中國進出口銀行信貸業(yè)務(wù)簡介

1、中國進出口銀行中國進出口銀行信貸業(yè)務(wù)簡介信貸業(yè)務(wù)簡介成立背景與主要職責(zé)：成立背景與主要職責(zé)： 三家政策性銀行之一三家政策性銀行之一 外貿(mào)體制改革和金融體制改革的產(chǎn)物外貿(mào)體制改革和金融體制改革的產(chǎn)物 與國際接軌的發(fā)展模式，有中國特色的官方出口信用與國際接軌的發(fā)展模式，有中國特色的官方出口信用機構(gòu)機構(gòu) 自主保本經(jīng)營和企業(yè)化管理自主保本經(jīng)營和企業(yè)化管理 貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)交政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程產(chǎn)品出口，推動有比較

2、優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。供政策性金融支持。章程規(guī)定的主要業(yè)務(wù)范圍：章程規(guī)定的主要業(yè)務(wù)范圍： 為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進出口提供進出口為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進出口提供進出口信貸（賣方信貸、買方信貸）信貸（賣方信貸、買方信貸） 與機電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國政府貸款、混合貸款、與機電產(chǎn)品出口信貸有關(guān)的外國政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國政府對外國政府貸款、混合出口信貸的轉(zhuǎn)貸，以及中國政府對外國政府貸款、混合貸款的轉(zhuǎn)貸貸款的轉(zhuǎn)貸 國際銀行間的貸款，組織或參加國際

3、、國內(nèi)銀團貸款國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款 出口信用保險、出口信貸擔(dān)保、進出口保險和保理業(yè)務(wù)出口信用保險、出口信貸擔(dān)保、進出口保險和保理業(yè)務(wù) 在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券（不含股票）在境內(nèi)發(fā)行金融債券和在境外發(fā)行有價證券（不含股票） 經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營業(yè)務(wù)經(jīng)批準(zhǔn)的外匯經(jīng)營業(yè)務(wù) 參加國際進出口銀行組織及政策性金融保險組織參加國際進出口銀行組織及政策性金融保險組織 進出口業(yè)務(wù)資詢和項目評審，為對外經(jīng)濟技術(shù)合作和貿(mào)進出口業(yè)務(wù)資詢和項目評審，為對外經(jīng)濟技術(shù)合作和貿(mào)易提供服務(wù)易提供服務(wù) 經(jīng)國家批準(zhǔn)和委托辦理的其他業(yè)務(wù)經(jīng)國家批準(zhǔn)和委托辦理的其他業(yè)務(wù) 組織機構(gòu)：組織機構(gòu)： 董事會董

4、事會 行長行長戰(zhàn)略委員會戰(zhàn)略委員會業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會審計與監(jiān)督委員會審計與監(jiān)督委員會項目評審委員會項目評審委員會風(fēng)險與內(nèi)控委員會風(fēng)險與內(nèi)控委員會前臺業(yè)務(wù)前臺業(yè)務(wù)部門部門中臺管理中臺管理部門部門海外代表處海外代表處（3 3）后臺監(jiān)督后臺監(jiān)督部門部門營業(yè)性分支機營業(yè)性分支機構(gòu)（構(gòu)（1010）國內(nèi)代表處國內(nèi)代表處（5 5）94至至06年表內(nèi)貸款余額增長趨勢：年表內(nèi)貸款余額增長趨勢：貸款余額增長趨勢圖568.6568.61025.641025.641238.831238.831759.871759.872316.72316.771.5971.5

5、9145.14145.14237.34237.34374.16374.16472.11472.11714.32714.32879.3879.32020050010001500200025001994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006外貿(mào)及機電產(chǎn)品進出口總值外貿(mào)及機電產(chǎn)品進出口總值40.9%37.2%9.8%23.0%12.2%14.7%36.9%12.8%32.3%44.8%42.3%32.0%28.7%42.3%44.6%48.2%51.9%54.5%39.5%36.2%32.5%31.9%29.5%26.

6、4%56.0%56.7%0200040006000800010000120001400016000180002000019941995199619971998199920002001200220032004200520060%10%20%30%40%50%60%進出口總值出口機電產(chǎn)品出口增長率占比2006年信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：年信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：信貸結(jié)構(gòu)圖信貸結(jié)構(gòu)圖賣信69.06%買信10.28%進口信貸3.13%其他貸款0.22%國家特定貸款7.80%優(yōu)惠貸款9.49%94至至06年表內(nèi)業(yè)務(wù)不良貸款率走勢：年表內(nèi)業(yè)務(wù)不良貸款率走勢：0.9313.9312.368.416.455.027.230.931

7、3.9312.368.416.455.023.474.914.093.052.453.560.070.64002468101214161994 199519961997 199819992000 20012002 200320042005 2006五級分類不良貸款率一逾兩呆不良貸款率20062006年業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)：年業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)：各類貸款類余額為各類貸款類余額為3707.423707.42億元，各類投資余億元，各類投資余額額38.8338.83億元，存款類余額億元，存款類余額415.42415.42億元，國際億元，國際結(jié)算余額結(jié)算余額74.7774.77億元，對外擔(dān)保余額億元，對外擔(dān)保余額87

8、.8887.88億元，億元，發(fā)行債券余額發(fā)行債券余額1677.361677.36億元億元 一、出口賣方信貸業(yè)務(wù)：一、出口賣方信貸業(yè)務(wù)： 為出口商制造或采購出口機電產(chǎn)品、為出口商制造或采購出口機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品提供的信成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品提供的信貸，主要解決出口商制造或采購出貸，主要解決出口商制造或采購出口產(chǎn)品或提供勞務(wù)的資金需求口產(chǎn)品或提供勞務(wù)的資金需求 金額大，期限長，利率優(yōu)惠金額大，期限長，利率優(yōu)惠 推動出口創(chuàng)匯，支持本國產(chǎn)品，增推動出口創(chuàng)匯，支持本國產(chǎn)品，增加國內(nèi)就業(yè)，提高國際市場競爭力，加國內(nèi)就業(yè)，提高國際市場競爭力，促進經(jīng)濟發(fā)展促進經(jīng)濟發(fā)展（一）船舶出口賣方信貸（一）

9、船舶出口賣方信貸 對我國企業(yè)出口船舶和為國外船舶改裝、對我國企業(yè)出口船舶和為國外船舶改裝、修理所需資金提供的本、外幣貸款修理所需資金提供的本、外幣貸款 企業(yè)資質(zhì)，履約和償還能力企業(yè)資質(zhì)，履約和償還能力 真實貿(mào)易背景，進口商資信真實貿(mào)易背景，進口商資信 預(yù)付款原則上不低于預(yù)付款原則上不低于30%(現(xiàn)匯項目現(xiàn)匯項目)，20%(延付項目延付項目)，現(xiàn)匯項目各期進度款支，現(xiàn)匯項目各期進度款支付保證，延期項目延付部分支付保證付保證，延期項目延付部分支付保證 出口信用保險，還款擔(dān)保出口信用保險，還款擔(dān)保 94至至06年，累計發(fā)放船舶出口信貸年，累計發(fā)放船舶出口信貸1205.47億元，支持億元，支持1636

10、艘，艘，4382.25萬噸萬噸位的船舶出口，合同金額位的船舶出口，合同金額337.49億美元億美元 內(nèi)銷遠洋船和海洋工程裝備（財金函內(nèi)銷遠洋船和海洋工程裝備（財金函 2006211號文）號文） 特殊利率特殊利率 兩大集團優(yōu)惠美元貸款兩大集團優(yōu)惠美元貸款（二）設(shè)備出口賣方信貸（二）設(shè)備出口賣方信貸 對我國企業(yè)出口的成套設(shè)備、單機及對對我國企業(yè)出口的成套設(shè)備、單機及對外提供相關(guān)的技術(shù)服務(wù)等出口項目所需外提供相關(guān)的技術(shù)服務(wù)等出口項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款資金發(fā)放的本、外幣貸款 生產(chǎn)能力，履約能力，企業(yè)資質(zhì)，財務(wù)生產(chǎn)能力，履約能力，企業(yè)資質(zhì)，財務(wù)狀況，經(jīng)濟實力，還貸能力狀況，經(jīng)濟實力，還貸能力 合

11、同已簽訂，必要時經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)批合同已簽訂，必要時經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)準(zhǔn) 合同金額不低于合同金額不低于100萬美元，預(yù)付款原則萬美元，預(yù)付款原則上不低于上不低于15%，延付保證，延付保證 出口信用保險，還款擔(dān)保出口信用保險，還款擔(dān)保（三）高新技術(shù)產(chǎn)品（三）高新技術(shù)產(chǎn)品( (含軟件產(chǎn)品含軟件產(chǎn)品) )出口賣方信貸出口賣方信貸 國辦發(fā)（國辦發(fā)（1999）71號，國發(fā)（號，國發(fā)（2000）18號號 對我國企業(yè)除船舶、設(shè)備類產(chǎn)品以外的高新技對我國企業(yè)除船舶、設(shè)備類產(chǎn)品以外的高新技術(shù)產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款術(shù)產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款 企業(yè)資質(zhì)，還款能力企業(yè)資質(zhì)，還款能力 高新技術(shù)產(chǎn)品目

12、錄，高新技術(shù)產(chǎn)品出口目錄高新技術(shù)產(chǎn)品目錄，高新技術(shù)產(chǎn)品出口目錄 高新技術(shù)年出口額高新技術(shù)年出口額300萬美元，軟件萬美元，軟件100萬美元萬美元 軟件企業(yè)軟件企業(yè)CMM2級以上或級以上或GBT19000-ISO9000 還款保證還款保證（四）一般機電產(chǎn)品出口賣方信貸（四）一般機電產(chǎn)品出口賣方信貸 對我國企業(yè)除船舶、設(shè)備和高新技術(shù)類對我國企業(yè)除船舶、設(shè)備和高新技術(shù)類機電產(chǎn)品以外的機電產(chǎn)品出口所需資金機電產(chǎn)品以外的機電產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款提供的本、外幣貸款 企業(yè)資信，還貸能力，還款保證企業(yè)資信，還貸能力，還款保證 機電產(chǎn)品目錄，或經(jīng)國家主管部門認(rèn)定機電產(chǎn)品目錄，或經(jīng)國家主管部門認(rèn)定

13、年出口額年出口額500萬美元，實力較強的中西部萬美元，實力較強的中西部企業(yè)或民營企業(yè)企業(yè)或民營企業(yè)300萬美元萬美元 自主知識產(chǎn)權(quán)，自主品牌，高附加值，自主知識產(chǎn)權(quán)，自主品牌，高附加值，節(jié)能減排及環(huán)境保護節(jié)能減排及環(huán)境保護支持機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口比例情況：支持機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口比例情況： 94年支持機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口年支持機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口7.11億億美元，占當(dāng)年全國同類產(chǎn)品出口的美元，占當(dāng)年全國同類產(chǎn)品出口的2.22% 06年支持機電和高新產(chǎn)品出口年支持機電和高新產(chǎn)品出口667.37億美元，億美元，占全國的占全國的6.89% 94至至06年累計支持機電和高新產(chǎn)品

14、出口年累計支持機電和高新產(chǎn)品出口2743.82億美元，占全國數(shù)的億美元，占全國數(shù)的10.82%， 年均增長年均增長46%，全國年均增長，全國年均增長32.87% 98年年16.98%，99年年17.29%，00年年16.20%（五）對外承包工程貸款（五）對外承包工程貸款 人行銀貸人行銀貸19973號號 對我國企業(yè)承接的能帶動國產(chǎn)設(shè)備、施工機具、對我國企業(yè)承接的能帶動國產(chǎn)設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款貸款 我國使用國際金融組織的貸款、外國政府貸款我

15、國使用國際金融組織的貸款、外國政府貸款的國內(nèi)項目采取國際招標(biāo)，國內(nèi)企業(yè)中標(biāo)的承的國內(nèi)項目采取國際招標(biāo)，國內(nèi)企業(yè)中標(biāo)的承包工程項目包工程項目 具備資質(zhì)和實力，經(jīng)營管理，財務(wù)狀況，還款具備資質(zhì)和實力，經(jīng)營管理，財務(wù)狀況，還款能力能力 簽訂合同，必要時經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)簽訂合同，必要時經(jīng)國家有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn) 帶動國產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務(wù)和管理的出帶動國產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務(wù)和管理的出口額原則上不低于合同金額口額原則上不低于合同金額15% 合同金額不低于合同金額不低于100萬美元，預(yù)付款原則上不萬美元，預(yù)付款原則上不低于低于15% 延付保證，還款保證，必要時出口信用保險延付保證，還款保證，必要時出口信

16、用保險 項目所在國政治、經(jīng)濟相對穩(wěn)定項目所在國政治、經(jīng)濟相對穩(wěn)定 意向性文件意向性文件（六）境外投資貸款（六）境外投資貸款 發(fā)改委發(fā)改外資（發(fā)改委發(fā)改外資（2003）226號，發(fā)改外號，發(fā)改外資（資（2004）2345號號 能彌補國內(nèi)資源相對不足的境外資源開能彌補國內(nèi)資源相對不足的境外資源開發(fā)類項目發(fā)類項目 能帶動國內(nèi)技術(shù)、產(chǎn)品、設(shè)備等出口和能帶動國內(nèi)技術(shù)、產(chǎn)品、設(shè)備等出口和勞務(wù)輸出的境外生產(chǎn)型項目和基礎(chǔ)設(shè)施勞務(wù)輸出的境外生產(chǎn)型項目和基礎(chǔ)設(shè)施項目項目 能利用國際先進技術(shù)、管理經(jīng)驗和專業(yè)能利用國際先進技術(shù)、管理經(jīng)驗和專業(yè)人才的境外研發(fā)中心項目人才的境外研發(fā)中心項目 能提高企業(yè)國際競爭力、加快開拓

17、國際能提高企業(yè)國際競爭力、加快開拓國際市場的境外企業(yè)收購和兼并項目市場的境外企業(yè)收購和兼并項目 對我國企業(yè)在境外投資的各類項目所需對我國企業(yè)在境外投資的各類項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款資金發(fā)放的本、外幣貸款 項目主要包括：境外資源開發(fā)，帶動國項目主要包括：境外資源開發(fā)，帶動國內(nèi)設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品等出口的境外加工內(nèi)設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品等出口的境外加工貿(mào)易，境外投資建廠和基礎(chǔ)設(shè)施，提高貿(mào)易，境外投資建廠和基礎(chǔ)設(shè)施，提高國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)能力和出口競爭力的國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)能力和出口競爭力的境外研發(fā)中心、產(chǎn)品銷售中心和服務(wù)中境外研發(fā)中心、產(chǎn)品銷售中心和服務(wù)中心，開拓國際市場、提高企業(yè)國際競爭心，開拓國際市場

18、、提高企業(yè)國際競爭能力的境外企業(yè)收購、并購或參股項目能力的境外企業(yè)收購、并購或參股項目等等海外投資結(jié)構(gòu)：海外投資結(jié)構(gòu)： 資源能源開發(fā)（油氣、礦產(chǎn)、木材、紙資源能源開發(fā)（油氣、礦產(chǎn)、木材、紙漿、橡膠和漁業(yè)資源）漿、橡膠和漁業(yè)資源） 境外加工設(shè)廠（帶料加工、二手設(shè)備境外加工設(shè)廠（帶料加工、二手設(shè)備輸輸出過剩生產(chǎn)能力出過剩生產(chǎn)能力轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移、規(guī)避壁壘）規(guī)避壁壘） 股權(quán)收購股權(quán)收購 基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施 國辦發(fā)（國辦發(fā)（20002000）3232號文：號文：BOT, BOO, BOT, BOO, BOOTBOOT等納入境外投資項目統(tǒng)一管理等納入境外投資項目統(tǒng)一管理海外投資模式：海外投資模式： 海外投資按照融

19、資模式分為公司融資類海外投資按照融資模式分為公司融資類海外投資與項目融資類海外投資海外投資與項目融資類海外投資 公司融資是指海外投資的發(fā)起公司利用公司融資是指海外投資的發(fā)起公司利用自身的資信能力對外融資自身的資信能力對外融資 項目融資是指以海外投資項目的資產(chǎn)、項目融資是指以海外投資項目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押取得的一種無預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款解決能源、原材料供應(yīng)是重中之重解決能源、原材料供應(yīng)是重中之重中國資本輸出目標(biāo)區(qū)：中國資本輸出目標(biāo)區(qū)： 向北，俄羅斯西伯利亞地區(qū)。蘊藏豐富向北，俄羅斯西伯利亞地區(qū)。蘊藏豐富的石油、

20、天然氣、森林、各種礦藏，未的石油、天然氣、森林、各種礦藏，未被開墾的處女地被開墾的處女地 向南，中南半島的柬埔寨、緬甸、老撾向南，中南半島的柬埔寨、緬甸、老撾以及南亞的印尼，都是礦產(chǎn)資源大國以及南亞的印尼，都是礦產(chǎn)資源大國 向西，獨聯(lián)體的中亞國家，主要資源為向西，獨聯(lián)體的中亞國家，主要資源為石油和天然氣石油和天然氣 非洲的石油和礦產(chǎn)資源非洲的石油和礦產(chǎn)資源 中資或中資控股企業(yè)中資或中資控股企業(yè) 經(jīng)濟實力，管理能力，涉外經(jīng)驗經(jīng)濟實力，管理能力，涉外經(jīng)驗 我國及項目所在國我國及項目所在國(地區(qū)地區(qū))有權(quán)部門批準(zhǔn)有權(quán)部門批準(zhǔn) 出資額不低于出資額不低于100萬美元，自有資金出資比例萬美元，自有資金出資

21、比例原則上不低于應(yīng)出資額的原則上不低于應(yīng)出資額的30% 可行性分析，配套條件落實，預(yù)期效益好可行性分析，配套條件落實，預(yù)期效益好 國別情況和投資環(huán)境穩(wěn)定國別情況和投資環(huán)境穩(wěn)定 必要時海外投資保險，還款保證必要時海外投資保險，還款保證支持實施支持實施“走出去走出去”戰(zhàn)略：戰(zhàn)略： 境外投資，工程承包，大型成套設(shè)備境外投資，工程承包，大型成套設(shè)備 06年支持年支持“走出去走出去”項目項目160個，發(fā)放貸款個，發(fā)放貸款402億元，貸款余額億元，貸款余額923.3億元，支持合同金額億元，支持合同金額280.5億美元億美元 94至至06年累計支持年累計支持656個項目，發(fā)放貸款個項目，發(fā)放貸款1756.5

22、億元，支持合同金額億元，支持合同金額657億美元億美元 與國家主管部門溝通合作與國家主管部門溝通合作 兩優(yōu)貸款敲門磚兩優(yōu)貸款敲門磚 好企業(yè)策略，好項目原則好企業(yè)策略，好項目原則 貸款換資源，貸款換市場貸款換資源，貸款換市場 銀團貸款，項目融資銀團貸款，項目融資 國別研究，風(fēng)險控制國別研究，風(fēng)險控制（七）農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸（七）農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸 對我國企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品及其勞動加工產(chǎn)品出口所需對我國企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品及其勞動加工產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款資金提供的本、外幣貸款 大宗農(nóng)產(chǎn)品及具有比較優(yōu)勢的勞動密集型農(nóng)產(chǎn)大宗農(nóng)產(chǎn)品及具有比較優(yōu)勢的勞動密集型農(nóng)產(chǎn)品品(水海產(chǎn)品，園藝產(chǎn)品，禽畜產(chǎn)品及其加工水海

23、產(chǎn)品，園藝產(chǎn)品，禽畜產(chǎn)品及其加工制成品等制成品等) 有利于增加農(nóng)民收入和農(nóng)民就業(yè)，有利于促進有利于增加農(nóng)民收入和農(nóng)民就業(yè)，有利于促進城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，有利于社會主義新農(nóng)村建設(shè)城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，有利于社會主義新農(nóng)村建設(shè) 法人資格，從業(yè)經(jīng)驗，資信狀況，還款能力法人資格，從業(yè)經(jīng)驗，資信狀況，還款能力 年出口額原則上年出口額原則上100萬美元萬美元 商業(yè)利率，必要的保險，還款擔(dān)保商業(yè)利率，必要的保險，還款擔(dān)保2006年出口賣方信貸結(jié)構(gòu)：年出口賣方信貸結(jié)構(gòu)：出口賣方信貸結(jié)構(gòu)圖出口賣方信貸結(jié)構(gòu)圖船舶15.57%高新技術(shù)27.66%設(shè)備5.26%一般機電9.02%承包工程15.68%農(nóng)產(chǎn)品0.68%境外投資26.1

24、3%二、出口買方信貸業(yè)務(wù)：二、出口買方信貸業(yè)務(wù)： 向國外借款人發(fā)放的中長期貸款，用于向國外借款人發(fā)放的中長期貸款，用于進口商即期支付中國出口商貸款，促進進口商即期支付中國出口商貸款，促進中國資本性貨物和技術(shù)服務(wù)的出口中國資本性貨物和技術(shù)服務(wù)的出口 貸款期長，利率優(yōu)惠貸款期長，利率優(yōu)惠 操作參照操作參照OECD關(guān)于官方支持的出口信關(guān)于官方支持的出口信貸準(zhǔn)則的約定貸準(zhǔn)則的約定的相關(guān)條款的相關(guān)條款 支持中國機電產(chǎn)品，大型成套設(shè)備，船支持中國機電產(chǎn)品，大型成套設(shè)備，船舶，高新技術(shù)和服務(wù)出口，中國企業(yè)帶舶，高新技術(shù)和服務(wù)出口，中國企業(yè)帶資承包國外工程等資承包國外工程等 借款人：認(rèn)可的進口商或銀行，進口國

25、財政部借款人：認(rèn)可的進口商或銀行，進口國財政部或政府授權(quán)機構(gòu)，資信良好，還款能力，還款或政府授權(quán)機構(gòu)，資信良好，還款能力，還款擔(dān)保，必要時主權(quán)擔(dān)保擔(dān)保，必要時主權(quán)擔(dān)保 出口商：中國政府授權(quán)機構(gòu)認(rèn)定，履約能力，出口商：中國政府授權(quán)機構(gòu)認(rèn)定，履約能力，還款保證，必要時出口信用保險還款保證，必要時出口信用保險 商務(wù)合同：商務(wù)合同：200萬美元以上，中國成份不低于萬美元以上，中國成份不低于50%，承包工程帶動出口額占合同金額比例一，承包工程帶動出口額占合同金額比例一般不低于般不低于15%，現(xiàn)匯定金一般不低于，現(xiàn)匯定金一般不低于15%，船，船舶一般不低于舶一般不低于20% 船舶貸款一般不超過合同金額船舶

26、貸款一般不超過合同金額80%，出口其它，出口其它產(chǎn)品和服務(wù)一般不超過產(chǎn)品和服務(wù)一般不超過85%，承包國外工程的，承包國外工程的貸款比例參照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行貸款比例參照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 幣種為美元或認(rèn)可的其它貨幣幣種為美元或認(rèn)可的其它貨幣 期限最長不超過期限最長不超過15年年 CIRRs基礎(chǔ)上制定固定利率，基礎(chǔ)上制定固定利率，LIBOR加利差制加利差制定浮動利率定浮動利率 款項提取與商務(wù)合同相關(guān)條款一致款項提取與商務(wù)合同相關(guān)條款一致 管理費，承擔(dān)費，風(fēng)險費，律師費管理費，承擔(dān)費，風(fēng)險費，律師費 提款期后每半年等額還款一次，利息按貸款余提款期后每半年等額還款一次，利息按貸款余額每半年支付一次或按協(xié)

27、議執(zhí)行額每半年支付一次或按協(xié)議執(zhí)行出口商中國進出中國進出 口銀行口銀行擔(dān)保人擔(dān)保人保險擔(dān)保機構(gòu) 進口商 （銀行）4 出口信 用保險2 貸款合同8 償還貸款3 還款保函 7發(fā)放貸款1561 1 商務(wù)合同商務(wù)合同5 5 預(yù)付款預(yù)付款6 6 發(fā)運貨或提供服務(wù)發(fā)運貨或提供服務(wù)流程：流程：1、自營出口買方信貸自營出口買方信貸2、優(yōu)惠出口買方信貸：四部委財金、優(yōu)惠出口買方信貸：四部委財金200446號號3、特定貸款：國務(wù)院決策、特定貸款：國務(wù)院決策 國家領(lǐng)導(dǎo)人或國務(wù)院指定項目國家領(lǐng)導(dǎo)人或國務(wù)院指定項目 配合國家政治、外交需要配合國家政治、外交需要 外國政府或其授權(quán)機構(gòu)外國政府或其授權(quán)機構(gòu) 出口商由政府有權(quán)

28、機構(gòu)指定或銀行選定出口商由政府有權(quán)機構(gòu)指定或銀行選定 買方信貸形式，具有一定優(yōu)惠條件買方信貸形式，具有一定優(yōu)惠條件 專門審批流程專門審批流程三、對外優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)：三、對外優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)： 中國政府指定向發(fā)展中國家政府提供的具有援中國政府指定向發(fā)展中國家政府提供的具有援助性質(zhì)的中長期低息貸款助性質(zhì)的中長期低息貸款 關(guān)于改革援外工作有關(guān)問題的批復(fù)關(guān)于改革援外工作有關(guān)問題的批復(fù) 有經(jīng)濟效益或社會效益的生產(chǎn)性項目，基礎(chǔ)設(shè)有經(jīng)濟效益或社會效益的生產(chǎn)性項目，基礎(chǔ)設(shè)施及社會福利項目施及社會福利項目 采購中國的機電產(chǎn)品，成套設(shè)備，技術(shù)服務(wù)及采購中國的機電產(chǎn)品，成套設(shè)備，技術(shù)服務(wù)及其它物資其它物資 商務(wù)部歸口管理

29、：政策計劃，框架協(xié)議商務(wù)部歸口管理：政策計劃，框架協(xié)議 銀行：項目評審，放款，貸款管理，本息回收銀行：項目評審，放款，貸款管理，本息回收 主權(quán)貸款：借款人一般為政府財政部門主權(quán)貸款：借款人一般為政府財政部門 申貸金額原則上不低于申貸金額原則上不低于2000萬元萬元 利率期限由框架協(xié)議確定，寬限期，還款期利率期限由框架協(xié)議確定，寬限期，還款期 3月月21日，日，9月月21日，還款日和固定付息日日，還款日和固定付息日 提款前一次性付管理費，按未提部分付承諾費提款前一次性付管理費，按未提部分付承諾費 雙邊批準(zhǔn)，外交關(guān)系，駐外使館經(jīng)商處意見雙邊批準(zhǔn)，外交關(guān)系，駐外使館經(jīng)商處意見 采購優(yōu)先，中國成份原則

30、上不低于采購優(yōu)先，中國成份原則上不低于50% 銀行審核監(jiān)督管理銀行審核監(jiān)督管理貸款程序：貸款程序：1、申請貸款，向中國政府或銀行提出備選、申請貸款，向中國政府或銀行提出備選2、評估，銀行評估結(jié)果報政府主管部門、評估，銀行評估結(jié)果報政府主管部門3、簽署協(xié)議，政府間框架協(xié)議，規(guī)定貸款、簽署協(xié)議，政府間框架協(xié)議，規(guī)定貸款用途，用途， 金額、利率、期限等，銀企間貸金額、利率、期限等，銀企間貸款協(xié)議款協(xié)議4、項目實施和放款、項目實施和放款5、貸款償還、貸款償還 中國政府（商務(wù)部） 借款國政府（借款人）進出口銀行（貨款人） 外方執(zhí)行機構(gòu) 進口商 中方執(zhí)行機構(gòu)承包商/出口商1 貸款申請 4 簽訂項目貨款協(xié)議

31、7 發(fā)出貨款申請并附單據(jù)報告項目進程 9 還本、付息付費5 根據(jù)合同提交單據(jù) 要求付款 商務(wù)合同6提交單據(jù) 報告進程8 撥貨貸款2 報告評估結(jié)果3 簽署框架協(xié)議四、進口信貸業(yè)務(wù)：四、進口信貸業(yè)務(wù)：自營進口信貸，優(yōu)惠進口信貸自營進口信貸，優(yōu)惠進口信貸（一）自營進口信貸：技術(shù)裝備進口貸款，（一）自營進口信貸：技術(shù)裝備進口貸款，資源進口貸款資源進口貸款 有利于平衡國際收支；有利于保障資源、有利于平衡國際收支；有利于保障資源、能源、原材料供給；有利于加速產(chǎn)業(yè)結(jié)能源、原材料供給；有利于加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升國家及企業(yè)綜合實力構(gòu)調(diào)整，提升國家及企業(yè)綜合實力 風(fēng)險可控、預(yù)期收益良好風(fēng)險可控、預(yù)期收益良好 商

32、業(yè)貸款利率商業(yè)貸款利率1、技術(shù)裝備進口貸款、技術(shù)裝備進口貸款 為我國企業(yè)引進國外先進技術(shù)裝備所需為我國企業(yè)引進國外先進技術(shù)裝備所需資金提供的本、外幣貸款資金提供的本、外幣貸款 支持合同金額一般不低于支持合同金額一般不低于500萬美元，配萬美元，配套條件落實，具備償還能力，必要時需套條件落實，具備償還能力，必要時需政府有權(quán)部門批準(zhǔn)，單筆貸款金額不超政府有權(quán)部門批準(zhǔn)，單筆貸款金額不超過進口合同總金額，一般不超過項目總過進口合同總金額，一般不超過項目總投資投資80%，期限原則上不超過，期限原則上不超過10年，特年，特殊情況不超過殊情況不超過15年年2 2、資源進口貸款，對我國企業(yè)從境外進口資源、資源

33、進口貸款，對我國企業(yè)從境外進口資源所需資金提供的本、外幣貸款所需資金提供的本、外幣貸款 以自用為主的生產(chǎn)企業(yè)和以內(nèi)銷為主的進口代以自用為主的生產(chǎn)企業(yè)和以內(nèi)銷為主的進口代理企業(yè)均可申貸，進口產(chǎn)品為國家緊缺資源和理企業(yè)均可申貸，進口產(chǎn)品為國家緊缺資源和能源，借款人年資源進口額能源，借款人年資源進口額10001000萬美元，貸款萬美元，貸款金額根據(jù)進口資金需求核定，期限金額根據(jù)進口資金需求核定，期限1-31-3年年3 3、進口項目配套資金、進口項目配套資金 國內(nèi)短缺資源、能源、原材料進口和戰(zhàn)略物資國內(nèi)短缺資源、能源、原材料進口和戰(zhàn)略物資商業(yè)儲備相關(guān)配套資金商業(yè)儲備相關(guān)配套資金 技術(shù)裝備及配套組件進口

34、及國產(chǎn)化、產(chǎn)業(yè)化所技術(shù)裝備及配套組件進口及國產(chǎn)化、產(chǎn)業(yè)化所需配套資金需配套資金（二）優(yōu)惠進口信貸（二）優(yōu)惠進口信貸四部委：商貿(mào)發(fā)四部委：商貿(mào)發(fā)20073852007385號號 鼓勵和支持能源、資源和先進技術(shù)設(shè)備鼓勵和支持能源、資源和先進技術(shù)設(shè)備等商品的進口并執(zhí)行優(yōu)惠利率等商品的進口并執(zhí)行優(yōu)惠利率1 1、國家戰(zhàn)略物資儲備等專項進口、國家戰(zhàn)略物資儲備等專項進口2 2、包括節(jié)能、環(huán)保在內(nèi)的國家鼓勵進口的、包括節(jié)能、環(huán)保在內(nèi)的國家鼓勵進口的先進技術(shù)、重大裝備技術(shù)、關(guān)鍵零部件先進技術(shù)、重大裝備技術(shù)、關(guān)鍵零部件和重要能源資源等和重要能源資源等鼓勵和支持進口的商品目錄：鼓勵和支持進口的商品目錄：2727項商

35、品項商品五、外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)：五、外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)： 外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款款 混合貸款是由外國政府優(yōu)惠貸款與外國銀行出混合貸款是由外國政府優(yōu)惠貸款與外國銀行出口信貸或商業(yè)貸款混合組成口信貸或商業(yè)貸款混合組成 外國銀行專項貸款外國銀行專項貸款 中化進出口總公司綜合商社試點中化進出口總公司綜合商社試點 期限長，利率低，國別不同優(yōu)惠條件不同期限長，利率低，國別不同優(yōu)惠條件不同 30-40年，年，0.75-2.2%；15-30年，年，0.75-3.25% 財政部簽署或委托簽署雙邊貸款協(xié)議財政部簽署或委托簽署雙邊貸款協(xié)議 各級發(fā)改部門

36、負(fù)責(zé)立項，可行性報告審批各級發(fā)改部門負(fù)責(zé)立項，可行性報告審批 地方財政和發(fā)改部門將轉(zhuǎn)貸項目逐級上報地方財政和發(fā)改部門將轉(zhuǎn)貸項目逐級上報 借款人選擇，財政部委托轉(zhuǎn)貸銀行審批轉(zhuǎn)貸借款人選擇，財政部委托轉(zhuǎn)貸銀行審批轉(zhuǎn)貸 利用外資政策和產(chǎn)業(yè)政策利用外資政策和產(chǎn)業(yè)政策 轉(zhuǎn)貸銀行負(fù)責(zé)發(fā)放貸款，貸款管理，本息回收轉(zhuǎn)貸銀行負(fù)責(zé)發(fā)放貸款，貸款管理，本息回收 21個國家和個國家和3個國際金融組織個國際金融組織 06年借用年借用186.22億美元，增億美元，增3.17%；轉(zhuǎn)貸余額；轉(zhuǎn)貸余額176.30億美元，增億美元，增4.99%；拖欠余額；拖欠余額8.43億美元，億美元，降降22.87%信貸政策：信貸政策： 投向

37、：交通、能源、城建、電訊、農(nóng)林、水利、投向：交通、能源、城建、電訊、農(nóng)林、水利、環(huán)保等國民經(jīng)濟基礎(chǔ)行業(yè)環(huán)保等國民經(jīng)濟基礎(chǔ)行業(yè) 用途：支付貸款項目商務(wù)合同、咨詢合同項下用途：支付貸款項目商務(wù)合同、咨詢合同項下的設(shè)備和技術(shù)、服務(wù)費及其它相關(guān)費用的設(shè)備和技術(shù)、服務(wù)費及其它相關(guān)費用 重點：西部大開發(fā)，振興東北老工業(yè)基地，中重點：西部大開發(fā)，振興東北老工業(yè)基地，中部崛起部崛起 目的：利用外部資源，支持企業(yè)引進先進設(shè)備目的：利用外部資源，支持企業(yè)引進先進設(shè)備和技術(shù)，促進國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)，促進國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整項目分類：項目分類：第一類項目，省級財政部門或中央部門為第一類項目，省級財政部門或中央部門為借

38、款人，承擔(dān)還款責(zé)任借款人，承擔(dān)還款責(zé)任第二類項目，項目單位為借款人，承擔(dān)還第二類項目，項目單位為借款人，承擔(dān)還款責(zé)任，省級財政部門或中央部門提供款責(zé)任，省級財政部門或中央部門提供還款保證還款保證第三類項目，項目單位為借款人，承擔(dān)還第三類項目，項目單位為借款人，承擔(dān)還款責(zé)任，由非省級財政部門或中央部門款責(zé)任，由非省級財政部門或中央部門提供還款保證，轉(zhuǎn)貸銀行為對外最終還提供還款保證，轉(zhuǎn)貸銀行為對外最終還款人款人六、對外擔(dān)保業(yè)務(wù)：六、對外擔(dān)保業(yè)務(wù)： 以保函形式向境外債權(quán)人或受益人承諾，當(dāng)其以保函形式向境外債權(quán)人或受益人承諾，當(dāng)其未按合同履行義務(wù)時，我行履行保函規(guī)定義務(wù)未按合同履行義務(wù)時，我行履行保函

39、規(guī)定義務(wù)1、非融資類保函，貿(mào)易和承包工程項下的投標(biāo)保、非融資類保函，貿(mào)易和承包工程項下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函、關(guān)稅函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函、關(guān)稅保付保函、維修保函及一年期以內(nèi)的延期付款保付保函、維修保函及一年期以內(nèi)的延期付款保函和其它擔(dān)保等保函和其它擔(dān)保等2、融資類保函，借款保函、融資租賃保函、補償、融資類保函，借款保函、融資租賃保函、補償貿(mào)易保函、一年期以上的延期付款保函和其它貿(mào)易保函、一年期以上的延期付款保函和其它擔(dān)保等擔(dān)保等 開立保函，出具擔(dān)保意向書，受銀行委托通知開立保函，出具擔(dān)保意向書，受銀行委托通知和轉(zhuǎn)開保函，代客索賠業(yè)務(wù)等和轉(zhuǎn)開保函，代客索賠業(yè)務(wù)等七

40、、貿(mào)易融資和結(jié)算業(yè)務(wù)：七、貿(mào)易融資和結(jié)算業(yè)務(wù)： 人行銀復(fù)人行銀復(fù)20011272001127號批準(zhǔn)貸款項下國際、國內(nèi)結(jié)算業(yè)號批準(zhǔn)貸款項下國際、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù) 人行銀復(fù)人行銀復(fù)20011642001164號批準(zhǔn)貸款項下結(jié)售匯業(yè)務(wù)號批準(zhǔn)貸款項下結(jié)售匯業(yè)務(wù) 依托各種國際結(jié)算方式為客戶提供的打包貸款、出口依托各種國際結(jié)算方式為客戶提供的打包貸款、出口押匯、授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)保、保理、福費押匯、授信開證、進口押匯、提貨擔(dān)保、保理、福費廷等融資或信用便利服務(wù)廷等融資或信用便利服務(wù) 中央外貿(mào)發(fā)展基金中央外貿(mào)發(fā)展基金 扶貧貸款扶貧貸款二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)（一）出口小企業(yè)

41、統(tǒng)借統(tǒng)還貸款（一）出口小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款 向融資平臺發(fā)放的，由融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還，用向融資平臺發(fā)放的，由融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還，用于支持出口小企業(yè)及因擔(dān)保等原因難以達到貸于支持出口小企業(yè)及因擔(dān)保等原因難以達到貸款要求的中型企業(yè)出口機電、高新技術(shù)產(chǎn)品及款要求的中型企業(yè)出口機電、高新技術(shù)產(chǎn)品及經(jīng)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的中短期本、外幣貸經(jīng)批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的中短期本、外幣貸款款 由地方政府指定企業(yè)或金融機構(gòu)作為出口小企由地方政府指定企業(yè)或金融機構(gòu)作為出口小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺，以平臺名義申貸、還款業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺，以平臺名義申貸、還款 通過委托貸款或轉(zhuǎn)貸方式放貸，通過委托貸款或轉(zhuǎn)貸方式放貸， 寧國模式寧國

42、模式（二）中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（二）中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 以保函或備用信用證形式向受益人出具以保函或備用信用證形式向受益人出具融資類保證，當(dāng)其未按合同履行義務(wù)時，融資類保證，當(dāng)其未按合同履行義務(wù)時，按約定代償?shù)氖谛艠I(yè)務(wù)按約定代償?shù)氖谛艠I(yè)務(wù) 借款保函借款保函 產(chǎn)品和服務(wù)屬于業(yè)務(wù)范圍產(chǎn)品和服務(wù)屬于業(yè)務(wù)范圍（三）特別融資賬戶業(yè)務(wù)（三）特別融資賬戶業(yè)務(wù) 國發(fā)國發(fā)20066號號 以國家財政為后盾，通過創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資，扶持進以國家財政為后盾，通過創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資，扶持進出口相關(guān)中小型高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，增加企業(yè)自出口相關(guān)中小型高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，增加企業(yè)自主創(chuàng)新能力，提高國際競爭力主創(chuàng)新能力，提高國際競爭力 中方控

43、股，主要從事進出口相關(guān)的高新技術(shù)產(chǎn)品中方控股，主要從事進出口相關(guān)的高新技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)的中小企業(yè)研發(fā)和生產(chǎn)的中小企業(yè) 種子期、起步期、成長期、擴展期種子期、起步期、成長期、擴展期 高新出口，關(guān)鍵設(shè)備和核心技術(shù)進口，培育出口高新出口，關(guān)鍵設(shè)備和核心技術(shù)進口，培育出口能力，獲取、控制高新技術(shù)的海外投資、并購，能力，獲取、控制高新技術(shù)的海外投資、并購，進口替代進口替代1、直接投資，通過普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)、直接投資，通過普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券，可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等方式，直接對換債券，可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股等方式，直接對創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資2、間接投資，與外部投資者發(fā)起設(shè)立新創(chuàng)、間接投資，與外部投資者發(fā)起設(shè)

44、立新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)，間接支持進出口相關(guān)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)，間接支持進出口相關(guān)的中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展（四）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)（四）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù) 物權(quán)法，動產(chǎn)抵（質(zhì)）押物權(quán)法，動產(chǎn)抵（質(zhì)）押 以應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓，提供集貿(mào)易融資、以應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓，提供集貿(mào)易融資、銷售分戶管理及應(yīng)收賬款催收的綜合性銷售分戶管理及應(yīng)收賬款催收的綜合性金融服務(wù)，保留追索權(quán)，企業(yè)承擔(dān)回購金融服務(wù)，保留追索權(quán)，企業(yè)承擔(dān)回購責(zé)任責(zé)任（五）境外人民幣貸款業(yè)務(wù)和貨幣互換業(yè)務(wù)（五）境外人民幣貸款業(yè)務(wù)和貨幣互換業(yè)務(wù) 人行銀發(fā)人行銀發(fā)200781號號 為合格境外機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬為合格境外機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶（專用存款賬戶）戶（專用存款賬戶） 收入為人民幣貸款轉(zhuǎn)存、貨幣互換所得收入為人民幣貸款轉(zhuǎn)存、貨幣互換所得人民幣資金、合格境外機構(gòu)在中國境內(nèi)人民幣資金、合格境外機構(gòu)在中國境內(nèi)的合法人民幣收入的合法人民幣收入 支出只能用于人民幣貸款或貨幣互換本支出只能用于人民幣貸款或貨幣互換本息的償還、在中國境內(nèi)取得商品和服務(wù)息的償還、在中國境內(nèi)取得商品和服務(wù)的支付，不得支取現(xiàn)金的支付，不得支取現(xiàn)金（六）文化產(chǎn)品和服務(wù)（含動漫）出口信貸業(yè)務(wù)（六）文化產(chǎn)品和服