保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)11

1、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 王婷內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)l 風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)概念：盈利或損失的結(jié)果超出預(yù)期的機(jī)會(huì)或可能性。 風(fēng)險(xiǎn)分類 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：涉及損失、 獲利或無盈虧。 保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分類風(fēng)險(xiǎn)分類 純粹風(fēng)險(xiǎn)：不存在獲利，要么發(fā)生所失，要么不發(fā)生損失。 保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理方式保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，它是個(gè)人和企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的方法，且純保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，它是個(gè)人和企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的方法，且純粹風(fēng)險(xiǎn)是唯一可保風(fēng)險(xiǎn)。粹風(fēng)險(xiǎn)是唯一可保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念 保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損

2、失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念 投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人是法人。保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司：銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的公司。在中國有股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種形式。保險(xiǎn)公司受保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。保險(xiǎn) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)：對保險(xiǎn)公司償付能力和市場行為進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管。償付能力：即保險(xiǎn)人是否能償還其到期債務(wù)并支付到期保險(xiǎn)金的能力。市場行為：要求保險(xiǎn)

3、人從事的活動(dòng)必須公平、誠信。保險(xiǎn) 保費(fèi)：是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。 保費(fèi)交納方式 柜面柜面 柜面柜面 銀行代收銀行代收 銀行轉(zhuǎn)賬銀行轉(zhuǎn)賬 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，對被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行給付的金額；或者當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對物質(zhì)損失進(jìn)行賠償?shù)慕痤~。 被保險(xiǎn)人：以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人，也就是保險(xiǎn)的對象。 保險(xiǎn)合同:投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同內(nèi)容保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)產(chǎn)品遺囑撫養(yǎng)、遺產(chǎn)規(guī)劃、善終費(fèi)用企業(yè)延續(xù)及員工福利老有所依財(cái)產(chǎn)及利益保障疾病、失能、需要護(hù)理意外事

4、故保障滿足需求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)產(chǎn)品分類 按保險(xiǎn)期間劃分：長期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)規(guī)模劃分：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn) 企業(yè) /個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 。 工程保險(xiǎn)保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 終身人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) . 人身保險(xiǎn) 醫(yī)療費(fèi)用 健康保險(xiǎn) 失能收入 長期護(hù)理 意外傷害 意外傷殘 保險(xiǎn) 意外死亡 年金保險(xiǎn) 內(nèi)容提要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)l 概念 是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定

5、給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn)l 人壽保險(xiǎn)種類 按保險(xiǎn)期間是否確定分類：定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn) 5年 65周歲 終身 保險(xiǎn)期間 5年期定期壽險(xiǎn)保障至65周歲定期壽險(xiǎn)保障期間不確定至終身的壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在保單約定的期間內(nèi)死亡才提供死亡保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。 終身壽險(xiǎn)：提供終身保險(xiǎn)保障的的人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)按給付條件不同分類：定期死亡壽險(xiǎn)和生死兩全壽險(xiǎn)。 生死兩全壽險(xiǎn)：無論被保險(xiǎn)人在規(guī)定日期前死亡還是在規(guī)定的日期仍然生存，都會(huì)給付保險(xiǎn)金額。生存保險(xiǎn)金死亡保險(xiǎn)金定期死亡壽險(xiǎn)生死兩全壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn) 按是否有除生死保障以為其他利益分類：分紅保險(xiǎn)：保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果

6、的保險(xiǎn)種類。紅利主要來源于利差收益。利差是保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率和預(yù)定投資收益率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損。投資連結(jié)保險(xiǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)，投資收益歸投保人所有。萬能壽險(xiǎn)：包含保險(xiǎn)保障功能、并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)有保底收益，風(fēng)險(xiǎn)較投資連接保險(xiǎn)小，比較穩(wěn)健。內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)l 概念 年金保險(xiǎn)則是指保險(xiǎn)人承諾在一個(gè)約定時(shí)期以保險(xiǎn)人生存為條件定期給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。年金是按年金間隔期進(jìn)行給付。 年金間隔期：每次付款的間隔。如：月

7、、季度、半年、年年金保險(xiǎn)l 年金保險(xiǎn)的種類 按年金給付開始時(shí)間劃分：即期年金和延期年金 保險(xiǎn)公司給付年金一個(gè)年金 間隔期 經(jīng)過多個(gè)年金間隔期 2015年 保險(xiǎn)公司給付年金即期年金：自合同簽發(fā)日起一個(gè)年金間隔期后就開始提供定期收入的保險(xiǎn)金。延期年金：自合同簽發(fā)日起超過一個(gè)年金間隔期后就開始提供定期收入的保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn) 按交費(fèi)方式劃分：躉交年金和期交年金 躉交年金：一次交清保費(fèi)期交年金：分期交納保費(fèi) 按給付方式劃分：終身年金和定期年金終身年金：身年金是指年金受領(lǐng)人在一生中可以一直領(lǐng)取約定的年金，直到死亡為止的年金保險(xiǎn)。定期年金：只在規(guī)定期間內(nèi)給付。 按給付保險(xiǎn)金額劃分：定額年金和變額年金定額年金

8、：每次按固定數(shù)額給付年金的年金保險(xiǎn)。變額年金：每次給付年金數(shù)額由變化的年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)l 企業(yè)年金保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)l 概念 是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 醫(yī)療費(fèi)用 失能 長期護(hù)理 這些問題，你該如何面對？健康保險(xiǎn)l 健康產(chǎn)品分類 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。 失能收入保險(xiǎn)：在被保人因疾病或者傷害而不能工作時(shí)，向其提供收入替代給付。 長期護(hù)理保險(xiǎn)：為需要在自己家中或者合格機(jī)構(gòu)接受持續(xù)護(hù)理的被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療和其他無法給付的健康

9、保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)l 商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保障的區(qū)別內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)l 概念 在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)l 意外傷害保險(xiǎn)特點(diǎn)： 短期性：通常以一年期為多，也有幾個(gè)月或更短的。 靈活性：險(xiǎn)責(zé)任范圍也相對靈活，投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費(fèi)簽名即生效，無需被保險(xiǎn)人參加體檢，只要有付費(fèi)能力，一般的人均可參加。 保費(fèi)低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險(xiǎn)期終止后，即使沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。意外傷害保險(xiǎn)l 意外傷害保險(xiǎn)分類 個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)：指以被保險(xiǎn)人在日常生活、工

10、作中可能遇到的意外傷害為標(biāo)的的保險(xiǎn)。 團(tuán)隊(duì)意外傷害保險(xiǎn)：指社會(huì)組織為了防止本組織內(nèi)的成員因遭受意外傷害致殘或致死而受到巨大損失的保險(xiǎn)。 特種意外傷害保險(xiǎn)這是一種保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。例如：航空意外保險(xiǎn)、旅游意外保險(xiǎn)。內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)l概念 指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 可保財(cái)產(chǎn)可保財(cái)產(chǎn)通常用兩種不同的方式分類： 會(huì)計(jì)科目來反映，如固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）、專有資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、賬外或已攤銷的資

11、產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)等； 企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別來反映，如房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備、機(jī)器設(shè)備、工具、儀器、生產(chǎn)用具，交通運(yùn)輸工具及設(shè)備、低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品、建筑物和建筑材料等。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不可保財(cái)產(chǎn) 不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn)。如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林和水產(chǎn)資源等。 缺乏價(jià)值依據(jù)或很難堅(jiān)定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊、圖標(biāo)和技術(shù)資料等。 承保后會(huì)產(chǎn)生不良社會(huì)影響或會(huì)與政府的有關(guān)法律法規(guī)相抵觸的財(cái)產(chǎn)，如違章建筑和非法占用的財(cái)產(chǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引

12、起的直接經(jīng)濟(jì)損失。險(xiǎn)種主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn):指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。 責(zé)任保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 保證保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人承保的信用保險(xiǎn)，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)；權(quán)利人要求被保證人信用的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資（政治風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)。內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)l

13、 概念 保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。團(tuán)體保險(xiǎn)l 參加團(tuán)體保險(xiǎn)具備的條件（1）團(tuán)體組成的規(guī)定 參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體，不能是為投保團(tuán)體保險(xiǎn)而組成的團(tuán)體，而必須是已經(jīng)存在的、有特定業(yè)務(wù)活動(dòng)、實(shí)行獨(dú)立核算的正式法人團(tuán)體。 （2）團(tuán)體人數(shù)和參保比例的規(guī)定 該規(guī)定的原因在于：一是團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體作為投保人，通過減少管理費(fèi)用來降低附加費(fèi)用，從而達(dá)到降低保險(xiǎn)費(fèi)的目的；二是為了防止逆選擇的發(fā)生。 團(tuán)體保險(xiǎn)（3）團(tuán)體人員參保資格的認(rèn)定 全職或?qū)Ｂ毠ぷ鞯囊?guī)定 正常在職工作的規(guī)定 試用期間的規(guī)定 （4）投保金額的規(guī)定 一般來說，團(tuán)體保險(xiǎn)對每個(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額按照統(tǒng)一的規(guī)定計(jì)算，

14、其目的主要在于消除逆選擇的行為。 團(tuán)體保險(xiǎn)l 團(tuán)體保險(xiǎn)的種類 團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體終身保險(xiǎn) 團(tuán)體萬能保險(xiǎn) . 團(tuán)體基本費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn) 團(tuán)體健康保險(xiǎn) 團(tuán)體失能保險(xiǎn) 團(tuán)體補(bǔ)充費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)內(nèi)容提要人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)名詞 保險(xiǎn)期間：指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。例如：保險(xiǎn)期間10年，保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人70周歲，終身。 核保：保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對投保申請進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保條件的過程。核保存在于保單的整個(gè)生命周期，包括承保、保全、理賠、續(xù)保等。核保后會(huì)將被保險(xiǎn)人劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，例如標(biāo)準(zhǔn)體、次標(biāo)準(zhǔn)體、優(yōu)良體或者拒保。 猶豫期：是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。保險(xiǎn)名詞 寬限期：對于分期交