中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)

1、小企業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會(huì)手冊(cè)目錄第一部分小企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)、小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)、小企業(yè)客戶信貸準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)三、小企業(yè)基本信貸政策四、小企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式 第二部分建設(shè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)品牌、速貸通、成長(zhǎng)之路三、速保通 第三部分小企業(yè)重點(diǎn)信貸產(chǎn)品介紹、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保三、小企業(yè)小額無抵押貸款四、小企業(yè)法人賬戶透支五、廠租通六、小企業(yè)船舶抵押貸款七、小企業(yè)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款八、國(guó)際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品訂單融資出口商業(yè)發(fā)票融資出口退稅一路通出口退稅池融資短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款海外代付業(yè)務(wù)信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授

2、信業(yè)務(wù)非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款授信業(yè)務(wù)九、投資銀行系列產(chǎn)品“乾元”開放型資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品上市公司股權(quán)收益權(quán)類人民幣理財(cái)產(chǎn)品私募股權(quán)投資類人民幣理財(cái)產(chǎn)品第四部分小企業(yè)客戶營(yíng)銷技巧及早期預(yù)警基礎(chǔ)知識(shí)營(yíng)銷技巧篇早期預(yù)警篇第一部分小企業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)、小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)1、國(guó)家四部委中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)指標(biāo)計(jì)算單中型小型工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員銷售額資產(chǎn)總額人300-2000 以300以下萬元下3000 以萬元3000-30000下以下4000 以4000-40000下以下建筑業(yè)企業(yè)從業(yè)人員銷售額資產(chǎn)總額人600-3000 以600以下萬元下3000 以萬元3000-30000下以下4000 以400

3、0-40000以下下批發(fā)業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人100-200 以下100以下數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下零售業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下交通運(yùn)輸業(yè)從業(yè)人員人500-3000 以500以下企業(yè)數(shù)萬元下3000 以銷售額3000-30000下以下郵政業(yè)企業(yè)從業(yè)人員人400-1000 以400以下數(shù)萬元下3000 以銷售額3000-30000下以下住宿和餐飲從業(yè)人員人400-800 以下500以下業(yè)數(shù)萬元3000-150001000 以銷售額以下下農(nóng)林牧漁企從業(yè)人員人500-3000 以100以下業(yè)數(shù)萬元下1000

4、以銷售額1000-15000下以下倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下房地產(chǎn)企業(yè)從業(yè)人員人100-200 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下金融企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元5000-500005000 以凈資產(chǎn)總以下下額地質(zhì)勘探和從業(yè)人員人600-2000 以600以下水利環(huán)境管數(shù)萬元下2000 以理企業(yè)資產(chǎn)總額2000-20000下以下文體、娛樂企從業(yè)人員人200-600 以下200以下業(yè)數(shù)萬元3000-150003000 以銷售額以下下信息傳輸企從業(yè)人員人100-400 以下1

5、00以下業(yè)數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下計(jì)算機(jī)服務(wù)從業(yè)人員人100-300 以下100以下及軟件企業(yè)數(shù)萬元3000-300003000 以銷售額以下下租賃企業(yè)從業(yè)人員人100-300 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下商務(wù)及科技從業(yè)人員人100-400 以下100以下服務(wù)企數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下居民服務(wù)企從業(yè)人員人200-800 以下200以下業(yè)數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下其他企業(yè)從業(yè)人員人100-500 以下100以下數(shù)萬元1000-150001000 以銷售額以下下2、建設(shè)銀行中小企業(yè)客戶劃

6、分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)總行建總發(fā)200758號(hào)文件規(guī)定，建設(shè)銀行中小企業(yè)客戶規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)如下:工業(yè)建筑業(yè) 交通運(yùn)輸業(yè)郵政業(yè)信息傳輸業(yè)行業(yè)計(jì)算機(jī)服務(wù)及軟件業(yè)批發(fā)業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)零售業(yè)指標(biāo)名稱小企業(yè)客戶分類（萬元）中小型小型微小型銷售額3000,10000 )500，3000)0，500)資產(chǎn)總額4000,12000 )500，4000)0，500)銷售額1000,5000)500，1000)0，500)資產(chǎn)總額2000,6000)500，2000)0，500)1、信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（1）具有經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核 發(fā)并正常年檢的貸款卡；（2）有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制

7、度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，產(chǎn)品有 市場(chǎng)、有效益；（3）具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；（4）企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3年以上，素質(zhì)良好，無不良個(gè)人信用記 錄（2年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過 3期且累計(jì)不超過6期除外）；（5）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在 2年（含）以上，且有一個(gè)及以上會(huì)計(jì) 年度財(cái)務(wù)報(bào)告，近兩年銷售毛利潤(rùn)為正值或銷售收入正增長(zhǎng)（“速貸通”業(yè)務(wù)除外）；（6）符合我行小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)信貸政策。2、信貸退出標(biāo)準(zhǔn)（1）不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達(dá)標(biāo)；不符合我行信貸政策投向要求，列入

8、我行 明確要求限制的行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目。（2）已列入我分行不良信貸客戶內(nèi)控名單的客戶；人民銀行發(fā)布的逃廢銀行債務(wù)、欠本欠息予以公開制裁的客戶；列入銀監(jiān)局發(fā)布的小企業(yè)違約信息表內(nèi)的客戶；被海關(guān)、違法、違紀(jì)的客戶。工商、稅務(wù)等部門列入黑名單的客戶；足以導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)、倒閉等重大未結(jié)訴訟的客 戶；違規(guī)、企業(yè)產(chǎn)品處于價(jià)值鏈底端、附加值不高、管理水平低下的小企業(yè)，盲目擴(kuò)張的企業(yè)。（4）財(cái)務(wù)管理混亂，虛假成分嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)惡化，連續(xù)兩年虧損或連續(xù)兩年凈經(jīng)營(yíng)現(xiàn) 金流量為負(fù)值的客戶。（5）違反國(guó)家規(guī)定，利用我行信貸資金從事股本權(quán)益性投資，或從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的客戶。6）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止

9、的或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的企業(yè)。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為不良類的客戶。抵質(zhì)押物價(jià)值和擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化，不利于我分行貸款回收的客戶；9）企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人逃逸或有涉黃、賭、毒等不良行為的客戶。10）其他需要退出的客戶。三、小企業(yè)基本信貸政策目前我行正在執(zhí)行的小企業(yè)基本信貸政策見關(guān)于印發(fā)中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行2009年小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)施意見的通知 （建粵發(fā) 2009142號(hào)），核心內(nèi)容是通過“ 區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、行業(yè) ”多維資產(chǎn)組合管理和結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷提高小企業(yè)業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造力。主要內(nèi)容有：1、區(qū)域政策重點(diǎn)發(fā)展小企業(yè)經(jīng)濟(jì)活躍、市場(chǎng)成熟度高、資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理水平較高、貸款不良率

10、低的珠三角地區(qū)、中心城市行（含廣州地區(qū)二級(jí)支行） ，以及小企業(yè)客戶資源豐富、區(qū)域經(jīng)濟(jì)和小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好的部分山區(qū)及沿海二級(jí)分行的小企業(yè)業(yè)務(wù)。其他地區(qū)注重各項(xiàng)機(jī)制建設(shè)和市場(chǎng)研究培育工作，鼓勵(lì)發(fā)展集群化產(chǎn)業(yè)和圍繞大客戶上下游的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，依托大企業(yè)控制力防范風(fēng)險(xiǎn)，通過大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，確保小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡。2、客戶政策（1）重點(diǎn)支持類客戶：是重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，契合區(qū)域資源特色，盈利能力強(qiáng)、銷售穩(wěn)定的小企業(yè)；二是根據(jù)核心企業(yè)供應(yīng)鏈上小企業(yè)的交易特點(diǎn) , 依托大企業(yè)或國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，積極支持配套產(chǎn)業(yè)鏈上下游的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有保證的小企業(yè)；三是重點(diǎn)支持具有高科技含量、高附加值 , 在國(guó)

11、際分工中具有長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的小企業(yè)； 四是繼續(xù)支持具有自主品牌和自主銷售渠道，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的外貿(mào)小企業(yè)；五是努力扶持雖然出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難，但基本面較好、信用記錄良好、有訂單、發(fā)展前景明朗、預(yù)期可恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)水平的小企業(yè)。2）嚴(yán)格控制類型客戶：一是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)影響和內(nèi)外需求下降影響較大的小企業(yè)；二是技術(shù)水平落后、處于價(jià)值鏈低端、主要依靠出口退稅、低勞動(dòng)力成本及優(yōu)惠政策生存的勞動(dòng)密集型出口加工小企業(yè)，特別是“兩頭在外、三來一補(bǔ)”的外商投資小企業(yè);三是未來發(fā)展趨勢(shì)不明朗，盲目擴(kuò)張的小企業(yè);四是過分依賴民間借貸彌補(bǔ)資金短缺的小企業(yè)；不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保不達(dá)標(biāo)的小企業(yè)。個(gè)等級(jí)（對(duì)應(yīng)為A B C D

12、四類）。具體分類見下表:3、產(chǎn)品政策我行現(xiàn)有小企業(yè)信貸產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)緩釋程度分為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)四類別產(chǎn)品名稱A類交存100%保證金（含建設(shè)銀行認(rèn)可的國(guó)債、銀行存款憑單，建設(shè)銀行 認(rèn)可的銀行承兌匯票全額質(zhì)押）的信貸產(chǎn)品、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等銀行 信用支持或承諾全額覆蓋信貸產(chǎn)品B類二類貿(mào)易融資產(chǎn)品、投標(biāo)保證、信貸證明、供應(yīng)鏈融資中的倉(cāng)單融資、 保單融資C類一類貿(mào)易融資產(chǎn)品、出口退稅權(quán)利質(zhì)押貸款、抵質(zhì)押類流動(dòng)資金貸款 （含簽約擔(dān)保公司擔(dān)保貸款）、銀行承兌匯票（保證金比例=50或 抵質(zhì)押物價(jià)值覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口）、速貸通（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）、履約保 證、供應(yīng)鏈融資中的應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資、金銀

13、倉(cāng)融資、動(dòng)產(chǎn) 融資、訂單融資、速保通D類基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、保證類流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票 （保證金比例50咀抵質(zhì)押物價(jià)值未覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口）、人民幣額度借 款、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)、小企業(yè)法人賬戶透支、小額無抵押貸款4、行業(yè)政策總行在認(rèn)真分析區(qū)域資源特色的基礎(chǔ)上，結(jié)合各區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)值貢獻(xiàn)，同時(shí)考慮到近年當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的貸款不良水平，對(duì)國(guó)標(biāo)大類行業(yè)進(jìn)行了細(xì)分，提出了分區(qū)域的“支持類”和“控制類”行業(yè)名單，其他行業(yè)統(tǒng)一歸為“維持類”行業(yè)。廣東省分行“支持類”和“控制類”具體行業(yè)名稱如下表:行業(yè)類型具體行業(yè)名稱支持類行業(yè)電氣機(jī)械及器材制造業(yè)，通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)，

14、通用設(shè)備制造業(yè),紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)，工藝品及其他制造業(yè)， 造紙及紙制品業(yè)，批發(fā)業(yè)，有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)食品制造 業(yè)控制廣 東電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，非金屬礦物制品業(yè)，化學(xué)原料及化學(xué) 制品制造業(yè)，家具制造業(yè)，金屬制品業(yè)，木材加工及木、竹、藤、類行業(yè)省棕、草制品業(yè)，農(nóng)副食品加工業(yè)，其他建筑業(yè)，文教體育用品制造 業(yè)，醫(yī)藥制造業(yè)全 行道路運(yùn)輸業(yè)，科技交流和推廣服務(wù)業(yè)，其他采礦業(yè)，其他服務(wù)業(yè)，體 育娛樂業(yè),租賃業(yè)（未列入上表的其他行業(yè)均歸為維持類）根據(jù)具體行業(yè)類別，結(jié)合客戶信用等級(jí)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行資產(chǎn)組合管理:'客戶等級(jí) 行業(yè)類別、aaa aa+級(jí)aa、aa-、a+級(jí)a、a-級(jí)b級(jí)（

15、含）以下支持類行業(yè)（“速貸通”除 外）正常辦理業(yè)務(wù)正常辦理業(yè)務(wù)正常辦理業(yè)務(wù)A類產(chǎn)品維持類行業(yè)（“速貸通”除 外）正常辦理業(yè)務(wù)C類及以下風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)產(chǎn)品（D類 產(chǎn)品純新發(fā)放業(yè) 務(wù)需一級(jí)分行核 準(zhǔn)）B類及以下風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品（C 類產(chǎn)品純新發(fā) 放業(yè)務(wù)需一級(jí) 分行核準(zhǔn)）A類產(chǎn)品控制類行業(yè)（單戶500萬元 以下“速貸通” 除外）C類及以下風(fēng) 險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品（D 類產(chǎn)品純新發(fā) 放業(yè)務(wù)需一級(jí) 分行核準(zhǔn)）B類及以下風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)產(chǎn)品（C類 產(chǎn)品純新發(fā)放業(yè) 務(wù)需一級(jí)分行核 準(zhǔn)）A類產(chǎn)品A類產(chǎn)品四、小企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式2007年總行借鑒國(guó)際同業(yè)小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我行實(shí)際，制定了小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心 業(yè)務(wù)模式框架方案，對(duì)我

16、行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了專門的設(shè)計(jì)，特別構(gòu)建了“小企 業(yè)經(jīng)營(yíng)中心信貸業(yè)務(wù)流程運(yùn)營(yíng)模式”，體現(xiàn)了以下經(jīng)營(yíng)管理理念和特點(diǎn)：（一）“流程銀行”經(jīng)營(yíng)理念。小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心采用標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、流水線作業(yè)方 式，建立批量處理的小企業(yè)信貸工廠，信貸業(yè)務(wù)流程各崗位成為流水線上各 “生產(chǎn)”環(huán)節(jié),通過業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的有機(jī)組合，形成業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)統(tǒng)一體，有利于實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一價(jià)值主張，提高業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）主動(dòng)營(yíng)銷理念。小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心專門設(shè)置了客戶篩選崗，負(fù)責(zé)對(duì)客戶的細(xì)分和 目標(biāo)市場(chǎng)的選擇，加強(qiáng)營(yíng)銷規(guī)劃，為客戶經(jīng)理提供客戶來源支持，變被動(dòng)營(yíng)銷為主動(dòng)營(yíng)銷, 使客戶篩選成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口。（三）客戶營(yíng)銷和貸款管

17、理相分離，中后臺(tái)業(yè)務(wù)專業(yè)分工集中處理。示范行方案明確了全流程各崗位的職責(zé)、分工，實(shí)現(xiàn)端對(duì)端的銜接，將評(píng)價(jià)、審批、執(zhí)行、貸后監(jiān)測(cè) 和回收全部集中在小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心操作，有利于防范分散經(jīng)營(yíng)的操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理 的市場(chǎng)營(yíng)銷能力。(四)強(qiáng)化貸后管理，增加非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控職能。根據(jù)貸款存在狀態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)特征，將小企 業(yè)經(jīng)營(yíng)中心貸后管理職能細(xì)分為“早期預(yù)警委婉回收信用恢復(fù)硬回收”四個(gè)環(huán)節(jié)， 對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行早期預(yù)警，快速處置，加強(qiáng)貸后管理，改變“重貸輕管，只貸不管”局面， 對(duì)控制小企業(yè)信貸質(zhì)量具有積極意義?！靶刨J工廠”操作流程示意圖第二部分建設(shè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)品牌“速貸通 ”與“成長(zhǎng)之路”是建設(shè)銀行總行針對(duì)小企業(yè)

18、推出的兩大業(yè)務(wù)品牌，我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和產(chǎn)品全部納入“速貸通”與“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)范圍。、速貸通1、什么是“速貸通”？、中國(guó)銀速貸通”產(chǎn)品是我行推出的針對(duì)解決信貸需求迫切、企業(yè)信息不充分而無法辦理銀 行授信業(yè)務(wù)的中小企業(yè)客戶融資需求的信貸產(chǎn)品，曾獲中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)(籌) 行業(yè)協(xié)會(huì)和金融時(shí)報(bào)聯(lián)合評(píng)選的“最佳中小企業(yè)融資方案”獎(jiǎng)，目前已是與我行中小企業(yè) 主要產(chǎn)品之一，市場(chǎng)影響力巨大，獲得了眾多中小企業(yè)客戶的高度好評(píng)。2、“速貸通”適用的客戶群體是什么？速貸通”業(yè)務(wù)的客戶范圍為能夠提供例如商品房、土地、鋼材等符合我行特定抵押 物標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)客戶。3、“速貸通”給企業(yè)帶來的好處？速貸通”產(chǎn)品是行業(yè)內(nèi)率先

19、采取無授信、無評(píng)級(jí)快速辦理的信貸業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信 貸產(chǎn)品，適應(yīng)中小客戶“額度小、要求急、周轉(zhuǎn)快、零售化”的融資特點(diǎn)，借用了“柜面 式”的服務(wù)理念，分單處理，實(shí)行限時(shí)服務(wù)，按照零售業(yè)務(wù)方式提供便捷、快速的服務(wù)，在客戶提供相應(yīng)資料的情況下，可在客戶提交申請(qǐng)的十個(gè)工作日發(fā)放貸款，省去客戶辦理 傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信的時(shí)間，以最快的速度解決客戶資金需求的燃眉之急。4、辦理“速貸通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1) 速貸通產(chǎn)品沒有設(shè)置客戶準(zhǔn)入門檻，面對(duì)所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)的中 小企業(yè)法人及個(gè)體工商戶，乃至是微小型企業(yè)客戶，客戶群體廣泛。(2) 企業(yè)需提供我行認(rèn)可的特定抵押物。5、“速貸通”業(yè)務(wù)定

20、價(jià)情況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。6、“速貸通”的業(yè)務(wù)主要的擔(dān)保方式？速貸通產(chǎn)品可以抵押、 質(zhì)押或擔(dān)保的方式辦理， 抵押物包括借商品房住宅、 商用物業(yè)、 標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房， 質(zhì)押物包括標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單、 銀行存款憑單或各類動(dòng)產(chǎn)， 包括鋼材類中的鍍鋅板、 螺紋鋼、線材、優(yōu)線和有色金屬類中的銅錠、鋁錠、鉛錠、鋅錠等。采用擔(dān)保人擔(dān)保方式辦理“速貸通”業(yè)務(wù)的，可采用擔(dān)保公司提供擔(dān)保的方式或者評(píng)級(jí)為AAA的企業(yè)提供擔(dān)保 的方式辦理。、成長(zhǎng)之路1、什么是“成長(zhǎng)之路”？成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)是對(duì)于信息較充分、信用記錄

21、較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小 企業(yè)，在評(píng)級(jí)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。通過“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)，客戶可辦理授信項(xiàng)下建設(shè) 銀行有關(guān)傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品及各種中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，包括各類貸款、貿(mào)易融資、銀行承兌匯 票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)、速保通、商流通、供 應(yīng)鏈融資、 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款池融資、 融保通、保單質(zhì)押、信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資等。成長(zhǎng)之路”等同于小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)2、“成長(zhǎng)之路”適用的客戶群體是什么？成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)是對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小 企業(yè)客戶。3、“成長(zhǎng)之路”給企業(yè)帶來的好處？成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)充分考慮了企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)需求特點(diǎn)

22、，提供從全方位至個(gè)性 化的金融服務(wù)解決方案，同時(shí)建立了建立了有別于大企業(yè)的獨(dú)立的信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，有 差別化的、快捷的信貸審批流程。3 年。成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)貸款可以用于中小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)一類的流動(dòng)資金貸款， 也可以用于設(shè)備、廠房等投資用途的固定資產(chǎn)貸款，借款期限最長(zhǎng)可達(dá)4、辦理“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)需滿足什么條件？(1) 符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及建設(shè)銀行相關(guān)的行業(yè)信貸政策；(2) 企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在合適的水平，其中，制造業(yè)在60%以內(nèi)，批發(fā)零售業(yè)在 70%以內(nèi)，其他企業(yè)在 65%以內(nèi)；（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定， 成立年限在 2 年（含）以上，且有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告， 連續(xù)

23、2年銷售毛利潤(rùn)為正值或連續(xù) 2 年銷售增長(zhǎng)率為正值。如成立年限不滿 2 年，則客戶 信用等級(jí)在 a 級(jí)（ 含） 以上（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外 ） ；（4） 企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3 年以上，素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄 （2 年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過 3 期且累計(jì)不超過 6 期除外 ）。5、“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)定價(jià)情況是什么？按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。企業(yè)實(shí)際控制人或主要股東為建設(shè)銀行個(gè)人高端客戶的，可對(duì)貸款利率實(shí)行優(yōu)惠。6、“成長(zhǎng)之路”的業(yè)務(wù)主要的擔(dān)保方式？成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)擔(dān)保方

24、式以抵 （ 質(zhì)）押為主，抵（質(zhì)）押物的選擇要以我行相關(guān)管理要求為準(zhǔn)；企業(yè)擔(dān)保的，保證人為大中型企業(yè)客戶，其信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上；保證人 為小企業(yè)客戶的，信用等級(jí)在 a級(jí)（含）以上，且保證人評(píng)級(jí)不低于借款人評(píng)級(jí)。三、速保通1、什么是“速保通”速保通”是建行廣東省分行在總行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)品牌基礎(chǔ)上與廣東省中小企業(yè)信 用再擔(dān)保有限公司共同開發(fā)的專門針對(duì)經(jīng)營(yíng)情況良好、有一定的抵押物的中小企業(yè)，由擔(dān) 保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司提供有效再擔(dān)保為貸款擔(dān)保方 式的地方特色小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新品牌。2、“速保通”適用的客戶群體是什么？速保通”業(yè)務(wù)產(chǎn)品客戶范圍為符合建設(shè)銀行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)

25、的所有小企業(yè)客戶，主 要客戶定位為以下幾類客戶：原“速貸通”客戶及以抵押方式辦理“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶；2）銀行以抵押方式辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶；3）有銀行或擔(dān)保公司接受的抵押物的小企業(yè)客戶；4）擔(dān)保公司、省擔(dān)保公司認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶。3、“速保通”給企業(yè)帶來的好處？速保通”業(yè)務(wù)首先可以依據(jù)企業(yè)客戶提供的抵押物價(jià)值全額或超額（最高抵押率 150%）發(fā)放貸款，滿足客戶較大資金需求；其次“速保通”業(yè)務(wù)不收取客戶任何保證金， 增加客戶流動(dòng)性；再次“速保通”業(yè)務(wù)銀行實(shí)行與擔(dān)保公司均實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，降低客戶融 資成本；最后“速保通”提供了快速的融資綠色通道，滿足客戶融資時(shí)限的要求。4、辦理

26、“速保通”業(yè)務(wù)需滿足什么條件?（1） “速保通”業(yè)務(wù)沒有設(shè)置客戶準(zhǔn)入門檻，面對(duì)所有經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè) 的中小企業(yè)法人及個(gè)體工商戶，乃至是微小型企業(yè)客戶，客戶群體廣泛。（2）企業(yè)需提供擔(dān)保公司、廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司認(rèn)可的特定抵押物。5、“速保通”業(yè)務(wù)定價(jià)情況是什麼?按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)行上浮。根據(jù)不 同行業(yè)、不同擔(dān)保方式以及綜合貢獻(xiàn)度實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。6 “速保通”的業(yè)務(wù)主要的擔(dān)保方式?“速保通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式以擔(dān)保公司提供有效擔(dān)保、廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限 公司提供再擔(dān)保為擔(dān)保方式，同時(shí)我行、擔(dān)保公司、廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有

27、限公司 按貸款最終損失金額的10% 45% 45%勺比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第三部分小企業(yè)重點(diǎn)信貸產(chǎn)品介紹一、供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品 探國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)什么是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)?國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是我行專門針對(duì)客戶的應(yīng)收賬款所提供的一種綜合性金融服務(wù)。在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，我行買入客戶的應(yīng)收賬款債權(quán)，并提供保理預(yù)付款（融資）、應(yīng)收賬款管理、 信用銷售控制及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等保理服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)按照是否提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)分為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。此外，還可以通過投保短期國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)，辦理信保保理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)適用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進(jìn)行商品銷售（提供勞務(wù) 除外），應(yīng)

28、收賬款占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶，尤其是核心企業(yè)及核心企業(yè)的上游供應(yīng) 商。信保保理業(yè)務(wù)同樣適用于適用于采用短期賒銷或商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式進(jìn)行商品銷 售（提供勞務(wù)除外），應(yīng)收賬款占比高，但其買方客戶信用評(píng)級(jí)達(dá)不到我行要求的生產(chǎn)型、 貿(mào)易型客戶。辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件? 客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。 交易雙方無不良信用記錄，商譽(yù)良好?？蛻舴ǘù砣?、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。交易雙方不互為關(guān)聯(lián)企業(yè)。應(yīng)收賬款債權(quán)完整、明晰，交易合同中無債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性條款。應(yīng)收賬款期限介于15日6個(gè)月之間，最長(zhǎng)不超過1年。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 應(yīng)收賬款管理費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)：

29、發(fā)票金額的 5%。，下浮須報(bào)省分行批準(zhǔn)。 買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)，無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)收取，標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)票金額的1%下浮須 買方經(jīng)辦行同意。發(fā)票處理費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)：每張發(fā)票 200元，下浮可由經(jīng)辦行審定。延期管理費(fèi)，預(yù)付款到期不能按時(shí)收款而要求延長(zhǎng)期限時(shí)收取，標(biāo)準(zhǔn)：到期預(yù)付款余額的5%下浮須報(bào)省分行批準(zhǔn)。保費(fèi)，信保保理業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司收取，標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)票金額的26%，可與保險(xiǎn)公司協(xié)定。貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)盤活應(yīng)收賬款，提高客戶的訂單滿足能力。解決周轉(zhuǎn)資金不足的后顧之憂，是客戶爭(zhēng)奪訂單的有力武器。無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信保保理業(yè)務(wù)規(guī)避壞賬損失

30、風(fēng)險(xiǎn)。無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)提前實(shí)現(xiàn)收入，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行管理應(yīng)收賬款，節(jié)約客戶成本。探動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（主要指原材料）存放在我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù) 作為質(zhì)物，由我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款（或辦理匯票 承兌等表外業(yè)務(wù)）的信貸業(yè)務(wù)；客戶可根據(jù)需要，按照質(zhì)物價(jià)值隨時(shí)存入保證金，贖回相 應(yīng)比例的存貨。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于有固定盈利模式，存貨占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶無不良信用記錄，商譽(yù)良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限

31、 1年以上。質(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處于上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢。 質(zhì)物屬通用性強(qiáng)的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個(gè)月以內(nèi)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。 其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。 融資高效、便捷，存貨進(jìn)出方便，隨借隨還。 探倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)?倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶將存貨（主要指原材料）存放在我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù), 由我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，客戶以取得的倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì) 物，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸

32、款（或辦理匯票承兌等表外業(yè)務(wù)）的信貸業(yè)務(wù)；客戶可根據(jù)需 要，按照質(zhì)物價(jià)值隨時(shí)存入保證金，贖回倉(cāng)單并提取存貨。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于有固定盈利模式，存貨占比高的生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證?？蛻魺o不良信用記錄，商譽(yù)良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限 1年以上。質(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處于上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢。質(zhì)物屬通用性強(qiáng)的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個(gè)月以內(nèi)。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格

33、政策執(zhí)行。 其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。 融資高效、便捷，存貨進(jìn)出方便，隨借隨還。探先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)什么是先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)?先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，為指定供貨商（收款人）出具購(gòu) 買指定交易貨物的銀行承兌匯票，匯票項(xiàng)下貨物物權(quán)質(zhì)押予我行，由我行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司 承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，滿足客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中周轉(zhuǎn)性資金需求的信貸業(yè)務(wù)。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)適用于有穩(wěn)定供貨合同且上游供貨商綜合實(shí)力較強(qiáng)，與上 游供貨商采用銀行承兌匯票結(jié)算方式的生產(chǎn)型、貿(mào)易

34、型客戶。辦理先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。交易雙方無不良信用記錄，商譽(yù)良好。質(zhì)物易保存、不易變質(zhì)，保質(zhì)期長(zhǎng)于貸款期限 1年以上。質(zhì)物有公開交易市場(chǎng)，價(jià)格穩(wěn)定或處于上升階段，市場(chǎng)價(jià)格可隨時(shí)查詢。質(zhì)物屬通用性強(qiáng)的原材料，容易變現(xiàn)。質(zhì)物有穩(wěn)定的物理形態(tài)，可分割。融資期限在6個(gè)月以內(nèi)。當(dāng)我行信貸規(guī)模不受限制時(shí)，銀行承兌匯票由我行即時(shí)辦理貼現(xiàn)。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 匯票承兌業(yè)務(wù)承諾費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)：匯票敞口部分的 貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。 其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。先票后貨動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)

35、 先融資后質(zhì)押，滿足客戶備貨資金不足融資需求。盤活存貨，提高客戶的資金使用效率。提貨方便，隨時(shí)還款隨時(shí)提貨。、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保什么是小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)?小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是指若干小企業(yè)客戶自愿組成一個(gè)聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商 確定貸款額度，向我行聯(lián)合申請(qǐng)貸款，每個(gè)聯(lián)合體成員均對(duì)其他所有成員因向銀行申請(qǐng)借 款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，我行據(jù)此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務(wù)，是我行創(chuàng)新 推出的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)適用于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，信用良好，聯(lián)合體成員之間 相互了解、相互信任、相互監(jiān)督，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企業(yè)的優(yōu)質(zhì) 客戶

36、。辦理小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?各聯(lián)合體成員的法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。無不良信用記錄，商譽(yù)良好。聯(lián)合體成員數(shù)介于310個(gè)之間。聯(lián)合體由各成員自愿協(xié)商組建。繳存貸款額度30%上的保證金，且聯(lián)合體保證金總額超過任一聯(lián)合體成員的貸款額度。近兩年來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流和利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，并合法納稅。各聯(lián)合體成員的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、貸款額度大致相當(dāng)。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 貸款利率，標(biāo)準(zhǔn)：貸款基準(zhǔn)利率上浮 1050%根據(jù)客戶信用等級(jí)確定。 其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)的亮點(diǎn) 相互監(jiān)督，相互擔(dān)保，無須抵押。 貸款額度高，單

37、戶最高1000萬元。三、小企業(yè)小額無抵押貸款什么是小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)?小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)是指我行向小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人 提供個(gè)人連帶責(zé)任保證，無需提供抵（質(zhì)）押物的人民幣循環(huán)額度貸款，是我行創(chuàng)新推出 的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)適用于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益, 信用良好，融資需求具有短、頻、快特點(diǎn)，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企 業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶。辦理小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件? 客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。 客戶及其法定代表人、股東、實(shí)際控

38、制人商譽(yù)良好，在人民銀行征信系統(tǒng)中近兩 年內(nèi)逾期30天以內(nèi)的次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期 60天以上的信用記錄。有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益。經(jīng)營(yíng)年限在3年及以上。工業(yè)企業(yè)的廠房或設(shè)備應(yīng)為自有。滿足以下條件之一：在我分行單位人民幣年結(jié)算量2000萬元（含）以上。在我分行存量辦理“成長(zhǎng)之路”授信業(yè)務(wù)。他行貸款將在3個(gè)月內(nèi)到期，且同意他行貸款到期后轉(zhuǎn)由我分行辦理。企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人在我分行個(gè)人金融資產(chǎn)300萬元（含）以上。外貿(mào)類客戶應(yīng)符合以下要求:擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，連續(xù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)超過 2年，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定。近兩年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量保持為正值。年進(jìn)出口量連續(xù)兩年超過300萬

39、美元。收付匯情況良好，及時(shí)進(jìn)行進(jìn)出口核銷，近兩年在外匯局、海關(guān)、稅局、銀行等無不良記錄，與我分行往來期間未發(fā)生過進(jìn)出口貿(mào)易付款糾紛。 在我分行開立本外幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我分行信貸投入比例相匹配。 企業(yè)上下游交易對(duì)手資信良好，與企業(yè)保持進(jìn)出口貿(mào)易一年以上，且未發(fā)生任何不良交易記錄。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成循環(huán)借款額度承諾費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)：借款額度的 1% 貸款利率，標(biāo)準(zhǔn)：貸款基準(zhǔn)利率上浮 1070%根據(jù)客戶信用等級(jí)確定。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)小額無抵押貸款業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)無須抵押，信用放款。隨借隨還，快捷方便。期限1年，累計(jì)3年，次年起逐年年

40、審，手續(xù)簡(jiǎn)便，用款期長(zhǎng)。四、小企業(yè)法人賬戶透支什么是法人賬戶透支業(yè)務(wù)?法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指客戶使用我行授信，在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支, 以客戶滿足臨時(shí)性融資需求的信貸業(yè)務(wù)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?法人賬戶透支業(yè)務(wù)適用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、財(cái)務(wù)管理規(guī)范、信譽(yù)良好且結(jié)算量大、成長(zhǎng) 強(qiáng)性的優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)型、貿(mào)易型客戶。辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。無不良信用記錄，商譽(yù)良好。能提供我行認(rèn)可的抵質(zhì)押擔(dān)保，符合我行流動(dòng)資金貸款的基本條件。在我行開立基本結(jié)算戶或一般結(jié)算戶，承諾主要通過我行賬戶進(jìn)行結(jié)算。透支資金僅限于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的臨

41、時(shí)資金周轉(zhuǎn)，不能用于歸還貸款本金、利息和項(xiàng)目投資等。透支額度不超過給予客戶的一般額度授信中固定資產(chǎn)貸款額度和表外授信業(yè)務(wù) 額度以外授信額度的50%最高不超過300萬元。 透支期限在3060天以內(nèi)。法人賬戶透支業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成透支額度承諾費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)：承諾額度的 按年一次性收取，最低收取1000元。貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。法人賬戶透支業(yè)務(wù)的亮點(diǎn) 在規(guī)定的期限和額度內(nèi)隨時(shí)透支，隨時(shí)歸還，手續(xù)方便、快捷。 根據(jù)實(shí)際需要臨時(shí)透支，有效節(jié)約客戶的融資成本和時(shí)間。五、廠租通什么是“廠租通”業(yè)務(wù)？“廠租通”業(yè)務(wù)是指我行向擁有工業(yè)廠房的客戶發(fā)放的，以該廠房

42、的租金收入還本付息的貸款業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品是以通過增加擔(dān)保方式，更好地適應(yīng)市場(chǎng)、滿足廠房出租客戶需求, 是我分行創(chuàng)新優(yōu)化的信貸產(chǎn)品?！皬S租通”業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?“廠租通”業(yè)務(wù)適用于對(duì)工業(yè)廠房擁有合法的使用權(quán)，有權(quán)對(duì)建成的工業(yè)廠房進(jìn)行經(jīng) 營(yíng)租賃的東莞地區(qū)客戶。貸款可用于工業(yè)廠房在經(jīng)營(yíng)期間維護(hù)、改造、裝修、招商等經(jīng)營(yíng) 性資金需求以及客戶統(tǒng)籌安排的其他合法資金需求，其中包括置換該廠房建設(shè)期的銀行貸 款及股東借款等負(fù)債性資金和超過項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上的資金，但不得用于置換不良貸款。辦理“廠租通”業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。無不良信用記錄，商譽(yù)良好。

43、合法擁有工業(yè)廠房用地的使用權(quán)，有權(quán)對(duì)建成的工業(yè)廠房進(jìn)行經(jīng)營(yíng)租賃。屬于東莞市分行轄內(nèi)客戶?！皬S租通”業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定。保費(fèi)，由保險(xiǎn)公司收取，可與保險(xiǎn)公司協(xié)定。貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。“廠租通”業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)通” 解決現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品融資模式下，客戶憑無產(chǎn)權(quán)證的工業(yè)廠房無法辦理“商物業(yè)務(wù)，小企業(yè)以“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式無法辦理中長(zhǎng)期貸款的難題。六、小企業(yè)船舶抵押貸款什么是小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)?小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己或第三方擁有的正常運(yùn)營(yíng)的船舶作為抵押物,我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款

44、。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是在我行原有的中小企業(yè)購(gòu)船抵押貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)抵押船的規(guī)定、貸款用途以及業(yè)務(wù)流程做了部分改進(jìn)，是我分行創(chuàng)新優(yōu)化的信 貸產(chǎn)品。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)適用于因正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)或船舶相關(guān)設(shè)備等投資產(chǎn) 生融資需求，按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企業(yè)的客戶。辦理小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。無不良信用記錄，商譽(yù)良好。按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企業(yè)的客戶。擁有已在中華人民共和國(guó)范圍內(nèi)有權(quán)海事局辦理船舶所有權(quán)登記手續(xù)，包括定期租船和光船租賃的船舶，但光船租賃到

45、國(guó)外經(jīng)營(yíng)的中國(guó)籍船舶除外。擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定的運(yùn)輸業(yè)務(wù)合同、穩(wěn)定的航線或擁有固定租約和租金收入。 抵押船舶的船型為：（1）3000載重噸（含）以上的散貨船、礦砂船、散裝水泥船、；（2）現(xiàn)階段冷藏船、雜貨船、多用途船、集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（包括油駁） 船舶評(píng)估價(jià)值在1000萬元（含）以上的特種船舶（如工程船、油輪）。抵押船的船齡與貸款期限之和低于老舊運(yùn)輸船舶管理規(guī)定（中華人民共和國(guó) 交通部2001年2號(hào)令）有關(guān)老舊運(yùn)輸船舶的船齡要求。 經(jīng)我行、當(dāng)?shù)睾Ｊ虏块T和擔(dān)保公司認(rèn)可、具有評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。按照有關(guān)船舶檢驗(yàn)的規(guī)范和條件進(jìn)行了船級(jí)檢驗(yàn)并獲得證明其適航性、可靠性及 安全標(biāo)準(zhǔn)的專門檢驗(yàn)證

46、書。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定。保險(xiǎn)以及抵押登記的費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司及海事局收取。貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)船舶抵押貸款業(yè)務(wù)的亮點(diǎn) 符合條件的客戶可以采用“速貸通”流程辦理業(yè)務(wù)，相對(duì)縮短了業(yè)務(wù)辦理周期。 七、小企業(yè)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款什么是小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)？小企業(yè)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指客戶以自己擁有的永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng) 營(yíng)權(quán)質(zhì)押，我行據(jù)此向客戶發(fā)放貸款。該業(yè)務(wù)產(chǎn)品是以通過增加質(zhì)押品種更好地適應(yīng)市場(chǎng)、 滿足小企業(yè)客戶需求，是我分行創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品。小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)

47、權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用于哪些客戶群體?小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用于擁有廣州市（番禺、增城、花都、從化四個(gè)區(qū)市發(fā)放和管理的出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)證除外）永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)，按照我行小企業(yè) 客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企業(yè)的客戶。辦理小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的客戶需滿足什么基本條件?客戶法定代表人、股東、實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證。無不良信用記錄，商譽(yù)良好。按照我行小企業(yè)客戶規(guī)模認(rèn)定辦法認(rèn)定為小企業(yè)的客戶。擁有廣州市永久性質(zhì)的出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)（番禺、增城、花都、從化四個(gè)區(qū)市發(fā)放和管理的出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)證除外）。貸款資金用于正常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)及購(gòu)買新車。 每個(gè)出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)最高評(píng)估價(jià)值為 30萬元，質(zhì)

48、押率不超過60%小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成評(píng)估費(fèi)用，由評(píng)估公司收取，可與評(píng)估公司協(xié)定。貸款利率，按當(dāng)時(shí)省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。小企業(yè)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)創(chuàng)新引入出租汽車經(jīng)營(yíng)權(quán)作為質(zhì)物品種。八、國(guó)際業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品什么是訂單融資?出口訂單融資業(yè)務(wù)，屬于一類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)， 是指我行在出口訂單合同項(xiàng)下，在企業(yè) 出運(yùn)貨物前，對(duì)企業(yè)以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式的 出口業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，支持企業(yè)生產(chǎn)或采購(gòu)出口貨物，企業(yè)以后續(xù)的出口收匯款項(xiàng)、或同一 貿(mào)易鏈上的后續(xù)融資款項(xiàng)、或以自有資金償還貸款的一種融資形式。

49、訂單融資適用于哪些客戶群體? 擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的出口企業(yè)，包括工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)、外商投資企業(yè)，企業(yè)獲得出口訂單，但在發(fā)貨前采購(gòu)或生產(chǎn)出口商品資金短缺，需要備貨資金周轉(zhuǎn)。 以匯入?yún)R款（O/A或T/T）或出口托收（D/P或D/A）作為結(jié)算方式的企業(yè)。辦理訂單融資的客戶需滿足什么基本條件? 企業(yè)擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，收付匯情況良好，出口核銷率高、逾期收匯率低，未被外管局、稅務(wù)局等列入黑名單或處罰;符合中國(guó)建設(shè)銀行貿(mào)易融資授信的基本條件，符合我行小企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的且評(píng)級(jí)在aa級(jí)（含）以上的各類小型企業(yè);在我行開立本外幣基本結(jié)算賬戶；或在我行開立一般結(jié)算賬戶，且外匯業(yè)務(wù)承辦率與我行信貸投入比例相匹配。出口貿(mào)易合

50、同中約定收款款項(xiàng)必須通過我行解付。有真實(shí)的出口貿(mào)易背景，出口貨物被國(guó)際市場(chǎng)看好或國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定。在與我行往來期間未發(fā)生過進(jìn)出口貿(mào)易付款糾紛并無其他不良記錄。進(jìn)出口貿(mào)易合同中未含有禁止轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)的條款。出口商未對(duì)該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保且未轉(zhuǎn)讓給他人。出口商未與債務(wù)人約定 抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)。訂單融資的費(fèi)用構(gòu)成貸款利率，按總行和省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行。結(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。訂單融資的亮點(diǎn)填補(bǔ)了我行以往在賒銷貿(mào)易項(xiàng)下缺乏出口發(fā)貨前產(chǎn)品的空白 將融資的關(guān)口前移，便于客戶采購(gòu)原材料生產(chǎn)或出口商品，是切入客

51、戶的有力武器是供應(yīng)鏈融資的重點(diǎn)組成部分，可從企業(yè)供應(yīng)鏈前端介入，后續(xù)融資產(chǎn)品豐富,為客戶提供整個(gè)貿(mào)易鏈條的融資服務(wù)，鎖定客戶出貨后的相關(guān)業(yè)務(wù)，提高綜合收益率探出口商業(yè)發(fā)票融資什么是出口商業(yè)發(fā)票融資?指出口商采用賒銷（0/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物后，出口 商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c客戶（進(jìn)口商）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給 我行，由我行提供有追索權(quán)的短期融資的一種金融服務(wù)。出口商業(yè)發(fā)票融資適用于哪些客戶群體? 擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的出口企業(yè)，包括工貿(mào)生產(chǎn)型企業(yè)、外商投資企業(yè)等 適用出口托收項(xiàng)下承兌交單 D/A方式和賒銷0A等方式交易的客戶辦理出口商業(yè)發(fā)票融資的客戶

52、需滿足什么基本條件？（評(píng)級(jí)要求可等同于下列所屬的小企業(yè)客戶）符合我行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)基本流程規(guī)定的客戶基本條件和貿(mào)易融資額度管理規(guī)定的基本條件;在我行和其他金融機(jī)構(gòu)無逾期或其他不良信用記錄;公開轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于 A級(jí)；信貸審批授權(quán)等級(jí)為 AB級(jí)分行的客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于 BBB級(jí);隱蔽轉(zhuǎn)讓型融資：原則上客戶信用等級(jí)應(yīng)不低于 AA級(jí)，信貸審批授權(quán)等級(jí)為AB級(jí)的分行應(yīng)不低于A級(jí);貿(mào)易雙方以往合作順利，未發(fā)生糾紛或其他不良商業(yè)記錄；對(duì)于BBB級(jí)客戶,貿(mào)易雙方合作時(shí)間應(yīng)不少于1年;貿(mào)易背景真實(shí)。出口商業(yè)發(fā)票融資的費(fèi)用構(gòu)成貸款利率，按總行和省分行貸款價(jià)格政策執(zhí)行，融資資利息可于到期后一

53、次性收取或者發(fā)放后按月收取，融資期限不足 15天的按15天計(jì)收。結(jié)算費(fèi)用，按省分行服務(wù)價(jià)格管理規(guī)定執(zhí)行。融資手續(xù)費(fèi)，按融資金額的向客戶一次性收取手續(xù)費(fèi)，單筆最低400元人民幣,下浮權(quán)限按總行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其他費(fèi)用，按當(dāng)時(shí)省分行貸款綜合收益政策執(zhí)行。出口商業(yè)發(fā)票融資的亮點(diǎn) 適用于賒銷項(xiàng)下出口融資，滿足廣東地區(qū)眾多企業(yè)融資需求;出口商可在銷售后的短時(shí)間內(nèi)獲得融資，大大增強(qiáng)了資金的流動(dòng)性，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率;手續(xù)簡(jiǎn)單易行，對(duì)經(jīng)辦行而言容易開展業(yè)務(wù);明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，增加國(guó)際業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入;探出口退稅一路通什么是出口退稅一路通?指出口企業(yè)將其唯一的出口退稅專用賬戶開立在我分行， 并承諾以該賬戶的退稅款作為還款保證，按照出口應(yīng)退稅額的一定比例向借款人提供的短