跟單信用證操作的詳細流程

1、跟單信用證操作的流程簡述如下:1 .買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。2 .買方通知當(dāng)?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證。3 .開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。4 .通知行通知賣方，信用證已開立。5 .賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運貨物。6 .賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承 兌或議付銀行。7 .該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進行支 付、承兌或議付。8 .開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。9 .開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的 銀行

2、償付。10 .開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。信用證的開立1 .開證的申請進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申 請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。2 .開證的要求信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù) 交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每 一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。 即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護

3、。 這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。3 .開證的安全性銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行 也有權(quán)要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某 些單位需要跟單信用證進口貨物或技術(shù)，中國的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行 存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金

4、。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^抵押或典押實現(xiàn)(例如股票)， 但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。4 .申請人與開證行的義務(wù)和責(zé)任申請人對開證行承擔(dān)三項主要義務(wù)：(1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為 物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕贖單：則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責(zé)任。開證行對申請人所承擔(dān)的責(zé)任：首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任

5、盡快開證。其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴(yán)格按照申請人的指示行事。信用證的通知1 .通知行的責(zé)任在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國家或 地區(qū)的代理行，即通知行進行轉(zhuǎn)遞的。通知行通知受益人的最大優(yōu)點就是安全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹(jǐn)慎地審核它所通知 信用證的表面真實性。2 .信用證的傳遞方式信用證可以通過空郵、電報或電傳進行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的 SWIFT運用出租的線路 在許多個國家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國的銀行加入了這一組織。3 .有效信用證的指示當(dāng)開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電 訊將被認(rèn)為是有效信

6、用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實書。受益人的審證受益人在收到信用證以后，應(yīng)立即作如下的檢查：1 .買賣雙方公司的名號和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號和地址寫法完全 一樣？2 .信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？3 .信用證的款項對嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付 費用。4 .付款的條件是否符合要求？除非對某些特定的國家或某些特定的進口商，出口商通常要 求即期付款。在遠期信用證條件下， 匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開立遠期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱為假遠期信用證：其對受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。5 .信

7、用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？6 .是否趕得上在有效期和貨運單據(jù)限期內(nèi)把各項單據(jù)送交銀行？7 .能提供所需的貨運單據(jù)嗎？8 .有關(guān)保險的規(guī)定是否與銷售合同條款一致？需保險的風(fēng)險。受益人對此應(yīng)與中國人民保險公司聯(lián)系，以決定是否接受申請人的 要求。超過銷售合同中規(guī)定投保范圍的任何費用應(yīng)由申請人負擔(dān)。投保金額。絕大多數(shù)信用證要求按CIF發(fā)票金額的110 %投保。9.貨物說明(包括免費附送的物品)、數(shù)量和其他各項寫對了嗎？如果按上述各條目檢查的時候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯，那么應(yīng)該就下列各點立即作出 決定，采取必要的措施：-能不能更改計劃或單據(jù)內(nèi)容來相應(yīng)配合？-是不是應(yīng)該要求買方修改信用

8、證，修改費用應(yīng)該由哪一方支付？若有疑問，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢。但有一點請記?。褐挥猩暾埲撕褪?益人及有關(guān)銀行共同同意，才有權(quán)決定修改。信用證的履行1 .單據(jù)的提交在跟單信用證業(yè)務(wù)中，單據(jù)的提交起著非常重要的作用，因為這是對信用證最終結(jié)算 的關(guān)鍵。受益人向銀行提交單據(jù)后是否能得到貨款，在很大程度上取決于是否已開立信用證和單據(jù)是否備齊。2 .交單時間的限制提交單據(jù)的期限由以下三種因素決定：(1)信用證的失效日期；(2)裝運日期后所特定的交單日期；(3)銀行在其營業(yè)時間外，無接受提交單據(jù)的義務(wù)。信用中有關(guān)裝運的任何日期或期限中的止“、至“、直至“、自從”和類似詞語，都可理解為包括所述日期

9、。以后”一詞理解為不包括所述日期。上半月”、下半月”理解為該月一日至十五日和十六日至該月的最后一日，首尾兩天均 包括在內(nèi)。月初"、月中”或月末”理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至該月最 后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。3.交單地點的限制所有信用證必須規(guī)定一個付款、承兌的交單地點，或在議付信用證的情況下須規(guī)定一 個交單議付的地點，但自由議付信用證除外。像提交單據(jù)的期限一樣，信用證的到期地點也會影響受益人的處境。有時會發(fā)生這樣 的情況，開證行將信用證的到期地點定在其本國或他自己的營業(yè)柜臺，而不是受益人國家這對受益人的處境極為不利，因為他必須保證于信用證的有效期內(nèi)在開證銀行營業(yè)柜

10、臺前提交 單據(jù)。銀行審核單據(jù)受益人向銀行提交單據(jù)后，銀行有義務(wù)認(rèn)真審核單據(jù)，以確保單據(jù)表面上顯示出符合 信用證要求和各單據(jù)之間的一致性。1 .審單準(zhǔn)則銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證的所有單據(jù)，以確定其表面上是否與信用證條款相符規(guī)定的單據(jù)在表面上與信用證條款的相符性應(yīng)由在這些條文中反映的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例來確 定。單據(jù)表面上互不相符，應(yīng)視為表面上與作用證條款不相符。上述 其表面”一詞的含意是，銀行不需親自詢問單據(jù)是否是假的，已裝運的貨物是否是 假的，已裝運的貨物是否真正裝運，以及單據(jù)簽發(fā)后是否失效。除非銀行知道所進行的是欺 詐行為，否則這些實際發(fā)生的情況與銀行無關(guān)。因而，如受益人制造表面上與信用證規(guī)

11、定相符的假單據(jù)，也能得到貨款。但是如受益人已經(jīng)以適當(dāng)?shù)姆绞窖b運了所規(guī)定的貨物，在制作單據(jù)時未能一到信用證所規(guī)定的一些條件，銀行將拒絕接受單據(jù)， 而受人決不能得到貨款。銀行不審核信用證中未規(guī)定的單據(jù)， 如果銀行收到此類單據(jù)，將退還提交人 或予以轉(zhuǎn)交并對此不負責(zé)任。2 .單據(jù)有效性的免責(zé)銀行對任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實性或法律效力，或單據(jù)中載明、附加的 一般及/或特殊條件概不負責(zé)。銀行對單據(jù)所代表貨物的描述、數(shù)量、重量、品質(zhì)、狀況、 包裝、交貨、金額或存在與否，以及對貨物發(fā)貨人、承運人、貨運代理人、收貨人，或貨物 保險人及其他任何人的誠信、行為及/或疏忽、清償能力、行為能力或資信狀況概不

12、負責(zé)。3 .審核單據(jù)的期限銀行需要多長時間審核賣方提交的單據(jù)，并通知賣方單據(jù)是否完備？統(tǒng)一慣例第13條b款對此明確規(guī)定：開證行、保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行各自應(yīng)有一個合 理的時間，即不超過收到單據(jù)后的七個銀行營業(yè)日，審核單據(jù)，決定是否接受或拒收單拒， 并通知從其處收到單據(jù)的當(dāng)事人。4 .不符單據(jù)與通知如開證行授權(quán)另一家銀行憑表面上符合信用證條款的單據(jù)付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票或議付，則開證行和保兌行（如已保兌）有義務(wù)：（1）接受單據(jù)；（2）對已付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票或議付的被指定銀行進行償付。收到單據(jù)后，開證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行必須以單

13、據(jù)為 唯一依據(jù)，審核其表面上是否與信用證條款相符。如果單據(jù)表面上與信用證不符，上述銀行可拒收單據(jù)。如果開證行確定單據(jù)表面上與信用證條款不符，它可以完全根據(jù)自己的決定與申請人 聯(lián)系，請其撤除不符點。如果開證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行決定拒收單據(jù)，則其必 須在不遲于自收到單據(jù)次日起第七個銀行營業(yè)日結(jié)束前，不延誤地以電訊，或其他快捷方式發(fā)出通知。該通知應(yīng)發(fā)至從其處收到單據(jù)的銀行，如直接從受益人處收到單據(jù)，則將通知發(fā)至受益人。通知必須說明拒收單據(jù)的所有不符點，還必須說明銀行是否留存單據(jù)聽候處理，或已 將單據(jù)退還交單人。開證行或保兌行有權(quán)向寄單行索還已經(jīng)給予的任何償付款項和利息。如

14、開證行或保兌行未能按這些規(guī)定辦理，或未能留存單據(jù)等待處理，未將單據(jù)退還交單人，開證行或保兌行則無權(quán)宣稱單據(jù)不符合信用證條款。如寄單行向開證行或保兌行提出應(yīng)注意的單據(jù)中的任何不符點，它已以保留方式或根據(jù)賠償書付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任承兌匯票或議付時，開證行或保兌行并不因之而解除其任何義務(wù)。信用證的結(jié)算當(dāng)銀行審單完畢后， 信用證即進入結(jié)算階段。 統(tǒng)一慣例第10條指出：所有信用證都必 須清楚地表明該證是否適用即期付款、延期付款、承兌或議付。 ”1 .即期付款（1）受益人將單據(jù)送交付款行。（2）銀行審核單據(jù)與信用證條款，相符后付款給受益人。（3）該銀行如不是開證行的話，以事先議定的方式將單據(jù)寄交開證行索賠。2 .延期付款3 1）受益人把單據(jù)送交承擔(dān)延期付款的銀行。4 2）銀行審核單據(jù)與信用證條款相符后，依據(jù)信用證所能確定的到期日付款。(3