農(nóng)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附件:國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程 減免保證金開證第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第八條 減免保證金開證系指我行根據(jù)進口商申請，為進口商減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。第九條 我行可辦理代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)，代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)的操作根據(jù)與被代理方的協(xié)議要求辦理。第二節(jié) 融資期限及免擔(dān)保規(guī)定第十條 信用證付款期限應(yīng)與進口貨物的銷售周期或生產(chǎn)加工周期相匹配，最長不超過一年。第十一條 除符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶外，信貸經(jīng)營管理綜合評價前兩類一級分行對符合以下條件的即期信用證業(yè)務(wù)，減免保證金開證局部可不再落實其他擔(dān)保：一客戶應(yīng)具有良好的行業(yè)資質(zhì)，熟悉進口產(chǎn)品的市場行情。生產(chǎn)型企業(yè)應(yīng)

2、為我行AA級以上含客戶。貿(mào)易型企業(yè)應(yīng)為我行A級以上含客戶且近三年的平均進出口額達3000萬美元以上。二保證金收取比例不低于信用證金額的20。三進口貨物不應(yīng)是鮮活易腐等難以處置的貨物；進口合同應(yīng)規(guī)定貨物須投保；信用證應(yīng)規(guī)定提交全套正本已裝船海運提單，我行可有效控制物權(quán)直至客戶付款贖單。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第十二條 客戶申請辦理減免保證金開證，需向我行提交如下材料：一?開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書?以下簡稱?開證申請書?。二進口貿(mào)易合同或訂單復(fù)印件。三有關(guān)進口批件復(fù)印件如需。四我行要求提交的其他材料。第十三條 客戶部門受理客戶減免保證金開證申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：一開證申請人進

3、口資格。依據(jù)工商行政管理機關(guān)、商務(wù)主管部門的進口業(yè)務(wù)批件，審核客戶進口資格。二開證申請人資信。申請人是否有足額授信額度，履約記錄是否良好，是否按規(guī)定比例繳納了保證金并提供相應(yīng)擔(dān)保，貿(mào)易合同如有溢短裝條款，是否對金額上浮局部落實了擔(dān)保措施。三貿(mào)易背景的真實性。調(diào)查進口貨物市場價格是否穩(wěn)定，進口貨物價格是否異常，進口貨物的銷售周期、運輸在途時間或生產(chǎn)加工周期與信用證付款期限是否匹配。第十四條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)資料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第十五條 國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)?中國農(nóng)業(yè)銀行進口信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程?有關(guān)要求，重點審核以下內(nèi)容：一申請人是否提交進口付匯核準件

4、、備案表等資料如需。二?開證申請書?與進口貿(mào)易合同或訂單復(fù)印件的一致性。三是否提交相應(yīng)的進口許可證、批件等如需。四出口國家或地區(qū)是否存在被制裁等風(fēng)險情況。第十六條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程報有權(quán)審批人審批。第十七條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂?減免保證金開證合同?如已簽訂?減免保證金開證額度合同?那么無須再簽，國際業(yè)務(wù)部門對外開出信用證。第四節(jié) 信用證修改流程第十八條 信用證的修改應(yīng)由開證申請人提出，申請信用證修改時客戶需向我行提交如下材料：一?信用證修改申請書/信用證修改申請人承諾書?以下簡稱?信用證

5、修改申請書?。二雙方貿(mào)易合同或訂單修改的相關(guān)資料如需。第十九條 客戶部門對客戶提交的材料進行審核，了解客戶修改信用證的原因以及修改可能對進口貿(mào)易產(chǎn)生的影響。一對信用證金額的增加、信用證付款期限的延長如即期信用證修改為遠期信用證、遠期信用證延長付款期限、信用證有效期延長至一年以上、進口商品的改變、運輸單據(jù)由物權(quán)單據(jù)修改為非物權(quán)單據(jù)、信用證失效后的修改等可能增加我行責(zé)任和風(fēng)險的，按照進口開證的審批流程進行審批。二對增額修改應(yīng)按規(guī)定相應(yīng)增收保證金；對已局部執(zhí)行的信用證的增額修改，應(yīng)按信用證余額和修改增額相加之和，根據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)確定審批流程；對已執(zhí)行完畢信用證的增額修改，可按修改增額根據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)確定審批

6、流程。第二十條 對不涉及上述第十九條所提及內(nèi)容的修改，可由開證申請人將有關(guān)申請材料提交國際業(yè)務(wù)部門直接辦理。修改完成后，國際業(yè)務(wù)部門將?信用證修改申請書?客戶部門留存聯(lián)送客戶部門備案。對信用證的減額修改，可于信用證執(zhí)行完畢或在收到通知行發(fā)來的受益人接受修改的通知后，根據(jù)修改減少的金額按保證金收取比例退還相應(yīng)保證金。第二十一條 對于需按進口開證流程審批的信用證修改，經(jīng)相關(guān)部門調(diào)查、審查，有權(quán)審批人審批后，由國際業(yè)務(wù)部門完成信用證修改手續(xù)。第五節(jié) 開證后管理第二十二條 國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注國外銀行風(fēng)險，做好信用證的到單處理、承兌/承諾延期付款/付款、業(yè)務(wù)檔案管理工作。第二十三條 國際業(yè)務(wù)部門在對

7、外付匯時應(yīng)按外匯管理有關(guān)要求辦理國際收支申報手續(xù)。第二十四條 客戶部門應(yīng)密切關(guān)注客戶資信狀況、進口貨物市場價格變動情況，加強對客戶到期付款能力的監(jiān)督，必要時追加相應(yīng)的保證金，做好開證后的貸后管理和信用證項下對外付款的資金落實工作。第二十五條 對辦理了提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)的信用證，收到單據(jù)后按照提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行相應(yīng)處理。第二十六條 如客戶免擔(dān)保即期開證后又需融資的，除符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶外，須按規(guī)定落實相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)。 進口押匯第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第二十七條 進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據(jù)或匯款項下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后，向進口商提供

8、的用于支付該信用證、代收或匯款項下進口貨款的短期資金融通。第二十八條 我行可辦理本行開立的信用證、本行作為代收行的進口代收以及本行作為匯款行的貨到匯款項下的進口押匯業(yè)務(wù)。第二節(jié) 客戶條件、融資比例及期限第二十九條 申請辦理匯款項下進口押匯業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)為我行AA級以上含客戶。第三十條 各行可根據(jù)實際情況確定進口押匯融資比例。進口押匯金額不得超過對外應(yīng)付金額發(fā)票或匯票金額。第三十一條 各行可根據(jù)貨物銷售周期確定融資期限。進口押匯融資期限與不同結(jié)算方式下的付款期限相加應(yīng)在180天以內(nèi)含。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第三十二條 客戶申請辦理進口押匯，需根據(jù)不同結(jié)算方式向我行提交如下材料：一信用證項下進口押匯1

9、、?進口押匯申請書?。2、貨物運輸單據(jù)。AA級以下不含客戶，需提交全套正本海運提單，如為以我行為抬頭的非全套正本海運提單，也可視情況辦理。AA級以上含客戶，提交的運輸單據(jù)可為非物權(quán)憑證或非全套正本海運提單。AA級以上含客戶，可在提貨后提出申請，但需提交貨物運輸單據(jù)副本和正本進口貨物報關(guān)單。3、其他商業(yè)單據(jù)。主要包括發(fā)票、裝箱單等信用證要求的單據(jù)。二代收項下進口押匯與信用證項下進口押匯要求相同。三匯款項下進口押匯1、?進口押匯申請書?。2、進口合同/訂單。3、正本進口貨物報關(guān)單。4、發(fā)票等其他商業(yè)單據(jù)。第三十三條 客戶部門受理客戶進口押匯申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：一申請人是否有足額授信額度，履約

10、記錄是否良好。二是否具有真實的貿(mào)易背景，申請敘做進口押匯的進口商品應(yīng)以原材料或一般商品為主，進口商品的市場價格是否穩(wěn)定。三申請人是否制定并落實了進口貨物銷售、貨款回籠的有效措施，貨物銷售周期與押匯期限是否匹配。第三十四條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)資料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第三十五條 國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)不同結(jié)算方式重點審核以下內(nèi)容：一運輸單據(jù)的外表真實、有效性。二信用證或合同/訂單與相關(guān)單據(jù)是否相符。單證不符但申請人書面同意接受不符點的，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)通知客戶部門，由客戶部門對有關(guān)情況重新調(diào)查、核實。三通過海關(guān)報關(guān)單核查系統(tǒng)核實進口報關(guān)單的真實性如需。第三十六條

11、 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程報有權(quán)審批人審批。第三十七條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與申請人簽訂?進口押集合同??？蛻舨块T登記臺賬后通知國際業(yè)務(wù)部對外付款。第三十八條 國際業(yè)務(wù)部門按外匯管理有關(guān)規(guī)定辦理付匯手續(xù)，根據(jù)寄單行、托收行、或客戶的指定匯款路線對外付款。第三十九條 國際業(yè)務(wù)部門在對外付匯時應(yīng)按外匯管理有關(guān)要求辦理國際收支申報手續(xù)。第四節(jié) 融資后管理第四十條 客戶部門須及時掌握客戶進口貨物的銷售狀況，監(jiān)控客戶貨物銷售資金的回籠情況。第四十一條 客戶部門應(yīng)加強對客戶資信的動態(tài)監(jiān)控，如客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化，應(yīng)

12、及時通知各相關(guān)部門并采取相應(yīng)補救措施，同時立即停止相關(guān)融資業(yè)務(wù)。 提貨擔(dān)保/提單背書第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第四十二條 提貨擔(dān)保系指信用證規(guī)定提交全套正本海運提單，在信用證規(guī)定的單據(jù)未到開證行而貨物已到達港口的情況下，進口商為及時提貨向開證銀行申請開立提貨保函，交船運公司先予提貨，待進口商取得正本海運提單后，再以其換回原提貨保函的融資方式。第四十三條 提單背書系指信用證項下局部正本海運提單直寄進口商、且海運提單的抬頭為開證行，在信用證規(guī)定的單據(jù)未到開證行而貨物已到達港口的情況下，進口商為及時提貨，將其收到的局部正本海運提單提交開證行，由開證行進行背書轉(zhuǎn)讓的融資方式。第二節(jié) 業(yè)務(wù)辦理條件第四十四條 申請

13、辦理提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)的客戶必須為信用證的申請人，且與我行有經(jīng)常性的業(yè)務(wù)往來，資信和往來記錄良好。第四十五條 辦理提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)僅限于我行開立的信用證，且貿(mào)易背景應(yīng)為近洋貿(mào)易，目的港限于中國港口。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第四十六條 客戶申請辦理提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)需向我行提交如下材料：一?開立提貨保函申請書?/?提單背書申請書?。二符合信用證要求并經(jīng)進口商簽章確認的商業(yè)發(fā)票、裝箱單和已裝船海運提單的副本或復(fù)印 件；辦理提單背書須提供局部正本海運提單。三船運公司的到貨通知書或其它能證明貨已到港的材料。四我行要求的其他材料。第四十七條 客戶部門受理客戶提貨擔(dān)保/提單背書申請后，重點審核以

14、下內(nèi)容：一客戶應(yīng)為開證申請人，且與我行有經(jīng)常性的業(yè)務(wù)往來，資信和往來記錄良好。二調(diào)查貨物到港時間、具體貨物及數(shù)量等貨物到港情況。第四十八條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)資料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第四十九條 國際業(yè)務(wù)部門重點審核以下內(nèi)容：一信用證條款。提貨擔(dān)保項下，信用證應(yīng)要求全套正本已裝船海運提單；提單背書項下，信用證應(yīng)要求提交局部以開證行抬頭的正本已裝船海運提單；目的港均應(yīng)為中國港口。二單據(jù)的一致性。按照進口信用證操作規(guī)程要求和國際慣例審核客戶所提交的正、副本單據(jù)、申請書以及到貨證明資料的一致性，即單單一致、單證一致。對不符合上述任一條件的，均不得辦理。第五十

15、條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程報有權(quán)審批人審批。第五十一條 有權(quán)審批人審批同意后，國際業(yè)務(wù)部門登記臺賬。提貨保函的業(yè)務(wù)代碼為SG，其編號方式同進口開證。登記的主要內(nèi)容包括：提貨保函編號、提貨保函出具日期、船運公司、信用證號、提單出單日期、提單號、貨物名稱、數(shù)量和發(fā)票金額等。提單背書的業(yè)務(wù)代碼為EN，其編號方式同進口開證。登記的主要內(nèi)容包括：提單背書日期、信用證號、提單出單日期、提單號、貨物名稱和數(shù)量等。第五十二條 繕制提貨保函/對提單進行背書。 ?提貨保函?一式兩聯(lián)，正本交客戶，副本隨?開立提貨保函申請書?、發(fā)票及提單

16、副本歸入相關(guān)信用證檔案，并在信用證檔案中注明“已辦理提貨擔(dān)保和提貨保函號碼。假設(shè)船運公司或貨運代理公司要求使用其指定提貨保函格式，須經(jīng)二級分行以上含法律事務(wù)部門審查前方可使用。提單背書時，我行只對一份正本提單進行背書，并將已背書的提單復(fù)印留底后正本交客戶提貨。留底件隨?提單背書申請書?、發(fā)票副本歸入相關(guān)信用證檔案并注明“已辦理提單背書和提單背書時間。第四節(jié) 開出保函/背書后的管理第五十三條 出具提貨保函/提單背書后，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期如5天跟蹤查看相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，如超過合理收單時間仍未收到信用證項下正本海運提單，應(yīng)立即通知客戶部門；客戶部門應(yīng)對辦理提貨擔(dān)保/提單背書業(yè)務(wù)的客戶進行跟蹤管理，掌握其

17、貨物銷售和資金回籠情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有損我行利益的行為，要及時采取措施防范風(fēng)險。第五十四條 收到信用證項下單據(jù)后，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)認真按進口信用證操作規(guī)程審核單據(jù)并做如下處理：一提貨擔(dān)保項下如收到的單據(jù)未包括全套正本海運提單，無論客戶是否接受單據(jù)，我行應(yīng)先對外拒付并要求客戶查實正本海運提單去向。在未查實正本海運提單前，我行不得接受單據(jù)，不得退還所收取的開證保證金或恢復(fù)開證額度。二如收到的正本海運提單與客戶申請辦理提貨擔(dān)保/提單背書時所提交的單據(jù)不一致，無論客戶是否接受單據(jù)，我行應(yīng)先對外拒付，在核實提單有關(guān)情況前方可接受單據(jù)。三如單據(jù)審核無不符點，應(yīng)按?中國農(nóng)業(yè)銀行進口信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程?向客戶放單。

18、提貨擔(dān)保項下，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)留存一聯(lián)正本海運提單，將其余單據(jù)提示進口商辦妥付款或承兌手續(xù)，并在給進口商的正本海運提單上加蓋“To release our Guarantee No. xxx only戳記，交其向船運公司提示，以換回?提貨保函?；提單背書項下，國際業(yè)務(wù)部門登記注銷臺賬。第五十五條 如進口商與船運公司在同一地點，應(yīng)要求進口商在我行收到單據(jù)后的10日內(nèi)將?提貨保函?換回；如為異地，應(yīng)要求進口商在我行收到單據(jù)后的20日內(nèi)將?提貨保函?換回。如在我行收到單據(jù)的30日后進口商仍未將?提貨保函?換回，客戶部門應(yīng)憑留存的正本提單到船運公司換回我行出具的?提貨保函?，進口商應(yīng)承當(dāng)由此產(chǎn)生的一切費

19、用。第五十六條 收回?提貨保函?后，客戶部門應(yīng)將留存的一聯(lián)正本海運提單經(jīng)客戶簽收后退客戶，國際業(yè)務(wù)部門相應(yīng)登記換回保函的日期并注銷，歸入相關(guān)信用證業(yè)務(wù)檔案。第五十七條 注銷臺賬后，客戶部門退還客戶提貨擔(dān)保/提單背書項下保證金，相應(yīng)恢復(fù)客戶授信額度。假遠期信用證第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第五十八條 假遠期信用證系指開證行開出遠期信用證，同時在信用證條款中承諾單證相符情況下即期付款，開證申請人到期償付開證行的信用證。假遠期信用證是銀行為開證申請人提供的一種融資便利，利息一般由開證申請人負擔(dān)。第五十九條 假遠期信用證可以在條款中指定開證行以外的銀行作為即期付款銀行以下簡稱付款行，也可以不指定付款行，由開證行自

20、己即期付款或到單后再決定指定付款行即期付款。第二節(jié) 客戶條件、融資期限第六十條 生產(chǎn)型客戶申請辦理假遠期信用證業(yè)務(wù)，在我行信用等級應(yīng)為AA級以上含。第六十一條 假遠期信用證期限不超過180天。對符合總行授權(quán)書中規(guī)定的低風(fēng)險條件的假遠期信用證業(yè)務(wù)，期限最長不超過一年。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第六十二條 客戶申請辦理假遠期信用證，需按照減免保證金開證要求提交相關(guān)材料?？蛻籼峤坏?開證申請書?上應(yīng)注明“本信用證為假遠期信用證，由開證行或開證行指定的付款行即期對外付款，利息和其他銀行費用由開證申請人承當(dāng)。第六十三條 我行受理客戶的假遠期信用證申請后，應(yīng)按照同期限遠期信用證的審批權(quán)限和審批流程進行審批。第六

21、十四條 業(yè)務(wù)詢價。一信用證指定開證行以外的銀行作為即期付款行 1、經(jīng)辦行國際業(yè)務(wù)部門將開證申請書、進口合同、融資金額、融資期限等材料發(fā)送一級分行國際業(yè)務(wù)部門，由一級分行負責(zé)選擇付款行并詢價。2、一級分行以SWIFT電文或其他書面形式等方式與付款行確定融資金額、利率、期限、付款方式等內(nèi)容，往來函電需存檔保管。如為局部融資，應(yīng)同時確認融資差額局部將劃撥給付款行，起息日與其對外付款起息日相同。二 信用證不指定付款行信用證中規(guī)定即期付款的銀行為開證行，經(jīng)辦行在開出信用證或收到單據(jù)后，可視具體情況決定是由開證行即期付款，還是指定他行即期付款。如指定他行即期付款，應(yīng)按本條一款的流程辦理。第六十五條 經(jīng)有權(quán)

22、審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂減免保證金開證合同。一如指定他行即期付款，經(jīng)辦行根據(jù)一級分行的詢價確定對客戶的融資利/費率。二如我行自行付款，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)我行利率管理的相關(guān)規(guī)定自行確定融資利率。三?減免保證金開證合同?中應(yīng)參加以下內(nèi)容：“本信用證為假遠期信用證，開證行應(yīng)開證申請人要求開立遠期信用證并即期對外付款或指示他行即期付款，視同開證行對開證申請人的融資/融信。融資天數(shù)為開證行/付款行付款日至匯票/單據(jù)到期日之間的天數(shù)。開證申請人承諾在匯票/單據(jù)到期日，無條件向開證行承當(dāng)付款責(zé)任，償付信用證項下所有本金和利息。利息為融資利率*融資天數(shù)*融資金額。融資利率為開證行/付款行對外付款日當(dāng)天或

23、前X個工作日的XX個月XXX公布的LIBOR/HIBOR/SIBOR加XX點差，或視具體情況而定。開證申請人承諾放棄向法院及其他有關(guān)部門申請止付令或凍結(jié)假遠期信用證項下支付款項的權(quán)利。如提前歸還融資款項，開證申請人應(yīng)承當(dāng)由此可能產(chǎn)生的手續(xù)費和利息。第六十六條 對外開立信用證，在信用證中注明該信用證為假遠期信用證以及索匯方式。報文參考格式如下：一假遠期信用證表述USANCE DRAFT WILL BE MADE AT SIGHT BASIS. DISCOUNT INTEREST IS FOR A/C OF APPLICANT.遠期匯票即期付款，利息由開證申請人負擔(dān)。二索匯方式表述1、我行見單后授

24、權(quán)付款行即期付款：UPON RECEIPT OF FULLY COMPLIED DOCUMENTS DRAWN UNDER，WE WILL AUTHORIZE THE REIMBURSING BANK TO REIMBURSE YOU AT SIGHT BASIS AS PER YOUR INSTRUCTIONS。2、我行見單后授權(quán)交單行向付款行索匯：UPON RECEIPT OF FULLY COMPLIED DOCUMENTS DRAWN UNDER，WE WILL AUTHORIZE YOU TO CLAIM REIMBURSEMENT AT SIGHT BASIS ON THE REI

25、MBURSING BANK。3、寄單同時向付款行索匯。如客戶要求在我行未審核單據(jù)的情況下，授權(quán)交單行憑相符單據(jù)向付款行索匯，經(jīng)辦行應(yīng)要求客戶繳存足額保證金并要求客戶書面承諾，明確由此產(chǎn)生的一切糾紛及損失由開證申請人承當(dāng)。參考報文：YOU ARE AUTHORIZED TO CLAIM REIMBURSEMENT AT SIGHT BASIS FROM THE REIMBURSING BANK AGAINST THE DOCUMENTS DRAWN UNDER AND IN COMPLIANCE WITH THE TERMS AND CONDITIONS OF THE CREDIT. PLEAS

26、E ADVISE US BY TESTED SWIFT THE REIMBURSING AMOUNT AND DATE AFTER YOUR CLAIMING REIMBURSEMENT FROM THE REIMBRUSING BANK。經(jīng)辦行開出信用證后，應(yīng)以SWIFT加押電文通知指定付款行，我行已授權(quán)交單行向其索匯，在收到交單行索匯電文后2個工作日內(nèi)付款，付款金額為匯票/單據(jù)金額。4、我行見單后即期付款：UPON RECEIPT OF FULLY COMPLIED DOCUMENTS DRAWN UNDER，WE WILL REIMBURSE YOU AT SIGHT BASIS AS

27、PER YOUR INSTRUCTIONS。第六十七條 我行開出假遠期信用證后，應(yīng)根據(jù)付款行要求向其提供信用證 件等相關(guān)資料。第六十八條 收到單據(jù)后，按照?中國農(nóng)業(yè)銀行進口信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程?的要求審核信用證項下單據(jù)，并根據(jù)信用證規(guī)定的索匯方式做如下處理：一我行見單后授權(quán)付款行即期付款如果信用證規(guī)定我行見單后授權(quán)付款行即期付款，經(jīng)辦行以SWIFT加押電文通知付款行即期對外付款。電文內(nèi)容應(yīng)包括信用證號碼、信用證金額、匯票/單據(jù)金額、付款金額、融資金額、交單行名稱及參考號、受益人名稱、匯票/單據(jù)期限和到期日等信息，并要求付款行在付款后以SWIFT加押電文通知我行融資金額、利息、付款起息日和到期日等

28、內(nèi)容。授權(quán)付款行付款后，經(jīng)辦行應(yīng)以SWIFT加押電文通知交單行我行已授權(quán)付款行付款。二我行見單后授權(quán)交單行向付款行索匯如果信用證規(guī)定交單行在收到開證行授權(quán)后向付款行索匯，經(jīng)辦行應(yīng)以SWIFT加押電文授權(quán)交單行向付款行索匯，同時以SWIFT加押電文通知付款行我行已授權(quán)交單行向其索匯，要求付款行最遲在收到交單行索匯電文后2個工作日內(nèi)付款。電文內(nèi)容應(yīng)包括我行信用證號、信用證金額、匯票/單據(jù)期限以及受益人名稱等，并要求其在收到交單行索匯電文后即以SWIFT加押電文通知我行付款金額、利息、付款起息日和到期日等內(nèi)容。三寄單行寄單同時向付款行索匯如果信用證規(guī)定寄單同時向付款行索匯，經(jīng)辦行收單后仍應(yīng)按信用證規(guī)

29、定審單，如有不符點且客戶拒付的，應(yīng)及時向交單行發(fā)送拒付電文，并要求交單行向我行或付款行退匯。我行收到退匯之前或收到付款行向我行確認收到退匯之前，不得退回客戶保證金。四開證行即期付款如果經(jīng)辦行決定自行履行即期付款責(zé)任，那么參照信用證項下進口押匯處理手續(xù)。國際業(yè)務(wù)部門在對外付匯時按外匯管理有關(guān)規(guī)定辦理國際收支申報手續(xù)。如經(jīng)辦行決定另行選擇付款行對外付款，參照指定付款行的流程辦理。經(jīng)辦行授權(quán)付款行付款后，應(yīng)以SWIFT加押電文通知交單行我行已委托他行向其付款，并明確款項收妥后我行信用證項下付款責(zé)任同時解除。第六十九條 指定付款行局部融資的處理如要求付款行對信用證/票據(jù)金額進行局部融資，經(jīng)辦行應(yīng)以MT

30、202報文將融資差額劃撥給付款行，同時向付款行發(fā)送MT799報文，要求付款行全額付款并向我行確認對外付款金額、融資金額、利息、起息日以及到期日等。第四節(jié) 融資后管理第七十條 客戶部門應(yīng)及時掌握客戶進口貨物的銷售狀況，監(jiān)控客戶貨物貨款回籠等情況。第七十一條 客戶部門要加強對客戶資信的動態(tài)監(jiān)控，如客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化，應(yīng)及時通知各相關(guān)部門并采取相應(yīng)補救措施，并立即停止相關(guān)融資業(yè)務(wù)。第七十二條 客戶部門應(yīng)于融資到期日前5個工作日通知客戶落實歸還資金。第七十三條 如客戶要求提前歸還融資款項，付款行為他行時，經(jīng)辦行應(yīng)首先通過一級分行與付款行協(xié)商，得到付款行確認后再辦理提前還款手續(xù)，如有罰息或手續(xù)費由

31、客戶承當(dāng)；如我行為付款行，根據(jù)與客戶的合同約定和相關(guān)規(guī)定向客戶收取罰息及手續(xù)費。第七十四條 假遠期信用證即期付款后，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)按外匯管理要求辦理國際收支申報。一如付款行為境外銀行，應(yīng)要求客戶在單據(jù)/匯票到期日辦理申報手續(xù)；如付款行為境內(nèi)銀行或我行，應(yīng)要求客戶在代付行付款后辦理申報手續(xù)。二付給境外付款行的利息由客戶在匯票/單據(jù)到期日按非貿(mào)款項進行申報。第五節(jié) 業(yè)務(wù)管理第七十五條 各一級分行國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)假遠期信用證業(yè)務(wù)涉及的與付款行的聯(lián)絡(luò)事宜。如付款行要求簽訂合作協(xié)議，一級分行應(yīng)報總行國際業(yè)務(wù)部，由總行統(tǒng)一簽署或總行授權(quán)一級分行簽署。第七十六條 辦理假遠期信用證業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先選擇我行境外分行作

32、為付款行。 進口代付第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第七十七條 進口代付業(yè)務(wù)系指我行與境內(nèi)外代理行及我行境外分行簡稱代付行聯(lián)合為進口商提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。我行根據(jù)進口商的申請，指示代付行先行支付貨款，在融資到期日，進口商將融資本息歸還我行，我行歸還代付行。第七十八條 進口代付的業(yè)務(wù)范圍包括信用證、進口代收、匯款結(jié)算方式項下的代付業(yè)務(wù)。信用證包括即期信用證和遠期信用證；進口代收包括付款交單D/P即期和D/P遠期和承兌交單D/A；匯款為貨到付款。第七十九條 辦理信用證項下進口代付時，相應(yīng)等額核減開證時所占用的客戶授信額度。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第八十條 申請辦理匯款項下進口代付業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)在我行

33、信用等級AA級以上含。第八十一條 進口代付融資比例根據(jù)實際情況確定，不超過進口應(yīng)付金額發(fā)票或匯票金額。第八十二條 進口代付融資期限最長不得超過180天。遠期信用證、D/A和D/P遠期項下進口代付的融資期限為付款期限加代付期限不得超過180天。對符合總行授權(quán)書中規(guī)定的低風(fēng)險條件的進口代付業(yè)務(wù)，代付期限加付款期限最長不超過一年。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第八十三條 客戶申請辦理進口代付業(yè)務(wù)需向我行提交如下材料：一匯款項下進口代付1、?進口代付融資申請書?。2、進口貿(mào)易合同。3、正本或副本運輸單據(jù)、發(fā)票。4、正本進口貨物報關(guān)單。5、相關(guān)進口許可證、批件的正本或復(fù)印件如需。6、外匯管理局延期付匯的登記證如需

34、。7、我行要求的其他材料。二代收項下進口代付1、?進口代付融資申請書?。2、正本進口貨物報關(guān)單如已提貨。3、外匯管理局延期付匯的登記手續(xù)如需。4、我行要求的其他材料。三信用證項下進口代付1、?進口代付融資申請書?。2、我行要求的其他材料。第八十四條 客戶部門受理客戶進口代付申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：一申請人是否有足額授信額度，履約記錄是否良好。二是否具有真實的貿(mào)易背景，申請敘做進口代付的進口商品應(yīng)以原材料或一般商品為主，進口商品的市場價格是否穩(wěn)定。三融資期限是否合理，客戶是否制定并落實了進口貨物銷售、貨款回籠的有效措施。第八十五條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)

35、資料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第八十六條 國際業(yè)務(wù)部門重點審查以下內(nèi)容：一單據(jù)的一致性。信用證和進口代收項下單據(jù)按相關(guān)操作規(guī)程審核；匯款項下審核相關(guān)單據(jù)與合同內(nèi)容是否一致。二進口貨物報關(guān)單的外表真實性如需；匯款項下可通過海關(guān)報關(guān)單核查系統(tǒng)核實貨物是否到港。三是否按照外匯局規(guī)定辦理了延期付匯登記證明如需。第八十七條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)資料交信貸管理部門審查，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程報有權(quán)審批人審批。第八十八條 經(jīng)辦行將?進口代付融資申請書?等材料發(fā)送一級分行國際業(yè)務(wù)部門選擇代付行并詢價。一級分行以SWIFT電文或其他書面形式等方式與代付行確定融資金額、利率、期限、付

36、款方式等內(nèi)容，往來函電需存檔保管。第八十九條 經(jīng)辦行可在一級分行國際業(yè)務(wù)部門報價根底上加點差向客戶報價。第九十條 審批同意后經(jīng)辦行客戶部門與客戶簽訂?進口代付融資合同?，明確雙方權(quán)利義務(wù)。第九十一條 經(jīng)辦行國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的付款信息和與代付行的約定，以SWIFT加押電文向付款行發(fā)送付款指示，并要求代付行付款后向我行確認付款信息。收到代付行的付款確認后，經(jīng)辦行客戶部門及時通知客戶。第九十二條 我行授權(quán)代付行付款后，信用證項下應(yīng)以SWIFT加押電文通知交單行我行已委托他行向其付款，款項收妥后我行信用證項下的付款責(zé)任同時解除。進口代收項下以SWIFT加押電文通知委托行我行已按其指示付款交單。

37、第九十三條 如要求代付行對單據(jù)金額進行局部融資，經(jīng)辦行應(yīng)以MT202報文將融資差額劃撥給代付行，同時向代付行發(fā)送MT799報文，要求代付行全額付款并向我行確認對外付款金額、融資金額、利息、起息日以及到期日等。第九十四條 客戶部門應(yīng)及時登記臺賬。臺賬內(nèi)容包括我行相關(guān)業(yè)務(wù)編號、融資金額、融資期限、融資到期日、到期本息、代付行報價、向客戶報價等。國際業(yè)務(wù)部部門應(yīng)在相關(guān)結(jié)算檔案中做簡要批注。第四節(jié) 代付后管理第九十五條 各相關(guān)部門按照職責(zé)加強對客戶進口貨物流、資金流以及客戶總體風(fēng)險的監(jiān)控和管理，發(fā)現(xiàn)異常及時采取相應(yīng)措施。第九十六條 客戶部門應(yīng)于代付到期日前五個工作日，通知客戶準備還款資金。第九十七條

38、代付到期日，經(jīng)辦行扣收客戶賬款，同時歸還代付行的代付本金及利息。第九十八條 提前還款。如客戶提出提前還款申請，經(jīng)辦行必須通過一級分行國際業(yè)務(wù)部與代付行協(xié)商，代付行確認前方可辦理提前還款手續(xù)，由此產(chǎn)生的手續(xù)費及利息由客戶承當(dāng)。第九十九條 辦理代付后，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)按外匯管理要求辦理國際收支申報：一如代付行為境外銀行，應(yīng)要求客戶在融資到期日辦理申報手續(xù)；如代付行為境內(nèi)銀行，應(yīng)要求客戶在代付行的付款后辦理申報手續(xù)。二付給境外代付行的利息由客戶在融資到期日按非貿(mào)款項進行申報。第五節(jié) 業(yè)務(wù)管理第一百條 各一級分行國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)與代付行的聯(lián)絡(luò)事宜。如代付行要求簽訂代付協(xié)議，一級分行應(yīng)報總行國際業(yè)務(wù)部，由

39、總行統(tǒng)一簽訂或總行授權(quán)一級分行簽訂。第一百零一條 辦理進口代付業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先選擇我行境外分行作為代付行。 打包貸款第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百零二條 打包貸款系指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運等履約活動的短期貿(mào)易融資。第一百零三條 打包貸款的業(yè)務(wù)范圍包括信用證、跟單托收以及匯款方式項下的打包貸款。跟單托收或匯款項下打包貸款亦可稱為訂單融資。匯款結(jié)算方式下，我行只辦理貨到付款項下的訂單融資業(yè)務(wù)。如出口合同/訂單為局部預(yù)付、局部貨到付款，我行只可對貨到付款局部提供訂單融資。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第一百零四條 如果信用證要求的運輸單據(jù)為非物權(quán)

40、憑證空運單、鐵路運單等或非全套物權(quán)憑證，生產(chǎn)型客戶在我行信用等級應(yīng)為AA級以上含。第一百零五條 辦理訂單融資業(yè)務(wù)，生產(chǎn)型客戶應(yīng)在我行信用等級AA級以上含。第一百零六條 融資比例一信用證項下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款局部的80%。二對于AAA級以上含的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險業(yè)務(wù)條件的，可適當(dāng)放寬融資上限：1、信用證項下打包貸款融資上限可放寬至信用證金額。2、訂單融資上限可放寬至出口合同/訂單中貨到付款局部的90%。第一百零七條 融資

41、期限一信用證項下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項下貨款收妥日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷等業(yè)務(wù)之日止，最長不超過180天且需符合以下條件：1、即期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期后21天。2、遠期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期加上遠期付款期限后21天。二訂單融資期限從發(fā)放之日起至備貨完成或辦理后續(xù)融資業(yè)務(wù)之日止，最長不超過90天。AAA級以上含的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險業(yè)務(wù)條件的，可將融資期限延長至預(yù)計收匯日期，最長不超過180天。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第一百零八條 客戶

42、申請辦理打包貸款業(yè)務(wù)時，需向我行提供以下材料：一?打包貸款申請書?。二有效的信用證正本信用證打包貸款。三出口合同/訂單。四出口批文或出口許可證如需。五我行要求的其他材料。第一百零九條 客戶部門受理客戶打包貸款申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：一打包貸款的申請人必須是信用證的受益人或出口合同/訂單的出口商。二出口合同/訂單外表真實性，貿(mào)易背景真實。三出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。四進出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，出口商履約和進口商付款情況良好。五出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量和市場價格穩(wěn)定。價格波動較大或?qū)儆邗r活、易變質(zhì)或季節(jié)性較強的出口商品，不得辦理。第一百一十條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批

43、表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)材料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第一百一十一條 國際業(yè)務(wù)部門重點審核以下內(nèi)容：一信用證或出口合同/訂單中是否有影響正常收匯的條款。1、對于可撤銷信用證、轉(zhuǎn)讓行不承當(dāng)獨立付款責(zé)任的已轉(zhuǎn)讓信用證和已過裝效期的信用證等可能影響我行正常收匯的信用證，我行不得辦理打包貸款。2、如信用證非我行通知，應(yīng)按我行出口信用證操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定審核信用證的外表真實性和信用證條款。3、如果信用證不符合打包貸款的有關(guān)要求，但客戶符合我行辦理訂單融資業(yè)務(wù)條件的，可參照訂單融資相關(guān)要求為客戶辦理訂單融資業(yè)務(wù)。二開證行或保兌行，下同/代收行資信狀況，開證行/代收行/進口商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟

44、狀況。開證行/代收行資信欠佳、開證行/代收行/進口商所在國家外匯管制嚴格或發(fā)生戰(zhàn)亂的不得辦理。第一百一十二條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)材料交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第一百一十三條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂?出口打包貸款合同?，并登記臺賬。打包貸款業(yè)務(wù)臺賬應(yīng)包括以下內(nèi)容：申請人、結(jié)算方式、信用證號或出口合同/訂單號、開證行/進口商、貸款日期、貸款金額、貸款期限等。第一百一十四條 貸款發(fā)放后，信用證項下打包貸款，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)在信用證正本上批注“已辦理打包貸款及貸款日期、金額和期限，歸入信用證通知卷保管。如非我行通知信用證，應(yīng)先建立信用證

45、通知卷，進行相應(yīng)的批注后按信用證通知檔案保管。訂單融資項下，客戶部門應(yīng)在出口合同/訂單上注明“已辦理打包貸款及貸款日期、金額和期限，歸入訂單融資業(yè)務(wù)檔案保管。第一百一十五條 對匯款項下訂單融資業(yè)務(wù)，各分行可根據(jù)業(yè)務(wù)綜合收益情況與客戶采取協(xié)議定價方式參考托收費率標準收取手續(xù)費。第四節(jié) 貸后管理第一百一十六條 客戶部門應(yīng)及時了解和掌握出口商的生產(chǎn)、備貨情況，監(jiān)督融資款項的使用，保證?？顚Ｓ?，催促企業(yè)按信用證或出口合同/訂單要求出貨并及時向我行交單。第一百一十七條 打包貸款項下貨物出運后，我行應(yīng)按不同的結(jié)算方式，做如下處理：一信用證打包貸款?？蛻粞b運發(fā)貨取得單據(jù)后，催促其向我行交單，收匯或在我行辦理

46、出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費廷等后續(xù)融資業(yè)務(wù)后歸還打包貸款款項。二訂單融資業(yè)務(wù)。1、以自有資金或其他自籌資金歸還訂單融資款項的，客戶可自行處理匯款項下的出口單據(jù)，托收項下的出口單據(jù)應(yīng)交我行辦理托收。2、以后續(xù)融資款項歸還訂單融資款項的，應(yīng)將訂單融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出貨后的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，后續(xù)融資業(yè)務(wù)按相關(guān)產(chǎn)品操作規(guī)程辦理。3、對AAA級以上含的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險業(yè)務(wù)條件的訂單融資業(yè)務(wù)，可以用出口收匯資金直接歸還融資款項。第一百一十八條 辦理打包貸款后，開證行修改信用證或進出口雙方修改出口合

47、同/訂單，我行應(yīng)視信用證或出口合同/訂單內(nèi)容做如下處理：一信用證修改后如影響我行平安收匯，應(yīng)要求客戶拒絕接受修改或要求客戶歸還我行打包貸款。二訂單融資項下進出口雙方修改出口合同/訂單，應(yīng)要求客戶事先通知我行，如修改后的內(nèi)容影響我行平安收匯，我行應(yīng)采取其他的風(fēng)險防范措施或要求客戶歸還我行打包貸款。第一百一十九條 客戶可憑修改裝效期后的信用證或修改后的出口合同/訂單向我行申請一次打包貸款展期，展期后的融資期限應(yīng)符合本規(guī)程第一百零七條的規(guī)定。第一百二十條 發(fā)生以下情況之一且影響我行融資平安的，應(yīng)立即停止打包貸款業(yè)務(wù)，采取措施及時清收：一出口商生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大風(fēng)險。二出口商未按合同要求按期交貨。三開證

48、行、代收行或進口商出現(xiàn)重大信用風(fēng)險。四出口產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定或價格出現(xiàn)較大波動。 出口押匯第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百二十一條 出口押匯業(yè)務(wù)系指出口商將全套出口單據(jù)提交我行，由我行按照票面金額的一定比例扣除押匯利息和費用，將凈額預(yù)先付給出口商的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口押匯業(yè)務(wù)分為信用證項下押匯和出口托收押匯。第一百二十二條 我行辦理出口押匯業(yè)務(wù)，對出口商具有追索權(quán)，到期押匯款項不能收回，有權(quán)從出口商在我行的賬戶上直接扣收押匯本息和有關(guān)費用。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第一百二十三條 對符合以下條件之一的信用證項下出口押匯，可不再落實其他擔(dān)保措施，但需占用開證行/保兌行單證額度和國家授信額度。一單證

49、相符。二單證有不符點但經(jīng)開證行/保兌行確認接受。三單據(jù)有非實質(zhì)性不符點，但出口單據(jù)包含全套物權(quán)單據(jù)。第一百二十四條 辦理托收項下遠期付款交單、承兌交單、或不含全套物權(quán)單據(jù)的即期付款交單的出口押匯，生產(chǎn)型客戶的信用等級應(yīng)在AA級以上含。第一百二十五條 信用證項下出口押匯金額按出口單據(jù)票面金額扣除押匯利息、預(yù)計國外扣款、手續(xù)費、郵電費等費用計算。押匯利息在押匯日扣收，在收匯日或提前還款日按實際押匯期限調(diào)整。出口押匯金額或者按出口票據(jù)金額的一定比例計算須預(yù)扣利息及相關(guān)費用，在收匯日或提前還款日時收取利息。第一百二十六條 跟單托收項下出口押匯金額不超過托收索匯金額的80%，對AAA級以上含客戶，或符合

50、核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險業(yè)務(wù)條件的，可視情況適當(dāng)提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預(yù)計利息和相關(guān)費用之和不超過發(fā)票金額。第一百二十七條 融資期限。出口押匯融資期限應(yīng)與信用證/托收付款期限相匹配，同時考慮單據(jù)處理時間和以往收匯記錄。即期信用證和D/P押匯期限不超過60天；D/P遠期押匯期限不超過90天；D/A押匯期限不超過180天；遠期信用證付款期限不超過180天，押匯期限一般不超過付款期限加10天。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第一百二十八條 客戶申請辦理出口押匯，需向我行提供以下材料：一?出口押匯申請

51、書?。二出口合同/訂單。三全套出口單據(jù)。信用證項下出口押匯應(yīng)提供信用證及修改正本。四納入國家出口控制名錄的商品，應(yīng)提供相關(guān)批件或許可證明。第一百二十九條 客戶部門受理客戶申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：一客戶應(yīng)是該筆信用證的受益人或出口托收的收款人，應(yīng)與進口商合作關(guān)系良好，在我行有一定存款余額。二出口商品應(yīng)屬客戶經(jīng)營范圍，貨物適銷，價格波動不大。三押匯金額和期限應(yīng)合規(guī)合理。第一百三十條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)單據(jù)交國際業(yè)務(wù)部門審核，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程重點審核以下內(nèi)容：一開證行和代收行所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定。當(dāng)?shù)卣謩觼y，發(fā)生罷工、

52、暴亂、戰(zhàn)爭或發(fā)生金融危機，外匯管制嚴格、外匯短缺的，不得辦理。開證行所在地國家或地區(qū)易簽發(fā)止付令的，應(yīng)審慎辦理。二開證行、代收行應(yīng)為我行代理行，并在我行有單證額度和國家授信額度，遵守國際慣例，與我行業(yè)務(wù)往來記錄良好。1、如非我行代理行或在我行無額度或額度缺乏的，在符合出口信保融資條件下，可按信保融資有關(guān)規(guī)定辦理；如不符合信保融資條件，應(yīng)要求客戶落實其他有效擔(dān)保，酌情辦理。2、信用證項下開證行發(fā)生過無理挑剔不符點拒付、向進口商放單后拒付，托收項下代收行發(fā)生過將D/P、D/P遠期按D/A處理，或其他違反國際慣例等行為的，應(yīng)審慎辦理。三出口單據(jù)。1、信用證項下出口押匯1已轉(zhuǎn)讓信用證如辦理出口押匯，應(yīng)

53、符合以下條件之一：A.轉(zhuǎn)讓行對已轉(zhuǎn)讓信用證承當(dāng)獨立付款責(zé)任。B.轉(zhuǎn)讓行對已轉(zhuǎn)讓信用證加具保兌，并在我行有足額的單證額度和國家授信額度。C.不換單的全部轉(zhuǎn)讓，規(guī)定第二受益人直接向開證行交單。D.客戶信用等級AA級以上含，與第一受益人有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，單證相符且落實有效擔(dān)保。 2索匯路線迂回曲折或有影響平安收匯條款的信用證項下出口押匯，應(yīng)審慎辦理。3限制在他行承付或議付的信用證，應(yīng)審查開證行/保兌行付匯記錄。假設(shè)付匯記錄良好，可予辦理。4單證是否相符。非實質(zhì)性不符點應(yīng)由一級分行國際業(yè)務(wù)部或一級分行授權(quán)的分支機構(gòu)確認。2、托收項下出口押匯。假設(shè)D/A項下出口單據(jù)不含全套物權(quán)單據(jù)，應(yīng)在進口商已承兌并經(jīng)

54、代收行確認后辦理。第一百三十一條 國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)材料交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第一百三十二條 有權(quán)審批人審批后，客戶部門與客戶簽訂?出口押集合同?，登記臺賬，發(fā)放押匯款項。出口押匯臺賬的主要內(nèi)容包括：出口商、開證行/代收行、進口商、結(jié)算方式、押匯期限、押匯金額等。如客戶在我行已辦理打包貸款，押匯款項應(yīng)先歸還打包貸款，余款入客戶賬。第一百三十三條 國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)出口結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程對外寄單索匯。第四節(jié) 融資后管理第一百三十四條 辦理出口押匯后，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注出口單據(jù)的收匯情況，客戶部門應(yīng)密切關(guān)注出口商的經(jīng)營變化情況以及市場變化情況

55、。如開證行/保兌行、代收行信用狀況惡化，當(dāng)?shù)卣谓?jīng)濟發(fā)生危機，貨物價格出現(xiàn)大幅波動等不利于收匯的情況，應(yīng)加強對客戶到期還款能力的監(jiān)督。第一百三十五條 如開證行/保兌行、代收行或進口商拒付，應(yīng)視具體情況做如下處理：一如開證行/保兌行、代收行違反國際慣例，無理拒付，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)國際慣例進行交涉，據(jù)理力爭，必要時催促客戶通過國際商會、國內(nèi)外司法途徑尋求解決。同時客戶部門應(yīng)要求客戶落實其他還款來源。二如進口商不付或開證行/保兌行拒付成立，客戶部門應(yīng)要求客戶洽進口商，催促客戶處理貨物，必要時應(yīng)提前收回押匯本息。第一百三十六條 收匯后，國際業(yè)務(wù)部門為客戶出具出口收匯核銷專用聯(lián)，辦理國際收支申報手續(xù)。 出口票據(jù)貼現(xiàn)第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百三十七條 出口票據(jù)貼現(xiàn)系指遠期信用證項下匯票經(jīng)開證行承兌、跟單托收項下匯票由銀行加具保付簽字后，在到期日前，我行按票面金額扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費用后，將余款支付給持票人的一種融資方式。第一百三十八條 我行必須為出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的信用證項下交單行和跟單托收項下托收行。第一百三十九條 出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險主體為承兌行和保付加簽銀行，辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還需要占用代理行的單證額度和國家授信