《貨幣與銀行》一

1、貨幣與銀行貨幣與銀行一一 香煙香煙= =貨幣？貨幣？“二戰(zhàn)”期間，在納粹的戰(zhàn)俘營地中流通著一種特殊的商品貨幣：香煙。當時的紅十字會設(shè)法向戰(zhàn)俘營提供了各種人道主義物品，如食物、衣服、香煙等。因為物品有限，只能根據(jù)某些平均主義原則在戰(zhàn)俘之間分配，為什么香煙成了“貨幣”呢？ 香煙香煙= =貨幣？貨幣？貨幣必須具有的特性：1、容易標準化2、做貨幣的材料必須是可分的3、做貨幣的材料應(yīng)該攜帶方便4、做貨幣的材料必須穩(wěn)定，不容易變質(zhì)。 m經(jīng)濟生活中處處有貨幣m工資、獎金、補貼、福利金m衣食住行需要貨幣支付m農(nóng)民m學生m企業(yè)m機關(guān)團體m財政m家庭m國家m貨幣起源于商品。m物物交換m商品-一般等價物-商品m總的

2、說來，貨幣是從商品中分離出來，固定地充當一般等價物的商品。一、貨幣的產(chǎn)生m馬克思：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，并能體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。m一、貨幣是商品。m二、貨幣不是普通的商品，而是特殊的商品。m* 黃金 使用價值的“兩重化”m特殊性具體表現(xiàn)為：1、貨幣能夠衡量和表現(xiàn)一切商品的價值；2、貨幣對于一切商品具有直接交換的能力。m三、貨幣作為一般等價物，既是一定生產(chǎn)關(guān)系的產(chǎn)物，同時也體現(xiàn)著一定的社會關(guān)系。一、貨幣的概念和本質(zhì)m實物貨幣m金屬貨幣m代用貨幣m信用貨幣m電子貨幣三、貨幣形式的發(fā)展貝幣1貝幣2m實物貨幣m實物貨幣，又稱商品貨幣，是指在金屬貨幣出現(xiàn)以前充當過交換媒介的商品，即同時具

3、有商品和貨幣雙重屬性。m歷史上，充當過實物貨幣的商品有很多種，如在我國古代，貝殼是最早最主要的貨幣。m實物貨幣的缺點：m1、體積大，不能分割，攜帶和運輸不方便m2、容易腐爛磨損，不易保存m3、各種實物貨幣質(zhì)地不統(tǒng)一，不宜作為價值標準。m導致，其必然被金屬貨幣所取代。三、貨幣形式的發(fā)展周代刀布周代刀布西漢五銖西漢五銖漢五銖（王莽）漢五銖（王莽）m金屬貨幣m金屬貨幣是指以金屬（如銅、銀、金等）作為貨幣材料的貨幣。m優(yōu)點：價值穩(wěn)定、易于分割、便于攜帶與存放m缺點：m1、金屬的數(shù)量是有限的，不能滿足日益增長的商品流通對貨幣量的需要。 2、不利于大額交易的支付。 3、流通造成的磨損和人為削刮使金屬貨幣的

4、名義價值與實際價值經(jīng)常背離。三、貨幣形式的發(fā)展m代用貨幣m代用貨幣是實物貨幣的替代物，是指作為貨幣的物品本身的價值低于其代表的貨幣價值。m代用貨幣主要是指政府和銀行發(fā)行的紙幣，這種紙幣所代表的價值是金屬貨幣價值。m有十足的金銀等貴金屬做保證m優(yōu)點：印刷成本低、節(jié)省黃金、降低運送成本與風險m缺點：發(fā)行量受貴金屬準備量的限制，不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。使用存在一定安全方面的隱患。三、貨幣形式的發(fā)展交子（宋）交子（宋）交子（宋）交子（宋）m信用貨幣m信用貨幣就是以信用作為擔保，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。m完全依靠政府信用和銀行信用而流通的一種信用憑證。m特點：1、完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系，其發(fā)行的

5、依據(jù)主要不是以黃金做準備的，國家也不承諾兌現(xiàn)黃金。m2、信用貨幣的另一信用保證是國家的信譽和銀行的信譽。m3、大多數(shù)為紙質(zhì)形態(tài)，國家貨幣當局發(fā)行，并依照國家權(quán)力強制流通。三、貨幣形式的發(fā)展銀元（墨西哥，鷹洋）銀元（墨西哥，鷹洋）鷹洋鷹洋銀元（清，龍洋）銀元（清，龍洋）銀元（光緒元寶）銀元（光緒元寶）光緒元寶光緒元寶銀元（袁大頭）銀元（袁大頭）銀元（孫小頭）銀元（孫小頭）美美元元開國銀元（正面）開國銀元（正面）開國銀元開國銀元 （背面）（背面）m電子貨幣m電子貨幣是指利用計算機網(wǎng)絡(luò)或儲值卡進行電子資金轉(zhuǎn)移，利用電子計算機記錄和轉(zhuǎn)移存款的一種貨幣形態(tài)。m例子：微信支付m電子貨幣是當今貨幣形態(tài)發(fā)展的

6、新趨勢，由信用貨幣的符號化向電子貨幣的觀念化發(fā)展。電子貨幣作為一種貨幣，除了具有貨幣的一般屬性外，還有以下特點：m1、以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存、支付和流通。m2、可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域。m3、具有使用方便、安全、迅速、衛(wèi)生的特征。m4、使用時不受時間、空間的限制。m5、現(xiàn)階段，電子貨幣通常是以銀行卡（磁卡、智能卡）為載體的。三、貨幣形式的發(fā)展m（一）在宏觀經(jīng)濟中的作用m1、貨幣是提高社會資源配置效率的工具。m通過資金分配和調(diào)劑，貨幣簡單便捷地引導其他社會資源的重新配置，充分發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，提高資源配置的效率。m如果沒有貨幣，人們通過物物交換來進行資源配置，其效率將會

7、極其低下。m利用貨幣及有關(guān)的經(jīng)濟杠桿能迅速實現(xiàn)社會資源的合理配置，并降低交易成本。四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟中的作用m1、貨幣是提高社會資源配置效率的工具。m通過資金分配和調(diào)劑，貨幣簡單便捷地引導其他社會資源的重新配置，充分發(fā)揮現(xiàn)有資源的作用，提高資源配置的效率。m如果沒有貨幣，人們通過物物交換來進行資源配置，其效率將會極其低下。m利用貨幣及有關(guān)的經(jīng)濟杠桿能迅速實現(xiàn)社會資源的合理配置，并降低交易成本。四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟中的作用m2、貨幣是傳遞商品經(jīng)濟和市場供求信息的重要工具。m在市場經(jīng)濟中，價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)。在價格形成過程中，匯集了各種有關(guān)商品經(jīng)濟的

8、信息。利用價格機制，可以向市場傳遞各種信息，人們也可以從價格變化中獲取各種有用的信息。m例如：價格變動可以及時地反映社會供給和社會需求的變化，有利于政府管理部門根據(jù)市場供求變動的信息，制定適當?shù)暮暧^經(jīng)濟政策。四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在宏觀經(jīng)濟中的作用m3、貨幣是實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的工具。m在一國經(jīng)濟活動中，政府經(jīng)常要利用財政政策和貨幣政策，以及其他宏觀經(jīng)濟政策手段來簡介地調(diào)控經(jīng)濟，以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的均衡。無論是財政政策還是貨幣政策，都是以貨幣為基本工具的。m財政收支要以貨幣數(shù)量來表示，貨幣政策的任何一種工具的使用都離不開貨幣計量。m考核宏觀經(jīng)濟政策的效果也是利用貨幣來進行的。四、貨幣在經(jīng)濟中

9、的作用m（一）在微觀經(jīng)濟中的作用m1、貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力。m在商品經(jīng)濟中，任何企業(yè)和個人要從事商品生產(chǎn)，都離不開一定數(shù)量的貨幣。人們在開始從事生產(chǎn)活動之前，需要用貨幣資金購買生產(chǎn)資料和勞動力，沒有這部分貨幣資金的墊付，生產(chǎn)就無法進行，此時，貨幣作為商品生產(chǎn)的第一推動力。當生產(chǎn)啟動后，需要追加資金，或者商品銷售后，商品資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本，投入在生產(chǎn)過程，此時貨幣就發(fā)揮著持續(xù)推動力的作用。一個企業(yè)一旦失去貨幣，其生產(chǎn)過程就難以為繼。m例子：房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等資金需求量大的產(chǎn)業(yè)四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟中的作用m1、貨幣是商品生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力。m在商品經(jīng)濟中，

10、任何企業(yè)和個人要從事商品生產(chǎn)，都離不開一定數(shù)量的貨幣。人們在開始從事生產(chǎn)活動之前，需要用貨幣資金購買生產(chǎn)資料和勞動力，沒有這部分貨幣資金的墊付，生產(chǎn)就無法進行，此時，貨幣作為商品生產(chǎn)的第一推動力。當生產(chǎn)啟動后，需要追加資金，或者商品銷售后，商品資本轉(zhuǎn)化為貨幣資本，投入在生產(chǎn)過程，此時貨幣就發(fā)揮著持續(xù)推動力的作用。一個企業(yè)一旦失去貨幣，其生產(chǎn)過程就難以為繼。m例子：房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等資金需求量大的產(chǎn)業(yè)四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟中的作用m2、貨幣是實行經(jīng)濟核算的工具。m由于貨幣具有價值尺度職能，人們可以利用貨幣作為記賬單位，來計算價格、成本、和利潤等，以此來衡量微觀經(jīng)濟效益的高低。這有利于

11、經(jīng)營者對經(jīng)營決策方案做出正確的選擇，也便于經(jīng)營者對生產(chǎn)過程進行監(jiān)督和控制。四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m（一）在微觀經(jīng)濟中的作用m3、貨幣是實現(xiàn)收入分配的工具。m在現(xiàn)行的商品貨幣經(jīng)濟條件下，企業(yè)的收入分配必須借助于貨幣來實現(xiàn)。企業(yè)要利用貨幣指標考核勞動者勞動的數(shù)量和質(zhì)量，然后根據(jù)考核的結(jié)果，以貨幣方式支付報酬。m例子：工資的激勵四、貨幣在經(jīng)濟中的作用m本質(zhì)決定職能m職能是本質(zhì)的具體表現(xiàn)m是貨幣在社會經(jīng)濟生活中的作用m價值尺度是指貨幣具有表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值量大小的職能。m貨幣本身也是商品。m通過把商品的價值表現(xiàn)為價格來實現(xiàn)。m觀念上或想象中的貨幣。m有必要確定貨幣本身的計量單位。一、價值尺度m

12、貨幣在商品流通中充當交換媒介時，執(zhí)行流通手段的職能。m打破了直接物物交換的局限性，有力地促進了商品交換的發(fā)展。m必須是現(xiàn)實貨幣，不能是觀念上的貨幣。二、流通手段m儲藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當做社會財富的一般代表保存的職能。退出流通領(lǐng)域被人們儲藏起來的貨幣，就是儲藏貨幣。m任何財富任何資產(chǎn)都具有儲藏功能。并非只偶貨幣。m貨幣是流動性最好，最安全的價值儲藏形式。m貨幣在執(zhí)行儲藏手段時的兩個特點：m1、必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣。m2、作為儲藏手段的貨幣必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止狀態(tài)。三、儲藏手段m對貨幣作為獨立的價值形式進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段的職能，如清償債務(wù)、支付稅金、支付租金、支付工資等。m作為支付手段是貨幣流通手段職能派生出來的。m與流通手段相比較，貨幣執(zhí)行支付手段職能有以下特點：m1、作為流通手段的貨幣，是商品交換的媒介；作為支付手段的貨幣，則是補足商品交換的一個環(huán)節(jié)。m2、流通手段的貨幣是指貨幣和商品的雙向運動，要求一手交錢，一手交貨；而作為支付手段