金融學(xué)概論知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上金融學(xué)概論復(fù)習(xí)第二章 貨幣與貨幣制度第一節(jié) 貨幣的起源貨幣從實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣貨幣到電子貨幣的演變過程。第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能1. 貨幣的本質(zhì)：固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。特殊性：第一，貨幣是衡量和使用價(jià)值的統(tǒng)一體；第二，貨幣具有雙重使用價(jià)值。2. 貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣共五種功能。3. 貨幣的作用價(jià)值尺度：是貨幣最早產(chǎn)生的、最基本的職能，貨幣的其他職能都是以這個(gè)職能為基礎(chǔ)的。流通手段：也是貨幣的基本職能，為商品世界充當(dāng)交易媒介，使所有的商品通過它進(jìn)行交換。貯藏手段：具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的“蓄水池”功能。即當(dāng)流通中的貨幣

2、量過多是，多余的貨幣會(huì)退出流通而成為貯藏貨幣。支付手段：（1）貨幣執(zhí)行支付手段職能是一切信用關(guān)系得以建立的基礎(chǔ)；（2）克服了現(xiàn)款交易對(duì)商品生產(chǎn)的限制，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；（3）可能使買賣關(guān)系進(jìn)一步脫節(jié)，使商品流通增加了爆發(fā)危機(jī)的可能性。世界貨幣：在國與國之間作為商品和勞務(wù)流通的媒介，執(zhí)行貨幣的各種職能。第三節(jié) 貨幣流通貨幣流通規(guī)律：一定時(shí)期內(nèi)流通中所需要的貨幣量R與商品的價(jià)格總額Q成正比，與同一貨幣單位貨幣速度E成反比.即R=Q/E.在金屬貨幣流通的情況下，由于金屬貨幣具有貯藏手段的職能，能夠自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量，使之同實(shí)際需要量相適應(yīng)，因而不可能出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。紙幣流通規(guī)律：商

3、品流通中所需要的金屬貨幣量決定紙幣流通量的規(guī)律，即紙幣的發(fā)行限于它象征性代表的金（或銀）的實(shí)際流通數(shù)量。在紙幣流通的條件下，當(dāng)紙幣發(fā)行量超過商品流通中所需要的金屬貨幣量，就會(huì)引起紙幣貶值，物價(jià)上漲，從而引起通貨膨脹；反之，也會(huì)引起通貨緊縮。第四節(jié) 貨幣制度1. 貨幣制度：是指一個(gè)國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式，構(gòu)成要素：貨幣材料、貨幣單位、貨幣種類以及發(fā)行保障制度共4個(gè)要素。2. 貨幣制度的演變：經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制以及紙幣本位制、3. 人民幣制度：（1）人民幣是我國唯一發(fā)償幣，具有無限法償能力； （2）人民幣發(fā)行權(quán)壟斷于中國人民銀行； （3）實(shí)行有管理的

4、浮動(dòng)匯率制度； （4）人民幣正在加快區(qū)域化、國際化步伐。第三章 信用與融資第一節(jié) 信用1. 信用：以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為，體現(xiàn)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2. 商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在進(jìn)行商品交易時(shí)，以延期付款形式或預(yù)付款形式提供的信用。（是信用制度的基礎(chǔ)，是最基本的信用形式）特點(diǎn)：（1）商業(yè)性用與特定的商品買賣相聯(lián)系； （2）商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是商品的經(jīng)營者； （3）商業(yè)信用的供求與經(jīng)濟(jì)景氣狀態(tài)一致。不能成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)信用的中心和主導(dǎo)。3.銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，以貨幣形式提供的信用。特點(diǎn)：（1）銀行信用所貸放的是社會(huì)資金； （2）銀行信

5、用是一種間接信用； （3）銀行信用與產(chǎn)業(yè)循環(huán)的資金變動(dòng)不一致； （4）信用過程穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小。4.國家信用：是指以政府為債務(wù)人或債權(quán)人的信用形式。作用：（1）調(diào)節(jié)政府收支不平衡的手段；（2）彌補(bǔ)財(cái)政赤字的重要手段；（3）籌集建設(shè)資金的重要手段；（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。 5.消費(fèi)信用：指工商企業(yè)、銀行以及其它非銀行金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于消費(fèi)目的的信用。作用：（1）有利于消費(fèi)品的升級(jí)換代和消費(fèi)者消費(fèi)水平的提升；（2）有利于擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 不利影響：（1）加強(qiáng)供求緊張； （2）導(dǎo)致物價(jià)上漲的虛假繁榮； （3）造成過度消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)更蕭條。第二節(jié) 融資渠道1. 直接融資：是沒有金融機(jī)構(gòu)作

6、為中介的融通資金方式。有：上市融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)融資、天使融資。作用：優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高；籌資的成本較低而投資的受益較大。缺點(diǎn)：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到較多限制，其使用的金融工具的流通性比間接融資弱，兌現(xiàn)能力較低，它的風(fēng)險(xiǎn)較大。2.間接融資：資金需求者通過金融中介從資金供求者那得到資金融通的過程。有：銀行貸款、典當(dāng)融資、融資租賃等形式。作用：優(yōu)點(diǎn)：銀行等金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面的閑散資金，風(fēng)險(xiǎn)較低，降低融資成本。第四章 利息與利率第一節(jié) 利息的本質(zhì)與利率1. 利息：是指在信用掛席中債務(wù)人支

7、付給債權(quán)人的報(bào)酬。2. 利息的本質(zhì)：是公認(rèn)在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造的貴貨比所有者占有的剩余價(jià)值的一部分，及利潤部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。3. 利息公式：單利：利息（I）=本金（P）x利率（r）x期限（n） 本利和S=P(1+rxn)復(fù)利：I=P(1+r)n-P.4. 利率：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。r=I/P X100%基準(zhǔn)利率：由中央銀行制定或調(diào)整，在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用；市場利率：在市場中供求雙方自由競爭所形成的利率，是借貸供求資金的指示器。浮動(dòng)利率：隨市場利率的變化而定期進(jìn)行調(diào)整的利率；固定利率：與浮動(dòng)利率相反名義利率：包括了通貨膨脹因素的利率；r=1+i1+p

8、-1=i+p+ip(i為實(shí)際利率，p為通貨膨脹因素)實(shí)際利率：名義利率-通貨膨脹因素的利率；官定利率：存貸款利率、國債利率、公司債券利率、法定存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率、再貸款利率公定利率：反應(yīng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)在某一時(shí)期的平均利潤水平正利率：名義利率高于通貨膨脹利率負(fù)利率：與正利率相反國內(nèi)利率國際利率：LIBOR 、NIBOR、HIBOR第三節(jié) 利率的作用與影響利率的主要因素1. 在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用：（1） 引導(dǎo)儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資的作用；（2） 調(diào)節(jié)貨幣流通、穩(wěn)定物價(jià)水平的作用；（3） 利率對(duì)匯率和資本國際流動(dòng)的影響。2. 在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：（1） 激勵(lì)企業(yè)提高資金使用效率；（2） 影響家庭和個(gè)人

9、的金融資產(chǎn)投資；（3） 作為租金計(jì)算基礎(chǔ)的作用。3. 影響利率的主要因素：平均利潤率，資金的供求和競爭狀況，通貨膨脹預(yù)期，國家政策、法規(guī)和社會(huì)習(xí)慣，國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國際利率水平等。第九章 金融市場概述1.金融市場：是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場和機(jī)制。2.構(gòu)成要素：資金供求者、信用工具、信用中介3.金融市場的特征：（1）交易商品的特殊性； （2）交易價(jià)格的一致性； （3）交易活動(dòng)的集中性； （4）交易主體角色的可變性。4金融市場的分類：（1）按交易期限的長短不同，可以分為：貨幣市場和資本市場；（2）成交后是否立即收割，可以分為：現(xiàn)貨市場和期貨市場；（3）按證券

10、發(fā)行和流通的順序不同，可以分為：一級(jí)市場和二級(jí)市場；（4）按交易對(duì)象不同，可以分為：債券市場、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。（5）按有無固定交易場所，可以分為：場內(nèi)交易市場和場外交易市場。5.金融市場的功能：（1）集聚、財(cái)富的功能：有效聚集和轉(zhuǎn)化資金；（2）避險(xiǎn)和交易功能：分散風(fēng)險(xiǎn)，可以促進(jìn)金融市場的發(fā)展；（3）資源配置功能：優(yōu)化資源配置；（4）反映功能：被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)：（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能：實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控。第十章 金融市場構(gòu)成第一節(jié) 貨幣市場1. 貨幣市場：又叫短期資金市場，是一年期以內(nèi)的短期金融工具交易所形成的供求關(guān)系及其運(yùn)行

11、機(jī)制的總和。2. 同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金不足而進(jìn)行的短期資金借貸。特點(diǎn)：（1）交易對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間； （2）同業(yè)拆借市場中的交易可以通過市場中介人，也可以直接交易； （3）同業(yè)拆借市場的拆借期限短，通常以12天為限。3. 回購市場：通過回購協(xié)議進(jìn)行的短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議：是指在出售證券的同時(shí)，賣家向賣家承諾在未來某個(gè)時(shí)間以預(yù)先約定的價(jià)格買回證券的一個(gè)交易。4. 回購協(xié)議的基本要素：（1）回購協(xié)議中證券的定價(jià)；（2）回購協(xié)議的利率；（3）回購協(xié)議的期限。5. 回購協(xié)議的利率取決因素：（1） 用于回購的證券的質(zhì)地；（2） 交割的方式

12、；（3） 回購期限的長短；（4） 貨幣市場其他子市場的利率水平。6. 逆回購是先買后賣。7. 商業(yè)票據(jù)：是大公司為籌措資金，已貼現(xiàn)的方式出售個(gè)使投資者的一種短期的無抵押擔(dān)保的承諾憑證。要素：發(fā)行者、發(fā)行方式、發(fā)行的成本、面額與期限、商業(yè)票據(jù)的評(píng)級(jí)等8. 銀行承兌匯票市場：是商業(yè)匯票的一種。9. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場按照發(fā)行者的不同，可以分為四類：國內(nèi)存單、歐洲美元存單、揚(yáng)基存單、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存單。第二節(jié) 資本市場1. 資本市場：又稱長期金融市場，是指以一年期以上的金融工具為交易媒介的市場。特點(diǎn)：（1）資本市場所交易的經(jīng)融工具期限長； （2）交易的目的主要是為解決長期投資性資金的供求需要； （3）

13、資金借貸重大，以滿足長期投資項(xiàng)目的需要； （4）作為交易工具的有價(jià)證券與短期金融工具相比，收益較高而流動(dòng)性差，價(jià)格變動(dòng)幅度較大，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。2.股票：使投資者向股份有限公司投資入股提供資金的權(quán)益-合同憑證，使投資者借以取得股息紅利收益的一種有價(jià)證券。特征：權(quán)利性、變現(xiàn)性、非返還性、價(jià)格的波動(dòng)和收益的風(fēng)險(xiǎn)性、同股同權(quán)同利性3. 普通股票：是指在公司的經(jīng)營管和財(cái)產(chǎn)、盈余的分配上享有普通權(quán)利的股份，它代表著在滿足所有債券償付要求及有線股股東的收益權(quán)和求償權(quán)要求后對(duì)企業(yè)盈利和剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。優(yōu)先股：限于普通股領(lǐng)股息，在公司破產(chǎn)、解散清算時(shí)先參與剩余資產(chǎn)的分配，但沒有什么權(quán)力。4. 股票市

14、場的功能：（1） 資金融通與轉(zhuǎn)化功能；（2） 資源配置功能；（3） 價(jià)格形成功能；（4） 信息反映功能。5. 債券市場：是債務(wù)人依據(jù)法律手續(xù)發(fā)行的想債權(quán)人承諾的按約定的利率和日期支付利息、償還本金，從而明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有價(jià)證券。6. 債券市場的基本要素：債券的名稱、面值、償還期限、利率、價(jià)格。特征：收益性、安全性、流動(dòng)性、償還性7. 債券市場的功能:(1) 成為政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及公共團(tuán)體籌集穩(wěn)定性資金的重要渠道；(2) 為投資者提供了一種新的具有流動(dòng)性與盈利性的金融商品或金融資產(chǎn)；(3) 為中央銀行間接調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供應(yīng)量提供操作平臺(tái)；(4) 為政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)提供了重

15、要的機(jī)制。8. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的分散資金集中起來形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，由基金管理人分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式特點(diǎn)：小額投資，費(fèi)用較低；組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；專業(yè)化運(yùn)作，專家管理；流動(dòng)性較高。9證券投資基金的分類：（1） 根據(jù)組織形式不同，分為契約型基金和公司型基金；（2） 根據(jù)交易方式不同，分為封閉式基金和開放式基金；第三節(jié) 衍生工具市場1. 金融期貨：是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價(jià)的方式達(dá)成的、在將來某一特定時(shí)間交割一定數(shù)量特定金融工具的協(xié)議。主要包括：外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨

16、等。2. 特征：交易標(biāo)的物是金融商品；金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易；金融期貨交易采取公開競價(jià)方式?jīng)Q定買賣價(jià)格。3. 金融期貨市場的功能：轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)功能和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。4. 金融期權(quán)：是指賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。5. 特征：權(quán)利和義務(wù)關(guān)系；交易雙方盈虧風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱；保證金只約束期權(quán)的賣方。6. 金融互換：是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的金融交易?；Q是大衛(wèi).李嘉圖的比較優(yōu)勢理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用。7. 金融互換的特征：（1） 互換不在交易所交易，主要是通過銀行進(jìn)行場外交易；（2）

17、互換市場幾乎沒有政府監(jiān)管；（3） 如果沒有雙方的同意，互換合約是不能更改或終止的；（4） 互換市場沒有人提供履約保證，互換雙方都必須關(guān)心對(duì)方的信用。第四節(jié) 外匯市場1. 外匯：就是外國貨幣或以外國貨幣表示的能用于國際結(jié)算的支付手段。2. 匯率：又稱匯價(jià)，是指一國貨幣以另一國貨幣 表示的價(jià)格，或者說是兩國貨幣間的比價(jià)。3. 匯率的標(biāo)價(jià)方式：直接標(biāo)價(jià)法（中國以及大多數(shù)國家）和間接標(biāo)價(jià)法（歐元、英鎊、澳元）。4. 外匯市場的分類：（1） 按市場不同的組織方式，可以分為：交易所市場和柜臺(tái)市場；（2） 按參與者得不同，可以分為：外匯零售市場和外匯批發(fā)市場；（3） 按政府對(duì)市場交易的干預(yù)程度不同，可以分為

18、官方外匯市場和自由外匯市場；（4） 按外匯買賣交割期不同，可以分為：外匯現(xiàn)貨市場和外匯期貨市場。5. 交易方式：即期交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易。6. 功能：（1）促進(jìn)國際間股賣力轉(zhuǎn)移； （2）方便國際結(jié)算； （3）調(diào)劑國際間資金余缺；第五節(jié) 黃金市場1. 影響金價(jià)變動(dòng)的因素：成本因素；供求因素；國際政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭；其它經(jīng)濟(jì)因素。第十一章 金融管理與監(jiān)管組織第一節(jié) 中央銀行1. 中央銀行：是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)整，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。2. 中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)背景：（1）商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展； （2）資本主義經(jīng)

19、濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)； （3）銀行信用的普遍化和集中化。3.中央銀行的性質(zhì)：國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。包括：地位的特殊性，業(yè)務(wù)的特殊性，管理的特殊性。4.中央銀行的職能：（1）發(fā)行的銀行：國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，成為國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)； （2）銀行的銀行：業(yè)務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)； （3）政府的銀行：中央銀行代理國庫，代理國家債券的發(fā)型，對(duì)政府融通資金，保管外匯和黃金儲(chǔ)備。5.中央銀行的制度：（1）單一式中央銀行制度，由國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)； （2）復(fù)合式中央銀行制度，國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)

20、構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一生的國家銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。 （3）準(zhǔn)中央銀行制度。6.現(xiàn)代銀行鼻祖-英格蘭銀行；最早銀行-瑞典國家銀行。第十二章 金融運(yùn)營組織第一節(jié) 商業(yè)銀行概述1. 商業(yè)銀行：是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。2. 商業(yè)銀行的形成途徑：（1）從高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變而來；（2）按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份制商業(yè)銀行；3. 商業(yè)銀行的性質(zhì)：（1）以營利為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)組織； （2）商業(yè)銀行是具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織； （3）是由兩個(gè)以上的股東共同出資經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)組織； （4）商業(yè)銀行必須按照公司法中規(guī)定的程序

21、設(shè)立，必須依照法律中申請(qǐng)批準(zhǔn)、等級(jí)注冊(cè)、辦理從業(yè)執(zhí)照等。4. 商業(yè)銀行的職能：（1）信用中介，這是銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。（2）支付中介，是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種業(yè)務(wù)活動(dòng)。（3）信用創(chuàng)造，是建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上的。（4）金融服務(wù)，是商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位。5.商業(yè)銀行的組織制度：單一銀行制度，總分支行制度，持股公司制，連鎖銀行制第二節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)1. 自有資本：又稱銀行資本或資本金，指銀行為了正常的經(jīng)營活動(dòng)而自行投入的資金。代表對(duì)銀行的所有權(quán)。2. 各項(xiàng)存款：活期存款，儲(chǔ)蓄存款，定期存款；各項(xiàng)借款：向中央銀

22、行借款，同業(yè)拆借，歐洲貨幣市場借款，占用資金，發(fā)行金融債券。3. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行將負(fù)債業(yè)務(wù)所籌集起來的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行取得收益的主要途徑。4. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、貼現(xiàn)和證券投資。5. 貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行買進(jìn)客戶未到期票據(jù)的行為。實(shí)付貼現(xiàn)額=票面金額x（1-貼現(xiàn)天數(shù)x年貼現(xiàn)率/365）第三節(jié) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)1. 表外業(yè)務(wù)：指對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債沒有直接影響，但卻能夠?yàn)殂y行帶來額外收益，同時(shí)也使銀行承受額外風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。第四節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理1. 銀行管理的基本原則：安全性原則，流動(dòng)性原則，盈利性原則。2. 影響商業(yè)銀行安全性的主要因素：資本風(fēng)險(xiǎn)，

23、信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)。第十三章 非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)1. 包括政策性金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、租賃與信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、投資銀行、其它金融機(jī)構(gòu)。第十四章 貨幣創(chuàng)造機(jī)制1. 原始存款：能夠增加商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的存款。2. 派生存款：指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引起伸出的超過原始存款的那一部分存款。3. 原始存款與派生存款的關(guān)系：（1） 派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)；（2） 原始存款與派生存款存在相互轉(zhuǎn)化的關(guān)系。第十五章 貨幣政策第一節(jié) 貨幣政策目標(biāo)1. 貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率所采取的方針和措施的總和。2. 貨

24、幣政策的四大構(gòu)成要素：貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和貨幣政策效果。3. 貨幣政策目標(biāo)：是中央銀行通過貨幣政策的操作而達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，它包括穩(wěn)定幣值、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、平衡國際收支等，諸目標(biāo)之間既同意又矛盾，不可能同時(shí)兼顧。第二節(jié) 貨幣政策工具1. 貨幣政策工具：是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種方法手段，可以分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和補(bǔ)充性貨幣政策工具三大類。第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)1. 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的一般模式：貨幣供給量-利率；金融資產(chǎn)價(jià)格-投資、消費(fèi)-國民生產(chǎn)總值。2. 常用的貨幣政策中介指標(biāo)有：利率、貨幣供應(yīng)量、基礎(chǔ)貨幣和超額準(zhǔn)備金。3. 衡量貨幣政策的效果：（1）看效果發(fā)揮的快慢；（2）發(fā)揮效力的大小。4. 貨幣政策效果的影響因素主要有：貨幣政策時(shí)滯、貨幣流通速度、微觀主體的預(yù)期、客觀經(jīng)濟(jì)條件變化和政治因素等。第十六章 貨幣供求及均衡第一節(jié) 貨幣需求1. 貨幣需求：是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)主體愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。貨幣需求=貨幣需要+獲得貨幣的欲望+獲取貨幣的能力2. 貨幣需求的分類：主觀貨幣需求和客觀貨幣需求；微觀貨