式是保險資產(chǎn)證券化，巨災(zāi)國際上應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的最有效的方式是保險資產(chǎn)證券化，巨災(zāi)風(fēng)險證券化的主要工具有巨災(zāi)風(fēng)險期權(quán)、巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)買權(quán)風(fēng)險證券化的主要工具有巨災(zāi)風(fēng)險期權(quán)、巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)買權(quán)和巨災(zāi)風(fēng)險互換。和巨災(zāi)風(fēng)險互換。 現(xiàn)實案例現(xiàn)實案例1 1某保險人擬承保一家核電站的建筑工程一切險附加第三者責(zé)任險某保險人擬承保一家核電站的建筑工程一切險附加第三者責(zé)任險業(yè)務(wù)，該電站保險方案中最大危險單位的保險金額為業(yè)務(wù)，該電站保險方案中最大危險單位的保險金額為1212億元，第三億元，第三者責(zé)