2022年度銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷含答案

1、2022年度銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。1、固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在 貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就 市”。一般情況下()均為固定利率貸款。2009年10月真題A、短期流動(dòng)資金貸款B、中期貸款C、長(zhǎng)期貸款【參考答案】：A【解析】：固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利 率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要隨 行就市”。短期流動(dòng)資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。2、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于()oA、金融衍生品的交易B、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)C、商

2、業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【參考答案】：C【解析】：盡管外部環(huán)境會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但是商 業(yè)銀行最主要的流動(dòng)性危機(jī)仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問 題，所以D項(xiàng)正確。3、M公司為N公司貸款提供保證，申請(qǐng)貸款本息額500萬元，銀 行可接受保證限額為1000萬元，則該項(xiàng)貸款的保證率為()oA、 200%B、50%C、25%【參考答案】：B【解析】：保證率:申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額X100%=500/1000X100%=50%o4、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括()OA、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收

3、罰息C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。5、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是()oA、成長(zhǎng)期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：B【解析】：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟 期和衰退期四個(gè)階段。6、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤(rùn)中心。A、分行B、總行C、總行和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心, 總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行， 并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。7、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材

4、料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說明()投資 情形。A、一般情況下的B、最不利的C、最好的【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的 重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明 最不利的投資情形和投資結(jié)果。8、KMV的CreditMonitor模型對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理 論基礎(chǔ)是()0A、資產(chǎn)組合理論B、期權(quán)定價(jià)理論C、多因素模型【參考答案】：B【解析】：KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違 約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系， 借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息

5、因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng) 用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率 (ExpectedDefauItFrequency, EDF)。9、下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析資料的說法，正確的是()oA、主要包含會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說明書、會(huì)計(jì)師 查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等B、財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說明借款人會(huì)計(jì)處理方法事項(xiàng)C、財(cái)務(wù)狀況說明書是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充【參考答案】：B【解析】：解析：A項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào) 告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力 不夠，不能作為銀行信貸參考資料；B項(xiàng)會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人

6、在會(huì)計(jì)期 間編制的各類會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還 包含相關(guān)附表；D項(xiàng)財(cái)務(wù)狀況說明書主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、 利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響 事項(xiàng)的說明。10、中央銀行的三大貨幣政策工具是指()A、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金政策、再貸款政策、再貼現(xiàn)政策C、再貸款政策、在貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要 包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。11、下列理財(cái)計(jì)劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大的是()o 2015年 10月真題A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B

7、、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：按照本金與收益關(guān)系分類，理財(cái)計(jì)劃可分為：非保本 浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；保證收益理財(cái)產(chǎn)品， 包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。其中，非保本浮動(dòng)收 益理財(cái)產(chǎn)品既不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平，投資者承擔(dān) 的風(fēng)險(xiǎn)最大。12、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括()oA、到期不還風(fēng)險(xiǎn)B、債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)C、以上都是【參考答案】：C【解析】：答案為DoA、B、C項(xiàng)都屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。13、某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶 來?yè)p失，可以O(shè) OA、賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備

8、貨幣B、再買入一部分美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備 貨幣C、賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要 儲(chǔ)備貨幣【參考答案】：A【解析】：采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞 口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補(bǔ)虧損，題目中，為了防止美 元下跌帶來?yè)p失，可以買入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣，從而 降低風(fēng)險(xiǎn)。14、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合 法合規(guī)，要以()為基礎(chǔ)合理定價(jià)。A、市場(chǎng)價(jià)格B、協(xié)議價(jià)格C、資產(chǎn)原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、 及時(shí)處置的原則。其中。合理定價(jià)原則要求：抵

9、債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的 資產(chǎn)評(píng)估來確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理 定價(jià)。所以，本題的正確答案為A。15、銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()oA、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：B【解析】：股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式， 是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的 機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。16、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法 錯(cuò)誤的是()OA、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不 得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 30萬元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶

10、銷售起點(diǎn)金額不得低于 20萬元人民幣【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三十八條規(guī) 定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20 萬元人民幣。17、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法主要包括()oA、自我評(píng)估法、損失事件數(shù)據(jù)法、流程圖B、因果分析模型、記分卡、損失事件數(shù)據(jù)法C、記分卡、內(nèi)部衡量法、損失分布法【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法包括自我評(píng)估法、損失 事件數(shù)據(jù)法、流程圖等。B、C兩項(xiàng)中的因果分析模型屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法；D項(xiàng)則屬于高級(jí)計(jì) 量法。故選A。18、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）oA、貸款調(diào)查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考

11、答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作 為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操 作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、 貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放 與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵阜趴?，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核, 將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。19、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）oA、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】

12、有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿 或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3） 代理人死亡；(4)代理人喪失民事行為能力；(5)作為被代理人或者 代理人的法人終止。20、當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是()oA、銷售產(chǎn)品B、了解客戶C、明確客戶理財(cái)目標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是 了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程。21、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法中，最為復(fù)雜且風(fēng)險(xiǎn)敏感度 最強(qiáng)的是()o 2012年6月真題A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級(jí)計(jì)量法【參考答案】：C【解析

13、】：商業(yè)銀行可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量 操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。高級(jí)計(jì)量法(AMA)不僅僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種 方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，該框架圍繞操作風(fēng)險(xiǎn)管理 和計(jì)量?jī)纱髢?nèi)容搭建，在提高資本計(jì)量準(zhǔn)確性和敏感度的同時(shí)，還可以 實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的全面提升，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。22、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了 ()。A、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力C、減少貸款環(huán)節(jié)【參考答案】：c【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立 客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供 了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了

14、良好的內(nèi)部環(huán) 境。23、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求 的是()。A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B、堅(jiān)決不換崗C、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī) 構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。24、對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行()o 2013年n月真題A、應(yīng)提示潛在收益可能性B、應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益C、應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十條

15、的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和 理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng) 險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能 獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”25、下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的 規(guī)定的是()o 2015年10月真題A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【參考答案】：A(解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義 務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客 戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)

16、家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí) 法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。26、對(duì)于商業(yè)銀行來說，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()oA、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、商品風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn), 其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。27、流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來安排。A、建設(shè)進(jìn)度B、資金到位情況C、項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率【參考答案】：C【解析】：確定項(xiàng)目建設(shè)資金和流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù) 項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。28、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括()oA、保險(xiǎn)公司的履約保證保

17、險(xiǎn)B、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合 作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專 業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。29、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用()oA、昨日價(jià)格B、未知價(jià)格C、已知價(jià)格【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。 因此選Co30、假設(shè)商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD) 為5%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸 金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(

18、EAD)為10億元人民幣，則當(dāng) 期銀行對(duì)該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()人民幣。2009年10月真 題A、3. 5億元B、0.5億元C、0.25億元【參考答案】：C【解析】：預(yù)期損失(EL)=違約概率(PD) X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD) X違約損失率(LGD) =5%X10X50%=0. 25 (億元)。31、整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由() 負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議 的制度。A、債務(wù)人的上級(jí)主管部門B、債權(quán)人C、銀行【參考答案】：A【解析】：所謂整頓是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效 后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，

19、力求使瀕臨破產(chǎn)的 企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。32、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查 詢?nèi)瞬坏?)OA、借走資料原件B、復(fù)印資料原件C、對(duì)資料原件照相【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行 存款的通知規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制 或照相，并經(jīng)銀行蓋章。33、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()o 2014年6月真題A、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國(guó)債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī) 構(gòu)組織的、不構(gòu)成商

20、業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息 收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó) 債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng) 紀(jì)業(yè)務(wù)。34、銀行在衰退階段可以采取的措施不包括()oA、持續(xù)策略B、擴(kuò)張策略C、淘汰策略【參考答案】：B【解析】：解析：銀行在衰退階段不會(huì)采取擴(kuò)張策略，采取的是收 縮策略。35、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信 用社除外)()存款利率。A、只能有一個(gè)B、可以下浮C、可以自由浮動(dòng)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】2004年10月29 EJ ,中國(guó)人民銀行決定放

21、開人民幣存款 利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。36、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()o 2013年 11月真題A、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字B、收益承諾或損失承擔(dān)文字C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字【參考答案】：c【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第四十五條的 規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字, 以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了 解基金的具體情況。37、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市 場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施 的主要依據(jù)。A、盈利能力B、資本充足率C

22、、資產(chǎn)收益率【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題38、根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展 的投資類型是()A、實(shí)業(yè)投資B、金融產(chǎn)品投資C、金融類公司股權(quán)投資【參考答案】：A【解析】：第二十條信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆 放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投 資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行 實(shí)業(yè)投資，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。39、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定 的是()。A、不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架B、不了解安全生產(chǎn)守則C、不了解理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理【參考答案】

23、：A【解析】：“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)， 不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng) 險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。40、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動(dòng)資產(chǎn)。A、15%B、60%C、80%【參考答案】：A【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì)在一年內(nèi)提取。商業(yè) 銀行可將其15%投入流動(dòng)資產(chǎn)。41、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求 表述錯(cuò)誤的是()A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被 評(píng)價(jià)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作出被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要 依據(jù)B、商業(yè)

24、銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià) 的頻率。至少每年開展一次C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前, 報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告 經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男?法人監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。42、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()oA、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)C、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

25、在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。43、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是()oA、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度C、提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率【參考答案】：C【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬 款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配, 從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻 率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影 響。故正確答案選D。44、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。 按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供

26、的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù) 是()。A、流動(dòng)資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、銀團(tuán)貸款【參考答案】：c【解析】：見銀團(tuán)貸款定義。45、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是()oA、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。46、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過()萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收 購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支 付。A、50B、30C、20【參考答案】：A【解析】：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金

27、融機(jī)構(gòu)同意可以 采取借款人自主支付:農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用 于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的；農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過 30萬元；借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；法 律法規(guī)規(guī)定的其他情形，鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì) 象進(jìn)行支付。47、下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是()oA、信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)B、非公開發(fā)售募集的客戶資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè) 務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：證券投資 業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客

28、戶資產(chǎn)；信托業(yè)務(wù)中 的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；證券投資基金，是指通 過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。48、下列關(guān)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)示例說法不正確的是()oA、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異縮小意味著存在管理報(bào)表 和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務(wù)傳達(dá)到客戶之前沒 有被發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤C、總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，表明有部分員工沒有受 到應(yīng)有的培訓(xùn)【參考答案】：A【解析】：交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異擴(kuò)大意味著存在管 理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是差異縮小。49、一般地，銀行對(duì)提前還款的基本約定不包括()oA、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)

29、書B、借款人和銀行可以協(xié)商提前還款，借款人不違約，不需支付違 約金C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：一般地，銀行不鼓勵(lì)借款人提前還款，提前還款屬于借 款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。50、根據(jù)刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。2014年6月真題A、某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 70萬元貸款， 此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)C、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取 得相對(duì)較低的利率【參考答案】：A【解析】：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)

30、、隱 瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。 本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假 的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；?超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。51、以()來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。A、批發(fā)資金B(yǎng)、公司存款C、零售資金【參考答案】：C【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較 低。52、對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說法錯(cuò)誤的是()o 2010年5 月真題A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估B、以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保C、對(duì)商業(yè)前景

31、不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn) 行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。53、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()oA、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、客戶分類和了解、分析客戶需求C、投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶 信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等 工作。54、信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第 一重歸流是指()OA、信貸資金首先自銀行支付給使用者B、經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資

32、金在完成生產(chǎn)和流通職能以后， 流回到使用者手中C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】：B【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由 使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)， 這是第二重支付。經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職 能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和 利息歸還給銀行，這是第二重歸流。55、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品交易的交割方式C、金融工具發(fā)行和流通特征【參考答案】：C【解析】：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分

33、為發(fā)行市場(chǎng)和流通 市場(chǎng)。56、期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。A、期貨保證金存管銀行B、期貨公司C、期貨交易所【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】期貨交易管理?xiàng)l例第10條規(guī)定，期貨交易所履行的 職責(zé)包括：提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)；設(shè)計(jì)合約，安排合約上 市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保; 按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。57、貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì)算。其 中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管（）oA、1年B、5年C、6年【參考答案】：B【解析】：貸款檔

34、案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì) 算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。58、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定 的是（）。A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、當(dāng)有急事需要處理時(shí).將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人 員暫時(shí)代為保管C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn).不將本人工作委托他人代為履行【參考答案】：B【解析】：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職 責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職 責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。59、下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是()oA、調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸B,即期凈敞口

35、頭寸C、總敞口頭寸【參考答案】：c【解析】：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中, 單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸以及 調(diào)整后的期權(quán)敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。60、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房 公積金，屬于()所有。A、職工個(gè)人B、職工個(gè)人和繳存單位C、職工個(gè)人和國(guó)家【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的 住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)1、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜會(huì)分 析論證是指()

36、OA、工藝技術(shù)評(píng)估B、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估C、銀行效益評(píng)估【參考答案】：A【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，一般包括以下基本內(nèi)容：項(xiàng)目 及業(yè)主概況：包括項(xiàng)目的背景、目的和必要性及業(yè)主的基本情況；工 藝技術(shù)評(píng)估：指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜 合分析論證；生產(chǎn)條件評(píng)估：主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng) 濟(jì)合理性；基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的測(cè)算與評(píng)估：指國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨 勢(shì)；經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈 利水平；貸款擔(dān)保2、貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公證人【參考答案】：B【解析】：

37、根據(jù)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與 抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。3、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn) 被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了 票據(jù)的()OA、流通性B、無因性C、文義性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)， 無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于 取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使 取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票 人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。4、客戶為獲得低融資成本、增

38、加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融 支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)稱為()A、理性動(dòng)機(jī)B、信貸動(dòng)機(jī)C、并購(gòu)動(dòng)機(jī)【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。 其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到 長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)；感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力， 被銀行所承認(rèn)、所欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。5、貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括()oA、在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回報(bào)B、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性C、人們偏好在未來消費(fèi)【參考答案】：C【解析】：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作 投資，從而獲得投資回報(bào)

39、；貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降 低；未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。6、下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()o 2013年6月真題A、債券B、股票C、外匯【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品 都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也 屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。7、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯(cuò)誤的是()oA、貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要B、貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要C、一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)財(cái)產(chǎn)需 要對(duì)貸款分類【參考答案】：C【解析】：無論是處置不良資

40、產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評(píng)估 銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時(shí)要用到貸款分類的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因 而說以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評(píng)估提供了有用的理論 基礎(chǔ)和方法。8、下列屬于泄露客戶信息的行為是()oA、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理.送給在證 券公司工作的朋友B、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀 行工作人員為配合其工作.提供了客戶的大額交易信息C、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡 中心.供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。 在受雇期間及離職后.均

41、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保 護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。9、在2004年銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶和交易賬戶的 劃分之前，銀行普遍都沒有設(shè)立交易賬戶，其主要原因不包括()OA、很多銀行缺乏對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和重視B、一旦設(shè)立交易賬戶，自營(yíng)交易的盈虧就會(huì)由暗變明，交易人員 將很難進(jìn)行“尋利性交易”C、銀行賬戶頭寸轉(zhuǎn)到交易賬戶會(huì)受到嚴(yán)格限制【參考答案】：C【解析】：在2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶 和交易賬戶的劃分之前，銀行普遍都沒有設(shè)立交易賬戶。主要原因在 于：很多銀行缺乏對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和重視；在銀行賬戶和交易賬 戶劃分方面的管理水平和技能欠

42、佳，有些管理人員甚至完全不了解交易 賬戶的概1念和內(nèi)容等；從事資金交易業(yè)務(wù)的交易員盡管理解交易賬戶 的設(shè)立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，但誰(shuí)也不愿意給自己戴上這樣一個(gè)緊箍咒, 因?yàn)橐坏┰O(shè)立交易賬戶，自營(yíng)交易的盈虧就會(huì)由暗變明，交易人員將很 難再進(jìn)行“尋利性交易”(GainsTrading)。同時(shí)，由于交易賬戶頭寸 轉(zhuǎn)到銀行賬戶10、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是()OA、出口信貸B、提供對(duì)外擔(dān)保C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和 進(jìn)口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠 貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)

43、提供的貸款；辦理本行 貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣 市場(chǎng)籌集資金；辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款; 從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)；從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代 客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證 業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要 業(yè)務(wù)。11、對(duì)于正態(tài)曲線，若固定。，隨口值不同，曲線位置(),故 也稱U為位置參數(shù)。A、不同B、不動(dòng)C、不確定【參考答案】：A【解析】：正態(tài)曲線由。和口決定其形狀：U為均值決定了曲 線中心，。為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定。，隨U值不同, 曲線位置將

44、不同。故選A。12、在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的， ()OA、其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍B、要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用C、在提前還款日前45天以書面形式通知銀行【參考答案】：A【解析】：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本 金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍， 并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以 及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。13、金融犯罪的主體是()o 2014年6月真題A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，

45、也可以是單位。自然人 作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向 關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作 人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊 主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。14、下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()oA、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、借款人規(guī)模C、不良貸款比率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】根據(jù)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的相關(guān)要求，其中不 良貸款比率(比息率)是反映借款人與銀行關(guān)系的重要指標(biāo)。15、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和 可疑交易報(bào)告信息是()

46、的職責(zé)。A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó) 家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信 息的職責(zé)。16、銀行可以通過()來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可 能對(duì)其造成的潛在損失。A、歷史模擬B、壓力測(cè)試C、方差分析【參考答案】：B【解析】：銀行應(yīng)當(dāng)通過壓力測(cè)試來估算突發(fā)的小概率事件等極端 不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)

47、 濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。17、下列關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款時(shí)借款人須具備的條件表述錯(cuò)誤的是 ()OA、信用狀況良好，無重大不良信用記錄B、須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期 付款C、申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā) 展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【參考答案】：c【解析】：申請(qǐng)貸款購(gòu)買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市 中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用 房。18、用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存 收益與()OA、內(nèi)部短期融資B、外部短期融資C、外部長(zhǎng)期融資【參考答案】

48、：c【解析】：解析：資本性支出主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融 資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā) 放出去的收益。但即使是利潤(rùn)率很高的公司，僅靠?jī)?nèi)部融資也很難滿足 持續(xù)、快速的銷售收入增長(zhǎng)的需求，此時(shí)銀行就要從外部融資，如銀行 貸款。19、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟是()oA、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備 金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金B(yǎng)、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提 專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專

49、項(xiàng) 準(zhǔn)備金一一對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步躲為：對(duì)大額不 良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提 專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)正常 貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、計(jì)提特別準(zhǔn)備金、匯總各類準(zhǔn)備金、最后根據(jù)其 他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。20、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的()oA、確定的4000美元損失B、確定的4000美元收入C、80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益

50、 而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。因而風(fēng)險(xiǎn)厭惡型更愿 意選擇確定性的收入或損失，而相對(duì)于損失而言，投資者更偏好收入。三、判斷題(共20題，每題1分)1、對(duì)于個(gè)人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款 法等額本息還款法。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或 等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定 的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì) 劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的 第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。2、紀(jì)念金幣的價(jià)格和實(shí)際金價(jià)關(guān)聯(lián)度較大。()【參考答案】：

51、錯(cuò)誤【解析】：紀(jì)念幣價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，和實(shí)際金價(jià)關(guān) 聯(lián)度較小。3、在其他條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口減少，核 心存款平均額增加意味著融資缺口增加。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：融資缺口=貸款平均額一核心存款平均額，因此在其他 條件不變的情況下，貸款增加意味著融資缺口增加，核心存款平均額增 加意味著融資缺口減少。4、對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，可以將有抵押 品的和未獲抵押的風(fēng)險(xiǎn)暴露一并處理。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考 慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)，將有抵押品的和未獲抵押的風(fēng)險(xiǎn)暴露分開 處理。5、股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格 相對(duì)于前一期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部 動(dòng)態(tài)的綜合反映。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：股票價(jià)