悠享課件—孟祥達(dá)

1、相信相信趨勢趨勢的力量的力量第一章市場趨勢第二章監(jiān)管趨勢第三章產(chǎn)品解讀 經(jīng)濟(jì)下行，貨幣超發(fā)，不良資產(chǎn)率上升，銀行可貸資產(chǎn)短缺，造成出現(xiàn)資產(chǎn)荒?！百Y產(chǎn)荒”就是所有投資都只有微利甚至無利，造成資金無處投，要么在銀行體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，要么全都流向房地產(chǎn)為代表的虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，除了吹大資產(chǎn)泡沫外，實(shí)體領(lǐng)域根本沒有人愿意投資。 搜狐財經(jīng)趨勢一：投資荒樓市：限！多地出臺抑制房價上漲政策，北京、上海、廣州、深圳、合肥、蘇州、廈門、武漢、杭州、南京、廊坊、濟(jì)南、福州、無錫、天津、珠海等地實(shí)行了相關(guān)政策。剛需客翹首盼降價 投資客打起退堂鼓股市：跌！從全球股市來看，A股漲幅全球墊底，有不少證券公司預(yù)測點(diǎn)位被打臉；從股民角

2、度來看，人均虧損兩萬多，想成為盈利的股民有多難？人民幣：貶！中國貨幣每年以11-13%的速度增長，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國、日本和歐元區(qū)，貶值的壓力不容小覷。第二波人民幣貶值或來襲 錢存銀行越存越窮P2P：賠！百姓風(fēng)險型理財損失慘重以親情、友情和利益為紐帶融資方式，基本靠信譽(yù)作擔(dān)保大量借貸公司以P2P理財為名號進(jìn)行非法集資活動全國多地已成重災(zāi)區(qū)，2016年多達(dá)1695家平臺出現(xiàn)問題。絕大多數(shù)結(jié)果為百姓的錢最后血本無歸。寶寶類理財：降！由7到3，寶寶黯然失色2015年以來央行多次降息及降準(zhǔn)，市場資金面逐漸寬松，寶寶類產(chǎn)品收益大幅下滑，吸金能力逐漸減弱，新增寶寶產(chǎn)品也越來越少。趨勢2： 負(fù)利率時代，年金險帶你

3、從容穿越經(jīng)濟(jì)過山車 1996年我們的利率曾高達(dá)9.18%，下降到現(xiàn)在的1.5%！當(dāng)存款利率一降再降的時候利率倒掛當(dāng)存款長期利率和短期利率出現(xiàn)倒掛的時候當(dāng)十年期國債收益率走向2%的時候10月21日最新發(fā)布已經(jīng)跌至2.635%當(dāng)銀行也要主推年金產(chǎn)品的時候萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授

4、權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 已已 形形 成成 當(dāng)穩(wěn)健理財成為一種趨勢的時候不斷被接受的三個重要財富觀念財富首先是時間概念，其次才是金錢概念！財富是不工作的情況下，仍能保持一定生活品質(zhì)的時長！財富不是數(shù)字概念，而是意義價值！面對復(fù)雜的金融環(huán)境當(dāng)“不確定”成為主題詞如何讓理財安全、收益穩(wěn)定、保值增值、財富傳承！萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未

5、經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬萬一一網(wǎng)網(wǎng) 保保險險資資料料下下載載 門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站 字字 當(dāng)當(dāng) 頭頭在越來越不確定的時代，“確定”“安全”將成為一種昂貴的資產(chǎn)！2017悠享大趨勢已經(jīng)形成！穩(wěn)健理財首推終身年金保險1、安全；2、增值。人壽保險是為不確定的將來守住一筆確定的財富增值：在安全的前提下時間是財富的朋友壽險：時間+復(fù)利的雙重作用，魔法效應(yīng)！接下來，就是見證奇跡的時刻本金：1萬，存期：10年，年利率：4.5%，計算本利和單利復(fù)利有獎哦！時間+復(fù)利的魔法效應(yīng)復(fù)利是人類最偉大的發(fā)明！是

6、世界第八大奇跡！收益差距9.1倍！F=P(1+i)2終身年金是復(fù)利的終極載體！如果是6%的復(fù)利相當(dāng)于多少單利呢？本金年限利率本息和單利10000106%179088%10000206%3207111%10000306%5743416%10000406%10285723%10000506%18420135%10000606%32987653%10000706%59075983%10000806%1057959131%保險理財：短期來看是儲蓄，長期來看是投資！今天別人說你傻，若干年后偷著笑！二十年過去了，銀行利率從9%降到了1.5%悠享說：給我二十年，我可以讓時光倒流！第一章市場趨勢第二章監(jiān)管趨勢

7、第三章產(chǎn)品解讀20172017年年5 5月月1212日保監(jiān)日保監(jiān)134134號文的號文的發(fā)布，猶如驚雷，瞬間轉(zhuǎn)遍朋發(fā)布，猶如驚雷，瞬間轉(zhuǎn)遍朋友圈。這個文件是啥意思啊，友圈。這個文件是啥意思啊，對我們保險行業(yè)有何影響？對我們保險行業(yè)有何影響？ 在過去幾年，人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率放開、產(chǎn)品設(shè)計不斷推陳出在過去幾年，人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率放開、產(chǎn)品設(shè)計不斷推陳出新、在保險保障功能基礎(chǔ)上，衍生出理財功能。新、在保險保障功能基礎(chǔ)上，衍生出理財功能。市場上一些年金附加萬能產(chǎn)品，已經(jīng)非常有優(yōu)勢，尤其是附加的萬能賬戶，比余額寶還要好。已經(jīng)配置的客戶，睡夢里都要笑醒。 舉個例子，我們的財富悠享可以附加萬能賬戶，萬能

8、賬戶有效期為終身，合同保底利率為2.5%，目前的浮動結(jié)算利率在5.5-6%之間。這個賬戶的資金來自主險年金的返還，進(jìn)入賬戶后，沒有任何費(fèi)用，可以隨時靈活提取。還可靈活追加和領(lǐng)?。ㄇ捌谔崛∈杖∈掷m(xù)費(fèi)，之后免費(fèi)），就是一個終身承諾保底2.5%的余額寶。多好！文件的出臺背景 年金主險也一樣，我們公司的財富悠享第一次交費(fèi)后合同剛生效就可以返還第一筆生存金，在合同生效第一年可返還高達(dá)保額200%的年金。對于客戶的短中期理財，是非常靈活的。返還高客戶固然高興，但這不是監(jiān)管想看到的，返還這么厲害，你怎么不去做理財產(chǎn)品?。?再看廣大的銀行保險渠道，由于銷售場景，并沒有太多時間做需求測評和組合方案的提供，大多選

9、擇了以簡單好講的短期理財險為主，儲戶來存錢，不知不覺買了保險。而保險公司也沒賺到錢，因?yàn)橘M(fèi)用都給銀行渠道了。長此以往，保險更傾向理財型。怪不得長此以往，保險更傾向理財型。怪不得保險公司嘆息，要和銀行渠道分手。保險公司嘆息，要和銀行渠道分手。在回歸“保險姓?！钡拇蟊尘跋拢１O(jiān)會出臺了134號文，對各類型保險產(chǎn)品的設(shè)計給出了非常具體的原則和規(guī)范。文件全文如下：風(fēng)險管理是家家戶戶都需要的，這也是支持我國保險業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的根本。保險產(chǎn)品的設(shè)計要以消費(fèi)者需求為中心，關(guān)注客戶的風(fēng)險保障需求，而不是以產(chǎn)品為中心。衍生到銷售端，也應(yīng)當(dāng)以客戶需求為核心，基于每個個體不同的家庭結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況，評估存在的風(fēng)險點(diǎn)和

10、風(fēng)險損失額度的大小，確定險種和保額保費(fèi)預(yù)算后，才匹配產(chǎn)品。確定險種和保額保費(fèi)預(yù)算后，才匹配產(chǎn)品。這樣的銷售模式，大大有利于客戶。這樣的銷售模式，大大有利于客戶。解讀1：保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)當(dāng)以消費(fèi)者的需求為中心解讀2：各類型產(chǎn)品將有較大調(diào)整利好定期壽險、終身壽險。定期壽險因?yàn)楸ＹM(fèi)低、保障高，是非常好的風(fēng)險管理工具，預(yù)計將會迎來更多好產(chǎn)品，理財記會陸續(xù)發(fā)布優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品測評和推薦。終身壽險非常適合做身價規(guī)和財富傳承，保障功能極強(qiáng)，持續(xù)看好這一板塊產(chǎn)品的銷售。 對于消費(fèi)者而言，今后會面臨更加細(xì)分的核保，吸煙狀況、健康狀況都會影響費(fèi)率，健康且非吸煙客戶，將可以選擇到更加物美價廉的壽險產(chǎn)品。（可以引導(dǎo)客戶：吸煙客

11、戶盡快投保，趁目前大多數(shù)產(chǎn)品還未對吸煙狀況進(jìn)行區(qū)別，可享受平均費(fèi)率，否則今后投保，因?yàn)槲鼰煟瑢媾R更高的費(fèi)率。這一規(guī)定將秒殺市場上一大批年金這一規(guī)定將秒殺市場上一大批年金保險！生效即返還的、一周年即返保險！生效即返還的、一周年即返還的、返還力度大于已交保費(fèi)還的、返還力度大于已交保費(fèi)20%20%的，通通準(zhǔn)備下架啦！附加的萬能的，通通準(zhǔn)備下架啦！附加的萬能賬戶，也會遭到絞殺！賬戶，也會遭到絞殺！快速返還年金險、附加萬能賬戶將遭遇極大極強(qiáng)的調(diào)整！兩全保險、年金保險首次生存金給付應(yīng)當(dāng)在保單生效滿兩全保險、年金保險首次生存金給付應(yīng)當(dāng)在保單生效滿5 5年以后，且每年給付和部分領(lǐng)取比例不得超過已交保費(fèi)年以

12、后，且每年給付和部分領(lǐng)取比例不得超過已交保費(fèi)的的20%20%。解讀3：2017年1010月月1 1日日前完成整改自通知發(fā)布后（2017年5月12日），新產(chǎn)品都要按規(guī)矩來啦，目前還在銷售的產(chǎn)品，最遲在2017年10月1日完成整改。也就是說，保險行業(yè)即將面保險行業(yè)即將面臨一輪產(chǎn)品退市潮，快速返還年金、高額返還年金、附加萬能賬戶，都臨一輪產(chǎn)品退市潮，快速返還年金、高額返還年金、附加萬能賬戶，都要揮淚拜拜了！要揮淚拜拜了！今后的保險規(guī)劃，更加回歸風(fēng)險管理的本質(zhì)，壽險需要提供身價的保障并差別定價，年金要切實(shí)解決長期現(xiàn)金流規(guī)劃，落地中期教育金的儲備和長期養(yǎng)老金的儲備，短期理財?shù)某煞衷鈷仐墶＝窈蟮谋ｋU規(guī)劃，

13、更加需要專業(yè)的從業(yè)者，真正始于客戶需求的發(fā)現(xiàn)，終于解決方案的提出。終于還是走到了這一天當(dāng)市場需求越來越旺盛可監(jiān)管越來越嚴(yán)格.高高低低短短長長簡簡5大特色大特色回報回報猶豫期滿即返還保額的100%60歲前每年返還保額的100%60歲后每年返還保額的200%88歲祝壽金返還保額的880%終身保本 高額返還 復(fù)利計息門檻門檻萬元即可起步家家戶戶可買投期投期只要投入十年幸福悠享一生收益收益年年有返還退休還翻倍領(lǐng)取一輩子收益享終身產(chǎn)品責(zé)任簡單保費(fèi)無需計算客戶不用體檢銷售銷售第一章市場趨勢第二章監(jiān)管趨勢第三章產(chǎn)品解讀產(chǎn)品簡介財富悠享年金保險財富悠享年金保險計劃由“財富悠享終身年金保險”與“附加金賬戶（萬能

14、型）”組合而成。主險給付的生存保險金，將作為附加險的保費(fèi)，自動進(jìn)入萬能險賬戶增值。產(chǎn)品講解財富悠享榮耀版財富悠享榮耀版 “財富悠享年金保險計劃”是一款交費(fèi)全返、年年領(lǐng)錢、雙重增值的財富年金計劃。一句話講“財富悠享”產(chǎn)品講解財富悠享榮耀版財富悠享榮耀版產(chǎn)品名稱：財富悠享終身年金保險投保年齡：出生滿7天、不滿70周歲 保險期間：至被保險人終身交費(fèi)方式：躉交、3年、5年、10年交起售金額：5000元起售， 1000元的整數(shù)倍 產(chǎn)品要素產(chǎn)品講解財富優(yōu)享榮耀版財富優(yōu)享榮耀版關(guān)愛金：猶豫期結(jié)束給付保險金額100%生存保險金：首年末至60周歲前，每年給付保險金額100%養(yǎng)老年金： 60周歲起，每年給付保險金

15、額200% 祝壽金：88周歲給付保險金額880% 身故保險金：180天前因疾病身故給付所交保費(fèi)；因意外或180天后因疾病身故給付MAX（所交保費(fèi)，現(xiàn)價）保險責(zé)任產(chǎn)品講解財富悠享榮耀版財富悠享榮耀版關(guān)愛金：猶豫期結(jié)束后，給付20638元。生存保險金：合同生效滿一年起至60周歲，每年給付20638元，合計619140元。養(yǎng)老年金：60周歲起，每年給付41276元，直至終身。祝壽金：88周歲，給付保險金額880%，即181614元。身故保險金：180天前因疾病身故給付所交保費(fèi)；因意外或180天后因疾病身故給付MAX（所交保費(fèi)，現(xiàn)價）案例商務(wù)版（30歲男）生存總利益(中檔)60歲終身合同生效滿一年起每

16、年給付20638，至60歲10年累計交納100萬60歲時按中檔生存總利益214.7萬（低檔176萬、高檔256萬）猶豫期結(jié)束，給付關(guān)愛金20638元。30歲40歲90歲從60歲起每年給付41276，直至終身88周歲，給付祝壽金181614元。說明：給付演示部分僅為圖例演示，不能精確體現(xiàn)各金額之間的關(guān)系。生存總利益=主險現(xiàn)金價值+附加險保單賬戶價值；上述中的 “中檔”指附加萬能險合同中檔結(jié)算利率。附加金賬戶（萬能型）結(jié)算利率超過保證利率的部分是不確定的。以上演示假設(shè)附加萬能險賬戶在保險期間內(nèi)未發(fā)生年金領(lǐng)取或部分領(lǐng)取。1.案例演示情況詳見公司利益演示數(shù)據(jù)，并以其為準(zhǔn)。90歲時按中檔生存總利益870萬（低檔495萬、高檔1452萬）案例演示案例演示數(shù)據(jù)摘要關(guān)愛金：猶豫期結(jié)束后，給付12500元。生存保險金：合同生效滿一年起至60周歲，每年給付12500元，合計75萬元。養(yǎng)老年金：60周歲起，每年給付24999元，直至終身。祝壽金：88周歲，給付保險金額880%，即110000元。身故保險金：180天前因疾病身故給付所交保費(fèi)；因意外或180天后因疾病身故給付MAX（所交保費(fèi)，現(xiàn)價）案例少兒版（0歲男）生存總利益(中檔)60歲終身合同生效滿一年起每年給付12500，至60歲10年累計交納50萬60歲時按中檔生存總利益423萬（低檔221萬、高檔750萬）猶豫期結(jié)束，給付關(guān)愛金1250