金融學(xué)第1套試題及答案

1、一、單項(xiàng)選擇題（本題共15小題，每小題1分，共15分）1歷史上最早的貨幣制度是（ ）。A.金本位制 B.銀本位制 C.金銀復(fù)本位制 D.金塊本位制2短期金融市場(chǎng)中具有代表性的利率是（ ），其他短期借貸利率通常比照此利率加一定的幅度來(lái)確定。A.存款利率 B.貸款利率 C.同業(yè)拆借利率 D.國(guó)債利率3由出票人對(duì)收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證是（ ）。A.期票 B.匯票 C.本票 D.支票4商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動(dòng)性和（ ）。A.投資性 B.投機(jī)性 C.安全性 D.風(fēng)險(xiǎn)性5認(rèn)為通貨膨脹的原因在于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中社會(huì)總需求大于總供給，引起一般物價(jià)水平持續(xù)上漲，是（ ）。A.需求拉

2、上論 B.成本推進(jìn)論 C.開(kāi)放型通貨膨脹 D.隱蔽型通貨膨脹6信用的基本特征是（ ）。A.平等的價(jià)值交換 B.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡 C.以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D.無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助7中國(guó)人民銀行成立于（ ）。A.1948年 B.1949年 C.1984年 D.1983年8在貨幣供應(yīng)量決定因素中，商業(yè)銀行能控制的是（ ）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.法定準(zhǔn)備率 C.現(xiàn)金比率 D.超額準(zhǔn)備率9目前，西方各國(guó)運(yùn)用的比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金 B.再貼現(xiàn)政策 C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.窗口指導(dǎo)10投資銀行的資金來(lái)源主要通過(guò)證券的發(fā)行和交易籌集，其本源業(yè)務(wù)為（ ）。A.證

3、券交易 B.證券承銷(xiāo) C.證券私募 D.資產(chǎn)證券化112003年，隨著（ ）的成立，銀行、證券、保險(xiǎn)中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A.銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行 C.證監(jiān)會(huì) D.保監(jiān)會(huì)12下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量增加的是（ ）。A.提高法定存款準(zhǔn)備率 B.提高再貼現(xiàn)率 C.降低再貼現(xiàn)率 D.中央銀行賣(mài)出債券 13利息是（ ）的價(jià)格。A.資本 B.借貸資本 C.外來(lái)資本 D.銀行貸款14通貨膨脹對(duì)策中，凍結(jié)工資和物價(jià)屬于（ ）。A.控制需求 B.改善供給 C.收入指數(shù)化政策 D.緊縮性財(cái)政政策15在出售證券時(shí)與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式稱(chēng)為（ ）。A.證券發(fā)行 B.

4、證券承銷(xiāo) C.期貨交易 D.回購(gòu)協(xié)議二、多項(xiàng)選擇題（本題共5小題，每小題2分，共10分，每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫(xiě)在括號(hào)里，漏選、多選或錯(cuò)選均不得分）1貨幣制度的基本內(nèi)容有（ ）。A.貨幣金屬 B.貨幣單位 C.通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序D.金準(zhǔn)備制度 E.規(guī)定貨幣之間的兌換比率2銀行向某公司發(fā)放一筆期限6個(gè)月的流動(dòng)資金貸款，該貸款屬于（ ）。A.直接融資 B.間接融資 C.長(zhǎng)期融資 D.短期融資 E.資本市場(chǎng)融資3下列（ ）屬于政策性銀行。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國(guó)銀行 E.中國(guó)工商銀行4金融市場(chǎng)的功能包括（ ）。A.融通資金的功能

5、 B.資源配置功能 C.宏觀調(diào)控功能 D.經(jīng)濟(jì)“晴雨表”功能 E.投資功能5緊縮的貨幣政策實(shí)施的手段主要包括（ ）。 A.提高法定存款準(zhǔn)備金率 B.降低存貸款利率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.央行出售政府債券 E.增加公開(kāi)市場(chǎng)的貨幣投放三、判斷正誤題（本題共10小題，每小題1分，共10分，正確的在括號(hào)里標(biāo)，錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo)）（ ）1.貨幣作為價(jià)值貯藏形式的最大優(yōu)勢(shì)在于它的收益性。（ ）2.利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基礎(chǔ)利率，其他利率基本放開(kāi)，由市場(chǎng)決定。（ ）3.內(nèi)部時(shí)滯是指中央銀行從認(rèn)識(shí)到制訂實(shí)施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取行動(dòng)經(jīng)過(guò)的時(shí)間。中央銀行對(duì)內(nèi)部效應(yīng)很難控制。（ ）4.判斷利率水平高

6、低，必須以名義利率為依據(jù)。（ ）5.消費(fèi)金融公司以信用放款方式對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品提供的資金支持屬于政策性貸款。（ ）6.同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者必須是商業(yè)銀行，不包括非銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ）7.通過(guò)向個(gè)人出售股份來(lái)籌集資金，然后購(gòu)買(mǎi)多樣化的股票和債券組合或其他金融資產(chǎn)的金融工具是債券。（ ）8.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是目前我國(guó)中央銀行最主要的政策工具。（ ）9.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值沖減指數(shù)綜合反映居民購(gòu)買(mǎi)的的生活消費(fèi)品和服務(wù)價(jià)格水平的變動(dòng)情況。（ ）10.工資-價(jià)格螺旋上漲引發(fā)的通貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。四、簡(jiǎn)答題（本題共6小題，共35分）1（6分）簡(jiǎn)述商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)及局限性。2（10分）影響我國(guó)貨幣需求的因素有哪

7、些？3（4分）簡(jiǎn)述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。 4（6分）簡(jiǎn)述中央銀行的職能。5（5分）簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類(lèi)。 6（4分）匯票的種類(lèi)和功能。五、案例分析題（本題共1小題，共14分）中國(guó)人民銀行2015年5月日宣布，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25。這是今年以來(lái)央行第二次降息。央行表示，此次進(jìn)一步下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，重點(diǎn)就是要繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)融資成本下行，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。央行同時(shí)宣布，結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存

8、款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問(wèn)題：（1）什么是利率市場(chǎng)化。（2分）（2）分析利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響。（6分）（3）分析貸款利率下限放開(kāi)可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行及中小企業(yè)產(chǎn)生哪些影響。（6分）六、論述題（本題共1小題，共16分）分析中央銀行一般性貨幣政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)。金融學(xué) 第1套 答案一、單項(xiàng)選擇題（本題共15小題，每小題1分，共15分）1B 2C 3C 4C 5A 6C 7A 8D 9C 10B 11A 12C 13B 14C 15D 二、多項(xiàng)選擇題（本題共5小題

9、，每小題2分，共10分，每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫(xiě)在括號(hào)里，漏選、多選或錯(cuò)選均不得分）1ABCD 2BD 3BC 4ABCD 5ACD 三、判斷正誤題（本題共10小題，每小題1分，共10分，正確的在括號(hào)里標(biāo)，錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo)）1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 四、簡(jiǎn)答題（本題共6小題，共35分）1簡(jiǎn)述商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)及局限性。（6分）答：（1）商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)（2分）商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)在于方便和及時(shí)。在找到商品的買(mǎi)主或賣(mài)主的同時(shí)，既解決資金融通的困難，也解決了商品買(mǎi)賣(mài)的矛盾，從而縮短了融資時(shí)間和交易時(shí)間。而且商業(yè)票據(jù)一般都可以到商業(yè)銀行貼現(xiàn)或經(jīng)背書(shū)后轉(zhuǎn)讓給第三者。當(dāng)有商業(yè)匯票

10、時(shí)，持票人可以通過(guò)這種方式同時(shí)獲得部分資金或抵償部分債務(wù)。（2）商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)資本量的限制（1分）商業(yè)信用的提供受方向的限制（1分）商業(yè)信用在管理和調(diào)節(jié)上有一定局限性（1分）商業(yè)信用的期限受到限制（1分）2影響我國(guó)貨幣需求的因素有哪些？（10分）答：（1）收入（1分）（2）價(jià)格（1分）（3）利率（1分）（4）貨幣流通速度（1分）（5）金融資產(chǎn)收益率（1分）（6）企業(yè)和個(gè)人對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期（1分）（7）財(cái)政收支狀況（1分）（8）其他因素，主要包括：信用的發(fā)展?fàn)顩r（1分）。金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣（1分）。國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響（1分）。 3簡(jiǎn)

11、述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。（4分） 答：（1）幣值穩(wěn)定抑制通貨膨脹，避免通貨緊縮，保持價(jià)格穩(wěn)定和幣值穩(wěn)定是貨幣政策的首要目標(biāo)。（1分）（2）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所謂經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)就是指國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)必須保持合理的、較高的速度。（1分）（3）充分就業(yè)所謂充分就業(yè)目標(biāo)，就是要保持一個(gè)較高的、穩(wěn)定的就業(yè)水平。（1分）（4）國(guó)際收支平衡保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全甚至政治穩(wěn)定的重要條件。所謂平衡國(guó)際收支目標(biāo)，簡(jiǎn)言之，就是采取各種措施糾正國(guó)際收支差額，使其趨于平衡。（1分）4簡(jiǎn)述中央銀行的職能。（6分）答：（1）發(fā)行的銀行。中央銀行壟斷發(fā)行權(quán)是發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。（1分）（2）銀行的銀行

12、。A.集中存款準(zhǔn)備金；B.充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”C.組織、參與和管理全國(guó)的清算（4分）（3）政府的銀行（1分）5簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類(lèi)。（5分） 答：（1）存款業(yè)務(wù)（1分）。（2）向中央銀行借款（1分）（3）同業(yè)拆借（1分）。（4）發(fā)行金融債券（1分）。（5）回購(gòu)協(xié)議（1分）。6匯票的種類(lèi)和功能。（4分） 答：匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票（1分）。匯票具有的功能：(1) 匯兌功能（1分）。 (2) 信用功能（1分）。 (3) 支付功能（1分）。五、案例分析題（本題共1小題，共14分）（1）什么是利率市場(chǎng)化。（2分）利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率，其他利率基本放開(kāi)，由市場(chǎng)決

13、定。即由資金供求關(guān)系確定。（2）分析利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響。（6分）儲(chǔ)蓄是利率的增函數(shù)，較高的利率會(huì)促進(jìn)儲(chǔ)蓄總量的增加，特別是對(duì)儲(chǔ)蓄存款的促進(jìn)作用更加明顯。利率對(duì)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)的影響主要表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄者是選擇金融資產(chǎn)還是選擇實(shí)物儲(chǔ)蓄，是選擇存款還是選擇購(gòu)買(mǎi)股票、債券等。（2分）從短期看，利率的變化會(huì)影響消費(fèi)總量，消費(fèi)是利率的減函數(shù)。從長(zhǎng)期看，提高利率減少即期消費(fèi)量，但會(huì)使遠(yuǎn)期消費(fèi)量增加。（2分）低利率對(duì)實(shí)質(zhì)性投資有刺激作用。正常的經(jīng)濟(jì)情況下，利率與證券價(jià)格成反方向變化。（2分）（3）分析貸款利率下限放開(kāi)可能對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行及中小企業(yè)產(chǎn)生哪些影響。（6分）（以下答案供參考，答出兩條即可給滿(mǎn)

14、分）對(duì)商業(yè)銀行的影響：一方面金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)自主協(xié)商定價(jià)的空間進(jìn)一步擴(kuò)大，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略，另一方面可能導(dǎo)致商業(yè)銀行的存貸款息差收窄，從而促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)為向風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)更高的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。也會(huì)敦促商業(yè)銀行去積極開(kāi)拓傳統(tǒng)借貸之外的其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域、加速其結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。（4分）對(duì)中小企業(yè)的影響：對(duì)于中小企業(yè)的利好作用短期內(nèi)并不明顯，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于降低企業(yè)資金成本。（2分）六、論述題（本題共1小題，共16分）分析中央銀行一般性貨幣政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)。1法定存款款準(zhǔn)備金政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：對(duì)所有存款貨幣銀行的影響是平等的，對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯。（2分）缺點(diǎn)：（1）對(duì)經(jīng)濟(jì)的震動(dòng)太大（1分）（2）法定準(zhǔn)備金率的提高，可能使超額準(zhǔn)備率較低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境。對(duì)經(jīng)濟(jì)形成極大的沖擊力。（1分）2再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：中央銀行可利用它來(lái)履行最后貸款人職責(zé)，并在一定程度上體現(xiàn)央行的真正意圖，既可以調(diào)節(jié)貨幣總量，又可以調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)。（2分）缺點(diǎn)：（1）調(diào)整貼現(xiàn)率的告示效應(yīng)是相對(duì)的（1分）（2）市場(chǎng)利率與再貼現(xiàn)率中間的利差將隨市場(chǎng)利率變化而發(fā)生較大的波動(dòng)（1分）（3）利用再貼現(xiàn)率的調(diào)整來(lái)控制貨幣供給量的主動(dòng)權(quán)并不完全在中央銀行（1分）3公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)完全受中央銀行左右，