投資風險分析與理財規(guī)劃

1、投資風險分析與理財規(guī)劃投資風險分析與理財規(guī)劃一、什么是股市風險一、什么是股市風險股票是高收益與高風險相伴而生的投資品種，投資者如把錢存人銀行，年收益只有百分之幾，但投資風險幾乎等于零，而股票投資收益可能是100，也可能是零，還可能是負數(shù)。 在整個股票投資的過程中，其風險無時不在，無處不有，股票投資者面臨著多方面的風險，而每一方面的風險都可能給投資者帶來嚴重的損失。因此，股票投資者對多方面的風險都必須有清醒的認識，密切注意風險的存在，采取有效的措施，盡可能避免和減少風險。二二 、對股票投資進行風險防范的必要性、對股票投資進行風險防范的必要性股票投資風險的防范可分為三個階段：一 是股票投資風險的識

2、別，即在實際投資活動中，根據(jù)種種社會經(jīng)濟、政治現(xiàn)象和股票市場上的情況，發(fā)現(xiàn)風險。 二 是股票投資風險的評估，即運用各種方法，測定一定時期內(nèi)風險事件發(fā)生的概率和造成損失的程度。 三 是股票投資風險的控制，即采取各種方法防范風險，減少或抵償風險造成的損失。 以上三個方面通俗地說，就是看投資有沒有風險，有多大的風險，以及怎樣控制風險。股票投資風險股票投資風險一、系統(tǒng)性風險二、非系統(tǒng)性風險系統(tǒng)風險系統(tǒng)風險1）政治風險。政治風險是指足以影響股價變動的國內(nèi)外政治活動以及政府的政策、措施、法令等。2）經(jīng)濟風險。經(jīng)濟風險是指影響股價波動的各種經(jīng)濟因素，包括：經(jīng)濟增長情況、經(jīng)濟景氣循環(huán)、利率、匯率變動、財政收支

3、狀況、貨幣供應量、物價、國際收支等。3）心理風險。心理風險是指投資者的心理變化對股價變動產(chǎn)生的影響。4）技術風險。技術風險是指股票市場內(nèi)部因技術性操作因素引起股價波動而產(chǎn)生的風險。技術風險因素包括投機者的投機性操作、股市的強弱變動趨勢、股價循環(huán)、信用交易和證券主管部門對股票市場的限制性規(guī)定。然而，各股票上市公司自身的情況不同，因此系統(tǒng)性風險對各種股票的影響程度又是不一樣的 非系統(tǒng)風險非系統(tǒng)風險非系統(tǒng)性風險是指某些對單個股票造成損失的可能性。這種風險既來之股票上市公司外部，如產(chǎn)品市場銷路變化，國家政策調(diào)整等，也來自股票上市公司內(nèi)部，如由公司管理能力、促銷能力、技術能力、生產(chǎn)能力不佳等因素造成的風

4、險。在一般情況下非系統(tǒng)性風險主要來自股票上市公司內(nèi)部。非系統(tǒng)性風險的來源歸納起來主要是以下兩方面：1）經(jīng)營風險。經(jīng)營風險是指因公司經(jīng)營不善而來的風險。2）財務風險。財務風險是指公司的資金困難引起的風險影響股票價格的基本因素影響股票價格的基本因素一、經(jīng)濟循環(huán)周期的影響。二、利率的影響。三、通貨膨脹的影響。四、匯率的影響。五、經(jīng)濟政策的影響。六、國際經(jīng)濟因素的影響。投資原則投資原則1投資方式要與投資環(huán)境相適應 2投資對象分散化原則 3理智投資原則4閑置資金原則5避免借貸原則 6長期投資原則股票投資：以宇通客車為例股票投資：以宇通客車為例 宇通客車： 鄭州宇通客車股份有限公司（簡稱“宇通客車”）是一

5、家集客車產(chǎn)品研發(fā)、制造與銷售為一體的大型現(xiàn)代化制造企業(yè)，日產(chǎn)整車達285臺以上。擁有底盤車架電泳、車身電泳、機器人噴涂等國際先進的客車電泳涂裝生產(chǎn)線，是目前世界單廠規(guī)模最大、工藝技術條件最先進的大中型客車生產(chǎn)基地。位于鄭州東區(qū)國際物流園區(qū)的宇通客車新能源廠區(qū)建成后將具備年產(chǎn)30000臺的生產(chǎn)能力，預計2013年5月下旬可實現(xiàn)全面達產(chǎn)，屆時將成為中國客車行業(yè)最為先進、世界規(guī)模最大的新能源客車基地。我選擇購買并長期持有宇通客車股份，一方面是因為企業(yè)的規(guī)模效益和品牌效應，使得我對自己的投資具有信心，另一方面是宇通客車注重新能源客車開發(fā)，得到了國家支持以及世界市場的關注，長期看來，具有可持續(xù)發(fā)展能力。

6、個人投資理財個人投資理財個人理財概念： 個人理財是針對我們每個人或者家庭一輩子而不是某個階段的規(guī)劃，它包括對個人或者家 庭生命周期的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育與教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等方面。生命周期理論生命周期理論 美國經(jīng)濟學家F.莫迪利亞尼提出了生命周期理論。該理論認為，個人的生命周期可以分為單身期、形成期、成長期、成熟期、衰老期五個階段。假定在各個不同人生階段內(nèi)，個人的消費計劃與收入、預期收入之間存在確定的聯(lián)系。生命周期理論生命周期理論生命周期理論生命周期理論生命周期理論生命周期理論

7、一、單身期（1827） 該階段我以父母家庭生活為重心，由于剛參加工作，手頭沒有什么積蓄，因此會多多學習理財方法，提高收入。 二、形成期（2835） 該階段擇偶結婚，有了子女，家庭成員增加，生活負擔較重，理財觀念主要是量入為出，做好預算，設定未來目標。 三、成長期（3650） 該階段收入增加，趨向穩(wěn)定，并有一定儲蓄，子女長大接受中高等教育。應控制消費，為子女儲備教育資金，建立多元投資組合，合理規(guī)避風險。 四、成熟期（5160） 該階段子女參加工作，父母接近退休年齡，負擔減輕，開銷減少，家庭財富積累進入高峰期。此時應多關注退休養(yǎng)老投資。 五、衰老期（60） 該階段家庭主要成員只有夫妻二人，理財活動主要為規(guī)劃退休金，儲蓄和遺產(chǎn)。開始享受年輕時的投資所帶來的收益。個人理財規(guī)劃個人理財規(guī)劃預期自己大學畢業(yè)后工作收入為3000元，做好理財規(guī)劃根據(jù)日常生活的開銷，得：收入項目金額支出項目金額月收入3000基本消費伙食費750房租（合租）400交通費200手機費100其他收入0其他500合計30001950月結余1050個人理財分析個人理財分析1、 保險規(guī)劃是一項中長期規(guī)劃，在整個人生風險管理方面非常重要，應該進行合理 規(guī)劃。如月薪上漲時應結合自身具體情況買份重大疾病險或定期壽險，積