國(guó)際結(jié)算第十三章

1、第第13章國(guó)際章國(guó)際(guj)非貿(mào)易結(jié)算非貿(mào)易結(jié)算 13.1國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算概述國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算概述 13.2國(guó)際信用卡國(guó)際信用卡13.3旅行支票和旅行信用證旅行支票和旅行信用證13.4國(guó)際匯款國(guó)際匯款13.5外幣外幣(wib)兌換兌換 精品資料13.1國(guó)際國(guó)際(guj)非貿(mào)易結(jié)算概述非貿(mào)易結(jié)算概述1含義含義國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算（國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算（International Nontrade Settlement）是以）是以貨幣結(jié)算國(guó)際間進(jìn)出口貿(mào)易貨款以外的債權(quán)和債務(wù)貨幣結(jié)算國(guó)際間進(jìn)出口貿(mào)易貨款以外的債權(quán)和債務(wù)(zhiw)，是，是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的對(duì)稱。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的對(duì)稱。2內(nèi)容內(nèi)容非貿(mào)易結(jié)算內(nèi)容包括貿(mào)易交往

2、中的各項(xiàng)從屬費(fèi)用，如運(yùn)輸、保險(xiǎn)、銀非貿(mào)易結(jié)算內(nèi)容包括貿(mào)易交往中的各項(xiàng)從屬費(fèi)用，如運(yùn)輸、保險(xiǎn)、銀行手續(xù)費(fèi)等，以及其他與貿(mào)易無(wú)關(guān)的屬于勞務(wù)性質(zhì)的非實(shí)物收支。行手續(xù)費(fèi)等，以及其他與貿(mào)易無(wú)關(guān)的屬于勞務(wù)性質(zhì)的非實(shí)物收支。3發(fā)展發(fā)展最初的非貿(mào)易結(jié)算是采取現(xiàn)金結(jié)算方式。后來發(fā)展成市場(chǎng)票據(jù)，開始最初的非貿(mào)易結(jié)算是采取現(xiàn)金結(jié)算方式。后來發(fā)展成市場(chǎng)票據(jù)，開始以光票的收據(jù)進(jìn)行非貿(mào)易結(jié)算?，F(xiàn)在國(guó)際非貿(mào)易收支是采取非現(xiàn)金結(jié)以光票的收據(jù)進(jìn)行非貿(mào)易結(jié)算?，F(xiàn)在國(guó)際非貿(mào)易收支是采取非現(xiàn)金結(jié)算方式，主要通過銀行對(duì)票據(jù)進(jìn)行清算。國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算在兩國(guó)或多算方式，主要通過銀行對(duì)票據(jù)進(jìn)行清算。國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算在兩國(guó)或多國(guó)以雙邊或多邊方式進(jìn)

3、行。不論使用何國(guó)的貨幣，支付時(shí)一般均折付國(guó)以雙邊或多邊方式進(jìn)行。不論使用何國(guó)的貨幣，支付時(shí)一般均折付當(dāng)?shù)刎泿牛驅(qū)①Y金存入有關(guān)貨幣的中心地點(diǎn)的賬戶。當(dāng)?shù)刎泿?，或?qū)①Y金存入有關(guān)貨幣的中心地點(diǎn)的賬戶。下一頁(yè)返回精品資料13.1國(guó)際國(guó)際(guj)非貿(mào)易結(jié)算概述非貿(mào)易結(jié)算概述4非貿(mào)易付匯非貿(mào)易付匯1） 因公出國(guó)用匯審批因公出國(guó)用匯審批（1）出國(guó)用匯預(yù)算表。）出國(guó)用匯預(yù)算表。（2）政府簽發(fā)的出國(guó)任務(wù)批件）政府簽發(fā)的出國(guó)任務(wù)批件(p jin)。2）超限額傭金支付審批）超限額傭金支付審批超過合同總金額超過合同總金額5的明傭（明扣）或的明傭（明扣）或2的暗傭（暗扣），的暗傭（暗扣），且超過等值且超過等值1萬(wàn)美

4、元，向當(dāng)?shù)赝鈪R局提交以下材料。萬(wàn)美元，向當(dāng)?shù)赝鈪R局提交以下材料。（1）企業(yè)支付傭金、折扣、處理索賠審批表。）企業(yè)支付傭金、折扣、處理索賠審批表。（2）收匯水單。）收匯水單。（3）出口合同正本。）出口合同正本。（4）傭金協(xié)議正本（如為暗傭、暗扣）。）傭金協(xié)議正本（如為暗傭、暗扣）。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.1國(guó)際國(guó)際(guj)非貿(mào)易結(jié)算概述非貿(mào)易結(jié)算概述3）外商投資企業(yè)超限額提取員工境外差旅費(fèi)）外商投資企業(yè)超限額提取員工境外差旅費(fèi)提取超過等值提取超過等值1萬(wàn)美元外匯現(xiàn)鈔，需提交以下材料。萬(wàn)美元外匯現(xiàn)鈔，需提交以下材料。（1）出國(guó)用匯預(yù)算表。）出國(guó)用匯預(yù)算表。（2）已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)的有效入

5、境簽證的護(hù)照或港澳通行證。）已辦妥前往國(guó)家和地區(qū)的有效入境簽證的護(hù)照或港澳通行證。5出具非貿(mào)易售付匯稅收證明前的定稅審批出具非貿(mào)易售付匯稅收證明前的定稅審批納稅人應(yīng)攜帶以下資料，到辦稅大廳綜合受理窗口辦理定稅，納稅人應(yīng)攜帶以下資料，到辦稅大廳綜合受理窗口辦理定稅，5個(gè)工作日內(nèi)，納稅人領(lǐng)取個(gè)工作日內(nèi)，納稅人領(lǐng)取(ln q)審批結(jié)果通知，即審批結(jié)果通知，即非貿(mào)易售付非貿(mào)易售付定稅確認(rèn)單定稅確認(rèn)單。 （1）有關(guān)合同及中文譯本原件和復(fù)印件（審核無(wú)誤后，原件退還納）有關(guān)合同及中文譯本原件和復(fù)印件（審核無(wú)誤后，原件退還納稅人）。稅人）。（2）國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)文件原件和復(fù)印件各一份）國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)文件原件

6、和復(fù)印件各一份 引進(jìn)和設(shè)備進(jìn)引進(jìn)和設(shè)備進(jìn)口的，提供外經(jīng)貿(mào)（部）委頒發(fā)的注冊(cè)生效證書或批文?？诘模峁┩饨?jīng)貿(mào)（部）委頒發(fā)的注冊(cè)生效證書或批文。 轉(zhuǎn)讓無(wú)轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)的，提供國(guó)家專利局、商標(biāo)局或版權(quán)局等頒發(fā)的證書形資產(chǎn)的，提供國(guó)家專利局、商標(biāo)局或版權(quán)局等頒發(fā)的證書 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.1國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算(ji sun)概述概述（3）稅務(wù)登記證副本復(fù)印件。）稅務(wù)登記證副本復(fù)印件。（4）納稅人書面申請(qǐng)。）納稅人書面申請(qǐng)。（5）稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定或指定報(bào)送的其他有關(guān)資料。）稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定或指定報(bào)送的其他有關(guān)資料。 （納稅人應(yīng)承諾以上所提供材料和內(nèi)容真實(shí)、可靠、完整；所有復(fù)印件（納稅人應(yīng)承諾

7、以上所提供材料和內(nèi)容真實(shí)、可靠、完整；所有復(fù)印件加蓋公章并統(tǒng)一使用加蓋公章并統(tǒng)一使用A4紙樣）紙樣）6非貿(mào)易付匯審批非貿(mào)易付匯審批申請(qǐng)企業(yè)持以下資料向初審機(jī)關(guān)（區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局工貿(mào)處）提交申請(qǐng)。申請(qǐng)企業(yè)持以下資料向初審機(jī)關(guān)（區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局工貿(mào)處）提交申請(qǐng)。（1）企業(yè)付匯申請(qǐng)報(bào)告（一式三份）。）企業(yè)付匯申請(qǐng)報(bào)告（一式三份）。（2）非貿(mào)易及部分資本項(xiàng)目下售付匯，提交稅務(wù)憑證）非貿(mào)易及部分資本項(xiàng)目下售付匯，提交稅務(wù)憑證(pngzhng)出出證申請(qǐng)表。證申請(qǐng)表。（3）企業(yè)成立的批復(fù)（原件及復(fù)印件，第一次申辦或有需要時(shí)提供）。）企業(yè)成立的批復(fù)（原件及復(fù)印件，第一次申辦或有需要時(shí)提供）。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料

8、13.1國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算國(guó)際非貿(mào)易結(jié)算(ji sun)概述概述（4）企業(yè)的批準(zhǔn)證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（原件及復(fù)印件，第一次申辦）企業(yè)的批準(zhǔn)證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（原件及復(fù)印件，第一次申辦或有需要時(shí)提供）。或有需要時(shí)提供）。（5）企業(yè)的合同、章程（原件及復(fù)印件，第一次申辦或有需要時(shí)提）企業(yè)的合同、章程（原件及復(fù)印件，第一次申辦或有需要時(shí)提供）。供）。（6）境外公司（個(gè)人）營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅完稅、預(yù)提所得稅完稅）境外公司（個(gè)人）營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅完稅、預(yù)提所得稅完稅或境外勞務(wù)費(fèi)用不予征稅確認(rèn)證明（售付匯專用、復(fù)印件）。或境外勞務(wù)費(fèi)用不予征稅確認(rèn)證明（售付匯專用、復(fù)印件）。（7）企業(yè)最新的驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）。

9、）企業(yè)最新的驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）。（8）技術(shù)許可）技術(shù)許可(xk)合同、商標(biāo)合同或其他代理合同。合同、商標(biāo)合同或其他代理合同。（9）技術(shù)引進(jìn)和設(shè)備進(jìn)口合同注冊(cè)生效證書及技術(shù)引進(jìn)合同數(shù)據(jù)表）技術(shù)引進(jìn)和設(shè)備進(jìn)口合同注冊(cè)生效證書及技術(shù)引進(jìn)合同數(shù)據(jù)表（技術(shù)轉(zhuǎn)讓和使用費(fèi)付匯需提供）。（技術(shù)轉(zhuǎn)讓和使用費(fèi)付匯需提供）。 上一頁(yè)返回精品資料13.2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡信用卡1國(guó)際信用卡的使用國(guó)際信用卡的使用1）在境外使用國(guó)際信用卡的注意事項(xiàng)）在境外使用國(guó)際信用卡的注意事項(xiàng)（1）消費(fèi)時(shí)，信用卡簽單上有三欄金額）消費(fèi)時(shí)，信用卡簽單上有三欄金額基本消費(fèi)金額（基本消費(fèi)金額（Base Amount）、小費(fèi)（）、小費(fèi)（

10、Tips）及總金額（）及總金額（Total）?？稍冢??？稍凇靶≠M(fèi)小費(fèi)” 欄欄填寫支付小費(fèi)金額，加總后填入填寫支付小費(fèi)金額，加總后填入“總金額總金額” 欄內(nèi)，最后簽單。欄內(nèi)，最后簽單。（2）在國(guó)外刷卡時(shí)，注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣別，例如幣值小的日）在國(guó)外刷卡時(shí)，注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣別，例如幣值小的日元元1元和美金元和美金1元相差十萬(wàn)八千里。元相差十萬(wàn)八千里。（3）在同一家店刷卡消費(fèi)時(shí)，建議先選好所有要購(gòu)買的商品再一次）在同一家店刷卡消費(fèi)時(shí)，建議先選好所有要購(gòu)買的商品再一次性結(jié)賬刷卡，最好性結(jié)賬刷卡，最好(zu ho)不要在同一家店連續(xù)刷卡二次以上，這不要在同一家店連續(xù)刷卡二次以上，這樣有可能造成

11、收單銀行拒絕您的交易。樣有可能造成收單銀行拒絕您的交易。（4）無(wú)法順利刷卡）無(wú)法順利刷卡下一頁(yè)返回精品資料13.2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡信用卡2）無(wú)法使用信用卡的原因）無(wú)法使用信用卡的原因（1）若信用卡長(zhǎng)期未使用，易造成消磁或受損；卡片毀損，）若信用卡長(zhǎng)期未使用，易造成消磁或受損；卡片毀損，使特約商店的終端難以讀出信用卡資料，產(chǎn)生使特約商店的終端難以讀出信用卡資料，產(chǎn)生“Invalid Card”信息。信息。（2）若消費(fèi)金額超過目前信用額度，當(dāng)天消費(fèi)金額異常增加）若消費(fèi)金額超過目前信用額度，當(dāng)天消費(fèi)金額異常增加或當(dāng)天消費(fèi)次數(shù)過多，使發(fā)卡銀行未能同意刷卡或要求再確認(rèn)?；虍?dāng)天消費(fèi)次數(shù)過多，使發(fā)卡

12、銀行未能同意刷卡或要求再確認(rèn)。（3）若在電信設(shè)備較落后地區(qū)，由于線路忙碌或斷線，造成）若在電信設(shè)備較落后地區(qū)，由于線路忙碌或斷線，造成商店無(wú)法取得發(fā)卡銀行授權(quán)；或是商店的終端故障，無(wú)法讀取商店無(wú)法取得發(fā)卡銀行授權(quán)；或是商店的終端故障，無(wú)法讀取磁條資料，皆有可能磁條資料，皆有可能(knng)造成交易無(wú)法完成。造成交易無(wú)法完成。3）解決的方法）解決的方法（1）請(qǐng)妥善保存信用卡。）請(qǐng)妥善保存信用卡。（2）掌握好自己使用信用額度的情況，包括已簽單額、每月）掌握好自己使用信用額度的情況，包括已簽單額、每月結(jié)賬單明細(xì)內(nèi)容等。結(jié)賬單明細(xì)內(nèi)容等。（3）若因商店設(shè)施問題，可要求商店以）若因商店設(shè)施問題，可要求商

13、店以“人工授權(quán)人工授權(quán)”方式，方式，直接打電話給收單銀行，取得授權(quán)號(hào)碼后，即可完成交易直接打電話給收單銀行，取得授權(quán)號(hào)碼后，即可完成交易 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡信用卡2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡類型舉例信用卡類型舉例以中國(guó)工商銀行信用卡為例以中國(guó)工商銀行信用卡為例:中國(guó)工商銀行目前主要發(fā)行兩類信用卡，一類是牡丹信用卡和牡丹中國(guó)工商銀行目前主要發(fā)行兩類信用卡，一類是牡丹信用卡和牡丹貸記卡，另一類是牡丹國(guó)際貸記卡，另一類是牡丹國(guó)際(guj)信用卡。對(duì)于牡丹信用卡和牡丹貸信用卡。對(duì)于牡丹信用卡和牡丹貸記卡，自記卡，自2006年年1月月7日起，中國(guó)工商銀行將以前一次性

14、預(yù)收日起，中國(guó)工商銀行將以前一次性預(yù)收2年年費(fèi)年年費(fèi)的方式改為卡片激活后在的方式改為卡片激活后在5年有效期內(nèi)逐年扣收年費(fèi)。對(duì)于除白金卡之年有效期內(nèi)逐年扣收年費(fèi)。對(duì)于除白金卡之外的牡丹國(guó)際外的牡丹國(guó)際(guj)信用卡，自信用卡，自2006年年1月月26日起，中國(guó)工商銀行日起，中國(guó)工商銀行將以前開戶就收年費(fèi)的方式改為開戶一年后才扣收年費(fèi)。為讓持卡人享將以前開戶就收年費(fèi)的方式改為開戶一年后才扣收年費(fèi)。為讓持卡人享受更多優(yōu)惠，中國(guó)工商銀行還于受更多優(yōu)惠，中國(guó)工商銀行還于2006年年1月月26日至日至6月月30日期間推出日期間推出了信用卡免年費(fèi)活動(dòng)，在此期間，新辦牡丹國(guó)際了信用卡免年費(fèi)活動(dòng)，在此期間，新

15、辦牡丹國(guó)際(guj)信用卡金卡和信用卡金卡和普卡的用戶在開戶之日起普卡的用戶在開戶之日起1年內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到年內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)到5筆或筆或5 000元人民幣元人民幣(含含等值外幣等值外幣)即可免除首年年費(fèi)即可免除首年年費(fèi) 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡信用卡北京地區(qū)到期換卡的牡丹信用卡和牡丹貸記卡中的個(gè)人卡，在北京地區(qū)到期換卡的牡丹信用卡和牡丹貸記卡中的個(gè)人卡，在上一年上一年(卡片有效期年度周期卡片有效期年度周期)刷卡消費(fèi)達(dá)到刷卡消費(fèi)達(dá)到5筆或筆或5 000元即元即可免除次年年費(fèi)。可免除次年年費(fèi)。中國(guó)工商銀行還將于近期對(duì)牡丹國(guó)際信用卡年費(fèi)收取方式中國(guó)工商銀行還將于近期對(duì)牡

16、丹國(guó)際信用卡年費(fèi)收取方式進(jìn)行改革，實(shí)現(xiàn)卡片激活后才逐年扣收年費(fèi)。進(jìn)行改革，實(shí)現(xiàn)卡片激活后才逐年扣收年費(fèi)。中國(guó)工商銀行近日開通牡丹國(guó)際信用卡境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行近日開通牡丹國(guó)際信用卡境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)，牡丹國(guó)際信用卡持卡人可在境外中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)或取款。牡丹國(guó)際信用卡持卡人可在境外中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)或取款。至此至此(zhc)，中國(guó)工商銀行發(fā)行的牡丹信用卡、牡丹貸，中國(guó)工商銀行發(fā)行的牡丹信用卡、牡丹貸記卡和牡丹國(guó)際信用卡均已開通境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)。此前，根記卡和牡丹國(guó)際信用卡均已開通境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)。此前，根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)的統(tǒng)一安排，中國(guó)工商銀行已于據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)的

17、統(tǒng)一安排，中國(guó)工商銀行已于2004年年1月月18日首批開通日首批開通“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)人民幣牡丹卡在境外標(biāo)識(shí)人民幣牡丹卡在境外使用使用 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.2國(guó)際國(guó)際(guj)信用卡信用卡牡丹國(guó)際信用卡這次在包括香港、澳門、韓國(guó)、德國(guó)、澳大利亞等近二牡丹國(guó)際信用卡這次在包括香港、澳門、韓國(guó)、德國(guó)、澳大利亞等近二十個(gè)國(guó)家或地區(qū)之內(nèi)開通，卡種包括威士、萬(wàn)事達(dá)卡和運(yùn)通等品牌的牡十個(gè)國(guó)家或地區(qū)之內(nèi)開通，卡種包括威士、萬(wàn)事達(dá)卡和運(yùn)通等品牌的牡丹國(guó)際信用卡。丹國(guó)際信用卡。牡丹國(guó)際信用卡持卡人在這些國(guó)家或地區(qū)如選擇帶有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牡丹國(guó)際信用卡持卡人在這些國(guó)家或地區(qū)如選擇帶有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的的POS

18、、ATM等機(jī)具進(jìn)行等機(jī)具進(jìn)行(jnxng)交易，均通過中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，均通過中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行(jnxng)清算，以人民幣賬戶結(jié)算，持卡人可直接用人民幣還款，無(wú)清算，以人民幣賬戶結(jié)算，持卡人可直接用人民幣還款，無(wú)需再辦理購(gòu)匯還款；通過需再辦理購(gòu)匯還款；通過POS機(jī)消費(fèi)交易不收取手續(xù)費(fèi)，在機(jī)消費(fèi)交易不收取手續(xù)費(fèi)，在ATM取款則取款則需收取手續(xù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為（交易金額需收取手續(xù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為（交易金額元）筆。元）筆。牡丹國(guó)際信用卡持卡人在境外如選擇帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)識(shí)的牡丹國(guó)際信用卡持卡人在境外如選擇帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)識(shí)的POS、ATM等機(jī)具進(jìn)行等機(jī)具進(jìn)行(jnxng)交易，則交易仍通過國(guó)際組織網(wǎng)

19、絡(luò)清交易，則交易仍通過國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)清算，以外幣賬戶結(jié)算，持卡人可以用外幣還款，或用人民幣辦理購(gòu)匯還算，以外幣賬戶結(jié)算，持卡人可以用外幣還款，或用人民幣辦理購(gòu)匯還款。款。中國(guó)工商銀行牡丹卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，開通境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行牡丹卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，開通境外銀聯(lián)受理業(yè)務(wù)，拓寬了客戶用卡渠道，同時(shí)免除了客戶購(gòu)匯還款的不便，將進(jìn)一步改善拓寬了客戶用卡渠道，同時(shí)免除了客戶購(gòu)匯還款的不便，將進(jìn)一步改善牡丹國(guó)際信用卡的用卡環(huán)境牡丹國(guó)際信用卡的用卡環(huán)境 。上一頁(yè)返回精品資料13.3旅行旅行(lxng)支票和旅行支票和旅行(lxng)信用證信用證1旅行支票旅行支票1）含義）含義旅行支票是銀行

20、或旅游公司為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行支票是銀行或旅游公司為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費(fèi)用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)旅行費(fèi)用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)(pio j)。購(gòu)買時(shí)，須本人在。購(gòu)買時(shí)，須本人在支票上簽名，兌換時(shí)，只需再次簽名即可。支票上簽名，兌換時(shí)，只需再次簽名即可。2）必要項(xiàng)目）必要項(xiàng)目拿到一張支票后是否生效，根據(jù)拿到一張支票后是否生效，根據(jù)日內(nèi)瓦統(tǒng)一法日內(nèi)瓦統(tǒng)一法規(guī)定，要求具備規(guī)定，要求具備以下的必要項(xiàng)目。以下的必要項(xiàng)目。（1）寫明其為）寫明其為“旅行支票字樣旅行支票字樣”。（2）出票人名稱。）出票人名稱。（3）購(gòu)票人）購(gòu)票人(Purchaser)的初簽。的初簽

21、。（4）兌付人的復(fù)簽。）兌付人的復(fù)簽。（5）固定金額。）固定金額。（6）記名抬頭人。）記名抬頭人。下一頁(yè)返回精品資料13.3旅行旅行(lxng)支票和旅行支票和旅行(lxng)信用證信用證2旅行支票的特點(diǎn)旅行支票的特點(diǎn)（1）和現(xiàn)鈔一樣方便好用，卻無(wú)現(xiàn)鈔遺失、遭竊的后顧之憂。）和現(xiàn)鈔一樣方便好用，卻無(wú)現(xiàn)鈔遺失、遭竊的后顧之憂。旅行支票很像現(xiàn)金，具有現(xiàn)金良好旅行支票很像現(xiàn)金，具有現(xiàn)金良好(lingho)的流動(dòng)性，永的流動(dòng)性，永久有效且無(wú)使用時(shí)間限制，如果用不完，可以留著，或支付一久有效且無(wú)使用時(shí)間限制，如果用不完，可以留著，或支付一定費(fèi)用換回現(xiàn)鈔。定費(fèi)用換回現(xiàn)鈔。（2）與信用卡取現(xiàn)高昂的手續(xù)費(fèi)相比

22、，旅行支票的購(gòu)買和使）與信用卡取現(xiàn)高昂的手續(xù)費(fèi)相比，旅行支票的購(gòu)買和使用，手續(xù)費(fèi)低廉。用，手續(xù)費(fèi)低廉。（3）旅行支票的使用不像信用卡受到通信狀況制約。）旅行支票的使用不像信用卡受到通信狀況制約。（4）旅行支票具有多幣種選擇，避免了兌換產(chǎn)生的匯率損失。）旅行支票具有多幣種選擇，避免了兌換產(chǎn)生的匯率損失。上一頁(yè)下一頁(yè) 返回精品資料13.3旅行旅行(lxng)支票和旅行支票和旅行(lxng)信用證信用證3適用范圍適用范圍入境人員持旅行支票需要兌付時(shí)，中信實(shí)業(yè)銀行提供兌換國(guó)入境人員持旅行支票需要兌付時(shí)，中信實(shí)業(yè)銀行提供兌換國(guó)際通用的各類旅行支票的服務(wù)，只需持有效身份證件以及護(hù)照等際通用的各類旅行支票的

23、服務(wù)，只需持有效身份證件以及護(hù)照等相關(guān)相關(guān)(xinggun)證明即可到中信實(shí)業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。證明即可到中信實(shí)業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。4如何選擇、購(gòu)買適合的旅行支票如何選擇、購(gòu)買適合的旅行支票 目前，全球通行的旅行支票品種有運(yùn)通（目前，全球通行的旅行支票品種有運(yùn)通（American Express）、）、VISA以及通濟(jì)隆等，而印有中行字樣的上述旅行以及通濟(jì)隆等，而印有中行字樣的上述旅行支票能夠在世界各地支票能夠在世界各地800余家旅行支票代兌行兌換，或在各國(guó)的余家旅行支票代兌行兌換，或在各國(guó)的大商鋪和賓館飯店直接使用大商鋪和賓館飯店直接使用 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.3旅行旅行(lxng

24、)支票和旅行支票和旅行(lxng)信用證信用證5適合購(gòu)買旅行支票的人群適合購(gòu)買旅行支票的人群如果不愿意交上一筆保證金去申請(qǐng)國(guó)際卡，對(duì)于偶爾出國(guó)的人如果不愿意交上一筆保證金去申請(qǐng)國(guó)際卡，對(duì)于偶爾出國(guó)的人而言，旅行支票是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。對(duì)于老人和那些出國(guó)求而言，旅行支票是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。對(duì)于老人和那些出國(guó)求學(xué)的學(xué)子們，身處異地他鄉(xiāng)，安全可靠的旅行支票更能省去他學(xué)的學(xué)子們，身處異地他鄉(xiāng)，安全可靠的旅行支票更能省去他們不少麻煩。而在需要大量現(xiàn)金支付的場(chǎng)合，旅行支票優(yōu)勢(shì)更們不少麻煩。而在需要大量現(xiàn)金支付的場(chǎng)合，旅行支票優(yōu)勢(shì)更加明顯。加明顯。6旅行信用證旅行信用證旅行信用證的特點(diǎn)：為便利旅客出國(guó)旅行沿

25、途用款而開出旅行信用證的特點(diǎn)：為便利旅客出國(guó)旅行沿途用款而開出的一種信用證，它準(zhǔn)許在一定金額及有效期內(nèi)，在該證指定的一種信用證，它準(zhǔn)許在一定金額及有效期內(nèi)，在該證指定(zhdng)的分支行或代理行支取款項(xiàng)。的分支行或代理行支取款項(xiàng)。7兌付國(guó)外旅行信用證的手續(xù)兌付國(guó)外旅行信用證的手續(xù)目前，中國(guó)銀行只接受其海外聯(lián)行發(fā)行的旅行信用證。持目前，中國(guó)銀行只接受其海外聯(lián)行發(fā)行的旅行信用證。持證人須持有效的旅行信用證來中國(guó)銀行兌付。首先，持證人應(yīng)證人須持有效的旅行信用證來中國(guó)銀行兌付。首先，持證人應(yīng)填寫一式兩聯(lián)的正副收條連同本人護(hù)照一并交給經(jīng)辦員。銀行填寫一式兩聯(lián)的正副收條連同本人護(hù)照一并交給經(jīng)辦員。銀行經(jīng)

26、辦員檢驗(yàn)信用證印簽是否與預(yù)留印簽相符；本人簽字是否與經(jīng)辦員檢驗(yàn)信用證印簽是否與預(yù)留印簽相符；本人簽字是否與本人證件相符。相符后按當(dāng)日的現(xiàn)匯買入價(jià)兌付本人證件相符。相符后按當(dāng)日的現(xiàn)匯買入價(jià)兌付 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.3旅行旅行(lxng)支票和旅行支票和旅行(lxng)信用證信用證8旅行信用證與匯款、現(xiàn)鈔、旅行支票的比較旅行信用證與匯款、現(xiàn)鈔、旅行支票的比較（1）匯款是匯出行將一定金額匯至另外一個(gè)地點(diǎn)的匯入行，一次性）匯款是匯出行將一定金額匯至另外一個(gè)地點(diǎn)的匯入行，一次性地解付給收款人；旅行信用證則是開證行保證支付一定金額，可在數(shù)處地解付給收款人；旅行信用證則是開證行保證支付一定金額，

27、可在數(shù)處指定的兌付行一次或分次支取，其未用完的余額自動(dòng)退還給開證行。指定的兌付行一次或分次支取，其未用完的余額自動(dòng)退還給開證行。（2）現(xiàn)鈔遺失，被盜即告損失；旅行信用證只有受益人本人才可領(lǐng)）現(xiàn)鈔遺失，被盜即告損失；旅行信用證只有受益人本人才可領(lǐng)取，他人拾得很難冒領(lǐng)。取，他人拾得很難冒領(lǐng)。（3）旅行支票可以轉(zhuǎn)讓他人，也可以支付旅游費(fèi)用；旅行信用證只）旅行支票可以轉(zhuǎn)讓他人，也可以支付旅游費(fèi)用；旅行信用證只有受益人本人使用，不能轉(zhuǎn)讓。旅行支票是定額面值，一次支完；旅行有受益人本人使用，不能轉(zhuǎn)讓。旅行支票是定額面值，一次支完；旅行信用證零整支取皆可。信用證零整支取皆可。（4）若從安全角度分析，匯款最優(yōu)

28、，旅行信用證第二，旅行支票第）若從安全角度分析，匯款最優(yōu)，旅行信用證第二，旅行支票第三，最后是外鈔三，最后是外鈔(wicho)。（5）若從使用方便靈活角度分析，外鈔）若從使用方便靈活角度分析，外鈔(wicho)第一，旅行支票第一，旅行支票第二，旅行信用證第三，最后是匯款。第二，旅行信用證第三，最后是匯款。上一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款1含義含義 國(guó)際匯款是銀行根據(jù)匯款人的要求，把外匯款項(xiàng)通過其國(guó)外代理行或國(guó)際匯款是銀行根據(jù)匯款人的要求，把外匯款項(xiàng)通過其國(guó)外代理行或其境外分行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。其境外分行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。2

29、三種匯款方式三種匯款方式（1）電匯（）電匯（T/T）：快捷、安全，但費(fèi)用相對(duì)較高。）：快捷、安全，但費(fèi)用相對(duì)較高。（2）信匯（）信匯（M/T）：收款慢，但費(fèi)用相對(duì)較低。）：收款慢，但費(fèi)用相對(duì)較低。（3）票匯（）票匯（D/D）：適用于一手交錢、一手交貨的貿(mào)易）：適用于一手交錢、一手交貨的貿(mào)易(moy)。3適用范圍適用范圍 國(guó)際匯款業(yè)務(wù)適用于貿(mào)易國(guó)際匯款業(yè)務(wù)適用于貿(mào)易(moy)項(xiàng)下預(yù)付貨款、貨到付款及資本項(xiàng)下預(yù)付貨款、貨到付款及資本項(xiàng)目的國(guó)際支付和非貿(mào)易項(xiàng)目的國(guó)際支付和非貿(mào)易(moy)項(xiàng)下的國(guó)際支付等。項(xiàng)下的國(guó)際支付等。下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款4按資金流向分類按資金流向

30、分類1）匯出匯款）匯出匯款外匯匯款服務(wù)大致可以分為傳統(tǒng)的銀行國(guó)際外匯匯款服務(wù)大致可以分為傳統(tǒng)的銀行國(guó)際(guj)匯款和國(guó)際匯款和國(guó)際(guj)專業(yè)匯款公司匯款兩類，前者以銀行電匯、票匯等傳統(tǒng)匯兌專業(yè)匯款公司匯款兩類，前者以銀行電匯、票匯等傳統(tǒng)匯兌方式為代表，而后者則主要以西聯(lián)匯款與速匯金為代表。方式為代表，而后者則主要以西聯(lián)匯款與速匯金為代表。（1）票匯：在專業(yè)匯款公司進(jìn)入中國(guó)之前，人們最熟悉的國(guó)際）票匯：在專業(yè)匯款公司進(jìn)入中國(guó)之前，人們最熟悉的國(guó)際(guj)匯款渠道莫過于商業(yè)銀行的電匯和票匯了。匯款渠道莫過于商業(yè)銀行的電匯和票匯了。（2）電匯：電匯則能較好地解決匯兌時(shí)間過長(zhǎng)的問題，通常）電匯

31、：電匯則能較好地解決匯兌時(shí)間過長(zhǎng)的問題，通常3到到5個(gè)工作日就能到賬。它的特點(diǎn)是經(jīng)由銀行全球網(wǎng)絡(luò)匯款，須有確定的個(gè)工作日就能到賬。它的特點(diǎn)是經(jīng)由銀行全球網(wǎng)絡(luò)匯款，須有確定的收款人國(guó)別、地址、名稱和賬號(hào)。收款人國(guó)別、地址、名稱和賬號(hào)。（3）西聯(lián)匯款：速度極快費(fèi)用適中。西聯(lián)匯款是由美國(guó)西方聯(lián)合金）西聯(lián)匯款：速度極快費(fèi)用適中。西聯(lián)匯款是由美國(guó)西方聯(lián)合金融服務(wù)有限公司開辦的國(guó)際融服務(wù)有限公司開辦的國(guó)際(guj)匯款業(yè)務(wù)，在全球近匯款業(yè)務(wù)，在全球近200個(gè)國(guó)個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有超過家和地區(qū)擁有超過23萬(wàn)個(gè)合作服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎遍布各國(guó)和各地區(qū)銀萬(wàn)個(gè)合作服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎遍布各國(guó)和各地區(qū)銀行、郵局、外幣兌換點(diǎn)、火車站

32、和機(jī)場(chǎng)。行、郵局、外幣兌換點(diǎn)、火車站和機(jī)場(chǎng)。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款（4）速匯金：幣種選擇優(yōu)于西聯(lián)。與西聯(lián)匯款相似的是速匯金）速匯金：幣種選擇優(yōu)于西聯(lián)。與西聯(lián)匯款相似的是速匯金（Money Gram），該業(yè)務(wù)是國(guó)際），該業(yè)務(wù)是國(guó)際(guj)速匯金公司通過其全球網(wǎng)速匯金公司通過其全球網(wǎng)絡(luò)辦理的一種境外快速匯款服務(wù)。絡(luò)辦理的一種境外快速匯款服務(wù)。（5）其他匯兌方式：銀郵匯款是中國(guó)郵政與國(guó)際）其他匯兌方式：銀郵匯款是中國(guó)郵政與國(guó)際(guj)清算銀行合作清算銀行合作開辦的新型國(guó)際開辦的新型國(guó)際(guj)匯款業(yè)務(wù)。最高發(fā)匯限額為匯款業(yè)務(wù)。最高發(fā)匯限額為2 000美元，最

33、高美元，最高收匯限額為收匯限額為10 000美元或等額人民幣。美元或等額人民幣。2）匯入?yún)R款（以招商銀行為例）匯入?yún)R款（以招商銀行為例）匯入?yún)R款指境外匯款人將款項(xiàng)從國(guó)外匯入的業(yè)務(wù)。為便于安全、快速收匯入?yún)R款指境外匯款人將款項(xiàng)從國(guó)外匯入的業(yè)務(wù)。為便于安全、快速收到匯入?yún)R款，建議盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。到匯入?yún)R款，建議盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款 為確保您能順利收到匯款，請(qǐng)參照以下指引為確保您能順利收到匯款，請(qǐng)參照以下指引(zhyn)囑咐國(guó)外囑咐國(guó)外匯款人準(zhǔn)確填寫以下資料。匯款人準(zhǔn)確填寫以下資料。（1）匯入美元）匯入

34、美元 Please instruct your banker to transfer the USD funds （by T/T via CHIPS）as follows: Correspondent : Citibank NA，New York （CHIPS ABA：0008） （招商銀行的美元賬戶行名稱及其（招商銀行的美元賬戶行名稱及其CHIPS ABA 或或SWIFT 代碼）代碼） Beneficiarys Bank : China Merchants Bank，H O Shenzhen CHIPS UID ：298375 （匯入行：招商銀行總行及其（匯入行：招商銀行總行及其CHIPS代

35、碼或賬號(hào)）代碼或賬號(hào)） Beneficiarys a/c NO 上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款（收款人一卡通卡號(hào)、存折賬號(hào)或公司美元賬號(hào)）（收款人一卡通卡號(hào)、存折賬號(hào)或公司美元賬號(hào)）Beneficiary:(收款人戶名：個(gè)人名字漢語(yǔ)拼音或公司英文名收款人戶名：個(gè)人名字漢語(yǔ)拼音或公司英文名) Remarks : /TELE/pay through CMB （city）Branch （在此摘要欄，填寫（在此摘要欄，填寫(tinxi)您開戶所在的分行名稱）您開戶所在的分行名稱） 示例示例 客戶張山（客戶張山（Zhang Shan）在招商銀行廣州分行增城支行開戶，）在招商銀

36、行廣州分行增城支行開戶，得知在叔叔要匯得知在叔叔要匯1 000 美元回來，張山在招商銀行開有一卡通，卡美元回來，張山在招商銀行開有一卡通，卡號(hào)為號(hào)。張山通知其叔叔向銀行提供如下匯款線。張山通知其叔叔向銀行提供如下匯款線路路 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款Please instruct your banker to transfer USD 1000 (by T/T via CHIPS) as follows:Correspondent : Citibank NA New York （CHIPS ABA 0008）Beneficiary

37、s Bank: China Merchants Bank, H O Shenzhen（CHIPS UID 298375）Beneficiarys a/c NOeneficiary: Zhang ShanRemarks：/TELE/pay through CMB ZengCheng, Guangzhou Branch （2）匯入其他）匯入其他(qt)貨幣貨幣 Please instruct your banker to transfer the funds by T/T as follows: Correspondent: (bank), (city) SWIFT

38、Code* （招商銀行的境外賬戶行名稱及其（招商銀行的境外賬戶行名稱及其SWIFT 代碼）代碼） 上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.4國(guó)際國(guó)際(guj)匯款匯款Beneficiarys Bank: China Merchants Bank，H O Shenzhen SWIFT: CMBCCNBS or a/c NO* （匯入行：招商銀行總行及其（匯入行：招商銀行總行及其SWIFT代碼或賬號(hào)）代碼或賬號(hào)） Beneficiarys a/c NO：（收款人一卡通卡號(hào)、存折賬號(hào)或公司美元（收款人一卡通卡號(hào)、存折賬號(hào)或公司美元(miyun)賬號(hào)）賬號(hào)）Beneficiary:（收款人戶名：個(gè)人名字漢語(yǔ)普通

39、話拼音或公司英文名）（收款人戶名：個(gè)人名字漢語(yǔ)普通話拼音或公司英文名）Remarks: /TELE/pay through CMB（city）Branch 上一頁(yè)返回精品資料13.5外幣外幣(wib)兌換兌換 1標(biāo)準(zhǔn)定義標(biāo)準(zhǔn)定義外幣兌換是指銀行向自然人提供的外匯與人民幣之間的兌換。外幣兌換是指銀行向自然人提供的外匯與人民幣之間的兌換。1）通俗介紹）通俗介紹外幣兌換即自然人在經(jīng)批準(zhǔn)的銀行基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和外幣兌換分支機(jī)外幣兌換即自然人在經(jīng)批準(zhǔn)的銀行基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和外幣兌換分支機(jī)構(gòu)，辦理外幣現(xiàn)鈔及現(xiàn)匯兌換人民幣業(yè)務(wù)，及臨時(shí)來華的外國(guó)人、華構(gòu)，辦理外幣現(xiàn)鈔及現(xiàn)匯兌換人民幣業(yè)務(wù)，及臨時(shí)來華的外國(guó)人、華僑、中

40、國(guó)港澳臺(tái)同胞出境時(shí)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)部門的規(guī)定，應(yīng)其要求將僑、中國(guó)港澳臺(tái)同胞出境時(shí)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)部門的規(guī)定，應(yīng)其要求將未用完的人民幣兌回外幣和外匯的業(yè)務(wù)。未用完的人民幣兌回外幣和外匯的業(yè)務(wù)。2）種類）種類可分為現(xiàn)鈔兌換人民幣、現(xiàn)匯兌換人民幣。當(dāng)退匯時(shí)，可分為人民可分為現(xiàn)鈔兌換人民幣、現(xiàn)匯兌換人民幣。當(dāng)退匯時(shí)，可分為人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔、人民幣兌換外幣現(xiàn)匯匯出境外。幣兌換外幣現(xiàn)鈔、人民幣兌換外幣現(xiàn)匯匯出境外。3）幣種和期限）幣種和期限（1）幣種。凡中國(guó)建設(shè)銀行掛牌的可自由兌換外幣現(xiàn)鈔及按規(guī)定可）幣種。凡中國(guó)建設(shè)銀行掛牌的可自由兌換外幣現(xiàn)鈔及按規(guī)定可以支取的現(xiàn)匯，均可應(yīng)持兌人要求予以兌換人民幣。以支取的

41、現(xiàn)匯，均可應(yīng)持兌人要求予以兌換人民幣。（2）期限。只要）期限。只要(zhyo)手續(xù)齊全，隨時(shí)都可兌換。手續(xù)齊全，隨時(shí)都可兌換。下一頁(yè)返回精品資料13.5外幣外幣(wib)兌換兌換4）價(jià)格）價(jià)格按照人民銀行和外匯管理局公布的匯價(jià)從事按照人民銀行和外匯管理局公布的匯價(jià)從事(cngsh)外外幣兌換。幣兌換。5）客戶流程）客戶流程（1）普通客戶。持兌客戶向銀行要求兌換人民幣，并填寫?。┢胀蛻?。持兌客戶向銀行要求兌換人民幣，并填寫取款憑證。款憑證。（2）臨時(shí)來華人員。臨時(shí)來華的外國(guó)人、華僑、中國(guó)港澳臺(tái)）臨時(shí)來華人員。臨時(shí)來華的外國(guó)人、華僑、中國(guó)港澳臺(tái)同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外鈔或外匯時(shí)，可向銀行要

42、求同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外鈔或外匯時(shí)，可向銀行要求退匯并提供本人護(hù)照和原退匯并提供本人護(hù)照和原“外匯兌換水單外匯兌換水單”（有效期為（有效期為6個(gè)月）個(gè)月）供銀行審核。供銀行審核。2外幣兌換外幣兌換1）定義）定義外幣兌換是指兩種可自由兌換貨幣之間的買賣業(yè)務(wù)，包括買外幣兌換是指兩種可自由兌換貨幣之間的買賣業(yè)務(wù)，包括買入外幣、賣出外幣和一種外幣兌換成另一種外幣。它與外匯買入外幣、賣出外幣和一種外幣兌換成另一種外幣。它與外匯買賣的差別主要在于后者為經(jīng)營(yíng)性的批發(fā)買賣賣的差別主要在于后者為經(jīng)營(yíng)性的批發(fā)買賣 。上一頁(yè)下一頁(yè)返回精品資料13.5外幣外幣(wib)兌換兌換2）外幣兌換人民幣的手續(xù)）外幣兌換人民幣的手續(xù)（1）顧客填寫）顧客填寫“賣出外幣申請(qǐng)書賣出外幣申請(qǐng)書”，經(jīng)辦人員向顧客詢問兌換金額，經(jīng)辦人員向顧客詢問兌換金額，并清點(diǎn)、核對(duì)。并清點(diǎn)、核對(duì)。（2）經(jīng)辦人員認(rèn)定）經(jīng)辦人員認(rèn)定(rndng)顧客要求兌換的貨幣為可自由兌換貨幣，顧客要求兌換的貨幣為可自由兌換貨幣，鑒別貨幣非假幣后，發(fā)給顧客對(duì)號(hào)單。鑒別貨幣非假幣后，發(fā)給顧客對(duì)號(hào)