(完整word版)第一期法律知識點(diǎn)匯編(刑法、流動性風(fēng)險管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù))(word文檔良心出品)

1、法律法規(guī) 知識點(diǎn)匯編第一期）中華人民共和國刑法商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法1621消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法2014 年 5 月 15 日中華人民共和國刑法刑事責(zé)任年齡： 已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。已滿十四周歲不滿十六周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人 重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的， 應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。 （第 17 條）特殊人員的刑事責(zé)任能力： 醉酒的人犯罪， 應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。第 18 條）單選題： 張某參加同學(xué)聚會， 高興多喝了幾杯酒。 聚餐結(jié)束后， 張某得知自己的初戀情人與自己同住一個社區(qū)，堅持要求開車送她 回家。路上張某酒勁上來，沒把控好方向盤，朝行人撞了過去，

2、造 成一死兩傷的慘劇（注：張某為生理性醉酒）。請問：（B）A: 張某因醉酒，不能辨認(rèn)和控制自己行為，不承擔(dān)刑事責(zé)任。B: 張某雖醉酒， 但明知可能造成危險仍開車， 應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。C: 以上說法都不對。D: 不確定。解析： 張某明知自己醉酒仍開車，造成人員傷亡，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑 事責(zé)任。但需要說明，如果醉酒引發(fā)病理性精神病，無法辨認(rèn)和控 制自己行為是不負(fù)刑事責(zé)任的。本題已注明為生理性醉酒。正當(dāng)防衛(wèi)： 為了使國家、公共利益、本人或者他人的人身、 財產(chǎn)和其他權(quán)利免受正在進(jìn)行的不法侵害，而采取的制止不法侵害 的行為， 對不法侵害人造成損害的， 屬于正當(dāng)防衛(wèi)， 不負(fù)刑事責(zé)任。第 20 條）緊急避險： 為了使

3、國家、公共利益、本人或者他人的人身、 財產(chǎn)和其他權(quán)利免受正在發(fā)生的危險， 不得已采取的緊急避險行為， 造成損害的，不負(fù)刑事責(zé)任。 （第 21 條）非國家工作人員受賄罪： 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人 員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他 人謀取利益，數(shù)額較大的（ 5000 元以上的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成 本罪。（第 163 條）銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人 財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī) 定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，依照非國家工 作人員受賄罪處罰。 （第 184 條）多選題：甲公司為拓寬業(yè)務(wù)需要向

4、 A 銀行（非國有）貸款 2000 萬。甲公司向該銀行信貸主管人員送了一張高爾夫球會員卡（價值 3 萬元），銀行主管林某表示會按程序辦。銀行工作人員審核該筆貸 款時，發(fā)現(xiàn)有瑕疵，請示林某，林某表示不影響該筆貸款審批，審 批通過了貸款。請問該銀行主管的行為： （AD ）A：構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。B：不構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。C: 構(gòu)成受賄罪。D: 不構(gòu)成受賄罪。解析： 受賄罪的主體是國家工作人員，本案銀行為非國有，因 此銀行主管為非國家工作人員。非國家工作人員受賄罪不以為他人 謀取不正當(dāng)利益為條件， 只要是謀取利益 （包括合法合規(guī)利益） ，數(shù) 額較大，都構(gòu)成本罪。本案中，林某通過該筆貸款審

5、批，為甲公司 謀取了利益，因此構(gòu)成非國家工作人員受賄罪。對非國家工作人員行賄罪： 為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、 企業(yè)或者其他單位的工作人員以財物， 數(shù)額較大的 （個人行賄數(shù)額在 1 萬元以上的，單位 20 萬元以上的，應(yīng)予立案追訴 ），構(gòu)成本罪。單位犯前罪的， 對單位判處罰金， 并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和第 164其他直接責(zé)任人員，依照對非國家工作人員行賄罪處罰。條）多選題： B 銀行擬開發(fā)一大型科技項(xiàng)目，向社會公開招標(biāo)。甲 公司為了中標(biāo)，向銀行負(fù)責(zé)人送來一輛豪車（市值 25 萬元），希望 對甲公司給予優(yōu)先考慮。請問： （ABCD）A:甲公司構(gòu)成對非國家工作人員行賄罪。B:甲公司主管人員構(gòu)成對

6、非國家工作人員行賄罪。C:甲公司直接責(zé)任人員構(gòu)成對非國家工作人員行賄罪。D: 以上都對。巨額財產(chǎn)來源不明罪： 國家工作人員的財產(chǎn)、 支出明顯超過合法收入，差額巨大的（最低 30 萬元，應(yīng)予立案追訴） ，可以責(zé)令該 國家工作人員說明來源， 不能說明來源的， 差額部分以非法所得論。職務(wù)侵占罪： 公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上 的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的（數(shù)額在 5 千元 至 1 萬元以上的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。（第 271 條）單選題： 王某為某銀行（非國有）員工，利用職務(wù)便利，將銀 行 5 萬元財物非法占為己有。請問王某的行為： （B ）A：貪污罪C：吸收客戶

7、資金不入賬罪D: 挪用資金罪B :職務(wù)侵占罪解析： 職務(wù)侵占罪和挪用資金罪最大的區(qū)別是：前者侵犯的是 財物的所有權(quán)，后者侵犯的是資金的使用權(quán)。構(gòu)成職務(wù)侵占罪的主 觀目的是企圖非法占有財物，并非暫時使用，侵占的可以是資金或 者資金以外的其他財物；構(gòu)成挪用資金罪的主觀目的是非法使用資 金，并不企圖永久占有，有歸還意愿。挪用資金后不想還款，轉(zhuǎn)化 為職務(wù)侵占罪。挪用資金罪： 公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職 務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較 大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行 營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的（挪用 1 至 3 萬元以上，超過 3

8、 個月未還或進(jìn)行營利活動；挪用 5 千至 2 萬元以上，進(jìn)行非法活動 的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。（第 272 條）商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照挪用資金罪處罰。 （第 185 條）單選題： 銀行員工李某， 在外有入股公司， 該公司因資金周轉(zhuǎn)， 急需一筆錢。 2013 年 3 月 9 日，李某利用職務(wù)便利， 挪用銀行資金 3萬元到公司賬戶用于經(jīng)營， 5月 6 日將該筆錢補(bǔ)回。請問：A:3 個月以內(nèi)歸還全部金額，不構(gòu)成挪用資金罪。B：未將挪用資金用于非法活動，不構(gòu)成挪用資金罪。C：雖未超過3個月，但用于營利活動，構(gòu)成挪用資金罪。D: 以上都

9、不對。吸收客戶資金不入賬罪： 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員 吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的（數(shù)額 100 萬 以上或造成直接經(jīng)濟(jì)損失 20 萬元以上， 應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。第 187 條）單選題： 某銀行柜員林某，利用職務(wù)便利，吸收客戶存款 100萬元未入賬，并私自轉(zhuǎn)借給趙某，請問其行為：（C）A:構(gòu)成挪用資金罪。B：構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。C：構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。D: 以上都不對。虛假出資、抽逃出資罪： 公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī) 定未交付貨幣、實(shí)物或者未轉(zhuǎn)移財產(chǎn)權(quán)，虛假出資，或者在公司成 立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的， 構(gòu)成本罪。

10、（第 159 條）違規(guī)披露、不披露重要信息罪：依法負(fù)有信息披露義務(wù)的公 司、企業(yè)向股東和社會公眾提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會 計報告，或者對依法應(yīng)當(dāng)披露的其他重要信息不按照規(guī)定披露，嚴(yán) 重?fù)p害股東或者其他人利益，或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，構(gòu)成本罪。第 167 條）非法吸收公眾存款罪： 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾 存款，擾亂金融秩序的（個人非法吸收 20萬以上或 30 戶以上或給 存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失 10 萬元以上，單位非法吸收 100 萬以上 或 150 戶以上或給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失 50 萬元以上的，應(yīng)予 立案追訴），構(gòu)成本罪。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的

11、主管人 員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 （第 176 條）單選題： 某貿(mào)易公司向社會宣傳，把錢存在該公司，將獲得比 銀行還高的存款利息 （實(shí)際有還本付息） 。不久， 該公司吸收公眾存 款達(dá)上千萬元。請問： （A）A：該公司構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。B: 該公司構(gòu)成集資詐騙罪。C：該公司不構(gòu)成犯罪，存款人自愿將錢存入該公司。D: 以上都不對。解析： 吸收公眾存款必須要得到監(jiān)管部門的許可，該公司不具 有吸收公眾存款資格，吸收存款數(shù)額巨大，嚴(yán)重擾亂金融秩序，已 構(gòu)成犯罪。非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的區(qū)別為是否有還款意愿，前者有還款意愿；后者不具有還款意愿。本案例某貿(mào)易公司 有還款意愿，

12、構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。偽造、變造金融票證罪： 有下列情形之一，構(gòu)成偽造、變造 金融票證罪： （一 ）偽造、變造匯票、本票、支票的； （二）偽造、變造（三）委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的； 偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、 文件的； （四 ）偽造信用卡的。 （第 177 條）立案追訴標(biāo)準(zhǔn) : （一）偽造、變造匯票、本票、支票，或者偽造、 變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，或 者偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，總面額在 1 萬元以上 或者數(shù)量在 10 張以上的 ; （二 ）偽造信用卡 1 張以上，或者偽造空白 信用卡 10 張以上的。妨害信用卡管

13、理罪 :有下列情形之一，構(gòu)成妨害信用卡管理 罪： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造?空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的（數(shù)量累計在 10 張以上的， 應(yīng)予立案追訴）；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的（數(shù)量累計 在 5 張以上的，應(yīng)予立案追訴） ；（三 ）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用 卡的； （四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身 份證明騙領(lǐng)的信用卡的。 （第 177 條）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、 臺灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使 用偽造、

14、變造的身份證明申領(lǐng)信用卡。信用卡詐騙罪： 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪：（一）使用偽造的信用卡，或者使用 以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的； （二）使用作廢的信用卡的； （三） 冒用他人信用卡的； （四 ）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定 限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照盜竊罪處罰。 （第 196 條）涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴1.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用 卡，或者使用作廢的信用卡， 或者冒用他人信用卡， 進(jìn)行詐騙活動， 數(shù)額在 5 千元以上的

15、；2. 惡意透支，數(shù)額在 1 萬元以上的。惡意透支，數(shù)額在 1 萬元以上不滿 10 萬元的，在公安機(jī)關(guān)立 案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事 責(zé)任。）多選題： 下列哪些行為構(gòu)成信用卡詐騙罪： （ABD ）A：使用偽造的信用卡。B: 使用作廢的信用卡。C：盜竊信用卡并使用。D: 惡意透支。票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪：有下列情形之一，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的（個人進(jìn)行金融票據(jù)詐騙，數(shù)額在 1 萬 元以上的 ;單位數(shù)額在 10 萬元以上的， 應(yīng)予立案），構(gòu)成票據(jù)詐騙罪：（一）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作 廢的匯票、本票、支票而使用的； （

16、三）冒用他人的匯票、本票、支 票的； （四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物 的； （五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在 出票時作虛假記載，騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他 銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。 （第 194 條）多選題： 下列哪些行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪： （ ABCD ）A:明知是作廢的匯票而使用的。B:冒用他人的匯票的。C：簽發(fā)空頭支票，騙取財物的。D：匯票出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的 工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款 或

17、者保證，造成重大損失的（造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以 上的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人 員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 （第 189 條）單選題： 銀行員工劉某在給客戶辦理銀行承兌匯票時，明知該 票據(jù)系偽造，但因是老客戶，還是對票據(jù)予以承兌，造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失 30 萬元。請問劉某的行為： （B）A：不構(gòu)成犯罪，但要承擔(dān)賠償責(zé)任。B：構(gòu)成對違法票據(jù)承兌罪。C：構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。D：構(gòu)成騙取貸款罪。竊取、收買、非法提供信用卡信息罪：竊取、收買或者非法 提供他人信用卡信息資料的（足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者1 張以上的

18、，足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易， 涉及信用卡 應(yīng)予立案追訴） 。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，從重處罰。第 177 條）- 15 -單選題： 李某負(fù)責(zé)某銀行信用卡業(yè)務(wù)， 2014 年 2 月未經(jīng)許可非 法提供 10 戶客戶信用卡信息，導(dǎo)致客戶信用卡被他人冒用。請問 李某的行為：（ B ）A: 違規(guī)但不構(gòu)成犯罪。B：構(gòu)成非法提供信用卡信息罪。C：構(gòu)成非法提供公民個人信息罪。D：民事賠償，不足以犯罪。出售、非法提供公民個人信息罪 ：國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在 履行職責(zé)或者提供服務(wù)

19、過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法 提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（第 253 條）非法獲取公民個人信息罪： 竊取或者以其他方法非法獲取上 述信息，情節(jié)嚴(yán)重的。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管 人員和其他直接責(zé)任人員，依照各該款的規(guī)定處罰。 （第 253 條）單選題： 某銀行柜員林某，其父親患尿毒癥住院，手術(shù)需要一 大筆錢。為了救父親，林某以每份 10 元的價格出售客戶信息，獲 利 10 萬元。請問：（ C）A:林某救父心切，不構(gòu)成犯罪。B：林某構(gòu)成非法提供信用卡信息罪。C:林某構(gòu)成出售公民個人信息罪。D：民事賠償，不構(gòu)成犯罪。

20、高利轉(zhuǎn)貸罪： 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人， 違法所得數(shù)額較大10 萬元以上， 應(yīng)予立案追訴） 的，構(gòu)成本罪。（第 175 條）單選題： 李某一心想賺大錢，套取銀行信貸資金，以高于銀行8 倍的利率轉(zhuǎn)貸給他人，從中賺取15萬元。請問：（A）A: 李某構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。B :李某系高利轉(zhuǎn)貸行為，不構(gòu)成犯罪。C:李某的行為是民事糾紛，不屬于犯罪。D:以上都不對。違法發(fā)放貸款罪： 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家100規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的（違法發(fā)放貸款 萬以上或直接經(jīng)濟(jì)損失 20 萬以上的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家

21、規(guī)定，向關(guān)系人發(fā) 放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管 人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。 （第 186 條）多選題： D 商業(yè)銀行為員工提供貸款，免擔(dān)保、零利率、循環(huán) 使用的信用貸款，普通員工 30 萬元，部門領(lǐng)導(dǎo) 50 萬元，高管 100 萬元。請問某銀行的行為： （ACD）A：構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。B: 不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。C: 該商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的主管人員構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。D：該商業(yè)銀行違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，應(yīng)從重處罰。解析：商業(yè)銀行法第 40 條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā) 放信用貸款，關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、

22、管理人員、信貸 業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。本案例 D 銀行向高管發(fā)放信用貸款，且已 達(dá) 100 萬元，應(yīng)依照違法發(fā)放貸款罪從重處罰。騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪：以欺騙手段取得銀行或 者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其 他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的（騙取貸款 100 萬 元以上或造成金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失 20 萬元以上或雖未達(dá)到上述 標(biāo)準(zhǔn)，但多次騙貸的，應(yīng)予立案追訴） ，構(gòu)成本罪。（第 175 條）多選題： 趙某為某銀行信貸員，明知客戶李某申請貸款的材料 系偽造，為提高業(yè)績，還協(xié)助李某修改財務(wù)報表，幫助其申請銀行貸款 1000 萬元，用途為公司經(jīng)營。之后李某

23、將上述貸款用于公司經(jīng)營，因管理不善，無法還款，造成銀行直接經(jīng)濟(jì)損失900 萬元。請問：（AD）A：趙某構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。B: 趙某構(gòu)成騙取貸款罪。C: 李某構(gòu)成貸款詐騙罪。D：李某構(gòu)成騙取貸款罪。解析： 貸款詐騙罪和騙取貸款罪的本質(zhì)區(qū)別是：是否有非法占 有銀行貸款為目的， 前者需要具備非法占有的目的， 后者不需要?！胺?法占有”是指無合法根據(jù)取得、控制他人財物。下列情形之一的，可4）使認(rèn)定具有非法占有目的： （ 1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；2）非法獲取資金后逃跑的； （ 3）肆意揮霍騙取資金的； 用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的； （ 5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財 產(chǎn)，以逃避返還資金的

24、； （ 6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的； （ 7）其他非法占有資金、拒不返還的行 銀行貸款的目的，所以不符合貸款詐騙罪構(gòu)成要件，但其采取偽造 材料、修改財務(wù)報表的手段騙取貸款，造成重大損失，符合騙取貸 款罪的構(gòu)成要件。同時，趙某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員 ,明知申貸材料 是假的，還協(xié)助李某修改財務(wù)報表，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成為。本案中，貸款用于正常的公司經(jīng)營，李某主觀上未有非法占有重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。貸款詐騙罪： 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的（ 2 萬元以上的，應(yīng)予立案追訴），構(gòu)成貸款詐騙罪： （一）編

25、造引進(jìn)資金、 項(xiàng)目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的； （三 ）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。 （第 193 條）單選題： 張某使用虛假產(chǎn)權(quán)證明做抵押，騙取銀行貸款10 萬元，用途為公司經(jīng)營，實(shí)際該筆貸款全部用于其個人揮霍，無法還款。請問張某的行為： （A）A：構(gòu)成貸款詐騙罪。B：構(gòu)成騙取貸款罪。C：構(gòu)成集資詐騙罪。D: 構(gòu)成合同詐騙罪。集資詐騙罪： 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的（個人集資詐騙 10 萬元以上，單位 50 萬元以上的，應(yīng)予立案追訴），構(gòu)成本罪。（第 192 條）犯集資詐騙

26、罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者 死刑，并處沒收財產(chǎn)。 （第 199 條）多選題： 吳英編造投資房地產(chǎn)、煤礦等虛假理由，承諾給予高額利息回報 （實(shí)際未支付 ），騙取資金達(dá) 4 億元，并將該資金用于個人揮霍，數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重。請問吳英的行為：BD)A：構(gòu)成吸收公眾存款罪。B: 構(gòu)成集資詐騙罪。C: 構(gòu)成貸款詐騙罪。D：構(gòu)成集資詐騙罪，且情節(jié)特別嚴(yán)重，可能被判處死刑。洗錢罪： 明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融 詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益， 為掩飾、 隱瞞其來源和性質(zhì)： （一）

27、提供資金帳戶的； （二 ）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證 券的； （三）通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； （四）協(xié)助將 資金匯往境外的； （五 ）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的 來源和性質(zhì)的。 （第 191 條）多選題： 黃某是某銀行員工，其有一親戚為政府官員，收受賄 賂 10 萬元現(xiàn)金。黃某下列哪些行為構(gòu)成洗錢罪： （ABCD ）A: 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為有價證券。B: 通過轉(zhuǎn)帳方式協(xié)助轉(zhuǎn)移現(xiàn)金。C:協(xié)助將現(xiàn)金匯往境外。D: 提供資金賬戶。注明】 本件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)出自最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二） （2010 ）。根據(jù)該規(guī)定：1“

28、多次”是指三次以上;2.“以上”包括本數(shù);3. “雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)”，是指接近上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)且已達(dá)到該 數(shù)額的百分之八十以上的。商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）適用范圍：1、辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行；2、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照執(zhí)行；3、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元的商業(yè)銀行不適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求。（第2條、第59條）判斷題：根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法 （試行）的規(guī)定，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及資產(chǎn)規(guī)模小于1000億元的商業(yè)銀行不 適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求。（X）流動性風(fēng)險定義： 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本 及時獲得充足資金，用于償付

29、到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。（第3條）單選題：甲銀行過度依賴市場融資，2007年因資金市場緊張， 甲銀行無法償付到期債務(wù)，發(fā)生擠兌現(xiàn)象。請問這屬于什么風(fēng)險?A. 合規(guī)風(fēng)險。B. 市場風(fēng)險。C. 流動性風(fēng)險。D. 操作風(fēng)險。治理結(jié)構(gòu)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層以及 相關(guān)部門在流動性風(fēng)險管理中的職責(zé)和報告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理。（第 7 條）內(nèi)部審計：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動性風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范 疇。（第14條）流動性風(fēng)險管理政策和程序包括

30、：流動性風(fēng)險識別、計量和 監(jiān)測；限額管理；融資管理；日間流動性管理；壓力測試；應(yīng)急計劃；優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理等。（第18條）多選題：流動性風(fēng)險管理政策和程序包括：（ ABCD）A. 流動性風(fēng)險識別。B. 限額管理。C. 壓力測試。D. 應(yīng)急計劃?，F(xiàn)金流分析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)金流測算和分析框架，有 效計量、監(jiān)測和控制正常和壓力情景下未來不同時間段的現(xiàn)金流缺 口。（第22條）流動性風(fēng)險情景或事件包括：資產(chǎn)快速增長、資產(chǎn)或負(fù)債集 中度上升、存款大量流失、融資成本上升、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和財務(wù)狀況惡化、以及重大聲譽(yù)風(fēng)險等。（第23條）多選題：流動性風(fēng)險情景或事件包括：（ABCD ）A.資產(chǎn)快速增長。B

31、.存款大量流失。C.融資成本上升。D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化。流動性風(fēng)險限額包括：現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額等。（第24條）單選題：流動性風(fēng)險限額不包括：（C）A.現(xiàn)金流缺口限額。B.負(fù)債集中度限額。C.集團(tuán)外部交易和融資限額。D.以上全部。壓力測試：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立流動性風(fēng)險壓力測試制度，流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)當(dāng)符合以下要求：1、合理設(shè)定壓力情景;2、合理設(shè)定在壓力情景下持續(xù)經(jīng)營的最短期限（不少于30天）；3、充分考慮各類風(fēng)險與流動性風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性；4、常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次。（第28條）單選題：流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（ABC）A.合理設(shè)定壓力情景。B

32、.合理設(shè)定在壓力情景下持續(xù)經(jīng)營不少于30天。C.考慮流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。D.常規(guī)壓力測試至少半年一次。應(yīng)急計劃：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃，應(yīng)急計 劃應(yīng)符合以下要求：1、設(shè)定觸發(fā)情景；2、列明應(yīng)急資金來源，籌 資規(guī)模和所需時間；3、規(guī)定應(yīng)急程序和措施；4、明確董事會、高管層及各部門權(quán)限與職責(zé)。（第29條）監(jiān)管指標(biāo)：流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、存貸比 和流動性比例。（第36條）多選題：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法 （試行）規(guī)定了三項(xiàng) 流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，適用于農(nóng)村信用社的流動性風(fēng)險指標(biāo)是:(AB)A.存貸比B. 流動性比例C. 流動性覆蓋率D. 貸款撥備率流動性覆蓋率計算

33、公式:其中：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金類資產(chǎn)和快速變現(xiàn)資產(chǎn)。合格 優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成，一級資產(chǎn)包括現(xiàn)金和 準(zhǔn)現(xiàn)金類資產(chǎn)。二級資產(chǎn)由2A資產(chǎn)和2B資產(chǎn)構(gòu)成，合格優(yōu)質(zhì)流動30天的預(yù)性資產(chǎn)中，二級資產(chǎn)不得超過 40%，2B資產(chǎn)不得超過15%。未來30天現(xiàn)金凈流出量：是指在特定壓力情景下，未來 期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。單選題： 流動性覆蓋率等于：（ D ）A.流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X 100%B.合規(guī)優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來60天現(xiàn)金凈流出量X 100%C.流動性資產(chǎn) 味來60天現(xiàn)金凈流出量X 100%D.合規(guī)優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X 100

34、%存貸比比例： 應(yīng)當(dāng)不高于 75% 。（第 38 條）單選題： 根據(jù)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法 （試行 ），商業(yè) 銀行 存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（ D）。A. 60%B. 65%C. 70%D. 75%流動性比例： 應(yīng)當(dāng)不低于 25% 。（第 39 條）單選題：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法 （試行）已于 2014 年 3月 1 日正式施行，商業(yè)銀行 流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于 （C）A. 15%B. 20%C. 25%D. 30%-20 -消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法（ 2014 年 3 月 15 日生效）安全保障義務(wù)： 經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合 保障人身、財產(chǎn)安全的要求。對可能危及人身、財產(chǎn)安全的商品和

35、服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明 正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。賓館、商場、餐館、銀行、機(jī)場、車站、港口、影劇院等經(jīng)營 場所的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)對消費(fèi)者盡到安全保障義務(wù)。 （第 18 條）單選題： 張某到某銀行 ATM 機(jī)存錢，幾天后收到銀行短信， 銀行卡里的 3 萬元被人取走。 經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查， 犯罪分子 （仍外逃， 未歸案）對銀行的 ATM 機(jī)插卡槽進(jìn)行了改裝，從外部無法識別， 只要客戶將銀行卡插入改裝后的卡槽，銀行卡賬號信息就會被自動 復(fù)制，同時犯罪分子還在 ATM 機(jī)安裝了攝像頭，拍下客戶輸入密 碼的過程獲取密碼。張某要求銀行賠償，銀行拒絕，

36、于是張某一紙 訴狀將銀行告上法庭。對此，銀行是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？（ B）A：不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，銀行也是受害者，應(yīng)由犯罪分子承擔(dān)責(zé)任。B：應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任，銀行負(fù)有安全保障義務(wù)，待犯罪分子歸案后，再向其追償。C：各承擔(dān)一半責(zé)任，客戶沒能識別卡槽被改裝，也有過錯。D:上述答案都不對。解析： 本案中，犯罪分子對 ATM 機(jī)進(jìn)行了改裝并安裝探頭， 作為銀行有義務(wù)維護(hù)和保障自助設(shè)備機(jī)的安全和正常運(yùn)行，如通過 監(jiān)控、報警設(shè)施等，防范安全隱患。同時改裝后 ATM 機(jī)從外觀上 無法識別， 客戶無過錯。 司法實(shí)踐中， 客戶只要能夠證明是 ATM 機(jī) 的原因造成其損失的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，而不論案件 是否已經(jīng)偵破

37、。因此銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任，待犯罪分子落網(wǎng)后， 再向其追償。舉證責(zé)任倒置： 經(jīng)營者提供的機(jī)動車、計算機(jī)、電視機(jī)、電 冰箱、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或者裝飾裝修等服務(wù)，消費(fèi)者自 接受商品或者服務(wù)之日起六個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭議的，由經(jīng)營 者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任。 （第 23 條）多選題： 李某買了臺電腦，還不到 6 個月就頻繁黑屏，要求退 貨。（BC）A:李某應(yīng)當(dāng)證明電腦不是他弄壞的。B:李某無須證明電腦不是他弄壞的。C:經(jīng)營者若主張不予退貨，應(yīng)當(dāng)證明電腦交付之前無故障。D:經(jīng)營者無須證明電腦的故障問題。七天無條件退貨： 經(jīng)營者采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購等方 式銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外： （一）消費(fèi)者定作的； （二）鮮活易腐的；三）在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計算機(jī)軟件等數(shù)字化 商品；（四）交付的報紙、期刊。除前款所列商品外，其他根據(jù)商品 性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購買時確認(rèn)不宜退貨的商品， 不適用無理由退貨。第 25 條）單選題： 王某上網(wǎng)買了件風(fēng)衣，到貨后穿上試了試，沒有想象 中那么帥，王某能否退貨？（ B ）A：不一定B: 可以C: 不可以D:上述都不對如何使用格式條款： 經(jīng)營者在經(jīng)營活動中使用格式條款的， 應(yīng)當(dāng)以顯著方式 提請消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量