CRAMS培訓(xùn)教案人行(商行模式)詳解

1、CRAMS培訓(xùn)教案 授課人：王暉 開發(fā)方：深圳市銀拓信息技術(shù)有限公司課程安排q 講課 課時(shí)：半天q 上機(jī)課時(shí)：天q 考試 時(shí)間：半天課程內(nèi)容q項(xiàng)目概述（課時(shí)1） q術(shù)語解釋（課時(shí)1）q功能概要（課時(shí)1）q業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備（課時(shí)2）q常規(guī)業(yè)務(wù)操作（課時(shí)2）q其它業(yè)務(wù)（課時(shí)3）q 系統(tǒng)環(huán)境要求（課時(shí)3）項(xiàng)目背景q項(xiàng)目委托方：中國人民銀行總行 q開發(fā)商：深圳市銀拓信息技術(shù)有限公司q系統(tǒng)建設(shè)依據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法行政許可法系統(tǒng)意義q CRAMS的意義 建立全國統(tǒng)一的銀行賬戶管理系統(tǒng) 有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)犯罪 為支付信用監(jiān)督提供基礎(chǔ)和依據(jù)體系結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)處理模式在這種模式下，商業(yè)銀行只能辦理備案類相關(guān)

2、業(yè)務(wù)。核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)需要由商業(yè)銀行報(bào)送人行核準(zhǔn)后開戶，商業(yè)銀行報(bào)送開戶申請(qǐng)資料的方式有： 開戶銀行報(bào)送書面開戶申請(qǐng)資料 開戶銀行通過網(wǎng)絡(luò)報(bào)送開戶申請(qǐng)信息 開戶銀行以磁介質(zhì)報(bào)送開戶申請(qǐng)信息 q 人民銀行處理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)處理模式 在這種模式下，商業(yè)銀行既能辦理備案類相關(guān)業(yè)務(wù)，又能辦理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)；同時(shí)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种腥匀桓鶕?jù)商業(yè)銀行報(bào)送書面開戶申請(qǐng)資料辦理業(yè)務(wù)。也稱為：開戶銀行通過系統(tǒng)直接核準(zhǔn)開戶 q 商業(yè)銀行處理核準(zhǔn)類業(yè)務(wù)模式術(shù)語解釋n基本存款賬戶 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。 術(shù)語解釋n一般存款賬戶 一般存款賬戶

3、是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。 術(shù)語解釋n專用存款賬戶 專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 術(shù)語解釋n預(yù)算類存款人 機(jī)關(guān) 實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位 團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì) 團(tuán)級(jí)（含）以上武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)術(shù)語解釋nQFII專戶 合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專用存款賬戶管理。其開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

4、。 術(shù)語解釋n臨時(shí)存款賬戶 臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 術(shù)語解釋q 臨時(shí)存款賬戶展期 臨時(shí)存款賬戶都有有效期，有效期最長不得超過2年展期是指存款人在賬戶的使用中要求延長有效期限的行為要求存款人應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期臨時(shí)機(jī)構(gòu)開立的臨時(shí)戶不能進(jìn)行展期業(yè)務(wù)術(shù)語解釋q 久懸戶 是一年未發(fā)生收付活動(dòng)，自銀行發(fā)出通知之日起30日內(nèi)未辦理銷戶手續(xù)，而被開戶銀行主動(dòng)撤銷的單位銀行賬戶術(shù)語解釋q 本地存款賬戶 是指存款人在注冊(cè)地（住所地）開立的銀行結(jié)算賬戶 術(shù)語解釋q 異地存款賬戶 是指存款人注冊(cè)地（住所地

5、）和開戶地不在同一行政區(qū)域（省、市、縣）開立的銀行結(jié)算賬戶 存款人在非上線地區(qū)開立異地基本存款賬戶的，應(yīng)出具注冊(cè)地中國人民銀行分支行的未開立基本存款賬戶的證明術(shù)語解釋q 開戶許可證 許可證的狀態(tài)分為：空白、領(lǐng)用、使用、收回、作廢、遺失開戶許可證做為重要憑證進(jìn)行管理，統(tǒng)一編號(hào)術(shù)語解釋功能概述 銀行處理模式銀行處理模式功能概述商業(yè)銀行功能概述商業(yè)銀行功能概述商業(yè)銀行功能概述商業(yè)銀行功能概述商業(yè)銀行功能概述商業(yè)銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行功能概述人民

6、銀行功能概述人民銀行功能概述人民銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備q系統(tǒng)處理模式業(yè)務(wù)要點(diǎn)：由系統(tǒng)管理員設(shè)置操作示范：系統(tǒng)處理模式設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備q 設(shè)置系統(tǒng)參數(shù) 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：由地市人行三級(jí)操作員完成操作示范：設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備q 增加柜員 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：“誰增加、誰解鎖、誰修改、誰查詢”操作示范：增加操作員業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備q 領(lǐng)用許可證 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：人民銀行分支行三級(jí)操作員為本機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行領(lǐng)用的開戶許可證在系統(tǒng)中進(jìn)行領(lǐng)用登記。操作示范：領(lǐng)用許可證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備q 使用許可證 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：人民銀行分支行或商業(yè)銀行領(lǐng)用的開戶許可證在發(fā)放前由二級(jí)操作員根據(jù)預(yù)期的使用量在系統(tǒng)中進(jìn)行使用登記操作示范：使用許可證常規(guī)業(yè)

7、務(wù)商業(yè)銀行q 開立基本存款賬戶業(yè)務(wù)要點(diǎn)：存款人只能開立一個(gè)基本存款賬戶一般存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一銀行機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶與基本存款賬戶不能開在同一地區(qū)操作示范：開立基本戶常規(guī)業(yè)務(wù)人民銀行n核查n業(yè)務(wù)要點(diǎn)： 所有核準(zhǔn)類賬戶開立后都需要人行進(jìn)行核查； 基本戶核查不通過除進(jìn)行撤銷業(yè)務(wù)以外不能做其他業(yè)務(wù)（開立、備案、變更、年檢） 基本戶若變更存款人名稱或法定代表人名稱的必須進(jìn)行核查，若核查違規(guī)后可以再變更，若核查違規(guī)后則不能進(jìn)行其他業(yè)務(wù)。 操作示范：核查常規(guī)業(yè)務(wù)人民銀行n待違規(guī)核查賬戶查詢操作示范：待違規(guī)核查賬戶查詢常規(guī)業(yè)務(wù)q 開立本、異地存款賬戶 操作示范：本地基本存款賬戶開立小異地基本存款

8、賬戶開立大異地基本存款賬戶開立常規(guī)業(yè)務(wù)q 備案銀行賬戶 操作示范：備案一般戶常規(guī)業(yè)務(wù)n個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 操作示范： 個(gè)人結(jié)算賬戶常規(guī)業(yè)務(wù)q 年檢與展期 操作示范：年檢展期常規(guī)業(yè)務(wù)q 變更 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：基本存款賬戶的變更有三種渠道操作示范：變更存款人基本存款賬戶開戶資料變更備案類賬戶信息常規(guī)業(yè)務(wù)q 打印已開立結(jié)算賬戶清單 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：銷基本戶前：基本戶的開戶行或開戶行所屬人行銷基本戶后：注冊(cè)地人行操作示范：打印已開立結(jié)算賬戶清單常規(guī)業(yè)務(wù)q 久懸與銷戶 業(yè)務(wù)要點(diǎn)：當(dāng)存款人有賬戶被久懸后，除允許該存款人做銷戶業(yè)務(wù)外，其它業(yè)務(wù)均被禁止操作示范：久懸存款賬戶撤銷存款賬戶其他業(yè)務(wù)操作示范：換發(fā)開戶許可證補(bǔ)發(fā)開戶許可證開戶許可證查詢q開戶許可證管理 其他業(yè)務(wù)查詢業(yè)務(wù)要點(diǎn)：人民銀行可以查詢所有屬地商行開立的銀行賬戶操作示范：賬戶開立變更撤銷查詢開戶資料及賬戶查詢q查詢 其他業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)要點(diǎn)：人民銀行可以統(tǒng)計(jì)轄下所有商行開立的銀行賬戶操作示范：銀行賬戶數(shù)量統(tǒng)