中國(guó)銀行核心系統(tǒng)總體介紹

1、核心系統(tǒng)總體介紹主講：黃駿一、新系統(tǒng)架構(gòu)新系統(tǒng)架構(gòu)、BANCS系系統(tǒng)統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)外圍系統(tǒng)外圍系統(tǒng)總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)存款模塊實(shí)現(xiàn)。借記卡業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)BANCSCARD模塊實(shí)現(xiàn)。個(gè)人業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)的功能在核心銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，會(huì)計(jì)核算在總賬系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。 按照按照IT藍(lán)圖的整體設(shè)計(jì)理念，核心銀行藍(lán)圖的整體設(shè)計(jì)理念，核心銀行系統(tǒng)（系統(tǒng)（BANCS）對(duì)于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)管理模式最）對(duì)于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)管理模式最大的改變主要在以下兩個(gè)方面：大的改變主要在以下兩個(gè)方面： 降低了后臺(tái)會(huì)計(jì)核算對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理的影響，實(shí)現(xiàn)了從“以賬務(wù)為中心”到“以客戶(hù)為中心”的轉(zhuǎn)變；

2、實(shí)施“全行一本賬”，跨機(jī)構(gòu)/網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)間資金收付均在交易發(fā)起的機(jī)構(gòu)完成客戶(hù)端到客戶(hù)端的直接轉(zhuǎn)賬，徹底改變了我行原有的層層設(shè)賬、逐級(jí)清算，內(nèi)部往來(lái)賬戶(hù)繁多，核對(duì)和管理存在諸多問(wèn)題的狀況。 總賬系統(tǒng)總賬系統(tǒng)COACOA（會(huì)計(jì)科目結(jié)構(gòu)（會(huì)計(jì)科目結(jié)構(gòu) ）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，總賬是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會(huì)計(jì)試算平衡（而責(zé)任中心無(wú)需試算平衡）?？傎~是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會(huì)計(jì)試算平衡（而責(zé)任中心無(wú)需試算平衡）。 1 1、業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算分離、業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算分離 BANCSBANCS系統(tǒng)是一個(gè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為系統(tǒng)是一個(gè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為BANCS-BANCS

3、-LINKLINK，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會(huì)，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會(huì)計(jì)核算功能。計(jì)核算功能。舊線(xiàn)中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算相結(jié)合，交易成舊線(xiàn)中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算相結(jié)合，交易成功后，同步更新客戶(hù)賬和會(huì)計(jì)賬。功后，同步更新客戶(hù)賬和會(huì)計(jì)賬。2 2、不能直接生成會(huì)計(jì)分錄、不能直接生成會(huì)計(jì)分錄 系統(tǒng)在交易成功后實(shí)時(shí)更新賬戶(hù)余額，交易系統(tǒng)在交易成功后實(shí)時(shí)更新賬戶(hù)余額，交易成功時(shí)僅生成日志記錄，無(wú)會(huì)計(jì)分錄。成功時(shí)僅生成日志記錄，無(wú)會(huì)計(jì)分錄。 所謂的會(huì)計(jì)分錄是在所謂的會(huì)計(jì)分錄是在GLIFGLIF中通過(guò)次級(jí)更新或中通過(guò)次級(jí)更新或批量拆分生成的。批量拆分生成的。n 10位無(wú)意義的數(shù)

4、字n 無(wú)校驗(yàn)位n 統(tǒng)一由核心銀行系統(tǒng)自動(dòng)順序發(fā)號(hào)n “客戶(hù)名稱(chēng)+證件類(lèi)型+證件號(hào)碼”相同的客戶(hù)信息在核心銀行系統(tǒng)內(nèi)只能創(chuàng)建一個(gè)客戶(hù)號(hào)n 帳戶(hù)信息默認(rèn)為客戶(hù)層信息，如帳戶(hù)戶(hù)名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、地址等。v客戶(hù)號(hào)客戶(hù)號(hào)n 客戶(hù)賬號(hào)指客戶(hù)使用解行金融產(chǎn)品時(shí)所使用的賬號(hào)，包括存款賬號(hào)、貸款賬號(hào)、或有賬戶(hù)等。n 客戶(hù)賬號(hào)最長(zhǎng)為17數(shù)字，最短為12位數(shù)字，最后1位為校驗(yàn)位n 賬號(hào)為無(wú)意義的數(shù)字v客戶(hù)賬號(hào)客戶(hù)賬號(hào)n BGL是“Branch General Ledger”首字母的縮寫(xiě)?！癇GL賬戶(hù)”是指BANCS中除存款賬戶(hù)、貸款賬戶(hù)、或有資產(chǎn)/負(fù)債賬戶(hù)之外，用于記錄和反映銀行內(nèi)部資金的賬戶(hù)。如：應(yīng)收應(yīng)付款

5、項(xiàng)。n BGL賬號(hào)采取有意義的編碼方式，長(zhǎng)度為16位數(shù)字n BGL賬號(hào)編制規(guī)則：“9”+機(jī)構(gòu)號(hào)（5位數(shù)字）+貨幣數(shù)字代碼（3位數(shù)字）+核算碼（4位數(shù)字）+順序號(hào)（3位數(shù)字）舉例：9027040149991001 9032080018421001vBGLBGL賬號(hào)賬號(hào)n 銷(xiāo)賬碼賬戶(hù)層設(shè)置 n 是否產(chǎn)生銷(xiāo)賬碼n 銷(xiāo)賬碼標(biāo)識(shí)n C：貸記（8421）n D：借記（7111）vBGLBGL賬戶(hù)的銷(xiāo)賬管理賬戶(hù)的銷(xiāo)賬管理銷(xiāo)賬碼賬戶(hù)層設(shè)置是否計(jì)提壞賬準(zhǔn)備銷(xiāo)賬碼產(chǎn)生方向D：借記（741）n 銷(xiāo)賬方式n 對(duì)于BANCS設(shè)置了銷(xiāo)賬碼的BGL賬戶(hù)，借方交易產(chǎn)生銷(xiāo)賬碼則貸方交易必須匹配銷(xiāo)賬碼，貸方交易產(chǎn)生銷(xiāo)賬碼則借方交

6、易必須匹配銷(xiāo)賬碼。n 銷(xiāo)賬交易允許“多筆銷(xiāo)一筆”，不允許“一筆銷(xiāo)多筆”。vBGLBGL賬戶(hù)的銷(xiāo)賬管理賬戶(hù)的銷(xiāo)賬管理n 機(jī)構(gòu)號(hào)由5位數(shù)字組成，與舊機(jī)構(gòu)號(hào)不同n 用戶(hù)號(hào)由7位數(shù)字組成，與用戶(hù)的員工號(hào)相同，員是否為核心銀行系統(tǒng)用戶(hù)由HER系統(tǒng)標(biāo)注n 機(jī)構(gòu)號(hào)和用戶(hù)號(hào)是HER系統(tǒng)提供的基本信息中的一部分v機(jī)構(gòu)號(hào)與用戶(hù)號(hào)機(jī)構(gòu)號(hào)與用戶(hù)號(hào)n 最長(zhǎng)為9位數(shù)字，由核心銀行系統(tǒng)主機(jī)按交易收到的時(shí)間先后順序自動(dòng)賦值。n 在執(zhí)行某些交易時(shí)需要使用原交易流水號(hào) 例如： 沖正交易、申報(bào)/核銷(xiāo)補(bǔ)錄（交易碼：27501）n 交易流水號(hào)查詢(xún)方式舉例 通過(guò)日志瀏覽器 賬戶(hù)查詢(xún)類(lèi)交易v交易流水號(hào)交易流水號(hào)n 分省前綴碼由2位數(shù)字組成

7、n 用戶(hù)登錄（或機(jī)構(gòu)簽到）時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)將相應(yīng)的分省前綴碼讀取到前端 應(yīng)用舉例： 附加在舊賬號(hào)前，保證舊賬號(hào)唯一（前端提供下拉菜單）v分省前綴碼分省前綴碼u 產(chǎn)品碼： 產(chǎn)品類(lèi)別 產(chǎn)品子類(lèi)產(chǎn)品代碼 4位數(shù)字 4位數(shù)字 8位數(shù)字 每個(gè)數(shù)字無(wú)實(shí)際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性前四位：客戶(hù)關(guān)系、存款產(chǎn)品類(lèi)別、存款產(chǎn)品子類(lèi)后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期8位無(wú)含義數(shù)字產(chǎn)品類(lèi)別 產(chǎn)品子類(lèi)產(chǎn)品代碼550700265507 0026客戶(hù)關(guān)系個(gè)人存款貨幣人民幣個(gè)人人民幣存單一年期定期存款存款產(chǎn)品類(lèi)別 定期存款鈔匯無(wú)關(guān)存款產(chǎn)品子類(lèi)整存整取定期存款 介質(zhì)存單存期一年 舉例 交易碼的基本編制規(guī)則暫未使用 交易系統(tǒng) 交易格

8、式 交易類(lèi)型 交易功能 存款模塊 +無(wú)折 + 正常交易 + 現(xiàn)金存款 = 無(wú)折現(xiàn)金存款交易 舉例：無(wú)折現(xiàn)金存款交易確定交易歸屬 確定交易格式 確定交易類(lèi)型 確定交易功能 交易碼編制規(guī)則v+100 沖正交易v+1000 無(wú)折交易v+5000 倒退日交易+=+=+=應(yīng)用舉例：BANCS CARD系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹 Bancs CardBancs Card是BancsBancs的一個(gè)模塊。它是物理上獨(dú)立部署的一個(gè)模塊，其與Bancs主機(jī)的通訊通過(guò)TCP/IPTCP/IP協(xié)議完成。 用Bancs LinkBancs Link作為前端系統(tǒng)。（ATMP390+RBS/SBSATMP390+RBS/SBS）借

9、記卡管理Bancs CardBancs Card負(fù)責(zé)卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。BANCS CARD系統(tǒng)介紹（借記卡） 可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品 支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡 支持附屬卡 支持交易限制 支持現(xiàn)有19位卡號(hào)規(guī)則與國(guó)際通用16位卡號(hào)規(guī)則 支持單個(gè)開(kāi)卡、批量開(kāi)卡、卡掛失止付、換卡、卡連接、銷(xiāo)卡等卡管理功能 支持柜臺(tái)、電子銀行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功能 支持卡密碼硬加密、CVVCVV2及CVCCVC2等安全檢驗(yàn)功能n 采用指紋身份驗(yàn)證方式。n 特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式n 密碼登錄注意事項(xiàng) 使用密碼重試次數(shù)不得超過(guò)規(guī)定次數(shù) 使用初始密碼登錄時(shí)，系統(tǒng)強(qiáng)制修

10、改密碼（初始密碼為8個(gè)“1”） 密碼必須符合編制要求v用戶(hù)身份驗(yàn)證方式用戶(hù)身份驗(yàn)證方式n 用戶(hù)與終端綁定。n 用戶(hù)須在指定范圍的終端上進(jìn)行登錄操作n 用戶(hù)與終端可以是多對(duì)多的對(duì)應(yīng)關(guān)系n 同一時(shí)間同一終端只能有一個(gè)用戶(hù)登錄。v登錄操作方法登錄操作方法網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)關(guān)機(jī)流程v系統(tǒng)操作流程系統(tǒng)操作流程v日始相關(guān)操作說(shuō)明日始相關(guān)操作說(shuō)明v日終相關(guān)操作說(shuō)明日終相關(guān)操作說(shuō)明 柜員簽到柜員簽到機(jī)構(gòu)簽到（機(jī)構(gòu)簽到（91989198） 營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè) 柜員軋庫(kù)柜員軋庫(kù) （29192-901129192-9011）未軋賬用戶(hù)查詢(xún)（未軋賬用戶(hù)查詢(xún)（97809780）機(jī)構(gòu)簽退（機(jī)構(gòu)簽退（91999199）柜員簽退柜員簽退 柜員須在

11、指定范圍內(nèi)的終端登錄 系統(tǒng)默認(rèn)采用指紋身份驗(yàn)證方式 特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式 同一終端上不可同時(shí)登錄多個(gè)柜員柜員簽到柜員簽到日始相關(guān)操作說(shuō)明9001:柜員簽到日始相關(guān)操作說(shuō)明 操作機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu) 上級(jí)機(jī)構(gòu)處于“聯(lián)機(jī)狀態(tài)” 雙人操作（其中一人為主管） 操作柜員及主管須為登錄狀態(tài)機(jī)構(gòu)簽到（機(jī)構(gòu)簽到（91989198）9198:機(jī)構(gòu)簽到日終相關(guān)操作說(shuō)明 用戶(hù)重空核對(duì)軋庫(kù)（29192） 用戶(hù)現(xiàn)金核對(duì)軋庫(kù)（9011） 成功后，系統(tǒng)將柜員現(xiàn)金軋賬狀態(tài)置為“已軋賬”柜員軋庫(kù)完畢后可隨時(shí)簽退，如柜員執(zhí)行其它交易，柜員須重新執(zhí)行以上軋賬處理 需要核準(zhǔn)柜員軋賬柜員軋賬29192:用戶(hù)重空核對(duì)軋庫(kù)291

12、92:用戶(hù)重空核對(duì)軋庫(kù)9011:用戶(hù)現(xiàn)金核對(duì)軋庫(kù)未軋賬用戶(hù)查詢(xún)（未軋賬用戶(hù)查詢(xún)（97809780）日終相關(guān)操作說(shuō)明v如需軋賬的用戶(hù)已全部軋賬，進(jìn)行如需軋賬的用戶(hù)已全部軋賬，進(jìn)行“軋庫(kù)確認(rèn)軋庫(kù)確認(rèn)”，系統(tǒng)自，系統(tǒng)自動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為”已確認(rèn)已確認(rèn)“v人工判斷柜員是否需要軋賬人工判斷柜員是否需要軋賬日終相關(guān)操作說(shuō)明 機(jī)構(gòu)軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)須為“已確認(rèn)” 雙人操作，其中一人為主管，均為已登錄狀態(tài) 機(jī)構(gòu)狀態(tài)變?yōu)椤?：脫機(jī)”機(jī)構(gòu)簽退（機(jī)構(gòu)簽退（91999199）9199:機(jī)構(gòu)簽退相關(guān)查詢(xún)交易 可查詢(xún)柜員尾箱現(xiàn)金余額合計(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢(xún)（機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢(xún)（90129

13、012）9012:機(jī)構(gòu)軋帳(提示)32062:機(jī)構(gòu)軋帳(返回)相關(guān)查詢(xún)交易說(shuō)明： 只能由管理機(jī)構(gòu)柜員操作 查詢(xún)所轄范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)狀態(tài) 可能出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)狀態(tài) 00聯(lián)機(jī) 01脫機(jī) 02強(qiáng)行脫機(jī) 09未使用機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢(xún)（機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢(xún)（97669766）網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易v更換密碼鍵盤(pán)或密碼加密算法更新時(shí)，執(zhí)行此交易更換密碼鍵盤(pán)或密碼加密算法更新時(shí)，執(zhí)行此交易密鑰下載（密鑰下載（3155031550）二、用戶(hù)管理交易二、用戶(hù)管理交易（一）用戶(hù)查詢(xún)交易一）用戶(hù)查詢(xún)交易（二）用戶(hù)基本信息查詢(xún)交易（二）用戶(hù)基本信息查詢(xún)交易（三）用戶(hù)強(qiáng)制簽退交易（三）用戶(hù)強(qiáng)制簽退交易（四）用戶(hù)密碼修改交易（四）用戶(hù)密

14、碼修改交易（五）用戶(hù)密碼重置交易（五）用戶(hù)密碼重置交易用戶(hù)管理v查詢(xún)本終端登錄用戶(hù)查詢(xún)本終端登錄用戶(hù)v按用戶(hù)號(hào)查詢(xún)按用戶(hù)號(hào)查詢(xún)v按終端號(hào)查詢(xún)按終端號(hào)查詢(xún)v按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún)按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún)（一）用戶(hù)查詢(xún)交易（一）用戶(hù)查詢(xún)交易（96009600）9600:用戶(hù)查詢(xún)v系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢(xún)本終端上已登錄用戶(hù)的信息系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢(xún)本終端上已登錄用戶(hù)的信息 （全部欄位留空）全部欄位留空）1 1、查詢(xún)本終端登陸用戶(hù)、查詢(xún)本終端登陸用戶(hù) v只輸入用戶(hù)號(hào)，其他欄位留空只輸入用戶(hù)號(hào)，其他欄位留空v兩種返回結(jié)果兩種返回結(jié)果 96079607（被查用戶(hù)未登錄）、（被查用戶(hù)未登錄）、96059605（被查用戶(hù)已登錄）（

15、被查用戶(hù)已登錄）v返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢(xún)操作返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢(xún)操作2 2、按用戶(hù)號(hào)查詢(xún)、按用戶(hù)號(hào)查詢(xún)9600:用戶(hù)查詢(xún)9605:按用戶(hù)號(hào)查詢(xún)(返回) 3 3、按終端號(hào)查詢(xún)、按終端號(hào)查詢(xún)v按終端號(hào)查詢(xún)只能查詢(xún)已登錄用戶(hù)按終端號(hào)查詢(xún)只能查詢(xún)已登錄用戶(hù)v返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢(xún)操作返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢(xún)操作 被查機(jī)構(gòu)必須處于簽到狀態(tài) 查詢(xún)簽到機(jī)構(gòu)的登錄用戶(hù) 返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢(xún)操作 返回畫(huà)面點(diǎn)“提交”可翻頁(yè)4 4、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún)、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢(xún) （二）用戶(hù)基本信息查詢(xún)（二）用戶(hù)基本信息查詢(xún)（3120931209） 用戶(hù)狀態(tài)： 0-脫機(jī) 1-聯(lián)機(jī) 2-轉(zhuǎn)核準(zhǔn) 9-刪除 用戶(hù)缺席原因： 0-正常 1-病

16、假 2-年假 9-其它v將登錄狀態(tài)用戶(hù)從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退將登錄狀態(tài)用戶(hù)從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退v被強(qiáng)制簽退用戶(hù)在重新登錄前不能操作任何交易被強(qiáng)制簽退用戶(hù)在重新登錄前不能操作任何交易v使用使用96009600交易可查詢(xún)被強(qiáng)制簽退用戶(hù)使用的終端號(hào)交易可查詢(xún)被強(qiáng)制簽退用戶(hù)使用的終端號(hào)v交易備注：交易備注： 1 1、普通柜員均可執(zhí)行、普通柜員均可執(zhí)行97559755強(qiáng)制簽退交易；強(qiáng)制簽退交易； 2 2、強(qiáng)制簽退后，用戶(hù)重新簽到須加原使用的終端號(hào)；、強(qiáng)制簽退后，用戶(hù)重新簽到須加原使用的終端號(hào)；用戶(hù)管理（三）用戶(hù)強(qiáng)制簽退查詢(xún)（三）用戶(hù)強(qiáng)制簽退查詢(xún)（97559755）9755:用戶(hù)強(qiáng)制簽退用戶(hù)管理（四）用戶(hù)密碼變更交易（四）用戶(hù)密碼變更交易（97509750）v修改用戶(hù)本人的密碼修改用戶(hù)本人的密碼v新密