2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題試卷集全套

1、2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題試卷集全套1.目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括（ ）。A. 隔夜B. 2個(gè)月C. 3個(gè)月D. 5個(gè)月E. 1年【答案】: B|D【解析】:目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。2.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A. 公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B. 公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C. 公司章程規(guī)

2、定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D. 公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E. 公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】: A|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。3.依據(jù)中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（ ）。A. 公路收費(fèi)權(quán)B. 提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C. 出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D. 銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E. 出租動(dòng)產(chǎn)

3、產(chǎn)生的債權(quán)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。4.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（ ）。A. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售

4、資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性C. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性D. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E. 可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。5.國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來（ ）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A. 兩年B. 三年C. 整個(gè)存續(xù)期D. 一年【答案】: D【解析】:國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)

5、則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)要考慮資產(chǎn)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用評(píng)級(jí)等是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。6.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是（ ）。A. 有效合同B. 無效合同C. 可撤銷合同D. 效力待定合同【答案】: B【解析】:題中乙

6、對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì)，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。7.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B. 缺口分析C. 久期分析D. 情景分析【答案】: B【解析】:缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率

7、變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。8.按照汽車金融公司管理辦法，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 向金融機(jī)構(gòu)借款B. 發(fā)行金融債券C. 接受境內(nèi)公眾存款D. 代理政策性銀行業(yè)務(wù)E. 提供購(gòu)車貸款【答案】: A|B|E【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；

8、向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。9.一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A. 國(guó)民收入B. 國(guó)民生產(chǎn)總值C. 國(guó)民生產(chǎn)凈值D. 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】: D【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的

9、最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。10.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（ ）處以罰款。A. 海關(guān)B. 公安機(jī)關(guān)C. 稅務(wù)機(jī)關(guān)D. 建設(shè)部【答案】: B【解析】:出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。11.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。A. 同業(yè)拆借B. 吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

10、 融資租賃業(yè)務(wù)D. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E. 接受承租人的租賃保證金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。12.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（ ）。A. 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信

11、心B. 維持幣值穩(wěn)定C. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D. 維護(hù)金融穩(wěn)定E. 保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】: A|E【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。13.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A. 金融憑證詐騙罪B. 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C. 挪用資金罪D. 票據(jù)詐騙罪【答案】: D【解析】

12、:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。14.投資基金是一種（ ）的集合投資方式。A. 組合投資B. 專業(yè)管理C. 利益共享D. 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E. 單一投資【答案】: A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會(huì)上的資金集中

13、起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。15.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是（ ）。A. 分行轄內(nèi)往來B. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C. 全國(guó)聯(lián)行往來D. 支行轄內(nèi)往來【答案】: B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。16.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 承兌適用于匯票和本票B. 背書只能在匯票上進(jìn)行C. 偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D. 保證適用于支票E. 保證適用于匯票

14、【答案】: A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。17.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（ ）。A. 持有期收益率（購(gòu)買價(jià)格出售價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%B. 持有期收益率（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%C. 持有期收益率（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/出售價(jià)格×100%D. 持有期收益率（購(gòu)買價(jià)格出售價(jià)格利息）/出售價(jià)格×100%【答案】: B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后

15、與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。18.在缺口分析中，負(fù)缺口意味著（ ）。A. 負(fù)債大于資產(chǎn)B. 資產(chǎn)大于負(fù)債C. 利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降D. 利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降E. 利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響【答案】: A|C【解析】:當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此

16、時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，此時(shí)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。19.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A. 實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D. 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】: A|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，

17、管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。20.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（ ）。A. 委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B. 在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C. 是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者D.

18、0;其文件具備一定的法律效力【答案】: D【解析】:D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國(guó)家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。21.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要隨時(shí)返回。（ ）【答案】: B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。22.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的_；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的_。（ ）A.

19、60;5%；10%B. 10%；15%C. 15%；20%D. 20%；25%【答案】: B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。23.債券市場(chǎng)的主體是（ ）。A. 銀行間市場(chǎng)B. 場(chǎng)外市場(chǎng)C. 交易所市場(chǎng)D. 商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【答案】: A【解析】:銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，這一市場(chǎng)參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)（批發(fā)市場(chǎng)），實(shí)行雙邊談

20、判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。24.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A. 被代理人B. 第三人C. 代理人D. 代理人和被代理人【答案】: A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B. 商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票C. 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.&

21、#160;商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】: B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)

22、當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。26.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（ ）。A. 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大B. 期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C. 期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D. 期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】: C【解析】:貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工

23、具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。27.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A. 收益性B. 期限性C. 流動(dòng)性D. 風(fēng)險(xiǎn)性【答案】: C【解析】:現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。28.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（ ）。A. 自訴B. 他訴C. 公訴D. 私訴E. 刑訴【答案】: A|C【解析】:起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被

24、害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對(duì)犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。29.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（ ）原則。A. 互相信任B. 協(xié)議承諾C. 誠(chéng)實(shí)告知D. 雙方自愿【答案】: B【解析】:合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。30.下列不屬于在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（ ）。A. 托收B. 信用證C.

25、 匯款D. 票據(jù)【答案】: D【解析】:國(guó)際結(jié)算方式是指資金在國(guó)際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。31.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A. 債券的面值B. 違約的可能性C. 是否可以轉(zhuǎn)換D. 市場(chǎng)利率E. 稅收待遇【答案】: A|B|C|E【解析】:影響債券定價(jià)的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、

26、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。32.目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 個(gè)人活期存款D. 三年期教育儲(chǔ)蓄存款【答案】: C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。33.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，

27、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，（ ）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A. 股東大會(huì)B. 高管層C. 董事會(huì)D. 監(jiān)事會(huì)【答案】: C【解析】:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。34.“二八定律”是指（ ）。A. 占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B. 占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C. 占比為80%左右的高

28、端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D. 占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【答案】: D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。35.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（ ）。A. 銀行內(nèi)部的管理制度B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C. 直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D. 適用于所有營(yíng)利性機(jī)

29、構(gòu)的法律法規(guī)E. 國(guó)際慣例【答案】: C|D【解析】:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如銀行業(yè)監(jiān)督管理法等。36.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（ ）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A. 公允價(jià)格B. 市場(chǎng)價(jià)格C. 成本價(jià)格D. 世界價(jià)格【答案】: B【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)

30、期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。37.（ ）是指?jìng)I賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A. 債券現(xiàn)券交易B. 債券回購(gòu)交易C. 債券遠(yuǎn)期交易D. 債券期貨交易【答案】: B【解析】:A項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指?jìng)I賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在

31、交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。38.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（ ）。A. 主觀方面是否是故意B. 是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C. 銀行是否被騙D. 所侵犯的客體是否是貸款【答案】: C【解析】:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。39.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要

32、特征是（ ）。A. 使用高端工具B. 犯罪主體資格C. 以非法占有他人財(cái)物為目的D. 集資總量大【答案】: C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。40.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。A. 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B. 為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序C. 未經(jīng)法定程序透露客戶

33、信息給司法人員D. 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】: A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。41.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A. 固定利率債券B. 普通債券C. 附息債券D. 浮動(dòng)利率債券E. 零息債券【答案】: B|C|E【解析】:按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、

34、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。42.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（ ）。A. 夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理B. 夫妻共同財(cái)產(chǎn)C. 推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D. 夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】: D【解析】:婚姻法第十八條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。43.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A. 具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商

35、品B. 具有使用價(jià)值的普通商品C. 是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D. 是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】: C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。44.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B. 投資業(yè)務(wù)C. 資金來源D. 資金運(yùn)用【答案】: C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。45.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是

36、（ ）。A. 非公開儲(chǔ)備B. 實(shí)收資本C. 重估儲(chǔ)備D. 混合資本債券【答案】: B【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。46.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。其中（ ）。A. “內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價(jià)格B. 資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門C. 一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬

37、性確定的定價(jià)方法D. 全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)E. 實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】: C|D|E【解析】:A項(xiàng)，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價(jià)格；B項(xiàng)，資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，并非日常所看到的實(shí)體資金交易部門。47.下列不屬于財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的是（ ）。A. 系統(tǒng)性B. 波動(dòng)性C. 權(quán)威性D. 可靠性【答案】: B【解析】:財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是

38、銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。該類業(yè)務(wù)具有以下特性：系統(tǒng)性和廣泛性；權(quán)威性和可靠性。48.下列不屬于信托終止的條件的是（ ）。A. 受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為B. 信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C. 信托的存續(xù)違反信托目的D. 信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【答案】: A【解析】:根據(jù)信托法第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以

39、變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。49.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（ ）【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行不得用自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾，不得用本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。50.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（ ）。A. 不可以查閱B. 有權(quán)查閱C. 經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D. 經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】: B

40、【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。51.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A. 避免損失B. 維持市場(chǎng)信心C. 限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D. 滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要【答案】: A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失

41、的第一資金來源；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；維持市場(chǎng)信心。52.對(duì)于金融市場(chǎng)，下列說法正確的有（ ）。A. 外匯市場(chǎng)由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B. 同業(yè)拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C. 票據(jù)市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)D. 黃金市場(chǎng)只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E. 保險(xiǎn)市場(chǎng)是投保人與承保人進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易的場(chǎng)所【答案】: A|B|E【解析】:C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)；D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是

42、進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。53.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（ ）依法宣告破產(chǎn)。A. 人民法院B. 人民檢察院C. 國(guó)務(wù)院D. 中國(guó)人民銀行【答案】: A【解析】:重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。54.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的有（ ）。A. 利潤(rùn)分配方案B. 重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C. 風(fēng)險(xiǎn)管理政策D. 資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)E. 聘任或解雇高級(jí)管理人員【答案】: A|B|D