中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(九亭鎮(zhèn))修改

1、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務交流中國銀行中小企業(yè)業(yè)務交流中國銀行九亭鎮(zhèn)支行中國銀行九亭鎮(zhèn)支行一、中國一、中國銀行中小銀行中小企業(yè)業(yè)務企業(yè)業(yè)務簡介簡介二、中小二、中小企業(yè)金融企業(yè)金融服務產(chǎn)品服務產(chǎn)品三、成功三、成功案例介紹案例介紹四、現(xiàn)場四、現(xiàn)場交流交流一、中國一、中國銀行中小銀行中小企業(yè)業(yè)務企業(yè)業(yè)務簡介簡介二、中小二、中小企業(yè)金融企業(yè)金融服務產(chǎn)品服務產(chǎn)品三、成功三、成功案例介紹案例介紹四、現(xiàn)場四、現(xiàn)場交流交流“中銀信貸工廠中銀信貸工廠”企業(yè)信用管理的轉(zhuǎn)變企業(yè)信用管理的轉(zhuǎn)變問責機制的轉(zhuǎn)變問責機制的轉(zhuǎn)變貸后管理的轉(zhuǎn)變貸后管理的轉(zhuǎn)變審批機制的轉(zhuǎn)變審批機制的轉(zhuǎn)變營銷管理的轉(zhuǎn)變營銷管理的轉(zhuǎn)變客戶評判標準的轉(zhuǎn)變客

2、戶評判標準的轉(zhuǎn)變“中銀信貸工廠中銀信貸工廠”經(jīng)營理念經(jīng)營理念 經(jīng)營理念經(jīng)營理念 業(yè)務發(fā)展與風險控制并重，強調(diào)企業(yè)的第一性還款業(yè)務發(fā)展與風險控制并重，強調(diào)企業(yè)的第一性還款來源和合理合規(guī)的資金用途，通過組合擔保方式兼來源和合理合規(guī)的資金用途，通過組合擔保方式兼顧第二性還款來源顧第二性還款來源 目標目標 成為中小企業(yè)成為中小企業(yè)“高效、專業(yè)、滿足全面需求高效、專業(yè)、滿足全面需求”的銀的銀行合作伙伴行合作伙伴 利用中國銀行整體優(yōu)勢利用中國銀行整體優(yōu)勢 依托中國銀行專業(yè)優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供金融服務依托中國銀行專業(yè)優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供金融服務 借鑒國際先進經(jīng)驗借鑒國際先進經(jīng)驗六大創(chuàng)新六大創(chuàng)新設立設立“信貸

3、工廠信貸工廠”，建立工廠式、流水線化的授信審批，建立工廠式、流水線化的授信審批模式，實行一條龍式的高效服務，實現(xiàn)前后臺對客戶模式，實行一條龍式的高效服務，實現(xiàn)前后臺對客戶的判斷相一致，提高我行服務效率。的判斷相一致，提高我行服務效率。成立成立“中小企業(yè)經(jīng)營中心中小企業(yè)經(jīng)營中心”保證服務隊伍專業(yè)高效。保證服務隊伍專業(yè)高效。針對中小企業(yè)不同類型、行業(yè)特點和擔保方式，制定針對中小企業(yè)不同類型、行業(yè)特點和擔保方式，制定創(chuàng)新信貸政策和專門準入標準和評價辦法。創(chuàng)新信貸政策和專門準入標準和評價辦法。針對中小企業(yè)的多樣化服務，通過創(chuàng)新突破融資瓶頸，針對中小企業(yè)的多樣化服務，通過創(chuàng)新突破融資瓶頸，提供滿足不同生

4、命周期企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。提供滿足不同生命周期企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。分行中小企業(yè)業(yè)務部、管轄支行和路支行三級金融服分行中小企業(yè)業(yè)務部、管轄支行和路支行三級金融服務體系。務體系。利用我行商業(yè)銀行、投資銀行、保險、租賃等多元化利用我行商業(yè)銀行、投資銀行、保險、租賃等多元化業(yè)務平臺和海外網(wǎng)點及代理行資源，結(jié)合與政府、中業(yè)務平臺和海外網(wǎng)點及代理行資源，結(jié)合與政府、中介機構(gòu)、擔保平臺等有效合作，為中小企業(yè)提供全方介機構(gòu)、擔保平臺等有效合作，為中小企業(yè)提供全方位金融服務。位金融服務。服務架構(gòu)服務架構(gòu) 中小企業(yè)業(yè)務部中小企業(yè)業(yè)務部松江支行松江支行九亭鎮(zhèn)支九亭鎮(zhèn)支行行全區(qū)網(wǎng)點全區(qū)網(wǎng)點7家家 九亭鎮(zhèn)支行客戶經(jīng)理九

5、亭鎮(zhèn)支行客戶經(jīng)理3人人服務特點服務特點 豐富的授信產(chǎn)品豐富的授信產(chǎn)品 除傳統(tǒng)的貸款外，還提供保函、貿(mào)易融資、資金產(chǎn)品等除傳統(tǒng)的貸款外，還提供保函、貿(mào)易融資、資金產(chǎn)品等 靈活的授信方案靈活的授信方案 授信額度放大授信額度放大 注重第一性還款，接受多種擔保方式注重第一性還款，接受多種擔保方式 除房產(chǎn)外可以接受機器設備、紅證土地、應收賬款、出口退除房產(chǎn)外可以接受機器設備、紅證土地、應收賬款、出口退稅賬戶質(zhì)押、第三方擔保、商標權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等稅賬戶質(zhì)押、第三方擔保、商標權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等 通過擔保解決中小企業(yè)融資難題通過擔保解決中小企業(yè)融資難題 政策性融資擔保平臺政策性融資擔保平臺 各類市場化擔保平臺各

6、類市場化擔保平臺業(yè)務優(yōu)勢業(yè)務優(yōu)勢效率我行業(yè)務優(yōu)勢操作靈活分產(chǎn)品設置額度擔保品的種類靈活獨立審批、平均審批5個工作日不同產(chǎn)品、不同信用等級客戶可在原抵押率基礎(chǔ)上放大紅證、私人房產(chǎn)、異地房產(chǎn)、機器設備、退稅賬戶、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等第二抵押權(quán)置換準入標準準入標準 一、中國一、中國銀行中小銀行中小企業(yè)業(yè)務企業(yè)業(yè)務簡介簡介二、中小二、中小企業(yè)金融企業(yè)金融服務產(chǎn)品服務產(chǎn)品三、成功三、成功案例介紹案例介紹四、現(xiàn)場四、現(xiàn)場交流交流中小企業(yè)融資難點中小企業(yè)融資難點 資產(chǎn)規(guī)模小資產(chǎn)規(guī)模小 可抵押固定資產(chǎn)少可抵押固定資產(chǎn)少 研發(fā)期資金需求量大研發(fā)期資金需求量大 研發(fā)周期長短不一研發(fā)周期長短不一 信息不對稱信息不對稱

7、解決方案解決方案4產(chǎn)品組合靈活運用合理選擇交易方式32適當采用授信額度可放大特點產(chǎn)品服務產(chǎn)品服務1充分利用銀行信用中小企業(yè)重點推薦產(chǎn)品中小企業(yè)重點推薦產(chǎn)品科保通科保通 政府政府100萬元引萬元引導資金扶持科技導資金扶持科技型中小企業(yè)，放型中小企業(yè)，放大大50倍形成資倍形成資產(chǎn)包產(chǎn)包中行提供中行提供5000萬元貸款發(fā)放萬元貸款發(fā)放保險公司提供貸保險公司提供貸款款45%保證保險保證保險政府對科保通產(chǎn)政府對科保通產(chǎn)品的保費進行補品的保費進行補貼貼置富通置富通對有上市意向?qū)τ猩鲜幸庀虻某墒炱诳萍嫉某墒炱诳萍夹椭行∑髽I(yè)型中小企業(yè)獲得多種形式、獲得多種形式、多種渠道的融多種渠道的融資資 獲得穩(wěn)定的合獲得穩(wěn)

8、定的合作銀行作銀行改善治理機制改善治理機制改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升形象提升形象企保通企保通突破抵押物突破抵押物成數(shù)限制，成數(shù)限制，最高可達到最高可達到抵押物價值抵押物價值的的90%。通過與中銀通過與中銀保險合做，保險合做，擴大銀行貸擴大銀行貸款資金?？钯Y金。擔保貸款擔保貸款通過擔保公通過擔保公司的增信，加司的增信，加大中小企業(yè)授大中小企業(yè)授信的額度。信的額度。加強企業(yè)與加強企業(yè)與各平臺的聯(lián)系，各平臺的聯(lián)系，有效合作。有效合作。產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：通過政府引導資金、保險公司通過政府引導資金、保險公司/擔保擔保公司、銀行等多方參與為科技型中小公司、銀行等多方參與為科技型中小企業(yè)提供專項貸款

9、的產(chǎn)品。企業(yè)提供專項貸款的產(chǎn)品。產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：助力科技型中小企業(yè)融資，獲得更高助力科技型中小企業(yè)融資，獲得更高貸款額度貸款額度政策扶持，可享受政策扶持，可享受50%保險費保險費/擔保擔保費補貼費補貼提供中銀融智（選擇權(quán)貸款）產(chǎn)品提供中銀融智（選擇權(quán)貸款）產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“科保通科保通” 我行我行“科保通科保通”第一期試第一期試點階段已成功向全市多家點階段已成功向全市多家科技型中小企業(yè)提供總量科技型中小企業(yè)提供總量近近50005000萬元的貸款萬元的貸款中小企業(yè)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“置富通置富通”產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：中小企業(yè)客戶購買各類自用房產(chǎn)向我行申請中小企業(yè)

10、客戶購買各類自用房產(chǎn)向我行申請的商業(yè)性貸款的商業(yè)性貸款產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：可用于購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用可用于購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產(chǎn)房產(chǎn)除了一手現(xiàn)房外，還可以敘做期房和二手房除了一手現(xiàn)房外，還可以敘做期房和二手房還款方式多樣，可以采用按月還款方式多樣，可以采用按月/季季/半年等方式半年等方式貸款期限最長可以達到貸款期限最長可以達到8年年中小企業(yè)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“企保通企保通”產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：通過追加中銀保險的通過追加中銀保險的“企業(yè)抵押貸款保證企業(yè)抵押貸款保證保險保險”，提高抵押物利用率，幫助企業(yè)獲，提高抵押物利用率，幫助企業(yè)獲得更高的貸款額度。得更高的貸款

11、額度。產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：抵押物不足的情況下可以通過該產(chǎn)品擴大抵押物不足的情況下可以通過該產(chǎn)品擴大企業(yè)授信金額企業(yè)授信金額保費費率低，客戶用低成本換取抵押物的保費費率低，客戶用低成本換取抵押物的更大使用效率更大使用效率各類融資擔保平臺推薦各類融資擔保平臺推薦序號公司名稱擔?？偭浚ㄈf元）單筆擔保上限（萬元）擔保業(yè)務范圍反擔保方式擔保費率聯(lián)系人聯(lián)系電話1上海創(chuàng)業(yè)接力融資擔保有限公司300001000全市科技型中小企業(yè)為主比較注重企業(yè)第一性，反擔保方式比較弱化2%-5%杜金林/劉139183841012上海再擔保有限公司300001000全市企業(yè)原則上房產(chǎn)抵押，其他擔保方式

12、視企業(yè)情況可探討1%徐輪廖敏群13795217685135017715463中國投資擔保有限公司上海分公司50000原則上首筆新增客戶500全市企業(yè)各區(qū)政策不一，基本以房產(chǎn)為主0.8%-1.2%各區(qū)財政/4上海松江區(qū)中小企業(yè)融資擔保有限公司100001000注冊在松江的中小企業(yè)房產(chǎn)抵押、園區(qū)擔保為主1%-2% 朱萍57742134用擔保平臺，可在銀行獲得授信額度的信用放大利用擔保平臺，可在銀行獲得授信額度的信用放大中國銀行扶持中小企業(yè)新舉措中國銀行扶持中小企業(yè)新舉措保證信貸規(guī)保證信貸規(guī)模支持模支持與各級政府與各級政府加強合作，加強合作，搭建融資服搭建融資服務平臺務平臺

13、加大產(chǎn)品創(chuàng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度新力度“張江模式張江模式”內(nèi)的內(nèi)的5億億5000萬萬注：注：“張江模式張江模式”服務范圍將根據(jù)張江高新區(qū)擴園計劃動態(tài)調(diào)整服務范圍將根據(jù)張江高新區(qū)擴園計劃動態(tài)調(diào)整行政區(qū)域園區(qū)浦東新區(qū)張江高科技園區(qū)浦東新區(qū)金橋現(xiàn)代科技園閘北區(qū)、松江區(qū)上海大學科技園徐匯區(qū)漕河涇新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)園青浦區(qū)中國紡織國際科技產(chǎn)業(yè)城嘉定區(qū)嘉定民營科技密集區(qū)閔行區(qū)上海紫竹科學園區(qū)楊浦區(qū)楊浦知識創(chuàng)新基地徐匯區(qū) 徐匯科技區(qū)（覆蓋楓林生命科學園區(qū)、濱江板塊、交通大學板塊和華東理工大學板塊）長寧區(qū)長寧科技區(qū)（東部中山公園地區(qū)、中部虹橋地區(qū)和西部臨空地區(qū)）松江區(qū)松江科技區(qū)（松江區(qū)漕河涇開發(fā)區(qū)和莘莘學子創(chuàng)業(yè)園）虹口區(qū)

14、虹口科技區(qū)（4平方公里，覆蓋大柏樹商務區(qū)）一一區(qū)區(qū)六六園園一一區(qū)區(qū)十十二二園園一一區(qū)區(qū)八八園園一、中國一、中國銀行中小銀行中小企業(yè)業(yè)務企業(yè)業(yè)務簡介簡介二、中小二、中小企業(yè)金融企業(yè)金融服務產(chǎn)品服務產(chǎn)品三、成功三、成功案例介紹案例介紹四、現(xiàn)場四、現(xiàn)場交流交流中小企業(yè)成功上市案例中小企業(yè)成功上市案例 上海安諾其紡織化工有限公司成立于上海安諾其紡織化工有限公司成立于1999年，是專業(yè)年，是專業(yè)從事新型染料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的上海市高新從事新型染料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的上海市高新技術(shù)企業(yè)，技術(shù)企業(yè)，2008年我行通過陌生拜訪與企業(yè)建立合作年我行通過陌生拜訪與企業(yè)建立合作關(guān)系。關(guān)系。中國銀行金融服務

15、方案：中國銀行金融服務方案：高效：貸款審批高效：貸款審批5個工作日完成。個工作日完成。專業(yè)：我行提供了貸款、票據(jù)、結(jié)算、網(wǎng)上銀行、個人專業(yè)：我行提供了貸款、票據(jù)、結(jié)算、網(wǎng)上銀行、個人理財?shù)热a(chǎn)品服務。理財?shù)热a(chǎn)品服務。全面：我行對企業(yè)上市前提供全面財務顧問服務，幫助全面：我行對企業(yè)上市前提供全面財務顧問服務，幫助企業(yè)整合資源，規(guī)范公司治理機制。企業(yè)整合資源，規(guī)范公司治理機制。 2009年企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板成功上市年企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板成功上市“科保通科保通”產(chǎn)品案例產(chǎn)品案例S S公司是專門從事建筑功能材料開發(fā)、制造與銷售的上海市高新技術(shù)企業(yè)和上海市公司是專門從事建筑功能材料開發(fā)、制造與銷售的上海市高新技術(shù)企

16、業(yè)和上海市品牌企業(yè)，在行業(yè)領(lǐng)域擁有多項發(fā)明專利，并獲得國家級重點新產(chǎn)品多項，公司品牌企業(yè)，在行業(yè)領(lǐng)域擁有多項發(fā)明專利，并獲得國家級重點新產(chǎn)品多項，公司核心管理團隊成員多次獲得各級學科帶頭人稱號，憑借其超強的研發(fā)能力，在領(lǐng)核心管理團隊成員多次獲得各級學科帶頭人稱號，憑借其超強的研發(fā)能力，在領(lǐng)域內(nèi)獨樹一幟。域內(nèi)獨樹一幟。S S公司屬本市科技型企業(yè)的典范，雖公司無自購房產(chǎn)，但公司屬本市科技型企業(yè)的典范，雖公司無自購房產(chǎn)，但A A銀行、銀行、B B銀行、銀行、C C銀行均銀行均給予了給予了10001000萬元額度支持，由萬元額度支持，由S S公司幾位高管個人名下房產(chǎn)提供抵押或關(guān)聯(lián)公司公司幾位高管個人名

17、下房產(chǎn)提供抵押或關(guān)聯(lián)公司提供擔保。提供擔保。中國銀行授信方案：中國銀行授信方案：2009年年9月基于公司較好的經(jīng)營成長情況，以公司總經(jīng)理個人月基于公司較好的經(jīng)營成長情況，以公司總經(jīng)理個人房產(chǎn)抵押，我行給予企業(yè)房產(chǎn)抵押，我行給予企業(yè)500萬元授信，其中萬元授信，其中200萬元為流動萬元為流動資金貸款額度，其余資金貸款額度，其余300萬元為專項保函額度。萬元為專項保函額度。 2011年年4月月13日，日，S公司通過我行公司通過我行“科保通科保通”產(chǎn)品獲得流動資產(chǎn)品獲得流動資金貸款額度金貸款額度200萬元，一定程度上緩解了公司資金運營壓力，萬元，一定程度上緩解了公司資金運營壓力，進一步密切了銀企關(guān)系

18、。進一步密切了銀企關(guān)系。“置富通置富通”產(chǎn)品案例產(chǎn)品案例C C公司注冊在徐匯，經(jīng)營情況良好，打算在楊浦某高科技園區(qū)公司注冊在徐匯，經(jīng)營情況良好，打算在楊浦某高科技園區(qū)內(nèi)購買辦公樓，價格優(yōu)惠，但園區(qū)招商辦規(guī)定，購買者必須為內(nèi)購買辦公樓，價格優(yōu)惠，但園區(qū)招商辦規(guī)定，購買者必須為楊浦區(qū)注冊企業(yè)，并可享受園區(qū)內(nèi)的稅收優(yōu)惠政策楊浦區(qū)注冊企業(yè)，并可享受園區(qū)內(nèi)的稅收優(yōu)惠政策。中國銀行授信方案：中國銀行授信方案：由由C C公司實際控制人在楊浦區(qū)再注冊成立公司實際控制人在楊浦區(qū)再注冊成立一家新公司一家新公司D D進行貸款買房，由于進行貸款買房，由于D D公司的公司的經(jīng)營記錄為零，通過經(jīng)營記錄為零，通過C C提供關(guān)聯(lián)擔保，成提供關(guān)聯(lián)擔保，成功獲批我行功獲批我行“置富通置富通”置業(yè)貸款。置業(yè)貸款?！捌蟊Ｍㄆ蟊Ｍā碑a(chǎn)品案例產(chǎn)品案例 上海上海A機電設備有限公司，機電設備有限公司，公司公司04年成立，主要從事于歐年成立，主要從事于歐、美、日等發(fā)達國家的高精密編碼器、傳感器、儀器儀表、美、日等發(fā)達國家的高精密編碼器、傳感器、儀器儀表等進口內(nèi)銷業(yè)務。等進口內(nèi)銷業(yè)務。企業(yè)下游為國內(nèi)大型鋼、電廠，帳期在企業(yè)下游為國內(nèi)大型鋼、電廠，帳期在3-6個月左右；而企業(yè)原材料為國外采購，款到發(fā)貨。企業(yè)個月左右；而企業(yè)原材料為國外采購，款到發(fā)貨。企業(yè)貸款需求貸款需求900萬，提供萬，提供3套房產(chǎn)作為抵押，房產(chǎn)評估價值為套