（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題預(yù)測考卷含答案解析

1、（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題預(yù)測考卷含答案解析1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（ ）。A. 完全競爭的行業(yè)B. 寡頭壟斷的行業(yè)C. 完全壟斷的行業(yè)D. 壟斷競爭的行業(yè)【答案】: D【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B. 中國銀行業(yè)協(xié)會C. 中國人

2、民銀行D. 政策性銀行【答案】: C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。3.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要隨時返回。（ ）【答案】: B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)。4.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我

3、國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A. 需求拉上型B. 結(jié)構(gòu)型C. 成本推動型D. 供求混合型【答案】: C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹；利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。5.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市

4、盈率為（ ）。A. 20B. 15C. 14D. 12【答案】: A【解析】:市盈率（P/E）股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。6.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（ ）。A. 從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計息B. 每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C. 

5、兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息D. 央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】: A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。7.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.&

6、#160;國際收支B. 貨幣政策C. 貨幣政策工具D. 信貸政策【答案】: B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。8.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A. 債券現(xiàn)券交易B. 債券回購交易C. 債券遠(yuǎn)期交易D. 債券期貨交易【答案】: B【解析】:A項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資

7、金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。9.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（ ）。A. 貨幣政策最終目標(biāo)B. 貨幣政策工具C. 貨幣政策中介目標(biāo)D. 貨幣政策操作目標(biāo)【答案】: C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀

8、行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。10.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行（ ）制度。A. 合議B. 回避C. 公開審判D. 人民陪審E. 兩審終審【答案】: A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨(dú)立進(jìn)行審判，不受行政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體和個人的干涉。11.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A. 商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng). 

9、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C. 中央銀行再貼現(xiàn)D. 中央銀行再貸款【答案】: B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。12.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（ ）。A. 遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B. 遠(yuǎn)期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶C. 遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險D. 遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，

10、也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。13.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（ ）。A. 9%B. 61%C. 70%D. 160%【答案】: B【解析】:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（總收入資金成本經(jīng)營成本風(fēng)險成本稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后

11、資本回報率（80004504500）÷5000×100%61%。14.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（ ）召集和召開。A. 一個月內(nèi)B. 三個月內(nèi)C. 二個月內(nèi)D. 六個月內(nèi)【答案】: D【解析】:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。15.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（ ）。A. 浮動利率B. 市場利率C. 實(shí)際利率D. 拆借利率【答案】: A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由

12、借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。16.（ ）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A. 接管B. 撤銷C. 破產(chǎn)D. 重組【答案】: A【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的

13、是對被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力。17.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（ ）。A. 購買力平價B. 黃金輸送點(diǎn)C. 鑄幣平價D. 利率平價【答案】: C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。18.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（ ）。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C. 中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利

14、性的社會團(tuán)體D. 中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】: B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。19.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A. 緊縮性B. 擴(kuò)張性C. 順差性D. 逆差性【答案】: A【解析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的

15、需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。20.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（ ）。A. 取回權(quán)B. 撤銷權(quán)C. 別除權(quán)D. 追回權(quán)【答案】: C【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。21.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本

16、制度的是（ ）。A. 合規(guī)問責(zé)制度B. 合規(guī)績效考核制度C. 誠信舉報制度D. 公平競爭制度【答案】: D【解析】:有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。22.銀行的非利息收入包括（ ）。A. 收費(fèi)收入B. 投資業(yè)務(wù)收入C. 其他中間

17、業(yè)務(wù)收入D. 債券投資收入E. 貸款收入【答案】: A|B|C【解析】:收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。23.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（ ）。A. 黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用B. 根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C. 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加D. 人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨

18、的匯率風(fēng)險E. 匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險【答案】: A|B|C|E【解析】:匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險；外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加，即信用風(fēng)險增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險，例如當(dāng)人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯

19、下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。24.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B. 證券公司C. 信托公司D. 投資銀行【答案】: A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。25.下

20、列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（ ）。A. 操作風(fēng)險B. 聲譽(yù)風(fēng)險C. 信用風(fēng)險D. 市場風(fēng)險【答案】: B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。26.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A. 光票信用證B. 進(jìn)口信用證C. 出口信用證D. 跟單商業(yè)信用證【答案】: D【解析】:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證

21、和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。27.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 流動資金貸款B. 固定資產(chǎn)貸款C. 房地產(chǎn)貸款D. 銀團(tuán)貸款【答案】: D【解析】:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。28.根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個等級。A. 5B.&

22、#160;3C. 4D. 6【答案】: A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。29.（ ）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A. 代銷B. 余額包銷C. 助銷D. 全額包銷【答案】: D【解析】:A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡

23、力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。30.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（ ）。A. 授權(quán)管理B. 信息系統(tǒng)控制C. 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D. 報告機(jī)制【答案】: A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、

24、考評管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。31.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A. 中國銀行B. 中國進(jìn)出口銀行C. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D. 中國國際信托投資公司【答案】: A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。32.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（ ）。A. 確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.&#

25、160;在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C. 第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實(shí)施一次D. 確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E. 確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】: A|E【解析】:AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本

26、規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A. 權(quán)利憑證B. 動產(chǎn)C. 不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 不動產(chǎn)【答案】: B【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。34.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A. 被背書人B. 出票人C. 承

27、兌人D. 背書人【答案】: A【解析】:背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A. 國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B. 國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C. 國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度D. 國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】: C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是（ ）。A. 銀行間同業(yè)拆借市場B. 票據(jù)市場C. 股票市場D.

28、 貨幣市場【答案】: C【解析】:股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A. 融通貨幣資金B(yǎng). 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C. 優(yōu)化資源配置D. 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】: A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A. 具有價值和使用價值的普通商品B. 具有使用價

29、值的普通商品C. 是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D. 是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】: C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。39.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（ ）。A. 有利于外國商品的進(jìn)口B. 有利于減少貿(mào)易逆差C. 有利于增加貿(mào)易順差D. 有利于本國商品的出口【答案】: A【解析】:本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，

30、進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。40.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。A. 銀行備付金B(yǎng). 再貸款C. 法定存款準(zhǔn)備金政策D. 再貼現(xiàn)E. 公開市場業(yè)務(wù)【答案】: C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。41.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利

31、潤會（ ）。A. 上升B. 下降C. 基本穩(wěn)定D. 難以預(yù)測【答案】: C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。42.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A. 市場結(jié)構(gòu)B. 市場行為C. 市場供給D. 市場績效【答案】: C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場

32、績效三個方面內(nèi)容。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A. 能為客戶辦理資金存取B. 能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C. 能對資本進(jìn)行再分配D. 是銀行最基本的職能E. 通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間

33、上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。44.一物一權(quán)原則的含義是（ ）。A. 一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B. 物權(quán)受法律保護(hù)C. 不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D. 物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】: A【解析】:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；

34、在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。45.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（ ）。A. 某銀行董事會B. 個體工商戶C. 某公司財務(wù)部D. 一個公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。46.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.

35、 作為國際間流通手段B. 作為國際間貯藏手段C. 作為國際間支付手段D. 作為國際間的一般購買手段E. 作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】: C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。47.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（

36、）。A. 貨幣供給過多B. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C. 外資流入增加D. 有效需求過大【答案】: B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)

37、在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。48.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 匯兌B. 托收承付C. 支票D. 委托收款【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。49.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A. 受托人B. 信托公司C. 委托人D. 信托財產(chǎn)管理人【答案】: C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。50.下列屬于中國人

38、民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A. 實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理D. 監(jiān)督管理黃金市場E. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】: A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)

39、理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。51.可撤銷的合同類型包括（ ）。A. 因欺詐而訂立的合同B. 因重大誤解訂立的合同C. 乘人之危的合同D. 因脅迫而訂立的合同E. 顯失公平的合同【答案】: A|B|C|D|E【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求變更或撤銷的合同。類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立

40、的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。52.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（ ）。A. 證券投資基金托管B. 保險資產(chǎn)托管C. 社保基金托管D. 企業(yè)年金基金托管E. 商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。53.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是

41、（ ）。A. 國家對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立管理制度B. 國家對貸款的管理制度C. 國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D. 國家對存款的管理制度【答案】: D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度，行為對象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個人儲蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。54.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D. 注冊驗(yàn)資【答案】: D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機(jī)構(gòu)