國際保理業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展實用教案

1、 陳述結(jié)構(gòu)： 一：國際保理業(yè)務(wù)的國際發(fā)展現(xiàn)狀 二：國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀 三：原因分析 四：對策(duc)建議第1頁/共16頁第一頁，共17頁。一：國際保理業(yè)務(wù)(yw)國際保理業(yè)務(wù)(yw)的國際發(fā)展現(xiàn)狀 國際保理是上世紀60年代發(fā)展(fzhn)起來的一種國際貿(mào)易結(jié)算方式。 它是國際貿(mào)易中在承兌交單、賒銷方式下，保理公司對出口商應(yīng)收賬款進行核準或購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。第2頁/共16頁第二頁，共17頁。 近20年來隨著國際貿(mào)易向買方市場形式轉(zhuǎn)變以及向全球化方向發(fā)展，出口競爭日趨激烈，國際保理業(yè)務(wù)得到(d do)了迅猛發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用，據(jù)聯(lián)合國貿(mào)發(fā)中心1998年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)

2、，在國際貿(mào)易結(jié)算中，L/C 信用證的使用率已經(jīng)降至16%，在發(fā)達國家甚至降至10%以下。 1999年，全球保理業(yè)務(wù)量達到了5000多億美元，特別是在歐美國家間的貿(mào)易結(jié)算中，保理方式基本上取代了信用證而成為最主要的結(jié)算融資方式第3頁/共16頁第三頁，共17頁。二：國際保理業(yè)務(wù)(yw)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀 1992年中國銀行(zhn u yn xn)在我國率先推出國際保理業(yè)務(wù)，并于當年加入了國際保理聯(lián)合會FCI。之后，交通銀行和東方國際保理咨詢服務(wù)中心也陸續(xù)參與了此項業(yè)務(wù)。 然而經(jīng)過了10年的發(fā)展，國際保理業(yè)務(wù)量卻只占我國國際結(jié)算總量的很小的比例。據(jù)1998年FCI的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，1998年我國國際保理業(yè)

3、務(wù)結(jié)算額僅為2000萬美元左右，只占我國出口額的0?01%;1999年又降至1700萬美元。第4頁/共16頁第四頁，共17頁。 這一狀況是與國際貿(mào)易中信用證使用日漸(rjin)減少，賒銷記賬交易使用不斷增多的潮流相悖的。 隨著我國加入WTO、金融業(yè)對外開放的五年時間表開始啟動以來，國際保理業(yè)務(wù)正迅速地成為外資銀行搶占中國金融市場的極具競爭力的“武器”，我國商業(yè)銀行發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)以填補產(chǎn)品空白和改善服務(wù)中的不足，已成為當務(wù)之急。第5頁/共16頁第五頁，共17頁。三：原因(yunyn)分析 1.當前，信用交易在我國尚未普遍建立，由于受匯款、托收、信用證等傳統(tǒng)交易方式的限制，我國出口企業(yè)滿足于用傳

4、統(tǒng)結(jié)算方式進行交易，還不能完全適應(yīng)建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的保理業(yè)務(wù)。 大多數(shù)進出口企業(yè)對國際保理業(yè)務(wù)的概念、操作(cozu)、優(yōu)勢所在等均缺乏足夠的了解，而習(xí)慣并普遍接受基于銀行信用的信用證方式進行結(jié)算，因而首先使其在觀念上就對國際保理業(yè)務(wù)有了一種排斥心理，很大程度上阻礙了國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。 第6頁/共16頁第六頁，共17頁。 2.保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)(jinsh)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求。 雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會，接受了國際保理管理規(guī)則、國際保理公約等，但這些規(guī)則尚不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實施。我國尚需要建立一套指導(dǎo)國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律體系。第7頁/共16頁第

5、七頁，共17頁。 3.缺乏專業(yè)的國際保理從業(yè)人才(rnci)。 由于國際保理業(yè)務(wù)具有國際結(jié)算、融資、信用擔(dān)保、現(xiàn)金流量管理等多重功能，并涉及到國際貿(mào)易、銀行、法律、計算機等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因此要求從事國際保理業(yè)務(wù)的人員不僅必須具備熟練的英語應(yīng)用、計算機操作能力，還要有較豐富的國際金融知識、法律知識，熟悉相關(guān)國際慣例、國際貿(mào)易交易規(guī)則和習(xí)慣等。 目前，我國商業(yè)銀行都在陸續(xù)申請開辦國際保理業(yè)務(wù)，但從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大都未經(jīng)過專業(yè)的國際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在實踐中，因為需求的限制從業(yè)人員也缺乏實務(wù)方面的鍛煉，從而影響國際保理業(yè)務(wù)在我國迅速發(fā)展。第8頁/共16頁第八頁，共17頁。四：對策(duc)建議 正

6、如前述，我國商業(yè)銀行國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展受到銀行內(nèi)部及整個社會經(jīng)濟大形勢的限制，要促進國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展，必須從政策上、法規(guī)上、觀念上、人才上等諸多方面進行努力，積極促進商業(yè)信用體系、國際保理業(yè)務(wù)法律體系建設(shè)以及促使商業(yè)銀行自身盡快(jnkui)采取措施為國際保理業(yè)務(wù)的開展及進一步發(fā)展作好準備同樣非常重要 。第9頁/共16頁第九頁，共17頁。1.國家應(yīng)制定扶持政策，鼓勵出口企業(yè)(qy)在國際貿(mào)易領(lǐng)域普遍采用國際保理結(jié)算方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機構(gòu)大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)： 第一步，利用保險公司現(xiàn)已開辦的出口信用保險，采用單保理+出口信用保險模式。由出口商投保信用保險，受益人為擬須做保理業(yè)務(wù)(y

7、w)的商業(yè)銀行 。保險公司對進口商進行資信調(diào)查，確定對單個進口商的保險額度，商業(yè)銀行在此額度內(nèi)對出口商須做保理。 該模式一方面在保險公司一方?jīng)]有準入障礙和操作上的大變動，且能擴大保險公司的業(yè)務(wù)(yw)量;另一方面出口商雖需承擔(dān)保險費用但能從商業(yè)銀行獲得較低的貼現(xiàn)率和較高比例的貼現(xiàn)額;此外，商業(yè)銀行借此能與保險公司立即進行合作，保理風(fēng)險也得到了一定控制，并且實行單保理在中行已有先例，藉此其他商業(yè)銀行也能較易通過央行的業(yè)務(wù)(yw)審批。第10頁/共16頁第十頁，共17頁。 第二步，雙保理+出口信用保險或應(yīng)收賬款保險模式。在第一步聚實行并積累經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行發(fā)展國際通行的雙保理業(yè)務(wù)。一旦保險公

8、司的業(yè)務(wù)準入和操作問題解決后，即可過渡到真正意義上的國際保理業(yè)務(wù) 第三步，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的限制(xinzh)放開后，從事保理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行與保險公司可能為同一金融集團下屬機構(gòu)，則不存在業(yè)務(wù)準入問題，其在國際保理業(yè)務(wù)上的合作就成為全面的結(jié)合，甚至簡化為同一操作流程中的不同崗位而已。第11頁/共16頁第十一頁，共17頁。 2.建立健全國際保理業(yè)務(wù)所需的法制信用環(huán)境。 借鑒國外成熟保理業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗及法律規(guī)范，結(jié)合我國當前(dngqin)實際，制訂保理業(yè)務(wù)法律規(guī)范。金融危機對世界的深刻影響，使人們越來越重視金融立法的重要意義。國際保理業(yè)務(wù)作為一項金融服務(wù)，無論是從國家宏觀管理的角度還是從其自身微觀發(fā)

9、展的角度都需要有一套完整規(guī)范的法律制度與之相適應(yīng)。 中國人民銀行應(yīng)盡快出臺保理業(yè)務(wù)管理法規(guī)和基本操作規(guī)定，以便規(guī)范我國保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時加強保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)場監(jiān)管和風(fēng)險防范。通過配套的法規(guī)建設(shè)，一方面保證保理業(yè)務(wù)在我國的健康發(fā)展，減少甚至避免銀行的經(jīng)營風(fēng)險，提高銀行的經(jīng)營效益。另一方面，充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)在國際貿(mào)易結(jié)算中的優(yōu)勢，提高國際貿(mào)易份額，促進經(jīng)濟發(fā)展。 另外，還應(yīng)促使我國開展國際保理業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行都加入國際保理商聯(lián)合會?FCI，以共同遵循國際上普遍接受的國際保理公約和國際保理慣例規(guī)則等。第12頁/共16頁第十二頁，共17頁。 3.加快國際保理業(yè)務(wù)所需的軟、硬件設(shè)施建設(shè)。 首先開展國際保理

10、業(yè)務(wù)從業(yè)人員的專業(yè)培訓(xùn)，提高(t go)綜合素質(zhì)，為保理業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才保障。國際保理業(yè)務(wù)是一項綜合性很強的國際業(yè)務(wù)，無論是提供國際保理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)還是采用保理業(yè)務(wù)進行結(jié)算的企業(yè)都應(yīng)重視從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，利用國外成熟的管理模式和豐富的交易經(jīng)驗培養(yǎng)專業(yè)人才。 第13頁/共16頁第十三頁，共17頁。 其次在內(nèi)部管理上，一方面對國際保理業(yè)務(wù)機構(gòu)問題可考慮設(shè)置專門機構(gòu)，也可在商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)部門中增加國際保理業(yè)務(wù)品種，待業(yè)務(wù)擴大到一定規(guī)模再設(shè)置專門的保理業(yè)務(wù)部，同時制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程及明確相關(guān)部門職責(zé);另一方面在國際保理業(yè)務(wù)的定價問題上，可參照國際標準再加上對本行開展該業(yè)務(wù)的成本收益分析，確定合理的價格，同時對在不同目標市場的客戶體現(xiàn)差別定價策略，甚至可與單一大客戶協(xié)商(xishng)來確定價格; 再者，我國商業(yè)銀行當前開展國際保理業(yè)務(wù)要把握技術(shù)手段上的高起點，即采用國際先進EDI系統(tǒng)和網(wǎng)上交易手段，這樣一方面可加強與國外保理商的合作和信息交互，另一方面又能為客戶提供最便捷的服務(wù)。 第14頁/共16頁第十四頁，共17頁。第15頁/共16頁第十五頁，共17頁。謝謝您的觀看(gunkn)！第16頁/共16頁第十六頁，共17頁。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)陳述結(jié)構(gòu)：。1999年，全球保理業(yè)務(wù)量達到了5