(完整word版)《汽車保險(xiǎn)與理賠》復(fù)習(xí)資料綜述

1、汽車保險(xiǎn)與理賠復(fù)習(xí)資料一、名詞解釋1、風(fēng)險(xiǎn)：是指社會和自然客觀存在的 （客觀方面），人們時刻警惕和憂慮的（主觀方面）， 可能造成社會財(cái)富損毀或危及人身安全的隨機(jī)現(xiàn)象（可能性和不確定性）。2、風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程，通 過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、 風(fēng)險(xiǎn)評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障3、保險(xiǎn)：保險(xiǎn)法投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定 的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、 傷殘、疾病或者達(dá)到

2、合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。4.汽車保險(xiǎn)：是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù) 賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。5、保險(xiǎn)利益：是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。6、保險(xiǎn)代理人： 是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的 范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個人。7、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)， 并依法收取傭金的單位。8、保險(xiǎn)公估人： 是指為保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、 估損、賠款理算并予以證

3、明的受委托9、機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。10、機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)： 損失保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承 擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，又稱“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”。11、機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)： 是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā) 生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 同時，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意， 被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用 的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。12、交強(qiáng)險(xiǎn)：機(jī)

4、動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) （以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國首個由國家法 律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（以下簡稱條例）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保引險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。13.核賠：指保險(xiǎn)人當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，并收到被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠請求 后，對其提供的證明 資料進(jìn)行審核調(diào)查及相關(guān)處理，做出給予賠付或拒絕賠付的行為。14:不定值保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險(xiǎn)合同。15非營運(yùn)個人車輛： 是指從事非

5、營業(yè)性運(yùn)輸?shù)能囕v。即服務(wù)的時候收不收取費(fèi)用。16.絕對免賠率：指保險(xiǎn)人對每次事故的賠償金額免賠一定比例的損失金額。根據(jù)機(jī) 動車保險(xiǎn)條款第 20條規(guī)定，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任以外 的因素所確定的，公司不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。二、簡答題1、風(fēng)險(xiǎn)要素有哪些？他們之間有怎樣的關(guān)系？風(fēng)險(xiǎn)三要素：風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)損失聯(lián)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)事故可相互轉(zhuǎn)化， 在一定條件下是造成損失的直接原因，則是風(fēng)險(xiǎn)事故；在其他條件下，是造成損失的間接原因，則成為風(fēng)險(xiǎn)因素。2.汽車面臨哪些風(fēng)險(xiǎn):?一.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)：1、機(jī)動車輛本身的損壞、滅失

6、2、其他財(cái)產(chǎn)損壞、滅失，包括車上財(cái)產(chǎn)（如車裝的貨物，其特點(diǎn)是不永久固定于車上）和車下財(cái)產(chǎn)（不在車上的財(cái)產(chǎn)）。二、人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)：1、駕駛員傷亡2、車上其他人員傷亡 3、車下人員傷亡3、機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同是有哪些部分組成的？(1)投保單：是由投保人填寫的，用以表明愿意與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面申請。(2)保險(xiǎn)單：投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證，記載有保險(xiǎn)合同的主 要內(nèi)容，如保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、附注條件等。(3)保險(xiǎn)憑證：也稱保險(xiǎn)卡，是保險(xiǎn)人發(fā)給投保人以證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立或保險(xiǎn)單已 經(jīng)簽發(fā)的一種憑證。其作用是便于被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員隨身攜帶，證明保險(xiǎn)合同的存在。(4)批單

7、：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，可能發(fā)生需要部分更動的情況，這時要求對保險(xiǎn)單進(jìn) 行批改。批單加貼在原保險(xiǎn)單正本和副本背面，并加蓋騎縫章，使其成為保險(xiǎn)合同的一部分。在多次批改的情況下，最近一次批改的效力優(yōu)于之前的批改，手寫批改效力優(yōu)于打字的批改。4、機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容有哪些？(1)保險(xiǎn)人名稱和住所；(2)投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；(3)保險(xiǎn)標(biāo)的；(4)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；(5)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時間；當(dāng)天簽訂的合同以第2天零點(diǎn)為起點(diǎn)至1年后24點(diǎn)為終止。(6)保險(xiǎn)價值：通常在發(fā)生保險(xiǎn)事故時以當(dāng)時車輛的實(shí)際價值作為保險(xiǎn)價值。體現(xiàn)為 不定植保險(xiǎn)。(7)保險(xiǎn)金額；

8、保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償?shù)淖罡呦揞~。保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)價值為 基礎(chǔ)確定，保險(xiǎn)金額可以由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但不能超過機(jī)動車輛的實(shí)際價值，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則只能協(xié)商確定。(8)保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；(9)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；(10)違約責(zé)任和爭議處理；(11)訂立合同的年、月、日。5、保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人在那些情況下可解除保險(xiǎn)合同?投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)；(2)被保險(xiǎn)人或受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故騙保(3)投保方故意制造保險(xiǎn)事故；(4)投保方未履行對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全責(zé)任(5)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加；(6)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)并超過年齡限制；人身保險(xiǎn)合同中止后未能復(fù)效等。6.汽車保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)

9、形式有哪些？1、出險(xiǎn)在先，投保在后。這類欺詐案件的典型特點(diǎn)是：出險(xiǎn)時間與保險(xiǎn)起保日或終止日十分接近，且該保的險(xiǎn)種一般均保全保足。其實(shí)施手段有兩種：一是偽造出險(xiǎn)日期。二是偽造保險(xiǎn)日期。2、移花接木，以假亂真。一是套用保險(xiǎn)車輛號牌。 當(dāng)未投保車輛肇事后， 將其換上已投保車輛號牌， 再向交警部 門和保險(xiǎn)人報(bào)案。二是普通傷亡者冒充保險(xiǎn)事故傷亡者。三是除外責(zé)任事故偽造成保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故。3、偽造假案，制造損失。一是超額投保。投保人以高于車輛實(shí)際價值的金額投保，以期在保險(xiǎn)事故發(fā)生時，獲取高于保險(xiǎn)車輛實(shí)際價值的賠款。二是虛構(gòu)事實(shí)。投保人偽造有關(guān)證明、死亡鑒定書，利用假醫(yī)療發(fā)票，假診斷證明等向保險(xiǎn)人索賠；或?qū)?/p>

10、保險(xiǎn)車輛私下轉(zhuǎn)賣后謊稱被盜，詐取保險(xiǎn)賠款。4、一次事故，多次詐賠。包括一次事故向一個保險(xiǎn)人和向多個保險(xiǎn)人多次索賠。投保人將其車輛向多個保險(xiǎn)人分別訂立保險(xiǎn)合同，并有意對各保險(xiǎn)人隱瞞其重復(fù)保險(xiǎn)的情況。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，持各保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單分別索賠，以獲取多重賠款。5、夸大損失，超損索賠。涉及至第三者死亡傷殘案件的索賠金額一般較大。一些欺詐者挖空心思，篡改死傷者年齡或通過關(guān)系出具虛假的被撫養(yǎng)人年齡、人數(shù)及家庭成員的證明， 以達(dá)到提高索賠金額目的。有的投保人平時不注重保養(yǎng)車輛，待車輛出事后一并修理，通過勾結(jié)定損人員或修理廠家， 擅自擴(kuò)大修理范圍，將不屬于保險(xiǎn)事故的修理費(fèi)用納入保險(xiǎn)損失。7.現(xiàn)場勘查的

11、主要內(nèi)容有哪些?(1)時間調(diào)查：調(diào)查與事故有關(guān)的時間，如事故發(fā)生時間、有關(guān)車輛的出車時間、中途停車或收車時間等。(2)空間調(diào)查：調(diào)查現(xiàn)場內(nèi)與事故有關(guān)的車輛、散落物、尸體等各種痕跡的相對位置，用來確定車輛運(yùn)動速度、行車路線及接觸點(diǎn)等，是分析事故過程的基礎(chǔ)。(3)身心調(diào)查：調(diào)查當(dāng)事人的身心狀態(tài)，如健康狀況、心理狀態(tài)、疲勞、飲酒及服用的藥物 等情況。(4)后果調(diào)查：調(diào)查人員傷亡情況、致傷和致死的部位和原因、車輛損壞和物資損失情況。(5)車輛與交通環(huán)境調(diào)查：調(diào)查車輛的技術(shù)狀況以及道路、道路安全防護(hù)設(shè)施和自然條件對 事故的影響等。8.汽車保險(xiǎn)理賠的流程包括哪些？(1)受理案件(2)現(xiàn)場勘查(3)責(zé)任審核

12、(4)定損核損(5)保險(xiǎn)賠款的計(jì)算(6)核賠(7)支付賠款9、具有怎樣的情形，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍的墊付搶 救費(fèi)用并有權(quán)向致害人追償。(1)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；(2)被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的；(3)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。以上所列情形之一， 發(fā)生道路交通事故的， 造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。10、常見拒賠的情況有哪些(1)收費(fèi)停車場中丟車、副蹭不賠(2)未年檢的車出險(xiǎn)不賠(3)駕駛?cè)宋茨陮彶毁r(4)自車撞了自家人不賠(5)未上牌照的車不賠(6)報(bào)案不及時的不賠11、互碰自賠要滿足什么條件？根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會下發(fā)的交強(qiáng)險(xiǎn)損失互碰

13、自賠處理辦法，當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生輕微互碰交通事故時，同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”處理機(jī)制：(1)兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；(2)僅涉及車輛損失(包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物)、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額(2000元)以內(nèi)；(3)由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任(包括同等責(zé)任、主次責(zé)任) ；(4)當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理。12.在車損險(xiǎn)中，保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額可以按怎樣的方式確定？(一)按投保時保險(xiǎn)車輛的新車購置價確定保險(xiǎn)合同中的新車購置價是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新

14、車(含車輛購置稅)的價格。其中包括了車輛購置附加稅費(fèi)。(二)按投保時保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價值確定保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。折舊按年計(jì)算，不足一年的，不計(jì)折舊，最高折舊金額不超過投保時保險(xiǎn)車輛新車購置價的80%,因此接近淘汰或報(bào)廢的車輛保險(xiǎn)公司一般不承保車輛損失險(xiǎn)。(三)在投保時保險(xiǎn)車輛的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定對于投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備，應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱與價格清單，并 按設(shè)備的實(shí)際價值相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。新增設(shè)備保險(xiǎn)車輛一并折舊。三、計(jì)算題甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬元。兩

15、車相撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損5000元，乙車承擔(dān)30%責(zé)任，車損3500元，按條款規(guī)定主要責(zé)任免賠率為15%、次要責(zé)任免賠率為 5%,則甲、乙兩車能獲得多少保險(xiǎn)條款？解：甲、乙兩車的賠款理算分別為：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車 2000元。作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車 2000元。商業(yè)車險(xiǎn)：甲車車損賠償=（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率）=（5000-2000） X 70% X （1-15%） =1785 元甲車三者賠償

16、=（三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率）=（3500-2000） X 70% X （1-15%） =892.5 元乙車車損賠償=（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率）=（3500-2000） X 30% X （1-5%） =427.5 元乙車三者賠償=（三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）X事故責(zé)任比例X（1-免賠率）=（5000-2000） X 30% X （1-5%） =885 元（3）甲車賠款理算總額 =2000+1785+892.5=4667.5元（4）乙車賠款理算總額 =2000+427.5+855=3282.5元保險(xiǎn)理賠計(jì)算A車投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、車

17、損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)， B車投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、 商業(yè)三者險(xiǎn)。兩車在道路行駛中不慎發(fā)生碰撞事故，造成A車車輛損失2萬元，B車車輛損失3萬元。經(jīng)交警認(rèn)定 A車負(fù)事故主要責(zé)任（70%）, B車負(fù)事故次要責(zé)任（30%）?，F(xiàn)雙 方當(dāng)事人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，你應(yīng)如何處理該事故？保險(xiǎn)賠付金額是多少？1、計(jì)算公式：賠付金額 =事故總損失金額X事故責(zé)任比例X （1-事故免賠率）2、計(jì)算過程 A車保險(xiǎn)公司：交強(qiáng)險(xiǎn)=2000元商業(yè)三者險(xiǎn)=(30000-2000) X 70% X ( 1-0) =19600 元車損險(xiǎn)=(20000-2000) X 70% X ( 1-0) =12600 元 B車保險(xiǎn)公司：交強(qiáng)險(xiǎn)=2000元商業(yè)三者險(xiǎn)=(20000-2000) X 30% X (1-5%) =5130 元車損險(xiǎn)=(30000-2000) X 30% X (1-5%) =7980 元交強(qiáng)險(xiǎn)計(jì)算方式最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)X (1 +與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)X (1 +與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。如：6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過1次酒后駕車，其第二年繳納的保費(fèi)為：950X ( 1-10%) X ( 1+3