拓展中小企業(yè)融資渠道

1、拓展融資渠道，破解中小企業(yè)資金瓶頸近年來，我區(qū)中小企業(yè)數(shù)量迅速增加，素質(zhì)不斷提高， 活力明顯增強(qiáng)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、增加地方 財(cái)政收入、社會(huì)就業(yè)起到了重要作用，已成為我區(qū)國(guó)民經(jīng)濟(jì) 的重要組成部分。但也應(yīng)清醒地看到，隨著世界金融形勢(shì)的 惡化，國(guó)內(nèi)金融政策的進(jìn)一步調(diào)整，我區(qū)中小企業(yè)在發(fā)展中 還面臨著不少困難和問題，其中，融資難就是制約中小企業(yè) 發(fā)展的主要問題之一。一、當(dāng)前我區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀現(xiàn)階段，由于我國(guó)金融市場(chǎng)體系還不完善，加上去年開 始實(shí)行的從緊貨幣政策，我區(qū)中小企業(yè)的資金問題進(jìn)一步凸 顯。（一）中小企業(yè)資金缺口日益加大。一是企業(yè)資金需求 增加。去年以來，原材料、勞動(dòng)力、煤電油運(yùn)

2、等要素價(jià)格持 續(xù)上漲，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，中小企業(yè)的銷售壓力不斷 加大，大量流動(dòng)資金滯留在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款增多，存貨 占用資金上升，企業(yè)資金需求量快速增加。二是各銀行的信 貸規(guī)模收縮。隨著國(guó)家從緊貨幣政策的持續(xù)實(shí)施，中小企業(yè) 信貸供給明顯趨緊。截止月末全區(qū)各金融機(jī)構(gòu)貸款余額較年初增加 億元，年 月末貸款余額較年初增加 元，相比之下今年各金融機(jī)構(gòu)信貸投放總體放緩。（二）中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、資金薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。 中小企業(yè)由于生產(chǎn)技術(shù)水平低，產(chǎn)品開發(fā)能力差、產(chǎn)品檔次 低、管理水平落后、人才缺乏等問題，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中經(jīng)不起 原材料、產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大，只要資金鏈一斷 就會(huì)面臨虧損，甚至

3、倒閉的危險(xiǎn)。（三）二類中小企業(yè)融資難更為突出。一是初創(chuàng)型企業(yè)。 由于這類企業(yè)自身實(shí)力較弱，資產(chǎn)規(guī)模較小，難以達(dá)到銀行貸款所應(yīng)具備的一些基本條件（如落實(shí)抵押擔(dān)保等）。這類企業(yè)面廣量大，在整個(gè)中小企業(yè)群體中所占比重也大，在難 以通過銀行融資的情況下，往往通過民間借貸等其他渠道獲 得資金。二是正處于快速擴(kuò)張期的成長(zhǎng)型中小企業(yè)。由于投 資需求旺盛，借貸較多，資產(chǎn)負(fù)債率偏高。在總體信貸趨緊 的情況下，金融機(jī)構(gòu)從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，傾向于信貸退 出而導(dǎo)致此類企業(yè)資金緊張。（四）中小企業(yè)信用體系建設(shè)滯后。一是有些中小企業(yè)信用觀念淡薄，甚至惡意逃廢銀行債務(wù)，騙貸騙保，加大了 金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響了我區(qū)

4、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。二是絕大多數(shù)中小企業(yè)，缺乏精通財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的專業(yè)人 員、財(cái)務(wù)制度不健全。由于企業(yè)管理者素質(zhì)不高，經(jīng)常會(huì)出 現(xiàn)造假的供貨合同、資信證明、財(cái)產(chǎn)證明騙取銀行貸款現(xiàn)象， 致使銀行對(duì)其信息無法進(jìn)行全面細(xì)致的了解。三是無面向中 小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。我區(qū)至今未有一家專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)二、造成中小企業(yè)融資難的主要原因中小企業(yè)融資難的原因從根本上說，主要來自于企業(yè)、 銀行與政府三個(gè)方面。（一）企業(yè)自身原因。中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況是其融 資難的根本原因：一是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大；二是財(cái)務(wù)制度 不健全；三是企業(yè)資信等級(jí)不高；四是貸款擔(dān)保難以落實(shí)； 五是企業(yè)技術(shù)落后，缺乏持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力，因

5、而企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力 低下。由于企業(yè)自身積累薄弱，難以形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)狀 況難以滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要，客觀上加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng) 險(xiǎn)，也給銀行貸款帶來高風(fēng)險(xiǎn)。（二）銀行方面的原因。各銀行自身經(jīng)營(yíng)弊端與利益的 考慮是中小企業(yè)融資難的主要原因。銀企之間沒有建立完善 的伙伴關(guān)系與信息橋梁，缺乏對(duì)中小企業(yè)貸款的金融手段， 對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)難，貸款審批手續(xù)難，在具體工作上缺乏創(chuàng) 新精神。（三）政府方面的原因。政府扶持力度不夠是造成中小 企業(yè)融資難的重要原因。政府的協(xié)調(diào)職能發(fā)揮尚不到位，客 觀上束縛了中小企業(yè)的融資能力。在 法律法規(guī)以及稅收政策 方面，缺乏等同于大企業(yè)的優(yōu)惠政策，缺乏對(duì)中小企業(yè)的信 息導(dǎo)向，沒有建立面

6、向中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。三、破解資金瓶頸，解決中小企業(yè)融資難的建議對(duì)策下半年，隨著宏觀調(diào)控政策由“雙防（防止由結(jié)構(gòu)性通 貨膨脹轉(zhuǎn)變?yōu)槿嫘酝ㄘ浥蛎?；防止?jīng)濟(jì)由偏快轉(zhuǎn)變?yōu)槿?過熱）”到“一保（保增長(zhǎng)）一控（控通脹）”我區(qū)各金融機(jī)構(gòu)新增貸款規(guī)模將主要投向中小企業(yè)，例如行來說：辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信貸審批權(quán)限由原來的萬元，降低到 萬兀，在基本保持原規(guī)模以上企業(yè)正常周轉(zhuǎn)基礎(chǔ)上，對(duì)中小企 業(yè)一般流動(dòng)資金貸款投放節(jié)奏加快。所以，在當(dāng)前形勢(shì)下， 立足我區(qū)實(shí)際，建議采取以下六項(xiàng)措施：（一）推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。加快建立我區(qū) 企業(yè)貸款擔(dān)保公司，并鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入。通過采取一系列 切實(shí)有效措施，加大對(duì)

7、中小企業(yè)資金支持力度，拓展中小企 業(yè)的融資渠道，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資困難。（二）建立我區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。為切實(shí)解決目前我區(qū)中小企業(yè)面臨的融資困難，做好中小企業(yè)貸款風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償工作，激勵(lì)銀行為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，區(qū)財(cái)政應(yīng) 拿出專項(xiàng)資金對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，鼓勵(lì)更 多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)，建立中小企 業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償力度。（三）積極爭(zhēng)取設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)。最近，中國(guó)銀 監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指 導(dǎo)意見，就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)作出了相關(guān)規(guī)定。我區(qū) 民間資本比較豐厚，中小企業(yè)融資需求旺盛，為小額貸款公

8、 司的發(fā)展提供了良好的條件。應(yīng)抓住國(guó)家推行小額貸款公司 試點(diǎn)的有利時(shí)機(jī)，盡快爭(zhēng)取上級(jí)有關(guān)部門的支持，實(shí)施小額 貸款公司試點(diǎn)工作，依托小額貸款公司的發(fā)展，增加中小企 業(yè)貸款供給。（四）搭建銀企合作平臺(tái)。一是要求中小企業(yè)講管理、 講效益、提高信用意識(shí)，注重自身的信用品牌建設(shè)，打造誠(chéng) 信企業(yè)，主動(dòng)與金融部門溝通聯(lián)絡(luò)；二是政府要開展好對(duì)中 小企業(yè)小額流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目的推薦工作，以及建立中小企 業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)選擇放貸對(duì)象提供參考，降低金 融風(fēng)險(xiǎn)；三是政府搭建平臺(tái)，以推進(jìn)會(huì)、座談會(huì)等形式，推 進(jìn)銀企合作， 促進(jìn)銀企交流 ,實(shí)現(xiàn)銀企建立相互誠(chéng)信， 互利互 惠，共同發(fā)展的目標(biāo)。（五）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在觀念轉(zhuǎn)變、責(zé)任制完善和金融 服務(wù)等方面為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。作為目前廣大中 小企業(yè)融資主渠道的金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該改變以往中小企業(yè)風(fēng) 險(xiǎn)大的老思路。我們應(yīng)該看到，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，大型 企業(yè)的融資方式將會(huì)逐漸從銀行向資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，只有廣大 的中小企業(yè)才是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的、最穩(wěn)定的客戶。因此，金 融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步簡(jiǎn)化手續(xù)、提高效率，增加金融產(chǎn)品，擴(kuò) 大信貸規(guī)模，共同營(yíng)造良好的融資環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)在為中小 企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)，將與中小企業(yè)一起成長(zhǎng)壯大，在當(dāng)前 中小企業(yè)融