保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案0001

1、保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案案例分析與計(jì)算題1. 有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值 24 萬元，保險(xiǎn)金額也為 24 萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn) 時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為 20 萬元。問：(1)如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？(2)如果部分損失，損失程度為80 %，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？答案(1)按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額 因此,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償其賠償金額為 24 萬元保險(xiǎn)人按比例賠償方式(1 分)賠償金額=保險(xiǎn)金額 瀕失程度=24X80%=19.2 萬元(2 分)2.

2、 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80 萬元，保險(xiǎn)有效期間從 1999 年 1 月 1 日至 12 月 31 日。若：(1)該企業(yè)于 2 月 12 日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為 40 萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？(2)5 月 12 日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60 萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100 萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？(3)8 月 18 日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70 萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn) 實(shí)際價(jià)值為 70 萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么答案(1) 保險(xiǎn)公司賠償金額=損失金額卅呆險(xiǎn)保障程度=40X80/10

3、0=32 萬元.因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額 保險(xiǎn),所以采用比例賠償方式(2) 由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠保險(xiǎn)公司賠償金額=保險(xiǎn)價(jià)值=損失金額=70 萬元.因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過 保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無效,所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償3. 某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額 64 萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失 20 萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用 5 萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80 萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？(寫出賠償方法和計(jì)算公式)答案由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式保險(xiǎn)公司賠償金額=(損失金額+施救費(fèi)用)保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值(或保險(xiǎn)保障程度)=(

4、20+5) 04/80=20 萬元4. 張某 2000 年 12 月 18 日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1 年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 40 萬元，2001 年 2 月 28 日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 50 萬元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：(1)財(cái)產(chǎn)損失 10 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失 45 萬兀時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？ 答案(1) 因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生，該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失(或第一危險(xiǎn))為 10 萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10 萬元，(2) 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償 40 萬元

5、 該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失(或第一危險(xiǎn))為 40 萬元.5. 有一承租人向房東租借房屋，租期 10 個(gè)月租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險(xiǎn)一年租期滿后，租戶按時(shí)退房退房后半個(gè)月,房屋毀于火災(zāi)于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司 索賠賠為什么？答案(1) 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益(2) 房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)關(guān)系.6. 某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在

6、投保單上寫明 24 小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并 以此作為減費(fèi)的條件.后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗.問保險(xiǎn)公司是 否承擔(dān)賠償責(zé)任？答案保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任.因?yàn)樵撱y行 違反了明示保證(或保證，或最大誠信原則)，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān) 賠償保險(xiǎn)金責(zé)任.7. 某甲車主將其所有的車輛向A 保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20 萬兀的車輛損失險(xiǎn)，向 B 保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50 萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保.后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失 16 萬元和人身傷害 4 萬元，甲

7、車輛損失 14 萬元和人身傷害 1 萬元.經(jīng)交通管理部門 裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為 70%;乙車主負(fù)次要責(zé)任，為 70%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定(負(fù)主要 責(zé)任免賠 15%，負(fù)次要責(zé)任免賠 5%)，則：(1)A 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少(2)B 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少答案(1) A 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失 押車的責(zé)任比例 X(1-免賠率)=14X70%X (1-15%)=8.33 萬元(2) B 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害X甲車的責(zé)任比例 X(1-免賠率)=(16+4) X70%X (1-15%)=11.9 萬元8. 某 A 車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30 萬

8、兀的車輛損失險(xiǎn)，向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為 50 萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保.后造成交通事故，導(dǎo)致 B 車輛財(cái) 產(chǎn)損失22 萬元和貨物損失 8 萬元，A 車輛損失 24 萬元和貨物損失 6 萬元.經(jīng)交通管理部門裁 定，A 車主負(fù)次要責(zé)任，為 40%;B 車主負(fù)主要責(zé)任，為 60%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定(負(fù)主要責(zé) 任免賠 5%)，則：甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少(2)乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少答案(1) 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 =A 車車輛損失 X 甲車的責(zé)任比例 X1-免賠率)=24X40%X (1-5%)=9.12 萬元(2) 乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 =B 車車輛損失和貨物損失 XA 車的責(zé)任比例 X1

9、-免賠率)=(22+8) 40%X (1-5%)=11.4 萬元某人將一批財(cái)產(chǎn)向 A，B 兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為 6 萬元和 4 萬元.如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保 險(xiǎn)事故損失 5 萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國保險(xiǎn)法規(guī)定，A，B 兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分 別賠付多少(要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞?，?jì)算公式)答案按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制因此：A 保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任=損失金額 XA 保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額=5X6+(6+4)=3 萬元B 保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任=損失金額 XB 保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額 /所有保險(xiǎn)公司

10、承保的保險(xiǎn)金 額總額=5X4 訊 6+4)=2 萬元李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn),保額 5 萬元,而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額 2 萬元事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任 10 萬元問題是：(1)因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金(2)對王某的 10 萬元賠款應(yīng)如何處理 說明理由答案(1) 李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)金.(2) 對王某的 10 萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付.職工張一指

11、定妻子劉二為受益人，半年后 張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡.對保險(xiǎn)公司給付的 2 萬元保險(xiǎn)金，企業(yè)以 張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母此企業(yè)如此處理是否正確保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰為什么答案此企業(yè)處理錯(cuò)誤因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán)；(1 分)同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸劉二張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10 萬元，保險(xiǎn)期間為 5 年,張某為受益人.半年后張某與妻子離婚，離婚次日王

12、某意外死亡.對保險(xiǎn)公司給付的 10 萬元保險(xiǎn)金，若:(1)王 某生前欠其好友劉某2 萬元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2 萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎為什么(2)王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取.您認(rèn)為這種說法正確嗎為什么答案(1) 此該說法錯(cuò)誤因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)(2) 此該說法錯(cuò)誤因?yàn)橐粍t在人身保險(xiǎn)合冋中只要求投保人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并不要求具

13、有保險(xiǎn)利益；二則王某為受益人，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)1998 年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年 8 月 15 日趙某該投保保險(xiǎn)金額為 20 萬元，期限20 年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情.1999 年 9 月 12 日該婦女病情發(fā)作，不幸去世.被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金按照我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任為什么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付因?yàn)橼w某未履行如實(shí)告知義務(wù)，投保時(shí)對保險(xiǎn)公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí)因此按照我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，由于趙某 故意不履行告知義務(wù)。所以，一保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)拒付保險(xiǎn)金義務(wù)；二保險(xiǎn)公司可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)某企業(yè)

14、于 19XX 年 5 月 28 日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6 月 1 日起到第二年 5 月 31日止。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn) 公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？答案不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?5 月 30 日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。 保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn) 期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。王某，男，24 歲。19XX 年 12 月 1 日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5 份

15、簡易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 30 年，保險(xiǎn)金額為 3950 元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單 被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫 ”健康二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年 10 月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激 光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？答案1） 因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人 有權(quán)解除合同， 不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2） 如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行 如實(shí)告知義務(wù)的，對保險(xiǎn) 事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償

16、或給付保 險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。小學(xué)生張某，男，11 歲。19XX 年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3 月 1 日至次年 2 月 28 日。當(dāng)年 10 月 5 日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓 上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金， 然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？答案不對，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，不符合代位求償?shù)? 個(gè)條件。應(yīng)該由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額

17、的賠償金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時(shí)張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。答案奚某的妻子系某外商獨(dú)資制衣公司的副經(jīng)理，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等 約 4 萬元。奚之妻生前其公司投保過 人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填的是制衣公司。法院如 何處理？答案因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆

18、保險(xiǎn)金額判給制衣公司某皮件廠于某年從國外購進(jìn)一臺(tái)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后一直沒有使用。次年2 月 11 日，該廠向保險(xiǎn)公司投保了 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500 元保險(xiǎn)。5 月 31 日，一名職工在噴漆時(shí)不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠認(rèn) 為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值確定的保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，即便能夠修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后的價(jià)值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按 93500 元予以賠償。保險(xiǎn)公司邀請了幾名專家、會(huì)同該廠的技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人 員共同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部

19、件的損壞并不嚴(yán)重，利用國內(nèi)市場上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要 5610 元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付5610 元修復(fù)費(fèi)。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購置價(jià)為93，500 元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不按損失程度進(jìn)行賠償，如何體現(xiàn)對被保險(xiǎn)人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？請分析保險(xiǎn)公司的處理方法正確嗎？為什么？ 答案保險(xiǎn)公司的處理方法是正確的?，F(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款中有要求保險(xiǎn)價(jià)值必須在出險(xiǎn)時(shí)確定，固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即在某一日期重新建造購置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出(包擴(kuò)造價(jià)

20、、購進(jìn)價(jià)、安裝費(fèi)用和其他費(fèi)用等)，這樣這臺(tái)受損設(shè)備的保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款第十三條規(guī)定，對于部分損失，保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費(fèi)用為5610 元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。張某擁有 50萬兀家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 40萬兀。 在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：(1)財(cái)產(chǎn)損失 10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失 4 5萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？ 答案(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠 10 萬元。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)賠 40萬元。因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取

21、第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10 0 萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：(1)絕對免賠率為 5%,財(cái)產(chǎn)損失 2 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？(2)絕對免賠率為 5%,財(cái)產(chǎn)損失 8 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？(3)相對免賠率為 5%,財(cái)產(chǎn)損失 8 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？答案1、 因?yàn)榻^對免賠率為 5%,10 0 X5%=5萬，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠2、 因?yàn)榻^對免賠率 5%,10 0 X5%=5 萬，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償 8-5 = 3 萬元3、因?yàn)橄鄬γ赓r率 5%,10 0 X5%=5 萬，損失大

22、于相對免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償 8 萬元某商貿(mào)公司從國外購得一批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫后向當(dāng)?shù)氐?A 保險(xiǎn)公司投保了 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同時(shí)，該商貿(mào)公司也以此批糧食 為標(biāo)的向當(dāng)?shù)?B 保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全 部損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償 責(zé)任。這種觀點(diǎn)正確嗎？為什么答案正確。 重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、

23、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。我國保險(xiǎn)法對重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人的賠償金額之和不得超過其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?3 種，此例屬比例責(zé)任制。A 銀行向 B 企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50 萬元，抵押品為價(jià)值 100 萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以 機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)一年，保單有效期為 1998 年 1 月 1 日至 12 月 31 日。銀行于 1998年 3 月 1 日收回抵押貸款 20 萬元。后此機(jī)器于 1998 年 10 月 1 日全部毀于大火。問：(1)銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？(2 )若銀行足額投保，

24、則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？答案(1 )因銀行向 B 企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為 50 萬元，故銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保為 50 萬元。這是根據(jù)保險(xiǎn)利益原則決定的。由于有本案例中，對于投保人(A 銀行)具有 50 萬元的保險(xiǎn)利益，所以銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保50 萬元為好。(2 )根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同從訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。本案例中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)， 銀行已收回 20 萬元貸款，故在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)， 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給銀行 50-20=30 萬元損

25、失。某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40 萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損 15 萬元，第二次受損 20 萬元，第三次受損 8 萬元，第四次受損 45 萬元，第五次受 損 6 萬元。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何保賠償？說明理由。因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)合同才終止。在本案例中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15 萬元。在第二次事故后賠償 20萬元。在第三次事故后賠償 8 萬元。在第四事故后賠償 40 萬元。但損失 45 萬元超出了保 險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)人賠償 40 萬元之后合同終止。保險(xiǎn)人對五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在

26、生前投保了管道煤氣保險(xiǎn)。甲因父母病故，妻子與他相處不和，帶著兒子另住他處， 逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問保衛(wèi)險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付保險(xiǎn)金，為什么？答案根據(jù)受益人的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金并作為遺產(chǎn)處理。本案例受益人甲的妹妹在被保險(xiǎn)人中毒死亡之前半日病故。因此，保險(xiǎn)金只能由甲某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。一外企雇員在駕駛其一輛投了保的汽車的途中，車被狂風(fēng)刮倒的一棵大樹壓壞，車燈和駕駛室擋風(fēng)玻璃砸碎，為此他支出修理費(fèi)用600 元。趁修理汽車的機(jī)會(huì)，他在更換車燈和擋風(fēng)玻璃之后又拆換了原已陳舊的化油器和駕駛盤，更換費(fèi)用7

27、00 元。請問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？為什么？答案因機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生單方肇事事故的損失賠償，應(yīng)按機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的損失賠償計(jì)算。本案例中由于意外事故造成的損失即修理費(fèi)用600 元屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而更換費(fèi)用 700元不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。故保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)馁M(fèi)用為600 元。一臺(tái)新設(shè)備投資 4 萬元，保險(xiǎn)期內(nèi)因遇暴雨而被淋壞，無法修復(fù)。若此時(shí)設(shè)備的價(jià)格已降 為 3 萬元或升至 5 萬元，保險(xiǎn)公司該分別如何賠償？若能夠修復(fù)，修理費(fèi)用花去8000 元，那么當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至 3 萬元，保險(xiǎn)公司賠多少？當(dāng)價(jià)格升至5 萬元時(shí)，又賠多少？（寫出計(jì)算公式和賠償方法）因?yàn)楸ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為財(cái)產(chǎn)實(shí)

28、際價(jià)值，則保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)， 按照保險(xiǎn)金額賠償，如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。所以本案例中當(dāng)設(shè)備的價(jià)格降為3 萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付 3 萬元，當(dāng)價(jià)格升至 5 萬元大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付4 萬元。若設(shè)備能修復(fù)，則當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3 萬元時(shí)，本案例中屬于 超投保，則當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用計(jì)算應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。所以本案例中，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付修理的花去的費(fèi)用8000 元，當(dāng)價(jià)格升至 5 萬元時(shí)，本案例屬于不足額投保所以保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金

29、額與重置價(jià)值比例 計(jì)算應(yīng)該承擔(dān)的被保險(xiǎn)人支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。即：賠款=實(shí)際支付的合理施救 X保護(hù)整理費(fèi)用/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值 X 保險(xiǎn)金額=8000X 4000/50000=6400 元某孕婦在臨產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)難產(chǎn)，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某護(hù)送到醫(yī)院生產(chǎn)。碰巧該醫(yī)院為某保險(xiǎn)公司代理 母嬰安康保險(xiǎn)”，忙亂之中的李某掏錢請王某到代理點(diǎn)投保。因此，王 某購買了一份以其姐為被保險(xiǎn)人、自己為投保人和受益人的保險(xiǎn)合同。后孕婦因難產(chǎn)死亡， 保險(xiǎn)公司以投保人不具有保險(xiǎn)利益而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效為由，拒絕給付保險(xiǎn)金。請針對這一案件回答以下問題。 （1）王某（投保人）對其姐（被保險(xiǎn)人）是否具有保險(xiǎn)利益？我國 法律

30、規(guī)定投保人對哪些人具有保險(xiǎn)利益？（2）保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付保險(xiǎn)金？為什么？答案人身保險(xiǎn)中投保人對被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有的保險(xiǎn)利益可以分為兩種情況：第一為自己投保，即投保人以自己的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的投保。第二，為他人投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益主要包括：1） 血緣、婚姻及撫養(yǎng)關(guān)系。2） 債權(quán)債務(wù)關(guān)系。3） 業(yè)務(wù)關(guān)系。所以本案例中，被保險(xiǎn)人與投保人之間是屬于近親關(guān)系，故具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付保險(xiǎn)金。劉某投保了一份保額 2 0萬元的年金保險(xiǎn)和一份保額 12萬元的意外傷害保險(xiǎn)。五一 ”期間，王某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。則：（1）某在保單上指定的受益人（即其家屬）可向保險(xiǎn)公司請求給付多少保險(xiǎn)金

31、？為什么？（ 2）事后肇事司機(jī)賠償 10萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆直賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司，您信為這種說法正確嗎？為什么？答案由于人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是一種定額保險(xiǎn)，所以人身保險(xiǎn)合同無法通過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值確定的保險(xiǎn)金下，所以被保險(xiǎn)人發(fā)生人身保險(xiǎn)合同約定是事件后，保險(xiǎn)人依合同中約定的金額給付保險(xiǎn)金而不以保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的實(shí)際損失計(jì)算，也不實(shí)行比例分?jǐn)偤痛磺髢敚绻鹿视傻谌咴斐傻谋槐ｋU(xiǎn)人還有權(quán)要求支付賠償，所以本案例中，保險(xiǎn)公司應(yīng)向劉某的指定收益給付12 萬元保險(xiǎn)費(fèi)、事故肇事司機(jī)賠償10萬元，應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。小李為自己的汽車投保了車損險(xiǎn)，保額20 萬元，保險(xiǎn)期限為

32、2001 年 4 月 16 日至 2002年 4 月 15 日。同年 10 月，小李將車賣給了小王，該車保單也一并轉(zhuǎn)讓。2002 年 3 月 19日，小王駕車發(fā)生碰撞事故，車輛全損。小王遂向保險(xiǎn)公司索賠。你認(rèn)為保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。說明理由。保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任C因?yàn)楦鶕?jù)可保利益原則，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益不僅要在投保時(shí)存在，而且在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中特別強(qiáng)調(diào)要在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。而此案中，小王對該車不具備可保利益。孫軍投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，保險(xiǎn)金額為 孫軍出差至上海，因突發(fā)心臟病而死亡。其家人向保險(xiǎn)公司索要 是否應(yīng)該給付，為什么？王莉投保了 20 萬元的重大疾病保險(xiǎn)。在保

33、險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)王莉因飛機(jī)失事而死亡。保險(xiǎn) 人應(yīng)按合同向其受益人支付20 萬元的保險(xiǎn)金嗎？說明理由。1999 年 5 月 12 日，王某在保險(xiǎn)公司投保了10 萬元的定期 10 年的人壽保險(xiǎn)，指定受益人為其母親。2002 年 9 月 17 日，王某因失戀受刺激而自殺身亡。隨后其母親向保險(xiǎn)公司申 請給付 10 萬元的保險(xiǎn)金，你認(rèn)為保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付？為什么？（1）賠 16 萬元？（2）賠 20 萬元我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用第一損失賠償方式。某家財(cái)險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)金額為 20 萬元， 若實(shí)際損失為 16 萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？若實(shí)際損失為 22 萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)賠多少？（1）賠 50 萬美元（2）50 x80%=40 萬美元在海洋貨物運(yùn)輸定值保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)雙方約定保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均為50 萬美元，在運(yùn)輸途中，貨物遭受損失，損失當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)卦撆浳锏暮侠硎袃r(jià)為45 萬美元，計(jì)算：若為全損，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？若為部分損失，損失程度為 80%，保險(xiǎn)人又應(yīng)賠償多少？（1） 40 x